Отличная карта росгосстрах банка: условия, отзывы

Росгосстрах банк предлагает к оформлению 5 дебетовых карт, отвечающих требованиям разных категорий клиентов: для пенсионеров, путешественников, зарплатных клиентов, людей, ищущих пассивного дополнительного дохода, а также лиц, которым просто нужен обычный платежный пластик. В соответствии с назначением карты, разнятся и условия ее предоставления. Обратите внимание, что кредитных карт в Росгосстрахе нет — если нужны заемные средства, в компании можно оформить только потребительский кредит.

Доходная карта

Оформляется бесплатно. Комиссия за ведение счета также не взимается. Доходная карта Росгосстрах банка предусматривает только начисление процентов на остаток — других привилегий, в том числе кешбэка, здесь нет.

Процент начисляется на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение месяца. То есть, если в начале июля на карте было 30 тыс. рублей, к середине месяца осталось 10 тыс., а к концу клиент пополнил счет до 50 тыс.

рублей, то процент будет начислен только на 10 тыс.

Дополнительный доход можно потратить или оставить на накопительном счету — в таком случае будет происходить капитализация процентов, увеличивая тем самым размер следующего начисления. Карточный счет открывается в рублях или в долларах. Процентная ставка зависит от валюты, суммы и срока владения картой:

  • Рубли —  от 4,5 до 7,25% . Максимальный доход можно получить, имея минимальный остаток в 750 тыс. на десятый месяц владения пластиком.
  • Доллары —  от 0,1 до 1,25% . Самый высокий доход достигается при остатке от 20 001 до 48 тыс. долларов в период владения картой с 1 по 12 месяц. Начиная с 13 месяца, доход составит 0,1% независимо от суммы.

Минимальная сумма для начисления процентов – 3 тыс. рублей или 50$. Так как компания является участником системы страхования вкладов, сбережения клиентов в сумме до 1,4 млн рублей будут застрахованы.

Важно: доходная карта открывается только в платежной системе МастерКард.

Пенсионная карта

Еще одна полностью бесплатная карта от Росгосстрах банка — «Пенсионная». Она доступна к оформлению не только тем, кто уже вышел на пенсию, но также и людям, которым до заслуженного отдыха осталось менее 3 месяцев. Специальные льготы для пенсионеров —  кешбэк 3%  при совершении покупок в аптеках и начисление  до 5,5% на остаток .

В отличие от «Доходной», здесь процент начисляется не на минимальную, а на среднемесячную сумму. Для того, чтобы получать пенсию на карту, нужно написать заявление в ПФР на перевод и принести реквизиты вашего СКС — специального карточного счета.

Важно: максимальный доход начисляется на сумму, превышающую среднемесячный остаток в 20 тыс. рублей. То есть, если в среднем на карте находилось 38 тыс. рублей, то 5,5% будет начислено на 18 тыс.

Пластик поддерживает платежную систему МИР и открывается только в отечественной валюте — рассчитываться за границей «Пенсионной» картой нельзя.

Карта Путешественника

Выпуск и ежегодное обслуживание карты обойдется клиентам в  750 рублей .

Основное отличие от других пластиковых продуктов Росгосстрах банка — все начисления возвращаются не деньгами, а бонусами, которые клиенты могут потратить на сайте rgs.onetwotrip.com.

После первой покупки клиент получит в подарок 500 приветственных баллов. Помимо этого, программа лояльности включает:

  • 10% годовых на среднемесячный остаток по карте;
  • кешбэк 8% за оплату ж/д билетов и 5% – за авиабилеты;
  • 1,5% за остальные покупки.

Стоит отметить, что первые два пункта действительны, если рассчитываться через сервис OneTwoTrip. Если совершать оплату иначе, даже при покупке билетов, кешбэк составит всего 1,5 процента.

Карта работает на ПС MasterCard и привязывается к счету, открытому в рублях. За рубежом ей рассчитываться можно, но не очень выгодно, т.к. валютные счета пластик не поддерживает.

  Тариф Комфорт в Альфа Банке

Зарплатная карта

Выпускается и обслуживается бесплатно. Поддерживает 3 платежные системы — Виза, МастерКард и МИР. Дополнительными бонусами является  кешбэк до 3%  с покупок по всему миру и  3,5% на среднемесячный остаток .

Важно: 3,5% начисляются на среднемесячную сумму, превышающую 20 тыс. рублей. При этом максимальный размер среднемесячного остатка для начисления процентов не должен превышать 50 000 рублей.

Расчетная карта

Особых привилегий по расчетному пластику не предусмотрено. Клиентам предлагается только процент на среднемесячный остаток в размере всего 0,01% годовых. При этом выпуск и обслуживание пластика платные. Стоимость зависит от тарифа:

  • Unembossed – 100 рублей;
  • Classic / Standard – 500 рублей;
  • GOLD – 2 тыс. рублей.

Карточка привязывается к платежным системам Виза и МастерКард. Открывается в долларах, рублях или евро, но не является мультивалютной.

Отличная карта

Это архивный продукт, который Росгосстрах прекратил выпускать в феврале 2019 года. Первоначальными условиями были — кешбэк 5% за покупку продуктов и 5% на среднемесячный остаток.

Позже последний пункт был отменен, а требования для получения максимального кешбэка ужесточены.

Так, клиенты могли получать 5% только, совершив в течение календарного месяца покупки на 10 000 рублей, при этом среднемесячный остаток не должен опускаться ниже 20 тыс. рублей.

Если верить отзывам клиентов, многие изменения в условия банк вносил задним числом, не уведомляя об этом. К февралю Росгосстрах банк прекратил выпуск пластика, но оставил программу лояльности для тех, кто уже владеет «Отличной» картой. К марту все тарифы даже для действующих клиентов были отменены.

Преимущества и недостатки предложений банка

Карточные продукты банка весьма противоречивы. С одной стороны, здесь предлагаются выгодные условия:

  • повышенный кешбэк — до 3,5% при соблюдении требований банка;
  • высокий процент на остаток — до 7,25%, что сравнимо с полноценными вкладами;
  • начисления на сумму, находящуюся на карте в течение месяца, рассчитывается по среднему остатку, что гораздо выгоднее, чем на минимальный (кроме «Доходной» карты);
  • возврат на карту поступает деньгами, которые можно тратить в обычном режиме (кроме карты «Путешественника»);
  • большинство продуктов выдаются и обслуживаются бесплатно.

С другой стороны, есть существенные минусы, которые в большинстве своем связаны с политикой банка и самим обслуживанием. Так, к основном недостаткам относятся:

  • неразвитая сеть отделений и банкоматов банка, что вызывает трудности при пополнении и снятии наличных без комиссии;
  • высокие требования для получения дополнительных бонусов;
  • неудобные сервисы дистанционного обслуживания — мобильный и интернет-банк;
  • условия программы лояльности постоянно изменяются, без уведомления клиентов;
  • за технический овердрафт предусмотрена комиссия в размере 0,15% за каждый день.

Помимо этого, клиенты жалуются на низкое качество обслуживания. Например, когда консультанты обманом заставляют клиента оформить пластик премиального уровня вместо базового, за которым он обращался.

Требования и порядок оформления

Банк выдает карты лицам, достигшим 18 лет. Для оформления нужен паспорт. Дополнительного может пригодиться:

  • пенсионное удостоверение, СНИЛС — для получения «Пенсионной» карты;
  • оригинал трудового договора — для «Зарплатного» продукта.

Онлайн-заявка на оформление пластика предусмотрена только по «Пенсионной» и «Доходной» карте. Для этого нужно зайти на официальный сайт Росгосстраха (https://www.rgs.ru/), выбрать интересующий вас продукт и заполнить мини-анкету. После этого сотрудники свяжутся с вами для уточнения деталей и расскажут о дальнейших действиях. Курьерская доставка карточек не предусмотрена — клиенту в любом случае нужно будет прийти в банк, даже если заявка оставлялась на сайте.

  Виды дебетовых карт Альфа Банк

Все остальные продукты заказываются непосредственно в отделении. Возьмите с собой паспорт, дополнительные документы и напишите заявление. В этот же день вам выдадут неименную временную карту, которую можно заменить на именную через 7–10 дней.

Инструкция по использованию

В целом дебетовые карты Росгосстрах банка используются так же, как и карточные продукты любых других банков. Однако, здесь несколько нюансов, о которых необходимо узнать, прежде чем начать пользоваться пластиком.

Как активировать

Активация карточки происходит автоматически после ее получения. Пин-код задается самой организацией и выдается клиенту в конверте. При желании, код можно изменить в банкомате. Стоимость услуги составит 50 рублей.

Как проверить баланс

Проверить баланс можно несколькими способами:

  • в банкоматах Росгосстрах банка или партнерских организаций;
  • через дистанционные сервисы — мобильный и интернет-банк;
  • позвонив в call-центр по номеру  8 800 700 40 40 .

Также можно подключить услугу смс-информирования. Тогда вся актуальная информация по вашему счету будет регулярно приходить на телефон в виде сообщений.

Условия и лимиты снятия

За снятие наличных в отделениях и банкоматах банка и его партнеров (Сбербанк, Открытие) комиссия не предусмотрена. Исключением является «Расчетная» карта. Здесь с клиентов снимается 0,5% от суммы обналичивания. Если получать деньги в других банкоматах и терминалах, спишется дополнительно 1,5%, но не менее 300 рублей — это условие касается всех дебетовых карточек.

Росгосстрах устанавливает лимиты на ежедневное и ежемесячное снятие. Размер ограничений зависит от типа пластика:

  • Доходная. В день — до 350 тыс. рублей (6 тыс. долларов), в месяц — до 1 млн рублей (16 тыс. долларов).
  • Пенсионная. В день — до 50 тыс. рублей, а месяц — до 200 тыс.
  • Зарплатная карта и карта Путешественника. В день — до 200 тыс. рублей, в месяц — до 500 тыс.
  • Расчетная. В день – 50 тыс. рублей (800 долларов / 700 евро), в месяц – 200 тыс. рублей (3 тыс. долларов / 2750 евро).

Как заблокировать и разблокировать

Банк может заблокировать карту, если заподозрит подозрительную активность по счету. Также пластик становится недоступным, если ввести неверный пин-код более трех раз. В таком случае, для того, чтобы разблокировать карту, нужно обратиться на горячую линию Росгосстраха или лично в офис.

Если же, напротив, карту нужно заблокировать, то сделать это можно либо также по телефону горячей линии, либо через личный кабинет банка.

Важно: если пластик заблокирован по просьбе клиента, то снять блокировку можно в личном кабинете. Стоимость услуги зависит от тарифа.

Клиенты, которые решили совсем отказаться от пластика до истечения срока договора, должны прийти в отделение с паспортом и карточкой. После подписания заявления, сотрудник должен уничтожить карточку на ваших глазах. Обратите внимание, за досрочное расторжение договора Росгосстрах банк может снимать комиссию, поэтому, перед тем как закрыть карту, ознакомьтесь с тарифами вашего пластика.

Как лучше всего переводить деньги с карты на карту

Переводы с карты на карту внутри банка комиссией не облагаются. Если одна из сторон является клиентом стороннего учреждения, то комиссия будет начислена в соответствии с оформленным тарифом — от 0,5% до 1,2%.

Чтобы отправить деньги на другую карту, зайдите на официальный сайт компании и поочередно откройте разделы: «Оплатить и перевести» — «С карты на карту». В открывшуюся форму введите данные получателя, отправителя и размер перевода. Комиссия рассчитается автоматически.

Источник: https://vKreditBe.ru/karty-banka-rosgosstrah/

Дебетовые карты Росгосстрах Банка: условия, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы разберемся, как оформить дебетовую карту в Росгосстрах Банке. Узнаем, какими преимуществами обладают картами и как правильно ими пользоваться. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов.

Читайте также:  Почему в крыму нет сбербанка россии

Тарифы по дебетовым картам Росгосстрах Банка

Банк предлагает три дебетовые карты платежных систем Visa, MasterCard и Мир. По ним предусмотрены специальные тарифы для путешественников и пенсионеров, кэшбэк, а также возможность не оплачивать годовое обслуживание. На остаток средств переводится до 5,5% годовых, при этом по каждой карте есть свои бонусы и другие льготные предложения.

Отличная карта

Это дебетовая карта с повышенным кэшбэком и процентом на остаток. Она относится к премиальному сегменту MasterCard Gold с функцией бесконтактной оплаты. Пользоваться картой можно в любой стране.

Ключевые условия:

Стоимость выпуска 0 р.
Бесплатное обслуживание нет, 300 р.
Кэшбэк до 5%
Бонусные программы нет
Процент на остаток 5%
Бесконтактная оплата есть
Для путешествий нет
Лимит на снятие наличных до 50 000 р./мес.
Комиссия за обналичивание в других банкоматах 1,5%, но не менее 150 р.

Преимущества карты:

  • Быстрое оформление.
  • Максимальный кэшбэк при оплате в продовольственных магазинах, за все остальные операции — 1%.

Пенсионная карта

Это дебетовая карта для пенсионеров с начислением процентов на остаток и кэшбэком при оплате товаров и услуг. Карта выпускается бесплатно сроком на 3 года и выдается в день обращения.

Ключевые условия:

Стоимость выпуска 0 р.
Обслуживание бесплатно да
Кэшбэк до 3%
Бонусы нет
Процент на остаток до 5,5%
Бесконтактная оплата нет
Для путешествий нет
Лимит на обналичивание до 50 000 р. в день, до 200 000 р. в мес.
Комиссия за обналичивание в других банкоматах 1,5%, но не менее 150 р.

Преимущества карты:

  • Кэшбэк за покупки в аптеках.
  • Скидки и бонусы в компаниях-партнерах банка.

Карта Путешественника

При оформлении дебетовой карты вы можете совершать покупки и получать бонусы для оплаты путешествий по всему миру в рамках бонусной программы OneTwoTrip.

Основные условия:

Стоимость выпуска 0 р.
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусные предложения совместная программа с OneTwoTrip
Процент на остаток нет
Бесконтактная оплата нет
Для путешествий Начисление бонусов:

  • 10% — при бронировании и оплате номеров в отелях;
  • 10% на среднемесячный остаток средств;
  • 8% — в случае приобретения ж/д билетов;
  • 5% — при покупке авиабилетов;
  • 1,5% за любые операции по карте от 100 р.
Лимит на обналичивание до 25 000 р./мес.
Комиссия за обналичивание в других банкоматах 1,5%, но не менее 150 р.

Преимущества карты:

  • 500 приветственных бонусов после первой оплаты.
  • Бесплатная выдача наличных за границей.
  • Бесплатные СМС-уведомления по всем операциям.

Онлайн-заявка на дебетовую карту Росгосстрах Банка

Для оформления карты вам нужно сделать следующее:

  1. Зайдите на сайт банка, выберите желаемый продукт и заполните онлайн-заявку. В анкете необходимо указать Ф.И.О., телефон и электронную почту.
  2. Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером финансового учреждения для дальнейшего анкетирования.
  3. Посетите отделение банка с паспортом.
  4. Подпишите соглашение и получите карту.

Как пользоваться картой

Любая дебетовая карта Росгосстрах Банка прекрасно подходит для совершения многих операций: оплаты покупок в торгово-розничных магазинах и в интернете, осуществления денежных переводов, снятия наличных и т. д. Большинство операций по карте совершается с помощью интернет-банка. Вы можете контролировать все переводы и управлять собственными счетами.

Дополнительно вы получаете и другие возможности:

  • Мгновенное проведение операций в любом месте.
  • Круглосуточный сервис.
  • Отсутствие комиссии или более выгодные тарифы по сравнению с платежами в терминалах самообслуживания или в отделениях банка.

Преимущества карт

Пользуясь дебетовыми картами Росгосстрах Банка, вы получаете следующие преимущества:

  • Выгодные тарифы по выпуску и обслуживанию.
  • Привлекательные условия кэшбэка.
  • Выгодный процент на остаток.
  • Скидки в компаниях-партнерах.

Дополнительно, Росгосстрах банк имеет развернутую сеть отделений и банкоматов, что обеспечивает возможность обслуживания клиента в каждом регионе страны.

Отзывы клиентов о дебетовых картах Росгосстрах Банка

Олег:

«Долго искал дебетовую карту с выгодными условиями и в итоге остановился на карте «Отличная» Росгосстрах Банка. Здесь есть кэшбэк и другие бонусы при совершении покупок. Я ей пользуюсь регулярно, поскольку часть потраченных средств возвращается в конце месяца на счет. Стоимость выпуска — всего 300 р. Обслуживание бесплатное, что меня полностью устраивает».

Станислав:

«Отличная карта Росгосстрах Банка в моем распоряжении второй год. С ее помощью мне удобно совершать различные покупки. Карту выбрал, потому что в ней предусмотрен ряд бонусов».

LATUZA:

Юрий:

«В прошлом году оформил дебетовую карту Путешественника. Действительно выгодная штука, поскольку начисляются бонусы практически за каждую оплату, связанную с туризмом, поездками и путешествиями. Половину стоимости билетов на поезд недавно оплатил как раз с помощью накопленных бонусов. Всем туристам рекомендую данную карту».

Источник: https://kartavbanke.ru/debet/debetovye-karty-rosgosstrah-banka.html

Отличная карта от Росгосстрах банка — когда начисляется кэшбэк, отзывы

Отличная карта РГС банка предоставляет держателю кэшбэк в размере 5% за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. За счет ее в лёгкую можно сэкономить до 10 000 рублей за год. Очень привлекательно звучит, но рассмотрим продукт чуть ближе.

Отличная карта тарифы

На основной странице Росгосстрах банк можно увидеть следующие условия:

  1. Начисление 5% кэшбэк за покупку в продуктовых магазинах, 1% на остальные покупки.
  2. Доход, размером 5% от остатка на счету.
  3. Обналичивание денежных средств до 50 000 рублей в месяц (без начисления комиссии).
  4. Быстрое оформление и получение.
  5. Бесплатное обслуживание интернет и мобильного банка.

Оформление

Оформить Отличную карту достаточно просто. Для этого посетите любой ближайший офис Росгосстрах банк. Заполните всю необходимую документацию. В течение пяти минут менеджер выдаст именной пластик. Если возникнут какие-либо трудности, обратитесь за поддержкой к официальному сайту банка или колл-центру, позвонив по номеру 8-800-700-40-40.

Требования к клиентам для получения Отличной карты следующие:

  • Наличие гражданства Российской Федерации,
  • Наличие регистрации на территории филиала Росгосстрах Банка,
  • Возраст свыше 18 лет.

Из документов потребуется только паспорт, ну или любой другой документ, удостоверяющий вашу личность.

Отличная карта выпускается в двух видах:

  • Стандартная,
  • Золотая.

Нет никакой разницы, кроме стоимости годового обслуживания: 300 рублей для стандарта и 500 для золотой. Срок действия 5 лет.

Процент на остаток

Росгосстрах банк начисляет 5% годовых на среднемесячный остаток. Не так уж и много, можно найти более выгодный продукт, однако Отличная карта разрабатывалась не для этого. Основное достоинство это хороший кэшбэк.

Что такое среднемесячный остаток?

Можно рассчитать по следующей формуле: ежедневная сумма остатка на пластике делится на количество дней в месяце.

К примеру, вы пополнили счет на 30 тысяч рублей, на следующий день всё сняли или потратили. Среднемесячный остаток будет равен одной тысяче рублей, и именно на эту сумму начислят месячный процент.

Если на пластике в течение двадцати дней лежали 60 тысяч рублей, а на двадцать первый день вы тратите половину, то по итогу получаем среднемесячный остаток: 20 д. х 60 т. р. + 10 д. х 30 т. р. / 30 д. в месяце = 50 т. р.

Это значительно дешевле, чем зачисление на минимальный остаток в течение месяца, что практикуют многочисленные банки, такие как Tinkoff или Сбербанк. Если процентная ставка выше, то реальные выплаты будут ниже.

По годовой процентной ставке в 8%, но на мин. сумму в течение месяца, по вышеперечисленным примерам вы заработаете 0% и 65 рублей. Однако Отличная карта даст 4,5% и 200 рублей. Вроде и мелочь, а приятно.

Начисление кэшбэка

В продуктовых магазинах, а так же супермаркетах кэшбэк составит 5%. Повышенное вознаграждение положены за следующие МСС коды операций:

  1. 5411 – супермаркеты «Ашан», «Перекресток», Метро», «Атак», «Дикси», «Пятерочка» и бакалейные магазины.
  2. 5422 – продажа мороженного и свежего мяса.
  3. 5441 – кондитерские.
  4. 5451 – продажа в розницу молочных продуктов.
  5. 5462 – булочные.
  6. 5499 – продуктовые магазины
  7. 5993 – табачные магазины.

Выяснить значение каждого кода можно тут.

Остальные покупки предусматривают кэшбэк в размере одного процента. С Отличная карта кэшбэк идет реальными деньгами, а не бонусами или баллами. Возврат денежных средств исполняется в первой половине следующего месяца на счет.

Размер максимальной суммы начисления cash back в повышенных категориях составляет 1000 рублей в месяц. Остальные категории – без ограничений. Помимо того, есть список исключений для начисления кэшбэк. К примеру, 4900, 5814, 9222, 9402 и т.д.

Кроме того, получить кэшбэк за покупки на сумму менее 100 рублей не получится, обязательно это учитывайте.

С целью извлечения выгоды в 5%, необходимо поддерживать баланс среднемесячного остатка по пластику не менее 20 т. р.

Для максимального начисления кэшбэк, в течение месяца необходимо тратить от 20 000. За превышение начисляется 1% по ставке. Если среднемесячный остаток будет меньше 20 000, то кэшбэк составит 1% на любые покупки. Росгосстрах банк любезно предоставил категории начисления повышенного кэшбэка (МСС).

Пополнение и снятие

Основной минус Отличная карта и банка в целом это проблема в пополнении счета или снятии наличных. Сеть филиалов и банкоматов плохо развита. Банкоматы для выдачи налички еще найти можно, а вот для внесения редкость. Можно внести наличные через кассу Росгосстрах банка, но, находясь в очереди, можно потерять немало времени.

Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Росгосстрах банка.

За превышение лимита вычтут комиссию в 1,5%, 150 рублей минимум. Так же и с другими банками. С Отличная карта имеется возможность перетягивать средства без комиссии на кредитки других банков. Однако помните, Росгосстрах учитывает данные операции как снятие наличных. Превышение лимита в 50 000, перейдёт в 1,5% комиссии.

Пополнить счет Отличная карта через интернет бесплатно не получится. Росгосстрах банк берёт 0,5% от суммы, не менее 30 рублей за пополнение продукта со сторонних ресурсов (чужой интернет-банк). Транзакции внутри банка бесплатны.

Смотрите так же: всё что нужно знать о личном кабинете Росгосстрах банка.

Особенности

  1. При закрытии Отличная карта Росгосстрах банк сдирает комиссию. Процент зависит от остатка на счету, однако сумма не привысит 200 рублей. Перед закрытием лучше потратить все деньги.

  2. Удобный мобильный банк.
  3. СМС-оповещение стоит 50 рублей в месяц, однако первые 3 месяца бесплатно. Опцию можно отключить.
  4. Росгосстрах банк может внезапно поменять условия.

  5. Плата 0,15% за овердрафт.

Что такое технический овердрафт?

Простыми словами, если пополнить счет, неважно каким образом, наличными, через банкомат и так далее, то повышение баланса на счету пластика не значит, что средства поступили.

В некоторых случаях может сформироваться задержка. Если за это время расплатиться не только старыми, но и еще не поступившими на счет средствами образуется технический овердрафт.

Читайте также:  Можно ли расплачиваться картой сбербанка за границей

Деньги на счету вроде есть, но в тоже время их нет, а списание идет за счет банка.

Технический овердрафт имеется абсолютно у всех банков, поэтому лучше удерживать на пластике конкретную сумму или пополняться за несколько дней до запланированных покупок.

Читайте так же: карта Путешественника от Росгосстрах банка отличные условия для любителей путешествовать.

Отзывы пользователей

Отзывы об Отличная карта Росгосстрах банка в основной массе положительные. Всем нравится высокий кэшбэк продукта, который выплачивается во время и без задержки.

Много жалоб идет только на качество банковского обслуживания: технические перебои, непродуманный интернет-банк, изменение условий без уведомления, а самое главное потребность в хранении на пластике от 20 т. р. для получения 5% с покупок.

Загрузка…

Источник: https://easybizzi39.ru/finansyi/otlichnaya-karta-rosgosstrah-bank

Отличная карта Росгосстрах банка: условия, отзывы

Сегодня рассмотрим еще одну карту с повышенным кэшбэком на одну из главных категорий трат: продукты питания (читайте также: предыдущий обзор Карты Плюсов, которая дает 5% кэшбэк на АЗС, обзор Сверхкарты+ от Росбанка).

Правильнее, правда, будет сказать «супермаркеты» — именно так называется эта категория, что несколько расширяет возможность получения кэшбэка: в крупных сетях типа Metro, Ашана, Карусели, помимо продуктов можно приобрести товары для дома и дачи, автотовары, мелкую бытовую технику и т.д.

И все это – с повышенным 5% кэшбэком! Знакомьтесь: «Отличная Карта» от «РосГосСтрах Банка».

По традиции, выделять плюсы и минусы «Отличной карты» в отдельные колонки и параграфы мы не будем, а отметим их прямо в тексте обзора следующими иконками…  плюсы карты,  минусы карты,  не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Ознакомьтесь с новым форматом статей на fin-tips.ru — Рейтинги карт:

  • Рейтинг лучших карт с кэшбэком и процентом на остаток;
  • Рейтинг лучших карт с кэшбэком на топливо.

Процент на остаток (ПНО)

  На любой остаток собственных средств, «РосГосСтрах Банк» начисляет проценты в размере 5% годовых. Проценты начисляются на среднемесячный остаток (сумма входящих остатков на начало каждого дня деленная на количество дней в месяце) и выплачиваются в последний день месяца.

  • Средства размещенные на СКС (специальном карточном счете) — застрахованы согласно правилам Агентства по Страхованию Вкладов.
  • Читайте: как работает Агентство Страхования Вкладов.
  •   Проценты на остаток по Отличной Карте

Пополнение наличными и снятие наличных

  Пополнить «Отличную карту» «РГС Банка» наличными без комиссии можно лишь в собственных банкоматах банка с функцией cash-in (коих крайне мало), либо в отделениях банка.

  Снять наличные без комиссии можно лишь в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) «РГС Банка». За снятие наличных в устройствах других банков взимается комиссия в размере 1,5%, но не менее 150 рублей. Дневной лимит снятия 200 тыс. рублей, лимит в месяц 500 тыс. рублей.

  Карта Росгосстрах Банка — выдача наличных

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

  «Отличная карта» может быть бесплатным card2card-донором, позволяя «стягивать» с себя до 200 тыс. рублей в месяц.

Внимание: Функция 3D-secure, необходимая для проведения операции по «стягиванию средств», работает только при подключенном смс-информировании (50 рублей в месяц).

  Карта не умеет сама «стягивать» деньги с других карт с помощью c2c.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

  Как и в большинстве случаев, за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом – комиссия не взимается.

Внимание: за пополнение иных счетов (кроме СКС) – комиссия банка составит 1%.

  «РГС Банк» не порадует Вас наличием бесплатных банковских переводов. Комиссия за любой перевод составит 1%, но не менее 50 рублей и не более 500 рублей.

Особенности обслуживания

  Платное смс информирование об операциях по карте. Стоимость 50 рублей в месяц. Без подключения услуги, не работает 3D-secure (через 3D-secure подтверждаются все интернет-платежи, в которых реквизиты карты вводятся с клавиатуры).

  Тарифы: смс информирование

  Из дистанционных каналов обслуживания присутствуют:

  • 2 версии интернет-банка: старая и новая. Новая отличается более дружелюбным к пользователю интерфейсом, зато в старой версии можно посмотреть категорию, которую банк присвоил той или иной операции покупки.
  • Простенький мобильный банк, удобный для проверки баланса и просмотра истории операций.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Главное —  карта предлагает нам 5% кэшбэк на покупку продуктов и непродовольственных товаров в супермаркетах, а траты в супермаркетах обычно составляют весомую часть семейного бюджета, поэтому все минусы карты окажутся весьма незначительными:

  Платное обслуживаение карты отбивается повышенным кэшбэком за первый месяц использования, при тратах в супермаркетах свыше 6 тыс. рублей.

  Необходимость держать на карте 20 тыс. рублей под не самый высокий процент на остаток — особенность, конечно, неприятная, но в целом повышенный кэшбэк отбивает заморозку денег под низкий процент.

К примеру, сравним Отличную карту с Абстрактной картой, по которой процент на остаток составит 8%, а кэшбэк 2%. Держать на них мы будем по 20 тыс. рублей, а тратить — сверх них ещё 10 тыс.

рублей в супермаркете.

ПНО Cashback Итого
Отличная карта 83 руб. 500 руб. 583 руб.
Абстрактная карта 133 руб. 200 руб. 333 руб.

Расчет, естественно, очень грубый, в той части что сумма которую мы тратим с карты в течение месяца не участвовала в расчете ПНО, но цифры изменились бы незначительно. Вывод будет простой — в данном случае приоритетен Cashback. а не процент на остаток.

  Неудобство пополнения карты наличными (не во всех городах офисы расположены так же часто как в Москве) и малое количество банкоматов с функцией cash-in, можно нивелировать, пополняя карту заранее бесплатным межбанковским переводом (например, с карты «Кукуруза» Евросеть) или выталкиванием card2card с Tinkoff Black.

В целом, если привыкнуть к некоторым незначительным неудобствам — «Отличная карта» действительно становится отличной! Рекомендуем воспользоваться щедрым кэшбечным предложением от РосГосСтраха.

Лучшим дополнением к Отличной карте будет карточка Cash Back от Альфа Банка: этот тандем позволит получать 5% в супермаркетах, 10% на автозаправках и 5% в заведениях общепита! 

Спасибо за внимание!

Источник: https://epayinfo.ru/banks/otlichnaya-karta-rosgosstrax-banka-usloviya-otzyvy.html

Отзывы о Дебетовых картах в Росгосстрах Банке

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Сергей, Новосибирск, 13 мар, 2019Присвоили мои деньги себе, супротив моего согласия. И не возвращают.

  • Коротко:
  • Купил «отличную» дебет-карту, заплатил за год обслуживания.

Звонят через месяц: «Мы тут решили, обслуживать «отличную карту» больше не будем. Пользуйтесь ей как обычной бесплатной дебетовой картой.

Вернуть деньги за обслуживание ? — Нее, не вернем.

Претензии? — Нее, не принимаем.

Вы не довольны?! — Да нам наплевать…»

Занавес.

________________________________________…

ЧитатьМарат, Екатеринбург, 11 мар, 2019

Перед новым годом стал клиентом банка, оформил дебетовую карту и оплатил годовое обслуживание. С 01.

032019 банк в одностороннем порядке изменил условия договора, убрал проценты по счёту, к которому привязана карта, и убрал кэшбэк за покупки по карте.

Об изменении условий не предупредил, хотя смс-обслужтвание по карте подключено. Возврат денежных средств…

ЧитатьВадим, Челябинск, 15 авг, 2017Кэшбек 32 рубля за 18 тыс.руб.

Взял карту «Отличная карта», купился на 5% кэшбек на супермаркеты.

Банк сразу же начал старательно отпугивать меня своей незамутненной мизантропией и депрессией.

Сначала все мои заявки на сайте отправлялись в /dev/null позже уточнил у специалиста по телефону что эта возможность работает только для правильных городов, а не для всяких там Челябинсков…

ЧитатьДенис Кощеев, Пермь, 17 дек, 2016

Пришел в отделение по адресу Пермь Луначарского 85 с целью открыть карту «отличная» предварительно ознакомившись с тарифами на сайте росгосстрахбанка, где было указано что плата за первый и последующие года составляет 300 рублей. Но каково было мое удивление, когда операционистка заявила что первый год обслуживания стоит не 300 рублей как написано…

ЧитатьЕкатерина Кузнецова, Егорьевск, 21 мая, 2019Отсутствие клиентоориентированности как таковой

Впервые сталкиваюсь с таким обслуживанием.

Закрыли филиал в городе — ОК, хотя бы проинформировали. Изменили условия снятия наличных — было бесплатно в банкоматах Сбера, а потом вдруг минимум 300 рублей за одну операцию. Лимит остался в 5 тысяч. В итоге из-за того, что понадобились наличные и сразу снять необходимую сумму нельзя, отдала банку 1200 рублей….

ЧитатьОсенний Вечер, Москва, 17 июля, 2018

Решила оформить карту «ОТЛИЧНАЯ». В результате:

На Обручева отправили на Киевскую, мол у них отделение БАНКА не работает (Только страхование). Хотя данные на сайте были иные.

В отделение на Киевской отказались проводить подключение к интернет-банку.

Не ожидала каверзных вопросов (да, в моем понимании я себе оформила ДОПКАРТУ. Не поверите, но во всех…

ЧитатьМихаил, Санкт-Петербург, 09 февр, 2017

БРГС Банк в одностороннем порядке меняет условия кэшбэка не уведомляя клиентов.

Когда оформлял были одни условия, прошел месяц и случайно выяснилось, что стали другие. Предложение Отличной карты стали не привлекательными.

Деньги, пусть и небольшие, за обслуживание карты снимаются при получении. Минимальный среднемесячный остаток на карте для получения…

ЧитатьСравни.ру>Банки>Росгосстрах Банк>Отзывы о Дебетовых картах

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rosgosstrakh-bank/debetovye-karty/otzyvy/

Отличная карта от Росгосстрах банк — обзор, условия и отзывы

Отличная карта от Росгосстрах банка дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктов питания. С ее помощью легко можно экономить более 10 тысяч рублей в год! Звучит заманчиво. Но если вы хотите заказать искомый пластик, советую узнать все условия по карте более подробно.

Банки просто так не будут давать такой хороший возврат за покупки. И наверняка есть скрытые условия, о чем не пишут большими буквами.

  • Что же, давайте разбираться.
  • На повестке дня будут следующие вопросы.
  • Карта Отличная от Росгосстрах:
  • полные условия и тарифы;
  • достоинства и недостатки;
  • отзывы пользователей;
  • вердикт о выгодности использования.

ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.

Читайте также:  Где взять кредит на ремонт квартиры

С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.

Основные тарифы

На главной странице сайта, банком озвучены главные условия по карте:

  • cash back 5% за покупки в продовольственных магазинах;
  • 1% по остальным тратам;
  • 5% на остаток по карте;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;
  • мгновенное оформление и получение карты;
  • мобильный и интернет-банк — бесплатно.

Как мы понимаем, нужно копнуть глубже и разобраться более детально.

Итак поехали…..

Оформление карты

Карта дебетовая, неименная. Выдается в течении 5 минут (как обещает банк). На практике получается несколько дольше. Для оформления нужен только паспорт.

Мое посещение отделения длилось больше часа. Минут 40 сидел в очереди. Потом банковский работник оформляла мне пластик. Постоянно отвлекаясь на звонки клиентов и прочие «важные» дела. В теории — да. Карта выдается быстро. По факту время увеличивается в разы. Меня оформляли полчаса.

В отделении столкнулся с «хитростью» банковских сотрудников.

Специалист сказала, ,что вчера произошло изменение тарифов. И теперь карта стоит 500 рублей (вместо 300). Я при ней зашел с телефона на официальный сайт. Никакой информации об изменении не было. На это сотрудник с невозмутимым видом ответила, что тарифы просто еще не успели поменять.

Хорошо. Покажите мне документ, на основании которого у вас информации о увеличении платы за обслуживание.

Ответ: документа у нее нет. Он у старшего. Но его тоже на месте нет. И тому подобное.

Ну ладно. Давайте за 500 рублей. Не особо большая разница, учитывая «плюшки» карты.

  1. После прохождения процедуры оформления — на руки мне дают Золотую карту.
  2. Немного поясню.
  3. Карта выпускается в двух вариантах:

Разница только в стоимости выпуска: 300 и 500 рублей за годовое обслуживание. Больше никаких различий.

Как вы поняли, просто впарили более дорогое золото. И конечно же, у них закончился стандарт за 300. И когда привезут неизвестно.

Можно было бы конечно отказаться. И подождать обычную карту. Но как то не хотелось повторять всю процедуру оформления заново. Поэтому взял золото.

Итог: срок действия карты — 5 лет. Стоимость обслуживания — 500 рублей в год.

Процент на остаток

По карте начисляют процент на среднемесячный остаток по ставке 5% годовых.

Вроде бы не очень много. Есть пластики с более выгодным процентом. Но как по мне, карта создана не для этого. Это скорее всего просто некоторое дополнительное достоинство. Основной причина для заказа карты — это получение хорошего кэшбэка.

Что такое среднемесячный остаток (СМО)?

Рассчитывается как сумма остатков на карте за каждый день и делится на число дней в месяце.

Например. Пополнили карту на 30 000 рублей. А на следующий день все потратили (или сняли). Среднемесячный остаток составит 1 000 рублей. И на эту сумму будет начислен процент за месяц.

Или на карте в течении 20 дней лежали 60 000 рублей. На 21 день вы потратили половину.

Итого получаем СМО — (20 дней х 60 000 + 10 дней х 30 000) / 30 дней в месяце = 50 000 рублей.

Это гораздо выгоднее, чем начисление на минимальный остаток на карте в течении месяца. Которое практикуют многие банки. Например, Тинькофф или Сбербанк.

Даже если ставка по проценту выше, реальные выплаты будет ниже.

По 8% ставке годовых, но на минимальную сумму в течении месяца, по вышеуказанным примерам вы получите 0 и 66 рублей. По Отличной карте получаем — 4,5 и 200 рублей.

Пустячок, а приятно!

Кэшбэк за покупки

За карту наливают кашу реальными деньгами, а не какими-то фантиками и непонятными баллами.

Возврат осуществляется в первой половине следующего месяца. Деньги капают на карточный счет.

Рекомендую: рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Сразу обращаю внимание на важные пункты и условия:

  1. Cash back начисляется только за покупки от 100 рублей.
  2. Максимальный размер каши за месяц — 1000 рублей за покупки в повышенных категориях (продукты)
  3. За обычные траты (с 1% кэшбэком) — сумма возврата без ограничений.
  4. Для получения вознаграждения (5%), нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей.

Для получения максимального размера кэшбэк за месяц нужно тратить 20 000 рублей в продуктовых магазинах.

  • При превышении — идет начисление по ставке 1%.
  • Если среднемесячный остаток составит менее 20 тысяч — cash back будет равен 1% за все покупки.
  • Банк любезно перечислил категории (МСС -коды), по которым идет начисление повышенного кэшбэк.
  • Если расшифровать — это будет значит следующее:
  • 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты;
  • 5422 — продажа мяса и морепродуктов;
  • 5441 — кондитерские;
  • 5451 — молочные магазины;
  • 5462 — хлебные точки;
  • 5499 — прочие продовольственные магазины;
  • 5993 — табачные магазины.

Узнать значение любого МСС-кода, а также какие коды передает торговая точка (Пятерочка, Ашан, Лента, Магнит) можно на сайте http://mcc-code.ru.

Снятие и пополнение

Самый главный минус карты и банка в частности. Внести или снять деньги целая проблема. Сеть отделений и банкоматов до того не развитая, что даже в крупных городах их количество исчисляется даже не десятками (про сотни вообще молчу), а единицами.

Банкоматы с функцией выдачи наличных еще можно найти. А вот на прием — на вес золота.

Можно конечно пополнять карту через кассу отделений банка (без комиссии). Но здесь как повезет. Можно нарваться на очередь и потерять ОЧЕНЬ много времени (в такие моменты начинаешь задумываться — а нужен ли мне этот кэшбэк в 5%, при таком раскладе).

Снимать без комиссии можно до 50 тысяч в месяц в «родных» банкоматах.

При превышении лимита «сдерут» 1,5% (но минимум 150 рублей за операцию). Аналогично с «чужими» банкоматами — 1,5% с суммы обналички.

С Отличной карты можно стягивать деньги на другие банки. Без комиссии. Но учтите, эти операции учитываются банком как снятие наличных. И превышение месячного лимита в 50 тысяч, выльется в пресловутые 1,5% комиссии.

  1. А вот полнить карту посредством интернета (личный кабинет, интернет-банк) бесплатно не получится.
  2. Банк отщипывает себе процент за пополнение собственных карт со сторонних банков.
  3. 0,5% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей.
  4. Бесплатны только переводы внутри Росгосстраха.

Особенности Отличной карты

  1. При закрытии счета (карты), банк взимает комиссию в размере остатка на счете (но не более 200 рублей). Поэтому советую сначала обнулить пластик, а потом уже закрывать счет. Эта особенность прописана в договоре.
  2. При оформлении и получении карты, на руки вы получите только сам пластик и конверт с пин-кодом.

    Никаких документов, договоров и тарифов вам не выдадут. На вполне резонный вопрос, а где остальное — отвечают, такие правила банка. А вся информация есть на сайте.

  3. Неудобный мобильный и интернет банк. Подключение к нему — это целая эпопея. Для получения доступа нужно пройти регистрацию.

    Потом позвонить на горячую линию (можно провисеть в очереди несколько минут). Продиктовать данные со всех документов (номер карты, данные паспорта, номер телефона и прочее). И только потом вам предоставят доступ. У меня это все заняло минут 15.

  4. СМС-услуги за 50 рублей. Первые 3 месяца бесплатно. Для минимизации расходов, я всегда отключаю.

    Все данные есть в личном кабинете.

  5. Банк может менять условия. За последний год было уже нескольких изменений. Изначально для получения 5% не нужно было выполнять никах  условий. Потом ввели минимальную сумму трат в продуктовых категориях — 10 000 рублей.

    В последней (наверное уместно будет слово «крайней») версии — поддержание среднемесячного остатка в 20 тысяч.

  6. Технический овердрафт. Плата 0,15% за каждый день.

Что такое технический овердрафт?

Если простыми словами, то это выглядит примерно так.

Вы пополняете счет (наличными, через кассу, банкомат или денежным переводом). Увеличение баланса карты еще не значит, что деньги поступили на счет. Иногда может образоваться задержка.

И если в это время вы совершаете покупку по карте (а вернее тратите не только старый остаток, но еще и не поступившие деньги) — образуется технический овердрафт. То есть деньги на счете как бы есть, но их еще нет.

И операции списывания за покупки идут за счет средств самого банка.

Выход один. Либо держать на карте определенную сумму средств. Либо пополнять счет за пару дней до планируемых крупных покупок.

Технический овердрафт есть у всех банков.

Отзывы пользователей о карте

Даже изучив все условия по Отличной карте можно упустить важные моменты. Реальные держатели карты могут выступить экспертами. И высказать собственное мнение и целесообразности использования пластика.

Отзывы о карте Росгосстраха в большинстве положительные. Все довольны главной «фишкой» продукта — высоким размером cash back. Выплачивается честно и без задержек.

Много претензий к качеству банковского обслуживания. Непродуманный и примитивный интернет-банк, технические сбои, изменение условий обслуживания без уведомления клиентов. И самое главное — необходимость держать на карте несколько десятков тысяч для получения 5% за покупки.

  • Вынесем самые интересные отзывы на всеобщее обозрение.

Выводы и собственное мнение

Карта Отличная — довольно интересный продукт. Не часто встретишь банк, наливающий высокий кэшбэк за продукты питания.

К недостаткам карты относятся:

  • неудобство пополнения;
  • необходимость поддерживать среднемесячный остаток в 20 000 рублей;
  • платное годовое обслуживание 300 или 500 рублей.

Но при все при этом, ее достоинства напрочь перекрывают все минусы:

  • наверное самый высокий размер Cash back за покупки в супермаркетах — 5%. Уже в первый месяц можно легко отбить стоимость годового обслуживания и плату за СМС (если не отключили). А дальше, как говорится, идет чистый профит.
  • процент на остаток. Большинство карт с кэшбэком не начисляют проценты по счету. А здесь, хоть и небольшой, но доход. И деньги не будут лежать мертвым грузом.

Продукт идеально подойдет семьям, тратящих немалые суммы на продукты питания. Учитывая возврат за покупки и небольшой процент за остаток — выгода от использования может достигать 15 тысяч рублей в год!!!!

Карту я себе оформил. 5% лишние не бывают. Для меня огромным минусом карты было неудобство пополнения. Благо есть отделение рядом с домом. И денежку можно вносить через банкомат.

Для остальных, советую сначала узнать наличие и расположение банкоматов или отделений в вашем городе. Либо можно смириться с потерей 0,5% за пополнение. Правда тогда реальный кэшбэк снизится до 4,5% и 0,5%.

Как вариант бесплатного пополнения баланса карты можно использовать 2 способа:

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/otlichnaya-karta-rosgosstrah.html

Ссылка на основную публикацию