Бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества. Для …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет. В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на создание птицеводческого комплекса по разведению уток. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 4 года. Бизнес планом предусмотрено инвестирование в строительство птицеводческого комплекса замкнутого цикла по производству мяса пекинской утки Стар-53. Строящийся …

Подробнее…
Бизнес-план для получения кредита

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в приобретение системы орошения полей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 117 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет.

Бизнес планом предполагается, что за счет кредитных  средств будет приобретена Круговая дождевальная машина Т – L.

Хозяйство будет специализироваться на возделывании следующих культур: пшеница озимая; рожь озимая; рыжик озимый; кукуруза; соя; …

Источник: http://bzplan.ru/category/tsel-biznes-planirovaniya/dlya-kredita-v-banke/

Кредит под бизнес-план с нуля

На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны.

Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму.

Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

Бизнес-план для получения кредита

Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство.

Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств.

Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану.

Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.

Бизнес-план для получения кредита

Как составить бизнес-план

Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

  1. Во вступление нужно рассказать о сути предпринимательской деятельности, насколько она конкурентоспособна и пользуется спросом у конечного потребителя, вступительная часть должна занимать небольшой объем, ведь это своего рода резюме.
  2. В следующей части нужно написать, какие цели преследует предпринимательская деятельность, какие товары или услуги она хочет реализовывать, какую целевую аудиторию заинтересовать, объемы производств и рынок сбыта.
  3. В третьей части бизнес-плана должен быть представлен маркетинговый анализ и план, то есть, итоги изучения рынка, сравнение своей компании с конкурентами, сильные и слабые стороны конкурентов, собственные идеи по улучшению качества товаров или услуг. Планы по продвижению своего товара, услуги, ценовая политика и другое.
  4. В четвертой части бизнес-плана должны содержаться сведения об организации рабочих процессов, структура предприятия, подбор персонала и его обучение, закупка необходимого оборудования и техники, здесь же можно косвенно затронуть тему необходимости дополнительного финансирования со стороны инвесторов или кредиторов.
  5. Последняя часть бизнес-плана должна содержать расчеты, здесь должны быть указаны расходы на реализацию тех или иных процессов, прочитать потенциальный доход, указать сумму собственных и заемных средств, а также дополнительных финансовых активов инвесторов.

Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться.

В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема.

В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

Бизнес-план для получения кредита

Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения.

Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

Как получить кредит под бизнес-план

Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение.

Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц.

Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

  • личные документы учредителя;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
  • документы на предмет залога.

После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

Читайте также:  Кредитная линия для юридических лиц
Банк Программа Ставка в год Максимальная сумма в рублях Срок, лет
Сбербанк Бизнес-старт 11,8% До 200 млн рублей 10
Росбанк Инвестиционный кредит 11,8% До 100 млн рублей 7
АК Барс Развитие 10% До 150 млн рублей 8
Запсибкомбанк Программа 6,5 9,6% 1 млрд рублей 3

Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

Бизнес-план для получения кредита

Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно.

Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться.

Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц.

Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов.

Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Государственная поддержка

В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям.

Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности.

Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

Бизнес-план для получения кредита

Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

Бизнес-план для получения кредита

Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа.

Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-pod-biznes-plan-s-nulya.html

Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Бизнес-план для получения кредита

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ.  В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

  1. Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
  2. Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
  3. Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
  4. Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
  5. Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
  6. Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
  7. Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
  8. Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
  9. Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
  10. Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
  11. Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
  12. Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

Читайте также:  Что такое форк криптовалюты

На что обращает внимание банк

Бизнес-план для получения кредита

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/credit/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita.html

Кредиты под бизнес план

Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.

Бизнес-план для получения кредита

Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку

  • Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.
  • Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.
  • Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:
  • Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
  • Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса  Главбух Ассистент ;
  • Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
  • Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.

Как выглядит бизнес-план для банка

Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:

  • Описание проекта, под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
  • Маркетинговый план. Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
  • Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
  • Финансовый расчет, бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.

Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»

Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно — на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.

О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать здесь.

Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция

  • Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;

Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей

  • Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис  Главбух Ассистент : опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
  • Подготовить основной бизнес-план;
  • При наличии франчайзинговых пакетов— определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;

Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье.

  • Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
  • При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.

Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.

Бизнес-план для получения кредита

Как взять кредит под бизнес-план — требования к заемщику

Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.

  1. Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя — наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет — семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.
  2. Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.
  3. Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье.
  4. Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.

Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план

  • Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
  • Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
  • Справка об отсутствии судимости;
  • При наличии ликвидного имущества — документы о собственности частного лица или фирмы;
  • Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
  • Подтверждение положительной кредитной истории;
  • Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
  • Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.

Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану

Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.

Банк/программа Процент по кредиту Максимальная сумма, млн. рублей Условия
Сбербанк Доверие 16,0 3 Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода.
Сбербанк Экспресс под залог 15,5 5 Срок — 36 месяцев. С залогом.
Райффайзенбанк Экспресс 18,9 2 Срок — 36 месяцев. Без залога.
Райффайзенбанк Классик-лайт 17,9 6 Срок — 60 месяцев. С залогом.
Райффайзенбанк несколько программ от 12,5 5 Срок — 60 месяцев Без залога
ВТБ 14,5 3 Срок – 36 месяцев. Без залога и подтверждения дохода

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.

Банк/программа Процент по кредиту Максимальная сумма, млн. рублей Условия
Сбербанк Бизнес-проект 11,0 600 Срок – 120 месяцев. Отсрочка по основному долгу, поручительство или залог, 10 % стоимости проекта должно быть обеспечено собственными средствами.
Росбанк Инвестиционный 12,22-16,26 100 Срок — от 3 до 84 месяцев. С залогом и первоначальным платежом.
Ак Барс Развитие МСП 10 150 Срок — от 24 до 96 месяцев. С залогом и первым платежом.
ВТБ-24 Инвест 12,5 250 Срок — 60 месяцев. С залогом.
Райффайзенбанк Инвестиционный от 12,5 150 Срок — до 120 месяцев. С залогом и первым платежом.
ВТБ 6 150
  • Срок – 120 месяцев.
  • С залогом.
  • 20 % проекта оплачивается заемщиком.

Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Автор Светлана Столбова

Читайте также:  Можно ли вернуть страховку в отп банке

Источник: https://www.business.ru/article/1577-kredity-pod-biznes-plan

Бизнес-план для кредита: как составить, образец для примера

Бизнес-план для получения кредитаЧтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
  • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  • техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  • план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  • финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
  • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Бизнес-план

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.

Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________
тел.

___________________________________
Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.

Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.

  • Дата составления «____»_____________ 20___ г.
  • Скачать образец титульного листа бизнес-плана (.doc)

Разделы

Резюме:

  • наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
  • предоставляемые услуги;
  • потребители услуг/покупатели;
  • конкуренция;
  • продвижение услуг/товаров;
  • объем инвестиций;
  • объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
  • основные характеристики продукта;
  • организация труда;
  • риски;
  • основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).

Замысел проекта:

  • необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.

Описание предприятия:

  • краткое описание предприятия;
  • организационно-правовая форма деятельности;
  • основные технико-экономические показатели;
  • информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).

Характеристика отрасли:

  • информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
  • информация о продукте/услугах;
  • конкуренты;
  • емкость рынка сбыта;
  • тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
  • ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

  • характеристики рынка;
  • характеристики потребителей продукции;
  • стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
  • характеристики конкурентов;
  • прогнозирование рынка на ближайшие годы.

Экономика предприятия:

  • расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
  • налоги;
  • виды затрат;
  • пути снижения затрат;
  • пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.

Маркетинговый план:

  • преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
  • методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
  • обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.

Техническая доработка:

  • техническое состояние продукта и его видов;
  • улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
  • финансирование улучшения качества продукции/услуг.

План производства:

  • дислокация предприятия;
  • требуемые мощности для оборудования;
  • необходимые помещения;
  • рабочая сила;
  • управление запасами, снабжением;
  • производимые и закупаемые комплектующие;
  • географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
  • информация о поставщиках;
  • системы контроля качества, снижения брака.

Управленческая команда:

  • схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
  • права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
  • совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
  • условия найма новых сотрудников;
  • информация об акционерах.

Начало работы:

  • необходимые документы;
  • окончание НИОКР;
  • опытные образцы;
  • договоренность с торговыми представителями;
  • торговые заказы;
  • соглашение с оптовиками;
  • заказ материалов для производства первых партий товара;
  • первые заказы;
  • поставка товара в пункты реализации;
  • первая прибыль;
  • сроки реализации до начала производства.

Оценка риска:

  • риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
  • риски снижения цен из-за конкурентов;
  • возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
  • риск невыхода на намеченный объем продаж;
  • риск слишком длительной разработки продукта;
  • трудности в поставке сырья и комплектующих;
  • планы минимизации главных рисков.

Финансовый план:

  • расходы на производство;
  • себестоимость и стоимость конечного продукта;
  • валовая прибыль;
  • чистый доход, убытки;
  • оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.

Приложения:

  • техническая характеристика продукта;
  • результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
  • договоры аренды, найма;
  • заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
  • сертификации качества;
  • нормативные документы;
  • другая важная информация.

Адаптировали план под свой бизнес? Теперь узнайте, что нужно, чтобы взять кредит.

Рубрика: Кредиты для бизнеса

Тем, кто читал эти статьи, чаще дают бизнес-кредиты

Источник: https://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/biznes-plan_dlya_polucheniya_kredita.html

Ссылка на основную публикацию