Пифы россельхозбанка: доходность

АО «Россельхозбанк» предоставляет услуги по приему заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Банк осуществляет агентскую деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам 19 мая 2005 года № 077-08455-100000 (бессрочная), действует от имени Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ «Управление Активами», по Доверенности от 27.10.2014, выданной ООО «РСХБ Управление Активами», на срок до 31 декабря 2025 г.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это один из наиболее доступных, простых и удобных инструментов инвестирования свободного капитала на рынке ценных бумаг.

 Паевой инвестиционный фонд представляет собой особую форму коллективных инвестиций, которая предполагает объединение имущества (денежных средств) пайщиков и передачу этого имущества в доверительное управление управляющей компании.

Денежные средства пайщиков инвестируются в различные активы, рыночная динамика которых определяет доходность паевого инвестиционного фонда. Управляющая компания ООО «РСХБ Управление Активами» имеет лицензию ФСФР России от 22.11.

2012 № 21-000-1-00943 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (бессрочная).

АО «Россельхозбанк» является агентом по выдаче, обмену и погашению инвестиционных паев следующих паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами»

Подробная информация об адресах и времени приема заявок агентских пунктов АО «Россельхозбанк» содержится на сайте ООО «РСХБ Управление Активами» http://www.rshb-am.ru/offices/.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «РСХБ Управление Активами», ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами Банка России или иного уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков можно на сайте ООО «РСХБ Управление Активами» http://www.rshb-am.ru/ , а также по адресу: 125009, Москва, Большой Кисловский переулок, дом 9.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.

Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами предусмотрены скидки к расчётной стоимости инвестиционных паев при их погашении, взимание данных скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.

Полная информация о размере расходов, которые несет владелец инвестиционных паев, содержится в правилах доверительного управления. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Дополнительную информацию можно получить в ООО «РСХБ Управление Активами» по телефону +7 (495) 660-47-65 или 8 (800) 770-77-88.

Вся информация, содержащаяся в настоящем материале, носит справочный характер и не является публичной офертой, не может рассматриваться в качестве предложения, приглашения или побудительной причины для приобретения или погашения инвестиционных паев.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/mutual_funds/

Секреты выбора выгодного ПИФа РСХБ

Свободные денежные средства можно инвестировать в разные активы: акции, облигации, инвалюту, иные финансовые инструменты.

Для инвесторов, преследующих цель получения стабильного дохода, отличным вариантом является приобретение пая в одном из ПИФов Россельхозбанка.

Это кредитное учреждение, принадлежащее Федеральному агентству по управлению госимуществом, пользуется доверием сотен тысяч россиян.

ПИФы в Россельхозбанке: основные понятия

Паевый инвестиционный фонд – ПИФ – представляет собой имущественный комплекс, управляемый специализированной управляющей компанией и нацеленный на увеличение стоимости имущества за счёт удачных финансовых операций.

Для лиц, не имеющих навыков самостоятельного инвестирования, ПИФы являются доступной альтернативой банковским вкладам. Покупка паев успешных инвест.

фондов гарантирует инвестору возможность получения приличного дохода без необходимости самостоятельно следить за курсами различных видов финансовых активов и принимать решения об их покупке или продаже.

Почему выгодно инвестировать в ПИФы РСХБ

Перечень открытых ПИФов Россельхозбанка обширен. Поэтому каждый клиент может подобрать себе приемлемый вариант, исходя из располагаемой суммы, выбранной стратегии, целей и задач инвестирования.

Среди преимуществ приобретения ПИФов РСХБ:

  1. Стратегию разрабатывают профессионалы, имеющие большой опыт работы на фондовом рынке.
  2. Все инвест. фонды показывают положительную доходность.
  3. Купить пай можно в любом отделении банка или онлайн на официальном сайте.

Стоимость пая в РоссельхозБанке

Виды ПИФов

Рассмотрим перечень актуальных предложений управляющей компании Россельхозбанка.

Фонд акций

ОПИФ инвестирует в высоколиквидные акции и депозитарные расписки крупнейших российских компаний. В структуре активов преобладают акции предприятий нефтегазового сектора (40%), по 12-15% акций фирм, занятых в сфере металлургии, химии, электроэнергетики. Оставшаяся доля ПИФа РСХБ – Фонд акций приходится на бумаги кредитных организаций, телекома, а также на государственные облигации.

Доходность фонда за прошлый год – около 19%.

Структура активов Фонда акций

Золото, серебро, платина

Паевый фонд предназначен для защиты средств инвесторов от инфляции и девальвации рубля путем вложения в финансовые инструменты, привязанные к котировкам драгоценных металлов: золота, серебра, платины. Для поддержания ликвидности часть средств вложена в ин. валюту (долл. США, евро, английские фунты стерлингов).

Доходность за год составила примерно 15%.

Фонд Сбалансированный

Данный ПИФ позиционируется как гибкий и высокодоходный инструмент с умеренным риском.

Инвестиционная стратегия управляющей компании обеспечивает низкую волатильность стоимости пая и устойчивый рост портфеля.

Более половины активов ПИФа РСХБ – Сбалансированный (55%) вложены в корпоративные облигации отечественных эмитентов, 33% – в акции российских компаний. Доходность инвест. фонда за прошедший год – выше 13%.

Структура активов Фонда Сбалансированный

Казначейский

Фонд предназначен для инвестирования в финансовые инструменты кредитных организаций – депозиты, рублевые облигации, денежные средства на текущих счетах. Стратегия ОПИФа РСХБ – Казначейский базируется на активном управлении портфелем и обеспечивает высокую ликвидность паев. За прошедший год управляющей компании удалось заработать для пайщиков 11%.

Фонд Облигаций

Уже из названия понятно, что данный ОПИФ инвестирует в долговые ценные бумаги, рассчитанные на консервативных инвесторов. Предпочтение отдаётся облигациям гос. корпораций, а также государственным, региональным и муниципальным бумагам. В прошлом году РСХБ – Фонд Облигаций показал доходность 10%.

Лучшие отрасли

Инвестфонд ориентирован на пайщиков, ожидающих высокий доход при умеренном риске вложений. При управлении активами используются методы математического моделирования и расчёта макроэкономических отраслевых показателей. В портфеле ОПИФа РСХБ – Лучшие отрасли – акции и депозитарные расписки отечественных эмитентов, государственные облигации РФ.

Доходность за год – 10%.

Валютные облигации

Условия приобретения паев этого инвестфонда привлекательны для пайщиков, рассчитывающих на получение дохода выше среднерыночного. Это достигается за счёт приобретения валютных облигаций, номинированных в ведущих долларах, евро, фунтах стерлингов, других региональных валютах. Стратегия УК РСХБ заключается в максимальной диверсификации вложений и активном управлении активами.

В прошлом году за счёт этой методики удалось достичь уровня доходности в 12%.

Условия инвестирования: минимальная сумма, срок, комиссия

Приобрести пай в ОПИФах РСХБ может практически любой гражданин. Условия здесь лояльные:

  1. Минимальная сумма инвестиций до большинства фондов – 5 тыс. руб.
  2. Сумма, необходимая для дополнительной покупки паев – от 1 тыс. руб.
  3. Текущая стоимость пая в инвест. фондах – от 1,5 до 3,5 тыс. руб.
  4. Есть возможность обмена паев между ПИФами РСХБ без уплаты комиссии.
  5. Надбавка при покупке паев не взимается.

В стоимость пая входят инфраструктурные расходы (комиссии):

  • управляющей компании – 1,5%;
  • депозитарию – 0,65%;
  • прочие – 0,7%.

Отзывы пайщиков, купивших ПИФы Россельхозбанка, говорят о том, что условия приобретения паев весьма лояльны. Благодаря низкой стоимости входа и минимальным комиссиям эти инвестфонды стали народными в прямом смысле слова.

Доходность и стоимость ПИФов

При выборе инвестфонда доходность является главным критерием для пайщика. Однако, чтобы правильно вложить средства, нужно понимать ряд моментов:

  1. Инвестирование в ПИФ рассчитано на долгий срок, поэтому следует изучить динамику показателей фонда за последние 3 года.
  2. Если необходимо сохранить средства – выбирают ПИФы с консервативной стратегией инвестирования. Когда требуется приумножить капитал – с агрессивной стратегией.
  3. Необходимо придерживаться выбранной стратегии инвестирования и держать пай столько времени, сколько рекомендовано управляющей компанией. Не следует продавать паи, если они показали отрицательную доходность на небольшом интервале (месяц, квартал).

Сравнительная таблица доходности ПИФов РСХБ

В интернете есть масса аналитического материала, помогающего будущему пайщику правильно оценить перспективы инвестирования в различные ПИФы. Но для получения актуальной информации следует пользоваться данными официального сайта УК РСХБ. Таблица доходности инвест. фондов Россельхозбанка находится здесь.

Сравнительная таблица доходности ПИФов РСХБ

Как приобрести пай: пошаговая инструкция

Чтобы инвестировать в ОПИФы РСХБ, необходимо открыть в банке два счёта:

  • текущий – для внесения средств, уплаты комиссии, снятия прибыли;
  • брокерский – для операций купли/продажи ценных бумаг.

Затем нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Выбрать подходящий ПИФ.
  2. Ознакомиться с Правилами доверительного управления.
  3. Подать заявку на приобретение пая – онлайн на официальном сайте или лично в офисе РСХБ.
  4. Внести оплату за пай.
  5. Получить выписку о проведённой операции (по электронной почте или на указанный адрес).

Детально ознакомиться с процедурой приобретения паев можно тут.

Для оформления сделки при себе нужно иметь паспорт и ИНН. Если операцию проводит представитель заявителя, у него должна быть нотариально оформленная доверенность.

Источник: https://npf24.ru/osobennosti-vybora-i-upravlenie-pifami-rosselhozbanka/

ПИФы Россельхозбанка

ПИФы Россельхозбанка представляют собой способ инвестирования с целью получения дохода. Клиенту не обязательно хорошо ориентироваться в финансовых аспектах и особенностях ПИФов, ведь он передает управление активами профессионалам.

ПИФы Россельхозбанка представлены такими предложениями (расположены по цене – от большей к меньшей):

  • Фонд Акций;
  • Лучшие отрасли: акции предприятий перспективных отраслей РФ;
  • Сбалансированный (смешанные инвестиции);
  • Валютные облигации;
  • Облигации российский эмитентов, отличающихся высокой надежностью;
  • Казначейский: облигации субъектов РФ и вклады в банках;
  • Драгоценных металлов.

Выберите наиболее подходящий вам вариант ПИФа Россельхозбанка для вложения средств и приобретения паев

Цена и доходность

Цена пая в паевом инвестиционном фонде в Россельхозбанке зависит от структуры активов и сбалансированности портфеля. Цена изменяется практически ежедневно в соответствии с тенденциями рынка. В среднем, находится в диапазоне 1,3-2,3 тыс. рублей.

Чтобы купить пай в ПИФе Россельхозбанка, нужно знать о минимальном ограничении суммы первичного приобретения – от 5 000 рублей через агента и от 50 тыс. – через Управляющую компанию (Казначейский – от 100 тыс.). Расходы, которые понесет инвестор, зависят от вида паев.

В среднем они составляют:

  • Вознаграждение УК: 0,75-3%;
  • Аудитор, регистратор: 0,65%;
  • Возмещаемые: 0,7%.

Купить паи в ПИФе Россельхозбанка

Чтобы купить паи в ПИФах Россельхозбанка, нужно обратиться в пункт приема заявок с такими документами:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Номер счета в Россельхозбанке (его необходимо открыть, что можно сделать в момент подачи заявки).

Обратитесь в отделение Россельхозбанка, чтобы купить паи в одном из ПИФов

Подобрав при помощи консультанта, отзывов клиентов или самостоятельно ПИФ Россельхозбанка, необходимо заполнить заявление. Указанную в нем сумму потребуется перечислить на счет по выданным реквизитам. После подтверждения перевода, следует снова посетить офис и получить Уведомление об операции. Можно указать в заявлении, чтобы уведомления пересылали по почте.

Если клиенту потребуется купить еще паи, это можно сделать в любой момент (от 1 000 рублей). Выполняя перечисление, следует указывать номер и дату первой заявки, чтобы не заполнять новую каждый раз.

Читайте также:  Авто в кредит в приватбанке: условия

Изучив отзывы о ПИФах Россельхозбанка и других учреждений, можно отметить большую степень недоверия пользователей. Из негативных отметок выделяются: получение дохода ниже ожидаемого уровня, не компетентный персонал, длительное ожидание при закрытии ПИФов.

В противовес им отмечают, что оценивать доходность по 1-2 годам не стоит, т.к. ПИФы рассчитаны на долгосрочную перспективу. А доходность зависит и от выбранного варианта и от величины инвестиций.

Проанализируйте отзывы о доходности ПИФов Россельхозбанка перед тем, как купить паи в одном из них

Оценить доходность ПИФов Россельхозбанка можно по предоставляемым банком данным: за день, текущий год, за все время. Дневной показатель не является информативным.

Ориентируясь на общий параметр, также нужно учитывать этапы спада и становления во время и после экономического кризиса.

Лучше посмотреть развернутый график, оценить тенденцию за последние несколько лет и ориентироваться на отзывы пользователей.

В целом, доходность прямо пропорциональна цене пая в ПИФе: чем она выше, тем большую прибыль рассчитывает получить УК.

Заключение

Приобретая паи Россельхозбанка, инвестор освобождается от контроля за изменениями волантильности рынка или оценки рисков. Этим занимаются профессионалы УК. Прежде чем купить паи в ПИФе Россельхозбанка, стоит проанализировать их цену и доходность за последнее время. Лучше проконсультироваться с профессионалами для подбора оптимального варианта и просмотреть отзывы специалистов.

Источник: https://bankclick.ru/info/pify-rosselkhozbanka.html

РСХБ: управление активами

ПИФы от РСХБ – отличный вариант для инвестирования собственного капитала. Цель вложений – получение дохода. Для того чтобы воспользоваться данной услугой совсем не обязательно иметь определенные знания.

Не нужно никаких навыков в финансовых аспектах. Достаточно изучить информацию по ПИФам.

Какие в Россельхозбанк управление активами паевые инвестиционные фонды? Как лучше всего делать вложения и стоит ли доверять профессионалам?

Рсхб управление активами пифы

Для покупки паев следует предварительно изучить минимальные ограничения стоимости первичной покупки. Как правило, можно инвестировать от 5 до 50 тыс.

В данном случае нужно воспользоваться услугами управляющей компании. Например, Казначейский позволяет делать покупки, начиная от 100 тыс. руб. расходы связаны с видами паев. Именно поэтому инвесторы должны предварительно ознакомиться с условиями использования активов.

Для того чтобы разобраться, как происходят начисления, следует изучить пороги вознаграждений:

  • Прибыль УК – 0,75-3%.
  • Регистратор и аудитор – 0,65%.
  • Возмещение – от 0,7%.

Ук рсхб управление активами

Каждый инвестор имеет возможность получить бесплатную консультацию, при помощи которого можно решить любой информационный вопрос. Специалист проведет беседу с клиентом банка и поможет заполнить заявление соответствующего образца.

Для того чтобы сэкономить личное время можно при заполнении заявления указать, чтобы уведомление было перенаправлено инвестору по почте.

Если клиент банка захочет снова приобрести паи, то в любой момент можно явиться в банк и, указав номер предыдущей заявки выполнить пополнение счета. Обратите внимание, что минимальные депозиты составляют от 1 тыс. руб.

Пифы Россельхозбанка доходность

Компания ООО РСХБ Управление активами является обществом с ограниченной ответственностью, которое находится под управление Россельхозбанка. Специалисты из области финансовой структуры рекомендуют начинать инвестировать с выбора программы.

В данном случае ориентироваться нужно на объемы свободного капитала и планируемую доходность. Для создания стратегии можно воспользоваться услугами специалиста.

Консультант не только расскажет о том, какие программы сейчас действуют, но и помогут подобрать наиболее подходящие фонды, опираясь на ожидания клиентов

При выборе ПИФов следует учитывать следующие нюансы:

  1. Желаемая сумма на выходе. В сберегательных целях следует использовать валютные и рублевые облигации. Для получения потенциально высокого дохода – принять участие в агрессивных стратегических программах (драгметаллы, фонды акций).
  2. Длительность инвестирования. На фондовом рынке достаточно часто происходят изменения. Процентные ставки по банковским продуктам могут как увеличиваться, так и уменьшаться. Соответственно и доход будет варьироваться.
  3. Рыночная конъюнктура. В любой момент можно обменивать паи одной программы на другую. При возникновении необходимости следует явиться в банк и написать заявление соответствующего образца. В данном случае нет необходимости в доплатах и оплате налоговых обязательств.

Пифы Россельхозбанка

  • Сбалансированный.
  • Облигационный.
  • Акционерный.
  • Валютный облигационный.
  • Золото, серебро и платина.
  • Лучшие отрасли.

Обратите внимание, что результаты, которые давали фонды в прошлом могут не дать такой же доход в будущем. Государственные организации не являются гарантом доходности. Правила по договору предусматривают скидки, которые полагаются для расчетной стоимости паев для инвесторов при их погашении. Это приводит к тому, что доходность снижается. Данный факт также следует учитывать при расчете конечного дохода от инвестирования.

Инвестиционные вклады РСХБ

Открыть вклад можно только при условии покупки паев под управлением финансовой структуры. Сумма равна первоначальному взносу.

В обязательном порядке клиент должен предъявить расчетный документ, который подтверждает тот факт, что оплата была произведена.

Обратите внимание, что дата заключения этого документа должна в обязательном порядке совпадать с датой заключения договора по вкладу. То есть каждая операция по паям предусматривает заключение договоров по вкладам.

Минимальная сумма в данном случае составляет 50 тыс. рублей, а максимальная – неограниченна.

Проценты по программе начисляются по окончанию расчетного периода в конце срока. Пополнение суммы не предусмотрено.

Если преждевременно потребовать выплату всей суммы или ее части, то никаких штрафов не накладывается. Процентная ставка в этом случае выплачивается в полном объеме. Предусмотрена услуга «Автоматическая пролонгация». Сроки  при этом те же, процентная ставка и валюта тоже.

Заключение

Перед тем, как оставить заявку на приобретение инвестиционного пая, внимательно изучите условия договоренности. Это исключит вероятность возникновения каких-либо неожиданностей в процессе.

Перед тем, как инвестировать свой капитал, изучите отзывы о программах. Опираясь не мнение большинства можно сделать правильный выбор. Только грамотно рассчитанная схема принесет достойный доход. При отсутствии должного опыта в инвестициях воспользуйтесь услугами квалифицированных специалистов из области финансовой структуры.

Источник: https://orosselhozbanke.ru/rshb-upravlenie-aktivami.html

Пифы Россельхозбанка: доходность и управление активами

ПИФы от Россельхозбанка – это идеальный способ для выгодного инвестирования средств. Здесь можно получить вполне приличный доход.

Чтобы воспользоваться подобной услугой, не требуется обладать огромным знанием и навыком в стандартных финансовых вопросах.

Вполне достаточно будет получить минимум информации по подобным вложениям и понять, как проводится управление активами в РСХБ и соотнести все это с предложениями банка.

Доходность Паевых Инвестиционных Фондов Россельхозбанка

Среди многочисленных прибыльных способов для вложения стоит отметить все возможные смешанные инвестиции и акции, облигации в валюте, металле и просто во вкладах. Общая цена пая прямо зависит от сбалансированного портфеля и структурности актива. Стоимость в зависимости от тенденций рынка может меняться каждый день, но средний диапазон их зависит от 1200 рублей до 2300.

Для приобретения выгодного пая предварительно нужно просмотреть основные минимальные границы стоимости по первоначальной покупке. Обычно на этом этапе разрешается вносить инвестиции от 5 тыс. до 50 тыс.

Точные расценки, могут предоставить управляющие компании. Они ознакомят с условиями активов.

На данный момент в РСХБ установлены следующие пороги вознаграждений – доход по «УК» – 0,75-3%, «регистратор и аудитор» – 0,65%, возмещение составляет примерно 0,7% и выше.

Управление активами в УК РСХБ

Данная финансовая организация по управлениям активами дает по-настоящему неограниченные для инвестора возможности. Чтобы купить паи в выбранном ПИФе, потребуется обратиться в офис приема заявлений. При себе нужно иметь следующие документы:

  • Официальный документ, удостоверяющий личность владельца;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Открытый банковский счет.

Перед приобретением каждый клиент имеет право на получение бесплатной консультации. Это поможет решить возникшие трудности. Сотрудник проведет консультацию, ответит на все вопросы и окажет помощь в составлении заявления.

Сумма, обозначенная в заявлении, обязательно должна быть отправлена на счет банка. После выполнения этого пункта, договор будет считаться полностью выполненным, потому клиент должен снова появиться в банковское учреждение для получения бумаги относительно подтвержденной операции.

Чтобы сократить временные траты, в процессе заполнения заявления стоит проследить за тем, чтобы уведомление было отправлено на почту инвестору.

Комфортные условия предоставляются в случае, если захочется снова купить пай. Для этой цели потребуется посетить офис банка и указать номер ранее оформленного заявления, произвести оплату.

Размер депозита по минимуму может составлять 1 тысячу рублей.

ПИФы в УК РСХБ

Для получения информации относительно доходности, клиент банка может посетить ресурс организации. Есть несколько основных фондов, где каждый разработан под свои индивидуальные категории. Самые основные из них:

  1. Облигационные.
  2. Сбалансированные.
  3. Акционерные.
  4. Металлы – платина, серебро, золото.
  5. Облигационный валютный.
  6. Лучшие отрасли.

Важно! Фонды, дающие прошлогодние результаты не дают подобных будущих доходов. Современные государственные компании и предприятия не являются гарантией получения дохода.

Установленные в договоре требования и правила предусматривают наличие определенных скидок, предназначенных для проведения расчетной стоимости предложенных паев для современных инвесторов в процессе их погашения. Все это в состоянии привести к тому, что доход у предложенных паев постепенно снижается. Данный фактор нужно обязательно принимать во внимание в процессе расчета конечного дохода от ПИФов Россельхозбанка.

Перед тем как оставить заявку на покупку инвестиционного пая обязательно нужно внимательно изучить все обозначенные условия договоренности.

Все это исключит вероятность появления определенных неожиданностей в процессе. Полную информацию относительно расходов инвесторов есть возможность изучить на ресурсе банка или в официальном договоре.

Если они будут нарушены, потребуется позвонить по телефону горячей линии.

Подводя итоги

Паевые инвестиционные фонды УК РСХБ отличает высокая доходность. Внести средства на выгодные счета могут все желающие – руководители компаний и ООО, а также частные лица. Официальный сайт банка предоставляет всю необходимую информацию относительно прибыльного инвестирования и получения прибыли.

Перед инвестированием своего капитала требуется внимательно изучить отзывы о программах. Если опираться на мнение основной массы пользователей, можно без особых проблем сделать правильный выбор. Всегда нужно помнить, что только грамотно рассчитанная программа инвестирования в состоянии принести достойную прибыль.

(1

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/upravlenie-aktivami-v-rshb.html

Правильно ли я решила откладывать в ПИФы?

Сегодня отвечу на письмо, в котором читательница блога “Мой Рубль” просит дать ей совет по инвестированию в ПИФы. Вот что она написала:

Здравствуйте, Роман. Сейчас дочитываю книгу Генриха Эрдмана “Инвестируй и богатей”, есть желание последовать его совету и вкладывать деньги в ПИФы, но есть страх, что у меня не получиться.

Я обычный врач клинической лаборатории, мне 41 год, работаю на трех работах, двое мальчишек в 10 классе, есть муж (но он не хочет ничего менять в нашей жизни). Желание заработать деньги, хотя бы для безбедной пенсии огромное.

Читайте также:  Вклады в фунтах стерлингов

Мой сегодняшний заработок достаточен, чтобы обеспечить детям хороших репетиторов, чтобы они смогли поступить в ВУЗы, мы не бедствуем, но я понимаю, что работать в таком ритме я долго не смогу. Я не экономист, и мне трудно разобраться правильно ли я решила откладывать в ПИФы? Если да, то как не обжечся. Спасибо за внимание. Глафира. Московская область.

Начну с того, что я тоже НЕ экономист и это никоим образом не помешало мне начать инвестирование своих денег в различные финансовые инструменты и ПИФы, в том числе…

Совершенно не обязательно быть экономистом, чтобы разобраться в том, правильно ли вы приняли решение откладывать в ПИФы или нет. Забегая вперед могу сказать, что решение инвестировать деньги, гораздо правильнее, чем решение их не инвестировать.

Если говорить в целом, то письмо меня больше зацепило первым абзацем, в котором читательница говорит, что испытывает страх. Она не уверена, получится ли у нее или нет

Дело в том, что это самый первый барьер, который возникает на пути любого человека, который хотел бы жить лучше и решил добиться этого, с помощью инвестирования и расширения своей финансовой грамотности.

Как однажды сказал один из моих тренеров: “Главное – это победить себя, а не своего врага. Если ты сможешь победить себя, в первую очередь, то тогда сможешь одолеть любого соперника”

Нужно быть немного смелее по жизни, и не бояться совершать ошибки. Даже если у вас что-то не получится, это в любом случае будет вам на пользу. Как еще можно узнать иначе, что такое хорошо, а что такое плохо? Или что такое горячо, а что такое холодно?

Если вы внимательно прочитали книгу Генриха Эрдмана (кстати, это была одна из первых книг, благодаря которым я начал инвестировать свои деньги в ПИФы), то должны были узнать, что на сегодняшний день ПИФы – это один из самых прозрачных финансовых инструментов, который наименее рискован в плане мошенничества и обмана.

Но при этом, ПИФы достаточно рискованный инструмент для вложения денег, например, по сравнению с банковскими депозитами

Однако, ПИФы обладают гораздо большим потенциалом доходности, нежели банковские вклады.

Например, вот статистика доходности некоторых из моих ПИФов за разные временные отрезки:

Источник: https://myrouble.ru/pravilno-li-ya-reshila-otkladyvat-v-pify-otvechayu-na-pisma-chitatelej/

Главный недостаток инвестиций в ПИФы в России

За последние время, посетив офисы нескольких банков, столкнулся с активным продвижением банковских продуктов под названием паевые инвестиционные фонды или по простому ПИФ.

Сотрудники очень настойчиво предлагали воспользоваться возможностью вложиться в ПИФы и получать высокую доходность.

В разы превышающую прибыль по банковским вкладам, с их очень скромным процентом — в районе 5-6 годовых.

Показывали различные цифры, графики доходности и сколько можно было бы заработать, если бы я вложил деньги год, 2 — 5 лет назад. На самом деле, данные впечатляли.

Десятки процентов прибыли за год-два.

И сразу возникало желание доверить свои кровные и поучаствовать в погоне за прибылью.

Доходность ПИФ за 2017 год

Статья для тех кто планирует, планировал или уже вложился в паевые фонды.

Подводные камни и главный недостаток инвестирования в ПИФы в России.

Чем интересен ПИФ

Для начала разберем (вспомним) — что же такое ПИФ? И чем он будет полезен для нас с вами?

ПИФ можно рассматривать как общий котел для всех инвесторов. Деньги собираются и на них покупаются различные активы (акции, облигации) в определенной пропорции. Каждый вкладчик или пайщик имеет определенную долю или пай. Пропорционально вложенным средствам.

Плюсы Пифов:

  • простота;
  • доступность;
  • широкая диверсификация.

Если простыми словами, то для инвестирования в паевые фонды нужно заключить договор с управляющей компанией (УК) и внести деньги. И все.

Стоимость одного пая всего несколько тысяч рублей. Любой может стать владельцем (или совладельцем) фонда и получать доходность пропорционально внесенным средствам.

Покупая один пай за 2-5 тысяч рублей, вы вкладываете деньги в десятки или даже сотни различных компаний. И не только в российские, а по всему миру. Хотите Америку, пожалуйста. Германия, Китая, Англия или Япония. Нет проблем.

Звучит заманчиво. Желаете одновременно вложиться в большинство стран с развитой экономикой — легко. Правда для этого нужно чуть больше денег. Но в несколько десятков тысяч легко можно уложиться.

Можно конечно проделать все это самостоятельно. Любой человек может заключить договор с брокером и купить акции, интересующих компаний.

Но для этого нужно много денег. Очень много денег. Дополнительно потратив не один час (или даже несколько дней) своего времени.

В ПИФах все сделают за вас. Купил паи — получил пакет из нужных тебе акций. И больше ничего делать не надо.

Сравнение доходности

Но пусть вас не обнадеживает высокая доходность. Рынки нестабильны. И сегодняшние прибыли, никак не гарантируются в будущем. Но мы не об этом.

Для того, чтобы понять, насколько эффективно работают ваши денежки, нужно сравнить результат с каким-нибудь эталоном.

Проще всего это сделать сравнивая индексные ПИФы. Все УК покупают акции в той же пропорции, в какой они находятся в индексе.

  • Например, ПИФ Сбербанк-Америка полностью копирует индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших компаний США.
  • Сравнивая графики с другими компаниями, инвестирующие аналогичным способом, можно увидеть любопытную картину.

На длительных интервалах доходность сильно различается.

На картинке:

  • Сбербанк — красный график;
  • Райффайзен — зеленый;
  • биржевой фонд ETF — белый.
  1. По шкале X — доходность в процентах с начала 2014 года.
  2. Total Return — финальная доходность фондов.
  3. Annual Eq — среднегодовая прибыль.

Главный минус ПИФ — высокие скрытые комиссии

Комиссии ПИФ

В чем подвох? Почему такая разница в доходности? И причем весьма существенная. Почти в полтора раза!

Об этом вам не расскажут в банке. А если и расскажут, то так завуалируют, что вы не обратите на это внимание, как на малосущественный пункт.

На доходность фонда (ПИФ)  влияют три основных фактора:

  1. Законодательство.
  2. Издержки.
  3. Стратегия управления.

Законодательство.

По закону, часть инвестируемых средств, фонд должен держать к кэше. То есть на эти деньги не покупаются активы. Они просто лежат мертвым грузом.

Когда клиент продает принадлежащие ему паи, фонд производит выплату из этого резерва. Часть ваших денег не работает, а лежит в заначке и ждет, когда возможно придет некий Вася Пупкин и потребует вернуть свои средства. Процент этой «подушки безопасности» невелик. Но в итоге реальная доходность самого фонда снижается.

Комиссии.

С вас возьмут не одну, а целых три комиссии!!! Самый главный минус инвестирования в ПИФ.

Причем, сотрудники, «убалтывающие» потенциальных клиентов, особо на этом пункте внимание не заостряют. Мельком говорят, обязательно добавляя слово «всего …..».

Итак, что это за расходы?

Плата за вход. При покупке паев, автоматически со всех пайщиков, будет удержан определенный процент от суммы средств или так называемая надбавка. Может варьироваться от 1,5 до 4%. В зависимости от аппетита и наглости управляющей компании. В среднем это 3%.

Естественно, часть этих денег идет в качестве вознаграждения банку или сотруднику «за продажу продукта». То есть из вашего кармана. Вы еще ничего не успели заработать, а уже понесли расходы.

3% много это или мало?

Пример. Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей. На эти деньги купили паи фонда. ПИФ за 10 лет, показывал среднюю доходность за год 12%. За это время капитал вырос бы до 310 тысяч рублей.

Так? Нет, не так.

Уплатив трехпроцентную комиссию, реально вы вложили не 100, а 97 тысяч. И доходность нужно рассчитывать с этой суммы. При тех же условиях, вы получили бы 300 тысяч. Потеряв еще десятку, как недополученную прибыль.

На это можно было бы закрыть глаза. Если бы это была единственная комиссия управляющей компании.

Плата за выход. Или так называемые скидки при продаже паев. УК выкупает ваши паи с дисконтом. Процент снова зависит от аппетита компании и сроков владения паями. В среднем от 2 до 3%. Обычно плата не взимается (но не у всех) при владении паями более 3-х лет.

Что мы получаем?

Купили паи, потеряли 3%. Продали паи — еще потеряли 3%. Вложили деньги на 1 год. Фонд заработал 12% прибыли. Ваша чистая прибыль за минусом издержек — всего 6%.

На десятилетнем периоде, из примера выше, вы теряете еще десятку.

И на это можно было бы закрыть глаза (хоть и с трудом). Можно сказать, что это были только цветочки. Впереди самое интересное.

Плата за управление. В эту статью расходов входит плата самой УК, расходы на депозитарий и прочие издержки. Просуммировав — получаем от 3 до не скромных 5-6%. Эта плата фиксированная. И берется каждый год от величины ваших активов. Независимо от того, показал фонд прибыль или получил убыток.

Наверное было бы правильнее платить ПИФу за показанный результат. Заработали для клиентов прибыль — получили определенный свой процентик. Если нет, то и платить незачем.

Но управляющие компании думают иначе. И сдергивают с клиентов деньги ежегодно.

Как это отражается на наших деньгах? И на итоговой прибыли?

При средней ежегодной комиссии в 4%, если фонд заработает 12%, реальная доходность составит 8% годовых. Вы потеряли 33% прибыли.

Складываем все издержки воедино.

Условия все те же. Есть 100 тысяч, фонд растет в среднем на 12% в год. Плата за вход (разовая) — 3%. Плата за управление (ежегодная)  — 4%.

Через 10 лет вместо 310 тысяч, на вашем счете окажется скромные ……210 тысяч рублей.

Прибыль составит не 210%, а почти в 2 раза меньше, 110%.

Дополнительная информация. В примере, мы еще не рассмотрели возможность получения убытков по результатам работы ПИФ. Когда к полученным потерями снова добавляется ежегодная плата за управление. Получили убыток в 4%. Добавляем еще 4% комиссий. И вот убыток удваивается.

Подводные камни и другие скрытые моменты

Ко всему вышеперечисленному можно дополнительно добавить пару скрытых моментов.

Покупка «собственных» активов. Обычно это касается фондов облигаций. Банк выпускает долговые бумаги. А управляющая компания, работающая в связке с банком, вкладывает деньги инвесторов в эти «свои» облигации. Даже если это не прописано в стратегии управления.

Выгоду получают все (кроме конечных пайщиков). Банк успешно разместил бумаги. УК получила определенный бонус за выкуп «нужных» банку активов.

Рекламные буклеты. В офисах любят показывать различные картинки (графики и показатели доходности) в брошюрах. Смысл примерно у них одинаковый. При вложении в ПИФ (название фонда) такого-то числа года и до …….. была получена прибыль 50 (100, 200%).

Читайте также:  Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

Здесь все просто. Выбирается благоприятный период, за который фонд показал максимальную доходность (год-два, и даже всего несколько месяцев). И вот эту информацию «скармливают» клиентам. Посмотрите, какие возможности, какие прибыли. Все у нас хорошо и замечательно.

Нет полного раскрытия информации. Клиенты практически никогда не знают, куда реально фонд вкладывает деньги. УК предоставляет информацию раз в квартал. В остальное время для простых пайщиков все окутано завесой тайны.

Главная цель ПИФ!?

Складывается впечатление, что главная задача паевых фондов — не заработать прибыль?

Хотя это конечно хорошо для рекламных целей. Если есть стабильная доходность, клиентов будет больше. Все будут радостно нести денежку. Больше клиентов, выше чистая прибыль фонда. Но….

УК не хотят идти навстречу потенциальным и существующим пайщикам. Я говорю про ежегодные издержки в виде взимаемых комиссий.

А вот с ними как раз все плохо. Почему-то они не уменьшаются, а увеличиваются. Даже в условиях высокой конкурентности, среди аналогичных фондов. Никто не спешит уменьшать проценты за управление.

Складывается такое мнение, что УК старается выжать максимально денег с клиентов.

В заключение или альтернатива пиф

Пользуясь финансовой неграмотностью (или не сильной осведомленностью) населения фонды продолжают завлекать вкладчиков. Показывая красивые картинки и графики.

Рассказывая, что весь мир и особенно богатые люди, все инвестируют средства. И конкретно вам для этого не нужно много денег. Всего несколько тысяч. Для начала. Но лучше же конечно побольше.

И конечно же, обязательно расскажут, что и куда лучше вложить на долгие годы. Рынки нестабильны. Но в долгосрочной перспективе все растет.

Отчасти это так. Но за счет комиссий, человек на длительных интервалах времени катастрофически отстает от рынка. Теряя за несколько лет практически половину своего капитала просто на одних торговых издержках.

На Западе это уже давно поняли.

И одних из главных факторов успешного инвестирования являются низкие издержки. Для этого инвесторы используют ETF.

Смысл практически тот же что и у ПИФ. Только с гораздо меньшими ежегодными расходами.

В России этот рынок только начинает зарождаться. Доступны пока чуть больше 10 фондов. На Западе их несколько тысяч.

Комиссии в России — 0,9%. В год. И все. Больше никаких расходов. Самая низкая по стране.

На Западе есть фонды с годовыми комиссиями 0,1% и даже 0,02% в год. В которые можно вложиться. Но….

Могут возникнуть много нюансов. Неудобство и другие сопутствующие расходы — плата за перевод, языковой барьер, брокерские издержки, двойное налогообложение и прочие прочие нюансы.

В конце статьи посмотрите сравнение ПИФ, ETF и самого индекса, на основе которого и работают фонды. За несколько последних лет.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pifyi/pif-nedostatok-sryityie-komissii.html

ПИФы Россельхозбанка: доходность

Вложения денежных средств возможны в акции, облигации, драгоценные металлы и прочие направления.

При этом существуют целые паевые инвестиционные фонды, которые предполагают управление деньгами вкладчиков, их вложение в перспективные направления.

Россельхозбанк также предлагает вложения в ПИФы, которые управляются дочерней организацией «Управление активами». Но следует рассмотреть, какие программы предлагаются РСХБ на данный момент и что необходимо для приобретения пая.

Преимущества сотрудничества с Россельхозбанком по вопросам инвестирования

Организация под названием «Россельхозбанк Управление активами» имеет целый ряд инвестиционных программ, которые посвящены разными экономическим направлениям. Суть работы заключается в том, что клиент приобретает инвестиционные паи — именные ценные бумаги. Они дают право на часть фондового имущества, а также выкуп организацией пая в дальнейшем по номинальной или увеличенной цене.

Каждый пай дает возможность получить доход, соотносимый с его долей в общем имуществе фонда, то есть возникают коллективные инвестиции. На российском рынке вложения в ПИФы предлагает не только Россельхозбанк, но именно его управляющая организация имеет ряд преимуществ:

  • высокие позиции банка в российском финансовом секторе, учреждение является лидером по количеству выданных агрокредитов и входит в список самых популярных банков;
  • широкий выбор ПИФов, в которые принимаются инвестиции;
  • над подбором объектов вложений работает команда профессионалов, оценивающая риски, чередующая высокодоходные и надежные направления;
  • постоянная доходность ПИФов — все инвестиционные фонды, которые существуют в РСХБ, демонстрируют уверенный рост стоимости пая, особенно в долгосрочной перспективе;
  • малый порог вхождения — стать инвестором можно начиная от 5-ти тыс. рублей, а в дальнейшем паи возможно докупать.

Таким образом, Россельхозбанк предлагает инвесторам разнообразные программы инвестирования по нескольким направлениям. Все они являются доходными, а некоторые еще и отличаются низким первоначальным взносом.

Следует отметить, что стоимость паев может как увеличиваться, так и уменьшаться, а государство, которое является владельцем РСХБ на 100%, не гарантирует доходность инвестиций.

Вложение в ПИФы Россельхозбанка имеет минимум рисков благодаря наличию разных направлений инвестирования и постоянному росту доходности.

Особенности ПИФов от РСХБ

Паи Россельхозбанка являются доходными в той или иной степени. Разница между ними заключается в направлениях инвестиций, целях деятельности и объектах вложений.

Всего РСХБ предлагает 7 ПИФов, которые имеют разную стоимость чистых активов. Наиболее дорогим является “Фонд облигаций”, по цене активов он превышает 5 миллиардов рублей.

Наименьшей стоимостью выделяется ПИФ “Казначейский”, общая цена всех его активов находится на уровне чуть более 27,5 млн рублей.

  Валютные вклады Россельхозбанка

Разновидности программ инвестирования

Все инвестиционные фонды, которые на данный момент существуют в РСХБ, имеют не только разные названия, которые отражают объекты инвестиций и цели формирования. Они также отличаются уровнем доходности, что связано с разными уровнями риска отдельных инвестиционных направлений. Поэтому следует разобраться, какие программы вложений вообще есть, и в чем их отличия.

ПИФ Объекты инвестирования Цена пая Рост доходности (за год), % Минимальная сумма первой/дополнительной инвестиции, рубли Стоимость активов, руб.
Фонд облигаций Государственные облигации Российской Федерации и ее субъектов. Ценные бумаги “голубых фишек” (самых надежных эмитентов России) 1 749 руб. 6,6 5000/1000 5,27 млрд.
Валютные облигации Валютные облигации других стран, а также международных финансовых учреждений. Они номинированы в долларах и местных валютах. Кроме того, делаются вклады и закупаются иностранные валюты, преимущественно доллары США и евро, хотя также допускаются японские йены, английские фунты. 2 053 рубля 9,08 197  881 000
Фонд акций Набор портфелей акций эмитентов из Российской Федерации, которые отличаются ликвидностью и имеют хорошие перспективы роста 3109 р. 21,18 859 млн.
Лучшие отрасли Эмитенты РФ, которые являются лучшими представителями отраслей по индексам ММВБ. Деньги на поддержание ликвидности и стратегии управления портфелем акций. 2 441 руб. 8,17 636,7 миллиона
Россельхозбанк ПИФ Сбалансированный Акции компаний РФ с высокой ликвидностью и перспективой роста. Облигации корпоративного и муниципального типов. 2 321 р. 13 3,6 миллиарда
Золото, серебро, платина Инструменты, зависящие от цен на перечисленные драгметаллы, а также палладий. Часть инвестиций составляют денежные средства, в том числе и в иностранной валюте 1 465 рублей 1,61 65 млн.
Казначейский Облигации государства и его субъектов, ценные бумаги “голубых фишек”. Вклады в банковских учреждениях. 1 696 руб. 7,49 100 000/ 100 000 25,5 млн.

Как рассчитать доходность ПИФов

ПИФы Россельхозбанка доходность имеют разную, ее могут рассчитать в управляющей компании или офисе Россельхозбанка при заключении договора.

Но не посещать компанию и не заниматься собственными расчетами с риском погрешности можно.

Для этого на сайте компании “РСХБ Управление активами” присутствует инвестиционный калькулятор, который в режиме онлайн позволяет рассчитать рост дохода, сумму прибыли и увидеть другие параметры.

На будущее произвести расчет нельзя, инструмент предназначен только для определения доходности от момента покупки до даты проверки информации. Ведь купленные паи в любой момент можно сдать управляющей компании, получив их стоимость на дату продажи. Чтобы узнать, какая прибыль уже получена на момент проверки данных, следует ввести ряд данных:

  • вид инвестиционного фонда;
  • тип инвестора (физическое или юридическое лицо);
  • размер вложений (считаются только стартовые вклады);
  • где оформляются заявки на покупку и погашение паев;
  • налоговый статус вкладчика (инвестиции в ПИФы возможны как для резидентов, так и для нерезидентов РФ);
  • дата покупки и погашения.

Также ставится галочка, если пользователь является владельцем паев этого фонда и повторно вкладывает деньги в него. В случае желания стать вкладчиком либо докупить паи, тут же можно оставить заявку, по которой с клиентом свяжутся.

Что необходимо для покупки пая

Для приобретения доли в ПИФе следует выбрать фонд, который удовлетворяет клиента по показателям доходности, стоимости активов и другим показателям. Далее его можно приобрести онлайн, для чего потребуется личный кабинет, либо обратиться в пункт приема заявок.

При себе физические лица должны иметь пакет документов: паспорт, также подойдет иное удостоверение личности, реквизиты банковского счета (оформить его можно прямо при покупке пая), идентификационный номер, нотариальная доверенность для представителей покупателя (первая покупка проходит только с участием самого инвестора).

Юридические лица обычно оформляют покупку паев через своего представителя, от которого потребуется паспорт и доверенность компании. Но также следует принести:

  • учредительные бумаги (заверенную копию);
  • нотариально подтвержденные изменения и дополнения в основные бумаги;
  • свидетельство о регистрации юрлица;
  • лицензию, выданная Банком России (если заявитель — кредитная организация);
  • свидетельство о получении статистических кодов;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • лицензию на профессиональную деятельность, либо связанную с управлением инвестфондами;
  • карточка с подписями руководителей и образцом печати;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • документы, которые подтверждают полномочия лиц, чьи подписи указаны в карточке;
  • баланс на дату последней подачи отчетов;
  • сведения о прибылях и понесенных убытках.

Далее паи оплачиваются безналичным переводом, а инвестор получает уведомление о проведенной операции покупки в пункте приема заявок. После этого паи считаются купленными и принадлежащими клиенту.

Отзывы вкладчиков

При изучении способов пассивного дохода большое значение имеют отзывы уже существующих вкладчиков.

На данный момент относительно ПИФов от РСХБ пользователи интернета выражают недоверие, связанное с получением низкого дохода и долгой процедуре погашения паев.

В целом, люди, говорящие о малой прибыльности, держат паи в течение 1–2 лет, в то время как существенную прибыль можно получить при продолжительном удерживании.

Паевой инвестиционный фонд Россельхозбанка включает в себя несколько программ, разделяющихся по объектам инвестиций и доходности. Стать инвестором можно с суммой от 5-ти тысяч рублей, а погасить паи можно в любой момент, если стоимость ценной бумаги устроит держателя.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/rosselhozbank/pai-rosselhozbanka.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector