Где взять кредит на ремонт квартиры

Как взять кредит на ремонт квартиры? Какой кредит можно оформить на строительство дома? Как получить кредит на ремонт дома без обеспечения и отчетностей?

Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн журнала «ХитёрБобёр»! На связи Алла Просюкова, практикующий банковский консультант.

Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

На помощь придёт кредитование. Для этих целей подходят несколько видов кредитов. Как не запутаться в этом многообразии, выбрать из всех предложений самый выгодный? Читайте об этом в новой статье.

Из неё вы узнаете:

  • какой кредит лучше подходит для этой цели;
  • как получить кредит на ремонт квартиры быстро и без проблем;
  • где получить выгодный займ.

В конце публикации вас ждёт бонус: полезные советы и тематическое видео.

Где взять кредит на ремонт квартиры

1. Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

Прикинув расходы, Смирновы поняли: денег катастрофически не хватает, потратились на торжество. Сроки поджимают. Поэтому решили взять кредит в банке.

Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Шаг 1. Определяемся с кредитором

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Где взять кредит на ремонт квартирыПример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая книжка;
  • другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Шаг 5. Получаем деньги

Договор подписан. Остаётся получить деньги.

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

  • Где взять кредит на ремонт квартирыТинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.
  • Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».
  • Основные характеристики кредитных предложений

2) Альфа-Банк

Где взять кредит на ремонт квартирыАльфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Где взять кредит на ремонт квартирыСовкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

  • период рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Где взять кредит на ремонт квартирыKredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

  1. Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.
  2. Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.
  3. Преимущества кредитования в Kredito24:
  • быстрые нецелевые деньги;
  • нужен только паспорт;
  • экономия времени заёмщика;
  • прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

5) Moneyman

Где взять кредит на ремонт квартирыMoneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

  • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
  • решение по заявке за 1 минуту;
  • 5 программ кредитования;
  • минимальная переплата;
  • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Где взять кредит на ремонт квартирыОнлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

Читайте также:  Вклады уральского банка реконструкции и развития

Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

Наши советы помогут раскрыть нюансы 3-х таких способов.

Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

Обращаю ваше внимание! Этот вариант хорош, только если отсутствие необходимых средств — дело временное. Ведь рассрочка от стройфирм кратковременная — 2-3 месяца, максимум полгода.

Кроме того, имейте в виду: большинство подрядчиков требуют внести часть сметной стоимости в виде аванса. Эти деньги, как правило, идут на приобретение материалов.

Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

Самое главное при этом не забыть оплачивать вовремя текущие платежи и чётко помнить дату окончания грэйс-периода. В противном случае ремонт выйдет дорогим.

Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

6. Заключение

Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

Если бы вы затеяли ремонт, то на каком, из рассмотренных кредитов, остановили бы свой выбор?

Желаем вам легких ремонтов и надёжных финансовых партнеров! Делитесь впечатлениями от прочитанного в комментариях! Статья понравилась? Расскажите о ней в соцсетях!

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-kredit-na-remont-kvartiry.html

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Выгодный кредит на ремонт квартиры можно взять в каком угодно банке, но какой из них лучше? Чтобы узнать, где взять деньги на выполнение ремонтных работ, достаточно воспользоваться сравнительной таблицей на данной странице.

Где взять кредит на ремонт квартиры

Чтобы быстро завершить ремонт в квартире, многие банки предлагают сегодня различные программы кредитования под выгодный процент. Однако сначала разберемся в видах кредитных займов.Главное преимущества подобного типа кредитования ― минимальный пакет документов, который требуется от заемщика. Необходим паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, ИНН.

При этом банк не ведет контроля за целью расходования заемных денег, потому нет необходимости держать отчет перед банком о том, на что были потрачены финансы.

ВНИМАНИЕ! Кредитование по принципу НПК предусматривает выдачу денег в размере до 3 млн рублей при отсутствии залога, и около 5 млн рублей, если заемщик обеспечит поручительство по кредиту.

Как правило, заемные средства предоставляются на период до 60 месяцев.

Нецелевой потребительский кредит ―самый рискованный тип кредитования в плане невозврата выданных денег. Для перестраховки банковская организация нередко включает в программу высокую процентную ставку и ежемесячный комиссионный сбор.

Если Вы собираетесь брать потребительский заем на ремонт квартиры с приглашением поручителя, тогда вправе рассчитывать на более значительную сумму денег под меньший годовой процент. Цель расходования средств банку не важна.

Помимо собственной документации (паспорт, справка о доходах, трудовая книжка), необходимо представить идентичные документы поручителя.

Крайне редко заемщики берут кредит под залог недвижимости. Это при том, что процентная ставка довольно низка, а выдаваемая сумма может достигать солидных размеров (около 5 млн рублей). Цель расходования денег также не нужно озвучивать. Минусы: сбор дополнительной документации, обязательность прохождения процедур по оценке недвижимости и страхования.

Где взять кредит на ремонт квартирыЗдесь Вам необходимо оформить договор со строительной компанией, в обязанности которой входит составление сметы и ее передача в банковское учреждение. На основании заявленной суммы сотрудники банка вынесут решение о том, какой размер кредита будет выдан. Как только заявка одобрена, заемщик обязан предоставить расширенный перечень документации:

  • Паспорт РФ
  • Трудовая книжка
  • ИНН
  • Справка о заработке за последние полгода
  • Договор с ремонтной бригадой
  • Цель расходования денег
  • Смета

По окончании ремонта следует предоставить в банк акт выполненных работ, который подтвердит целевую трату средств. Определенные банковские организации выдвигают клиенту требование об обращении в конкретную стройкомпанию. Подобная мера значительно облегчает задачу банку, поскольку не нужно проверять чистоту сделки по выполнению ремонтно-отделочных работ и выяснять, все ли обязательства выполнены.В некоторых строительных компаниях уже предусмотрены специальные кредитные предложения для клиентов в рамках совместного партнерства с 1-4 банками. Весомое преимущество состоит в том, что человеку теперь намного легче получить одобрение на предоставление займа и оформить требуемые документы. Подобные программы действуют, к примеру, в фин.организации «Европа Банк». В зависимости от условий конкретного кредитного займа, деньги предоставляются под залог либо при его отсутствии.Где взять кредит на ремонт квартирыВопрос о том, какой кредит выбрать на ремонт квартиры, достаточно актуален сегодня. Чтобы принять правильное решение, необходимо заранее определиться со следующими моментами:

  • Сколько нужно денег и на какой период?
  • Есть ли желание предоставить залог?
  • Кто будет заниматься ремонтно-отделочными работами (стройкомпания, родственники, ИП и т.д.)
  • Возможно ли подтверждение целевого применения заемных средств?

Эксперты единодушно поддерживают следующее утверждение: если планируется выполнение косметического ремонта, следует остановиться на потребительском нецелевом займе, при капитальном восстановлении идеально подойдет целевой кредит.Любой из нас стремится получить кредит на ремонт с максимально выгодными условиями, по минимальной переплате. Рекомендуем не обращаться в первый попавшийся на глаза банк. Изучите условия солидных и проверенных фин.организаций, чтобы выбрать наиболее приемлемые условия. При наличии всех необходимых документов непотребительский кредит выдается практически во всех банках. Целевой займ, в свою очередь, имеет некоторые ограничения. Наибольшим спросом и доверием у российских заемщиков пользуются следующие ТОП-5 банков:

Наименование банка Максимальный размер кредита (в руб) Срок кредитования Процентная ставка  Требования к заемщику
Сбербанк до 1.5 млн 3-5 лет от 14.5 % — возраст:21-65 лет- гражданин РФ- трудовой стаж – от 6 месяцев- справка о доходах- официальная работаПри поручительстве предоставляется кредит до 3 млн рублей под 16.5 %.Достоинства: 
ВТБ 24 до 3 млн до 7 лет от 18 % — возраст: 25-65 лет-гражданин РФ- постоянная регистрация- трудовой стаж о 3/6 месяцев- достаточный доход- официальное трудоустройство-  хорошая кредитная историяПреимущества: предоставляются дополнительные дни оплаты, возможно досрочное погашение займа, нефиксированный размер платежей.
ОТП банк до 750 000 до 5 лет от 14.9 % — возраст 18-75 лет- трудовой стаж: от 6 месяцев- беспроблемная кредитная история- гражданин РФПреимущества: низкая процентная ставка, возможность досрочного возврата средств без комиссий, лояльность
Россельхозбанк до 1.5 млн до 5 лет от 16 % — возраст 21-65 лет- гражданин РФ с постоянной регистрацией- трудовой стаж: от 4 месяцев на последнем месте работы- справка о доходахПреимущества: выдача денег работникам бюджетной сферы на особых условиях, отсутствие комиссии за досрочное погашение долга, выгодные предложения. Для клиентов зарплатных проектов выдается кредит до 1.5 млн, для всех остальных – лимит до 750 000 рублей.
Банк «Восточный» до 1.5 млн рублей до 5 лет от 9.9 % — возраст: 21-76 лет- гражданин РФ- стаж работы: от 3 месяцев- СНИЛС-копия трудовой книжки- паспорт- справка 2-НДФЛПреимущества: значительная сумма кредита при низкой процентной ставке, лояльность к возрастным рамкам, постоянная прописка не обязательна.

Кредитная карта обязательно выручит в тех ситуациях, когда накопленных средств на ремонт уже не хватает, но еще нужно выполнить определенные доработки. Оформить кредитку можно при личном посещении банка, так и в режиме онлайн через официальный сайте фин.организации. Основное преимущество ― наличие льготного периода (грейса), позволяющего использовать заемные средства бесплатно.

К примеру, бепроцентный срок кредитной карты Сбербанка составляет целых 50 дней. Лимит по кредиту – до 600 000 рублей при процентной ставке от 25.9 % годовых. Предусмотрено бесплатное обслуживание. Если Вы уложись в грейс, то переплаты не будет абсолютно никакой. Карта всегда с Вами, а значит, и пользоваться ею можно в любых ситуациях.

Где взять кредит на ремонт квартирыЕсли Вы можете похвастаться хорошей кредитной историей и беспроблемным возвратом предыдущих кредитов, то шанс на одобрение заявки достигает 100 %. При этом учитывается размер Ваших ежемесячных доходов и объем желаемой суммы. При оформлении заявки рекомендуется указать цель получения займа ― ремонт квартиры или дома. Во многих случаях банковские работники традиционно предлагают потребительский кредит. В наиболее солидных банках размер процентной ставки варьируется в пределах 12.9 %-25 %.По многочисленным отзывам заемщиков на портале Банки.РУ самый дешевый кредит предоставляется Сбербанком. При этом человек должен быть платежеспособен, являться зарплатным клиентом и претендовать на небольшой срок кредитования. При соответствии указанным критериям процентная ставка не превысит 14.9 %. Чтобы наглядно увидеть выгоду, рекомендуем использовать кредитный калькулятор, который рассчитает полную стоимость займа, ежемесячную плату и объем переплаты.Где взять кредит на ремонт квартирыНа вопрос» «Брать ли кредит на ремонт» однозначного ответа никто не даст. Это только Ваше решение. Любой займ предусматривает переплату, иногда весьма существенную. Предлагаем несколько рекомендаций:

  • Оцените итоговый размер кредита. Если она окажется незначительной можно смело подавать заявку. В противном случае стоит повременить с ремонтом и подкопить нужную сумму для поэтапного выполнения работ.
  • Учитывайте размер ежемесячных платежей при расчете займа.
  • Сделайте расчет доходов и трат каждый месяц. Если ежемесячная плата достигает 40 % от денежных поступлений, то займ лучше не брать.
  • Процентная ставка тем ниже, чем меньше срок кредитования. Нередко это приводит к увеличению размера ежемесячного взноса.

Если речь идет о капитальном ремонте, рекомендуется изучить отзывы о рынках стройматериалов. Нередко у поставщиков ест материал по сниженной стоимости. Значительно снизить стоимость ремонта поможет его проведение в «несезонье», то есть в зимнее время года.

Читайте также:  Как оформить кредитную карту банка траст онлайн

Источник: https://kreditny-pomoschnik.ru/224-kredit-na-remont-kvartiry.html

Кредит на ремонт квартиры: ставки 10 банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Где взять кредит на ремонт квартирыКредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

Наименование Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 12,9 — 19,9% 30 000 — 5 000 000 р. 3 мес. — 5 лет
Альфа-Банк 11,99 — 24,99% 50 000 — 3 000 000 р. 1 — 5 лет
Россельхозбанк 14 — 24,5% 10 000 — 1 000 000 р. 1 мес. — 7 лет
ВТБ 24 13,5 — 22% 100 000 — 5 000 000 р. 6 мес. — 5 лет
Тинькофф банк от 12% до 15 000 000 р. до 15 лет
Открытие от 12,95% 500 000 — 30 000 000 р. 5 — 30 лет
Банк Восточный 12% (фиксированная ставка) 25 000 — 500 000 р. 13 мес. — 3 года
ОТП от 11,5% 50 000 — 1 000 000 р. 1 — 5 лет
Сити Банк 12,9 — 21% 100 000 — 2 500 000 р. 1 — 5 лет
Юникредит Банк 13,9 — 19,9% 60 000 — 3 000 000 р. 2 — 7 лет

Предложения банков различаются, поэтому прежде чем подать заявку, изучите все тонкости выбранного варианта, разберитесь в специфике предлагаемой программы и определись с периодом, на который вы планируете брать займ.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
  2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
  3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
  5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
  6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
  • Постоянная прописка в регионе оформления займа.
  • Наличие постоянного источника дохода.
  • Официальное трудоустройство.

Займ на ремонт квартиры могут получить все категории физических лиц, в том числе и пенсионеры. Однако, условия предоставления займа для отдельных слоев населения могут отличаться.

Необходимые документы

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
  • Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
  • Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Виды кредитов на ремонт квартиры

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Целевой потребительский кредит.
  • Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ — один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество — нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита — невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Ставка по целевому займу ниже чем у нецелевых кредитов. И он более выгоден в случае проведения капитального ремонта жилья.

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки — займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Кредит — это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Нецелевой кредит — простое, но более дорогостоящее решение в плане процентной ставки.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит — оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

Валерий Шаров:

«Вот уже много лет пользуюсь услугами Сбербанка. Есть зарплатная карта, кредитка и отдельный счет. В прошлом году я брал кредит на ремонт квартиры. Мне без проблем предоставили 500 тыс. р. сроком на 7 лет. Ставка 11%. Выплаты небольшие, поэтому я спокойно погашаю свою задолженность».

Антон Феклистов:

«На ремонт жилья брал кредит в Тинькофф банке. Здесь меня устроили все условия. Займ оформил под залог гаража, поэтому мне дали более низкую процентную ставку. Пришлось повозиться с документами и оценкой недвижимости. Но в целом все прошло довольно быстро. Деньги получил на третий день после обращения».

Виталий Столяров:

«В Юникредит Банке довольно низкие проценты. Даже без залога я получил большую сумму на довольно неплохих условиях. По сравнению с другими банками даже выгодно. Пакет бумаг сводится к паспорту и справки с работы. Для получения необходимой мне суммы больше ничего не понадобилось. Единственный недостаток банка — большие очереди в отделении».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-remont-kvartiry.html

Где взять деньги на ремонт квартиры: 5 вариантов от юриста

СоветыГде взять кредит на ремонт квартиры

Юрист Юрий Крюков собрал самые полезные лайфхаки своих подписчиков в Инстаграм и рассказывает, как не переплачивать за ремонт

Задумываетесь о ремонте, но постоянно
откладываете этот вопрос на потом? Вместе с юристом разберемся в способах
экономии и поиске средств на преображение квартиры.

Где взять деньги на ремонт?

Откройте накопительный счет

Один из вариантов — экономия. Откройте краткосрочный вклад в банке под максимальную ставку и каждый месяц вносите деньги на депозит. Даже при невысокой зарплате за 6–8 месяцев получится накопить на косметический ремонт.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Если ремонт хочется прямо «здесь и сейчас», можно оформить карту рассрочки «Совесть».

В отличие от потребительских кредитов оплата картой не требует одобрения для каждой покупки, вы просто один раз оформляете карту и покупаете в рассрочку в более чем 50 000 магазинах-партнерах по всей РФ.

По карте нет никаких переплат: обслуживание бесплатное, и проценты не начисляются в течение всего периода рассрочки. Главное — внимательно ознакомиться с условиями и не забывать вносить потраченные денежные средства.

Кстати, если хотите прослыть гуру экономии, заказывайте мебель в регионах — как правило, стоимость большинства товаров там ниже, и оплачивайте покупку все той же картой рассрочки «Совесть».

Совет INMYROOM: с картой «Совесть» не нужно тратить время на оформление и изучение тонны документов — заполните заявку на сайте, и карту вам привезет курьер в удобное время и место. Рассрочка, как правило, предоставляется на 3–6 месяцев, а в некоторых случаях и до года.

В списке партнеров много магазинов для ремонта в Москве и регионах: OBI, INMYROOM, «220 Вольт», даже AliExpress! Также в партнерской сети есть магазины мебели, электроники и аксессуаров для дома.

Возьмите кредит

Я беру кредиты с осторожностью, ведь не всегда есть возможность избежать переплаты. Если все-таки решились на кредит, то можете рассмотреть несколько вариантов:

  • нецелевой потребительский займ без залога — потребуется копия трудового договора, ИНН и справка о доходах. Морально подготовьтесь к высокой процентной ставке — 17–20%;
  • кредит под залог имущества — подходит тем, кому необходима большая сумма в короткий срок. Вам могут одобрить до 5 млн рублей по более низкой ставке, чем при нецелевом кредите без залога. Но обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита и готовьтесь к дополнительным тратам на оценку недвижимости и оформление страховки;
  • целевой займ на ремонт — вы заключаете договор со строительной организацией и передаете в банк документы вместе со сметой, справку о доходах за последние полгода, копии ИНН и паспорта. Получается, что ремонт полностью оплачивает кредитор, а от вас требуется только своевременное внесение платежей.

Продайте ненужное

Продавайте старую мебель и предметы интерьера на сервисах бесплатных объявлений. Описывайте товары честно и делайте хорошие фото, гарантируйте скидку оперативным покупателям.

Продается все: встроенные шкафы и даже «убитые» диваны — один такой купили для большой собаки на дачу.

Меняйте товар на услугу

Мой знакомый расплатился за ремонт старым автомобилем. Так совпало, что и рабочие были не против, и он избежал необходимости искать покупателя.

+ 5 советов, как сэкономить

Покупайте напрямую у производителей

Заказывайте двери, корпусную и мягкую мебель на региональных фабриках,
без участия фирм-посредников, так вы сэкономите в три раза больше. Кухня из
массива дуба может обойтись в 150 тыс. рублей, а стильный диван со спальным
местом в 30 тыс. рублей. Не забудьте предварительно рассчитать стоимость
доставки.

Ищите выгодные предложения в Интернете

Найти понравившийся товар по лучшей цене можно в Интернете.

Читайте также:  Бизнес-план для получения кредита

Обратите внимание на стоимость доставки и наличие на складе. Если удобно – забирайте товар самовывозом.

Большой выбор освещения, декора и других предметов интерьера представлен на Ozon.

Дождитесь распродажи

Сезонные акции и скидки — мой любимый вариант экономии. Я не тороплюсь купить дорогую вещь как можно быстрее, а готов подождать и получить лучшую цену. 

Кстати, при оплате картой рассрочки «Совесть», в отличие от большинства предложений по потребительским кредитам, сохраняются все скидки и акции магазинов-партнеров — что дополнительно экономит бюджет.

Подпишитесь на почтовую рассылку магазина и будете в курсе выгодных предложений.

Посещайте выставки

Выставки — еще одна возможность купить эксклюзивные вещи для уюта вашего
дома. Выставочные образцы, как правило, продают с хорошей скидкой. Будьте
внимательны — на такую покупку не распространяется гарантия.

Делайте ремонт сами

Если у вас есть свободное время, вы уверены в своих силах и хотите сэкономить до 50% на услугах мастеров, делайте ремонт самостоятельно. В Интернете можно найти множество мастер-классов и лайфхаков для новичков.

Буду рад, если поделитесь своими историями экономного ремонта.

Эмитент карты «Совесть» — КИВИ Банк (АО), лицензия ЦБ РФ № 2241

Источник: https://www.inmyroom.ru/posts/30811-gde-vzyat-dengi-na-remont-kvartiry-5-variantov-ot-yurista

Как взять кредит на ремонт жилья — кредит на ремонт квартиры или дома — Больше денег

Человеку присуще желание жить в комфорте. Иногда для его достижения необходимы ремонтные работы. Они требуют больших затрат, и зачастую задействуются не только собственные средства, но и заемные. Наиболее популярный вид стороннего финансирования – кредит на ремонт. Мы решили разобраться, как, где и на каких условиях можно его получить.

Какие кредиты можно получить для проведения ремонта

Основные их виды следующие.

  • Без цели. Заемщик может потратить полученные деньги на любые нужды – от покупки одежды и драгоценностей до ремонта машины и дома, покупки квартиры. Ключевое преимущество данного типа – простая процедура оформления. Для одобрения заявки потребуется ИНН, трудовая книжка, паспорт и справка о доходах. Отчитываться перед банком о тратах не придется.
  • Потребительский кредит на определенную цель, в нашем случае – на ремонт. Такая схема немного сложнее: необходимо предварительно связаться с ремонтной организацией и составить смету, заключив при этом соглашение. В зависимости от указанной в смете суммы кредитный специалист решит, сколько денег требуется выделить заемщику. Пакет бумаг для оформления шире – к документам, удостоверяющим личность и подтверждающим доход, прибавляется контракт с подрядной организацией и смета. Доказательством проведенного ремонта станет акт выполненных работ, подписанный после их реализации. Такой займ подходит для осуществления капитального ремонта – процентная ставка пониже, объем получаемых средств больше.
  • Без цели под залог. Этот способ заемщики, желающие взять кредит на ремонт дома, выбирают редко. Ставка будет значительно снижена, а сумма – выше. Однако потребуется собрать больше документов, застраховать залоговое имущество и потратиться на услуги оценщика, который определит стоимость недвижимости.
  • С поручителем. В этом случае банк готов выдать даже большую сумму, притом процент будет маленьким. Цель займа для кредитного специалиста неважна. В пакет бумаг будут входить паспорт, трудовая книжка и справка о доходах. Они предоставляются и заемщиком, и поручителем.
  • Кредитная карта. Такой займ целесообразен тогда, когда вам нужны небольшие деньги, т.е. основные ремонтные работы закончены, и требуется выполнить еще несколько незначительных процедур. К примеру, у вас нет средств на покупку шкафа или межкомнатной двери. Оформление кредитки – процесс быстрый и простой. Но в случае с картой необходимо «закрывать» взятые суммы вовремя, иначе вас ждут большие штрафы.

Каковы требования для получения кредита

Ключевые особенности услуги следующие:

  • кредит на ремонт квартиры не может быть по сумме больше 50-70% от стоимости самого жилья;
  • срок займа – не более 7 лет;
  • ставка – от 14 до 20%.

Из документов предоставляют:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие владение недвижимостью (если имеет место залог);
  • ИНН;
  • справку об уровне з/п (подтверждение доходов);
  • при указании цели – смету и контракт с рабочими.

Как получить займ, если у вас плохая кредитная история

Темпы кредитования в России растут из года в год. В большинстве своем россияне – исправные заемщики, но есть и те, кто нарушает условия договора и не отдает взятую сумму вовремя. К таким применяется термин «субъект с плохой кредитной историей». Им не так охотно дают займы, требуя максимальное количество справок и подтверждений.

Как можно получить кредит на ремонт квартиры в этой ситуации?

  • Настаиваем на поручителе. Если при взятии кредита он не требуется, то инициатива по его приглашению может сыграть на руку и убедить специалиста банка/кредитной организации в серьезности ваших намерений. В качестве поручителя выступают не только физические, но и юридические лица. Сегодня даже есть организации, предоставляющие такие услуги.
  • Залог. Данный способ подходит только тем, кто уверен в своих силах и способен вовремя производить выплаты. В противном случае можно лишиться недвижимого или движимого имущества.
  • Страхование. Такой способ предполагает небольшие траты. Вам нужно полностью себя застраховать, в т.ч. жизнь и здоровье. Это привлечет внимание кредитного агента и заставит его вынести положительное решение.
  • Привлекаем созаемщиков. Есть предложения, которые позволяют включать в договор до трех человек – все они несут одинаковую ответственность, при этом вы можете применить информацию об их доходах для получения кредита на большую сумму.
  • Исправляемся. Это, возможно, необычный вариант, но тоже имеет право на внимание. Если вы хотите восстановить свое доброе имя, начните периодически брать небольшие займы – 15-20 тысяч рублей. Строго следуйте графику выплат. Так вы заслужите доверие у банков и однажды сможете получить кредит на ремонт с плохой кредитной историей на более выгодных условиях.

Где взять кредит на ремонт

Рассмотрим несколько надежных банков, которые предлагают гибкие условия кредитования.

Сбербанк

Среди его предложений имеются займы на любые цели. Размер ставки – от 12,9%. Максимальная сумма – 5 млн со сроком выплаты до 5 лет. Оформить можно на сайте буквально за 2 минуты. Также есть вариант с нецелевым займом под залог. Его сумма составляет до 10000000 рублей с возможностью возврата в течение 20 лет, ставка – от 13% годовых.

Обе программы подходят, если вам нужен кредит на ремонт квартиры или дома.

ВТБ

У данного банка есть услуга под названием «Кредит наличными». Заемщик может рассчитывать на сумму до 5000000 руб. на срок до 5 лет, ставка – от 11%. Сервис ВТБ в сети имеет встроенный онлайн-калькулятор, где расчет ведется исходя из срока, в течение которого планируется погашать займ, и суммы кредита.

Россельхозбанк

Предлагаемые продукты:

  • потребительские кредиты без/с обеспечением;
  • нецелевые займы под залог;
  • пенсионные кредиты.

Ставка равна 10-12,25% в зависимости от типа программы. Средний срок – 7 лет.

Альфа-Банк

Имеется целевой кредит на ремонт. Ставка составляет от 11,99%, максимальный срок – до 5 лет. Предельно допустимая сумма – 3 млн рублей.

При помощи займа на любые цели также можно произвести ремонт авто. Минимальная процентная ставка аналогична, лимит – до 4 млн рублей.

МФО

Если нет времени, возможности или желания оформлять пакет документов для предоставления их банк, можно для получения кредита на ремонт квартиры обратиться к микрофинансовым организациям (МФО). Они дают кредиты на любые цели, не требуют отчета по тратам займа, поручителей, залога, не интересуются кредитной историей клиента и часто сотрудничают с ремонтными компаниями.

В отличие от банковских займов, которые должны быть не ниже установленного минимума, при желании взять кредит на небольшую сумму целесообразно обращаться именно в МФО.

Кроме того, микрокредиты – это краткосрочные займы, соответственно, переплата по ним будет не очень высокой. Как правило, такие займы берут на срок от нескольких дней до двух-трех месяцев. В то время как в банках кредит на ремонт квартиры/дома можно получить минимум на полгода.

Также удобно, что компенсировать взятый в МФО кредит можно разными способами: посредством денежного перевода, через мобильный телефон, электронный кошелек, Личный кабинет на сайте МФО, терминал.

Плюсы и минусы взятия кредита на ремонт

Среди положительных сторон выделим следующие.

  • Получение необходимых средств в нужный момент. Вы не задействуете своих знакомых и родных (у них не всегда может оказаться требуемая сумма) – вашим основным помощником является банк или кредитная организация.
  • Не нужно откладывать. Пока вы будете копить, пройдет 2-5 лет, а то и больше. Отличной альтернативной сбережениям является кредит на ремонт жилья. Вы единовременно берете нужную сумму, производите в своей квартире или доме реновацию, а взятые средства выплачиваются постепенно. При этом обновленный интерьер находится в вашем пользовании задолго до совершения последнего платежа.
  • Прозрачность сделки. Договоренности со знакомыми насчет денег часто закрепляются только устно – это может привести к конфликту. При сотрудничестве с банком все подробно обговаривается, а затем между сторонами заключается договор, где прописаны условия – бумага регламентирует обязанности сторон, форс-мажоры, сроки кредита и порядок взаимодействия.

У кредитования ремонта есть и отрицательные стороны.

  • Проценты. Сумма, которую вам необходимо выплатить, будет значительно выше взятой. Ставка может достигать 20-21%.
  • Риски. Всегда есть вероятность невыплаты. Сегодня у вас стабильная работа, зарплата, накопления на счету, а завтра – кризис в стране и ситуация безработицы, в которой вам нечем будет платить по кредиту. Самое страшное – меры, принятые к вам, как к должнику, могут повлиять и на жизнь близких. К примеру, при конфискации имущества могут забрать квартиру, где проживает семья.
  • Дополнительно взимаемые средства. Иногда после заключения договора финансовая организация вводит новые комиссии и платежи, даже не предупреждая об этом клиента. Часто такие условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы – этот текст в 90% случаев никто не читает. Необходимая мера, помогающая избежать появления дополнительных комиссий, – обращение к юристу. Опытный специалист расскажет, с какими сложностями можно столкнуться при подписании договора.

Заключение

Мы рассмотрели варианты получения займа на ремонт жилья, список необходимых для этого документов, возможность кредита с плохой кредитной историей, плюсы и минусы операции. Данная банковская услуга помогает жителям Москвы и других городов оперативно проводить ремонт при отсутствии значительных накоплений. Максимально возможные суммы достигают 4 млн рублей, начальная ставка 10,5-12%.

Источник: https://bolshedeneg.net/financial-advice/kak-vzyat-kredit-na-remont/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector