Срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте устанавливается со дня последнего очередного платежа. Этот период согласно действующему законодательству составляет 36 месяцев или 3 года. В течение такого срока банк вправе подать на должника в суд.

Что представляет собой исковая давность?

Общим правилом к началу отсчета периода давности считается момент, когда кредитное учреждение узнало о нарушении прав. Началом исковой давности по карте принято исчислять дату истечения срока действия договора, если это определено изначально, или же со дня последнего платежа по нему.

Порядок установления исковой давности по кредитке

Некоторыми судебными инстанциями принято определять срок давности с даты окончания действия договора на карту.

Однако подобная схема чаще всего не может применяться к кредитным картам, поскольку банк практически никогда не устанавливает окончание срока действия такого договора. В связи с этим оттолкнуться от этого невозможно.

Поэтому точкой отсчета исковой давности является дата последнего внесения денежных средств на счет карты.

Если через 3 месяца просрочек банковская организация направляет должнику последнее требование о досрочном закрытии договора и уплаты всей суммы долга, то исковая давность автоматически переносится на эту дату. И если клиент не выполнит условие банка и не выйдет на контакт с ним, то спустя 36 месяцев или 3 года срок давности истечет.

Если заемщик взял кредитку и не уплатил по ней ни одного обязательного платежа, то исковая давность здесь определяется с даты последнего снятия денежных средств с кредитного счета.

Основные моменты определения исковой давности

Чтобы не было разногласий, исковую давность принято исчислять с момента получения должником письма от кредитной организации с требованием досрочного погашения долга.

Передача долга на взыскание другому кредитору или коллекторам не влияет на длительность срока давности.

Что влияет на продление исковой давности?

Чтобы правильно рассчитать срок исковой давности по кредитной карте, важно знать то, что может повлиять на увеличение периода исковой давности. К ним относятся:

  1. Любой контакт заемщика с кредитором.
  2. Заявления на реструктуризацию долга или рефинансирование.
  3. Частичное внесение средств на счет кредитной карты.
  4. Оформление кредитных каникул.
  5. Фактическое получение уведомления заемщиком с требованием банка о полном погашении долга.
  6. Записанный телефонный разговор между кредитором и должником.

Продолжительность срока давности, на протяжении которого кредитная организация вправе требовать возврата долга через судебную инстанцию, кроме изменения даты отсчета, не может быть изменена, причем независимо от условий договора.

Для того чтобы оспорить обнуление срока давности необходимо доказать факт контакта кредитора с должником. К таким моментам не могут относиться обращения клиента в банк по вопросам, не касающимся темы погашения долга, а также незаписанный телефонный разговор.

Причины для приостановки отсчета исковой давности

К основным причинам остановки отсчета возможной подачи иска в судебную инстанцию банком на должника относятся:

  • Действия непреодолимой силы, препятствующие погашению долга.
  • Введение отсрочки представителями власти.
  • Период срочной службы должника в ВС РФ.

Советы должникам при наступлении окончания срока исковой давности

Подавать письменную просьбу в суд можно только в период проведения судебного процесса.

Если заемщик, допустивший длительную просрочку, не может лично посетить суд, то он вправе ходатайствовать через юриста, который обязан действовать по доверенности, заверенной в нотариальной конторе. В противном случае суд не сможет определить срок давности. Это значит, что шансы на положительный исход дела у кредитора увеличатся.

Следуя следующим советам по признанию исковой давности оконченной, должник сможет легко урегулировать проблемы с банком и предотвратить неприятные последствия:

  1. Заемщику не следует отвечать на звонки, поступающие от кредитора, а также получать любые почтовые уведомления. Принимать такие меры следует только в том случае, если должник не может погасить возникшую задолженность досрочно. Однако такие действия повлекут за собой в дальнейшем отказ в выдаче займов кредитными организациями.
  2. По истечении срока давности банк может продолжать звонить заемщику в течение длительного времени, надеясь на возврат средств по кредитной карте. При возникновении сомнений, касающихся правомочности таких требований, должнику стоит обратиться за консультацией к юристу.
  3. Негатив, исходящий от коллекторов, можно остановить после написания заявления в полицию. А обращение в прокуратуру позволит доказать незаконность их действий. В этом случае, если коллекторы будут понимать, что должник знает права и знаком с информацией о признании исковой давности оконченной, то они прекратят ему звонить.
  4. По законодательству истечение исковой давности не является запретом для ведения переговоров банка с заемщиком о погашении возникшей задолженности. В этом случае должник имеет право отозвать персональные данные через официально составленное заявление, направленное в банк.

Как банки решают вопрос с должниками по кредитной карте?

Абсолютно все российские кредиторы стараются решить вопрос, касающийся долга по карте до истечения исковой давности.

Как правило, в качестве инструментов по истребованию долга они выбирают общение с должником по телефону, отправление письменных уведомлений по почте России. При невозможности получить возврат денежных средств, банки нередко передают решение вопроса в руки коллекторов.

В случае если ни одно из действий не помогает вернуть заемные средства вместе с процентами и штрафами, кредиторы обращаются в судебные инстанции.

Последствия, возникающие при не возврате долга по кредитной карте

Если исковая давность еще не закончилась, то шансы положительного исхода дела в пользу банка велики. Такие судебные решения передаются для дальнейшего принудительного взыскания в ФССП. Судебные приставы вправе при открытии исполнительного производства арестовать счета должника, наложить запрет на выезд из страны и реализовать имущество.

Заключение

Суды не всегда одинаково определяют исковую давность по картам и кредитам. В разных ситуациях принимаются разные решения. Поэтому каждому заемщику важно разбираться в таком важном вопросе, как исчисление периода исковой давности, поскольку эта информация поможет ему при возникновении просрочек защитить свои права и предотвратить последствия.

Источник: https://law03.ru/finance/article/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte

Срок исковой давности по кредитной карте

Кредитование в нашей стране пользуется популярностью среди жителей. Купить дорогостоящую аппаратуру или бытовую технику невозможно без привлечения заемных средств, не говоря уже о квартире. Денег в семье может не хватать до зарплаты, тогда на помощь могут прийти микрофинансовые компании с высокими процентными ставками.

Вовремя выплачивать обязательные платежи по договору с банком не всегда получается.

Что же делать, когда физически невозможно закрыть кредитные обязательства? Как поступить, когда возникли в семье финансовые трудности? В статье расскажем про срок давности по кредитной карте по закону либо по иному кредитному обязательству в 2019 году. Постараемся раскрыть тему и дать рекомендации «недобросовестным» плательщикам.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Немногие граждане знают, что у финансовых обязательств предусмотрены свои сроки, установленные законом РФ, подачи исковых требований. Гражданский кодекс РФ четко определяет их в главе 12. С момента нарушения заемщиком условий кредитного договора у финкомпании есть 3 года для обращения в судебные органы. По прошествии временных рамок, договор теряет свою силу.

Период этот и будет считаться сроком исковой давности (далее по тексту СИД). Бывалые заемщики, пользуясь знанием закона, скрываются от представителей кредитора в течение 3-х лет. И для них такой вариант становится единственной возможностью выхода из финансового «тупика».

Важно! Чтобы срок исковой давности не был прерван и банк не подал в суд по его окончании, не стоит подписывать никаких бумаг с представителями кредитора.

Есть ли срок давности у кредитных карт: что говорит закон

У кредитной карты-пластика, как и у потребительского займа, присутствуют в договоре материальные обязательства. Значит, сроки исковой давности имеют место, и составляют они три года. Если в случаях с кредитом к договору прикрепляется график обязательных платежей, то при получении кредитки график обычно не составляется.

В соглашении, подписанном сторонами, оговариваются условия выплат по карте. Это могут быть согласованные обязательные ежемесячные суммы либо проценты от взятых с банковского пластика денег.

Формулировка может быть такой: «Заемщик обязуется выплачивать ежемесячно 15% от суммы использованных кредитных средств». Проставляется дата последней возможности оплаты.

Если ее не соблюдать, то можно попасть под штрафы и пени.

Исчисляться срок подачи иска по кредитке будет с даты проведенной последней оплаты заемщиком либо окончания действий кредитного договора. Отметим, что точных временных сроков не установлено. Суд будет рассматривать все обстоятельства дела, принимая во внимание индивидуальные моменты. Гражданским Кодексом РФ в статье под номером 196 указываются допустимые временные промежутки СИД:

  • минимальный – 3 года;
  • максимальный – 10 лет.

Чтобы понять схему расчета, необходимо знать особенности процедуры и ее нюансы. Рассмотрим их далее.

Нюансы процедуры

Срок исковой давности по кредитной карте судебная практика четко не может определить. В большинстве случаев он начинает отсчет со дня завершения действий соглашения по кредиту, так как точных дат погашения возникшей задолженности по карте нет. По решению судебных органов началом отсчета может считаться день последней оплаты заемщиком на счет кредитора.

К делу с кредиткой судьи могут подходить по-разному. Это означает, что отправной точкой (отсчетной) буду считать разные даты. Перечисли возможные варианты:

  1. Привязка идет к дате последней оплаты заемщиком по кредитному договору либо дате пропуска обязательной выплаты, после которой заемщик перестал исполнять обязательства по договору с банком.
  2. Отсчет привязан к дате окончания подписанного между кредитором и заемщиком соглашения (договора).
  3. Отсчет СИД начинается со дня отправления письма-претензии должнику кредитной организацией.

Имеются и другие подходы. Некоторые считают, что по кредитной карте нет периода действия соглашения, а значит и срок исковой давности определить невозможно. По мнению Верховного Суда, СИД необходимо рассчитывать по каждой выплате отдельно.

С какого времени банки берут отсчет

Важно понимать, какие точки отсчета будут применять банки.

Ошибочно полагать, что кредитор может подать на должника в суд строго в установленный период – 3 года с момента нарушения заемщиком кредитных обязательств по договору.

В статье 196 ГК РФ сказано, что для банков отсчетной точкой будет дата отправки последнего письма-требования о возврате кредита на имя должника. Рассмотрим порядок выставления претензии:

  1. Банк узнает о возникшей просрочке.
  2. Выставляется требование заемщику о закрытии долга.
  3. Начисляются штрафные санкции, предусмотренные кредитным соглашением. Сумма долга увеличивается.
  4. Если со стороны заемщика нет ответных действий, то выдвигается повторная претензия на имя должника.
  5. Когда все обращения заемщиком игнорируются, то дело направляют в Суд.
Читайте также:  Оценка квартиры для ипотеки сбербанка: документы

Письма с требованием погасить по кредиту долг направляются через почтовые отделения. У банка будут все подтверждения сроков отправки писем. Отсчет СИД начнется с момента отправки последнего обращения к должнику. Это четвертый пункт списка.

Особенности процедуры

Процесс определения СИД по кредитному пластику имеет свои особенности, о которых расскажем далее. Лучше будет, если самостоятельный подсчет срока СИД начнется со дня вручения требования должнику от банка.

Важно! На СИД не сможет повлиять передача обязательств по договору иной компании или назначении нового кредитора. Об этом стоит всегда помнить. Главное, не подписывать никаких бумаг.

Период исковой давности может быть продлен по соглашению сторон. В этом случае между ними оформляются доп. соглашения или иные документы. Продление наступит:

  1. При встрече или общении с заемщиком-должником.
  2. При подаче заявки в банк от заемщика на реструктуризацию долга.
  3. При внесении любой, даже самой незначительной суммы клиентом в счет погашения возникшей задолженности.
  4. Использование заемщиком дополнительных услуг, в виде кредитных каникул.
  5. Подтвержденное получение письма-требования от банка.
  6. Запись телефонной беседы с должником сотрудником кредитной компании.

Когда в судебном разбирательстве будет рассматриваться дело на крупную сумму, то период взыскания денег с заемщика может быть продлен. Это позволяет Гражданский Кодекс Российской Федерации, статья 200. Она разрешает считать началом срока исковой давности не момент внесения последней оплаты, а дату окончания действия договора.

Приведем пример: заемщик взял у банка определенную сумму денег на 3 года. Первый год он платил исправно, а потом платежи прекратились. Так как дата последней оплаты учитываться не будет, значит, по окончании срока действия договора у банка будет еще 3 года для подачи иска на должника в суд.

По банковской карте сложно учесть точные сроки закрытия кредитных долгов, так как они отсутствуют. В случае согласия суда исковые документы могут быть приняты на рассмотрение. Трудно заранее знать, каким будет судебное решение, так как оно зависит от многих обстоятельств. При несогласии с вынесенным вердиктом его можно обжаловать.

Что делать заемщику, когда по кредитке вышел срок давности

Не стоит радоваться, когда по подсчетам периода исковой давности прошли установленные три года. СИД могут возобновить.

К примеру: действие соглашения по кредитке завершилось в 2011 году, а обратиться в суд на должника банк может до 2021 года. Владелец карты должен об этом помнить.

Когда десять лет истекут, тогда можно будет «спать спокойно» и не обращать внимания на выставляемые требования.

Некоторые кредитные компании, пользуясь неграмотностью заемщика, идут на нарушение установленных законом сроков. И должник добровольно соглашается на выдвигаемые условия и выплачивает банку деньги. Если такое произошло, то стоит обращаться в судебные инстанции с заявлением о нарушении установленных Гражданским Кодексом сроков исковой давности.

Последствия невозврата задолженности

Владельцы кредитных карт, которые не имеют возможности выплачивать долги по кредиту, должны знать, что последствия невозврата могут быть самыми плачевными. Перечислим основные моменты:

  1. Радоваться тому, что финансовая компания не теребит с долгом и не выставляет никаких требований, не стоит. Кредитор может это проделывать умышленно, чтобы увеличить сумму долга за счет штрафных санкций и пени, а когда задолженность будет существенной, подать на должника в суд, соблюдая сроки исковой давности. Вероятность того, что процесс будет выигран финансовой компанией, велика.
  2. Неприятным для недобросовестного заемщика будет общение с представителями службы безопасности или сотрудниками юридического отдела банка.
  3. При принятии в суде решения в пользу банка заемщику придется «не сладко». Дело будет незамедлительно отправлено в Службу судебных приставов. Судебные исполнители имеют право заблокировать все счета у злостного неплательщика и наложить арест на имущество.

Не стоит забывать и о том, что банковский долг может быть передан коллекторам. Общение с ними не доставит удовольствие заемщику.

Полезные советы держателям кредитных карт

Когда дело передается банком в суд, заемщик должен успеть подать ходатайство о том, что СИД истек. Если судья признает заявление должника и сочтет его правильным, то требования к заемщику снимутся.

Важно! Подать ходатайство можно только в период слушания дела. Если нет возможности самому присутствовать в суде, то необходимо отправить законного представителя (по нотариально заверенной доверенности).

Чтобы СИД был признан судом, необходимо соблюдать некоторые меры предосторожности:

  1. Не общаться с представителями банка и не подписывать уведомления о доставке требования-письма из кредитной организации.
  2. Когда представители банка донимают звонками или письмами, то правильным решением будет обращение к юристу за помощью.
  3. Если имели место незаконные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств, то остановить их сможет заявление в правоохранительные органы или в прокуратуру.

Вывод

Знать о существовании срока исковой давности по кредитной карте стоит. Это своего рода защита или финансовая подстраховка заемщика, когда физически нет возможности закрыть долги перед банком.

Но не стоит забывать и о том, что СИД может быть установлен судом в пользу банка, а значит, возобновлен до максимально возможного периода – 10 лет.

Стоит ли рисковать и портить себе кредитную историю? Проще будет договориться с банком и пролонгировать срок действия договора.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/srok-iskovoi-davnosti-po-kreditnoi-karte.html

Срок исковой давности по кредитной карте

Если держатель карты банка не выполняет свои договорные обязательства и отказывается погашать долг, компания имеет право подать на него судебный иск. В подавляющем большинстве ситуаций законодательная система работает в пользу финансового учреждения. Единственное, что может помочь заёмщику — исковая давность по кредитной карте. Каков порядок его определения?

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

В судебной практике под данным термином понимают конкретный промежуток времени, причём его отправная точка — это момент, когда соглашение между клиентом и банком теряет свою актуальность. Исключение из этого правила — юридические случаи, когда организация финансирует физическое лицо с возможностью востребования и информирует пользователя о том, что кредитную линию необходимо закрыть. Обратите внимание! По закону этот отрезок времени может быть пролонгирован при наличии веских мотивов.

Не стоит путать это понятие с выдачей денежных средств. Ни длительность данной процедуры в рамках действия договора, ни срок, который прошёл от даты получения наличности, никаким образом не могут влиять на исковую давность.

А вот что касается кредитного пластика, то по нему этот период вычисляется другим способом, поскольку принцип работы продукта априори не привязан к срокам действия карты. В этом случае отталкиваются от числа, когда плательщик перечислил банку свой последний взнос.

Это и есть начало срока исковой давности по кредитной карте. Весь его период — 36 месяцев.

Срок исковой давности по кредиту в банке.

Судебная практика

Как показывает объективная реальность, суд по задолженности клиента редко оборачивается в его пользу.

Чтобы увеличить свои шансы и добиться признания срока давности по карте, необходимо использовать все возможные варианты. Можно попытаться оспорить окончательное решение, написав заявление в прокуратуру.

Банки не очень любят такие проверки — часто даже при наличии постановления они идут на попятную и больше неё требуют возврата долга.

И ещё один момент, который встречается в судебной практике довольно часто — смерть держателя карты. Банк начинает требовать полный расчёт с родственников умершего.

По закону, если они не имеют наследственного интереса либо добровольно от него откажутся, выполнять договорные обязательства по карте они не должны.

В случае, когда вступление в имущественное наследование произошло, сроки исковой давности стандартные — 3 года.

Кто платит кредит после смерти заёмщика?

Советы должникам

Если банк подал на должника судебный иск, то для нарушителя договора обращение с ответным ходатайственным заявлением о прошествии срока давности события — отличная лазейка избежать административной ответственности.

Если в результате разбирательства по делу этот факт будет доказан, суд по кредитной карте банк уже не выиграет. Период, когда это можно сделать — ведение делопроизводства.

Если человек отказывается от подачи такого ходатайства, суд самостоятельно устанавливать эти рамки не будет.

Чтобы добиться истечения сроков давности, юристы рекомендуют:

  1. Не выходить на прямой контакт с банком — не отвечать на телефонные звонки, не принимать письменных уведомлений и предупреждений от сотрудников компании. Методом можно воспользоваться только в том случае, если человек полностью уверен, что он действительно находится в сложной ситуации и не имеет средств, чтобы закрыть карту.
  2. Если суд всё-таки признает исковой факт, это поставит точку на дальнейшем получении кредитов. Ни одна финансовая компания не станет партнёром такого клиента — это обстоятельство нельзя не учитывать.
  3. Если все временные рамки, отведённые на разбирательство по делу, прошли по вине банка, то его представители могут и дальше тревожить заёмщика и требовать возврата денег.
  4. Когда к процессу подключаются коллекторские фирмы, что встречается в большинстве случаев, их попытки давления желательно пресекать сразу же. Лучшее решение — обратиться в полицию. Так банк поймёт, что клиент знает не только о своих правах, но и о таком понятии, как исковой срок. Практически всегда после таких действий кредитор прекращает свои попытки взыскать средства.
  5. В рамках действующего законодательства компания имеет право и после этого требовать вернуть свои деньги. Ответный ход — письменно уведомить её руководство о том, что должник отзывает свои персональные сведения. Попытка игнорировать это действие незаконна.

И, наконец, последний совет. Если лицо изначально не собирается платить долги и намеренно тянет время, рассчитывая на исковое списание по факту просрочки, то это может быть расценено судом как мошенничество. Приговор по такой статье достаточно суров и уж явно работает не в пользу заёмщика.

Читайте также:  Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита. Эти карты реже блокируют приставы

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Срок исковой давности по кредитной карте (3—10 лет) | Бробанк.ру

В случае ненадлежащего исполнения держателем кредитной карты своих обязательств, банк-эмитент получает право на обращение в суд. Данное право реализовывается кредитной организацией в пределах установленных сроков. Сроки являются обязательными к соблюдению.

Данные правоотношения регулируются диспозицией статьи 196 действующего ГК РФ. Здесь указываются общие сроки исковой давности по всем нарушениям, включая и недобросовестное исполнение кредитных обязательств.

Длительность сроков рассчитывается следующим образом:

  • Общий срок — не более 3 лет.
  • Предельный срок — не более 10 лет.

При этом крайне важно понимать алгоритм расчета сроков, так как во многих случаях с этим у граждан возникают трудности. Если правильно рассчитывать сроки давности, можно избежать ответственности в части погашения задолженности.

Правила расчета сроков

Некоторые держатели кредитных карт ошибочно полагают, что банк может обратиться в суд в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки. Это и есть пример неправильного расчета, который приводит к крайне неблагоприятным обстоятельствам.

В ст. 196 указано, что моментом отсчета общего срока является день, когда кредитная организация выдвинула в последний раз требования по погашению задолженности. Расчет производится в следующем порядке:

  1. Клиент допускает просрочку исполнения обязательств.
  2. Банк выдвигает требования о погашении задолженности.
  3. Клиент не совершает никаких действий, и сумма совокупного долга постепенно растет.
  4. Банк выдвигает повторное требование о погашении задолженности.
  5. В случае невыполнения клиентом требований в добровольном порядке, кредитная организация получает право на обращение в суд.

Бробанк: Именно с пункта под номером 4 (с момента предъявления последнего требования) начинают течь общие сроки давности. Как правило, требование предъявляется в письменной форме, поэтому у кредитной организации будут иметься доказательства соблюдения сроков.

Возобновление сроков

В анализируемой статье также дается пояснение, согласно которому кредитор (взыскатель) может обратиться в суд в 3-х летний срок с того момента, как он узнает о нарушении своих прав.

Формально таким моментом можно считать первую просрочку исполнения обязательств, допущенную держателем карты. Но дело в том, что сроки давности будут возобновляться при выставлении банком очередного требования о погашении задолженности.

Предельный срок рассчитывается уже с момента допущения держателем карты первого нарушения. 10-летний срок не возобновляется и не продлевается, и при его пропуске банк уже не сможет реализовать свое право.

То есть, 10 лет — это предельный срок, включающий в себя все продления, которыми может воспользоваться кредитная организация. Но распространяется он только на те обязательства, которые возникли после 1 сентября 2013 года. Все обязательства, возникшие до указанной даты, подпадают под правило 3-летнего срока давности.

Минимальный срок, выдерживаемый банками до обращения в суд

Если предельный срок установлен законодательством, то минимальное время, которое должен выждать банк, никак законом не регулируется. Учитывая, что по кредитным картам не предусматривается ограничение срока действия договора (как по обычным кредитам), банки могут обращаться в суд на любой стадии, среди которых:

  • Кратковременная просрочка — до 10 дней.
  • Просрочка средней длительности — до 30 дней.
  • Длительная просрочка — 90 и более дней.

Но банки крайне редко обращаются в суд на ранних стадиях, так как это не выгодно для организации ни с одной стороны. Понадобиться нести судебные расходы, которые могут в несколько раз превышать сумму, отраженную в иске. Поэтому кредитные организации выжидают предельные сроки, чтобы сумма задолженности возросла, или чтобы дать возможность держателю карты решить вопрос в добровольном порядке.

Сроки исковой давности вышли — действия заемщика

Если с момента последнего контакта с банком прошло 3 года, и организация не выставила никаких новых требований, и не обратилась в суд, не следует забывать о возможности возобновления срока. Если карта была оформлена после 1 сентября 2013 года, то заявить в суд банк сможет до 2023 года включительно.

То есть, полностью расслабиться должник может только спустя 10 лет после оформления карты. По истечении указанного срока, какие-либо требования в отношении держателя карты полностью исключаются.

Кредитные организации практически никогда не пропускают сроки исковой давности. За этим следят целые юридические отделы, поэтому заемщик не должен рассчитывать на такую небольшую вероятность. Но некоторые банки все же грешат такими нарушениями, рассчитывая, что юридически неграмотный заемщик согласиться платить на добровольной основе.

При получении требования от банка по истечении всех сроков давности, держатель карты имеет полное право заявить о таком нарушении в суд. В отношении банка будут применены санкции, так как правило об обязательном соблюдении сроков давности распространяется не только на обращение в суд, а еще и на выставление требований в любой форме.

Получил высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Срок исковой давности по кредитным картам: как считать, действие договора, судебная практика

Срок исковой давности — промежуток времени, во время которого банк имеет право потребовать возврат кредитных денег в связи с обязательствами по оформленному договору.

Пока этот временной период не завершился, банк-кредитор имеет право требовать возвратить одолженные клиенту денежные средства.

Кроме этого, по истечении этого временного интервала у банковской организации есть право обратиться в суд по законодательству РФ. Если суд примет решение в пользу кредитора, начинается работа судебных приставов, которые имеют право описать все имущество клиента банка, с целью погасить задолженность.

Различий между кредитной картой и обычного займа нет, отличия только по конкретным периодам, нюансам оформления договора.

Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Срок исковой давности — 3 года, главное значение — начало отсчета. Стоит отметить, что однозначного ответа, что важнее нет, даже в суде.

Существует 2 основных определения, которые описывают его значение:

  • дата окончания договора о займе — это начало;
  • момент отсчета (точка) — дата последнего денежного перечисления.

Займы выдаются сразу по заключенному договору, а кредитная карта имеет долгий промежуток работы, он не будет совпадать со сроком вносимых ежемесячных платежей.

Исковая давность — может иметь точку отсчета со дня прекращения переговоров между кредитором и его клиентом. Гражданин, оформивший кредит, и не возвращающий средства, может ходить к заемщику, контактировать с ним.

Все действия клиентов по обращению в банковское отделение по отсрочке платежей, изменения порядка их выплат задерживают начало точки отсчета.

Особенности определения срока исковой давности по карте и точке отсчета

Существуют 2 различных понятия, которые часто путают — это «срок исковой давности», «перечисление денег».

На ее не влияют:

  • время действия договора (сюда входят микрозаймы, быстрые займы);
  • промежуток времени, который прошел с момента получения на счет кредитных денег.

ВНИМАНИЕ! Главный фактор, влияющий на давность — доказанный факт контакта кредитора с клиентом по возврату долга.

Суд может принять за точку начало отсчета времени — дату окончания договора, кредитных отношений с банком. Решение судов оспариваются в высших инстанциях, через апелляцию.

В отношении кредитных карт определить исковую давность — трудная задача, с которой разобраться без помощи специалистов трудно, порой невозможно.

Кредитные карты — определение точки отсчета

Точка отсчета — связана с датой последнего платежа от клиента банка. При стандартной схеме кредитор отправляет заемщику требование закрыть кредитный счет, по истечении 3 месяцев с момента поступления последнего денежного перечисления.

Срок давности назначается 3 года с момента последнего официального разговора/контакта между банком и его клиентом.

ВНИМАНИЕ! Кредитная карта с непогашенным кредитом — определяется с момента снятия денег со счета.

Особенности определения

  • Во избежание разногласий, ее необходимо назначать с даты вручения официального письма заемщику, в котором указаны требования о погашении заемных денег по договору.
  • При передаче долга в другую организацию (коллекторское агентство), этот факт никак не повлияет на назначенный временной интервал.
  • На продление влияют следующие факторы:
  • новая встреча, контакт заемщика с кредитором — начало точки отсчета;
  • официально оформленное заявление с целью рефинансирования/реструктуризации долга, увеличивает время до обращения в суд;
  • денежные перечисления на кредитный счет заемщика, даже незначительные, автоматически увеличивают начало точки отсчета;
  • льготные каникулы от банковской организации — продлевают срок давности;
  • доказанный факт о вручении письма с требованием о возврате заложенных средств;
  • задокументированная (записана на диктофон) беседа по телефону работника заемной компании и клиента.

Период времени, при котором сохраняется права за кредитором требовать возврата денег, взятых в долг, через подачу заявления в суд, не меняется, не зависит от заключенного договора.

ВНИМАНИЕ! Если в договоре прописаны условия начала точки отсчета — в суде этот пункт не принимается к рассмотрению.

Чтобы доказать истекшее время кредитору необходимо предоставить все необходимые доказательства о подтверждении контакта с должником. Словесные доказательства не принимается, все должно быть задокументировано.

Причины остановки временного периода:

  • обстоятельства форс-мажора, которые не зависят от кредитора/взявшего в долг (катастрофы природного характера, забастовка, военная операция);
  • мораторий от представителей власти;
  • служба в вооруженных силах РФ на весь временной диапазон.

Возобновление сроков

Для возобновления необходимо следовать рекомендациям:

  • общаться с банковскими организациями, их представителями (личные встречи, телефонные звонки, заказные письма);
  • вносить деньги на кредитную карту, небольшими суммами, которые пусть не покроют весь долг, но будут понемногу уменьшать его, обновляя сроки давности;
  • добиться увеличения (реструктурировать долг, увеличить/возобновить льготный период, предоставить отсрочку перечисления платежей на определенный период времени) в отделении банка, путем внесения изменений в договор, по возможности.

Внесение/снятие денег с кредитной карты, личное посещение банка, телефонные звонки сотрудникам, отправка заказного письма об отсрочке выплат, изменения их порядка (введение нового льготного периода, проведение реструктуризации) не дают начаться сроку исковой давности.

Может пригодиться: Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф Драйв — 10% кешбэк на АЗС, автоуслуги, штрафы

Почему вам стоит знать ставку рефинансирования ЦБ РФ: что это такое, кто устанавливает рассказываем подробно здесь.

ТОП-5 самых выгодных кредитных карт с беспроцентным снятием наличных: //creditbery.ru/credits/cards/karta-s-besprocentnym-snyatiem-nalichnyh.html

Судебная практика по банковским картам

По закону банки могут подать в суд по истечении исковой давности. Некоторые банки идут на хитрость, не беспокоя должника, не напоминая ему о возврате взятых в долг средств. Тем самым на счету клиента накапливается большая долговая сумма с процентами. По истечении установленного срока банк обращается в суд, с заявлением о взыскании денег с должника.

При неистекших сроках давности, большая вероятность, что суд вынесет вердикт в пользу банка.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной картеБольшие накопленные суммы долга, могут привести к большой судебной проблеме с банковской организацией, у которой целый штат юристов.

  1. Большие сроки, возвращение долгов, возмещение убытков, ущерба могут быть назначены должникам, если удалось доказать, что кредит не возвращался намеренно с целью обмана.
  2. После суда дело отдается приставам, которые арестовывают движимое, недвижимое имущество должника, с целью уплаты долговых обязательство по заключенному договору.
Читайте также:  Как погасить займ веббанкир: реквизиты

Рекомендации должникам

Перед тем, как взять кредит, нужно оценить насколько платежеспособны, постараться не оформлять договор на огромную сумму, с непонятно откуда придуманными процентами.

  • Если кредит взять, следует заранее подготавливать нужную сумму к оплате.
  • Советы как не платить кредит, избежать наказания, в данной статье даваться не будут, чтобы это не расценивалось, как соучастие в финансовом преступлении.
  • Что делать тем, кому кредит навязали с большой суммой, чем он планировал взять, под «огромные» проценты, с изменением условий выплат в течение действия договора?
  • Вот несколько советов при подобных ситуациях, которые не противоречат законам РФ:
  • если нет возможности погасить задолженность, то общение с кредитными организациями удлиняет давность. Не нужно общаться;
  • не вносить деньги на кредитную карту, если они не погашают всю задолженную сумму. Ни в коем случае, не брать с нее. Тем самым ситуация лишь усугубляется;
  • подыскать компетентного юриста, который подскажет, как действовать дальше;
  • действует не только в банках, но и коллекторских фирмах;
  • для собственной защиты не бояться обращаться в полицию, прокуратуру, суд, если наблюдается нарушение законов России.

Кредит — большая ответственность. Брать его нужно после тщательного обдумывания своих возможностей, внимательного прочтения договора, перед тем как его подписать, изучение условий возврата, суммы, процентной ставки.

Не стоит брать неподъемную сумму, которую сначала, кажется, легко погасить, а на самом деле, долги будут лишь накапливаться.

Не влезайте в кабалу без острой нужды, не стоят мелочи, которые хочется приобрести прямо сейчас лишней нервотрепки, переплат, общения с коллекторами, судебными приставами.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредитным спорам, рассказывает данное видео:

Источник: https://creditbery.ru/credits/cards/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditke.html

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

Порядок установления срока давности

Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.

Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора.

Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.

Особенности определения

Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору.

Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому.

Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.

Точка отсчета по кредиткам

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Тонкости процедуры определения давности

  • Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.
  • Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.
  • Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:
  1. Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
  2. Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
  3. Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
  4. Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
  5. Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
  6. Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.

Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.

Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.

Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).

Причиной для приостановления периода возможной подачи иска в суд может стать одна из следующих ситуаций:

  1. Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
  2. Введение моратория представителями власти.
  3. Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.

Рекомендации должникам по кредиткам

При подаче документов в суд клиент, допустивший множественную просрочку, должен обратиться в суд с ходатайством об окончании срока давности. Если суд установит обстоятельства, допускающие признание истечения срока давности, все требования к заемщику будут сняты в судебном порядке. Время для подачи ходатайства – период ведения судебного процесса.

Если должник не может присутствовать в суде сам, он может ходатайствовать через своего представителя на основании нотариально заверенной доверенности.

Если этого не сделать, суд не станет определять срок исковой давности кредитки, что увеличивает шансы кредитора на положительное решение по делу.

Таким образом, для признания срока предъявления претензий по долгу истекшим обязательно требуется заявление со стороны клиента-должника.

Следуя рекомендациям, должнику будет проще урегулировать свои долговые проблемы и минимизировать последствия, если добиться признания срока давности истекшим:

  1. Клиенту не рекомендуется отвечать на звонки из банка, принимать уведомления от кредитора. Данная мера возможна только, если невозможность полного возврата долга банку для заемщика очевидна. Следует учесть, что впоследствии ни одна солидная кредитная контора больше не предоставит заем клиенту с «подмоченной» репутацией.
  2. Когда период действия права на судебное разбирательство истек по вине сотрудников банка, они могут продолжать беспокоить должника по телефону в надежде вернуть одолженные кредитором средства. Если заемщик имеет сомнения относительно правомочности подобного требования, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
  3. Активные агрессивные действия коллекторов можно пресечь путем обращения в полицию. Заявление в прокуратуру поможет установить незаконность мер, предпринимаемых коллекторами. Если коллекторское агентство поймет, что должник хорошо оповещен о своих правах и знает о возможности признания срока давности истекшим, оно перестанет беспокоить бывшего клиента банка.
  4. По закону истечение периода давности не запрещает банку общаться с клиентом на предмет получения долга. В таком случае гражданин вправе отозвать свои персональные данные, передав банку официальное заявление.

Последствия от невозврата долга

Закон однозначно определяет, есть ли срок исковой давности, даже когда кредитор долгое время не беспокоит должника. Опасность бездействия банка заключена в том, что кредитор намеренно выжидает, когда сумма пени и штрафов по просроченным платежам станет существенной, а лишь затем обращается в суд с законным требованием. Если срок давности еще не истек, шансы на вынесение вердикта в интересах банка велики. Допуская просрочку и накапливая долги постепенно, клиент должен помнить о жестких мерах, которые впоследствии может применить банк, действуя через свою юридическую службу.

Если судья посчитает, что заемщик изначально имел намерение обмануть банк, получив кредитные средства и не планируя возврата, приговор в отношении должника может быть суровым.

Шансов получить прощение по долгам у тех, кто намеренно обманул банк, практически нет.

В дальнейшем решение судьи передается на исполнение приставам, которые накладывают арест на имущество виновного гражданина с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга.

Текущее положение в банках

Различные кредитные организации по-разному подходят к вопросу истребования долга. Каждый из банков имеет свои инструменты воздействия и схемы работы с должниками. Зная особенности отношения к должникам, можно заранее подготовиться к возможным последствиям и исключить негативные для себя сценарии, если срок исковой давности по кредитной карте не истек.

Следующая таблица содержит сводную информацию об отношении банков к должникам.

Название банка Действия в отношении должников
Сбербанк Первая просрочка не станет поводом для обращения в суд. Предусмотрена возможность предоставления отсрочки (кредитных каникул) или реструктуризации
ВТБ24 Различные уступки заемщикам с просроченной задолженностью, если причина образования долга расценена банком как уважительная. Злостным неплательщикам направляют уведомление с требованием полного закрытия долга и обращаются в суд
Тинькофф Банк При отсутствии оплаты организация решает вопрос с должником в суде в течение трехлетнего срока
Восточный экспресс банк Решает вопросы с задолженностью в судебном порядке. В случае злостного уклонения от обязательств долг заемщика может быть передан в коллекторское агентство
ОТП Банк При обращении в суд для истребования долга банк исходит из стандартного срока давности – 3 года

Все российские кредитные организации стараются решать вопросы с должником до того, как истечет исковая давность.

В качестве инструментов воздействия могут быть выбраны устные уведомления по телефону, заказные письма с требованиями досрочного погашения, а также передача задолженности по кредиту коллекторским агентствам.

При рассмотрении дела заемщика в суде, а также его ходатайства о признании исковой давности истекшей решающее значение будет иметь отношение плательщика к своим долговым обязательствам.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/karty/srok-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Ссылка на основную публикацию