Кредиты на покупку жилья в беларуси молодым семьям

Кредит «Молодая семья» в Беларусбанке появился не случайно. Компания активно расширяет возможности одобрения заявок и идет навстречу «омоложению» своих клиентов. С этой целью были разработаны условия, позволяющие начинающим свой жизненный путь семьям получить от государства денежные средства на покупку тех или иных средств быта или улучшения условий проживания.

Преимущества выбора кредита очевидны:

  1. В течении 30 дневного срока банк уменьшает процентную ставку в двое.
  2. Нет необходимости предоставлять справку о доходах.
  3. Возможен безналичный расчет при получении и дальнейших расчетах.

Условия предоставления

Способ получения На кредитную карту или счет
Размер кредита Не более 5 000 бел.рублей
Срок До 5 лет
Процентная ставка Первые 30 дней -50%. В последующие месяцы СР+2ПП

В данном случае СР- ставка рефинансирования НБРБ. ПП-процентный пункт.

Требования к клиенту

Рассчитывать на получения кредита могут не все граждане. В качестве заемщиков могут быть лица до 31 года, имеющие гражданство РБ или иностранцы с доходом на территории страны при наличии детей. Для подачи заявки необходимо предоставить:

  1. Паспорт (оригинал и копию).
  2. Подписать согласие на предоставление банка сведение о себе и своей кредитной истории из реестра НБ РБ.
  3. Справка о доходах. Ее предоставлять необязательно. Однако если необходима определенная сумма, то компания может потребовать доказать свою платежеспособность.

При оформлении справки стоит учитывать, что действует она в течении 30 календарных дней с даты ее регистрации в протоколе с места работы

Условия для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут рассчитывать на получение. Для этого помимо вышеуказанных документов они должны предоставить:

  1. Свидетельство о госрегистрации. Желательно оригинал и копию.
  2. Сведения о доходах.
  3. Выписка по движению средств по обслуживающему счету за последние 3 месяца. Если таковой не имеется, то выписка из налоговой.

Дополнительные документы

В определенных случаях для получения одобрения от банка, необходимо будет подписать договор о залоге. В этом случае пакет документов весьма расшириться.

  1. Для залога жилья заемщика
    1. Свидетельство о регистрации имущества.
    2. Договор владения.
    3. Справка из Единого ГОСРеестра о праве владения и сделок по жилью.
    4. Копия лицевого счета.
    5. Согласие всех владельцев.
    6. Разрешение органов опеки в случае наличия детей.
    7. ТЕХПаспорт.
    8. Документы оценки.
  2. Нежилое имущество
    1. Удостоверение у регистрации.
    2. Выписка из реестра о сделках по имуществу, отсутствии арестов.
    3. Согласие супруга(и).
    4. Оценка стоимости на текущий момент.
    5. Уведомление об отсутствии прав других лиц.
  3. Автомобиль
    1. Свидетельство о регистрации.
    2. Тех осмотр.
    3. Страховка.
    4. КАСКО.
    5. Согласие супруги(а).
    6. Документ независимой оценки.

О кредитовании на жилье в Беларусбанке

Источник: https://bank-bs.ru/kredit-molodaya-semya-belarusbanka.html

Как получить кредит молодой семье?

12.06.2018

Способы молодой семье оформить льготный кредит на жилье.

Для начала вновь созданная ячейка общества должна стать учет нуждающихся в жилье или «на очередь». Только после этого она может претендовать на получение кредитных средств от банка. Но процесс это довольно трудоемкий и длительный. Если один с молодоженов младше 31 года, но такой союз приобретает статус молодой семьи.

Так как в настоящий момент в Беларуси еще не развито ипотечное кредитование жилья, то для данной категории лиц льготный кредит является единственным доступным способом приобретения собственных «квадратов». В некоторых случая государство может даже предоставить субсидию на строительство. Это вопрос будет рассмотрен ниже.

ВАЖНО!

Средства под более низкую %-ную ставку данной категории лиц банки предоставляют либо для приобретения квадратных метров в новом строящемся доме, либо для осуществления реконструкции уже имеющегося старого строения. При покупке квартиры или дома льготный кредит молодым родителям дадут лишь в случае, когда новый дом в этом населенном пункте построить не будет возможности.

Где и как оформить льготный кредит?

Получить кредит как молодая семья можно в Беларусбанке.

Данная категория заемщиков при наличии несовершеннолетнего ребенка может претендовать на выделение господдержки в виде субсидии, для чего ей нужно обратиться с заявлением в один из 4-х банков страны — БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк или Белинвестбанк.

Если дело касается иностранного гражданина и он может подтвердить факт его постоянного проживания на территории Беларуси, то и на льготный займ на приобретение новой недвижимости также может претендовать.

Для получения льготы по процентной ставке необходимо соблюдение ряда условий:

  1. Кредитополучатель должен стоять на очереди в Исполкоме по месту жительства на улучшение жилищных условий.
  2. Он должен иметь официальное место работы и постоянный источник дохода в той стране, где претендует на займ, то есть в Беларуси.
  3. Доход на 1 члена семьи не должен быть выше трех размеров минимального потребительского бюджета. По состоянию на 1 мая 2018 года минимальный бюджет для 3 человек составляет 369,99 рублей. Если на момент выделения займа доход превысил 370 рублей, то претендент из льготных списков исключается.
  4. В собственности заемщика и его близких родственников (муж, жена, дети) может быть имущество, общая стоимость которого не превышает двух размеров максимальной суммы кредита.

Раньше других право на выделение заемных банковских средств под жилое строительство по льготной ставке имеют «очередники».

Каков срок и размер займа?

Взять кредит как молодая семья пара может лишь на срок не больше 20 лет. Если же заемщик проживает на селе, то срок займа увеличивается до 40 лет. При этом %-ная ставка зависит от статуса заемщика:

  1. для молодых пар, на попечении которых находится двое детей в возрасте до 18 лет (согласно Указу №13) — 1/5 часть СР (не меньше 5% годовых);
  2. для многодетных пар — 1% в год.

Банк финансирует лишь 75% суммы, указанной в договоре с застройщиком, при покупке жилплощади стандартных потребительских качеств. Для пар с детьми, проживающих на селе, размер финансирования увеличен до 95%. В отдельных ситуациях (см. Указ №120) своими средствами нужно будет внести лишь 10% суммы покупки. А многодетные могут оформить займ на всю стоимость жилья (100%).

Как оформить льготный кредит при участии в долевом строительстве?

Квартиры, возводимые путем долевого строительства, имеют довольно большую площадь – в среднем 70-90 квадратных метров для квартиры из 2-х комнат.

При льготном финансировании к расчету принимается лишь норма в 20 квадратных метров на 1 человека. Если данное условие соблюдается, то нужно обратиться в ЖСК при администрации района и подписать договор с организацией-застройщиком.

После этого со всеми необходимыми документами нужно обратиться в отделение Беларусбанка.

В поисках ответа на вопрос «Как получить льготный кредит молодой семье» следет учесть некоторые нюансы:

  • если после подачи заявки до момента выделения средств в собственности заемщика появилось новое дорогостоящее имущество, увеличился уровень дохода на одного члена семьи, и итоговые показатели превышают допустимые в законе нормы, то с льготного кредитования такая семья снимается;
  • если по время погашения кредита в молодой семье появится еще один ребенок, то она изменит свой статус на многодетную, следовательно, поменяется процентная ставка на заемным деньгам, а государство компенсирует 50% оставшейся для погашения суммы жилищного займа.

Как взять кредит многодетной семье?

После постановки на учет в качестве нуждающихся, родители могут подавать документы в банковское учреждение на выделение субсидии. Однако при этом обязательно, чтобы целый год до времени подачи заявки в банк, доход на 1 человека не превышал установленного минимального норматива.

Если же на ком то из близких родственников зарегистрировано жилое имущество, то его площадь отнимается от льготно кредитуемой. Имущество, которым владеет претендент на господдержку, не должно стоить больше суммы покупаемого жилья, умноженной на два.

Кредитуемая площадь определяется исходя их нормы в 20 «квадратов» на жильца.

Источник: https://atlcredit.by/news/vazhno-znat/kak-poluchit-kredit-molodoy-seme/

Кредит на покупку жилья в Беларуси

13 сентября 2019

Белорусы любят мексиканские сериалы. Хотя бы потому, что в них нищий парень может оказаться родственником богача или получить в наследство виллу на берегу моря. Нам же приходится смотреть на жизнь более прозаично: экономить, откладывать и брать кредит на жилье.

А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:

  • Рассмотреть все доступные варианты;
  • Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
  • Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
  • Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.

Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2019

Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех льготных программах. Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:

Вид кредита Кто может получить Максимальная сумма Процентная ставка
На общих основаниях  Каждый гражданин  Беларуси, имеющий  источник доходов на территории государства и способный его подтвердить До 90% от стоимости жилья, в зависимости от заработка заявителя Ставка рефинансирования + 4,3%
На льготных основаниях Люди, стоящие на очереди по улучшению жилищных условий и не имеющие собственной недвижимости До 90% с учетом дохода семьи Ставка рефинансирования +3%
Особые условия Многодетные семьи 100% Ставка рефинансирования

Инфляция и дефолт в Беларуси – гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов.

Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования.

На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.

Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:

  • Сроки погашения – до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
  • При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
  • Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
  • В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.

Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов.

Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.

ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья

Беларусбанк – главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир.

Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны.

Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».

Банк Сроки кредитования Процентная ставка Условия
Белинвестбанк До 20 лет От 9,99% Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика
БПС-Сбербанк До 20 лет От 13,81% На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией
Белагропромбанк До 20 лет От 13,8% Поручительство, залог
Приорбанк До 15 лет От 12,5% Возможно использование субсидий
БелВЭБ До 20 лет От 12,5% поручительство

Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

Читайте также:  Карта альфа-банк тревел: условия

К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком – это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.

Как получить жилищный кредит

Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:

  • Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
  • Справка о доходах;
  • Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
  • Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
  • Анкета заявителя;
  • От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.

Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее – ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.

Требования к заемщикам

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

  • Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
  • Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
  • Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.

Для последней категории выдвигаются особые требования.

Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации.

Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.

Что делать, если жилищный кредит нужен срочно

При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация – продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков,  которые готовы выдать жилищный кредит наличными:

Банк Процентная ставка Сроки выдачи
БПС-Сбербанк От 14% годовых, минимальная сумма – 5000 В течение 3-5 дней
Франсабанк От 13,8% В течение 48 часов
Альфа-Банк От 13,81%, не более 15 тысяч рублей В течение часа

Требования у этих банков несколько мягче, ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется – достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.

И еще несколько важных нюансов

Жилищный кредит – это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:

  • Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее купить новостройку от застройщика-партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
  • С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
  • Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.

Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас – вам они очень пригодятся.

Источник: https://www.hata.by/articles/kredit_na_pokupku_zhilya_v_belarusi-8921/

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

  • Период использования: до 20 лет.
  • Выплаты: равными частями за весь период пользования.
  • Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

  1. Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.
  2. Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.
  3. Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
  4. С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
  • Банк БелВЭБ;
  • БПС-Сбербанк;
  • Белагропромбанк;
  • Белинвестбанк.
  • Условия у всех банков идентичные.
  • Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.
  • Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3 п.п. На момент написания статьи размер СР — 10% годовых.

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

  1. Сумма: до 90% стоимости.
  2. Период использования: до 20 лет.
  3. Проценты: за фактическое время использования.
  4. Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
  • Беларусбанк — СР + 5 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 5,41 п.п.
  • Белинвестбанк —15,49%.

На приобретение жилья

  • Сумма: до 90% стоимости.
  • Период использования: до 20 лет.
  • Проценты: за фактическое время использования.
  • Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.
  • Беларусбанк — СР+5,4 п.п.
  • Белинвестбанк —15,49%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

  1. Период использования: до 20 лет.
  2. Выплаты: равными частями за весь период пользования.
  3. Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
  4. Беларусбанк:
  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Белагропромбанк:

  • Сумма: до 90%.
  • Проценты: СР+5,41 п.п.

«Ипотека с нами»

С этим видом работают Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк.

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция — СР+5 п.п.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в х, и я с радостью отвечу. У меня есть опыт получения кредита с использованием субсидии.

С уважением, автор Галина Р.

Источник: https://finbelarus.com/kredit-na-zhile/

Льготный кредит молодой семье на покупку или строительство (реконструкцию) жилья (недвижимости)

Уфф! Итак после довольно хлопотной процедуры постановки в очередь на улучшение жилищных условий, о которой мы писали в одной из статей, наступает вторая часть вашей эпопеи по приобретению нового жилья. Кредит. Но если вы – молодая семья, то вам подойдет другой вариант. Льготный кредит. Поскольку в Беларуси не действует ипотечная система кредитования и не вошли в массовое использование строительные облигации, то именно льготный кредит на постройку жилья является в Беларуси единственным облегченным вариантом приобретения того самого жилья. Однако стоит напомнить о важном уточнении.
Получить льготный кредит возможно только в случае строительства нового жилья или реконструкции старого. В случае покупки жилья вы можете взять льготный кредит, но только в той местности где невозможно строительство нового жилья. Итак, каким образом можно получитьльготный кредит в Беларуси? Какие справки необходимо для этого собрать?

Основным документом, регулирующим положение о льготных кредитах является УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 14 апреля 2000 г. N 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений». А также поправки к нему, которое вступили в силу 1 марта 2010 года. Это Указ Президента Беларуси №120 «О внесении дополнений и изменений в Указ Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 года №185». Итак, следуя этим документам, мы узнаем из них, что:

— выделением льготных кредитов на строительство (реконструкцию) и приобретения жилья занимается ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк». Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие на территории Республики Беларусь также имеют право на получение льготного кредита, если, конечно при этом не имеется иных оговорок в законах и международных договорах РБ;

Читайте также:  Как положить деньги на телефон с карты альфа-банка

— в первую очередь льготные кредиты предоставляются гражданам, которые стали на учет по улучшению жилищных условий;

— максимальный размер льготного кредита определяется по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения, а также показателю стоимости строительства 1 кв.м общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий.

Он не должен превышать 75 (а в сельской местности 95) процентов от всей стоимости жилья.

Однако в Указе №120 вводится поправка, которая позволяет  увеличить размер кредита до 90 процентов от общей стоимости, а многодетным семьям и вовсе до 100 процентов;

— максимальный срок выдаваемого кредита не должен превышать 20 лет (для сельской местности – 40 лет). Плата за кредит в течение времени пользования кредитом устанавливается в размере 5 процентов годовых.

Это основные положения, касающиеся информации по получению льготных кредитов в Беларуси. С полным текстом Указа №185 и №120 вы можете ознакомиться на официальных сайтах либо печатных источниках Администрации Президента. Мы же рассмотрим некоторые детали и вопросы, которые могут возникнуть у вас при получении льготного кредита.

Итак, определимся для начала, кто такая молодая семья.

 Молодая семья – это семейная пара, в которой возраст на момент постановки в очередь на улучшение жилищных условий хотя бы одного из супругов не превышает 31 год.

При этом молодая семья признается таковой, если вступает в брак впервые, а не повторно. Теперь условия получения кредита:

  • Стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • Иметь постоянный источник доходов на территории РБ в результате осуществления трудовой деятельности (официальной, надо заметить!);
  • Доход на каждого члена семьи не должен превышать размер трехкратного среднемесячного минимального потребительского минимума в семье из четырех человек. С 1 мая 2010 он составил 440 600 белорусских рублей (значит трехкратный размер составит около 1321000 рублей).  Расчет ведется за последние 12 месяцев и за месяц до подачи документов о включении в списки на получение льготного кредита;
  • Иметь в наличии заявленное имущество, суммарная стоимость которого не должна превышать двукратный предельный размерльготного кредита.

Долевое строительство на сегодняшний день располагает достаточно большими площадями. От 70 до 90 кв. метров для двухкомнатной квартиры. Банк нормирует выдачу льготного кредита из расчета 20 кв. метров на человека.

Итак, если у вас все данные условия соблюдены, то можете отправляться в местный жилищно-строительный кооператив при администрации района и заключать договор с застройщиком.

Там вам объяснят все ключевые моменты по покрываемому льготному метражу вашего жилья и условиям кредита. При каждом ЖСК закреплен филиал ОАО «Беларусбанк».

Вы подаете документы на получение кредита и, если банк отвечает положительно, то председатель ЖСК укажет вам филиал и время получения кредита. После всего вы заключаете уже договор с банком.

Очень важно знать и соблюдать все пункты договора. Любые ложные сведения, которые вы предоставите банку, поставят под вопрос правомочность получения кредита.

Например, пункт о владении дополнительным имуществом и иных доходах, о которых вы не уведомили банк. Или все изменения условий, которые могут произойти в процессе погашения кредита (смена места работы, выезд из страны и т.д.

) Обо всем этом, вы должны информировать сотрудников банка. Кредит выплачивается равными долями.

Если у вас есть дети в количестве двух и в момент погашения кредита у вас рождается третий ребенок, ваш статус меняется на многодетнуюсемью. А здесь уже и условия выплаты кредита другие. Обо всем этом вы также уведомляете работников банка, написав соответствующее заявление. Тогда государство покроет от 50 процентов оставшейся суммы кредита.

Мы попытались с вами рассмотреть самые основные действия, которые вам предстоит предпринять после этапа постановки в очередь на жилье.

Особых различий и дополнительных условий для молодой семьи, в общем-то, нет, кроме тех, что были указаны. Совсем иное дело обстоит с многодетными семьями.

Но об этом в другой раз. Желаем вам скорейшего разрешения всех ваших жилищных проблем!

Источник: http://www.BelFamily.by/lgotnyj-kredit-molodoj-seme.html

Кредиты на жилье молодой семье в Беларуси

Кредиты молодым семьям в Беларуси предназначены для нуждающихся граждан, которые не могут приобрести недвижимость на общих условиях кредитования или арендовать жилплощадь помесячно.

Категория молодых семей признается одной из самых нуждающихся в Беларуси, а так как ипотечное кредитование в государстве не развито, то единственным выходом для молодой семьи является получение льготного кредита.

Для того чтобы семья могла претендовать на выделение господдержки в виде субсидий, она должна встать на учет в очередь, нуждающихся в жилье.

После этого, чтобы получить ссуду заемщикам, нужно подготовить необходимый пакет документов и обратиться в одно из финансовых учреждений, предоставляющих специальные льготы для отдельных групп населения.

Сегодня имеется 5 учреждений, участвующих в системе субсидирования.

Какие банки дают льготные кредиты молодым семьям на покупку жилья в Беларуси

Финансовые организации в рамках льготного кредитования могут выдать денежные средства на возведение нового дома, реконструкцию старого или покупку жилья. Обратившись в данные финансовые организации молодая семья может рассчитывать на получение кредита молодой семье на покупку жилья в Беларуси:

  • Беларусбанк;
  • Белагромпромбанк;
  • Банк БелВЭБ;
  • Белинвестбанк;
  • БПС-Сбербанк.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя наиболее подходящее учреждение из предложенных, изучив условия предоставления ссуды в каждом банке. Несмотря на то, что льготные займы предоставляются по единой системе, условиях их получения совершенно различные в перечисленных кредитных организациях.

Условия на льготные кредиты молодым семьям в Беларуси

В соответствии с Указом №13 (скачать) семьи, отвечающие определенным возрастным параметрам или имеющие несколько детей имеют право получить ссуду на отличающихся от обычных займов условиях.

Однако что касается условий кредитования, то каждый банк вправе самостоятельно устанавливать те условия, которые посчитает нужными.

Каждое из финансовых учреждений предлагает собственные условия, на которых готово предоставить возможность льготного кредитования для молодых семей.

Кредит на жилье молодой семье в Беларусбанке предоставляется на следующих условиях:

  1. Сроки кредитования — до 20 лет.
  2. Возрастные ограничения — до 31 года.
  3. Процентная ставка составляет 20% годовых.
  4. Максимальная сумма займа — до 75% от стоимости недвижимости.
  5. Время рассмотрения заявки — 15 дней.

Кредит молодой семье в Белагропромбанке, как и везде выдадут при подтверждении доходов справкой (скачать бланк по форме банка). Он может быть оформлен на наименее выгодных условиях:

  1. Срок кредитования — 20 лет.
  2. Возрастные ограничения — до 31 года.
  3. Процентная ставка — от 22%.
  4. Максимальный размер займа — 75%.
  5. Заявка может рассматриваться в течение 30 дней.

Что касается финансовых организаций Банк БелВЭБ (договор обслуживания — скачать), Белинвестбанк и БПС-Сбербанк (договор обслуживания — скачать), то их условия сильно схожи с условиями двух ранее упомянутых банков. Отличия присутствуют только в процентной ставке:

  • банк БелВЭБ — ставка от 37%;
  • Белинвестбанк — от 39% годовых;
  • БПС-Сбербанк — 23% годовых, но если заемщик воспользуется дополнительными услугами по возведению жилья, то ставка может быть снижена до 17,5%.

Сравнение кредитных условий между банками

Кредит молодая семья в Беларусбанке — это финансовая программа, предусматривающая льготное кредитование. Именно в рамках данной программы молодым семьям выдается кредит на выгодных условиях в Беларусбанке.

Если осуществлять сравнение всех кредитных организаций, предоставляющий кредит на жилье молодым семьям, а точнее провести сравнение их условий, то станет очевидно, что самые выгодные предлагает финансовое учреждение Беларусбанк.

Сроки кредитования, максимальная сумма займа и возрастные ограничения — эти условия не отличаются во всех банках, так как данные параметры четко урегулированы в Указе. Однако основным показателем является процентная ставка, предлагаемая заемщикам. Минимальная установлена в Беларусбанке, поэтому первым делом семьям стоит обращаться в данное учреждение.

Как можно оформить кредит молодой семье через интернет

Получить кредит на жилье молодой семье в Беларуси можно только обратившись лично в офис финансовой организации. Несмотря на это, у заемщиков есть возможность отправить заявку на рассмотрение в банк удаленно, с помощью интернета. Это означает, что получение субсидии на оплату жилья невозможно без личного присутствия гражданина. Но получить предварительное решение по кредиту возможно.

Для того чтобы обратиться в банк через интернет необходимо зайти на официальный сайт и выбрать программу кредитования, после чего заполнить необходимые сведения и отправить заявку на рассмотрение.

Преимущества таких кредитов

Ссуды, оформленные через интернет — это не только удобно, но в некоторых случаях даже выгодно. Главным преимуществом возможности подачи онлайн-заявок на займы является экономия времени.

Для большинства людей это важный положительный момент, так как времени катастрофически не хватает, а подав дистанционное обращение в банк заемщик может заранее узнать вероятность получения кредита на льготных условиях.

Кроме этого, некоторые финансовые учреждения предлагают займы клиентам, воспользовавшимся интернет-возможностями, на наиболее выгодных условиях.

Какие документы нужны

Для оформления кредита на строительство молодой семье в Беларуси нужно предоставить в банк комплект документов:

Важные нюансы и подводные камни

Важной особенностью льготного кредитования, доступного для молодой семьи с целью приобретения жилья, является необходимость доказывать потребность в новом жилье.

Например, поводом обращения в государственные органы может стать аварийность жилого дома.

Только после того, как заемщику удалось доказать необходимость улучшения жилищных условий, он может встать в очередь и отнести выданную справку в финансовое учреждение.

Предоставляемая сумма не может покрыть 100% стоимость жилья — это второй важный нюанс о котором нужно знать заемщикам. В среднем, заемщик может рассчитывать на 60-75%.

Прежде чем подавать заявку, рассчитайте кредит с помощью онлайн калькулятора. Например, на интернет-портале Беларусбанка он выглядит так:

Как оформить заявку через интернет

Оформление заявки на льготные кредиты молодым семьям в Беларуси происходит следующим образом:

  1. Обратиться к интернет-странице банка.
  2. Найти предложение по льготному кредитованию.
  3. Нажать кнопку Оставить заявку на получение.
  4. Заполнить появившуюся анкету заемщика.
  5. Дать согласие на обработку персональных данных (поставить галочку).
  6. Отправить обращение на рассмотрение с помощью кнопки Отправить заявку.

Затем останется ожидать ответа банка. В разных учреждениях предварительное решение сообщают по смс или звонком на указанный в заявке номер контактного телефона.

Отзывы граждан, оформлявших кредит для молодой семьи на покупку жилья в Беларуси

Кредит выручил в самый тяжелый жизненный период, поэтому подписав кредитный договор с учреждением однозначно остаешься в выигрышном положении — отзывы такого содержания это большинство мнений людей, воспользовавшихся льготным кредитованием. Молодые семьи, получившие ссуду отмечают прозрачность договора, заключаемого с банком и условия кредитования, которые по мнениям заемщиков являются очень выгодными для покупки своего жилья.

Прочитав множество отзывов граждан можно сделать вывод о том, что заем действительно помог многим людям решить жилищный вопрос. Из незначительных недостатков клиенты упоминают только продолжительность оформления кредита.

Оцените автора (2

Источник: https://int-kredit.ru/kredity-na-zhile-molodoj-seme-v-belarusi

Кредит молодая семья беларусбанк: условия и документы

Сегодня многие жители страны Беларусь, могут получить очень выгодный кредит для молодой семьи. Такое решение предоставляет банк Беларусбанк.

Главные преимущества такого вида кредита

Основными плюсами такого решения будут:

  1. В первый месяц люди могут получить более низкую процентную ставку. Эта услуга автоматически активируется, после подписания договора.
  2. Быстрое оформление и упрощенная процедура получения средств.
  3. Огромное количество вариантов, как можно будет погасить такой кредит. Это включает, как мобильное приложение, интернет-банкинг, также отделения банка.
  4. Возможность получения кредитования без предоставления справок про доходы.
Читайте также:  Как продать акции газпрома через газпромбанк

Легкость процедуры получения кредита для каждого человека, который получает заработную плату или пенсию в этом же банке.

Основные условия

Условия по такому виду кредита следующие:

  • все денежные средства будут отправлены на расчетный счет, ни в коем случаи они не будут предоставляться в наличном виде;
  • проценты будут платиться за реальное время использования кредита;
  • размер кредита будет зависит от многих факторов. Это, в первую очередь, основной и дополнительный доход заемщика. Но не более 5 тыс. рублей.

Ставка эта будет не фиксированной и будет меняться в зависимости от ставки Национального банка Беларусь.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить такой вариант кредитования денежных средств, необходимо предоставить следующий перечень обязательных документов:

  • паспорт и копия заемщика, который получает этот кредит. Также необходим паспорт и копия особы, которая выступает поручителем;
  • бумажное согласование всех условий между получателем и также его поручителем;
  • согласие необходимо будет оформить в отделении Национального банка получателем на предоставление нужного кредитного отчета. Здесь должна быть вся кредитная история, которая свидетельствует уже о том, что нет никаких задолженностей по предыдущих кредитах;
  • согласие между получателем и его поручителем о предоставлении данных из регистра Национального банка касаемо кредитной истории и предыдущих задолженностей;
  • документ, в котором будет информация относительно последних месяцев дохода человека, оформляющего кредит. Если он получает пенсию или заработную плату в учреждении Беларусбанка, то такой документ предоставлять необязательно.

Источник: https://mybelarusbank.info/credits/molodaya-semya

Кредит на жилье для молодых семей в Беларуси

В Беларуси не развиты программы ипотеки. Для приобретения недвижимости банки предлагают гражданам кредиты. Молодые семьи – категория населения, которая наиболее сильно нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому для них предусмотрены льготные условия. Полученные заемные средства можно потратить на реконструкцию, строительство, приобретение картиры или дома.

Молодые семьи сильнее нуждаются в улучшении жилищных условий.

Нюансы оформления льготного кредита

Особенностью получения такой ссуды является необходимость доказать потребность в улучшении условий проживания. В качестве причины может выступать аварийность жилого дома. Для этого необходимо обратиться в администрацию своего населенного пункта.

Там необходимо внести личные данные в списки ожидающих жилья, т.е. встать в очередь. Здесь же необходимо получить справку о причислении к льготной категории. Этот документ нужно отнести в отделение банка, где планируется получение ссуды.

Законы, координирующие льготный кредит

Основным правовым документом, на который опираются банки в процессе кредитования молодых семей, является Указ Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. N 185. Согласно ему граждане, относящиеся к льготным категориям, имеют право обратиться в финансовое учреждение за получением средств на приобретение или восстановление жилья.

Исполнителем на получение средств для приобретения жилья обозначен Беларусбанк.

Исполнителем обозначен “Беларусбанк”. На сегодня это крупнейшее финансовое учреждение республики. При условии оформления кредита в “Беларусбанке” заемщики приобретают возможность погашения части задолженности за счет государственных средств.

Такую привилегию получают молодые семьи, в которых после заключения договора родился или был усыновлен ребенок.

Если у супругов появился первый ребенок, они имеют право на получение помощи в размере 10% от всей суммы долга. Если семья пополнилась вторым несовершеннолетним членом семьи, государство погасит 20% ссуды.

На основании Указа Президента молодая семья может получить займ в размере 75-95% от общей стоимости недвижимости в городской местности и 95-100% – в сельской. Процентная ставка снижена до 5% годовых в сравнении с платой за ссуду на общих основаниях, которая может достигать 17-36%.

Дополнение к Указу №120 вносит изменения в условия кредитования льготной категории для семей с тремя и более детьми. Они имеют право на получение ссуды в размере 90-100% от общей суммы сроком на 40 лет. Остальные молодые семьи могут рассчитывать на возврат задолженности на протяжении 20 лет.

Для получения займа нужно предоставить пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • справку о доходах;
  • заявление с разрешением на обработку персональных данных;
  • заявление на предоставление кредитного отчета;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на залоговое имущество, если оно есть.

Молодая семья: особенности статуса

Особенности статуса молодая семья.

Для получения льготного кредита заявитель обязан соответствовать некоторым критериям. Статус “молодая семья” в Беларуси может получить супружеская пара, представители которой впервые состоят в официальном браке. Один из них должен быть моложе 31 года. Оба супруга должны иметь постоянное место работы. В получении займа на особых условиях будет отказано, если у одного из них уже имеется недвижимость в личном владении. Заявители должны быть гражданами Беларуси или иметь вид на жительство.

Особенности льготной ссуды

Если потенциальный заемщик является собственником имущества, которое по стоимости менее максимального размера кредита, шансы на положительный ответ банка возрастают. Льгота распространяется на приобретение жилья в расчете 20 кв. м. на 1 члена семьи.

Для оформления кредита необходимо обратиться в ближайшее отделение “Беларусбанка”. Специалист даст консультацию по всем вопросам и предложениям, которые доступны. Затем подается заявка на получение займа. Для принятия решения банку требуется время. Заявитель должен дождаться ответа.

Если банк принимает решение удовлетворить прошение, он сообщает об этом в службы ЖКХ. Здесь устанавливается дата и номер отделения, где будет выдан кредит. Заявителю остается только обратиться в финансовое учреждение по указанному адресу для подписания договора.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Рекомендуется сообщать банку только правдивые сведения о себе. При проверке обман будет обнаружен, и в выдаче кредита откажут.

Необходимо сообщить о размере и наличии дополнительного дохода, если таковой имеется. Нельзя скрывать информацию о смене места работы на протяжении последнего года.

Если в ближайшее время планируется иммиграция за границу, об этом нужно сообщить специалисту банка.

Оформление кредита для молодой семьи с двумя детьми

Изменение условий погашения долга могут в том случае, если у супругов имеется 2 ребенка.

Если супруги уже имеют 2 детей на момент получения ссуды, условия погашения долга для них могут быть изменены. Это произойдет в том случае, если в семье ожидается появление третьего ребенка. Об этом нужно известить банк, выдавший кредит. Часть остатка задолженности (до 50%) будет погашена средствами из государственного бюджета.

Как получить жилье молодой семье: строительство и покупка

Льготный кредит может быть выдан как для строительства, так и для покупки готового дома или квартиры. В любом из этих случаев молодая семья должна зарегистрироваться в местной администрации с постановкой в очередь.

Это обусловлено Указом Президента №543 от 16 ноября 2009 г. Если у супругов постоянная регистрация в разных населенных пунктах, они не имеют права становиться на учет в каждом из них. Нужно выбрать один город или поселок.

Если семья проживает в неприватизированной квартире на условиях найма, она не может рассчитывать на получение льготного кредита. Если один или оба супруга имели ранее недвижимость, которую впоследствии продали, они все равно имеют право на ссуду. В очереди необязательно стоять обоим. На учет может встать 1 представитель пары.

Очередь на строительство в Беларуси продвигается медленно. Иногда этот процесс может затянуться до 10 лет. Если семья выбирает с целью покупки квартиру в крупнопанельном доме, кредит будет предоставлен нескоро.

Переезд в кирпичный дом состоится в среднем через 2 года. Средства на покупку жилья в Беларуси молодым семьям выдаются охотнее, если объектом ссуды выступает 3-комнатная квартира.

Денег на приобретение жилья меньшей площади придется ждать дольше.

Кредит на строительство дома.

Во время срока кредитования продавать или дарить недвижимость-объект ссуды запрещено. Такие условия действуют еще на протяжении 3-х лет после возврата долга.

Оформление субсидии от государства

Очередь на приобретение жилья на условиях льготного кредитования часто растягивается на долгие годы. При этом многие молодые семьи нуждаются в покупке недвижимости незамедлительно.

В таком случае остается единственный выход из положения – получение кредита на общих основаниях. Заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 10-30% от общей стоимости жилья. Это большая сумма, которая имеется не у многих.

В ситуации, если заемщик имеет доход, не превышающий установленные рамки, можно надеяться на помощь государства.

Указ Президента № 585 устанавливает условия для получения субсидии. Такая помощь полагается:

  • семьям с ребенком младше 18 лет в размере 20 прожиточных минимумов;
  • если детей до 18 лет двое, сумма помощи увеличивается в 2 раза и составляет 40 прожиточных минимумов;
  • многодетные семьи могут рассчитывать на 50 прожиточных минимумов.

Для получения субсидии требуется, чтобы жилье было зарегистрировано в Беларуси – это единственное условие. Деньги будут перечислены безналичным платежом на указанные реквизиты оплаты задолженности. Если суммы займа уже выплачены, с помощью субсидии можно покрыть обязательства по процентам.

Что предлагают белорусские банки

Молодая семья может оформить ссуду в любом из финансовых учреждений республики. Каждое из них предлагает собственные условия. Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать для себя самые подходящие из предложенных.

Срок выдачи займа 15 лет.

“Беларусбанк” рассматривает заявки в течение 15 дней. Выдает займ в национальной валюте сроком на 15 лет. Клиент может рассчитывать на получение суммы в размере до 75% от всей стоимости квартиры или расходов на строительство собственного дома. Процентная ставка составит 20% годовых.

Банк требует привлечения в среднем 2-х поручителей. Их количество может варьироваться в зависимости от суммы ссуды. Шансы получения положительного ответа от кредитной комиссии возрастают, если к процессу будут подключены созаемщики. В банк нужно предъявить паспорт, справку о доходах за последние 3 месяца, договор о строительстве или покупке жилья.

“Белагропромбанк” выдает ссуды сроком до 20 лет. Ставка на 2 пункта выше, чем у “Беларусбанка”, т.е. 22%. Преимуществом является отсутствие системы штрафов при досрочном погашении задолженности. Банк выдвигает минимум требований к поручителям. Это может быть даже пенсионер. Если он дееспособен и имеет высокий доход, шансы на получение ссуды возрастают.

“БПС-Сбербанк” разработал для клиентов собственную программу “Новоселье со Сбербанком” с выгодными условиями. Для этого он заключил договоры с десятками строительных компаний, работающих по всей республике. В первые годы кредитования ставка составит 17,5% годовых, затем она возрастет до 23%.

Для многодетных семей предусмотрены льготы, что делает получение займа в этом банке для них привлекательным. Ежемесячный взнос для них будет установлен в размере не более 40% от общего дохода, а ставка по процентам упадет до 13%.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси молодым семьям предлагают и другие банки. Но плата за пользование кредитом в этом случае составит от 30 до 39% годовых.

Взять деньги в кредит на жилье: подводные камни

В Беларуси невозможно оформить ссуду в размере 100% общей стоимости жилья. В среднем можно получить 60-70%. Перед оформлением заявки рекомендуется получить консультацию специалиста, лично обратившись в отделение банка.

Желательно заранее рассчитать ежемесячный платеж, сумму процентов, узнать сроки кредитования, доступную к получению сумму. Если все устроит и обязательства окажутся доступными для их выполнения, можно подавать заявку.

Чтобы ее не отклонили, следует позаботиться о привлечении поручителей.

Большое значение для положительного ответа имеет кредитная история потенциального заемщика, его возраст, наличие постоянного места работы на протяжении долгого времени, количество детей в семье и размер дохода.

Источник: https://zacreditovan.ru/zajmy/kredity-na-pokupku-zhilya-v-belarusi-molodym-semyam.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector