Лучшая кредитная карта с кэшбэком

Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок.

Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.

Кредитные карты с кэшбэком

Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком

Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:

  • категории начислений (супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
  • процент кэшбэка;
  • стоимость обслуживания;
  • вид возврата;
  • необходимые документы.

Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.

Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.

Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.

Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:

  • с бесплатным обслуживанием;
  • с частичной оплатой (при выполнении определенных условий);
  • с полной оплатой за пользование.

В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.

Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.

Подбор кредитной карты в 3 клика

Подобрать карту онлайн

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.

Топ кредитных карт с кэшбэком

Банк Карта Процент кэшбэка Плата за обслуживание в год
Альфа-Банк Cash Back MasterCard
  • 10% – АЗС
  • 5% – кафе и рестораны
  • 1% – остальное
3990 руб.
Русский Стандарт Platinum до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших1% – на все остальное 590 руб.
Промсвязьбанк Двойной кэшбэк 10% – на спец. категории1% – на все остальное и пополнение карты 990 руб.
Райффайзенбанк #всёсразу 5% – на всё от 1490 руб.
Citi CASH BACK
  1. 10% – на покупки в первые три месяца
  2. 1% – на все покупки
  3. 20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)
950 руб.
Росбанк #МожноВСЁ от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)1% – на всё бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 99 ₽ в месяц
СКБ-Банк Gold с Cash-Back 1% – на покупки в РФ3% – на покупки за границей бесплатно
Банк Авангард MasterCard World 1% – на определенные категории 1000 руб.
Банк Открытие Opencard до 11% – в выбранной категории и 1% за все остальные тратыдо 3% – за все покупки бесплатно
ОТП Банк Большой cashback 7% – на выбранную категорию1% – на всё бесплатно

Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.

Русский Стандарт Platinum

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту с лимитом в 300 тыс. рублей и процентной ставкой от 21,9% годовых. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.

Cashback:

  • до 25% – у партнеров банка
  • 5% – в 3-х категориях из 7-ми (АЗС; одежда и обувь; кафе, рестораны, фастфуд; бытовая техника; аптеки; такси; канцелярские товары)
  • 1% – на все остальное

Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Льготный период – 55 дней. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.

Русский Стандарт Platinum

Оформить карту

Росбанк #МожноВСЁ

Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 21,4% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.

Cashback:

  • от 1 до 10% – на 2 выбранные категории
  • 8% – на остаток по счету
  • 5% – travel-бонусы (начисляются за каждые 100 рублей)
  • 1% – на все

Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.

Росбанк #МожноВСЁ

Оформить карту

ОТП Банк «Большой cashback»

Карта «Большой cashback» с лимитом в 1 млн. рублей выдается под 24,9%. Комиссия за обслуживание не взимается. Льготный период – 55 дней.

Cashback:

  • 7% — на одну категорию из шести возможных: путешествия, ремонт и мебель, авто, развлечения, шопинг (одежда, обувь) и красота, семейная (гипермаркеты, аптеки, медицинские центры).
  • 1% — на прочие покупки

Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств.

Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка.

К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.

Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.

Команда Bankiros.ru

3 915 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Кредитные карты МКБ — условия оформления

Следующая статья

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов — условия, отзывы

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/top-vygodnyh-kreditnyh-kart-s-cashback

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка.

Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента.

Один из самых эффективных способов — кэшбэк (cashback).

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

  • льготный период – в 55 дней;
  • пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
  • стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
  • стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
  • кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
  • кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

  • стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
  • покупки по специальным предложениям — до 30%;
  • кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
  • наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

  • ставка 29,9% годовых на покупки;
  • ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
  • льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

  • 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
  • кэшбек начисляется баллами «Польза»;
  • в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
  • максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
  • обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
  • курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

  • кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
  • пополнение — бесплатно;
  • снятие — без комиссии со стороны Тача;
  • обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).
Читайте также:  Как узнать баланс карты халва

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

  • фастфуд;
  • кафе;
  • фитнес-клубы;
  • салоны красоты;
  • билеты на поезда и самолеты;
  • ремонт;
  • многие другие.
  • Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

    Минусы:

    • «любимой» может быть только одна категория;
    • менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

    Особенности:

    • начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
    • минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

    Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

    Оформить заявку на карту Touch Bank →

    «120 дней без процентов» от УБРиР

    Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

    Кэшбек не будет начисляться:

    • за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
    • переводы с карты на карту;
    • платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
    • снятие наличных.

    Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

    Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

    «Халва» от Совкомбанка

    Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

    «Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

    Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

    • розница Samsung;
    • М.видео;
    • Ситилинк;
    • LaModa;
    • ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
    • Hoff;
    • Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

    Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

    Кредитные карты с 18 лет →

    Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

    • начисляется только на покупки у партнеров;
    • только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
    • не более 5 тысяч рублей в месяц.

    В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

    Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

    #Всёсразу «Райффайзенбанк»

    Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

    Вот основные преимущества кредитки:

    • скидки от 5 тысяч партнеров в России;
    • 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
    • 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
    • 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.
    • Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.
    • Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →
    • Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:
    • 1% за любые покупки по карте;
    • 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
    • кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

    Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

    В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

    Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

    Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

    Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

    Кредитные карты с льготным периодом →

    Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

    1. Platinum от Тинькофф:
      • простые условия;
      • выгодная стоимость годового обслуживания;
      • интересные спецпредложения;
      • высокий процент одобрения карт.
    2. Кредитная карта от Touch Bank:
      • возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
      • кэшбек до 3%;
      • удобные условия пользования картой.
    3. «120 дней без процентов» УБРиР:
      • кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
      • без дополнительных условий, фиксированный 1%;
      • большой льготный период.

    В 2018 году рекомендуем присмотреться к одному из этих предложений.

    Насколько много кэшбека удастся накопить — зависит исключительно от суммы трат по карте, но даже при стандартных тратах примерно 20-25 тысяч рублей в месяц кэшбек принесет около 1000 рублей в квартал — без каких-либо трудозатрат.

    Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-cashback/

    Топ кредитных карт с кэшбэком в 2019 году — рейтинг лучших кредитных карт

    Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже — лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2019 году по версии Mainfin.ru.

    Что такое кэшбэк?

    Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:

    • Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
    • Получить кэшбэк у мобильного оператора;
    • Заказать пластиковую кэшбэк-карту.

    Последний вариант — самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?

    Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа — особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков.

    Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода — партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию.

    Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.

    Как расплачиваться картой с кэшбэком?

    Большинство банковских предложений с кэшбэком — это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

    По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок — обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше — до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

    • Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
    • Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
    • Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
    • Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
    • Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

    В каждом банке список категорий — свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

    Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?

    Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:

    • Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
    • Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
    • Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
    • Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
    • Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.

    Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.

    Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2019 году году

    Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт — в таблице ниже.

    А выбрать кредитную карту с кэшбэком, подобрав ее под индивидуальные нужды, предлагает Mainfin.ru. На нашем портале собран полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки. Отсортировать их можно в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

    Читайте также:  Как взять кредит в приватбанке наличными

    • Нужный лимит;
    • Валюту картсчета;
    • Беспроцентный период;
    • Название организации;
    • Тип бонусной программы;
    • Платежную систему;
    • Категорию карты.

    Дополнительно можно указать преимущества кредитки — доставку, индивидуальный дизайн, бесплатное обслуживание, наличие онлайн-заявки.

    Условия кредитной карты Элемент 120 Почта банка

    Преимущества кэшбэк-карт

    Поскольку людям в России привычнее пользоваться дебетовыми картами, возникает закономерный вопрос: чем именно кредитные карты с кэшбэком выгоднее обыкновенных платежных? Есть несколько причин:

    • Это возможность не только тратить, но зарабатывать. Опция cashback в тарифе карты гарантирует, что на счет вернется процент от операций;
    • По кредиткам возвращается больший процент. Так банки стимулируют клиентов к использованию заемных средств, а не просто хранению и накоплению своих денег;
    • По кэшбэк-картам действуют те же условия, что и по обычным кредиткам. Речь о льготном периоде, который начинается от 50 дней в большинстве банков;
    • Несмотря на льготный период, бонус все равно возвращается. Хоть клиент и не платит банку процент, деньги за покупки ему вернутся — в виде рублей или баллов по программе лояльности.

    Лучшее доказательство тому, что у кэшбэк-карт масса плюсов, — их популярность. Например, в каталоге Mainfin.ru можно найти больше 140 актуальных предложений по кредиткам с этой опцией.

    Условия использования

    В отличие от кэшбэк-сервисов, где требуется регистрировать аккаунт и соотносить покупки с каталогом, кредитки просты в обращении. Отдельной схемы их использования нет — достаточно следовать универсальному алгоритму:

    1. Клиент расплачивается за товары или услуги безналичным способом;
    2. С его картсчета снимается цена товары или услуги в полном размере:
    3. Сразу или в конце расчетного периода банк начисляет cashback (в виде денежных средств на основной счет или бонусов на дополнительный).

    У любой накопительной системы есть срок действия и лимит. Если выйти за их пределы, накопления обнулятся.

    Самые выгодные карты с кэшбэком

    Несмотря на корень cash (с англ. — наличность) в названии сервиса, за траты по кредиткам не всегда возвращаются собственно деньги. У кэшбэка есть две вариации — в зависимости от обслуживающего банка и тарифа:

    • Классический cashback. За операции по карте клиент получает деньги, которые приходят на счет автоматически. О накопленной сумме банк сообщает в приложении или посредством sms-сообщений;
    • Бонусная программа. Клиент накапливает баллы, которые впоследствии может обменять по курсу, предусмотренному тарифом карточки (например, 1 бонус=1 рубль). Нюанс состоит в том, что бонусы используются ограниченно: только на покупки у партнеров или услуги самого банка.

    Очевидно, что самые выгодные кредитные карты с кэшбеком — те, по которым на счет клиентам возвращаются рубли. Но в последние годы банки массово отказываются от этой модели и переходят на бонусные программы.

    Это объясняется их прямыми расходами: выплачивая cashback «живыми деньгами», банки теряют весомую часть дохода. Менее затратно предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы или привлечь партнеров — эти условия как раз и заложены в программы бонусов. Новая тенденция дает о себе знать на рынке.

    Так, в 2019 году классический кэшбэк в России предлагают только четыре из 12 крупнейших банков.

    Условия карты рассрочки Совесть Киви банка

    Минусы кредитной карты с Cash Back

    В реальности плюсы кэшбэка не столь значительны, как обещают в рекламе. Все дело в ограничениях, которые вводят банки. Их цель — минимизировать расходы, сохранив привлекательность этого дорогостоящего сервиса. О каких именно ограничениях речь:

    • Лимит. По кредиткам действует максимальная сумма кэшбэка — до 5 или 6 тыс. рублей ежемесячно. Это значит, что за оборот по карте сверх этой суммы деньги не начислят: излишек просто «сгорает»;
    • Стоимость. Большинство кредитных карт с кэшбэк и льготным периодом — платные и обходятся дороже обычных пластиков. Не всякому клиенту выгодный процент, возвращаемый на карту, покроет ее цену в месяц/год;
    • Исключения. Речь о списке операций, по которым cashback не начисляется. А это, как правило, самые значительные траты — оплата ЖКУ, электроэнергии, налогов и проч;
    • Серый список. За просрочки по кредитам клиенты попадают в перечень ненадежных плательщиков и, как следствие, лишаются привилегий — возможности использовать заемные средства и получать кэшбэк.

    Но указанные минусы можно частично или полностью обойти. Главное — подобрать карту с приемлемым тарифом, регулярно по ней тратиться и исправно гасить долги. Тогда на кредитке действительно можно заработать, пускай и с определенными нюансами.

    Команда Mainfin.ru

    14:42 29.08.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

    Источник: https://mainfin.ru/wiki/term/top-lushih-karst-s-cashback

    ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком 2019 года

    Информация обновлена: 30.10.2019

    1 место Cash Back (Альфа-Банк) — Visa 2 место Умная карта (Газпромбанк) — Visa 3 место Можно все (Росбанк) – Visa 4 место МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard 5 место 120 дней без процентов (УБРиР) — Visa 6 место Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard 7 место Большой кэшбэк (ОТП Банк) — MasterCard 8 место Cash Back (Ситибанк) – MasterCard 9 место Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard 10 место Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa

    Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбека можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

    Многие банки выпускают кредитные карты с кэшбэком, которые подойдут для разных целей и потребностей.

    Одни возврощают небольшую часть от всех покупок, другие — более крупные суммы в специальных категориях, третьи позволяют держателю самому выбрать условия возврата.

    #ВсеЗаймыОнлайн подготовил собственный рейтинг кредитных карт с кэшбэком — в него вошли предложения от популярных российских организаций.

    1 место. Победитель. Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard

    место

    Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Cash Back от Альфа-Банка предлагает возврат большой доли от покупок в востребованных категориях. Единственный минус – дорогое обслуживание.

    Условия

    У карты большой кэшбэк, но очень дорогое обслуживание.

    Использование

    Кредитка Cash Back будет выгодна при частых тратах.

    Бонусы

    Карта предлагает высокий кэшбэк в ресторанах и на АЗС.

    Надежность

    Альфа-Банк имеет высокие рейтинги надежности.

    Доступность

    Для получения иногда нужна справка о доходах.

    • Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в кафе и ресторанах, 10% на АЗС, максимум 3 000 рублей в месяц при любых тратах от 20 000 рублей
    • Размер лимита до 700 000 рублей
    • Льготный период до 60 дней
    • Процентная ставка от 25,99% годовых
    • Дополнительные возможности

    Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty-keshbek.html

    Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2019 году

    При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2019 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

    ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

    На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

    На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

    1. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
    2. УБРиР — кредитка 240 дней без процентов.
    3. Открытие — карта Opencard.
    4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
    5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

    Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

    МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Повышенный кэшбэк по карте предусмотрен за платежи на автозаправках, в супермаркетах и в кинотеатрах. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

    Банк предоставляет по кредитке лимит до 299 999 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%.

    За изготовление пластика банк берёт 299 рублей, но за его обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 3,9% + 350 рублей.

    Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

    Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

    Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в супермаркетах, кинотеатрах и на автозаправочных станциях, за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

    Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

    Обзор карты

    Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

    Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме, 10% начисляется при покупках в специальных категориях. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за месяц траты по карте превысят величину в 60 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 599 рублей в месяц. Лимит кредитования может достигать 299 999 рублей, процентная ставка сейчас составляет 30,5%. Грейс-период распространяется на безналичную оплату картой и составляет 240 дней.

    Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

    Обзор карты

    Кредитка Opencard от банка Открытие

    Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

    Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 19,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

    Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

    Читайте также:  Кредит россельхозбанка пенсионерам: условия

    Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

    Обзор карты

    Кредитная карта Тинькофф Платинум

    Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

    Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

    При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

    Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

    Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

    Обзор карты

    Карта Кэшбэк в Восточном Банке

    Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

    Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%.

    Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%.

    Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

    На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

    1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
    2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
    3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
    4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
    5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

    Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

    Обзор карты

    Таблица сравнения

    Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

    Карта Стоимость обслуживания (в год), рублей Максимальный лимит, рублей Ставка, % Кэшбэк-программа
    MTS CASHBACK (МТС Банк) 299 999 11,9-25,9% 1% — за всё, 5% — АЗС и супермаркеты, до 25% — у партнёров
    240 дней без процентов (УБРиР) 0-7 188 299 999 30,5% 1% за все покупки, до 10% в категориях
    Opencard (Открытие) 500 000 19,9-29,9% до 3% за все покупки / до 11% в выбранной спецкатегории + 1% за остальные покупки
    Platinum (Тинькофф Банк) 590 300 000 12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных 1% баллами за всё и до 30% — по предложениям партнёров банка
    Кэшбэк (Восточный) 400 000 24-28% — на оплату покупок, 25-78,9% — на снятие наличных до 10% в категории повышенного кэшбэка + 1% за остальные покупки / 2% за все покупки)

    Заключение

    На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.

    • 100 дней без процентов
    • до 500 000 рублей
    • 0₽ за снятие наличных
    • 10% на остаток
    • до 10% кэшбэка
    • 0₽ за обслуживание

    Видео по теме

    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

    Кредитные карты с кэшбэком в 2019 году

    • Памятка владельца кредитки
    • Интересное о кредитных картах

    Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет.

    У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу.

    Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

    Общие характеристики

    Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

    • обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
    • конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
    • бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

    Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

    • количество организаций, которые сотрудничают с банком;
    • разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
    • количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
    • срок действия бонусной программы;
    • период, когда баллы конвертируются в рубли;
    • стоимость выпуска и обслуживания карты.

    Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

    Что не входит в кэшбэк

    При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

    • переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
    • обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
    • покупка табака и алкогольной продукции.

    Конкретные условия бонусной программы кредитки вы можете уточнить, если нажмете «Подробнее» в ее вкладке на нашем сайте.

    Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком – 2019

    На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

    В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

    • кредитный лимит;
    • льготный период;
    • валюта счета (рубли, доллары, евро).

    Кроме того, в графе «Преимущества» нужно отметить Cash Back и нажать «Подобрать карту». В появившемся списке лучшие кредитки будут располагаться сверху.

    Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.

    Источник: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/cachback/

    7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

    В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

    При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

    Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

    Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

    Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 3 ноября 2019 года. Обновил у «Яндекс-Денег» и «Максимум» категории повышенного кэшбэка, которые будут действовать в ноябре.

    Содержание статьи

    [Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

    1 место: «Халва»

    • Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
    • Стоимость годового владения картой: 0 рублей
    • Кэшбэк: от 1% до 6%
    • Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых
    • Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно
    • Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%
    • Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

    Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

    Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

    Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

    Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

    Плюсы:

    1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

    2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

    3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

    Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

    Ссылка на основную публикацию