Иис втб 24: как открыть, тарифы

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) является одним из вариантов сохранения и умножения свободных личных денежных средств.

В статье рассказано об особенностях ИИС, его основных достоинствах и ограничениях, дана пошаговая инструкция открытия ИИС в ВТБ, а также приведены отзывы клиентов банка, пользующихся этой услугой.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Типы счетов

Вычет 13% может быть двух типов, выбрать который владелец счета может в течение 3-х лет с даты заключения соглашения на ведение индивидуального инвест. счета.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Тип «А» — вычет на взносы

Возвращается не более 52 тыс. руб. в год. При выборе этого типа ИИС брокер удержит НДФЛ с полученного инвестиционного дохода. Не облагается налогом инвестиционный доход, полученный от покупки федеральных облигаций или рублевых корпоративных облигаций, зарегистрированных после 1 января 2017 года.

К сведению!

С июня 2017 года максимальная сумма взносов в течение календарного года ограничена 1 млн. руб. (ранее была 400 тыс. руб.). Но налоговый вычет предоставляется по-прежнему с суммы до 400 тыс. руб.

Вычет дается один раз в год, поэтому в случае размещения средств на ИИС одной суммой без пополнения в течение последующих двух лет, дополнительная доходность 13% «размывается» на 3 года.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Тип «Б» — вычет на инвестиционный доход

При выборе этого типа ИИС все полученные доходы от инвестиций при закрытии клиент получит в полном объеме без каких-либо налоговых отчислений в бюджет.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

В случае закрытия счёта раньше 3-х лет с инвестора будет удержан НДФЛ, а также начислена пеня. Исключение составляют ситуации, когда договор расторгается в связи с переводом учитываемых на ИИС активов на другой инвестиционный счет, открытый на то же имя.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Особенности и ограничения ИИС

  1. Одному физлицу может быть открыт только один ИИС.
  2. Максимальная сумма взносов – не более 1 млн. руб. в год.
  3. Минимальный срок инвестирования – 3 года. Срок считается с момента открытия счета, а не от даты внесения средств.

    Таким образом, можно сократить время нахождения денег на счете, открыв его заранее.

  4. Счет открывается только в рублях.
  5. Частичный отзыв вложенных средств невозможен. Но возможен вывод полученной прибыли.

  6. На ИИС не распространяется система страхования вкладов.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

К сведению! 

Налоговым резидентом РФ признается гражданин любого государства, находящийся на ее территории не менее полугода в течение года.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Отзывы

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

К сведению!

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/iis.html

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ24

С помощью индивидуального инвестиционного счета ВТБ можно работать на фондовом рынке самим или использовать готовые стратегии автоследования. Тарифы на обслуживание щадящие, а получение налоговых послаблений при использовании ИИС делает вложения частных инвесторов исключительно выгодными.

Основные требования и условия приобретения ИИС

Технически, такой счет является собой разновидность брокерского счета, к которому применяется специальный налоговым режим. Одно физическое лицо может открыть лишь один индивидуальный инвестиционный счет. Банк предоставляет услуги по обслуживанию и новым, и старым клиентам.

Условия таковы:

  • Возраст клиента – от 18 лет;
  • Гражданство – Россия (либо иностранец должен быть налоговым резидентом нашей страны);
  • Предельная сумма пополнения ИИС ВТБ в течение календарного – 1 млн рублей;
  • Минимальная сумма инвестирования – 100 тыс. рублей (по некоторым стратегиями автоследования – 300 тыс. рублей);
  • Рекомендуемый срок действия ИИС – 3 года (после возможно применение налоговых льгот);
  • Частичное изъятие средств – не допускается.

Важно: в настоящий момент ВТБ 24 не принимает к обслуживанию клиентов, которые переводят ИИС от других брокеров. Поэтому, если у вас есть такой счет у другого профессионального участника рынка, сначала нужно его закрыть, и только потом открыть ИИС в ВТБ.

По функциональности ИИС не отличается от брокерского, однако ВТБ не предоставляет с него выхода на валютную секцию Московской биржи. Остальные инструменты – ценные бумаги, в том числе государственные и корпоративные облигации, и контракты – доступны.

Торговля на ИИС ВТБ осуществляется с помощью QUIK, системы интернет-торговли Online Trader и путем подачи заявок по телефону.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Индивидуальный инвестиционный счет — не самый простой вид инвестиций, поэтому инвесторам рекомендуется пройти дополнительное обучение при желании проводить торговлю самостоятельно

Тарифы на брокерское обслуживание

Так как фактически индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 представляет собой вариант брокерского счета, то стоимость обслуживания клиентов одинакова по обоим типам счетов. Тарифы зависят от выбранного пакета услуг, который вы выбираете, прежде, чем открыть счет.

Так, по базовым тарифам стоимость составляет:

  • Инвестор стандарт – фиксированная ставка 0,0413%;
  • Профессиональный стандарт – от 0,02124% до 0,0472% в зависимости от оборота.

При дневном обороте ниже 30 тыс. единиц иностранной валюты по обоим тарифам взыскивается комиссия в размере 1,5%.

При подключении инвестиционных портфелей на ИИС ВТБ 24 тарифы следующие:

  • Портфели акций – 0,03% от дневного оборота;
  • Портфели облигаций и Портфели ETF – 0,03% дневного оборота + 0,008% в день от разницы между списанием и пополнением средств;
  • Портфель срочных инструментов – 0,0413% от оборота.

Для владельцев пакетов привилегий и VIP-клиентов тарифы ИИС ВТБ следующие (первое значение – план Инвестор, второе – Профессиональный):

  • Приоритет – 0,04012% / от 0,02124% до 0,04484%;
  • Привилегия – 0,03776% / от 0,02006% до 0,04248%;
  • Прайм – 0,03776% / от 0,01888% до 0,04248%;
  • VIP – 20 тыс. рублей в месяц + 0,012% от оборота.

Стоимость контрактов по всем тарифами взимается в соответствии с условиями Московской биржи, на сегодняшний день это 10 рублей за 1 контракт.

При маржинальном кредитовании за первую торговую сессию комиссия, согласно тарифам не взимается. При переносе позиций на следующий день придется заплатить только за реально использованные ресурсы.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

В ВТБ огромный выбор тарифов, поэтому проще обратиться на очную консультацию, чтобы подобрать оптимальный вариант

Готовые портфели для инвестирования средств

Если вы решили открыть счет для инвестиций в ВТБ 24, то можете вести самостоятельную активную торговлю, а может подключить готовые схемы инвестирования. На сегодняшний день таких возможностей три:

  • Готовые инвестпортфели;
  • Сервис автоследования;
  • Инвестиционный консультант.

Инвестиционные портфели представляют собой совокупность различных инструментов, собранных из соотношения доходность / риск в оптимальном соотношении. ВТБ 24 предлагает такие готовые стратегии:

  • Консервативные – портфель облигаций, состоящий из государственных бумаг (ОФЗ и субфедеральные облигации), ETF фонда еврооблигаций;
  • Один умеренный портфель, следующий индексу ММВБ (10 топовых акций);
  • Один агрессивный портфель, также следующий индексу ММВБ.

Рекомендуемая минимальная сумма для всех стратегий – 300 тыс. рублей, срок работы с ВТБ ­– от 3 лет.

Для тех, кто желает вложить средства в зарубежный фондовый рынок, предлагается 10 профильных портфелей различного уровня риска, разработанных партнером ВТБ – компанией FinEX – в рамках услуги Финансовый автопилот.

Автоследование осуществляется на базе программы Tradematic Trader. Ее использование подразумевает постоянную работу терминала QUIK, поскольку сервис копирует поступающие сигналы от управляющего и переносит их на счет клиента. При этом трейдер может выбрать режим торговли:

  • Автоматический, когда сигналы копируются полностью;
  • Полуавтоматический, когда для исполнения ордера требуется подтверждение;
  • Ручной, когда трейдер вручную выставляет заявки, а сигналы служат лишь справочной информацией, помогающей в принятии решения.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Автоматизация инвестиционного процесса стала гораздо проще — тем нет необходимости программировать торговых роботов, их можно создавать с помощью специального конструктора

Для ИИС в ВТБ 24 предлагаются такие портфели автоследования:

  • Балансир – портфель из акций, сбалансированных так, чтобы движение не зависело от текущих трендов и значений индексов;
  • Хамелеон – контртрендовая система, в основе которой лежит поиск моментов разворота тренда;
  • Дивиденды плюс – заработок клиента образуется за счет покупки и продажи наиболее доходных акций;
  • Трендследящий ­– программа стремится распознать средне- и долгосрочные тренды.

Опция Инвестиционный консультант технически является аналогом автоследования. Доступны две стратегии:

  • Трендовая Оптимум – ставка делается на удержание 10 наиболее доходных и ликвидных акций Московской биржи;
  • Спекулятивная Новая волна, основанная на системе пробоя волатильности.

По всем портфелям автоследования минимальная сумма вложений – 300 тыс. рублей, продолжительность работы – рекомендуется от 1 года.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

В банке ВТБ24 есть несколько финансовых стратегий, рассчитанных на разный уровень риска и доходности

Как открыть ИИС

Перед тем, как открыть индивидуальный счет в ВТБ 24, необходимо уточнить, в какое отделение вам нужно подойти.

Если вы уже являетесь клиентом ВТБ и обладаете пакетом привилегий, необходимо просто связаться с вашим менеджером и заявить ему о желании открыть ИИС.

Он пригласит вас в отделение или даже произведет операцию дистанционного открытия счета (при наличии у вас электронной подписи).

Ниже описана процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ для будущих трейдеров, не являющихся клиентами банка:

  • Необходимо подойти в отделение ВТБ 24, оказывающее инвестиционные услуги, с паспортом и ИНН (он нужен будет для составления поручения банку выполнять функции налогового агента);
  • Открыть так называемый мастер-счет – основной расчетный счет ВТБ, к которому прикладывается пластиковая карта моментальной выдачи;
  • Оформить заявление на комплексное банковское обслуживание по выбранному тарифу;
  • Оформить документы на открытие брокерского счета с ведением в ВТБ ИИС (в т.ч. анкету инвестора);
  • Получить логин и пароль на скретч-карте для доступа к электронному документу ИИС и логин с паролем от системы ВТБ24-онлайн;
  • Зачислить средства на текущий расчетный счет любым доступным образом – через банкомат, дистанционно и т.д.;
  • Перевести деньги с р/с на брокерский счет, используя интерфейс ВТБ24-онлайн (Переводы – Пополнение брокерского счета – Действия по счету – Сделать перевод).

Можно создать автоплатеж для перевода на свой счет или шаблон, чтобы каждый раз не вводить все данные.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Прежде, чем открыть ИИС, обратитесь к консультантам ВТБ24 и вы получите грамотную информационную поддержку и ответы на интересующие вас вопросы

Получение налоговых возмещений по ИИС

Владельцы индивидуальных счетов, предназначенных для инвестиции, имеют право на получение двух типов налоговых вычетов.

Вычет на взнос можно получить после истечения года владения ИИС. Суть вычета – вы можете вернуть до 13% от суммы, помещенной на брокерский счет. К примеру, вы пополнили счет на 100 тыс. рублей, то сможете претендовать на возврат 13 тыс. рублей. При этом максимум ограничен двумя позициями:

  • Законодательное ограничение – не более 400 000 рублей (т.е. 13% от этой суммы);
  • Сумма фактически уплаченного НДФЛ.

К примеру, если вы в приведенной выше ситуации заплатили налогов на сумму только 10 тыс. рублей, то сможете вернуть только их, а не 13 тысяч.

К индивидуальному счету, который вы открыли, формально такой вычет можно использовать только через 3 года владения, но он применяется уже с первого года. Если вы закрыли индивидуальный счет до этого времени, то придется выплатить государству все налоги назад, а банку ВТБ компенсировать затраты в размере 1%. Частичного вывода денег с ИИС не предусмотрено.

Второй тип налоговой преференции ВТБ ­– освобождение от уплаты НДФЛ с дохода. В обычной ситуации вам пришлось бы заплатить тариф в размере 13% с любых дивидендов, купонов или курсовой разницы (кроме ОФЗ).

Если вы три года не пользовались первым типом вычета, то, подтвердив это, сможете получить освобождение от уплаты налогов.

Это налоговое послабление выгодно при наличии крупного дохода или при отсутствии уплаченного в бюджет НДФЛ (или если вы возвращаете налог другим способом).

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Ознакомьтесь с информацией о налоговых вычетах с ИИС

Заключение

Таким образом, открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ – отличная возможность для клиентов банка получить доход на фондовом или срочном рынке с налоговыми послаблениями в виде вычетов.

При отсутствии желания торговать самим можно подключить стратегии автоследования, при этом все возможности ИИС сохраняются.

Открытие счета производится в офисе по паспорту и ИНН, согласно действующим тарифам.

Источник: http://IQinvest.one/individualnyj-investitsionnyj-schet-v-vtb24.html

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) «ВТБ 24 Брокер»

Инвестируйте свои финансы в любые активы и возвращайте 13-процентный налог, а мы расскажем, как это сделать.

Сейчас многие люди, у кого есть какой-либо капитал, стремятся на нём заработать. Механизмов для этого существует множество, и доход человека всецело зависит от финансовой грамотности человека или того, кому он доверил управление своими финансами.

Большинство выбирает самый простой способ — банковские вклады, на которые начисляется прибыль в виде процентов. Но те, кто засунули нос поглубже в банковскую систему, знают о существовании индивидуальных инвестиционных счетов. Они не представляют собой пассивный доход, как вклады, но позволяют получить значительно большую прибыль.

В данном материале мы расскажем, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и как его открыть.

Исс «втб24 брокер»: основные сведения

Индивидуальный инвестиционный счёт — брокерский счёт (счёт внутреннего учёта денежных средств и ценных бумаг клиента банка), по которому его владелец может получить налоговый вычет.

Условия открытия счёта такие же, как и у обычного брокерского счёта:

  1. Максимальная годовая сумма пополнения баланса — 1 млн. рублей: если клиент внесёт бОльшую сумму, она будет возвращена на его мастер-счёт;
  2. Минимальная сумма не обозначена, вы можете открыть счёт с минимальным балансом, но для получения прибыли эксперты «ВТБ24» советуют пополнять счёт минимум на 100 тыс. руб.;
  3. Валюта — Российский рубль: с данным инвестиционным счётом у Вас не будет возможности приобретать ценные бумаги зарубежных компаний, выпущенные не в рублях;
  4. Один индивидуальный инвестиционный счёт на одного клиента: «ВТБ24» позволяет открывать только один ИИС на одно зарегистрированное физическое лицо, но при этом несколько брокерских счетов. Переводить деньги со стороннего ИИС в «ВТБ24» нельзя;
  5. Нельзя снимать средства, но пополнять счёт можно в неограниченном количестве внутри лимита в 1 млн. руб.;
  6. Получение налогового вычета возможно только по прошествии 3-х лет с момента открытия счёта: функционировать счёт может неограниченно долго, но налоговый вычет может быть получен не с момента пополнения, а с момента открытия счёта.

За счёт того, что данный финансовый продукт находится на российском рынке относительно недавно, отзывы на него в основном положительные за счёт разницы между вкладами, по которым нельзя вернуть налог, и ИИС, где это можно осуществить.

Работать на индивидуальном инвестиционном счёте можно со следующими финансовыми инструментами:

  • акции и облигации национальных компаний;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • структурные продукты;
  • паи ПИФов трёх управляющих компаний, сотрудничающих с группой «ВТБ»;
  • ценные бумаги внебиржевой секции ММВБ.
  • Работать с ИИС можно через систему QUIK или через онлайн платформу, также доступен и мобильный доступ, что полностью развязывает руки начинающим трейдерам в выборе устройства.
  • Исходя из всего вышесказанного, можно заключить, что ИИС — тот же брокерский счёт, но с расширенными возможностями возврата налога, созданный для увеличения доли частных инвестиций и их объёма на российском рынке ценных бумаг.
  • Одним из способов получения прибыли по ИИС являются налоговые преференции. Закон предполагает два типа налоговых вычетов:
  1. На сумму внесённых на ИИС средств: Вы можете получить 13% от баланса счёта по истечении трёх лет. Максимальная сумма — 130 тыс. руб. (13% от порога средств на счёте — 1 млн. руб.) Инвестор получает право на получение налога, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.
  2. На доход. Весь доход, который Вы получаете от операций на валютном рынке не будет облагаться налогом 13% на прибыль, независимо от характера прибыли: дивиденд, купон, разница между куплей и продажей.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Обращаем Ваше внимание, что изменить схему возврата налога в течение срока действия счёта нельзя. Вам нужно будет выбрать торговую стратегию, которой Вы будете пользоваться, заранее.

Вы можете получить налоговый вычет по ИИС в «ВТБ24 Брокер» по истечении трёх лет существования счёта.

Но если Вы воспользуетесь первым видом возврата, то возмещать налоги можно будет каждый год при условии, что счёт будет закрыт не раньше трёх лет с момента открытия.

Если закрыть его раньше, то все полученные средства будут возвращены брокеру вместе с комиссией за перевод в размере одного процента.

Тарифы ИИС «ВТБ24 Брокер»

Поскольку инвестиционный счёт является разновидностью брокерского, то и тарифы с торговыми условиями у них одинаковые. «ВТБ24 Брокер» предлагает две линейки тарифов: «Инвестор» и «Профессиональный», — в зависимости от статуса инвестора.

Тариф «Инвестор» предусматривает фиксированную комиссию, не зависящую от оборота:

  • «Базовый» — 0,0413%;
  • «Привилегия» — 0,03776%;
  • «Прайм» — 0,03776%.

Тариф «Профессиональный предполагает зависимость комиссии от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
«Базовый» «Привилегия» «Прайм»
До 1 млн. руб. 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн. руб. 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн. руб. 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн. руб. 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС «ВТБ24 Брокер» операции с облигациями ФЗ для населения не включаются в дневной оборот.

Существует фишка, которой могут воспользоваться только хитрые клиенты компании, и называется она «дивидендный комбайн». Её суть заключается в том, что можно получить компенсацию за вычтенные средства при второй схеме возврата налога.

«ВТБ24» выводит прибыль непосредственно на мастер-счёт клиента, который затем распоряжается им по своему усмотрению: увеличивает баланс ИИС или выводит средства.

Однако средства приходят на мастер-счёт уже без учёта налогов, что и позволяет получить компенсацию после закрытия счёта через три года.

Как открыть инвестиционный счёт?

Открыть инвестиционный счёт можно только в банке, но сделать это можно по-разному. В первом случае Вы можете просто обратиться в отделение банка с соответствующими документами.

Во втором — позвонить на горячую линию 8-800-333-24-24 и договориться с менеджером о визите: все необходимые со стороны банка документы будут готовы, что значительно сократит время оформления заявки.  

Чтобы оформить ИИС, необходимо иметь с собой только паспорт и СНИЛС. Открытие счёта будет длиться от тридцати минут до одного часа в зависимости от наличия расчётного счёта.

После оформления заявления у Вас останутся:

  • экземпляры заявлений на открытие счёта в депозитарии, в «ВТБ24», на предоставление услуг комплексного обслуживания и на открытие ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счёт;
  • карта мгновенной выдачи «ВТБ24»;
  • скретч-карта, содержащая логин и пароль для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн систему «ВТБ24».

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Как пополнить инвестиционный счёт?

Процедура пополнения счёта довольно замысловатая, если сравнивать её с простым пополнением банковской карты или приобретением ценных бумаг:

  1. Внесите через банкомат или кассу банка нужную сумму на карту «ВТБ24», полученную после оформления документов;
  2. Зайдите в «ВТБ.Онлайн»;
  3. Переведите средства с карты на мастер-счёт;
  4. Перейдите в меню «Переводы» — «Пополнение брокерского счёта»;
  5. Заполните платёжное поручение, указав в нём сумму и субпозицию, найти которую можно в извещении об открытии ИИС;
  6. Нажмите продолжить и подтвердите операцию кодом из СМС.

Аналогично можно положить средства и через мобильное приложение.

Как получить налоговый вычет на ИИС?

То, ради чего ИИС и приходили на финансовый рынок России — возврат налогового вычета — главная фишка этого банковского продукта, которой и привлекают новых клиентов. Процедура по двум стратегиям будет отличаться.

Для получения налогового вычета на вносы на ИИС клиенту необходимо будет предоставить в налоговую инспекцию следующие документы:

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
  • Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по 13-процентной ставке в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
  • Документ, подтверждающий факт зачисления средств на ИИС;
  • Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При возврате налога на доход всё несколько проще. По прошествии 3-х лет с момента открытия счёта клиенту необходимо будет предоставить банку справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае банк, выступающий налоговым агентом, не будет удерживать НДФЛ при выплате средств.

При закрытии ИИС ранее трёх лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счёту.

Мы рассказали Вам об основных моментах, связанных с индивидуальными инвестиционными счетами «ВТБ24 Брокер», а облегчить себе процедуру пополнения счёта Вы можете с помощью памятки, прикреплённой ниже. {attachments}

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифы

Источник: http://vtb-gid.ru/articles/individualnyj-investitsionnyj-schjot-iss-vtb24-broker

Иис в втб 24

Брокер ВТБ 24 является одним из 36 дилеров, уполномоченных Центробанком открывать физическим лицам индивидуальный инвестиционный счет с особым налоговым режимом. Процедура открытия Иис в втб 24, судя по отзывам, достаточно проста, а по функционалу этот счет почти не отличается от брокерского.

Условия Иис в втб 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия Иис в втб 24 стандартные:

  • Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
  • Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
  • Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
  • Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный Иис в втб 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
  • Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
  • Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть Иис в втб 24 без пополнения.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

  • акции и облигации российских компаний;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
  • ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
  • структурные продукты.

Работать на ИИС можно с помощью QUIK, а также через онлайн-платформу, что гораздо удобнее для начинающих инвесторов. Доступен и мобильный трейдинг.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

  • На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
  • На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифыВыберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по Иис в втб 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Вычеты являются взаимоисключающими, и оба применить нельзя. Поэтому вам надо заранее подумать, как вы будете получать возмещение, и в зависимости от этого строить свою торговую стратегию.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

  • Базовый – 0,0413%;
  • Привилегия – 0,03776%;
  • Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
Базовый Привилегия Прайм
До 1 млн рублей 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн рублей 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн рублей 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн рублей 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн».

Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению.

Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.

Как открыть инвестиционный счет

Есть два варианта, как открыть Иис в втб 24. Первый – просто прийти в отделение банка с документами, второй – предварительно позвонить на горячую линию и договориться с менеджером о дне визита, что значительно сэкономит время, поскольку все необходимые бумаги уже будут готовы к моменту вашего прихода.

Из документов для открытия ИИС понадобятся паспорт и СНИЛС. Сама процедура занимает примерно 30 минут, если у вас нет расчетного счета в ВТБ – до часа.

После оформления всех бумаг у вас на руках останутся:

  • заявления на открытие счета в депозитарии, счета в ВТБ24, предоставление услуг по комплексному обслуживанию и на открытие ИИС;
  • данные для банковского перевода на мастер-счет;
  • карточка мгновенной выдачи от банка ВТБ 24;
  • скретч-карта с логином и паролем для входа в личный кабинет трейдера;
  • логин и пароль для входа в онлайн-систему ВТБ 24.

ИИС ВТБ 24: как открыть, тарифыСогласуйте время визита в банк с менеджером ВТБ 24, для предоставления необходимых документов при открытии ИИС, чтобы данная процедура заняла у вас минимум времени

Способы пополнения ИИС

Судя по отзывам об ИИС ВТБ 24 пополнение счета является достаточно запутанной процедурой, в отличие, к примеру, от процесса приобретения и продажи ценных бумаг.

В целом алгоритм таков:

  • необходимо внести нужную сумму на карту ВТБ 24 (можно через банкомат или кассу банка);
  • войти в ВТБ.Онлайн;
  • перевести деньги с карточного счета на мастер-счет;
  • перейти в меню Переводы – Пополнение брокерского счета;
  • заполнить платежное поручение (потребуется указать сумму и субпозицию, номер последней находится в извещении об открытии ИИС);
  • нажать Продолжить и подтвердить операцию кодом из смс.

Аналогично производится пополнение через мобильное приложение. В случае затруднений можно обратиться за помощью к менеджеру ВТБ 24.

Заключение

Таким образом, открытие Иис в втб 24 дает инвесторам доступ к множеству финансовых инструментов, а также возможность получить налоговые послабления и, следовательно, увеличить свой доход.

Из достоинств брокера, как отмечают действующие клиенты в своих отзывах, – тарифы на обслуживание достаточно выгодные, плюс инвестор может получать дивиденды сразу на мастер-счет. Открытие счета производится в офисе банка, пополнение и управление счетом – дистанционно.

Для торговли на ИИС разработана онлайн-платформа, так что инвестору нет нужды изучать сложный функционал, и он может сразу приступить к работе после пополнения баланса.

Источник: https://mbank24.ru/servisy/iis-v-vtb-24.html

Иис втб 24: как открыть, тарифы

Все больше частных инвесторов предпочитают брокерским счетам индивидуальный инвестиционный счет. Его особенность в отличие от традиционных инструментов инвестирования состоит в возможности получить налоговый вычет на средства, вложенные в ценные бумаги либо освобождение от налога на прибыли, полученную в результате брокерских операций.

Естественно, чтобы вложения были максимально надежными, следует ответственно подойти к выбору организации, в которой будет открыт ИИС. ВТБ-24 вот уже несколько лет является одним из пяти лидеров в этой области. В мае 2017 года в нем было открыто более 13 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов – это весьма неплохой показатель.

Разберемся, каким образом можно воспользоваться услугами этого брокера.

Условия открытия ИИС

Завести индивидуальный счет для инвестиций в банке ВТБ-24 может любой гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста. Для оформления инвестиционного инструмента потребуется паспорт и СНИЛС.

Важно! Иностранным гражданам тоже доступны брокерские услуги от ВТБ-24. Но для этого клиент должен иметь статус российского налогового резидента.

Срок действия счета может быть любым. Однако для получения налоговых льгот по нему, необходимо, чтобы ИИС просуществовал как минимум три года. Это правило установлено российским законодательством.

При этом не важно, в какой момент ИИС будет пополнен. Отсчет трех лет ведется с момента заведения инвестиционного инструмента, а не с момента внесения на его баланс денежных средств.

Если вы пока не готовы начать работу с ценными бумагами, вы можете держать счет пустым.

Финансовые аспекты пользования счетом таковы:

  • минимальный взнос – не лимитирован;
  • максимальный объем взносов за год – 1 млн рублей;
  • валюта счета – российский рубль;
  • количество пополнений – не ограничено (в рамках лимита по сумме);
  • возможность частичного снятия средств – отсутствует.

Дадим некоторые пояснения. ВТБ-24 не устанавливает минимальный остаток по ИИС. Но следует понимать, что для начала брокерских операций необходимо пополнить его баланс как минимум на 100 000 рублей. Только в этом случае возможны хоть сколько-нибудь результативные действия с ценными бумагами.

Важно! Для некоторых стратегий инвестирования минимальная сумма составляет 300 000 рублей.

Пополнять индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 можно как через кассу банковской организации, так и в онлайн-режиме, или с помощью безналичных переводов.

До недавнего времени этот банк принимал на брокерское обслуживание клиентов, переводивших свои индивидуальные счета из сторонних брокерских организаций. Но сегодня эта практика не действует.

Если у вас имеется ИИС в другой компании, необходимо закрыть его, а только потом обращаться для заключения договора в ВТБ-24.

Что касается валюты счета, она установлена российским законодательством. Поскольку изначально ИИС создавались для операций с ценными бумагами РФ, возможность вносить на них денежные средства в иностранной валюте не предусматривалась. Соответственно, и вкладывать средства с индивидуального инвестиционного счета можно только в российские акции и облигации.

Процедура открытия счета

Для открытия ИИС у брокера ВТБ-24 необходимо будет посетить отделение банка. Удобнее всего предварительно записаться на визит по телефону горячей линии – 8-800-333-24-24.

Важно! Действующие клиенты банка, имеющие ЭЦП для работы в личном кабинете, могут открыть индивидуальный счет для инвестиций дистанционно. Но даже в этом случае придется сначала согласовать свое намерение с менеджером, ведущим ваши дела.

Перед визитом в банк следует подготовить документы:

Сама процедура оформления занимает около 30 минут. Вам необходимо будет заполнить анкету инвестора и договор на открытие счета для брокерских операций. Также придется получить доступ к интернет-кабинету ВТБ-24.

Важно! Если ранее вы не сотрудничали с данным банком, перед тем, как открыть ИИС в ВТБ 24, вам придется завести в нем текущий счет. Именно с него в дальнейшем будет происходит зачисление денежных средств на ИИС, и на него же будут возвращаться деньги, внесенные на инвестиционный баланс сверх лимита.

В результате процедуры у вас на руках должен остаться следующий пакет документов:

  • ваш экземпляр заявления на открытие ИИС;
  • реквизиты мастер-счета (текущего счета);
  • пластиковая карта банка;
  • данные для входа в трейдерский аккаунт;
  • данные для входа в личный кабинет банка.

Пополнить баланс свежеоткрытого счета можно сразу после заполнения всех бумаг либо позже в удобное для вас время.

Важно! Каждый гражданин, согласно действующему законодательству, РФ может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.

Сколько стоит обслуживание

Индивидуальный инвестиционный счет является одной из разновидностей стандартного брокерского счета. Поэтому ВТБ-24 не выделяет его как отдельный продукт. Все тарифные планы, действующие для брокерских счетов, распространяются и на ИИС.

Самый простой базовый тариф данной организации – «Инвестор стандарт». С подключивших его клиентов удерживается комиссия за каждую проведенную операцию в размере 0,0413% от ее суммы.

Важно! Сделки с облигациями федерального займа и ценными бумагами со сроком обращения от 1 до 7 дней, не включаются банком в дневной оборот. Кроме того, комиссионные по всем тарифам не облагаются НДС.

Второй базовый тариф – «Профессиональный стандарт» – более вариативен. Сумма комиссии для клиентов, подключивших его, будет зависеть от объемов дневного оборота:

  • 0,0472% — для оборота до 1 000 000 рублей;
  • 0,0295% — при обороте от 1 до 5 млн рублей;
  • 0,02596% — для оборота от 5 до 10 млн руб.;
  • 0,02124% — если оборот составил от 10 до 50 млн руб.;
  • 0,0195% — при обороте от 50 до 100 млн руб.;
  • 0,015% — если дневной оборот превышает 100 000 000 рублей.

Кроме того существуют специальные тарифы на ИИС в ВТБ для клиентов, владеющих пакетами услуг «Привилегия» и «Прайм».

Сравнить их вы можете с помощью приведенной ниже таблицы.

Дневной оборот в млн. руб. Комиссия брокера в % от операции
Инвестор Привилегия Профессиональный Привилегия Инвестор Прайм Профессиональный Прайм
До 1 0,03776 0,04248 0,03455 0,04248
От 1 до 5 0,03776 0,02714 0,03455 0,02596
От 5 до 10 0,03776 0,0236 0,03455 0,02242
От 10 до 50 0,03776 0,02006 0,03455 0,01888
От 50 до 100 0,03776 0,01825 0,03455 0,015
Свыше 100 0,03776 0,0144 0,03455 0,012

Важно! В дневной оборот не входят сделки с облигациями федерального займа и ценными бумагами со сроком обращения от 1 до 7 дней.

Дневной оборот по ИИС рассчитывается как сумма сделок, заключенных брокером начиная с 19.00 предыдущего дня до 19.00 текущего дня. Комиссионные за заключение контракта, вне зависимости от тарифа, выбранного клиентом, взимаются по стандартам Московской биржи.

Оформление налоговых льгот

Законодательство РФ предусматривает две разновидности налоговых вычетов по ИИС:

  • возврат 13% от средств, внесенных на баланс инвестиционного счета в течение календарного года;
  • освобождения от уплаты подоходного налога на прибыли, полученную за весь период существования счета.

Также закон оговаривает следующие моменты. При оформлении вычета первого типа максимальная сумма возврата составляет 52 000 рублей. Получить эту сумму может только инвестор, имеющий постоянный официальный доход. Подавать документы на получение льготы можно спустя год после открытия инвестиционного счета.

Вычет второго типа доступен лицам, не имеющим официального стабильного дохода. Претендовать на него можно спустя три года после открытия ИИС. Если счет был закрыт владельцем раньше этого срока, все налоговые вычеты, полученные им, необходимо вернуть в бюджет.

Важно! Каждый инвестор может одновременно оформить только один из вычетов. Получение двух льгот сразу невозможно.

Порядок получения вычета на взносы

Для оформления вычета на денежные средства, внесенные на баланс личного инвестиционного счета, необходимо будет обратиться в местное отделение Федеральной налоговой службы. Там инвестор заполняет налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за истекший налоговый период, а также пишет соответствующее заявление. К заявлению необходимо будет приложить:

  • справку о доходах с основного места работы;
  • иные документы о наличии дохода, облагаемого 13-процентным налогом, и его размере;
  • документы, подтверждающие факт пополнения инвестиционного счета.

Подавать обращение можно как путем личного визита в ФНС, так и через сайт этой организации. Если все бумаги оформлены верно, в течение трех месяцев сумма вычета поступит на счет, реквизиты которого инвестор указал в заявлении.

Получение льготы на доход от инвестиций

Как известно, при инвестиционных операциях брокер (в нашем случае банк ВТБ-24) выступает для своего клиента в том числе и в качестве налогового агента. При получении инвестором дивидендов с ценных бумаг, подоходный налог снимается брокером автоматически.

Таким образом, чтобы получить льготу на прибыль, инвестору придется предоставить в банк справку из налоговой службы о том, что он не пользовался вычетами, предусмотренными для ИИС, в течение всего срока его существования. Напоминаем, что сделать это можно только спустя три года с момента открытия счета. Получив справку, банк перестанет вычитать из доходных выплат суммы НДФЛ.

Оформить справку об отсутствии вычетов можно как путем визита в отделение ФНС, так и на сайте этой организации. Также доступно оформление этого документа через портал Госуслуги.

Важно! При досрочном закрытии ИИС (ранее трех лет) налог с прибыли от него будет взиматься по тем же правилам, что и при ведении обычного брокерского счета.

Какой вычет выгоднее

Поскольку любой инвестор может воспользоваться только одним типом налогового вычета, закономерно возникает вопрос – какой из них выгоднее? Ответ на него будет зависеть от выбранной вами стратегии инвестирования.

Приблизительные расчеты для инвестиционных портфелей разных типов можно найти на сайте брокера ВТБ-24. Для этого необходимо в меню справа выбрать пункт «Индивидуальный инвестиционный счет», а затем пролистать страницу до подзаголовка «Возможные варианты использования…».

Там вы найдете ссылку на таблицу с примерными расчетами, данные которой можно будет адаптировать под конкретную ситуацию.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/iis-vtb-24-kak-otkryt-tarify.html

Ссылка на основную публикацию