Как открыть вклад онлайн без визита в банк

Большинство крупнейших банков РФ внедрили в свою работу систему интернет-банкинга, которая позволила клиентам осуществлять дистанционно множество операций.

Сервис онлайн-банкинга у Сбербанка получил название «Сбербанк Онлайн», отличается широким функционалом и высокой степенью безопасности.

Зная, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн, пользователь сможет достичь желаемого без визита в банк.

Дистанционное открытие вклада

Подобная функция стала крайне востребованной среди клиентов Сбербанка. Ведь при желании оформить депозит, возникала необходимость посещения отделения, ожидания в очередях и прочие неудобства. Данная финансовая организация, желая снизить нагрузку на филиалы, внедрила в онлайн-банкинг возможность дистанционного открытия счета по упрощенной процедуре.

Сам сервис имеет ряд особенностей, которые целесообразно изучить прежде, чем приступать к совершению операции. Среди них:

  1. Регистрация в сервисе требует наличия у пользователя дебетовой или кредитной карточки.
  2. Услуга «Мобильный банк» должна быть подключена, иначе регистрация невозможна.
  3. Всем пользователям системы доступен специальный накопительный счет, который удобно использовать для оплаты коммунальных услуг.
  4. Пользователь может открыть депозит без внесения первоначального объема средств. Подобные предложения предполагают последующее внесение средств на баланс счета для размещения.

При открытии счета в режиме онлайн, клиент вправе рассчитывать на более выгодную процентную ставку, нежели при посещении отделения.

Как открыть вклад онлайн без визита в банкСбербанк предлагает открытие вклада через интернет-банкинг на выгодных условиях

Разбираясь, как сделать вклад, следует помнить, что далеко не все виды «пластика», выпускаемые в Сбербанке, могут полноценно использоваться в сервисе онлайн-банкинга.

Корпоративные и социальные продукты платежных систем Maestro, потребуют дополнительного заключения договора на обслуживание в ближайшем филиале организации.

Если подобного соглашения заключено не было, потребителя ожидает ограниченный набор функций.

Важно учесть, что вне зависимости от типа выбранного депозита и способа его открытия, закрывать его придется в ближайшем филиале, так как дистанционное закрытие счета в Сбербанк Онлайн не предусмотрено.

Преимущества и недостатки дистанционного открытия

Использование сервиса онлайн-банкинга при открытии вклада несет в себе сразу несколько преимуществ для потребителя.

Прежде всего, это удобство, обусловленное отсутствием необходимости посещения отделения.

Выясняя, что такое вклад онлайн в Сбербанке, следует помнить, что все операции в сервисе выполняются дистанционно, а баланс счета, выписка по нему и прочие сведения, доступны пользователю в любой момент.

Открытие вклада и денежные переводы между счетами полностью бесплатны, что значит можно выгодно пополнять депозит. Среди доступных клиентам валют, представлены наиболее популярные — евро, доллары и рубли, что позволяет каждому выбрать наиболее предпочтительный вариант.

К недостаткам подобного продукта, целесообразно отнести:

  • небольшое разнообразие счетов — нет многих востребованных типов вкладов;
  • периодические сбои в работе, что обусловлено высокой нагрузкой на систему;
  • в личном кабинете может не отображаться открытый счет, если он был открыт в другом регионе.

Однако, несмотря на вышеназванные недостатки, система отличается надежностью и позволяет пользователю совершать множество различных операций в дистанционном режиме.

Как открыть вклад онлайн без визита в банкОткрытите вклада в Сбербанк Онлайн

Процедура открытия

Для того чтобы открыть депозит с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн», клиенту не потребуется много времени, так как процедура отличается простотой и удобством. Разбираясь, как оформить онлайн-вклад, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Зайти в личный кабинет, используя логин и пароль, установленный пользователем или его одноразовый аналог из терминала.
  2. Открыть раздел «Вклады и счета», перейти к категории «Открытие вклада».
  3. В появившемся окне будет представлена подробная информация по доступным пользователю предложениям, с которой необходимо ознакомиться и выбрать подходящий продукт.
  4. Отметить галочкой понравившийся вклад.
  5. В появившемся окне будет указана подробная информация о выбранном продукте. Она включает идентификационный номер, время создания, наименование вклада, валюта и счет, который будет использован для внесения средств, сумма первоначального вложения и другие данные.
  6. Указать минимальный остаток, который будет недоступен для снятия до конца срока вклада (при желании).
  7. Заполнить остальные сведения и нажать кнопку «Продолжить».
  8. Откроется окно с основной информацией о продукте, где потребуется отметить галочкой пункт согласия с его условиями.
  9. Нажать кнопку «Подтвердить», где клиенту вновь будут показаны условия вклада и будет отображаться пометка «Исполнено».

В финальном сообщении, которое будет отображаться после успешного открытия вклада, будут указаны реквизиты счета, которые потребуется использовать в дальнейшем для пополнения. С помощью данной формы можно также отменить операцию по открытию счета, если был выбран не тот вариант вклада.

Открытие вклада с помощью интернета позволяет потребителю увеличить процентную ставку. Для рублевых счетов, надбавка по ней, составит 0,75%, а для валютных — 0,15%, что позволяет более выгодно вложить средства и увеличить доход.

Наиболее популярные решения

Среди клиентов данной финансовой организации, высоким спросом пользуются сразу несколько вкладов, доступных для открытия онлайн. Они отличаются между собой величиной процентной ставки, суммой необходимой для открытия, сроками, а также рядом других важных параметров.

Выяснив, можно ли открыть вклад через Сбербанк Онлайн, целесообразно рассмотреть наиболее популярные предложения:

  • «Сохраняй Онлайн»;
  • «Пополняй Онлайн»
  • «Управляй Онлайн».

Одним из преимуществ открытия вклада через «Сбербанк Онлайн», представляется возможность точной установки даты окончания вклада. Если он не был востребован потребителем, срок действия продукта автоматически продлевается на тот же период времени, на который он изначально был открыт.

При желании вклад в любой момент можно закрыть или переоформить, воспользовавшись услугами горячей линии Сбербанка, позвонив по номеру 88005555550.

Как открыть вклад онлайн без визита в банкПо онлайн вкладам Сбербанк предлагается повышенный процент

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Данное депозитное предложение идеально подойдет для клиентов, желающих разместить крупную сумму средств на длительный срок с целью получения максимальной прибыли. Характерной особенностью продукта, представляется отсутствие возможности досрочного снятия средств, что гарантирует их сохранность.

Процентные ставки по продукту представляются самыми высокими среди тех предложений, которые доступны пользователям Сбербанк Онлайн. Условия вклада предполагают:

  1. Процентная ставка от 0,01% до 5,15% годовых, в зависимости от валюты вклада и сроков размещения средств.
  2. Срок действия от 1 до 36 месяцев.
  3. Минимальная сумма вложений составляет 1000 рублей или 100 евро/долларов.
  4. Отсутствие возможности частичного снятия.
  5. Пополнение депозита не предусмотрено.
  6. Проценты могут прибавляться к основной сумме депозита, увеличивая доход либо переводиться на указанный клиентом счет.
  7. Начисление процентов происходит каждый месяц.
  8. Депозит может продлеваться неограниченное количество раз, если клиент не расторгнул договор в последний день его действия.

Преимуществом вклада можно считать самый высокий доход среди онлайн-продуктов банка, а также возможность капитализации. При этом данная депозитная программа не лишена недостатков. К ним следует отнести пересчет процентной ставке при досрочном расторжении договора, а также отсутствие возможности частично снять средства.

Вклад «Пополняй Онлайн»

Данное предложение, как и предыдущее, представляется интернет-версией классического банковского вклада, пользующегося спросом среди клиентов данной финансовой организации. Основной его особенностью, принято считать возможность пополнения, делающую продукт оптимальным решением для клиентов, желающих постепенно накапливать средства.

Продукт идеально подойдет для размещения средних объемов средств на небольшой срок. Его условия предполагают следующие особенности:

  1. Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 1000 рублей или 100 долларов/евро.
  2. Сроки вложения могут варьироваться от 3 до 36 месяцев.
  3. Процентная ставка — до 5% годовых.
  4. Частичное снятие средств не предусмотрено, за исключением процентов.
  5. Возможно пополнение счета на любую сумму по усмотрению клиента.
  6. Предусмотрена капитализация процентов.

Важно помнить, что при досрочном расторжении, потребителя ждет сниженная процентная ставка.

Если соглашение было расторгнуто, спустя полгода с момента открытия депозита, величина процентной ставки будет равняться 2/3 от первоначальных значений.

Это делает счет не самым оптимальным вариантом для тех пользователей, которые хотят постоянно контролировать депозит и, при необходимости, снимать с него средства.

Как открыть вклад онлайн без визита в банкВсе депозиты Сбербанка входят в госпрограммы страхования вкладов

Вклад «Управляй Онлайн»

Депозит «Управляй Онлайн» предоставляет потребителю наиболее широкие возможности по управлению размещенными средствами, а также отличается лояльными условиями. Это компенсируется уменьшенной, по сравнению с другими продуктами Сбербанка, процентной ставкой. Его условия предполагают:

Минимальная сумма, необходимая для открытия — 30000 рублей или 1000 долларов/евро;

  1. Сроки размещения от 3 до 36 месяцев.
  2. Процентная ставка от 0,15% до 4,7%, в зависимости от валюты вклада.
  3. Предусмотрено пополнение вклада на любую сумму, а также частичное снятие средств вплоть до порога неснижаемого остатка.

Подобный вариант идеально подойдет для тех, кто желает сохранить контроль над размещенными средствами и может испытывать потребность в их частичном снятии. Явным недостатком этой депозитной программы, целесообразно считать малую процентную ставку, что означает для клиента снижение дохода.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-otkryt-vklad-v-sberbank-onlajn-bez-vizita-v-bank.html

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн

Переход на безналичные платежи значительно упростил жизнь клиентам Сбербанка. С помощью Онлайн Банка можно управлять счетом, переводить деньги и открывать вклады. Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые можно открыть дистанционно, не выходя из дома. Для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей или 100 евро.

Виды вкладов в Сбербанке

Вклады Сбербанка отличаются стабильностью. На текущий момент можно открыть вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Недавно линейка пополнилась еще несколькими продуктами: «Подари жизнь» и «Сберегательный счет».

Этот вклад нельзя пополнить. Денежные средства можно разместить на срок до 3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и длительности вклада и составляет от 4,05% до 5,63 % в год. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей. Доступен как в рублях, так и в валюте (евро, доллары США).

Условия вклада – ежемесячное начисление процентов. Проценты можно снять или добавить к сумме вклада. При досрочном снятии средств перерасчет ставки происходит из расчета 0,01% годовых.

На сайте Сбербанка доступен калькулятор расчетов по вкладу. Выбираем валюту вклада, устанавливаем срок, при выборе дат система автоматически проставит количество дней.

Далее заполняется сумма вклада, выбирается капитализация процентов, возможно ли досрочное закрытие вклада, нажимаем «Рассчитать».

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

Пополняй Онлайн

Вклад подходит для накоплений, можно добавлять деньги на счет. Минимальная сумма для открытия вклада – 1000 рублей, если вклад валютный, для открытия достаточно вложить сумму 100 евро или 100 долларов США. Процентная ставка по рублевому вкладу до 5,12%.

Проценты можно снимать, начисленные проценты суммируются с суммой вклада и увеличивают ее. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный срок вклада в евро от 1 года. На сайте Сбербанка доступен калькулятор вкладов http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/renew_online

Читайте также:  Как получить карту киви кошелька

Управляй Онлайн

Гибкие условия по вкладу позволяют снимать часть средств без потери процентов. Годовая ставка для рублевого вклада составляет от 3,25% до 4,82 %. Деньги можно вложить на срок до 3 лет. Сумма разового пополнения от 1000 рублей или 100 евро или долларов США наличными, через безналичный расчет можно добавить любую сумму. Снять часть депозита можно до неснижаемого остатка.

Сбербанк предлагает благотворительный вклад «Подари жизнь». Условия вклада: срок 1 год, под 5% годовых. Минимальная сумма 10000 рублей. Каждые 3 месяца происходит перечисление 0,3 % годовых от вклада в фонд «Подари жизнь» помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Вклад со свободным распоряжением денежными средствами – «Сберегательный счет». Операции по депозиту можно проводить без ограничений. Вклад оформляется бессрочно, не имеет минимального взноса и лимитов по снятию средств. Процентная ставка от 1,5% до 2,5 % годовых.

Открыть вклад несложно, для этого необходимо выполнить несколько действий:

  • Входим в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Выбираем «Вклады и счета».
  • Далее нажимаем «Открытие вклада».

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

  • Далее откроется страница с условиями и видами вкладов.

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

  • Выбираем подходящий вариант и заполняем форму. Выбираем валюту, счет списания, сумму вклада, выплату процентов – перечисление на карту или капитализация на счете, срок депозита. Нажимаем «Открыть».
  • Проверяем данные и подтверждаем согласие с условиями.
  • Подаем заявку.
  • Подтверждение открытия счета можно увидеть по ссылке «Вклады и счета».

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

По разным видам вкладов существуют ограничения по размерам снятия и пополнения средств.

Так со вклада «Управляй Онлайн» нельзя снять больше неснижаемого остатка, который был установлен при оформлении продукта.

Минимальная сумма по вкладам Сохраняй, Пополняй – 1000 рублей или 100 евро (долларов). По вкладу Управляй – 30000 рублей. Минимальный срок депозита – от 3 месяцев, по вкладу «Подари жизнь» — год.

При закрытии вкладов Онлайн действуют определенные правила – закрытие производится в рабочие часы банка, денежные средства нельзя перевести на кредитный счет.

Достоинство вкладов в Сбербанке – стабильность. При сравнительно небольшом годовом проценте, вкладчик гарантированно получит сумму депозита в полном объеме. Допускается капитализация процентов по некоторым видам продукта.

Еще одним преимуществом является экономия времени. Чтобы открыть или закрыть вклад, проверить начисленный процент, не нужно ехать в офис, достаточно открыть Личный кабинет Сбербанка и заполнить заявку.

Пополнения счета, снятие процентов с депозита производятся без комиссии.

Недостатком является невысокий годовой процент. Также из минусов выделим возможность хищения денежных средств со счета при вирусной атаке или случайного доступа к входу в личный кабинет Сбербанка третьих лиц.

Как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн?

Открываем «Вклады и счета», выбираем пункт «Закрытие вклада». Для подачи заявки необходимо ее заполнить:

  • выбираем вклад для закрытия;
  • отмечаем, как распорядиться остатком средств по вкладу, выбираем карту или счет для перевода;
  • дата закрытия депозита ставится автоматически, как правило, это текущее число;
  • далее нажимаем «Закрыть»;
  • проверяем заполнение и подтверждаем заявку. Подтверждение приходит по смс на контактный телефон, вводим код в специальное поле и кликаем «Подтвердить».

После проведения документа банком, на форме заявки появится печать «Исполнено». Документально подтвердить операцию можно распечатав чек. Для этого нажимаем «Печать чека» и распечатываем открывшуюся форму.

Закрыть вклад досрочно допускается, но происходит перерасчет процентов по минимальной ставке 0,01%. Фактически клиент забирает свои деньги, ничего на них не заработав. Если вкладу более 6 месяцев, то перерасчет составит 2/3 от суммы годовых. Капитализация процентов не производится.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-otkryt-vklad-v-sberbank-onlajn/

Открываем вклад через интернет – пошаговая инструкция

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств. Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

  • Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
  • Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
  • Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
  • Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
  • Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
  • Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Открываем вклад онлайн

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

  • Шаг первый. Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
  • Шаг второй. После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
  • Шаг третий. Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
  • Шаг четвертый. Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
  • Шаг пятый. Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.

Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты. Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.

С помощью своего онлайн-кабинета вы сможете быстро и без проблем перебрасывать деньги между счетами, оплачивать кредиты или пополнять вклад – и все это без утомительных поездок в офис банка.

Очень часто онлайн-вклады с пополнением открывают люди, получающие зарплату на карту.

Это весьма удобно – каждый месяц вы можете через свой личный кабинет за пару секунд откладывать на счет сбережений определенный процент дохода.

Так минимизируется риск незапланированно потратить лишнее – ведь при расчетах картой вы не будете иметь доступ к счету вклада, а значит, накопления останутся в сохранности и даже будут приносить доход.

Выводы

Итак, вклады, открываемые в онлайн-режиме через личный кабинет, удобны как клиентам, так и самим банкам. Финансовое учреждение получает возможность разгрузить отделения и сотрудников, уменьшить документооборот, автоматизировать львиную долю процессов. Кроме того, системы вкладов онлайн в перспективе увеличивают количество клиентов. 0целящих удобство и комфорт.

С точки зрения клиента, депозиты через интернет также удобней стандартных – ведь вкладчику не приходится тратить время и силы на поездку в банк, бояться за сохранность крупной суммы наличных. Более того, клиент получает дополнительную выгоду, т.к. проценты по таким вкладам обычно выше.

Процедура заключения договора депозита через интернет очень проста. Чтобы открыть вклад онлайн, необходимо иметь деньги на банковском счете. После заполнения несложной анкеты вы переводите деньги на открытый депозит, тем самым подтверждая свое намерение заключить договор вклада.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/otkryvaem-vklad-cherez-internet-poshagovaya-instruktsiya

Как открыть вклад онлайн без визита в банк

Практически каждый взрослый гражданин в нашей стране пользуется банковскими картами, а они, в свою очередь, предоставляют доступ к интернет-банкингу. Удаленное обслуживание позволяет управлять услугами банка в режиме онлайн.

Это выгодно как клиенту, так и самому банку, ведь онлайн-банк позволяет сократить очереди в отделении и экономить средства на оплате работы сотрудников.

В данной статье мы расскажем вам, как открыть вклад онлайн, насколько это выгодно и безопасно для пользователя.

Почему выгодно открывать вклад онлайн

Банки стремятся максимально оптимизировать свою работу и пытаются предложить клиентам комфортное обслуживание. Интернет-банкинг – это онлайн-система, которая дает возможность управлять услугами не выходя из своего дома в любое время суток. Соответственно, интернет-банкинг выгоден как клиенту, так и банку.

Преимущество открытия вклада онлайн заключается в том, что если банк оптимизирует свои расходы на обслуживание, значит, он может улучшить условия для клиента и предложить ему вклад с более высокой ставкой. В среднем выгода клиента при открытии счета удаленно колеблется от 0,1 до 1% в год.

Кто может открыть вклад онлайн

Получить доступ к интернет-банкингу могут только карточные клиенты банка. Для того чтобы пользоваться сервисом удаленно, нужно зарегистрировать личный кабинет, но сделать это без банковской карты невозможно. Для дистанционного обслуживания требуется соглашение с банком, оно прилагается к договору на обслуживание пластика.

Если вы заинтересованы в дистанционном обслуживании, то для начала закажите банковскую карту.

Сегодня большинство кредитных организаций предлагает широкий выбор пластиковых карт, в том числе, с бесплатным обслуживанием или с кредитным лимитом.

Выпуск карты не займет у вас много времени, но позволит не только открыть вклад онлайн без визита в банк, но и оформлять кредит с более низкими процентными ставками.

Обратите внимание: обслуживание в банке осуществляется на основании договора, открывая вклад в режиме онлайн, вы полностью соглашаетесь с условиями банка и подтверждаете свое согласие, например, паролем из SMS-сообщения. Бумажный экземпляр вы можете получить только при личном посещении кредитной организации.

Читайте также:  Срок действия карты тройка

Как открыть вклад онлайн: пошаговое руководство

Теперь разберем в деталях, как открыть вклад через интернет-банк. Для начала вам нужно открыть личный кабинет и найти в нем соответствующий раздел. Наверное, сегодня не осталось банков, которые не дают возможность открыть счет онлайн. Такие крупные банки, как ВТБ, Сбербанк, Альфа банк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт и многие другие, оказывают услугу удаленно.

Перед тем как открыть вклад в интернет-банкинге, вам нужно пополнить счет своей банковской карты, потому что средства нужно будет переводить с нее. В личном кабинете выберите интересующее вас предложение по вкладам, заполните заявку и переведите деньги с карты. В разных банках процедура открытия может несколько отличаться, но несущественно.

После открытия вами вклада информация о счете должна появиться на главной странице личного кабинета. Это позволит вам контролировать баланс, и управлять счетом, например, пополнять его или снимать наличные, если это предусмотрено условиями договора.

Обратите внимание, что проценты от депозита можно получать удаленно, если это позволяет банк условиями на обслуживание. Перевести прибыль можно на свою банковскую карту.

Безопасно ли открытие вклада онлайн: риски пользователя

При открытии депозита каждый вкладчик хочет заработать на процентах, но при этом понимает, что риски утраты средств существуют всегда. А особенно, когда речь идет о передаче денежных средств удаленно.

Система банка имеет совершенную степень защиты, ведь кредитная организация в той или иной степени несет ответственность за сохранность сбережений своих клиентов.

Более того, все вклады в нашей стране застрахованы Федеральным Агентством по страхованию вкладов.

Однако, на практике все не так просто. Проведем обзор возможных рисков и обратимся к действующему законодательству:

  1. Гражданский кодекс статья 161 регламентирует тот факт, что все договоры с банком заключаются только в письменном виде. Если нет письменного договора, то соглашение является недействительным.
  2. В статье 166 Гражданского кодекса указано, что сделка, не имеющая бумажного договора, является недействительной, даже в том случае, есть в ходе судебного разбирательства было доказано обратное.
  3. Статья 167 Гражданского кодекса указывает на то, что недействительная сделка не влечет за собой никаких юридических последствий.

Следовательно, банк не обязан возвращать деньги в том случае, если у вас нет договора. Кроме того, в СМИ была информация о том, что при отзыве лицензии у банков АСВ отказалось возвращать вкладчикам деньги, если у них нет бумажного экземпляра договора.

Обратите внимание, что после открытия вклада в режиме онлайн, вы обязательно должны явиться в банк и потребовать у сотрудника свою копию договора. Отказать вам в бумажном варианте банк не имеет права.

Вывод

Каким способом открывать вклад, вы решаете самостоятельно. Но все же, если вы выбрали удаленный способ, то обязательно придите в банк и возьмите свой экземпляр. В будущем он поможет вам вернуть вложенные средства при возникновении непредвиденных обстоятельств. К тому же, бумажный договор – это гарантия возврата ваших средств и прибыли от инвестиций.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-otkryt-vklad-onlain-bez-vizita-v-bank.html

Онлайн-вклады: плюсы и минусы

Еще несколько лет назад у человека, желающего открыть вклад в банке, не было выбора. Нужно было идти в банк, оформлять документы и отдавать через кассу деньги. Теперь все проще: достаточно включить компьютер, планшет или вовсе смартфон.

Речь идет об онлайн-вкладах, которые совершили настоящую революцию на рынке банковских депозитов. Теперь открыть вклад можно быстро, удобно и из любого места, где есть подключение к интернету. Другое дело, что такая доступность таит немало опасностей.

Итак, поговорим о плюсах и минусах онлайн-вкладов.

Суть продукта (разумеется, банковского) скрыта в названии. Онлайн-вклад – это такой вид банковского депозита, который можно открыть удаленно, без визита в банк.

От клиента требуется войти в интернет-банк своего финансового учреждения, открыть наиболее выгодный депозит и пополнить его с карты или другого счета.

Пополнять проценты, закрыть и пролонгировать онлайн-вклад можно тем же способом: через компьютер, смартфон или планшет.

Как открыть онлайн-вклад?

Разумеется, чтобы открыть онлайн-вклад, необходимо до этого момента установить какие-либо деловые отношения с банком. Иначе вы просто не сможете войти в онлайн-кабинет банка.

Самый простой вариант – дебетовая или кредитная карта, а также номер телефона (к телефону желательно подключить услугу смс-информирования (другое название – мобильный банк).

По номеру карты и номеру телефона банк идентифицирует вас как клиента и предоставить необходимые логины и пароли.

В онлайн-кабинете клиент находит раздел, посвященный вклада, выбирает наиболее подходящий и переводит на него деньги с карты или счета (к примеру, расчетного). Все, вклад открыт.

Застрахованы ли онлайн-вклады?

Да, безусловно. Закон о страхованиив кладов распространяется на все депозиты (в отличие от сберегательных сертификатов). То есть, если банк участвует в страховании вкладов, то обязательное возмещение до 1,4 млн. рублей предусмотрено как по обычным вкладам, открытым в филиале, так и по онлайн-вкладам, открытым через интернет-банк.

Как отличаются ставки по онлайн-вкладам?

Основное отличие практически всех онлайн-вкладов – более высокие ставки по сравнению с обычными вкладами. Для сравнения приведем разницу между обычными и онлайн-вкладами в Сбербанке:

Обычный (%) Онлайн (%)
Сохраняй 6,30-9,07 6,50-9,52
Пополняй 6,85-8,07 7,05-8,69
Управляй 5,85-7,31 6,15-7,72

В среднем, разница невелика, но все-таки составляет от 5 до 10%. Это объясняется как тем, что при открытии вкладов не задействован труд сотрудников банка, так и желанием банков привлечь на новую форму обслуживания большее число клиентов.

На какой срок можно открыть онлайн-вклад?

В этом вопросе банки проявляют к клиентам очень большую лояльность.

Если стандартные вклады, открываемые через поход в офис, чаще всего дробятся на год и месяцы, то в случае с онлайн-вкладами клиент может выбрать срок с точностью до дня.

А все потому, что такой вклад проще открыть, и клиент, который не уверен, что не будет пользоваться деньгами два-три месяца, либо откроет онлайн-вклад, либо не откроет вклад вовсе.

Есть ли у онлайн-вклада договор?

Пожалуй, это самый больной вопрос. На самом деле, договор есть. Система онлайн-банкинга не позволит вам открыть вклад, если вы не поставите галочку напротив «ознакомлен с условиями действия договора».

Если есть желание (а оно должно быть), договор нужно открыть и прочитать. Но бумажного бланка у вас на руках все равно не будет.

Если он необходим, то в любом отделении банка можно предъявить паспорт и попросить распечатать договор об открытии вклада и поставить на нем необходимые подписи и печати.

Другой вариант предлагает Сбербанк. При открытии карты или любого другого продукта специалист банка предлагает заключить универсальный договор обслуживания, в рамках которого клиент соглашается с открытием целого ряда услуг, в том числе и онлайн-вкладов.

Как управлять онлайн-вкладом?

О, здесь вы сам творец своего счастья. За исключением размера процентов. Положенных по вкладу. Вы можете через личный кабинет открывать и закрывать вклад, выводить проценты на карту или другой счет, пополнять вклад, контролировать движение денег на счете в любое время.

Минусы онлайн-вклада

Однако в любой бочке меда, как известно, всегда найдется место для дегтя. Не исключение и онлайн-вклады. Минусов у этой формы депозитов немного, но они очень и очень существенные.

Главный минус – возможность кражи

Если вы думаете, что, открыв вклад в личном кабинете в интернете, вы обезопасили его от посягательств мошенников, то вы глубоко ошибаетесь. Если не соблюдать меры безопасности, то лишиться онлайн-вклада можно очень просто. Рассмотрим основные способы.

Взлом пароля личного кабинета. Далеко не все клиенты банка просто помнят пароли. Значительная часть записывает их на бумажке или вовсе придумывает пароль для дурака в стиле «12345» или «пароль». Подобрать ключ к такому личному кабинету у мошенников не составит труда. В итоге, получив доступ к личному кабинету, мошенник без проблем выводит как деньги с карты, так и деньги с вкладов.

Утечка пароля. От взлома утечка отличается тем, что клиент сам сообщает пароли мошенникам.

В последнее время Россию захлестнула волна мошенничеств, в основе которых лежат данные по банковской карте человека, что-то продающего через сайты бесплатных объявлений.

Мошенники предлагают перевести задаток, узнают номер карты, а также обманным путем подключают к своему номеру мобильный банк и регистрируются в интернет-банке. Затем следует вывод средств из всех «онлайн-карманов» клиента.

Утечка пароля из-за вируса. Из-за скаченного на смартфон или компьютер вирусного приложения можно также лишиться как денег на карте, так и на вкладе.

Активировавшись, вирусное приложение перехватывает как смс-пароли, так и те, что вводятся напрямую при входе на сайт. Результат известен – деньги уходят к мошенникам.

Как всего этого избежать? Читайте, как защитить деньги на счетах от мошенников

Технический сбой

От технического сбоя не застрахован ни один банк. И хотя у абсолютного большинства банков есть несколько серверов, вполне реальна ситуация, когда в результате массового сбоя или аварии вклад становится временно недоступным. Потеряться совсем вклад не может, но доставит переживания владельцу, особенно, когда именно в этот момент вклад нужно закрыть.

Безусловно, онлайн-вклад – это очень удобно, быстро и выгодно. Но вместе с тем пренебрежение мерами безопасности может поставить крест как на ваших онлайн-вкладах, так и на других средствах. Избежать этого тоже просто: не пренебрегайте мерами безопасности.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/onlayn-vklady-plyusy-i-minusy/

Вклады онлайн ТОП 20 самыми высокими ставками на 07.11.2019 | Банки.ру

6,22%

6 421 ₽

8,60%

8 627 ₽

8,30%

8 326 ₽

6,50%

6 520 ₽

6,60%

6 621 ₽

6,60%

6 621 ₽

5,50%

5 517 ₽

6,00%

5 986 ₽

5,70%

5 702 ₽

5,80%

5 943 ₽

5,10%

5 238 ₽

4,70%

4 818 ₽

4,70%

4 799 ₽

6,30%

6 285 ₽

Лиц. № 1978

7,00%

7 212 ₽

6,40%

6 473 ₽

6,10%

6 169 ₽

5,90%

6 133 ₽

5,60%

5 813 ₽

6,70%

6 721 ₽

Лиц. № 3185

6,70%

Читайте также:  Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах

6 721 ₽

6,45%

6 470 ₽

6,45%

6 470 ₽

6,10%

6 294 ₽

5,85%

6 029 ₽

5,50%

5 659 ₽

5,25%

5 396 ₽

6,65%

6 689 ₽

Лиц. № 3311

6,45%

6 488 ₽

3,50%

3 521 ₽

3,00%

3 052 ₽

2,50%

2 515 ₽

5,30%

5 317 ₽

Лиц. № 2557

4,70%

4 715 ₽

Лиц. № 2557

4,50%

4 514 ₽

Лиц. № 2557

5,25%

5 238 ₽

6,25%

6 253 ₽

6,00%

6 139 ₽

8,50%

9 177 ₽

6,80%

7 596 ₽

6,50%

7 018 ₽

6,70%

7 234 ₽

6,20%

6 905 ₽

8,50%

8 527 ₽

4,50%

4 514 ₽

8,50%

8 527 ₽

7,20%

7 223 ₽

6,60%

6 621 ₽

6,10%

6 294 ₽

6,00%

6 188 ₽

5,75%

5 923 ₽

8,25%

8 276 ₽

7,00%

7 022 ₽

6,90%

6 922 ₽

6,40%

6 420 ₽

5,98%

6 167 ₽

5,80%

5 976 ₽

5,30%

5 448 ₽

1,00%

1 003 ₽

Источник: https://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/vkladyi_onlayn/

Вклады онлайн под проценты: как открыть, особенности и риски

Шрифт
A
A

Вклады — распространённый инструмент инвестирования, который отличают простота оформления и управления, а также надёжность. Для максимального комфорта клиентов банки предоставили возможность открывать вклад онлайн.

Вклады, которые открываются онлайн, ничем не отличаются от депозитов, открываемых непосредственно в банковском офисе. Суть услуги та же: вкладчик оформляет соглашение с банком на конкретный срок и под определённый процент, после чего переводит денежные средства на счёт.

Все вклады онлайн принимают участие в системе страхования, как и офлайн-депозиты. Благодаря этому обеспечивается надёжность программ. Клиенты могут не переживать за свои сбережения.

Открывая депозит онлайн, вкладчик полностью соглашается с условиями выбранного продукта.

Если клиент желает, он вправе обратиться в банковское отделение и попросить документ, подтверждающий открытие депозитного счёта с отметкой банка.

Удобство онлайн-вклада заключается в том, что не требуется выходить из дома для его открытия. Клиенты освобождены от лишних поездок и длительного ожидания в очередях.

В домашних условиях можно внимательно проанализировать все программы, ознакомиться с условиями и принять самостоятельное решение. При оформлении в банковском отделении менеджер будет предлагать в первую очередь тот продукт, по которому требуется выполнить план, установленный руководством.

Также большим преимуществом онлайн-вкладов является то, что открыть его можно, находясь в любом регионе страны и даже за границей. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Риски

Некоторые клиенты не доверяют вкладам онлайн, поэтому за открытием счёта идут непосредственно в банк. Им приходится тратить лишнее время на поездки и очереди, соглашаться на неподходящие условия под влиянием банковских сотрудников.

Наибольшая степень страха связана с риском натолкнуться на мошенников.

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, следует взять на вооружение следующие советы:

  1. Подавать заявку на открытие депозитного счёта только на официальном сайте выбранного банка или с помощью его официального мобильного приложения.
  2. Никому не сообщать свои пароли от приложений, личного кабинета на сайте банка.
  3. Установить антивирус для своевременного выявления вирусных программ, которые способны завладеть данными.
  4. Перед посещением сайта банка проверять адресную строку, так как есть риск попасть на страницу-клон.

Помимо мошенников есть ещё риск технического сбоя в системе, возможно некорректное отображение некоторых данных. Но в этом случае не стоит паниковать. Сбой способен возникнуть и при открытии депозита в офисе. К тому же в отделении присутствует ещё человеческий фактор, к примеру, банковский работник может допустить ошибки при оформлении документов.

Если произошел технический сбой, его быстро устраняют. После этого все восстанавливается. Если этого не произошло, стоит обратиться по номеру горячей линии банка и сообщить о проблеме.

Какие вклады нельзя открыть онлайн

Есть категории вкладов, которые не допускается открывать в онлайн-режиме.

К ним относятся следующие типы депозитов:

  1. Вклады в пользу третьего лица, например, на ребёнка.
  2. Программы с оформлением ИСЖ/НСЖ.
  3. Депозиты для пенсионеров (если пенсионер не по старости, а по иным основаниям).

Указанные типы вкладов требуют личного присутствия клиента, а также предоставления более расширенного пакета бумаг и оформления дополнительной документации. К примеру, при ИСЖ/НСЖ понадобится заключить страховой договор, внести взнос по нему.

Как открыть вклад дистанционно

Открыть вклад онлайн можно в том банке, в котором клиент уже пользуется какими-либо услугами, например, имеет дебетовую, кредитную карту или иные продукты.

При открытии депозита на текущем счету вкладчика должны быть денежные средства.

Существует два способа, как открыть депозит онлайн:

  1. Через браузер, посетив официальный сайт банковского учреждения.
  2. С помощью телефона через мобильное приложение банка.

Процедура оформления вклада представляет собой следующую структуру:

  1. Регистрация на сайте или в мобильном приложении для получения логина и пароля.
  2. Авторизация в сервисе.
  3. Выбор депозитной программы.
  4. Заполнение анкеты с указанием счёта, с которого деньги будут переведены на вклад.
  5. Ожидание ответа от банка и списания средств.

Оформление депозита через официальный сайт и мобильное приложение не имеет никаких отличий, за исключением интерфейса.

Онлайн допускается не только открывать счета, но и управлять ими, то есть продлевать срок действия, пополнять и так далее. Совершать разрешается те действия, которые предусмотрены соглашением. К примеру, не в каждой программе есть возможность пополнения депозита.

Обзор предложений по онлайн-вкладам

Банки предлагают вклады, которые можно открыть как в офисе, так и онлайн. Некоторые учреждения даже повышают процентную ставку, если вкладчик отдает предпочтение оформлению счёта через интернет. Это объясняется тем, что сотрудники банка освобождаются от лишних расходов, как материальных, так и временных. Также существуют вклады, которые допускается открывать только в онлайн-режиме.

Мы проанализировали предложения по онлайн-вкладам от самых известных банков.

Сбербанк

В Сбербанке через интернет можно открыть следующие вклады:

  • «Сохраняй»: ставка до 5,44 % годовых, минимальный взнос от 1000 рублей, срок до 3 лет. Пополнять и частично снимать средства нельзя, автопролонгация предусмотрена.
  • «Пополняй»: процент до 4,75 % годовых, сумма первого взноса от 1000 рублей, срок действия до 3 лет. Пополнять разрешается, снимать средства нельзя. Автопродление срока предусмотрено.
  • «Управляй»: годовая ставка до 4,44 %, минимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок до 3 лет. Опции частичного снятия, пополнения и автоматической пролонгации доступны.

Также в Сбербанке присутствуют специальные вклады, например, социальный, пенсионный, но их можно открыть только в отделении банка.

За открытие онлайн повышенный процент не предусмотрен.

ВТБ

В банке ВТБ онлайн можно открыть следующие вклады:

  • «Время роста»: процентная ставка до 8,20 % годовых, минимальный взнос при открытии — 30 тысяч рублей, период действия — 180, 380 дней. Возможности снимать и пополнять депозит нет, автоматическое продление не предусмотрено.
  • «Выгодный»: годовой процент до 7,35 %, срок от 91 до 1830 дней, взнос от 30 тысяч рублей при открытии в интернете и от 100 тысяч рублей — в офисе. Пополнять и снимать средства нельзя. Автоматическое продление возможно, но не более 2 раз.
  • «Комфортный»: ставка до 5,6%, срок от 181 до 1830 дней, минимальная сумма от 30 тысяч при онлайн открытии и от 100 тысяч при офлайн. Возможно пополнение и снятие. Есть автопролонгация, но ее количество ограничено до 2 раз.
  • «Пополняемый»: процент до 6,67 %, взнос при открытии онлайн от 30 тысяч и через отделение от 100 тысяч рублей, срок от 91 до 1830 дней. Снимать средства нельзя, но можно пополнять. Автопролонгация возможна только 2 раза.
  • «Накопительный счёт». Для получения повышенной ставки требуется оформить Мультикарту ВТБ. Максимальный процент — 8,5 %, ограничение по минимальному взносу и сроку отсутствует. Пополнять и снимать средства разрешается.
  • «Накопительный счёт Копилка». Также как и в предыдущем случае нужно оформить Мультикарту для получения высокого процента. Ставка до 8 %, ограничений по срокам и суммам нет. Опции пополнения и снятия доступны.

В ВТБ при оформлении вклада «Время роста» онлайн процентная ставка повышается до 8,20 %. При открытии в офисе максимальный процент составляет 8,05 %.

Альфа банк

В Альфа банке, не выходя из дома, можно открыть следующие программы депозитов:

  • «Победа+»: процент до 7,04 %, срок от 92 дней до 3 лет, взнос при открытии от 10 тысяч рублей. Опции частичного снятия и пополнения не предусмотрены. Автопродление срока вклада возможно.
  • «Потенциал+»: годовая ставка до 5,8 %, срок от 92 до 1095 дней, минимальный взнос от 10 тысяч рублей. Разрешается снимать и пополнять счёт, а также пользовать автопродление срока. Данный вклад доступен только держателям премиальных пакетов банковских услуг.

Повышенный процент за открытие депозитов через интернет в данном банке не предусмотрен.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие депозиты онлайн:

  • «На жизнь»: процент до 6,1 %, срок не более 91 дня, взнос при открытии от 15 тысяч рублей. Снимать средства нельзя, пополнять счёт и продлевать срок его действия разрешается.
  • «Для сбережения»: годовая ставка до 6,6 %, срок от 91 до 1097 дней, сумма минимум 15 тысяч рублей. Автоматическая пролонгация присутствует. Опции снятия и пополнения нет.
  • «Газпромбанк-бизнес»: ставка до 5,6 %, срок от 91 до 1097 дней, взнос при оформлении от 15 тысяч рублей. Вкладом разрешается полностью управлять, то есть снимать, пополнять, продлевать.
  • «Ваш успех»: процентная ставка до 8,3 %, срок — 367, 548 или 1095 дней, минимальный взнос от 50 тысяч рублей. Снимать и пополнять счёт нельзя. Автопролонгация срока доступна.

За оформление онлайн процентная ставка повышается на 0,1 % годовых. Исключение составляет только депозит «Ваш успех».

В банке Тинькофф предлагается открыть депозит через интернет на следующих условиях:

  • срок до 2 лет;
  • первый взнос от 50 тысяч рублей;
  • ставка до 6,69 %;
  • присутствие автоматической пролонгации;
  • наличие опции снятия и пополнения счёта.

Тинькофф отличается от иных банков тем, что он специализируется на предоставлении всех услуг онлайн. У этой организации имеется лишь одно отделение. Если туда обратиться за оформлением депозита, будет взыскана комиссия.

Таким образом, открытие вклада онлайн — это отличная возможность завести счёт, не выходя из дома и не тратя время в очередях. Сейчас практические все банковские учреждения предлагают такой вариант оформления. В некоторых банках даже повышают процент при подаче заявки онлайн.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-onlayn/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector