Как узнать дадут ли мне кредит

Обращаясь в банк, человек часто задаёт вопрос: дадут ли тебе необходимый кредит? Посмотрим, от чего это зависит. Во многом это зависит от кредитной истории клиента, иными словами – репутации, которая складывается за всё время отношений с банками.

Иногда ситуация складывается таким образом, что займ необходим, когда предыдущий кредит ещё не погашен. Для получения такого кредита необходимо пройти проверку в банке, необходимые тесты. Понять, стоит ли обращаться к кредитору, или это будет лишь пустая трата времени, можно самостоятельно.

Для этого существует множество критериев.

Проверьте кредитную историю онлайн:

От чего зависит решение банка

Обычно при обращении в банк клиенту предлагают заполнить специальную анкету. Чтобы получить ответ, придётся немного подождать.

Если раньше все проверки выполнялись вручную сотрудниками банка, то сегодня это происходит посредством скоринговой системы. Суть её проста.

Есть определённая программа, настроенная по алгоритму, которая оценивает анкетные данные, сопоставляет их и «выносит» вердикт – присваивает балл кредитоспособности, который повлияет на займ.

Как узнать дадут ли мне кредит

Как узнать, дадут ли кредит? Можно самостоятельно узнать, как работает программа, воспользовавшись для проверки онлайн-программой в интернете. Результат – дали кредит или нет – будет зависеть от многих параметров. Учитывается возраст заёмщика, его семейный статус, прописка, занимаемая должность и мн. др.

Программа присваивает баллы за каждый ответ. Чем выше будет итоговая цифра, тем больше шансов получить кредит.

Условия для высокой вероятности получения кредита

Как предварительно узнать, одобрят ли мне кредит? Решение это будет зависеть только от банка и его проверки. Однако есть возможность повышения шанса кредитования. Условия:

  •  безупречная кредитная история;
  •  наличие постоянного источника заработка;
  •  предоставление залога;
  •  официальное трудоустройство.

Как узнать дадут ли мне кредит

Но только после оценки кредитоспособности, которая происходит по определённому алгоритму, учреждение вынесет окончательное решение. Предварительно же заёмщик может рассчитать сумму данного займа, учитывая свои доходы. Делается это посредством онлайн-калькуляторов.

Распространённые причины отказа

За банком остаётся полное право на отказ. Кроме того, может быть оформлена сумма меньшая, чем заявленная. Рассчитывать её будут, основываясь на многих критериях. Проценты одобрения кредитов зависят от истории клиента, а также от уровня его долговой нагрузки, если есть непогашенные займы или кредитки. Иногда отказ зависит и от банальной ошибки кредитора, совершённой при проверке.

Как узнать дадут ли мне кредит

Внешний вид

При расчётах большую роль играет то, как выглядит человек. Так, причиной отказа может стать неопрятный вид, неприятный алкогольный запах, исходящий от клиента.

И даже если в ходе проверки выяснится, что клиент занимает нормальную должность, но при этом его внешний вид не будет соответствовать приличиям, вполне вероятно, что банк не даст займ.

Вызвать подозрения может бегающий взгляд, трясущиеся руки. Кредитор может оценить такие знаки, как сокрытие чего-либо.

Как узнать дадут ли мне кредит

Согласие супруга

Несогласие супруга обычно становится причиной отказа банков в том случае, если под залог оставляется совместное имущество. Это обязательно определяется путём документальной проверки. Чтобы деньги были выданы, придётся предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. При отсутствии документа последняя невозможна.

Как узнать дадут ли мне кредит

Недостаточный доход

Вероятность одобрения займа тем ниже, чем меньше доходы. Так, если кредитные выплаты превышают половину ежемесячной прибыли человека, шансы на получение займа невелики, и, скорее всего, человеку откажут.

Как узнать дадут ли мне кредит

Скоринг-анкетирование

Если вы уже получали деньги взаймы от банка, то знаете, что учреждение проводит детальную проверку, чтобы быть уверенным, что сумма с процентами будет возвращена в полном объёме. Так, для получения кредита в банке необходимо пройти двойную проверку:

  •  скоринг-тест;
  •  собеседование.

Высокие баллы возможны при таких условиях:

  • возраст 25-35 лет;
  • узаконенные отношения;
  • женский пол;
  • не более одного иждивенца;
  • хорошая КИ;
  • постоянное место регистрации;
  • официальное трудоустройство.

Как узнать дадут ли мне кредит

Второй этап – собеседование – проходят только те, кто успешно прошёл скоринг-тест.

Во время теста клиенту предлагают заполнить анкету, после чего каждый ответ оценивается в баллах. Чем они выше, тем большая вероятность положительного решения вопроса.

Плохая КИ

От кредитной истории во многом зависит, одобрят кредит или нет. Все сведения хранятся в специальном БКИ – Бюро кредитных историй. Самые популярные из них – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Каждому желающему можно узнать свою историю, обратившись сюда.

Как узнать дадут ли мне кредит

Другие обстоятельства

Выдать кредит могут каждому. Однако, кроме описанных выше, существует ещё ряд обстоятельств, при которых может последовать отказ:

  • отсутствие работы;
  • небольшой трудовой стаж;
  • частая смена работы;
  • опасная работа;
  • невостребованная профессия;
  • возраст ниже или выше среднего;
  • неработающий супруг;
  • плохая кредитная история у близкого родственника;
  • высокие уровни долговой нагрузки.

Как узнать дадут ли мне кредит

Кто может рассчитывать на получение кредита

Условия займа в основном везде одинаковые, однако в некоторых банках могут отличаться. Поэтому стоит заблаговременно узнать, какие банки одобрят ваш кредит, и как стать их клиентом. Эта информация предоставляется бесплатно, например, посредством онлайн-консультации. Есть и факторы, которые почти 100% гарантируют получение кредита.

Наличие официального дохода

Почти во всех банках при оформлении кредита необходимо предоставить справку с места работы. При этом трудиться на данном предприятии нужно от 3 до 6 месяцев.

Если же тест на кредит пройден, а справки нет, например, если вы работаете неофициально, шансы на положительный исход значительно снижаются.

Но выход есть: можно найти банки, в которых подобные справки не требуют. Их мало, но они существуют.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как узнать дадут ли мне кредит

Показатель платёжеспособности

Чтобы узнать, насколько клиент платёжеспособен, ему предлагают пройти специальный кредитный тест. Чтобы узнать, какой банк одобрит кредитование, тестирование можно пройти заблаговременно в онлайн-режиме и уже исходя из результатов подыскивать необходимое финансовое учреждение. Чаще всего на результаты влияет уровень доходов, сопоставленный с будущими платежами.

Наличие других кредитов

Даже если есть текущий кредит, существует возможность взять новый. Обычно это не является камнем преткновения, но при определённых условиях:

  • небольшая невыплаченная сумма;
  • регулярные выплаты;
  • наличие всех документов;
  • привлечение поручителей.

Также практикуется выдача одновременно нескольких банковских займов клиенту в одном учреждении. Особенно если это предложение выгодное, а клиент регулярно и добросовестно выплачивает проценты.

Скоринг-оценка заёмщика банками

Существует целая база банковских скорингов, которыми пользуются финансовые учреждения при предоставлении займа, помогающие в определении личности клиента. Так, пользователя анализируют по базам данных почти 800 банков. Вся процедура длится около часа.

В отчёте собрана информация о текущих займах (легко узнать даже, сколько их за всё время было), отображаются просрочки и остатки долгов. Обязательно выводится средний скоринг-балл.

Если паспорт попал в чёрный список, это также увидит тот, кто запрашивал отчёт.

Также в базе указаны все причины отказов, суммы уплаченных штрафов и другая важная информация по кредитной истории. Именно поэтому при указании сведений о себе не стоит ничего скрывать, кредитор в любом случае узнает всю информацию.

Определение платёжеспособности самостоятельно

Совсем необязательно знать, как пользоваться скоринговыми программами, чтобы навскидку определить, будет ли одобрен ваш кредит или нет. Каждый знает свои возможности и сможет трезво оценить их. Огромную роль играет платёжеспособность человека.

Так, если у вас нет постоянного места работы, или оформлены вы неофициально, рассчитывать на займ не стоит. Намного выше шансы получить деньги у того, кто находится на руководящей должности и к тому же имеет высшее образование.

Для банка важны и продвижения по карьерной лестнице.

Не последнее место при рассмотрении вопроса занимает семейное положение, а также кредитные истории членов семьи. Отрицательным фактором, который не даст возможность получить кредит, может стать отсутствие имущества.

Важную роль при получении займа играет прописка. При её отсутствии коммерческий банк не выдаст займ ни при каких условиях.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

Время рассмотрения заявки зависит от вида кредита, который вы пытаетесь оформить. Время ожидания варьируется от нескольких минут до нескольких недель. Если за это время возникают дополнительные вопросы, эксперты по займам лично связываются с клиентом.

Чаще всего экспресс-кредиты выдаются в течение нескольких минут. Кроме того, если имеется скоринговая проверка, банки не будут дополнительно проверять клиента. Если же сумма займа достаточно большая, проверка займёт пару недель.

Расчёт максимальной суммы кредита

Вполне логично, что человек на погашение ссуды может тратить не весь свой месячный доход, а лишь его часть. Поэтому высчитывают коэффициенты платёжеспособности. У разных банков они могут отличаться, но обычно рассчитываются по формуле:

  • ЕП=Дч * Kп, где
  • ЕП – максимальный ежемесячный платёж;
  • Дч – чистый доход.

Коэффициент обычно варьируется в пределах от 0,4 до 0,7 и во многом зависит от доходов клиента. Важное внимание уделяется и тому, проходил ли он специальное тестирование.

Что делать, если у вас плохая КИ

Кредитная история проверяется всегда особенно тщательно. Поэтому, если имеются долги или просрочки, от них лучше избавиться. Если ваша КИ не совсем хорошая, нужно внимательно изучить и проверить отчёты БКИ, чтобы узнать, как её улучшить.

Возможно, в них есть какие-то ошибки, которые помогут исправить ситуацию. Так, к примеру, если причиной просрочки стало увольнение или тяжёлое заболевание, это может стать смягчающим обстоятельством, с которым КИ улучшится. Но для подтверждения нужны определённые документы.

Или, скажем, процентные ставки были указаны неверно, но вы об этом не знали.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Как повысить шансы на одобрение

Давайте рассмотрим, что поможет увеличить вероятность кредитования. В первую очередь нужно понимать, как правильно оценивать свои шансы на получение кредита и куда обращаться, чтобы получить займ.

Есть банки, которые работают только с крупными клиентами и частному лицу вряд ли дадут деньги. Обязательно поинтересуйтесь процентными ставками, возможно, они вам не подходят.

Читайте также:  Альфа-банк: кредитные каникулы, условия

Повысить вероятность кредитования можно, соблюдая определённые условия:

  1. Собрать все документы. Идти на приём лучше со всем пакетом: паспорт, справка с места работы, свидетельство о браке, регистрация по адресу и т. д.
  2. Иметь дополнительный заработок. Этот факт многократно увеличит шансы на одобрение кредита.
  3. Привести поручителя. В случае вашей неплатёжеспособности ответственность по кредиту ляжет на его плечи.
  4. Предоставить залог. Это лучший фактор для банковского учреждения.
  5. Иметь достойный внешний вид. Лучше всего подойдёт деловой стиль одежды.

Совкомбанк предоставляет хороший сервис “Кредитный Доктор”. С его помощью можно взять небольшой кредит с плохой кредитной историей на 3, 6 или 9 месяцев. Это улучшит вашу КИ в глазах кредиторов.

Таким образом, проанализировав информацию, можно принять к сведению все нюансы, исправить неточности и добиться, в конце концов, получения необходимого кредита.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/dadut-li-mne-kredit/

Как узнать, дадут ли кредит?

Современные технологии и развитие сервисов, позволяющих получить on-line доступ к информации любого банка, дают возможность любому гражданину, испытывающему потребность в заемных средств, оценить шанс на одобрение кредита или зама в банке (МФО).

О том, как узнать в минимальные сроки, дадут ли кредит, расскажем в статье.
Для оценки шансов на одобрение кредита следует выполнить ряд последовательных действий:

Ознакомиться с состоянием своей кредитной истории.

Получить интересующую информацию можно бесплатно, обратившись к сервисам:

Если вы ни разу не пользовались сайтом Госуслуги и не зарегистрированы на нем, следует пройти регистрацию, после которой вы получите доступ в личный кабинет.

Как узнать дадут ли мне кредитПредварительно оценив свои шансы, можно преступать к подаче заявок на оформление кредита.

Сделать это можно двумя способами:

  • on-line, воспользовавшись компьютером или смартфоном;
  • лично явившись в офис банка, находящегося в административном районе, в котором вы проживаете.

В первом случае, подавая онлайн заявку, следует ориентироваться на предложения тех банков, филиалы которых имеются в вашем населенном пункте, и игнорировать предложения от региональных банков.

После входа на сайт банка, вам будет предложено заполнить анкету. К заполнению анкеты необходимо относится очень внимательно, не допускать грамматических ошибок и максимально полно и правдиво отвечать на вопросы.

Данные анкеты будут обрабатываться компьютерной программой банка (скоринг). После обработки, программа скоринга начислит баллы, которые будут свидетельствовать о вашей платежеспособности.

При дистанционной подаче заявки шанс отказа в предоставлении кредита выше, так как решение принимают, руководствуясь результатами оценки компьютером.

Как узнать дадут ли мне кредитЛичный визит в офис банка имеет ряд преимуществ:

  1. Вы лично общаетесь с менеджером банка и можете оставить о себе благоприятное впечатление;
  2. Скоринга не избежать, но он носит рекомендательный характер, а не является приговором, не подлежащим обжалованию.
  3. Чтобы получить преференции при одобрении кредита вы можете предложить банку залог. Он резко повысит ваши шансы на одобрение. В качестве залога банки принимают квартиры или другую ликвидную недвижимость, находящуюся в собственности кандидата на предоставление займа, не обремененную правами третьих лиц, ценные бумаги, сертификаты на монеты и слитки из драгоценных металлов.
  4. Представить кандидатуры созаемщика по кредиту или поручителей, которые по всем параметрам соответствуют требованиям банка.
  5. Документы, подтверждающие стабильный доход, не учтенный при выдаче справки 2-НДФЛ.

Как узнать дадут ли мне кредит

  • постоянное место работы в государственном или муниципальном учреждении, в крупной коммерческой компании с хорошей репутацией;
  • стаж работы не менее 6 месяцев после последней смены места работы;
  • заработная плата не менее 20 000 рублей;
  • возраст старше 21 года, но не более 55 лет. кредит могут одобрить и более возрастным заемщикам. единственным условием при этом будет полное погашение займа до наступления пенсионного возраста.
  • наличие официального брака;
  • количество детей на иждивении не должно превышать 2. Каждый последующий ребенок снижает шанс одобрения кредита;
  • отсутствие кредитов в других банках;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие задолженностей по квартплате и налогам.
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • неохотно одобряют кредиты ИП, фрилансерам, владельцам ООО;
  • наличие непогашенных штрафов;
  • общая закредитованность, совокупный размер выплат по которой составляет 40 и более процентов;
  • грамматические ошибки в анкете;
  • указание недостоверных данных;
  • предоставление фальшивых справок с места работы;
  • неопрятный внешний вид или состояние опьянения при явке в офис банка.

Никогда не следует отчаиваться, если отказали в одном банке. Не следует повторно подавать заявку один и тот же банк в течение небольшого промежутка времени. Шанс отказа резко возрастает. Заявки следует подавать во все банки, филиалы которых открыты в вашем регионе.Как узнать дадут ли мне кредитЕсли отказы следуют один за другим, а деньги нужны срочно, в качестве крайней меры можно избрать обращение в МФО. Большой заем в такой организации получить не удастся, но МФО более лояльно относятся к испорченным кредитным историям своих заемщиков или к отсутствию постоянного места работы. Некоторые из них предоставляют кредит в залог ПТС, без изъятия автомобиля. Платой за лояльность, служат чрезвычайно высокие проценты за предоставление займа.

Источник: https://sbank-gid.ru/1162-kak-uznat-dadut-li-kredit.html

Узнать кредитный рейтинг онлайн и процент одобрения кредита

Узнать кредитный рейтинг

*паспортные данные не требуются

Как узнать дадут ли мне кредит

Как узнать дадут ли мне кредит

Поможем создать, улучшить или исправить кредитную историю!

  • Простой для понимания персональный кредитный отчет
  • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
  • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
  • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
  • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить

Узнать кредитный рейтинг

Узнайте, в каком банке вам одобрят кредит

Зарегистрируйтесь и посмотрите, с какой вероятностью банки готовы выдать вам кредит

Узнать кредитный рейтинг

*паспортные данные не требуются

Кредитный рейтинг – это показатель платежеспособности и финансовой предсказуемости заемщика, выраженный числом. При расчете рейтинга учитываются важные факторы: состояние кредитной истории, источник доходов, тип занятости, рабочий стаж. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит. Узнать свой кредитный рейтинг можно на сервисе CreditHub, для этого достаточно ответить на несколько вопросов, касаемых стажа, типа занятости, размера доходов и состояния кредитной истории. Система обработает данные за несколько секунд и выдаст результат, из которого станет ясно, каковы шансы заемщика получить кредит. Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика, с его помощью можно узнать, в какие банки и МФО обращался человек, вовремя ли выплачивал кредиты, выступал ли поручителем. От статуса кредитной истории зависит, выдаст банк кредит или нет. Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Исправить кредитную историю можно через микрофинансовые организации, предоставляющие эту услугу. Необходимо оформить один или несколько небольших займов и своевременно погасить их, это отобразится в кредитной истории и в дальнейшем повысит шансы получить кредит в банке. Чтобы доказать свою платежеспособность и улучшить плохую КИ, можно открыть счет или вклад в банке, в котором планируется оформить кредит. Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому получить кредит с плохой кредитной историей у них практически невозможно. МФО к заемщикам более лояльны, плохая кредитная история для них не является поводом для отказа. Если просрочки были в прошлом, а в настоящий момент закрыты, заемщик может рассчитывать на стандартные условия кредитования. Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг. Сделать это можно в двух случаях:

  • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
  • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы. Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй 10 лет с момента последнего обращения заемщика в банк или МФО. Если в течение этого срока заемщик не обращался за кредитами, кредитная история обнуляется. Если у заемщика хорошая кредитная история, он может рассчитывать на займы и кредиты на выгодных условиях. Если в КИ указано, что в прошлом у заемщика были просрочки, но в настоящий момент они закрыты, банк может одобрить кредит, но на своих условиях: небольшую сумму по завышенной ставке. Для МФО кредитная история не играет особой роли, можно получить займ даже с плохой кредитной историей. Банки оценивают платежеспособность заемщика на основании кредитной истории. Если человек никогда не брал кредитов, банкам будет сложно оценить его благонадежность, и вряд ли ему одобрят крупный кредит, даже при хорошем уровне доходов. Для МФО «нулевая» КИ не играет никакой роли, заемщик может рассчитывать на займ на стандартных условиях.

Мы подбираем лучшие предложения, вы получаете деньги без лишних справок

«CreditHub» поможет вам пользоваться своим кредитным рейтингом. Мы не только предоставим кредитный отчет, но и предложим практические рекомендации по улучшению вашей кредитной истории.

Предоставим инструменты по исправлению кредитного рейтинга, подбору кредитов, кредитных карт, микрозаймов, основанных на вашем отчете.

Узнать кредитный рейтинг

*паспортные данные не требуются

Как узнать дадут ли мне кредит

Источник: https://CreditHub.ru/credit-score

Как узнать дадут ли кредит: проверка кредитной истории перед походом в банк!

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой.

Читайте также:  Как пополнить карту кукуруза с карты сбербанка

В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты.

Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

  • по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом.  Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
  • сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
  • обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
  • лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Как узнать дадут ли мне кредит

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе.  Существуют следующие способы получения информации:

  • на сайте в режиме онлайн;
  • с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
  • придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
  • телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

  • информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
  • скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
  • информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
  • возможные причины отказа в получении кредита;
  • способы улучшения финансовых показателей;
  • наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб.  Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных.  Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Как узнать дадут ли мне кредит

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита.

Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию.

Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

  1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
  2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
  3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
  4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
  5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Многие из вышеперечисленных банков предлагают заем без справок, поручительств и с плохой кредитной историей. Заемщику предлагается оформить кредит онлайн. Это довольно удобно, так как позволяет сэкономить время заемщика. Результат кредитования клиенту банка можно узнать заранее. Получив решение, можно смело идти в банк за деньгами.

Получение кредита даже в сложной жизненной ситуации возможна. Пополнить баланс можно в МФО или у частного кредитора, но такой способ приносит дополнительные расходы. Данные отчета помогают увидеть просрочки и другие проблемы, а после устранить их.

Источник: https://100creditov.com/kreditnaya-istoriya-besplatno/kak-uznat-dadut-li-kredit/

Как узнать дадут ли мне кредит Украина | Молни Мани

Как узнать дадут ли мне кредит

Если у Вас хоть раз возникал вопрос: «Как можно узнать, дадут ли мне кредит в Украине?», обязательно прочтите эту статью. Чтобы понять дадут ли Вам кредит и какова вероятность, нужно знать свою кредитную историю. Если есть или были трудности с выплатами по кредитам, то скорее всего, КИ испорчена. Особенно, если дело дошло до коллекторов или судебных разбирательств, то нужно понимать – в такой ситуации новый кредит получить будет крайне сложно.

От чего зависит дадут ли мне кредит Украина

Чтобы понять дадут ли новый кредит на территории Украины, нужно знать кредитную историю. Где она находится и как её узнать?

КИ — это сведения, которые говорят о том, как заемщик платил по кредитам, какие были кредиты и есть, в каких кредитных организациях. Существует специальное Бюро кредитных историй Украины, где есть вся информация о каждом заемщике – о текущих займах, о закрытых займах.

Есть определенный срок хранения негативной КИ. Используя эти сведения, кредитор анализирует и оценивает кредитоспособность потенциального заемщика.

Именно в результате этого анализа одобряется или отказывается заявка на новый кредит, а также регулируется сумма займа (чем благонадежней заемщик, тем на большую сумму он может рассчитывать).

Как узнать свой кредитный рейтинг, чтобы понять дадут ли мне кредит?

Это можно сделать несколькими способами:

  • Во-первых, обращение в Бюро кредитных историй (УБКИ). В законодательстве Украины есть пункт о том, что каждый гражданин бесплатно раз в год может получить сведения о своей кредитной истории. Для этого Вы можете зайти на сайт УБКИ. Там есть раздел «Заемщики», откуда можно узнать информацию о себе по кредитам. Если Вы оставите там запрос на получение данных, то ответ придет на Ваш адрес в виде заказного письма (в заявлении необходимо указать свой адрес). Другие уведомления (если они необходимы) будут платными.
  • Во-вторых, свою КИ можно узнать в сети Интернет на специальных сайтах, где содержится кредитная информация. Важно использовать только официальные сайты-партнеры УБКИ. Это спорный способ, поскольку мошеннических сайтов в сети очень много.
  • В-третьих, можно использовать приложение «Кредитная история» (для IOS и Android), в приложении Privat24 (для клиентов ПриватБанка). Это официальные партнеры УБКИ, поэтому такой способ проверки своей КИ также отличается надежностью.

Почему я в черном списке по кредитам и что делать?

В черный список, когда кредит взять невозможно, попадают по нескольким причинам. Из-за просроченных платежей: если долгое время платежи не погашаются, то заемщика туда обязательно внесут.

Другой причиной является множество даже незначительных нарушений кредитного договора. Есть еще один вариант – предоставление заемщиком ложных данных о себе.

Изредка бывает так, что заемщик оказался в черном списке не по своей вине, а например, из-за мошенников.

Дадут ли мне кредит, если я в черном списке?

Решить эту проблему можно с помощью исправления своей кредитной истории – можно воспользоваться сервисами, которые выдают небольшие кредиты на короткие сроки. Выплатив такой займ в срок, можно улучшить КИ. Таким сервисом является Молни Мани – здесь Вы найдете кредитные продукты со 100% гарантией одобрения.

Без отказа Вы можете оформить кредит онлайн, но помните о своевременных выплатах платежей. Вы можете подобрать здесь наиболее выгодный для себя кредит.

Оформление не займет много времени: с момента заполнения анкеты-заявки на сайте пройдет 15-20 минут, после чего кредитные средства придут удобным для Вас способом – на карту банка или электронный кошелек, на банковский счет или денежных переводом.

Читайте также:  Расчет аннуитетных платежей по кредиту: калькулятор в excel

Источник: https://molnimoney.top/blog/kak-uznat-dadut-li-mne-kredit-ukraina/

Как можно узнать, одобрят ли кредит в банке или нет?

В жизни возникают обстоятельства, когда деньги нужны срочно, а собственных сбережений или не хватает, или вовсе нет. Чаще всего за ними мы обращаемся в кредитные организации, преимущественно, банки. Кто-то лично приходит в отделение, кто-то отправляет онлайн-заявки.

В любом случае кредитор будет проверять кредитную историю, уровень платежеспособности и прочее. На это потребуется некоторое время, когда пару дней, а когда и несколько минут за счет кредитного скоринга.

Но поскольку у человека потребность неотложная, актуальными становятся вопросы: «Как мне узнать, одобрят ли кредит?», «Сколько длится проверка?», «Что служит причиной отказа?», «Что сделать, чтобы увеличить шансы на положительный вердикт?».

Способы выяснения, одобрят ли кредит

Есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Но вы должны понимать, что банки сами информируют клиента о своем вердикте. Делается это путем:

  • СМС. На контактный номер телефона, который вы указали в анкете, приходит сообщение с положительным решением и приглашением явиться в подразделение банка для подписания кредитного договора;
  • извещения на email. Иногда ответ присылают на электронную почту, поэтому ее периодически проверяйте;
  • звонка. Еще одним распространенным способом оповещения, одобрят ли кредит, является звонок менеджера, который не только говорит, какое решение по вам принял банк, но и консультирует о дальнейших действиях.

Теперь давайте посмотрим, что может сделать частное лицо, дабы определить, откажут ему или примут в число заемщиков и предоставят займ.

Как узнать, одобрен ли кредит в банке

Если по каким-то причинам банк не уведомил вас об одобрении, есть возможность решения вопроса также различными методами. Только теперь человеку самому необходимо проверить, согласен ли кредитор ему предоставить ссуду.

Придется предпринять некоторые действия. Первое, что вы можете сделать, это лично позвонить на горячую линию банка, представиться и спросить о решении. Возможно, попросят назвать номер заявки.

Второй способ – использовать интернет.

Если вы обращались в банк посредством сети, проверить статус заявки можно через личный кабинет. К данному методу пользователи прибегают реже, однако он также действенен.

Система позволяет получить сведения о том, дадут ли кредит. И третий выход – визит в отделение.

Разумеется, если сроки ожидания истекли, а звонка/сообщения так и не было, лучше сходить в кредитно-финансовое учреждение и узнать, в чем дело.

Правда, это не всегда удобно, особенно, когда нужно ехать на край города. Еще такой вариант не подойдет мамам, у которых маленькие дети, людям, не имеющим свободного времени. Вдобавок, все ваши усилия могут быть омрачены отказом. Поэтому предпочтительнее, если оформление кредита осуществляется по онлайн-заявке. Это просто, комфортно, без очередей и траты времени.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Чтобы принять решение, банк проводит операции по анализу заемщика. На скорость процедуры влияют такие факторы:

  • категория клиента. Если человек является участником зарплатного проекта, проверка его личности, финансовой дисциплины и т.п. проходит быстрее. Поскольку банк автоматически фиксирует все денежные поступления особы, он уже в курсе его доходов. Оценка кредитоспособности производится буквально за несколько минут;
  • загруженность кредитора. Исходя из того, что уровень закредитованности российских граждан в последние годы увеличивается, можно сделать вывод, что банки загружены. Имея немалую долю клиентов и онлайн-заявок, естественно, они анализируют данные людей несколько дольше. Так, в Сбербанке, Россельхозбанке, ГПБ и ВТБ узнать, одобрят ли мне кредит, можно только спустя продолжительное время;
  • количество предоставляемых документов. Как известно, предъявляя больший пакет документов, можно получить ссуду по меньшей ставке. А предложения оформить ее по 2 документам предусматривают завышенные проценты. Если вы отправите в электронном виде полный перечень бумаг, их рассматривать станут дольше (до 5 дней). Но с другой стороны, чем больше информации о вас будет у фининститута, тем вероятней получение займа;
  • состояние кредитной истории. Когда заемщик имеет хорошую КИ, у кредитора не возникают сомнения. Кредитовать людей, испортивших свою финансовую репутацию, рискованно. По этой причине банковская структура будет тщательней проводить проверку, требовать погашения открытых кредитов, имеющихся просрочек. После этого анализ совершается повторно;
  • время работы банка и др.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

  • Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
  • Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
  • Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
  • ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
  • Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
  • УБРиР. Отличается выдачей в течение дня обращения.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

  • некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
  • заведомого предоставления ложных сведений;
  • недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
  • плохого состояния КИ;
  • наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли мне кредит, почему банки отказывают. Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос. Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a6617cd00b3dddecb8c4f42/5bdc0ed53c356300aa400a62

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.

Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.

Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.

Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.

Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение.

Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения.

Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Когда бессмысленно считать — кредит вам не дадут?

Ваш стаж и опыт работы, доход и семейное положение не имеют значения в следующих случаях

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие просрочки в банках
  4. Вы были судимы

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnyi_skoring_online/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector