Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса.

Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.
  • Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.
  • Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:
  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки. Обобщенными требованиями являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
  • наличие регистрации;
  • непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
  • определенный уровень платежеспособности клиента;
  • наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанка;
  • Бинбанка.

Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

ВТБ

На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье.

В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Газпромбанк

В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

  • Премиальный стандарт;
  • Ипотека у крупнейших застройщиков;
  • Ипотека 9,2%;
  • Первичный рынок;
  • Вторичный рынок.

Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Заемные средства могут быть направлены на покупку:

  • квартиры в строящемся доме;
  • таунхауса, который находится на этапе строительства;
  • апартаментов.

Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы. Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Тинькофф

Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

Промсвязьбанк

На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Бинбанк

Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17541-ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10-procentov.html

Ипотека: первоначальный взнос 10 процентов, какие банки дают и как получить

Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей.

Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками.

К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовОптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

Реальность невысокого первоначально взноса

Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

  • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
  • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовПотратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

к оглавлению ↑

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

  • Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.
  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовОценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.
  • Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.
  • Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.
  1. Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.
  2. Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

  3. Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  4. Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.

Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

к оглавлению ↑

Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

  • Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовСобинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
  • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
  • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
  • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования.

Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки.

Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовИпотека с первоначальным взносом 10 процентов

(No Ratings Yet) Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ipoteki-10-procentov.html

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов. Разберем ставки и условия, а также требования к заемщикам. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Ипотека в банке Акцепт

от 8,99% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентовДля оформления ипотечного кредита в первую очередь требуется подать анкету в банк. Есть два варианта отправки заявления:

  1. Через банковское отделение. На личном приеме сотрудник выдает анкету, которую вы должны заполнить.
  2. Через интернет. У всех банков имеется официальный сайт, с помощью которого можно подать заявку на кредит.

Последний способ наиболее удобный, так как вам не нужно ездить в банк, подстраиваться под его режим работы. Подать заявку через интернет можно в любое время и не выходя из дома.

Рассмотрение заявления занимает в среднем 10 — 14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка, в который оно подается. Вам позвонит кредитный менеджер, озвучит решение и пригласит в отделение для подписания ипотечного договора.

Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом

При оформлении ипотечного кредита основным условием является передача приобретаемой недвижимости в залог банку. Таким образом банк защищает себя от возможного риска неуплаты задолженности. Жилое помещение находится в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг. Некоторые банки допускают залог другой недвижимости, уже находящейся в собственности.

Передача приобретаемого жилья в залог означает наложение обременения. Пока оно действует, вы не сможете самостоятельно распоряжаться имуществом. При возникновении необходимости продать квартиру вы должны получить согласие банка, что не всегда легко.

Приобрести в ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом за городом, апартаменты, а также земельный участок под строительство жилого помещения. Но имущественный объект должен обязательно пройти согласование со стороны банка.

Условия предоставления ипотеки с первичным взносом в 10 процентов разнятся в зависимости от банков. К примеру, Россельхозбанк выдает деньги только под залог покупаемой недвижимости, а в Промсвязьбанке допускается оформление в залог имеющегося в собственности жилья.

Различаются и общие условия: размер займа, срок кредитования, процентная ставка, время рассмотрения заявки. К примеру, в банке ВТБ на принятие решения уходит 3 — 4 дня дней, а в Россельхозбанке — до 10 дней.

Требования к заемщику

Банк выдаст ипотеку только при соответствии его требованиям. Критерии устанавливаются в зависимости от конкретного банка.

Стандартный список выглядит следующим образом:

  1. Возраст — от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Рабочий стаж: на текущем месте — полгода, в общем — год.
  5. Высокая платежеспособность.
  6. Официальное рабочее место.
  7. Хорошая кредитная история.

Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя для увеличения кредитного лимита, он тоже должен соответствовать указанным требованиям.

Какие документы нужны?

При оформлении ипотечного кредита требуется сбор большого пакета бумаг. Для подачи заявления подготовьте следующие документы:

  • Паспорт.
  • Второй документ, который удостоверит вашу личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
  • Справку о доходах — 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.

В качестве дополнения банк может потребовать диплом об образовании, свидетельство о регистрации или расторжении брака, бумаги, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

Помимо личных документов банк требует бумаги на жилую площадь, передаваемую в залог:

  1. Паспорт продавца.
  2. Правоустанавливающие документы, к примеру, договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Технический план.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Выписка из домовой книги.

Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%

Ирина Гребенщикова:

«По-моему, лучший банк для получения ипотеки — Газпромбанк. Условия выгодные, рассмотрение заявки быстрое, лояльное отношение к заемщикам. Оформила там кредит и ни разу не пожалела. Обслуживание на высшем уровне».

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Геннадий Агарков:

«У меня открыта ипотека в Россельхозбанке. Доволен сотрудничеством. Процентная ставка приемлемая, требования стандартные, оформление быстрое. Выплачиваю без проблем».

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom-v-10.html

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых.

Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости.

Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом.

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки.

Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов.

Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

  1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
  2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
  3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
  4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
  5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
  6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
  7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

  • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
  • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
  • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
  • обязательным является наличие гражданства;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom-v-10-protsentov-v-2017-godu/

Ипотека с первоначальным взносом

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

  • Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
    Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
  • Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
  • Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
  • +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Желая приобрести жилье с помощью банковских средств, многие стараются найти, где можно взять ипотечный кредит (ипотеку) с минимальным первоначальным взносом и какие банки предлагают такую возможность на выгодных условиях.

Как известно, первоначальный взнос входит в сумму ипотеки. Однако размер первоначального взноса по ипотеке на первичное или вторичное жилье в разных кредитных учреждениях очень различается.

Как сделать верный выбор, который определит вашу жизнь на ближайшие годы? Рекомендуем вам предпринять несколько подготовительных действий.

  1. Сделайте подборку банков с серьезной репутацией на финансовом рынке.
  2. Изучите условия: минимальный первый взнос по ипотеке, процентная ставка, сроки кредитования и др.
  3. Сравните параметры ипотеки в банках из своего списка.
  4. Уточните их требования к заемщику и перечень документов.
  5. Подайте заявку на кредит в выбранном банке.

Три причины оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом от Альфа-Банка

  1. Выгодные условия. Доступный первоначальный взнос от 15%, привлекательная ставка от 10,19% и срок до 30 лет делают кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты комфортными.
  2. Серьезные перспективы. Сумма кредита до 50 млн рублей открывает широкий выбор вариантов жилья.
  3. Удобное погашение.

    Ежемесячные платежи по кредиту можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл».

Итак, вы выбрали надежный банк, узнали, какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки, и вас это устраивает? Отлично, можно двигаться дальше. Удачи!

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-s-pervym-vznosom/

Ипотека с первоначальным взносом 10%: список банков

Для многих россиян собственное жилье доступно только в ипотеку. Большой популярностью пользуется вариант минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Сегодня такие условия предлагают некоторые банки. Чтобы определиться с выбором кредитора нужно внимательно изучить действующие предложения. Рассмотрим ситуацию с 10%-ным начальным взносом по ипотеке подробнее.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки.

При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита.

Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Кто может претендовать на такую ипотеку?

Выгодные условия ипотечного кредитования доступны льготникам. В список таких соискателей входят:

  1. Зарплатники. Поскольку зарплата поступает на счета банка- кредитора, то финансовая организация может самостоятельно оценить платежеспособность соискателя. Дополнительным преимуществом является установка сниженной процентной ставки по ипотеке. Подобные предложения есть у Газпромбанка, ВТБ и у Банка Москвы.
  2. Получатели материнского капитала. МК может быть использован для начального взноса или для оплаты кредита. Так работают Сбербанк, Ак Барс, Россельхозбанк.
  3. Участники спец.программ от государства. Здесь можно отметить молодые семьи, покупающие квартиры по соответствующей программе. Субсидия составляет 30-35% от стоимости жилья и может стать начальным взносом. Кредитуют Россельхозбанк и Сбербанк.

Помимо принадлежности к определенной категории соискателей, гражданину нужно подготовить полный комплект документов.

Как выгодно оформить ипотеку?

Нужно понимать, что банки не слишком охотно идут на такой вариант кредитования. Раз клиент ищет вариант с минимальным взносом, означает, денег у него нет.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, стоит воспользоваться советами:

  • Следить за собственной кредитной репутацией. Без идеальных показателей кредитование будет невозможно. Если КИ вызывает вопросы, то можно сначала оформить небольшие потребительские кредиты и вовремя их вернуть в банке, где будет оформляться ипотека.
  • Привлечение созаемщиков. Такой вариант рассматривается, если доход соискателя недостаточный. При оформлении ипотеки с минимальным начальным взносом, привлечение созаемщика станет для банка дополнительной гарантией. Шанс на одобрение заявки возрастет.
  • Стоит оформить брачный договор, где будет прописан порядок раздела имущества при разводе.
  • Наличие другого ценного имущества станет дополнительным плюсом для заемщика.
  • Лучше обращаться в банк, где клиент получает зарплату или имеет счета, депозиты.

Банки не любят делать скидки просто так. Им нужны подтверждения возврата взятого кредита. Все перечисленные моменты могут стать таким подтверждениями.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Участие в зарплатном проекте гарантирует лояльность со стороны финансовой организации. Срок рассмотрения заявки по ипотеке минимальный и готовить большой пакет документов тоже не потребуется. Некоторые банки предлагают зарплатникам займы под низкие проценты и с минимальным начальным взносом. Подобные условия действуют в Газпромбанке, в ВТБ или в Банке Москвы.

Для оформления ипотеки от зарплатника потребуется паспорт, второе удостоверение личности и банковская карта, куда приходит зарплата.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал в некоторых банках принимается в качестве начального взноса по ипотеке. Средства можно использовать и для погашения займа.

По идее, дополнительных средств у заемщика для внесения в банк быть не должно, но некоторые банки требуют наличие 5% от стоимости жилья. Так работают Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и Банк Москвы.

При оформлении ипотеки потребуется представить сертификат о наличии МК и справку из пенсионного фонда. Нужно подтвердить, сколько средств осталось по сертификату.

Смотрите на эту же тему:  Способы срочного выкупа ипотечных квартир

Молодая семья и 10% ПВ

Для поддержки молодых семей, государство разработало специальную программу. Участники получают субсидию, в размер 30-35% от стоимости приобретаемой квартиры. Банки поддерживают и реализуют проект, но важно, чтобы соискатели отвечали условиям:

  1. Один из супругов был моложе 35 лет;
  2. В семье был ребенок.

Сначала семья должна получить сертификат участника проекта. Потом можно обратиться в банковское заведение для оформления ипотеки.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита?

Для заемщика важно заранее определить сумму кредита. Для этого нужно воспользоваться простой схемой. При взносе в 10%, кредит составит 90% от меньшего из показателей:

  • Сумма, полученная при оценке жилья;
  • Цена, указанная при подписании договора купли-продажи.

Некоторые банковские заведения самостоятельно выполняют оценку жилплощади. Если услуга у кредитора отсутствует, то обращаться за оценку нужно в профессиональных агентствах, аккредитованных в конкретном банке.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?

Список банковских заведений, предлагающих оформить займ с минимальным начальным взносом, не очень большой. Представим данные в виде таблицы:

Название банка Ставка по кредиту, в % Дополнительные характеристики
ВТБ Банк Москвы 10,4 Можно задействовать мат.капитал для оплаты взноса или кредита.
МКБ (Московский кредитный банк) 10,9-13 Сумма до 15 млн. Больший размер ипотеки предусматривает ставку в 20%.
Райффайзенбанк 11 Сумма- до 26 млн рублей. Предлагается только зарплатным и премиальным клиентам.
Центр-Инвест Банк 10-12 Пониженная ставка действует первые пять лет, а потом используется метод плавающей индикативной ставки.
Запсибкомбанк 10,7-10,75 Зарплатники получают скидку в 0,5% по ставке. Размер показателя зависит от типа жилплощади.
Уралсиб 10,4 Ипотечные кредиты до 50 млн рублей. Обязательная справка 2-НДФЛ.
Ак Барс 11 При увеличении начального взноса ставка будет уменьшена на 0,6%.
Металлинвестбанк 12,75 Можно приобретать любое жилье.

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

ВТБ Банк Москвы

Финансовая организация предлагает клиентам принять участие в ипотечной программе. Условия сотрудничества такие:

  1. Первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка по займу – 10,4% годовых.
  3. Заемщик может использовать материнский капитал для внесения начальной суммы или для погашения кредита.
  4. Клиент обязан иметь свои сбережения, не меньше 5% от стоимости квартиры.

При использовании МК в пакет документации на ипотеку нужно включить соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке материнского капитала.

Оценка жилья обязательна, в компании, одобренной кредитором. Сумма кредита будет определяться с учетом выполненной оценки.

Московский кредитный банк

В банке действует программа, которая предлагает клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом в 10%. По условиям кредитования:

  • Сумма займа – до 15 млн рублей. Большая сумма предлагается под ставку в 20%;
  • Ставка по кредиту – 10,9-13%;
  • Максимальный срок – 20 лет.

Требования к заемщику весьма лояльные. Соискатель сможет подтвердить свои доходы при помощи альтернативной формы – справки банка. Учитывается и общий доход супругов. Заявки на кредитования подаются онлайн на официальном сайте банка.

Потенциальный заемщик должен проживать в Москве и быть трудоустроенным в столичном регионе.

РайффайзенБанк

Кредитор предлагает для участия программу «Квартира в новостройке». В рамках предложения действуют условия:

  1. Сумма займа – до 26 млн. рублей;
  2. Ставка – 11%;
  3. Срок – до 25 лет.

Пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос действуют только для зарплатных и премиальных клиентов. Нужно обслуживаться в банке в течение полугода, с момента регистрации счета.

Для привилегированных клиентов действуют и дополнительные льготы – снижение ставки до 9,5-16,5% годовых, на срок до 25-30 лет.

Подводные камни

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора.

Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора.

Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

  • Срок кредита уменьшен;
  • Проценты могут меняться в сторону увеличения;
  • Кредитная ставка изначально может быть высокой;
  • Схема погашения займа – аннуитетная;
  • Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
  • Потребуется поручитель или залог;
  • Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Все перечисленные нюансы важно принимать во внимание еще на этапе изучения действующих предложений. Пренебрежение к этой стороне вопроса может привести к просрочкам и к долговой яме.

Требования к заёмщику

Взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов не сложно. Банки стараются придерживаться стандартной схемы. К соискателям предъявляются такие требования:

  • Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
  • Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
  • Возрастные рамки – 18-65 лет.
  • Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
  • Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Риски по такой ипотеке очень высоки. По этой причине, кредиторы часто требуют оформление страховки рисков, здоровья и жизни заемщика, жилплощади. Страхование жилья – обязательное условие по закону.

Порядок оформления

К ипотечному продукту с минимальным начальным взносом проявляют интерес многие пользователи. На льготных условиях такой вариант действует для клиентов, вызывающих доверие у банка. Получить могут лица, способные подтвердить свою платежеспособность. Порядок получения ипотеки такой:

  • Соискатель изучает действующие программы в банках и выбирает подходящую.
  • Подготавливает минимальный пакет документации и направляет заявку на рассмотрение.
  • После получения одобрения, заемщик приступает к подготовке документов на жилье, а также, сбор дополнительных форм и справок.
  • Подписывается ипотечное соглашение, объект страхуется.
  • Клиентом вносится первоначальный взнос в 10 процентов.
  • Продавец и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, и банк перечисляет продавцу деньги.
  • Составляется закладная на квартиру. Информация об ипотечном ограничении передается в Росреестр, совместно с купчей.
  • Регистрируется право собственности заемщика на жилье.
  • Обременение действует до полной выплаты кредита.

В конце ипотеки останется только получить справку о ее полной выплате и обратиться в Росреестр для снятия обременения.

Выводы

По представленному материалу можно сделать несколько заключений:

  1. На практике существует несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов.
  2. Подобные займы выдают надежным и проверенным временем клиентам.
  3. У данного варианта кредитования есть немало «подводных камней», которые нужно учитывать.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pervonachalnyy-vznos-10-protsentov/

Ссылка на основную публикацию