Райффайзенбанк: ипотека на вторичное жилье

Каждый современный банк использует в работе инновационные технологии. Обязательным инструментом банковских служащих, используемых для взаимодействия с клиентами, является сайт организации.

Применяя широкие возможности онлайн-ресурса, менеджеры рекомендуют новые продукты и услуги потребителям.

Для клиентов пользование удаленным сервисом открывает неограниченные возможности, выражающиеся в открытии счетов, получении займов, проведении различных операций с личными средствами.

Что предлагает финансовая структура

Онлайн-ресурс позволяет принять участие в ипотечной программе Райффайзенбанка, без обращения в офис организации. Функциональный портал предлагает вниманию пользователей несколько вариантов займов для улучшения жилищной ситуации.

По каждому виду представлена подробная информация, с которой можно ознакомиться, не выходя за пределы интернета. Руководство банковской организации позаботилось о возможностях для разных людей, предоставляя приемлемые условия для получения займов.

На выбор предлагаются такие пакеты получения средств:

  • Рефинансирование;
  • Для приобретения квартир на вторичном рынке;
  • Для приобретения жилья в новострое;
  • Предложения с господдержкой для семей с детьми;
  • Получение нужной суммы под залог имеющейся жилплощади;
  • Помощь в покупке квартиры с использованием материнского капитала;
  • Рефинансирование валютных займов.

Чтобы изучить подробности, подходящего займа для приобретения жилой площади, необходимо нажать на кнопку «Подробнее». Система перебросит пользователя на новое окно, где отображены данные по выбранной ипотечной программе Райффайзенбанка. Здесь можно оставить заявку на получение требуемой суммы.

Дополнительные опции

На главной странице можно ознакомиться с преимуществами сотрудничества с компанией и дополнительными возможностями. При необходимости клиент может выбрать надежного застройщика из перечня, представленного системой на странице.

Поддерживая обратную связь с потребительским сектором, разработчики предлагают оценить работу сервиса, основываясь на полезности полученной информации.

Судя по цифрам, которые мы видим на портале большая часть клиентов считают онлайн-ресурс финансового объединения полезным.

Сайт ипотечных программ Райффайзенбанка отличается простой навигацией, удобством пользования. Посетитель без труда найдет необходимую информацию для детального изучения.

Разработчики создали красивый онлайн-портал, который отличается от похожих банковских ресурсов функциональностью.

При возникновении вопросов имеется номер телефона, по которому можно связаться с представителями финансовой организации.

Как показала практика, взять заем, подавая заявку в режиме онлайн довольно легко. Функциональность портала позволяет экономить личное время, избежать томительного ожидания в очереди, для детального обсуждения с менеджером финансовой структуры условий взятия денег в долг.

Источник: https://xn--80ajijsfw.pw/

Просто о сложном: Первоначальный взнос по ипотеке — что это и зачем нужен?

При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения выставляют требование – наличие первоначального взноса – в зависимости от типа кредита он может составлять 10 — 40%. Первоначальный взнос — это сумма собственных средств заемщика, которые он должен передать продавцу недвижимости (если это ипотечный кредит) или автомобиля (в случае оформления автокредита).

Наличие первоначального взноса позволяет кредиторам убедиться, что физическое лицо – платежеспособно, умеет контролировать свой бюджет и иметь сбережения. Также это некоторого рода подстраховка банка от сделок с мошенниками и «серыми» организациями.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Требование банков о первоначальном взносе – это защита банковских рисков от неликвидного имущества. Особенно наглядно это видно при выдаче автокредитов.

Представьте ситуацию, когда сумма кредита равна стоимости автомобиля (первоначального взноса нет) и клиент допускает длительную просрочку.

Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.

Ситуация будет еще более губительной, если прошло несколько лет с момента выдачи кредита — амортизация еще больше снизит рыночную стоимость залога.

При продаже имущества с торгов кредит полностью не закроется, и банку придется искать иное имущество должника или арестовывать доходы.

Наличие просроченных кредитов у банка пагубно влияет на состав кредитного портфеля организации и на ее репутацию.

По этой причине наличие первоначального взноса позволяет сократить размер остаточных обязательств после реализации залога. Даже если клиент допустил просрочку и залог в некоторой степени обесценился, продажа имущества с торгов позволит максимально закрыть кредит, а в некоторых случаях – даже вернуть разницу от продажи и остатком долга заемщику.

Какой первоначальный взнос по ипотеке: топ-10 банков

Крупные банки России устанавливают различные требования к первоначальному взносу в значимости от программы. Но в большинство случаев минимальный первоначальный взнос составляет 10-15% от стоимости квартир на первичном или вторичном рынке жилья:

От чего зависит взнос

Если зайти на сайт любого банка, можно заметить, что даже в рамках одной организации значения первоначального взноса различны и зависят от ликвидности закладываемого жилья.

Например, реализовать квартиру в городской черте гораздо проще, чем индивидуальный жилой дом площадью несколько сотен квадратов за городом, поэтому в первом случае требования по собственным средствам будут менее жесткими.

Можно ли взять ипотеку без ПВ

В сфере ипотечного кредитования есть несколько направлений по покупке недвижимости в кредит без первоначального взноса:

Ипотечные кредиты на приобретение строящейся недвижимости

Такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий или дополнительных залогов в рамках маркетинговых ходов или акционных предложений и распространяются, как правило, только на покупку строящейся недвижимости с целью привлечения новых клиентов. Например, «Промсвязьбанк» выдает такие кредиты под 12% годовых. «Абсолют банк» выдает льготные кредиты для сотрудников РЖД без первоначального взноса под 10.5-12% годовых.

Кредиты под залог имеющегося жилья

Кредиты отличаются меньшим сроком кредитования и чуть более высокой процентной ставкой, но при этом не требуется подтверждение целевого использования, поэтому кредитные средства можно направить на приобретение иной недвижимости. Под залог актива оформляется, как правило, не более 60% от стоимости. Предложение действительно в «Альфа-банке», «Юникредит банке», «Нико-банке».

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформление рефинансирования по кредиту также не предполагает внесение первоначального взноса – клиент просто переводит свой долг к другому кредитору. При этом происходит перерегистрация обременения в Едином государственном реестре недвижимости. Предложение по рефинансированию есть практически в каждом банке, в среднем ставки варьируются от 9,5% до 13% годовых.

Социальная ипотека

Для отдельных категорий населения (физические лица, проходящие военную службу, молодые семьи или педагоги и др) разработаны государственные программы по улучшению жилищных условий.

Решение о соцподдержке принимают органы местной власти и, если просьба удовлетворена, то выдается жилищный сертификат, который можно использовать в качестве средств первоначального взноса.

Сертификат можно использовать в течение полгода, то есть в это время необходимо подобрать жилье и приобрести недвижимость. Программа действует в «Альфа-банке», «Сбербанке», «ВТБ» и др.

Военная ипотека

Программа по военной ипотеке подходит только для военнослужащих, являющихся участниками накопительно–ипотечной системы.

Участники НИС выбирают объект недвижимости, а Министерство обороны РФ оплачивает сумму первоначального взноса (за счет имеющихся накоплений военнослужащего на его счете НИС), а также перечисляет средства в счет ипотечного кредита военного до закрытия кредита.

Условие действительно только для клиентов, проходящих военную службу. Программа действует в банке «Зенит», «Связь-банке», «Газпромбанке».

Ипотечные кредиты под поручительство или залог ценностей

Если у заемщика отсутствует иное жилье, но есть какое – либо имущество в собственности (автомобиль, дача, ценные бумаги и пр) или он может предоставить поручительство физических лиц, то банк может пойти на уступки и выдать ипотеку без первоначального взноса под залог активов клиента. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Получение ПВ через потребительский кредит

В случае отсутствия собственных средств для первоначального взноса можно оформить потребительский кредит. Однако, данный вариант подходит не всем заемщикам, так как существенно увеличивает долговую нагрузку на семейный бюджет, поэтому принимать подобное решение необходимо крайне взвешенно.

Вариант получения первоначального взноса через потребительский кредит подходит только для клиентов, имеющих достаточный уровень заработной платы и способных за период менее года закрыть этот займ.

Потребительский кредит для первоначального взноса доступен в «Ситибанке», «Альфа-банке», «ВТБ», «Почта банке» и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ. В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.

Может ли маткапитал быть первоначальным взносом?

Высокая конкуренция в банковской среде вынуждает банки использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Схема следующая:

  • Клиент подает документы на ипотечный кредит для оценки платежеспособности. Банк выносит решение.
  • При одобрении заявки заемщик предоставляет документы по приобретаемой недвижимости, сертификат МК и справку с Пенсионного фонда с указанием остатка средств. Банк выносит решение по объекту.
  • На сделке стороны подписывают кредитную документацию и передают на госрегистрацию в Росреестр. Государственный орган регистрирует переход права собственности и обременение.
  • Продавцы недвижимости получают от банка сумму кредита и сумму, равную сумме маткапитала. Если у заемщика отсутствуют собственные средства для первоначального взноса как таковые, то банк перечисляет 100% стоимости жилья.
  • В течение двух месяцев пенсионный фонд отправляет средства маткапитала на ссудный счет заемщика, кредит гасится досрочно на сумму поступивших средств.
  • Клиент собственными силами погашает остаток долга по кредиту.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59a3f97b4ffd13bead0d083b/5c06ba6a285bee00a96f7534

Ипотека в Райффайзенбанке

Используя онлайн калькулятор ипотеки можно предварительно рассчитать какую именно первоначальную сумму потребуется внести при подписании договора с Райффайзенбанком, а также получить информацию по ежемесячным выплатам.

Можно предварительно ознакомиться с размером взносов и другими выплатами по ипотечному кредиту. В роли залога при оформлении займа будет выступать приобретаемый объект недвижимости. При подписании договорного соглашения банковское учреждение порекомендует произвести страхование, в обратном случае процентная ставка по займу возрастет.

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Банковское учреждение предлагает большой перечень ипотечных программ разного формата.

Ставка по ипотеке
Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4,99%
Рефинансирование ипотеки от 8,99%
Квартира на вторичном рынке от 8,99%
Квартира в новостройке от 8,79%
Недвижимость под залог жилья от 8,99%
Ипотека с материнским капиталом от 8,99%
Коттедж на вторичном рынке 12,75%
Читайте также:  Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

Программы отличаются между собой, но существуют стандартные параметры, которые Райффайзенбанк выдвигает по каждому из кредитов, а именно:

  • установка минимального значения ставки производится в процессе оформления клиентом страхового комплексного полиса. В учет берутся и имеющиеся/отсутствующие просрочки по предыдущим оформленным кредитам, а также нагрузки по имеющимся займам;
  • оформляемая сумма может находиться в пределах от 0,5 до 26 млн. рублей;
  • первоначальный взнос за оформляемое жилье составляет от 10-ти, 15 %;
  • подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно на приобретение нового жилья, входящего в список аккредитованных организаций-застройщиков.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новострой», на очень привлекательных условиях.

Процентная ставка по займу составляет от 9,79 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта.

Стоимость открытия аккредитива составит 0,15% от оформляемой в банке суммы. Она не может быть менее чем 1500 рублей и превышать отметку в 15 тысяч рублей. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.

Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

  • наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
  • возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
  • регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
  • уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2019 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 9,75 процентов.

Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка.

Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rayffayzenbank/

Ипотека в Райффайзенбанке 2019 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Российский коммерческий банк Райффайзенбанк входит в число самых надежных финансовых учреждений в стране. Его деятельность направлена на обслуживание физических и юридических лиц. Ипотека от Райффайзенбанка дает возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке.

На данный момент среди населения популярны следующие программы:

  1. «Квартира в новостройке». Финучреждение предлагает получить сумму в размере от 7 до 26 млн рублей на покупку жилья у аккредитованного застройщика. Ставка от 9,79%, срок до 30 лет. Для оформления требуются 5 документов. Возраст заемщика от 21 года.
  2. «Квартира на вторичном рынке». Условия практически те же, что при покупке жилья в новостройке. Ставка от 9,79%, сумма — до 26 млн. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Требования к клиенту стандартные.
  3. «Рефинансирование». Процент составляет от 9,29%. С помощью этой услуги можно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сократить размер ежемесячного платежа. Максимальная сумма, которую можно получить, 26 000 000 руб. Заявка рассматривается до 5 дней. Возраст потенциального потребителя — от 21 до 65 лет.
  4. «Коттедж на вторичном рынке». Финучреждение предлагает отдельную программу для приобретения готового коттеджа. Получатель должен предоставить взнос не менее 40% от стоимости жилья, чтобы получить до 26 000 000 рублей. Ставка — от 12,75%.

Также организация является участником государственных программ и выдает ссуды с господдержкой семьям с детьми. При оформлении ипотеки на приобретение жилья в Райффайзенбанке можно получить средства на выгодных условиях при наличии сертификата участника программы. Процент в этом случае составит 4,99%.

Условия выдачи ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Ставка зависит от программы и других факторов: страхования жилья и жизни, первого взноса и т.д. В среднем процент составляет от 9,29%. Исключением является программа с господдержкой, которая значительно снижает ставку.

Допустимый срок — до 30 лет. Но чем он меньше, тем ниже размер переплат. Банк работает с материнским капиталом, который можно использовать как первоначальный взнос или для погашения долга.

Ипотека в Райффайзенбанке выдается при наличии у обратившегося официального дохода. Также учитывается заработок созаемщиков. Супруги становятся созаемщиками автоматически. Таким образом можно увеличить размер ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей для регионов, 800 тысяч для Москвы. Банк выдает до 85% от стоимости квартиры.

Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга). Гражданство может быть любым, но место жительства — только на территории Российской Федерации. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода.

Минимальный доход клиента должен составлять от 15 000 для регионов и от 20 000 для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга.

Определенные требования предъявляются к состоянию покупаемой недвижимости. Она должна быть в хорошем, неаварийном состоянии, со всеми удобствами и коммуникациями.

Банк рассматривает заявку в течение 3 дней. После одобрения дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости, ее оценку и одобрение. Недвижимость находится в обременении банка. Собственник — покупатель. Он может делать ремонт и жить в квартире, но совершать с ней сделки и делать перепланировку без согласия финучреждения не допускается.

Документы

На сайте организации отправить копии можно через интернет. Для оформления ипотеки под залог имущества в Райффайзенбанке необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт (включая созаемщиков);
  3. Свидетельство о браке и рождении детей (если вариант с господдержкой);
  4. Заверенная копия трудовой книжки;
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

После выбора недвижимости предоставляются все бумаги для проверки: свидетельство о собственности, выписка из ОГРН, техпаспорт и т.д. В ходе проверки объекта могут потребоваться дополнительные бумаги. Поскольку покупаемое жилье является залогом, оно тщательно проверяется и оценивается. Вся процедура занимает не более 3 дней. Затем поступает ответ: одобрение или отказ.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Данная услуга пользуется большой популярностью среди населения. Райффайзенбанк считается одним из самых надежных финучреждений в России. Однако рекомендуется перед подачей заявки и оформлением оценить все особенности продукта, его положительные и отрицательные стороны. Финорганизация предлагает дистанционную консультации при возникновении вопросов.

Плюсы

Ипотека в Райффайзенбанке имеет следующие положительные стороны:

  1. Удобный онлайн-банк для проведения операция и получения новой информации;
  2. Небольшой пакет документов;
  3. Возможность отправить заявку и документы по электронной почте;
  4. Возможность использования материнского капитала;
  5. Большой выбор ипотечных программ.
  • Также положительным моментом является то, что форма подтверждения дохода не влияет на размер процента.
  • Минусы
  • Среди отрицательных моментов называют:
  1. Сокращение только ежемесячного платежа при досрочном погашении;
  2. Не самые низкие проценты и крупные переплаты;
  3. Высокие требования к получателям.

В интернете можно посмотреть отзывы об услуге от организации. При получении ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке необходимо соответствовать всем требования организации. В том числе учитывается кредитная история. Если в ней имеются недостатки, финучреждение имеет право отказать в выдаче ссуды.

Жилищный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком. Кто-то хочет покинуть дом родителей и жить самостоятельно, кто-то мечтает сменить свою старую квартиру на жилье большей площади. Быстро решить проблему приобретения жилья поможет ипотека Райффайзенбанка.

Оценивая программу ипотечного кредитования, не следует забывать о нескольких важных моментах. Получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры Вам поможет крупный первоначальный взнос.

Чем больше собственных средств Вы внесете, тем ниже будет размер ставки по кредиту, установленной банком. В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором.

Учитывая количество собственных средств и зная стоимость квартиры, Вы сможете предварительно определить размер процентов по кредиту и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора.

Для того чтобы сейчас взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, необязательно многократно посещать отделение банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, отправив заявку на интернет-сайте кредитной организации в режиме онлайн.

В других городах: Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/raiffeisen/

Райффайзенбанк: ипотека на вторичное жилье

Приобретение жилья в ипотеку сейчас довольно востребовано. Все крупные банковские учреждения предоставляют займы на покупку недвижимости. Какие программы кредитования жилья предлагает Райффайзенбанк — читайте в нашей статье.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

У взятия ипотеки в Райффайзенбанке есть свои преимущества. Срок рассмотрения заявки составляет несколько дней. С даты одобрения заявления можно оформить кредит в течение трех месяцев. Условия ипотеки в Райффайзенбанке:

  • возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса;
  • полное или частичное досрочное погашение долга;
  • в качестве созаемщиков могут выступать не только официальные супруги, но и гражданские, а также близкие родственники;
  • по некоторым вариантам предоставляется возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса, у неаккредитованных застройщиков под залог уже имеющегося жилья;
  • рассматриваются квартиры с перепланировками;
  • ипотека с государственной поддержкой дается по сниженным процентам.
Читайте также:  Карта альфа-банк тревел: условия

Ипотечные программы, предлагаемые банком

Ипотека Райффайзенбанка предлагается в нескольких вариантах. Есть с минимальными процентами для семей с детьми. Отдельные программы для приобретения недвижимости в новом доме, на вторичном рынке. Существует возможность оплаты первоначального взноса средствами маткапитала.

Господдержка семей с детьми

Заем выдается на покупку недвижимости непосредственно у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи. Особенности кредита:

  • сниженный процент;
  • оформляется по паспорту;
  • учитываются доходы супругов;
  • нужны страховки жизни и здоровья заемщика и страхование недвижимости.

Жилье в новом доме

Квартира приобретается в только что построенных домах из списка, рекомендуемого Райффайзенбанком. Кредит выдается по паспорту, учитываются доходы супругов. Сумма займа может быть увеличена, если созаемщиками становятся близкие родственники.

Вторичное жилье

Предлагается ипотека Райффайзенбанка на вторичное жилье. Квартира может быть с перепланировкой. Кредит выдается по паспорту, учитываются доходы супругов. Сумма займа может быть увеличена, если созаемщиками становятся близкие родственники.

Рефинансирование ипотечного кредита

Предлагается заем под залог недвижимости с целью расплатиться с предыдущим займодателем. Оформление по паспорту. Возможность снижения ставки и получение большей суммы займа. Одобрение предыдущего кредитора не нужно.

Жилье под залог уже имеющегося

Цель — улучшение условий жиль. Можно взять заем под залог имеющейся квартиры. Возможность купить недвижимость без первого взноса у неаккредитованного застройщика или комнату в коммуналке. Залогом может выступать квартира родственников.

Кредит с материнским капиталом

Можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Приобретается квартира в новостройке и на вторичном рынке.

Дом на вторичном рынке

Специальная программа для покупки дома с участком с рук. Созаемщиками могут выступать близкие родственники. Если не оформлять страхование ипотеки, ставка увеличивается.

Потребительский заем под залог недвижимости

Получение кредита на любые цели под залог жилья. Дополнительных комиссий нет.

Рефинансирование займа в валюте

Возможность получения кредита в рублях для погашения долга в валюте. Сумма нового кредита не будет больше суммы оставшегося.

Ставка Срок Сумма:— мин.;— макс. Материнский капитал Платежи
Госуд. поддержка семей с детьми 4,99% до 30 лет — 800 000;— 12 миллионов нет ежемесячно, аннуитетные
Жилье в новостройке от 8,79% до 30 лет — 800 тысяч;— 26 миллионов да ежемесячно, аннуитетные
Вторичное жилье от 8,99% до 30 лет — 800 тысяч;— 26 миллионов да каждый месяц, равные
Рефинансирование от 8,99% до 30 лет — 800 000;— 26 000 000
Жилье под залог имеющегося от 8,99% до 20 лет — 800 000;— 26 000 000 каждый месяц, равные
Материнский капитал от 8,99% до 30 лет — 800 000;— 26 000 000 да
Дом на рынке вторичного жилья 12,75% до 30 лет — 800 000;— 26 000 000 да каждый месяц, равные
Нецелевой заем под залог жилья 11,99% до 15 лет — 800 000;— 9 миллионов ежемесячно, аннуитетные
Рефинансирование займа в валюте от 10,25%

Основные условия для получения ипотеки

Условием получения ипотечного кредита является выполнение особых требований. Финансовая компания выдвигает требования к заемщикам и созаемщикам, к приобретаемой недвижимости. Также необходим пакет определенных документов, а процедура оформления займа имеет свои особенности.

Требования банка к заемщикам

Кредитная организация предъявляет определенные требования к заемщику и созаемщику. Это должны лица в возрасте от 21 года (на дату подачи документов) до 65 (на момент погашения) с местом работы на территории России.

Трудовой стаж: от 3 месяцев на последнем месте при общем от 2 лет (от 1 года для зарплатных клиентов); от полугода при общем от года; от года на первом месте работы. Минимальный доход заемщика — от 20 тысяч рублей без налогов, созаемщика — от 10 тысяч.

Созаемщиками могут быть официальные и гражданские супруги и близкие родственники. Хорошая кредитная история и не более двух ипотек одновременно. По различным программам условия могут отличаться:

  • по программе господдержки семей с детьми у заемщика должно быть 2 и более ребенка, а также он должен являться гражданином Российской Федерации;
  • по условиям рефинансирования, если предыдущий кредит был дан на любые цели, то заемщик и созаемщик должны быть в официальном браке;
  • по программе кредитования под залог имеющейся жилплощади и для получения нецелевого кредита созаемщиком может быть только официальный супруг;
  • для приобретения дома на вторичном рынке заемщиком может быть только зарплатный или премиальный клиент банка.

Условия к приобретаемой недвижимости

Недвижимость должна быть согласована с финансовой организацией. Строящийся объект обязан входить в список одобренных банком.

Требования к залоговому имуществу: официальные супруги могут приобрести квартиру в общую совместную или долевую собственность, гражданские — в долевую; жильем не могут пользоваться по договору найма на момент покупки; его предыдущие владельцы не могут быть близкими родственниками займополучателя. Также обязательно наличие в залоговой квартире:

  • своей кухни и санузла;
  • подключенной системы отопления;
  • горячей и холодной воды и канализации;
  • окон и дверей.

Дом, в котором находится жилье, тоже должен отвечать определенным требованиям: пятиэтажка с годом постройки не раньше 1970 года; четырехэтажка — не раньше 1950 года с кирпичными стенами; шестиэтажка — не раньше 1950 года; состояние дома — неаварийное.

Необходимые документы

Для получения ипотеки займополучатель должен предоставить необходимые документы в банк. В их перечень входят:

  • анкета и приложение к ней (можно скачать на сайте Райффайзенбанка);
  • паспорт;
  • согласие на обработку данных;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • трудовая книжка (копии);
  • справка о доходах;
  • документы о других доходах (пенсии, доход от сдачи квартиры и т. д.);
  • бумаги по залоговой недвижимости: оценка жилья, кадастровый и технический паспорта, документы о праве на имущество, документы на землю для отдельно стоящего дома.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить последовательно несколько шагов. Во-первых, оформить заявку на официальной интернет-странице или по телефону банка, а также подать требуемый пакет документов. Это можно сделать в любом отделении кредитной организации или отправить по электронной почте.

По окончании проверки бумаг вам позвонит сотрудник банка и сообщит о принятом решении.

Следующим шагом будет поиск нужного жилья. Это необходимо сделать в течение трех месяцев (именно столько действует ответ по заявке). Кроме того, найденная недвижимость еще должна быть одобрена банком. На этом этапе могут понадобиться дополнительные бумаги: отчет об оценке и технические документы на квартиру. О принятом решении вам сообщит менеджер.

В случае одобрения объекта можно проходить подготовку к сделке. Обговаривается дата сделки, то, как она будет заключена (самостоятельно или через партнерские организации банка). На данном этапе могут понадобиться доверенности, согласия, заверенные у нотариуса.

Последний этап — сама сделка. Она может проводиться с помощью аккредитива или ячейки в банке. Перевод денежных средств осуществляется либо на счет продавца, либо вы снимаете кредитные деньги со своего счета и кладете в банковскую ячейку. Здесь вы оплачиваете госпошлину, аккредитив или сейфовую ячейку и другие услуги, которыми воспользовались.

Установленные процентные ставки

Процент по ипотеке Райффайзенбанка варьируется от 4,99 до 12,75% по разным вариантам. Минимальная процентная ставка предлагается по программе господдержки семьям с двумя и более детьми. Максимальная — для покупки дома с участком земли с рук. Если не заключать договор страхования по ипотеке, проценты увеличиваются.

Как предварительно рассчитать свою ипотеку

Для предварительного расчета возможного кредита следует воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Райффайзен. Для этого нужно заполнить имеющиеся поля: город, название программы (если знаете), что хотите приобрести, являетесь ли уже клиентом банка, нужную сумму, первый взнос и срок кредита. После этого будет произведен расчет по ежемесячной сумме.

Выводы

Итак, рассматривать в качестве займодателя Райффайзенбанк имеет смысл. У него несколько видов программ кредитования для покупки любого вида недвижимости. Если соблюдать все условия кредитной организации, ставка по ипотеке Райффайзенбанка может быть минимальной.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/raiffaizenbank-ipoteka-na-vtorichnoe-jile.html

Райффайзенбанк ипотека: условия, проценты, программы

Одним из приоритетных направлений развития рынка жилья и его катализатором является ипотечное кредитование. Сегодня этот продукт предлагают многие банки. Рассмотрим основные программы и условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 г.

Ипотека вторичного жилья

При желании взять квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья можно воспользоваться соответствующей программой Райффайзенбанка. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, сумма – до 26 млн. рублей. Ставка по ипотеке в Райффайзенбанке в 2019 году составляет от 10,25 процентов.

Данной программой предусматриваются следующие возможности.

  • Учитываются доходы супругов: как гражданских, так и официальных.
  • Сумма может быть увеличена, если как созаёмщики выступают родственники.
  • Есть возможность кредитовать покупку жилья, имеющего перепланировку.
  • Первоначальным взносом может быть материнский капитал.
  • В случае досрочного погашения можно уменьшить сумму платежа либо срок заимствования.

Рефинансирование ипотеки

Если имеется ипотечный кредит, предоставленный сторонним банком на приобретение вторичного жилья, квартиры в новостройке либо при действующем договоре займа под залог недвижимости целесообразно рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке».

Ипотека на цели рефинансирования имеет ряд особенностей, которые рассмотрим ниже.

  • Возможность пересмотра срока заимствования в более выгодную для клиента сторону.
  • Кредитуется сумма задолженности по основному долгу и взимаемая за досрочный возврат займа плата.
  • Согласие действующего кредитора не обязательно.
  • Можно уменьшить срок заимствования либо сумму платежа в случае досрочного погашения.
  • При оформлении займа на рефинансирование пакет представляемых заемщиком документов минимален.
Читайте также:  Можно ли вернуть страховку в отп банке

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

При желании приобрести квартиру в новостройке одним из наиболее оптимальных решений станет оформление ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на покупку нового жилья. Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать квартиру в одной из тысячи аккредитованных банком новостроек.

Возможная сумма займа – от 500,0 тыс. рублей до 26,0 млн. рублей (не больше, чем 90 % от оценочной стоимости квартиры, которая будет предметом залога). Что касается процентной ставки по ипотеке, то в «Райффайзенбанке», она составляет 10,25 процента годовых. Срок заимствования может доходить до 30 лет.

Стоит отметить, что если заемщик страхует только закладываемое имущество, а от страхования жизни и здоровья отказывается, то ставка по кредиту будет увеличена в соответствии с тарифами кредитной организации. Кроме того, договор ипотеки должен быть обязательно зарегистрирован в пользу кредитора в уполномоченных органах (обременение недвижимости). Также очень важно своевременно оформить закладную по ипотеке.

Ипотека с господдержкой

>

Семьи, имеющие трёх и более детей, вправе рассчитывать на ипотечный кредит, условиями которого предусмотрена государственная поддержка. Он предоставляется на срок 3, 5 или 9 лет под 6 процентов годовых.

По программе государственной поддержки «Райффайзенбанк» в 2019 г. предоставляет ипотеку на следующих условиях.

  • Заёмщики (созаемщики) – граждане России.

Источник: https://raiff-gid.ru/mortgage/rayffayzenbank-ipoteka-usloviya-protsentyi-programmyi

Ипотека в райффайзенбанке: виды ипотечных программ, процентные ставки и калькулятор, подача онлайн заявки

На ипотечном рынке Райффайзенбанк отличается от остальных представителей выгодными ставками кредитования. Эта финансовая организация часто проводит акции, при использовании которых приобретение своего жилья становится еще более доступным. Однако это компенсируется меньшей лояльностью к возрасту заемщика и более жесткими требованиями к стажу.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Условия ипотеки Райффайзенбанка

Ипотечные программы Райффайзенбанка имеют несколько сходных параметров. К ним относятся:

  1. Минимальная сумма, с которой банк начинает сотрудничество, — 500 тыс. руб. Для Москвы и области она увеличена и составляет 800 тыс. руб.
  2. Максимальный размер ссуды, доступный по этой программе, равен 26 млн руб. Однако заем не может превышать 85% от цены залога.
  3. Расчетная длительность кредитования не может превышать 30 лет.

В рамках любой программы допустимо привлечение созаемщиков. Главный параметр, которому они должны соответствовать: наличие дохода выше 10 тыс. руб. Однако банк ограничивает круг лиц, которые имеют право выступать в этой роли. Принять участие могут только 2 категории людей:

  1. Супруг. Отношения могут быть как официально оформленными, так и гражданскими.
  2. Близкие родственники титульного кредитуемого или его супруга, к которым, согласно законодательству, относятся родители, братья и сестры, дети.

На вторичное жилье

В рамках этой программы ипотеки в Райффайзенбанке возможна покупка отдельной квартиры, расположенной в многоквартирном доме, либо таунхауса. Другие объекты под нее не подпадают. Расчет с продавцом может быть осуществлен 3 способами:

  • через аккредитив;
  • безналичным перечислением средств на его счет;
  • через сейф.

Райффайзенбанк выдает ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Для коттеджей с земельным участком, приобретаемых на вторичном рынке, существует отдельная программа. Ее ключевые отличия:

  • размер ставки кредитования;
  • возможность взять в долг не более 60% стоимости приобретаемого объекта.

По квартире в новостройке

Если клиент отдает предпочтение покупке жилья на первичном рынке, то он может выбирать только из аккредитованных объектов. Банк не станет сотрудничать с непроверенным застройщиком и рисковать тем, что возведение переданного в залог жилья затянется.

Райффайзенбанком аккредитовано более 1000 объектов. Поэтому клиент сможет найти жилье, удовлетворяющее его требованиям. Эти дома расположены в разных городах, как в центре, в престижной зоне, так и на окраинах, где жилье более доступно.

Госпрограмма для молодых семей

В перечень услуг банка входит возможность участия титульного заемщика в программе господдержки людей с 2 и более детьми. Сниженная до 6% ставка будет действовать 3, 5 или 8 лет в зависимости от состава семьи.

Воспользоваться предложением можно только при покупке жилья у юридического лица и рефинансировании ранее взятой ипотеки. При этом условия кредитования будут отличаться от стандартных:

  • максимальная сумма не может превышать 12 млн руб. при покупке жилья в Москве и области, а в регионах она ограничена 6 млн руб.;
  • размер первого взноса должен быть не менее 20%;
  • страхование жизни и здоровья на льготный период — обязательное условие.

Райффайзенбанк участвует в государственной программе ипотечного кредитования молодых семей.

Оформление с материнским капиталом

Главное преимущество предлагаемой Райффайзенбанком программы, позволяющей получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала, состоит в том, что с его помощью можно полностью покрыть первоначальный взнос. На обязательном внесении собственных средств заемщика банк не настаивает.

Приобрести с помощью маткапитала можно жилье на первичном и вторичном рынках. Такие условия кредитования, как процентная ставка и длительность, от его использования не меняются.

Недвижимость под залог недвижимости

Человек, уже имеющий в своей собственности объект жилой недвижимости, может купить еще один в рамках такой ипотечной программы. К ее достоинствам относится:

  • отсутствие требования к первому взносу;
  • возможность приобрести строящийся объект, не аккредитованный банком;
  • право направить деньги, выданные под залог квартиры, на покупку комнаты в коммуналке или доли в квартире.

Рефинансирование ипотеки

В Райффейзенбанке можно провести рефинансирование целевого займа, изначально полученного для покупки жилья. Кроме того, предлагается услуга перекредитования любой ссуды за исключением тех, которые были предназначены для развития бизнеса, под залог недвижимости.

Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования ипотеки или целевых займов на покупку жилья.

От статуса первоначального кредита зависит максимально допустимая длительность программы:

  • 30 лет — при рефинансировании ипотеки;
  • 15 лет — для других займов.

Максимальный размер ссуды, на который может рассчитывать клиент, равен 26 млн руб., но не более 85% от цены закладываемого объекта. Для заемщиков из привилегированных категорий это значение увеличено до 90%.

Без первоначального взноса

Человек, не имеющий накоплений для первоначального взноса, в Райффайзенбанке может оформить ипотечный кредит по 2 программам:

  • ипотека с материнским капиталом, выступающим заменой взносу из собственных средств;
  • программа кредитования покупки жилья под залог уже имеющейся недвижимости.

По двум документам

Райффайзенбанк требует от потенциального заемщика полный комплект документов. Уменьшить перечень необходимых бумаг нельзя. Акция, ранее действовавшая для зарплатных клиентов, завершена.

Для рефинансирования ипотеки потребуется предоставить полный пакет документов.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке для большинства программ действует единая процентная ставка. Она зависит от размера кредита и статуса клиента. Ее величина составляет:

  • 9,99% для заемщиков всех категорий при условии получения суммы, превышающей 7 млн руб.;
  • 10,25% при меньшем размере займа при условии, что человек относится к числу привилегированных клиентов (например, участник зарплатного проекта или держатель пакета услуг «Премиальный» и т. д.);
  • 10,49% в остальных случаях.

Исключением являются 2 программы:

  • господдержка семей с детьми со льготной ставкой 6%;
  • покупка коттеджа с прилегающей к нему землей на вторичном рынке, имеющая ставку 12,5%;
  • нецелевой кредит, а также рефинансирование неипотечных займов, выдаваемые под залог недвижимости, при которых применяется ставка 11,99%.

В 2019 г. действует 2 акции. При покупке строящегося жилья у компаний «Авиаспецресурс» и «Авиагран» банк предлагает снижение ставки до 8,25 и 6,75% соответственно.

Указанные ставки действительны при добровольной покупке страхового полиса жизни и здоровья. В случае отказа от его оформления плата за пользование кредитом возрастает.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Калькулятор, разработанный Райффайзенбанком для предварительной оценки заемщиком планируемого продукта, позволяет рассчитать следующие параметры:

  • размер ежемесячной выплаты;
  • величину переплаты;
  • предварительную ставку.

Для расчета полной стоимости ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Чтобы получить информацию, необходимо указать:

  • город обращения;
  • программу;
  • статус клиента (новый или зарплатный);
  • способ подтверждения дохода;
  • величину займа;
  • сумму первоначального взноса;
  • длительность возврата.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет жесткие требования к своим потенциальным заемщикам:

  • минимальный возраст для обращения — 21 год;
  • максимальный возраст на момент погашения кредита при условии оформления комплексного страхования составляет 65 лет, без покупки полиса — 60 лет;
  • наличие регистрации в РФ (гражданство при этом может быть любым);
  • трудоустройство в компании, офис которой находится на территории страны;
  • минимальный доход 15 тыс. руб. (для москвичей и жителей области — 20 тыс. руб.);
  • работа на текущем месте не менее установленного времени.

Необходимая продолжительность сотрудничества с работодателем зависит от категории заемщика и его стажа. Человек должен занимать текущую должность не менее:

  • года, если это место первое в карьере получателя кредита;
  • полугода, если он уже работал ранее в другой компании и его суммарный трудовой стаж превышает год;
  • 3 месяцев, если его опыт работы более 2 лет или он является зарплатным клиентом со стажем более года.

Если заемщиком становится человек, ведущий частную практику, то его стаж в ней должен быть более 1 года. К ИП и владельцам бизнеса требование выше. Они должны иметь этот источник дохода более 3 лет.

Банк готов сотрудничать только с теми людьми, у которых отсутствует плохая кредитная история.

Документы для ипотеки

Для начала рассмотрения заявки на ипотеку необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление с 2 приложениями;
  • СНИЛС;
  • документы, отражающие семейный статус;
  • копию трудовой книжки и договора с работодателем;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • подтверждение размера дополнительных доходов, включаемых в расчет;
  • документы, касающиеся закладываемого объекта.

Как подать онлайн-заявку

Чтобы дистанционно обратиться за предоставлением ипотеки, нужно нажать кнопку «Оформить заявку», размещенную на странице выбранного кредитного продукта. После этого потребуется заполнить все появившиеся поля.

В них необходимо указывать полную и достоверную информацию о себе. Также потребуется отметить свое согласие на обработку персональных данных и направление запросов в БКИ. Документы, требуемые банком, также могут быть отправлены в электронном виде.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/ipoteka-v-rajffajzenbanke

Ссылка на основную публикацию