Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия Евгений Маляр # Нюансы бизнеса Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Ежемесячные выплаты по лизингу зависят от срока действия договора. Чем он дольше, тем больше растягивается платеж, но и кредитные услуги обойдутся дороже.

  • Общие понятия
  • Особенности лизинга б/у оборудования
  • Как рассчитать ставки по лизингу в 2019 году
  • Как оформить лизинг оборудования
  • Где получить оборудование в лизинг

Одним из популярнейших способов приобретения основных средств в наши дни считается лизинг оборудования. Для малого бизнеса в 2019 году он обладает рядом преимуществ по сравнению с покупкой в кредит или обычной арендой. При этом у него есть свои особенности, которые необходимо учитывать при составлении договора.

Общие понятия

Лизинг в российской правовой документации также называется финансовой арендой. Ещё у этого понятия есть сходные черты с кредитованием и арендой. Понимание разницы между всеми тремя способами приобретения основных средств действительно кажется сложным. Тем не менее, она есть, и на ней есть смысл сконцентрировать внимание.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Первый признак существенного отличия — в судьбе предмета после окончания срока договора. Аренда однозначно предполагает возврат собственнику (арендодателю). После выплаты кредита объект принадлежит его владельцу.

Оборудование и станки, переданные в лизинг, часто переходят в собственность лизингополучателя, но не всегда. Дело в том, что существует оперативная (операционная) форма этой финансовой услуги, при которой изначально предусматривается возврат предмета.

Второй критерий, демонстрирующий сходства и различия — время действия договора. При лизинге и кредите он фиксируется конкретным сроком, по истечении которого отношения считаются завершенными. Аренда может длиться практически бесконечно (пределы законом не установлены) до тех пор, пока арендатор готов платить за пользование предметом.

Третий существенный отличительный признак лизинга касается приобретаемого объекта. Обычный арендатор выбирает его из того, что предлагает арендодатель. Лизингополучатель может указать конкретную марку и тип, заказать любое спецоборудование, и компания купит именно его. Кредит оформляется вообще по другим принципам — банк не занимается приобретением, а лишь выдает денежные средства.

Четвертое различие между обычной арендой и лизингом проявляется в субъекте «дателя». Арендодателем может выступать любое лицо, если оно является собственником предмета. Услугу лизинга оказывают специализированные компании (лизинговые).

Кроме перечисленных критериев есть и другие, но они не считаются абсолютными и действуют по принципу «может быть». Например, нормой признано получение в лизинг нового оборудования (в аренду может сдаваться даже неисправное, если арендатор на это согласен). Однако есть компании, предлагающие и бывшее в пользовании оборудование.

К главным отличиям лизинга от прочих форм приобретения основных средств относятся:

  • возможность стать собственником после выплаты всей суммы лизингового платежа;
  • специфическая система расчета регулярных выплат.

Последний фактор имеет смысл рассмотреть наиболее подробно.

Особенности лизинга б/у оборудования

Классическая форма лизинга подразумевает, что клиент сам выбирает нужный ему объект и его продавца.

Компания заключает договор купли-продажи и передает предмет финансовому арендатору, а тот в течение определенного срока выплачивает лизинговый платеж.

Общая сумма включает все расходы и издержки лизингодателя (собственно цену предмета, дополнительные траты на доставку, наладку, страхование, налоги и пр.) плюс его прибыль.

При оперативном лизинге объект после завершения договора остается в собственности компании. Это оборудование пригодно для производственного использования и имеет значительный остаточный моторесурс. При этом существенная часть его начальной стоимости списана на амортизацию.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

В совокупности эти свойства предмета придают ему привлекательность для следующих арендаторов, так как задают относительно низкую цену услуги. Однако в этом случае возникают дополнительные риски, выраженные главным образом в последствиях непредвиденного выхода из строя приобретаемых единиц оборудования и техники.

Исходя из этого сформировались правила лизинга б/у оборудования, согласно которым ограничивается возраст имущества. В зависимости от типа и ремонтопригодности, объекты не должны быть старше трех, пяти а в некоторых случаях десяти лет. Также эта финансовая операция характеризуется двумя дополнительными особенностями:

  1. Увеличенным первоначальным взносом. Для б/у техники он обычно составляет 15–20% суммарного лизингового платежа. Для сравнения — при лизинге нового оборудования он редко превышает 10%.
  2. Более коротким сроком действия договора лизинга, что требует относительно быстрого погашения суммы в процентном выражении за единицу времени (обычно — месяц).

Как рассчитать ставки по лизингу в 2019 году

Каждого будущего лизингополучателя в первую очередь интересует сумма, которую ему придется регулярно платить за пользование объектом и его конечный выкуп. Нужно ему это для оценки и сравнения. Ведь существуют и другие способы приобретения, включая кредит.

Правда, в данном случае имеет значение и фактор доступности. Получение кредита предполагает некоторые трудности, в том числе и процедурные. Взять оборудование в лизинг значительно проще.

Расчет лизинга базируется на нескольких начальных параметрах. Во-первых, это форма расчетов. Она может быть денежной, натуральной или смешанной (комбинированной). В реальных российских условиях лизинговые компании предпочитают брать плату деньгами, делая редкие исключения для особо ликвидных продуктов.

Второй фактор, влияющий на размеры лизингового платежа — принятый на данном предприятии метод амортизации.

В идеале к моменту истечения срока финансовой аренды стоимость объекта должна максимально приблизиться к нулю или составлять выкупную цену (в зависимости от условий соглашения).

В свою очередь амортизация производится по одному из пяти сценариев: линейному, ускоренному, уменьшаемого остатка, кумулятивному и производственному.

Исходя из скорости списания стоимости объекта устанавливается график регулярных платежей. Он может быть аннуитетным (равными долями) или нелинейным. Под последним видом понимаются прогрессивный или регрессивный расчеты, при которых суммы погашения раз от разу увеличиваются или уменьшаются.

Практикуется также сезонная зависимости долговой нагрузки, учитывающая зависимость платежеспособности лизингополучателя от времени года (особенно в отношении сельхозпроизводителей).

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Главный принцип, которым руководствуются лизинговые компании — безубыточность финансовой аренды на каждом этапе договора. Иными словами, если процесс погашения стоимости отстает от его амортизации, возникает ситуация, крайне неприятная для бухгалтерского и налогового учета.

Наконец, на размер удорожания непосредственно влияют средние ставки лизинга. На оборудование, переданное в финансовую аренду, действует определенная норма прибыли, запланированная предприятием.
Есть также такие понятия, как авансовый платеж и выкупная цена. В некоторых случаях стороны обходятся без какого-то из них или даже обоих сразу, но в общем виде формулы они присутствуют.

Ежемесячные выплаты зависят от срока действия договора. Чем он дольше, тем больше растягивается платеж, но и кредитные услуги обойдутся дороже.

Расчет общей суммы лизингового платежа производится следующим образом:

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

  • Где:
    П — сумма лизингового платежа;
    ЦП — цена, по которой лизинговая компания приобретает предмет у продавца;
    АП — сумма авансового платежа;
    ВЦ — выкупная цена предмета;
    СК — стоимость услуги кредитования приобретения предмета лизинга;
    ДУ — суммарные издержки на дополнительные услуги, сопутствующие предоставлению предмета в лизинг;
    КЛ — сумма комиссии, взимаемой лизингодателем за его услугу;
  • СтНДС — действующая ставка налога на добавленную стоимость.

Система регулярных платежей по лизингу предоставляется компаниями в виде таблиц, в которых указаны даты и суммы на каждый из месяцев действия договора. Проще всего выглядит такой документ при аннуитетном способе погашения: все платежи одинаковые и хронологически распределены равномерно.

Различают два других метода расчета по лизингу: прогрессивный и регрессивный. Оба они характеризуются изменением суммы платежей, то есть увеличением или уменьшением к моменту окончания действия договора.

Для примера будет рассмотрен наиболее часто применяемый регрессивный график.

Начальные условия:

  • Сумма лизингового платежа — 11 млн руб.
  • Начальный взнос — 3 млн руб.
  • Выкупная цена — 2 млн руб.
  • Срок договора лизинга — 12 месяцев.

Исходя из заданных величин рассчитывается общая сумма регулярных выплат. Она составляет 6 млн руб. (11 млн. — 3 млн. — 2 млн. = 6 млн.). Остается составить график платежей с указанием сумм:

Июнь 923 076,92
Июль 846 153,85
Август 769 230,77
Сентябрь 692 307,69
Октябрь 615 384,62
Ноябрь 538 461,54
Декабрь 461 538,46
Январь 384 615,38
Февраль 307 692,31
Март 230 769,23
Апрель 153 846,15
Май 76 923,08
Всего 6 000 000,00

Расчет графика платежей прогрессивным методом производится по тому же, но «перевернутому» принципу. Расчет производился исходя из арифметической суммы номеров месяцев (она составляет 78) без дополнительных коэффициентов ускорения.

Как оформить лизинг оборудования

Приобретение оборудования в лизинг по сравнению с кредитованием выглядит намного проще. Тем не менее, проверка финансовой отчетности предстоит и в этом случае.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Не следует удивляться, если лизинговая компания попросит предоставить следующие необходимые документы:

  • Налоговые декларации по НДС за последние четыре отчетных периода.
  • Форму 3-НДФЛ за последний прошедший отчетный период.
  • Выписку ЕГРИП.
  • Справку о постановке на учет в ФНС.

Возможно расширение списка (данные последнего аудита, банковская выписка и т. п.). Лизинг выгодно отличается от кредита отсутствием требований к залогу и поручительству.

Если проверка на надежность успешно преодолена, можно переходить непосредственно к делу:

  1. Выбирается подходящее оборудование нужной марки и модели с указанием важнейших отличительный черт.
  2. Подача заявки в лизинговую компанию. Это несложно — специалисты фирмы окажут необходимую помощь.
  3. Выбор оптимального графика лизинговых платежей. Сначала рассчитывается общая сумма с учетом всех издержек. Затем составляется календарный план. Не исключено сравнение с конкурентными предложениями. Вполне возможно, что другая компания может предоставить лучшие условия лизинга оборудования.
  4. Подписание лизингового договора лизинга с участием продавца оборудования.
  5. Перечисление авансового (первоначального) платежа на счет лизинговой компании. Как правило, на это отводится три дня.
  6. Передача оборудование по акту после проведения всех подготовительных мероприятий. Окончательное оформление, включающее страхование и регистрацию (если она необходима по закону).
Читайте также:  Банк возрождение: ипотека без первоначального взноса

Где получить оборудование в лизинг

Лизинговый рынок в России стремительно развивается. На нем постоянно появляются новые операторы, стремящиеся обойти конкурентов и предоставить наилучшие условия своим клиентам.

Как найти лизинговую компанию, сочетающую надежность с приемлемыми расценками? При выборе следует руководствуется несколькими важнейшими принципами.

Компаний, которые соответствуют этим критериям, не так уж много. Отметить можно Европлан — компания уже долгое время считается лидером в сфере лизинга в России.

Финансовая устойчивость. В большинстве случаев компании приобретают оборудование на заемные средства. Отсутствие проблем при покупке свидетельствует о хорошей репутации фирмы в глазах финансово-кредитный учреждений. Любые заминки и трудности можно трактовать как тревожные признаки.

Следует помнить о том, что компании, не всегда педантично выполняющей собственные обязательства, грозит банкротство. В этом случае вся его собственность (включая данный предмет лизинга) будет отчуждена в пользу кредитора. Клиент окажется в проигрыше.

Специализация. Иногда узкая направленность деятельности хороша. Однако если клиент захочет сотрудничать с лизинговой компанией по широкому спектру оборудования, могут возникнуть осложнения. Опытные финансовые арендаторы отдают предпочтение универсальным фирмам.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Стоимость услуги. Дело не только в желании сэкономить, хотя и оно вполне закономерно. Имеет значение прозрачность деятельности. Декларируя низкую ставку, компания пытается привлечь клиентуру. Но если в ходе переговоров возникает необходимость в значительных дополнительных выплатах, это говорит, в лучшем случае, о недостаточном опыте менеджмента.

Длительность рассмотрения заявки. Обычно принятие решения о предоставлении оборудования в лизинг занимает от трех до пяти рабочих дней. «Тугодумие» воспринимается клиентами как проявление невысокой квалификации. Опытный лизингодатель в состоянии быстро оценивать своего перспективного финансового арендатора на предмет перспектив возможного сотрудничества.

По величине авансового платежа судить о лизинговой компании не следует. Первоначальный взнос чаще всего требуется и составляет 10–30% суммы общего платежа.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

ЛИЗИНГ: теория и практика финансирования

Хочешь знать всё о лизинге? В этой книге приведен практический опыт применения лизинга в российских организациях. Предложены рекомендации по расчету лизинговых платежей, их отражению в бухгалтерском учете, составлению и заключению договоров.

Подробнее

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-oformit-oborudovanie-v-lizing.html

Лизинг оборудования: стоимость услуги и условия для малого бизнеса

В статье мы рассмотрим, как купить оборудование в лизинг. Узнаем, какие процентные ставки предусмотрены для юридических лиц и ИП, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили возможные условия договора для разного вида оборудования и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить оборудование в лизинг

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

Эксперт Лизинг

от 15%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Условия покупки оборудования в лизинг

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:

Авансовый платеж Процент удорожания в год Срок лизинга
от 10% 3,7 — 4,5% 12 — 60 месяцев

Отметим, что оборудование, которое вы хотите приобрести, можно оформить в лизинг как у официального представителя, так и у поставщика. Но чаще всего договор бывает трехсторонним: с участием продавца, лизингодателя и лизингополучателя.

Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.

Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.

Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Как купить оборудование в лизинг

Итак, важное решение принято, и оборудование будет приобретаться с использованием лизинга. Для успешного оформления нужно сделать несколько важных шагов:

  • Находим лизингодателя. Изучите информацию о том, какие лизинговые компании есть в городе или регионе вашего проживания. Проконсультируйтесь у специалистов об ассортименте, уточните, есть ли возможность оформления в лизинг интересующего вас оборудования. Заранее ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет собрать. Тщательно анализируйте предложения компаний, не стоит сразу соглашаться на то, которое попалось первым.
  • Подаем заявку. Обратитесь в офис выбранной компании, а если хотите сэкономить время, заполните форму заявки в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт организации.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

  • После принятия положительного решения по заявке вам остается подписать договор. Внимательно читайте каждый пункт, выясняйте все непонятные моменты.
  • Внесите предусмотренный авансовый платеж. Иногда требуется дополнительно оплатить услугу страхования.
  • Получите необходимое оборудование.

Теперь вы можете использовать оборудование по назначению, а в дальнейшем выкупить его при необходимости.

Также прочитайте: Подводные камни лизинга: условия договора для юридических лиц + лизинг автомобилей

Калькулятор лизинга

Для выполнения предварительного расчета платежей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Ничего сложного в его использовании нет. Рассмотрим для примера:

Вы приобретаете в лизинг несколько станков общей стоимостью 4 000 000 рублей. Размер первоначального взноса — 30% от стоимости. Сумма ежемесячного платежа для вас составит 72 210 рублей.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Требования к лизингополучателям

В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:

  1. Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
  2. Компания — резидент РФ.
  3. Официальная регистрация в качестве юр. лица.
  4. Деятельность должна быть безубыточной.
  5. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.

Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:

  1. Платежеспособность.
  2. Отсутствие негативной кредитной истории.
  3. Возраст — от 21 года.
  4. Гражданство РФ.
  5. Наличие постоянного места работы и дохода.
  6. Положительная кредитная история.

Важно! Независимо от категории получателя в отношении него не должно вестись дело о банкротстве или другие судебные разбирательства.

Документы для подачи заявки

Для того чтобы договор лизинга был заключен, предоставьте:

  1. Заполненную анкету.
  2. Ксерокопию Устава вашей компании.
  3. Приказ о назначении на должность руководителя и гл. бухгалтера.
  4. ИНН.
  5. Финансовую отчетность за предыдущий год.
  6. Ксерокопию паспорта руководителя.
  7. Бухгалтерский баланс.
  8. Выписку по расчетному счету.

Частные лица предоставляют:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. СНИЛС.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме компании.
  5. Анкету.

Какое оборудование можно оформить

Лизинг оборудования разных типов наиболее привлекателен для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Причем доступно приобретение не только нового, но и б/у оборудования. Второй вариант приемлем для относительно молодых организаций, которые пока не обладают достаточным капиталом, чтобы пополнить перечень основных средств.

Что касается видов оборудования, то в лизинг можно оформить:

  • промышленное и производственное оборудование (включая деревообрабатывающие станки и другие механизмы);
  • пищевое оборудование для кафе и пекарни (в том числе кофемашины в лизинг, пивное оборудование для розлива пива).

Кроме того, все большее распространение получает приобретение в лизинг косметологического и стоматологического оборудования. Для сферы услуг лизинг также популярен: часто таким образом приобретают прачечное и моющее оборудование. А строительные компании и организации, занимающиеся инженерными изысканиями, покупают за счет лизинга дорогостоящее геодезическое оборудование.

Торговое оборудование

Лизинг торгового оборудования в значительной степени позволяет модернизировать бизнес. В частности, для ООО доступна покупка:

  • стеллажей;
  • прилавков;
  • холодильного оборудования и так далее.

Условия приобретения следующие:

Сумма финансирования Авансовый платеж Процент удорожания в год
от 1 млн руб. 10 — 50% от 5%

Отметим, что чаще всего залог не требуется, а партнеры лизинговых компаний зачастую предлагают лизингополучателям различные скидки и акции.

Важно! Приведенные тарифы являются усредненными, индивидуальные условия оговариваются индивидуально, в процессе оформления сделки.

Оборудование для автосервиса

В качестве предмета лизинга в данном случае может выступать:

  • автомобильные подъемники;
  • оборудование для диагностики;
  • моечное оборудование;
  • оборудование для уборки.

Кроме того, купить в лизинг можно шиномонтажное оборудование (не только в Москве, но и в других городах). В среднем, действуют следующие условия:

Сумма финансирования Авансовый платеж Процент удорожания в год Срок действия договора
500 тыс. р. — 35 млн р. 20 — 49% зависит от стоимости оборудования 12 — 36 мес.

Некоторые лизинговые компании готовы увеличить сроки действия договора, а также предлагают сделки на более крупные суммы. Купить можно оборудование российского и импортного производства, новое и б/у.

Тренажерное оборудование

Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.

Рассмотрим условия покупки оборудования для спортзала в лизинг:

Сумма финансирования Авансовый платеж Процент удорожания Срок действия договора
от 250 тыс. руб. 10 — 50% 7 — 12% 12 — 84 месяца

Нужно помнить, что оборудование — собственность лизинговой компании до того момента, пока вы его не выкупите.

Читайте также:  Как удалить биткоин кошелек blockchain

Компьютеры в лизинг

Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.

В среднем, тарифы на приобретение оборудования выглядят так:

Сумма финансирования Авансовый платеж Процент удорожания Срок действия договора
500 тыс. р. — 60 млн р. от 20% 5 — 16% 12 — 18 мес.

Стоит отметить, что приобретение в лизинг сервера и другой техники — не самая популярная услуга в РФ, хотя некоторые компании пользуются ею и весьма успешно.

Медицинское оборудование в лизинг

Мировая практика говорит о том, что медоборудование довольно часто приобретается в лизинг. Таким образом, улучшается материально-техническая база медицинских учреждений, развивается сфера здравоохранения.

Условия приобретения лабораторного и другого медицинского оборудования таковы:

Сумма финансирования Авансовый платеж % удорожания Срок действия договора
от 1 млн руб. 15 — 30% 0 — 5% 6 — 120 мес.

Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.

Лизинг оборудования для юридических лиц

Для юр. лиц лизинг гораздо выгоднее, чем кредитование. Одно из преимуществ — для рассмотрения заявки не нужно предоставлять бизнес-план.

Что касается уплачиваемых взносов, то они учитываются как затраты производства, а значит, и размер налога на прибыль снижается. Пока вы не станете собственником оборудования, имущественный налог будет оплачивать лизингодатель.

Оборудование можно выкупить досрочно, если такая возможность прописана в вашем договоре с лизингодателем.

Оборудование в лизинг для ИП

Для представителей малого бизнеса лизинг оборудования — порой единственный вариант, с помощью которого можно заняться техническим оснащением своего бизнеса на приемлемых условиях. Взять кредит на дорогое оборудование начинающему предпринимателю сложно, а лизинговые компании более лояльны к данной группе клиентов.

Купить оборудование в лизинг без первоначального взноса будет сложновато, но найти предложение с минимальным авансом вполне реально. При этом малому бизнесу можно приобрести в лизинг б/у оборудование.

Для оформления сделки индивидуальный предприниматель должен предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Выписку из ЕГРИП.
  2. ИНН.
  3. Финансовую отчетность за определенный период.
  4. Справку об отсутствии задолженности по налоговым платежам и кредитам.

Что касается непосредственных требований к ИП, то они заключаются в следующем:

  1. Срок официальной деятельности — 6 — 12 месяцев.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Уровень дохода, позволяющий делать ежемесячные взносы без ущерба для бизнеса.
  4. Наличие всех сертификатов и разрешений (если того требует вид деятельности).

Как только все требования договора будут выполнены, при желании предприниматель сможет стать собственником оборудования.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном такой продукт, как лизинг, пользуется спросом у предпринимателей. Не все лизинговые компании готовы сотрудничать с обычными гражданами. Высок риск, что человек ведет незаконную предпринимательскую деятельность, а этот факт чреват проблемами с законом уже для лизинговой компании.

Но есть организации, которые готовы заключить соглашение с частным лицом. В этом случае потребуется внести минимум 5% от стоимости оборудования и предоставить все доказательства платежеспособности.

Выгода от приобретения оборудования в лизинг

Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:

  1. Возможность купить дорогое оборудование без лишних затрат.
  2. Упрощенные правила оформления сделки.
  3. Не нужно предоставлять дополнительное обеспечение по сделке.
  4. Снижается налогооблагаемая база при расчете налога на прибыль.
  5. Оборудование можно использоваться сразу после покупки и установки.

При этом оборудование остается на балансе лизингодателя, что существенно снижает налоговое бремя получателя.

Отзывы о покупке оборудования в лизинг

Сэм:

«Я по совету партнера обратился в компанию Европлан. И действительно, все без обмана. Платеж ежемесячный, фиксированный, оплатил первый взнос в 40% от стоимости станков. Менеджеры там адекватные, все объясняют. В общем, обращайтесь без лишних сомнений».

Анастасия:

«Искали, где можно максимально выгодно приобрести оборудование. Обратились в МКБ-лизинг, график платежей уже через 3 часа на руках был. Документы на проверку сдали, сделку одобрили. Теперь в моем кафе новые холодильники, барные стойки. В общем, все отлично».

Ytevjby:

«Элемент-Лизинг — отличные партнеры. Квалифицированные, человечные. Предложение их, конечно, не самое дешевое, но уже три года сотрудничаем, ни разу не пожалели».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-oborudovaniya.html

Оборудование в лизинг для юридических лиц: что нужно знать?

Для того чтобы обновить компоненты оборудования, расширить производственную территорию или приобрести транспортное средство, необходимы солидные финансовые вложения. Если возможность собрать требуемую сумму отсутствует, на выручку придет эффективное решение — лизинг оборудования.

Всем предпринимателям-новичкам, которые хотят держать руку на пульсе современных бизнес-тенденций, следует знать особенности этого вида инвестиционной деятельности, ведь практика показала, что в посткризисных условиях он зарекомендовал себя как нельзя лучше.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

Что такое лизинг оборудования?

Слово «лизинг» пришло из английского языка и в дословном переводе равноценно понятию «аренда». Эти два термина действительно близки по смыслу. Лизинг оборудования — это передача имущества во временное пользование юридическому или физическому лицу, однако при этом предусматривается возможность дальнейшей покупки пользователем объекта.

Такая сделка передачи собственности закрепляется контрактом с прописанными в нем условиями, сроками эксплуатации и страховыми нюансами. Лизинг не во всех случаях имеет своим завершением приобретение имущества. Иногда владелец получает его обратно, как при обычном договоре аренды.

Участниками подобной инвестиционной деятельности являются три субъекта:

  • продавец: сторона, продающая оборудование (например, индивидуальный предприниматель с обязательным условием оплаты им НДС);
  • лизингодатель: в этом качестве выступает лизинговая компания (чаще всего это банк, владеющий достаточным капиталом для покупки дорогой собственности);
  • лизингополучатель: субъект (юридическое лицо или ИП), испытывающий потребность в оборудовании или недвижимости продавца для извлечения прибыли.

Что такое обратный лизинг?

Не все предприниматели знают про этот вариант арендного договора.

При такой разновидности лизинга оборудования для малого бизнеса получатель и продавец имущества — одно и то же лицо, а в роли покупающей стороны выступает лизингодатель.

Иначе говоря, один субъект соглашения — владелец — осуществляет продажу актива другому (покупателю), после чего имущество передается в пользование первому с условием внесения ежемесячной платы.

Объект собственности остается на своем прежнем месте, не меняется также лицо, которое им пользуется. Изменения претерпевают форма отношений и владелец. После того как истечет срок, указанный в контракте, допускается выкуп объекта аренды и передача его прежнему собственнику.

Какое оборудование можно получить?

Любой предприниматель должен стремиться к максимальной рационализации использования ресурсов. Многие молодые компании предпочитают заключать договор лизинга оборудования с последующим выкупом, чем приобретать необходимые объекты с оформлением разового контракта купли-продажи. Объектом такого вида аренды может служить:

  • техническое оборудование (стоматологическое, шиномонтажное и т.д.);
  • недвижимость (например, помещения для пекарни);
  • транспортное средство;
  • другое имущество.

Таким образом, в лизинг можно передать практически любой объект, который находится во владении собственника. Исключениями из этого правила являются:

  • земельные участки;
  • объекты природы;
  • предметы, на которые распространяется особое обращение согласно законодательным постановлениям (например, оружие).

Лизинговые компании могут устанавливать собственные лимиты, обусловленные политикой лизингодателя, а также характеристиками самого объекта. Существуют и общие правила. Так, в лизинг не предоставляются объекты с низкой ликвидностью, от сомнительного производителя, а также те, что были в употребление более 5-7 лет.

Кто может взять?

Имущество по лизинговому договору может быть предоставлено как для юридического лица, так и для ИП. Лизингополучатель должен быть старше 18 лет, владеть положительной кредитной историей и документацией, подтверждающей его платежеспособность.

На каких условиях?

В отношении получателя объекта по контракту лизинга выдвигаются следующие требования:

  • прием имущества и его надлежащее использование (например, технологическое оборудование должно применяться только для производства соответствующих деталей, а такие компоненты, как подъемники и стенды «развал-cхождения» — исключительно для автосервиса), поддержание такого оборудования в надлежащем состоянии;
  • передача платежей в установленные согласно графику сроки;
  • оповещение лизингодателя о текущем состоянии объекта договора, а также предоставление доступа к собственности, взятой в лизинг, с целью проверки ее целевого использования.

Однако у лица-арендатора кроме обязанностей есть и права. Он может:

  • осуществить возврат имущества в том случае, если объект не соответствует условиям контракта (например, было предоставлено строительное или торговое оборудование низкого качества), а также временно прекратить полагающиеся выплаты до тех пор, пока не будут устранены подобные нарушения;
  • истребовать с лизингодателя компенсацию убытков, нанесенных из-за его деятельности или, наоборот, бездействия в период действия контракта;
  • передавать собственность в сублизинг третьей стороне (при условии наличия письменного согласия лизингодателя).

Как свидетельствует мировая практика, оборудование для больниц покупается главным образом именно с помощью такой финансовой практики. Таким образом государство получает возможность развивать здравоохранение более быстрыми темпами.

Многие отечественные компании предлагают в лизинг медицинское оборудование без НДС, что является крайне удобным решением для многих предприятий.

Как купить оборудование в лизинг начинающему предпринимателю?

Существует 5 основных этапов приобретения имущества с помощью этого вида инвестиционной деятельности.

  1. Подбор лизинговой компании. Этим должна заниматься сторона-получатель. Предприятие, планирующее, к примеру, аренду и лизинг строительных машин и оборудования с последующим выкупом, должно поручить поиск подходящей организации финотделу. Частные лица занимаются этим вопросом самостоятельно.
  2. Рассмотрение условий лизингового соглашения. Необходимо позвонить в компанию, предоставляющую лизинговые услуги, и узнать важные моменты контракта — график осуществления платежей, сумму первого взноса и регулярных выплат, а также условия завершения сделки.
  3. Составление контракта. Для заключения сделки понадобится следующая документация:
  • заявление о намерении взять собственность в лизинг;
  • финотчетность за последние 120 дней;
  • банковская выписка, свидетельствующая об оборотах компании;
  • копия документа, удостоверяющего личность руководителя (паспорта);
  • страховка на объект, который берется в лизинг;
  • контракт с поставщиком.
Читайте также:  Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах

4. Первоначальный взнос + доставка имущества. За подписанием контракта следует осуществление первого платежа и предоставление объекта соглашения стороне-получателю. Последняя использует его в своих целях для получения прибыли.

Если принимающий субъект каким-либо образом нарушает условия контракта или не производит выплаты в соответствии с оговоренным графиком, лизингодатель имеет право на изъятие имущества и реализацию его на вторичных рынках. Если же произошел выход из строя оборудования или другого объекта собственности, ответственность за это ложится на клиента.

При условии регулярного осуществления выплат на протяжении срока контракта, право на владение имуществом переходит к компании-получателю. Доход, извлеченный клиентом во время эксплуатирования объекта лизинга, считается его собственностью.

Куда обратиться?

Помочь с лизингом оборудования могут следующие крупные финучреждения.

  1. Банк ВТБ. Организация открывает возможность как для операционного, так и для финансового лизинга; график платежей строится с учетом персональных пожеланий клиента; предусматривается также вход в сделку при наличии заключенного с поставщиком договора (http://www.vtb-leasing.ru).
  2. Сбербанк. Учреждение предоставляет займ, составляющий до 90% от начального взноса по контракту лизинга под ставку в 1% годовых; средства предоставляются на срок до пяти лет, но без превышения срока лизингового договора; максимальная сумма займа может доходить до 500 миллионов рублей (https://www.sberleasing.ru/ru/oborudovanie).
  3. ВЭБ. Банк предоставляет возможность лизинга энергетического, машиностроительного, пищевого, нефтехимического и другого оборудования с длительными сроками финансирования, а также опцию лизинговой передачи комплексов имущества (недвижимость + оборудование); организация оказывает услуги сопровождения импортных поставок (http://veb-leasing.ru/products/equipment).
  4. Европлан. В лизинг предлагается спецтехника и строительное оборудование на выгодных условиях (внесение 15% от стоимости техники, возврат НДС и экономия 18%, выбор комфортного графика осуществления платежей, снижение налога на прибыль) (https://europlan.ru/leasing/products/special).
  5. Бизнес Альянс. Особенностью финансовой политики учреждения является льготная система лизинга коммунального и строительного-дорожного оборудования; получателю предоставляется скидка при оплате аванса, максимальный размер которой начинается от 10% стоимости техники; льготные условия распространяются только на новое оборудование (http://www.lcba.ru/produkty/lgotnyy-lizing).

Где найти образец договора лизинга оборудования с последующим выкупом?

Скачать шаблон данного документа вы можете здесь: https://yadi.sk/i/VtHxytJUymzfoQ

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг — передовая финансовая практика XXI века. Это оптимальный вариант для представителей малого бизнеса, желающих выгодно вложить свои средства.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/lizing-oborudovaniya.html

Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

  • Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года.
  • Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года.

На каких условиях оформляется лизинг оборудования

Перечень условий, которые чаще всего предъявляет лизинговая компания клиентам:

  • Первый взнос — от 25 процентов изначальной стоимости оборудования.
  • Срок договора лизинга не менее 1 года, а максимальный составляет 5 лет, хотя иногда может быть и больше.
  • Оборудование приобретается у компании производителя, либо у официального поставщика.

Это основные условия, но также могут присутствовать и дополнительные в зависимости от компании.

Все крупные компании начинали с малых капиталов, небольших помещений, малого оборота и так далее. Чтобы расширяться, необходимо приобретать дорогостоящую технику, но не у всех есть достаточное количество финансовых средств на счету. Для таких ситуаций существует услуга лизинга оборудования и техники.

Положительные стороны приобретения оборудования в лизинг

  • Низкий размер первого взноса.
  • Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом.
  • Не требуется предоставлять залог или поручителя.

Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

Какое оборудование можно взять в лизинг

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

Промышленное оборудование

  • Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 7 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%.

Медицинское оборудование

  • Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев.
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4%.

Оборудование для пищевой промышленности

  • Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.

Оборудование для торговли

  • Стоимость оборудования — от 500 тыс. до 25 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4%.

Оборудование для обслуживания транспортных средств

  • Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 6%.

Процедура оформления оборудования в лизинг

Первым делом заполняется заявка в лизинговую компанию (ЛК). Специалисты рассматривают её, в случае одобрения направляют ответ с указанием необходимого пакета документов.

Клиент собирает документацию и направляет ЛК. После рассмотрения предоставленных документов будет предложен проект договора.

Если обе стороны согласны с условиями договора, происходит подписание, затем ЛК покупает оборудование и передает клиенту.

Пакет документов

Лизинговые компании самостоятельно предъявляют список необходимой документации. В основном там содержатся 4 пункта:

  • Заявление клиента.
  • Документы о регистрации компании.
  • Финансовая отчетность.
  • Выписка по банковскому счету.

Как оплачивать лизинг оборудования

В договоре присутствует пункт касательно выплат. Они производятся раз в месяц, но также рассматривается вариант с сезонным погашением и иные варианты. Обратите внимание на пункт о досрочном погашении, так как не все лизингодатели позволяют осуществить его на выгодных условиях.

Кому нужно оборудование в лизинг

Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты. Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме.

В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

Тем более, современные лизинговые компании предлагают выгодные условия приобретения во владение и пользование оборудования, которые доступны 90% представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033518/

Лизинг оборудования



Лизинг оборудования – это неограниченные возможности для роста и реальные перспективы модернизации вашего бизнеса. Вы можете приобрести  производственное, промышленное, складское, торговое, обрабатывающее и другие виды оборудования на выгодных условиях.

Только для экспресс — продуктов
  • экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 1 до 3 рабочих дней;
  • финансирование разного типа оборудования, в том числе нового и б/у, отечественного и импортного производства;
  • оптимальные условия по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания;
  • индивидуальный подход к потребностям и возможностям вашей компании;
  • выбор удобного графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса;
  • надежность партнеров, поставщиков оборудования, предоставляющих гарантийное и сервисное обслуживание;
  • возможность оптимизации налогообложения.

Мы предлагаем производственным предприятиям и компаниям, ведущим бизнес в сфере услуг, взять оборудование в лизинг на оптимальных условиях по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания. Индивидуальный подход к потребностям и возможностям предприятий позволяет находить самые эффективные решения по развитию бизнеса наших клиентов в различных отраслях экономики.

  • Лизинг машин и промышленного оборудования: мы финансируем приобретение широкого спектра промышленных машин отечественного и зарубежного производства, включая оборудование для металлообрабатывающей и деревообрабатывающей промышленности, термопластавтоматы, экструзионное оборудование, оборудование для полиграфии и многое другое.
  • Лизинг медицинского оборудования: с помощью лизинговых программ вы сможете на выгодных условиях приобрести в рассрочку УЗИ-сканеры, рентгенодиагностические системы, компьютерные томографы, магниторезонансные системы для обновления устаревшего оборудования и расширения спектра предоставляемых медицинских услуг.
  • Лизинг пищевого оборудования: предприятиями пищевой промышленности предоставляется в лизинг оборудование для переработки мяса и мясопродуктов, консервирования рыбы, морепродуктов, фруктов и овощей, производства напитков, молока и молочных продуктов, а также оборудование для хлебопекарен и пиццерий.
  • Лизинг торгового оборудования: лизинг стеллажей, витрин, кассовых прилавков, холодильного оборудования может рассматриваться как выгодная альтернатива кредитным программам для малого и среднего бизнеса. Материальное обеспечение в виде залога в абсолютном большинстве случаев не требуется.
  • Оборудование для автосервиса в лизинг: приобретение в лизинг диагностического, шиномонтажного, компрессорного оборудования, многопостовых автомоек и профессиональных моечно-уборочных систем повысит рентабельность вашего бизнеса и позволит получить налоговые преференции.

Кроме перечисленных, вы можете приобрести для бизнес-целей следующие виды оборудования:

  • Оборудование для мебельного производства
  • Стеклообрабатывающее (ИСКЛЮЧАЕТСЯ финансирование любого оборудования связанного с термической обработкой стекла: любые печи, в т.ч. для закалки стекла, для производства триплекса, литьевое, выдувное оборудование и т.п.)
  • Швейное
  • Текстильное
  • Камнеобрабатывающее (ИСКЛЮЧАЕТСЯ финансирование камнедробильного оборудования: дробилки, грохоты и т.п.)
  • Оборудование для торговли продуктами питания
  • Холодильное оборудование
  • Оборудование для баров, ресторанов, фаст-фуда
  • Упаковочное
  • Оборудование для производства тары и упаковки
  • Машиностроительное
  • Оборудование для производства изделий из искусственных материалов
  • Оборудование для химического производства
  • Фармацевтическое оборудование и оборудование лабораторий
  • Складские погрузчики, не требующие регистрации
  • Складское оборудование: грузоподъемные машины и устройства – домкраты, лебедки, тали, краны, мостовые кран-балки, подъемники, складские тележки и т.п.
  • Строительное
  • Офисная техника
  • Оборудование салонов красоты, парикмахерских
  • Коммунальная техника
  • Клининговое оборудование
  • Телекоммуникационное
  • Микроэлектроника (навигационное, системы связи и прочее)
  • Оборудование прачечных и химчисток

Для получения более подробной информации о видах предоставляемого в финансовый лизинг оборудования свяжитесь со специалистами компании Система Лизинг 24.

Источник: https://sl24leasing.ru/leasing/oborudovanie/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector