Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков

  • Любой
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • Банк
  • Ставка
  • Сумма
  • Документы
  • Требования
  • Популярность
  • от 8,99%«На рефинансирование»На срок до 5 лет
    1. Паспорт РФ + 1 документ
    2. Подтверждение дохода
    3. Без залога
    4. Без поручительства

    Возраст от 23 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 3292Отправить заявкуПодробнееРейтинги банка:9место по кредитам физ. лицамУсловия кредита

    • Ставка:8,99% — 11,99%
    • Сумма:90 000 ₽ — 2 000 000 ₽
    • Срок:13 месяцев — 5 лет
    • Решение:от 1 часа
    • Форма выдачи:на счет
    • Оформление:в отделениях банка, дистанционно с курьером
    • Тип платежей:аннуитетные

    Документы

    Обязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредиту

    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ

    Подтверждение залога / поручительства:не требуется

    Требования к заемщику

    1. Возраст:от 23 лет
    2. Гражданство:РФ
    3. Регистрация:постоянная
    4. Доход:от 15 000 ₽
    5. Стаж на последнем месте:от 3 месяцев

    Рассчитать кредит «На рефинансирование»

  • 11,99%

    «На рефинансирование (под залог)»

    На срок до 20 лет

    • Паспорт РФ + 6 документов
    • Подтверждение дохода
    • Требуется залог
    • Без поручительства

    Возраст от 21 года

    Стаж от 3 месяцев

    Лиц. № 3292

    Отправить заявку

    Подробнее

    Рейтинги банка:

    9

    место по кредитам физ. лицам

    Условия кредита

    1. Ставка:11,99%
    2. Сумма:500 000 ₽ — 26 000 000 ₽
    3. Срок:1 год — 20 лет
    4. Решение:до 3 дней
    5. Форма выдачи:на счет
    6. Оформление:в отделениях банка
    7. Тип платежей:аннуитетные

    Документы

    Обязательные документы:паспорт, свидетельство о браке, копия трудовой книжки, СНИЛС, документы по рефинансируемому кредиту

    Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ

    Подтверждение залога / поручительства:неустойка, залог имеющейся недвижимости

    Требования к заемщику

    • Возраст:от 21 года
    • Регистрация:постоянная / временная
    • Доход:от 15 000 ₽
    • Стаж на последнем месте:от 3 месяцев

    Рассчитать кредит «На рефинансирование (под залог)»

Условия рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

Имея непогашенные кредиты в разных банках можно произвести рефинансирование в Райффайзенбанке на выгодных условиях для клиента. В результате перекредитования можно получить всего один с уменьшенными:

  • ежемесячными платежами;
  • переплатами по процентам.

Условия рефинансирования потребительского кредита Райффайзенбанка необходимо знать, чтобы понять их преимущества:

  • Рефинансировать в Райффайзен можно:
    • ипотечных;
    • автокредитования;
    • потребительских;
    • по кредитке.
  • Максимальная сумма — 2 миллиона рублей.
  • Процентная ставка:
    • 10,99% — фиксированная на весь срок кредитования при добровольном участии в программе Финансовой защиты;
    • от 14,99% — при отказе от участия в программе Финансовой защиты.
  • Срок действия кредитного договора от 13 месяцев до 5 лет.

Условия рефинансирования в Райффайзен предполагают возможность:

  • закрыть долги по кредитам в других банках;
  • получить дополнительные деньги на личные нужды.

Требования для физических лиц

Если заемщик является зарплатным клиентом, то он может оформить рефинансирование в Райффайзен уже в 21 год. Для обычных заемщиков:

  • минимальный возраст — 23 года;
  • максимальный — 67 лет.

Чтобы осуществить рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ с записью о постоянной регистрации;
  • действующий мобильный телефон;
  • стационарный рабочий телефон организации-работодателя.

Клиент должен подтвердить наличие:

  • места работы и текущего стажа длительностью не менее 3-х месяцев;
  • наличие доходов от 15 до 25 тысяч руб., в зависимости от региона проживания, справкой по форме 2-НДФЛ.

Наличие дополнительного дохода от:

  • пенсии;
  • сдачи в наем недвижимости;
  • работы по совместительству, — повысит шансы одобрения заявки и размер кредитных притязаний.

Расчет перекредитования под меньший процент

Реструктуризация кредита Райффайзенбанка позволит избавиться от неподъемной финансовой нагрузки.

Допустим, клиент имеет долги по сроком на три года в сумме 355000 руб. При процентной ставке в 14,99, он ежемесячно отдает банку 13000 рублей.

Расчет на онлайн-калькуляторе показывает, что:

  • при сохранении условия срока погашения долга, в Райффайзен банке ежемесячный платеж сократится до 12000 рублей;
  • при продлении срока погашения долга на один год — до 10000 рублей.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Райффайзенбанк>Кредиты>РефинансированиеПрисоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rajffajzenbank/kredity/refinansirovanie/

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке 2019: условия и проценты

Райффайзенбанк в 2019 году производит рефинансирование потребительских кредитов других банков под низкий процент: смотрите условия перекредитования для физических лиц.

Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительских кредитов

Перекредитование в Райффайзенбанке сегодня может быть очень полезно тем физическим лицам, которые раньше набрали потребительских займов в других банках. Сейчас ставки по новым кредитам постепенно снижаются, и платить большие проценты по действующим займам неразумно. Поэтому многие хотят как можно скорее избавиться от ставших невыгодными кредитов путем их рефинансирования.

Перекредитование позволяет снизить процентную ставку или увеличить срок, а также объединить несколько займов в один. В результате можно упростить администрирование кредитов, а главное, уменьшить нагрузку на семейный бюджет путем уменьшения размера ежемесячного платежа. Есть также возможность получение дополнительных денег на любые нужды.

Разберем особенности перекредитования в Райффайзенбанке для частных лиц, выясним условия и процентные ставки.

Смотрите кредиты:

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке в 2019 году

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию потребительских кредитов других банков для частных лиц сегодня одно из самых выгодных.

Можно объединить до 5 различных займов. В том числе:

  • до 3-х кредитов (ипотека, потребительский и автокредит);
  • до 4-х кредитных карт.
  • Условия
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 2 млн рублей;
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Смотрите также условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке →
  • Процентные ставки на рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
  • Надбавки:

Процент довольно выгодный. Но необходимо отметить, что такая ставка действует только при участии клиента в программе финансовой защиты кредита. Она включает страхование жизни, несчастных случаев и болезней, а также потерю работы.

  1. Процентная ставка по кредиту на рефинансирование в Райффайзенбанке для частных лиц увеличивается на
  2. + 5 % годовых, если заемщик перестанет оплачивать страховку.
  3. + 8 % годовых, если:
  • Банк не получит информацию из бюро кредитных историй о том, что заемщик осуществил полное погашение кредитов, которые были выбраны для рефинансирования;
  • Заемщик не предоставит справку о погашении рефинансируемых займов, выданную ему прежним банком-кредитором.
  • Процентная ставка кредита на рефинансирование в Райффайзенбанке без участия в программе финансовой защиты:
  • Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Источник: https://10bankov.net/credit/rajffajzenbank-refinansirovanie-kreditov.html

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для частных лиц

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: условия

В 2019 году в топ-10 частых вопросов про кредит в Райффайзенбанке входит тема рефинансирования, поскольку банк снизил процентные ставки по кредитам для своих заемщиков.

Перекредитование становится актуальной темой для клиентов, которые ранее оформили кредиты в нескольких банках и переплачивают ощутимую сумму денег по процентам.

Поскольку сейчас банки снижают ставки на новые предложения с целью привлечь максимальное количество новых клиентов, заемщикам не актуально переплачивать по старым условиям.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в том, как все устроено в этом вопросе в Райффайзенбанке.

Программа рефинансирования

Кредиты в Райффайзенбанке, направленные на рефинансирование имеющихся кредитных обязательств в других банках, помогают снизить размер переплаты, объединить текущие ссуды и выплачивать денежные средства единым платежом в одном банке, а не в нескольких разных. Еще одна отличительная особенность программы перекредитования – снижение финансовой нагрузки посредством уменьшения размера ежемесячного взноса.

Условия банка:

  • общая сумма для рефинансирования от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.
  • максимальный срок до 5 лет.

Рефинансирование в Raiffeisenbank для частных лиц является одним из самых выгодных на банковском рынке. Для физических лиц доступно объединение трех кредитных договоров (ипотека, потребительского кредита, автокредита) и максимум четырех кредитных карт.

Действующие процентные ставки

На официальном сайте банка анонсирована ставка 10,99% и это одно из самых выгодных предложений на рынке. Но такой процент действует только при условии подключения финансовой защиты при заключении договора. С одной стороны – это значит, что придется дополнительно заплатить за эту услугу, с другой – страховка покрывает внезапные болезни, потерю работы, несчастные случаи.

Опираясь на отзывы клиентов, нужно отметить возможное увеличение процентной ставки в следующих ситуациях:

  1. Если клиент в будущем отказывается выплачивать страховку, размер ставки увеличивается на 5%.
  2. Дополнительно стоит ждать увеличения на 8%, если банком не будет получена информация о погашении кредитных обязательств в других организациях, либо не будет предоставлена справка о полном погашении рефинансируемых кредитов.

На официальном сайте банка анонсирована ставка 10,99% и это одно из самых выгодных предложений на рынке. Но такой процент действует только при условии подключения финансовой защиты при заключении договора

Стандартная ставка без использования финансовой защиты составляет 16,99%. Чтобы просчитать, насколько выгодным оказывается предложение, рекомендуется использовать калькулятор кредита в Райффайзенбанке. Это поможет сэкономить время на подсчетах вручную.

Процесс оформления перекредитования

Банк предоставляет услугу рефинансирования при соблюдении следующих требований:

  1. Возраст заемщика 23-67 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Официальное трудоустройство в регионе, где работает отделение Raiffeisenbank.
  4. Стаж на текущем месте от 6 месяцев.
  5. Наличие мобильного и стационарного телефонов.

Условия такого кредита подбираются в индивидуальном порядке, в зависимости от объекта залога, его состояния и других условий

Для участников зарплатного проекта:

  1. Минимальный стаж на текущем месте от 3 месяцев.
  2. Официальное трудоустройство в компании.
  3. При расчете кредита учитывается сумма доходов с вычетом налогового обложения за последние три месяца.

Внимание: оформить рефинансирование не смогут ИП, учредители адвокатского кабинета, собственники предприятий.

Если требуется большая сумма денег, рекомендуется оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке. Условия такого кредита подбираются в индивидуальном порядке, в зависимости от объекта залога, его состояния и других условий.

Пакет документов

Чтобы принять участие в программе рефинансирования, понадобится собрать несколько документов. Для участников зарплатных проектов нужно предоставить справку о доходах по форме банка или стандарту 2-НДФЛ за последние три месяца.

Банк принимает в качестве подтверждения дохода клиента следующие документы:

  • справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев;
  • справку по форме банка;
  • заполненную налоговую декларацию за отчетный период.

Любой вариант из вышеперечисленных подойдет для подтверждения материального дохода.

Чтобы принять участие в программе рефинансирования, понадобится собрать несколько документов

Также банк может учесть дополнительный доход от аренды жилья, пенсию и иной источник. Если размер кредита больше 500 000 рублей, то заемщику необходимо предоставить справку о подтверждении места работы (копия трудовой, заверенная печатью организации).

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Чтобы сократить время, можно подать онлайн заявку через официальный сайт, либо отправиться в любое отделение банка. Решение по заявке принимается за несколько часов. Заемщик может самостоятельно принести необходимый пакет документов, либо заказать услугу выезда кредитного специалиста. О решении банка клиент будет извещен с помощьюSMS-сообщения.

Способы погашения кредита в Райфе

Производить оплату в счет программы рефинансирования можно несколькими способами:

  • в отделении через кассу, либо посредством терминала обслуживания;
  • сторонние банки (МКБ и Открытие);
  • через онлайн перевод с карты любого российского банка;
  • с банковского счета другой организации;
  • терминалы платежных систем КИВИ, Элекснет или Золотая Корона.

Чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю, рекомендуется вносить денежные средства за пять до наступления даты погашения.

Производить оплату в счет программы рефинансирования можно несколькими способами

Исключение составляет оплата через отделение банка или платежные терминалы Райфа, в этом случае зачисление происходит моментально.

Преимущества рефинансирования в австрийском банке

Кроме сниженной процентной ставки можно выделить следующие преимущества программы перекредитования:

  1. Оперативное рассмотрение заявки и принятие решения.
  2. По сравнению с другими банками отказ по заявкам минимален.
  3. При необходимости можно заказать услугу выезда кредитного специалиста, который заберет пакет документов на оформление.
  4. При возникновении финансовых трудностей можно договориться о приостановлении платежей, либо остановке начисления процентов.
  5. Большое количество филиалов по всей стране.
  6. Возможность получить консультацию по любому вопросу.

Именно поэтому количество постоянных клиентов в австрийском банке продолжает стремительно расти. А клиентов, рефинансирующих свои обязательства перед банками, с каждым днем становится все больше. Ведьуслуга рефинансирования помогает объединить несколько кредитов в других банках, снизить размер ежемесячного взноса и заключить договор по более выгодной процентной ставке.

Источник: https://brobank.ru/raiffeisen-refinansirovanie-kreditov/

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Заботясь о повышении комфорта для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает воспользоваться выгодным кредитным продуктом – рефинансирование кредитов. Программа позволяет собрать кредиты, открытые в других организациях, в один банк на выгодных условиях.

Райффайзен рефинансирование позволяет объединить до 5 займов. Допустимо рефинансировать кредитные карты, потребительский кредит или ипотечный. Услуга доступна для физических лиц и позволяет клиентам получить более лояльные условия.
С помощью рефинансирования можно:

  • снизить ставку по процентам;
  • увеличить срок возврата средств;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • поучить дополнительные средства в Райффайзенбанке.

Тарифы и условия

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах в Райффайзенбанке

Рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке можно под 11,99%. Эта ставка актуальна в течение первого года выплат. В дальнейшем действует тариф 9,99%. Допустимый срок кредитования — от 13 месяцев до 5 лет. Клиенты могут рассчитывать на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении сделки доступна опция получения дополнительных денег.

Справка! В программе рефинансирования предусмотрена финансовая защита с единовременным страховым платежом. При отказе от данной функции проценты увеличиваются до 14,99-15,99%.

Требования к клиенту предельно просты. К основным условиям относятся:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • гражданство России;
  • постоянная прописка в регионе, где есть филиал банка;
  • стаж на последнем месте работы от трех месяцев;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная (не сезонная) работа;
  • заработная плата не ниже 15 000 руб. (для москвичей — 25 000 руб.);
  • наличие мобильного и домашнего телефона.

Справка! Услуга предоставляется частным лицам. Для предпринимателей и собственников бизнеса существуют отдельные программы с другими условиями.

Документы для оформления

Пакет документов на кредит в Райффайзенбанке отличается в зависимости от суммы, сроков и других особенностей программы. Если сумма кредита не превышает 300 000 рублей, для оформления договора достаточно паспорта.

При кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей понадобится два документа:

  • паспорт;
  • справка о доходах.

Для рефинансирования на сумму более 1 000 000 рублей:

  • паспорт с записью о регистрации;
  • подтверждение доходов;
  • трудовая книжка или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Справка! Зарплатным клиентам для заключения договора на любую сумму достаточно паспорта.

Калькулятор кредита Райффайзенбанк

Прежде чем начинать процедуру оформления, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Эта программа позволяет сделать предварительный расчет и узнать, на каких условиях можно оформить сделку.

При помощи калькулятора можно подсчитать:

  • обязательный платеж на первый год;
  • размер платежей со второго года;
  • сумму переплаты;
  • величину страхового взноса;
  • конечную сумму для погашения.

Расчет доступен по двум показателям:

  • по необходимой сумме;
  • по уровню заработка.

В соответствующие поля калькулятора нужно внести:

  • сумму/уровень дохода;
  • регион прописки;
  • количество платежей.

Заявка на рефинансирование в Райффайзенбанке

Raiffeisenbank в 2019 году предоставляет своим клиентам возможность подать заявку онлайн, без выезда в офис банка. При подаче запроса через интернет соискатель получает предварительное одобрение или рекомендации предоставить дополнительные документы. Таким образом можно полностью подготовиться к личной встрече для подписания договора.

На странице банка необходимо нажать кнопку «подать заявку». Откроется окно с полями для заполнения. После внесения личных данных и контактной информации следует активировать «отправить».

Что дает рефинансирование

Кредитование в Райффайзенбанке дает несколько преимуществ по сравнению с подобной процедурой в других организациях. К таковым относятся:

  • возможность получить деньги на любые цели;
  • выезд специалиста на дом для подписания документов;
  • шанс закрыть кредит в своем банке;
  • возможность погасить кредит досрочно;
  • оформление сделки под меньший процент;
  • погашение кредита онлайн через личный кабинет Райффайзенбанк;
  • возможность платить меньше за счет снижения ежемесячного взноса;
  • получение дополнительных денег без увеличения регулярного платежа;
  • бесплатная дебетовая карта Райффайзенбанк;
  • возможность учитывать неофициальный доход при оформлении.

Как оформить рефинансирование

Процедура оформления предельно проста и понятна для каждого соискателя. Она включает в себя всего четыре шага.

  • Шаг 1: Подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение.
  • Шаг 2: Лично отвезти документы в банк или заказать выезд курьера на дом.
  • Шаг 3: Получить наличные в отделении банка или вызвать курьера, который привезет карту с необходимой суммой в удобное для клиента место.
  • Шаг 4: Закрыть кредиты в других организациях.

Справка! В течение трех месяцев банк проверит внесение средств по задолженностям в других организациях. Если они не погашены, сотрудник банка может попросить предоставить справку.

Что делать если нет возможности заплатить

Если нет возможности оплатить обязательный ежемесячный взнос, необходимо связаться с сотрудниками банка и информировать их о непредвиденных обстоятельствах. Если задержка небольшая — уведомить банк о сроках погашения. Также можно написать заявление на рефинансирование уже существующего кредита, тем самым снизив размер платежа.

Для связи со специалистами можно использовать горячую линию банка или личный кабинет. Эти же каналы коммуникации клиент может использовать, чтобы оставить отзыв о работе сотрудников и поставить оценку работе банка в целом.

Справка! Если платеж просрочен без информирования банка, на всю сумму могут начислить пеню в размере 0,01% в день.

Как оставить заявку или найти отделение банка

Исчерпывающая информация о ближайших офисах Райффайзенбанка предоставлена на сайте. При нажатии соответствующей кнопки открывается страница с адресами отделений, банкоматов и терминалов в выбранном регионе.

Кнопка для подачи онлайн-заявки расположена в верхней части страницы.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в сторонних организациях, позволяет увеличить сроки, снизить размер платежей и избавиться от задолженности.

При рефинансировании на сумму менее 7 000 000 рублей действует фиксированная ставка 9,99%. Ключевая ставка по кредиту на любые цели под залог недвижимости составляет 11,99%. Срок кредитования может доходить до 30 лет.

Минимальная сумма — 800 000 руб. После подписания договора деньги перечисляются на счет клиента.

Способы погашения

Для внесения платежей Райффайзенбанк предусмотрел несколько способов. Клиент может выбрать наиболее удобный или использовать каждый поочередно.

Как погасить кредит в Райффайзенбанке

Погашать платежи можно при помощи:

  • банкоматов Райффайзенбанка;
  • переводов с карт других организаций;
  • перечислений «Золотая корона»;
  • используя кассу в отделении Райффайзен;
  • терминалов Киви;
  • терминалов Газпромбанка и МКБ;
  • электронных кошельков;
  • безналичным переводом из другого банка.

При использовании некоторых из перечисленных способов может потребоваться дополнительно оплатить комиссию сторонней организации.

Полезные статьи:

Источник: https://credit-ratex.ru/raiffeisen/refinansirovanie-kreditov-v-rajffajzenbanke

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет возможность перевести кредит в стороннем банке под более низкую процентную ставку, снизив таким образом ежемесячный платёж, а также общую переплату.

Если заёмщик имеет несколько кредитных обязательств, в том числе в разных финансовых организациях, он может объединить их в рамках одного кредита от Райффайзенбанка и удобно управлять им, погашая при помощи внесения единого ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования. Банк даёт возможность рефинансировать любые виды кредитов – потребительские, ипотеку, автокредиты (не более 3-х), а также задолженность по кредитным картам (не более 4 карт). Общее количество кредитных продуктов, которые клиент может одновременно рефинансировать в Райффайзенбанке, составляет 5 единиц.

Плюсы программы. По программе рефинансирования Райффайзенбанка существует несколько важных преимуществ перед другими кредитными компаниями. Клиент может получить, вместе с кредитом на рефинансирование, дополнительную сумму средств на любые личные цели.

При наличии у заявителя положительной кредитной истории в Банке он может оформить сумму до 300 000 руб. (минимальная сумма перекредитования в Банке – 90 000 руб.) по общегражданскому паспорту, без необходимости документального подтверждения доходов.

Если сумма запрашиваемого кредита выше, заёмщик может удостоверить свои доходы, даже если они неофициальные, справкой по образцу Банка.

Райффайзенбанк предоставляет услугу бесплатного выезда сотрудника по адресу клиента для предоставления документов и доставки карты с зачисленными кредитными средствами, которая позволяет получать скидки и бонусы при расчёте в организациях-партнёрах Банка.

Ограничения программы. Перекредитование от Райффайзенбанка имеет некоторые ограничения. Банк не кредитует лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, а также адвокатами, осуществляющими частную практику. Получить кредитные средства могут исключительно лица, работающие по найму.

Требования. Заёмщик должен являться гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет на момент окончания срока действия договора. Зарплатные клиенты Банка могут подать заявку после достижения возраста 21 год. Клиент должен иметь постоянную прописку и фактическое место работы на территории РФ.

Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Банк устанавливает минимально допустимый размер ежемесячного дохода (15 000 руб.; для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО – 25 000 руб.). Также требуется наличие персонального мобильного и рабочего стационарного телефонов.

Документы. Заявитель обязан предоставить в Райффайзенбанк паспорт гражданина РФ и документ, удостоверяющий размер его доходов – справку 2-НДФЛ/по образцу Банка, налоговую декларацию 3-НДФЛ (для нотариусов), справку о начислении пенсионных выплат, договор аренды (при подтверждении дополнительного дохода).

Если сумма кредита выше 1 млн. руб., дополнительно необходимо подать документ, подтверждающий факт занятости заёмщика – копию трудовой книжки или иной документ (зависит от типа трудовой деятельности).

Для зарплатных клиентов Банка возможно оформление кредита по паспорту, для индивидуальных зарплатных клиентов – по паспорту и справке по форме 2-НДФЛ.

Кредит на рефинансирование предоставляется на срок до 5 лет. Страхование от финансовых рисков оформляется по согласию заёмщика, отказ от данной услуги влияет на размер процентной ставки. Возможно погашение кредита раньше срока, начиная с первого дня кредитования.

Как отправить заявку? На сайте Райффайзенбанка есть кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать параметры интересующего кредита. Также на сайте реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на рефинансирование.

Документы, необходимые для оформления, можно предоставить в отделении Банка или оформить выезд сотрудника Банка домой. После получения комплекта документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1 часа (при необходимости срок может быть продлён).

Погасить задолженность в банках, являющихся первичными кредиторами, заёмщик обязуется в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

Источник: https://topbanki.ru/credit/raiffeisen/refinancing/

Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков

В поисках вариантов для рефинансирования кредитов заемщики стараются найти предложение с наиболее выгодными процентными ставками.

В 2017 году в этой области безусловным лидером стал банк Райффайзен. Он предлагает клиентам перевести к себе имеющиеся у них займы под единый процент – 11,99% годовых.

Рассмотрим подробнее, каким образом можно перекредитоваться в данной финансовой организации.

Кто может воспользоваться предложением

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предлагает исключительно физическим лицам. Перекредитация в данном банке для вас недоступна, если вы:

  • зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
  • являетесь собственником или совладельцем бизнеса;
  • работаете адвокатом в частном порядке с собственным кабинетом.

Прочие категории лиц вполне могут попробовать подать заявку на перевод кредитов в Райффазенбанк. У банка довольно много клиентов.

Важно! Ограничение не распространяется на адвокатов и нотариусов, входящих в адвокатские коллегии.

Требования к потенциальному заемщику у банка достаточно просты: возраст от 23 лет, наличие мобильного телефона, официальное трудоустройство не менее полугода непрерывно и возможность предоставить стационарный телефон работодателя. Верхний возрастной порог для заемщиков банк устанавливает в 67 лет. Именно столько должно исполниться клиенту на момент последней запланированной по кредитному договору выплаты.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых.

Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт.

Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.

Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит).

Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет.

Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

Важно! При перекредитации вы можете оформить заем на сумму больше, чем имеющаяся у вас задолженность, при условии, что ваша заработная плата это позволяет. Направление расходования «лишних» денежных средств банк не проверяет.

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет).

При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках.

Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика. К данным случаям банк относит такие, как, например:

  • если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
  • если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй.

С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования.

Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, потенциальному заемщику потребуется собрать вполне стандартный пакет документов. Перечень представлен на изображении ниже.

Причем, если сумма желаемого займа не превышает 500 000 рублей, ему даже не придется предоставлять в банк копию трудовой книжки или иное подтверждение своего трудового статуса. Достаточно будет следующих бумаг:

  • копия российского паспорта (все страницы, даже чистые);
  • стандартное заявление-анкета (можно получить в банке или распечатать с сайта);
  • подтверждение дохода (один из вариантов): справка 2-НДФЛ за последние полгода, справка по форме банка за тот же период, декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период;
  • подтверждение дополнительного дохода (при необходимости).

В качестве дополнительного дохода заемщик может показать заработную плату по второму месту работы, пенсию либо доходы от сдачи в аренду имеющегося у него жилья. Справки о зарплате банк принимает как в стандартном виде, так и по собственной форме. Скачать бланк для заполнения можно на сайте, в разделе с описанием программы перекредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, справку о доходах он может предоставить не за последние полгода, а всего за три предшествующих подаче заявки месяца.

Причем это касается тех клиентов, которые перевели зарплату в данный банк самостоятельно. Если же ваш работодатель обслуживается в данном банке в рамках зарплатной программы, для рефинансирования достаточно всего двух документов – анкеты и паспорта.

Данные о ваших доходах и трудоустройстве в этом случае банк получает, можно сказать, из первых рук.

Важно! Чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке, возможно, потребуется дополнительно предоставить документы на заложенную недвижимость. Однако в открытых источниках банк таких требований не заявляет.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:

  • на главной странице сайта в верхнем меню выбрать пункт «Для жизни»;
  • на новой странице в представленном списке найти раздел «Рефинансирование кредитов…»;
  • нажать на желтую кнопку «Оставить заявку» под названием раздела.

Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Совет: для получения более подробной и предметной консультации, можно одновременно с подачей заявки отправить копии имеющихся у вас документов на электронную почту банка – info@riffeisen.ru.

Жители Москвы и Московской области могут заказать приезд кредитного специалиста на дома либо по месту работы. Однако эту услугу стоит оформлять в том случае, если кроме вас имеется еще несколько лиц, потенциально заинтересованных в приобретении кредитных продуктов данного банка.

Ну а самый простой и верный вариант – обратиться в ближайшее отделение кредитной организации сразу с полным пакетом документов. В этом случае вы сможете сразу заполнить заявление-анкету, рассчитать примерный платеж по будущему займу и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Важно! Заявки, оставленные в отделении банка, рассматриваются в срок от 1 до 3 рабочих дней. В случае положительного решения специалист свяжется с вами.

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

  • клиент не получает денежные средства на руки;
  • новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
  • переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход.

Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит.

Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет.

Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства.

Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Важно! В случае просрочки ежемесячного платежа банк будет начислять на сумму задолженности пеню в размере 0,1% в день.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты.

 Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка.

Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Важно! Перекредитование валютной ипотеки проводится банком по фиксированной ставке в 9,75% годовых.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

  • взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
  • изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу.

Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет.

Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту.

С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально.

Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

Совет: для получения более подробной информации о действующих программах Райффайзенбанка, вы всегда можете позвонить в службу его клиентской поддержки. Номер 8-800-700-91-00 бесплатен для жителей всех регионов РФ и работает круглосуточно.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/raiffaizenbank-refinansirovanie-kreditov-drygih-bankov.html

Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке – это вариант снижения процентной ставки, уменьшения платежей и переплаты. Но клиенту следует внимательно изучить все условия действующих программ кредитования еще до подачи заявки. Это поможет принять правильное решение и избежать неприятных неожиданностей.

Условия рефинансирования кредита физическим лицам

Райффайзенбанк предлагает два варианта перекредитования по программе рефинансирования:

  1. Потребительский кредит.
  2. Ипотечное кредитование.

Каждая из них имеет определенные особенности.

Рассмотрим основные условия по продукту рефинансирования с помощью потребительской ссуды для физических лиц:

  • сумма – до 2 млн руб., но не меньше 90 тыс. руб.;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • ставка 10,99%-15,99%;
  • страхование – программа финансовой защиты с добровольным участием;
  • обеспечение – не нужно.

При отсутствии подтверждения целевого использования средств (погашения кредитов) в течение 3 месяцев к базовой ставке применяется надбавка в 8%. Если необходимо, то клиент может получить по кредитному договору также дополнительные средства на любые цели (в рамках одобренного лимита).

Программа рефинансирования ипотеки предусматривает иные условия:

  • максимальная сумма — 26 млн руб.;
  • минимальная сумма – 500 тыс. руб. (в МСК и МО – 800 тысяч рублей.);
  • базовая ставка – 10,25-11,99%;
  • обеспечение – залог недвижимости;
  • страхование – объекта залога по рискам утраты и повреждения – обязательно, жизни и здоровья – добровольное.

При перекредитовании можно изменить первоначальный срок кредитования как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Какие кредиты можно рефинансировать

Программа перекредитования по ипотеке позволяет рефинансировать исключительно одну ипотечную ссуду, выданную на приобретение жилья и нецелевой кредит с залогом недвижимости.

В потребительский кредит на цели рефинансирования можно объединять до 5 любых займов, но не более 4 кредитных карт и 3 кредитов других видов. До конца срока первоначального договора должно оставаться не менее 3 месяцев.

Потребительские кредиты

Райффайзенбанк допускает перекредитование по любым видам потребительских кредитов, выданных сторонними банками как наличными, так и на приобретение определенных товаров. Обязательным условием для начала процедуры является отсутствие открытых просрочек на момент оформление заявки.

Допускается рефинансировать сразу до 3 потребительских ссуд, в т. ч. выданных разными банками. Это позволяет упростить обслуживание задолженности, т. к. клиенту не надо помнить о нескольких датах внесения платежей.

Ипотечные

Ипотеку в Райффайзенбанке можно рефинансировать как совместно с потребительскими займами, так и отдельно.

Первый вариант подойдет тем клиентам, у которых остался небольшой срок выплат по ипотеке и/или испытывающих потребность в снятии обременения с недвижимости. Например, с целью ее продажи.

В нем можно соединить ипотеку с другими кредитами и получить дополнительную сумму на руки, которую можно потратить на любые цели (например, на проведение ремонта).

Вариант с перекредитованием по ипотеке под залог недвижимости подойдет клиентам, которые желают снизить ставку по первоначальному кредитному договору или изменить его условия. В этом случае ипотека рефинансируется отдельно от остальных кредитов.

Кредитные карты

Ставки по кредитным картам довольно высоки и если заемщик не хочет переплачивать, то он может рефинансировать в Райффайзенбанке до 4 кредиток вместе. Одновременно можно также перекредитоваться по другим видам кредитов (авто, потребительские) или получить средства на любые цели. Но стоит учитывать ограничение – всего банк позволяет закрыть до 5 кредитных договоров.

Автокредиты

Автокредиты в Райффайзенбанке рефинансируются по правилам для потребительских ссуд. При этом залог или страхование КАСКО оформлять не требуется. Что позволяет снизить расходы на обслуживание долга и при необходимости избавиться от обременения на автомобиль.

Рефинансирование кредитов других банков

Райффайзенбанк оказывает услуги рефинансирования только по кредитам других банков. На погашения задолженности по первоначальным ссудам дается 3 месяца.

Обычно подтверждать целевое использование средств не требуется, т. к. банк ориентируется на данные по БКИ.

Но если первоначальный банк-кредитор не внесет сведения в бюро или допустит ошибку, то придется предоставить справку о погашении задолженности.

При закрытии любого кредита обязательно нужно брать справку об исполнении обязательств перед банком-кредитором. Этот документ позволит заемщику защищать свои права при возникновении спорных ситуаций, даже если к этому моменту по каким-то причинам первоначальный кредитор прекратит свою деятельность.

При необходимости изменить условия кредита взятого в Райффайзенбанке (срок договора, сумму ежемесячного платежа и т. д.) предусмотрена программа реструктуризации. Подробнее с ее условиями вы можете ознакомиться в нашей статье: реструктуризация кредита в Райффайзенбанке.

Оформление рефинансирования

Процедура оформления будет зависеть от выбранной программы рефинансирования. Если клиент решил воспользоваться для перекредитования потребительской ссудой, то ему потребуется выполнить следующие шаги:

  • Подать заявку. Ее можно отправить с сайта Райффайзенбанка или заполнить в любом его отделении.
  • Получить предварительное одобрение. Обычно решение по заявке принимается в течение нескольких минут, в редких случаях до 1-3 дней.
  • Обратиться в банк с документами и дождаться окончательного одобрения ссуды. Обычно на это требуется не больше 1-2 дней.
  • Подписать кредитную документацию и направить средства на досрочное погашение в банки-кредиторы.
  • Написать заявления на досрочное погашение рефинансируемых кредитов и получить справки об исполнении обязательств перед первоначальными кредиторами.

При рефинансировании ипотечного кредита с залогом недвижимости потребуется перед заключением договора провести оценку недвижимости, а также согласовать ее залог в пользу банка. Это может потребовать дополнительное время (1-2 недели).

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предоставляет потребительские кредиты только гражданам РФ, а по ссудам с залогом недвижимости – гражданам любых государств. Потенциальный заемщик также должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Возраст от 23 лет (от 21 года – для зарплатных клиентов) на дату подачи заявки и не более 65 лет на дату планируемого полного погашения долга.
  • Наличие официального места работы в РФ и дохода, позволяющего выполнять обязательства по кредитному договору.
  • Опыт работы у текущего работодателя – от 3 месяцев.

Необходимые документы

При обращении с заявкой на рефинансирование необходимо предоставить сотруднику банка:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о заработной плате;
  • документы по рефинансируемым кредитам (договора, справки об остатке задолженности и/или выписки и т. д.).

Если клиент получает зарплату на карту Райффайзенбанка, то не нужно подтверждать занятость и доход. Не требуется подтверждать трудоустройство также и при кредите на сумму до 1 млн рублей.

Рефинансирование кредитов позволяет заемщику существенно сократить переплату и ежемесячные платежи. Но все же перед началом оформления заявки стоит сравнить условия в первоначальных кредитных договорах и предлагаемые Райффайзенбанком.

Источник: https://100rur.ru/banki/rajffajzen/refinansirovanie-kredita-v-rajffajzenbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector