Pos-терминал: что это такое

pos-терминал: что это такое

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

  • В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
  • Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
  • Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

  • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
  • арендовать POS-терминал;
  • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор.

В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников.

При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом.

В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2.

Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

pos-терминал: что это такое

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

pos-терминал: что это такое

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

pos-терминал: что это такое

  • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
  • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
  • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
  • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

  • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
  • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
  • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
  • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Сервис Комиссия за одну транзакцию Плата за терминал Тип ридера Выплаты на счет в любом банке На кого рассчитано
2can 2,75% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
LifePay От 2% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
Pay-me 2,75% 7700 рублей Chip&PIN ридер по Bluetooth Да ИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

  • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
  • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
  • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
  • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

  1. С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
  2. Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
  3. Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

(35

Источник: https://delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/onlajn-servis/priem-platezha/pos-terminal.html

POS-терминал: что это такое, как он работает, как использовать точку эквайринга

Малое предпринимательство хоть и отличается небольшим объемом оборотных средств, но требует того уровня технологического сервиса, что и крупные организации.

Такие услуги, как установка платежных POS-терминалов и эквайринг, имеют возрастающий спрос, так как обладают рядом преимуществ и расширяют возможности бизнеса.

POS-терминал — что это и для чего нужен

pos-терминал: что это такоеВ основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.

В перечень предоставляемых услуг входит также установка платежных POS-терминалов. Их функцией является списание денег со счета платежной карты, принадлежащей покупателю, и зачисление их на счет предпринимателя, предоставляющего товар или услугу.

Оплата товаров и услуг при помощи банковских карточек стала достаточно распространенной. Большинство магазинов и сервисов оснащены специализированными терминалами, при помощи которых можно произвести оплату карточными средствами.

Читайте также:  Что такое кредитная организация: виды и понятие

Важно

Устройства для приема платежей называются платежными POS-терминалами — сокращение от Point-of-Sale (торговая точка).

Все торговые точки, имеющие терминалы для приема безналичных платежей, имеют на входе и у кассы информационную наклейку. На ней расположены логотипы карточных систем, которые принимаются в данном терминале. С их помощью можно оплачивать товары и услуги безналичным переводом средств.

Принцип работы

Технологический прогресс сделал возможным проведение безналичного платежа с банковской карты за несколько секунд. Пошагово эта процедура происходит так:

  • покупатель выражает намерение произвести оплату товара или услуги банковской карточкой;
  • кассовый работник предлагает покупателю предъявить удостоверение личности;
  • сотрудник магазина вставляет карту в POS-терминал, чем активирует доступ;
  • покупатель вводит свой PIN;
  • данные карточки поступают в процессинговый центр;
  • идет проверка доступного денежного остатка;
  • если денег достаточно, сумма списывается с карты и поступает на счет банка, предоставившего терминал;
  • терминал печатает подтверждающий операцию платежный документ (слип);
  • покупатель подписывает один экземпляр платежного документа и оставляет его продавцу, а второй забирает себе;
  • с банковского эквайрингового счета средства перечисляются на счет компании-продавца за минусом комиссионных.

Пользуясь эквайринговыми услугами банка предприниматель может:

  • выполнить подключение кассового аппарата к системе платежей;
  • взять POS-терминал в аренду;
  • применять свой терминал для осуществления платежей.

На сегодня существует несколько типов платежных терминалов, которые имеют различия в функциях, предназначении, возможностях, цене и ряде параметров.

Эквайринг — типы и применение

Существует 3 типа эквайринга, предусматривающего использование платежных POS-терминалов.

  1. pos-терминал: что это такоеТорговый стационарный. Это привычные платежные POS-терминалы, устанавливаемые в магазинах, супермаркетах, ресторанах и других организациях, предоставляющих товарно-сервисные услуги, предоставляемые путем личного контакта продавца и потребителя. Для этого банк, поставляющий услуги, и предприниматель заключают договор, согласно которому банковская организация предоставляет оборудование и программное обеспечение для функционирования POS-терминала, а также обучает работников правилам пользования терминалом. Со своей стороны, предприниматель обязан обеспечить условия для установки оборудования и принимать карточки к оплате от клиентов для расчета за товары и услуги. Такой тип терминалов встречается наиболее часто.
  2. Интернет-сервис. Этот тип эквайринга используется при отсутствии непосредственного контакта предпринимателя и клиента. Выбор товара или услуги происходит в онлайн-режиме, точно так же проводится оплата при помощи банковской карточки в специальном сервисе интернет-магазина. В диалоговом окне вводятся необходимые для совершения платежа реквизиты: номер карточки, срок действия, ФИО владельца и CVC2. На привязанный к карте мобильный номер приходит код подтверждения, после ввода которого в соответствующее поле проводится операция списания средств.
  3. Мобильный терминал. Кроме привычного стационарного POS-терминала можно установить также мобильный вариант mPOS. Он также может дополнять обычный терминал. Фактически он является картридером, способным подключаться к смартфону посредством специального приложения и переводить денежные средства между счетами.

Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов

Применение mPOS-терминалов для оплаты является новым видом предоставления услуг эквайринга, имеющим далеко идущие перспективы развития. Ими будет удобно воспользоваться курьерским службам, перевозчикам, службам такси, сотрудникам сервисных, ремонтных и строительных организаций, няням, репетиторам и прочим специалистам, оказывающим услуги на выезде.

Важно

Использование мобильных терминалов является оптимальным решением для бизнесменов, чей оборот недостаточен для приобретения и использования привычного стационарного терминала.

На территории РФ данная услуга появилась сравнительно недавно — в 2012 году. Большая часть банковских организаций начали сотрудничество с мобильными эквайринг-сервисами Payme, iPay, LifePay, SumUp, а также 2can.

Принцип работы

Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.

Стоимость

pos-терминал: что это такоеВ зависимости от характеристик модели и потребностей предпринимателя, стоимость картридера может быть от 3000 рублей и выше. Некоторые поставщики услуги предлагают картридер бесплатно или включают его стоимость в комиссионные за пользование услугой.

Размер комиссионных в разных компаниях составляет 2,5-2,75% от суммы переведенных денежных средств и составляет единую оговоренную величину, вне зависимости от общего оборота.

Виды

Платежные терминалы mPOS различаются по следующим характеристикам:

  • Тип подключения: проводной разъем для аудио или микро-USB, либо Bluetooth-соединение. Преимущество проводного типа подключения в универсальности и невысокой стоимости. Устройства с Bluetooth-соединением способны провести полноформатную платежную операцию с вводом PIN.
  • Вид считывания информации: через магнитную полосу, микрочип либо обоими способами. На территории РФ практически все терминалы предназначены для считывания ленты.
  • Принципиальная схема: цифрового или аналогового типов. Цифровые устройства отличаются высококачественным шифрованием передаваемых данных, а также устойчивостью к ошибкам и сбоям.

Достоинства

Отличительные преимущества mPOS-терминалов перед стационарными платежными устройствами:

  • мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
  • за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
  • предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
  • гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.

Запуск мобильных терминалов занимает минимум времени и требуют только установки на смартфон специального приложения и наличия самого устройства.

Недостатки

К минусам терминалов mPOS можно причислить:

  • ограниченное число банковских учреждений, предлагающих такое обслуживание;
  • недоверчивое отношение потребителей;
  • затраты времени при оплате на активацию терминала и запуск приложения;
  • зависимость от стабильности мобильного интернета.

Сравнение предложений нескольких сервисов

Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:

Наименование Комиссионная ставка Стоимость устройства Тип подключения Перечисление во все банки Кто может установить
2can 2,75% 3490 р Аудио-разъем Да Предприниматели и организации
LifePay 2+% 3490 р Аудио-разъем Да Предприниматели и организации
Pay-me 2,75% 7700 р Bluetooth-соединение Да Предприниматели и организации

Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.

Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве

С установкой платежного терминала для безналичных платежей предприниматель получает новые бизнес-возможности:

  • в связи с тем, что психологически клиенту легче тратить средства с платежной карты, чем наличные, а также учитывая, что владельцы карт более склонны к спонтанным покупкам, объем продаж магазина вырастает в среднем на треть;
  • стабильное сотрудничество с банковской организацией переводит предпринимателя в разряд постоянных клиентов и позволяет получать специальные предложения и особые условия по существующим продуктам;
  • безналичная оплата товаров и услуг снижает риск столкновения с фальшивыми купюрами и неточностями при расчетах;
  • обучение работников проводится бесплатно и позволяет повысить их профессиональный уровень.

Заключение

Использование платежных POS-терминалов приносит выгоду не только предпринимателям, но и банковским организациям. Приблизительно 74% от всего банковского эквайринга принадлежит ведущим банкам России, в том числе и таким гигантам, как Газпромбанк, Сбербанк, Русский Стандарт и другие.

Перед установкой платежного терминала следует внимательно изучить рынок предложений от различных компаний, их ставки, отличительные особенности и технические возможности. Таким образом, можно подобрать максимально удобный и выгодный вариант для каждой специфики деятельности.

Установка POS-терминалов набирает популярность, позволяя малым предпринимателям расширять свои возможности и увеличивать прибыль за счет увеличения клиентского охвата рынка.

Дополнительные услуги эквайринга обеспечивают максимальный комфорт платежных операций при минимуме затрат, чем заслужили признание среди малого бизнеса и выездных типов сервиса.

Источник: https://finach.ru/pos-terminaly-dlja-platezhej-bankovskimi-kartami-chto-jeto-takoe/

Что представляет из себя POS-терминал

20.02.2019

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом можно назвать любой аппарат для эквайринга: и полноценные кассовые системы в крупных супермаркетах, и маленькие ридеры для смартфонов, и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, какие есть типы POS-терминалов и как работать с ними, чтобы соблюдать закон о кассах — 54 ФЗ.

Как работает терминал для эквайринга

Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату.

Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему.

Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал.

Затем устройство отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму. Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карточку покупателя. Если оплата проходит, продавец отдает товар, чек и карту покупателю. Весь процесс занимает полминуты.

Кто ставит POS-терминалы

По закону о защите прав потребителей магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 40 миллионов рублей.

Если оборот меньше, он продолжает принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы:

  • нет проблем с фальшивыми деньгами;
  • меньше очередей. Расплатиться наличкой занимает несколько минут: покупатель достает и отсчитывает деньги, продавец ищет сдачу, а еще — «Посмотрите 50 копеек». В итоге очередь растет. Расплатиться картой — 30 секунд;
  • увеличивается выручка. Банковские эксперты называют диапазон от 10% до 20% — точная цифра зависит от среднего чека, сферы бизнеса и многих других факторов.
Читайте также:  Лизинг сбербанка для юридических лиц

Мобильный POS-терминал

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой можно встретить в кафе или при заказе пиццы на дом. В Модульбанке такие аппараты стоят от 13 000 рублей

Чаще всего под мобильным терминалом подразумевают ридер для смартфонов — это устройство вставляется в разъем для наушников и принимает карты. Все операции кассир делает через приложение на телефоне: вводит сумму покупки, клиент подтверждает оплату пин-кодом и еще дополнительно может расписаться на экране.

Кассовый POS-терминал

Кассовым терминалом, POS-системой или стационарной кассой называется полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в любом крупном супермаркете, например, Ашане или Спаре.

Стационарная Модулькасса передает данные о продажах оператору фискальных данных, сама закрывает смену, которая длится больше 24 часов, и отправляет электронные чеки покупателям. Дополнительно можно подключить денежный ящик, сканер штрих-кодов, мониторы кассира и покупателя.

POS-терминал с фискальным регистратором

По новым поправкам в закон о кассах 54 ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин.

Новые кассы выдают чеки с отметкой о фискализации: по ним покупатель может проверить, легально ли работает магазин и предъявить чек в суде, если возникнет спорная ситуация.

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдает фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую. Модулькасса с эквайрингом — это и касса с фискальным накопителем и аппарат для эквайринга.

Модулькассу с эквайрингом удобно использовать курьерам и для торговли на выезде, чтобы не возить с собой отдельно кассу и пин-пад. Еще такие аппараты подходят для небольшого розничного магазина — они занимают мало места на прилавке.

Онлайн-касса и поддержка POS-терминала

К Модулькассе подключаются терминалы Инженико и Пэйми. Их можно интегрировать по блютусу или через юэсби.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы высылаем терминал. Доставка по Москве — один день, по России — до пяти.

После внедрения 54 ФЗ мы разработали Модулькассу, чтобы облегчить малому бизнесу переход на новый порядок. На Модулькассе легко начать работать тем предпринимателям, кто раньше не использовал электронную кассу и терминал.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит 450 грамм. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

  • 1. Выберите кассу
  • На сайте Модулькассы три вида аппаратов — мобильная касса, касса с эквайрингом и стационарное оборудование.
  • 2. Оставьте заявку

Напиши в чат на сайте, что хотите купить кассу или терминал. Наши специалисты помогут разобраться, какая касса нужна именно вам. Потом можно оформить заказ.

3. Начать работать

У нас есть тариф «Легкий старт». Мы сами регистрируем аппарат в ФНС, создаем электронную подпись, заключаем договор с ОФД. Вам остается только включить кассу и можно работать.

Заказать кассу

Источник: https://modulkassa.ru/blog/base/chto-takoe-pos-terminaly

POS-терминал — это… Что такое POS-терминал?

В этой статье не хватает ссылок на источники информации.
Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 12 мая 2011.

POS-терминал (от англ.

 Point Of Sale — точка продажи) — это торговый терминал (программно-аппаратный комплекс для торговли или АРМ кассира), установленный на месте, где кассир осуществляет приём платежей от клиентов.

POS-терминал (в отличие от POS-системы), как правило, регистрируется, как единый программно-аппаратный комплекс с уникальным названием (монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура, считыватель карт, печатающее устройство, фискальная часть, программное обеспечение) в Государственном Реестре контрольно-кассовых машин соответствующим государственным органом. При этом любые аппаратно-программные видоизменения этого комплекса, детально описанного в Реестре контрольно-кассовых машин, запрещены.

POS-терминал — аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции, как это делает обычный кассовый аппарат. Помимо учёта продаж POS-терминал может накапливать и другие данные для их последующего анализа.

POS-терминал имеет интерфейс взаимодействия с пользователем для облегчения поиска нужного товара и получения его характеристик — цены, сроков годности, аннотации и т. д.

; формирования фискальных чеков; подсчета сдачи; выполнения различных отчетов.

POS-системы — это аппаратные комплексы для автоматизации работы кассиров на базе фискальных регистраторов.

Обычно в состав POS-системы входит системный блок ПК, фискальный регистратор (ФР), POS-монитор кассира, денежный ящик, программируемая клавиатура, считыватель карт, считыватель штрих-кодов и дисплей покупателя.

Все эти составные части POS-оборудования, интегрированные вместе, представляют собой законченное рабочее место кассира.

Одно из отличий POS-системы от POS-терминала состоит в том, что модуль фискальной памяти у POS-системы находится в печатающем устройстве, а именно, в фискальном регистраторе. У POS-терминала модуль фискальной памяти находится внутри корпуса компьютерного блока. С этим связана ещё одна особенность применения POS-систем и POS-терминалов.

POS-терминалы могут продаваться только с определенными специализированными кассовыми программами, которые вместе с POS-терминалом внесены в Государственный реестр контрольно-кассовых машин (ККМ).

Для POS-систем не требуется сертификация программного обеспечения, так как все необходимое для фискального учёта программное обеспечение (ПО) записано во внутренней памяти печатающего устройства — фискального регистратора.

См. также

  • Автоматизация торговли
  • Касса самообслуживания
  • Openbravo

Источник: https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/741934

Описание устройства, принципа работы и основных функций POS-терминалов

2019-06-18

В 2019 году сложно встретить человека, не имеющего одной или нескольких банковских карт. Они применяются не только для хранения денежных средств, но и в качестве удобного платежного инструмента.

Оплата товара или услуги банковской карточкой (эквайринг) происходит при помощи POS-терминалов.

Подобные Такие устройства используются сегодня практически повсеместно — в магазинах, киосках, торговых центрах, парикмахерских, заведениях общепита. и на множестве других подобных объектов.

Настолько широкое распространение POS-терминалов объясняется удобством оплаты при помощи карты как для покупателя, так и для продавца. В этой статье мы разберемся, что представляют из себя POS-терминалы, как ими пользоваться и насколько это безопасно, какими они бывают и как выбрать устройство для торговой точки.

Определение POS-терминал представляет собой электронное устройство или комплекс устройств, предназначенных для приема платежей с банковских карт, а также умных часов и смартфонов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. или других устройств бесконтактной оплаты, например, умных часов или виртуальной карты на смартфоне.

Название термина включает аббревиатуру — сокращение от английского Point Of Sales, что дословно означает торговую точку или точку продажи. Понятие «POS-терминал» имеет три значения: Первое — более узкое — рассматривает POS-терминал как аппарат, в который вставляется или по которому проводится платежная карта.

В более широком смысле POS-терминал воспринимается как комплекс программного обеспечения и технического оборудования, представляющий собой единый моноблок (чаще) или несколько отдельных устройств (реже). В некоторых случаях POS-терминалом не совсем корректно называют POS-системы, которые представляют собой полноценное рабочее место кассира.

Оно предусматривает наличие встроенного фискального регистратора и больший набор функциональных возможностей. Важно. Фискальный регистратор — это представляет собой специальное устройство предназначенное для работы компьютерно-кассовой системы. Он используется для печати кассовых чеков и сбора информации о реализованных товарах.

Полученные сведения содержатся в фискальном накопителе и применяются для составления отчетности, подаваемой в налоговые органы. Необходимость и правила использования фискальных регистраторов определяются положениями №54-ФЗ, принятого 22 мая 2003 года.

  • Устройство
  • Конструкция терминала для эквайринга (платежа с карты) может несколько отличаться в зависимости от особенностей модели или назначения устройства. Стандартная комплектация предусматривает наличие следующих элементов:
  • небольшой дисплей;
  • картридер или система считывания информации с карт или устройств бесконтактной оплаты;
  • клавиатура, предназначенная для ввода пин-кода и установки настроек терминала;
  • мини-компьютер в составе процессора и оперативной памяти;
  • средство обмена информацией с другими устройствами — GPRS-модем или порт подключения к роутеру, кассовому аппарату и т.д.;
  • мини-принтер для печати чеков;
  • аккумулятор или блок питания.
  1. Назначение и принцип работы
  2. Современный POS-терминал предназначен для приема оплаты с использованием следующих платежных инструментов:
  • карточки с чипом;
  • карты с магнитной полосой;
  • карты бесконтактной оплаты;
  • смартфоны и другие устройства, предусматривающие возможность бесконтактной оплаты.

Важным достоинством терминалов для эквайринга выступает простой и понятный принцип работы. Он предусматривает такую последовательность действий продавца и покупателя: Покупатель предлагает оплатить товар на кассе банковской картой. При необходимости он должен предъявить паспорт, подтверждающий личность владельца.

Это требуется в том случае, если на карте отсутствует подпись или у продавца возникли сомнения в личности покупателя. На практике проверка подписи осуществляется крайне редко. Обязательное условие совершения оплаты — наличие на балансе достаточного количества средств.

Продавец-кассир указывает на терминале, привязанном подключенном к нему компьютере или кассовом аппарате сумму покупки. После этого он и предлагает покупателю вставить карточку в POS-терминал, провести ею по считывающей поверхности устройства или просто приложить к дисплею, в зависимости от типа карты.

Покупатель выполняет одну из перечисленных операций в зависимости от вида используемой для оплаты банковской карты. Если карточка вставляется в терминал, пин-код вводится обязательно. При совершении покупки от 1 тыс. рублей бесконтактным способом также потребуется введение пин-кода.

Кроме того, другие ограничения в размере платежа без пин-кода могут устанавливаться и владельцем карточки. Данные о карточке и величине покупки передаются в процессинговый центр банка, оказывающего услуги эквайринга.

Сведения о финансовой операции обрабатываются в центре обработки данных международной или национальной платежной системы (Visa и MasterCard или МИР). На этом этапе проверяется отсутствие карты в стоп-листе. При положительном результате данные о сделке направляются в банк, выпустивший пластик.

Читайте также:  Мособлбанк: официальный сайт, отзывы

Банк-эмитент проверяет наличие на карточном счету достаточного для оплаты количества средств. На каждом из трех описанных этапов проверки могут возникнуть проблемы, которые приведут к отказу в совершении операции или запросу дополнительных данных от покупателя. В этом случае последний получает один из трех ответов: «Отказ».

Самая распространенная причина — отсутствие или недостаточность средств, размещенных на балансе карты. Для получения детальных сведений владелец карты должен обратиться в банк;«Изъять». Означает, что карта используется мошенниками или скомпрометирована;Важно. Изъятие карты осуществляется уполномоченным сотрудником торговой точки или работниками банка.

Порядок изъятия регламентируется инструкцией банка, выпустившего карту и являющегося ее собственником. Если кассир не является уполномоченным сотрудником, при поступлении команды «Изъять» он должен вызвать полицию.«Запрос в банк».

Необходима дополнительная авторизация в виде предоставления каких-либо сведений о покупателе в банк, например, номера паспорта, кодового слова и т. д. Идентификация может понадобиться в случае крупной покупки или наличия сомнений в законности обладания картой. При невыполнении требования поступает «отказ». Сведения об одобрении и совершении транзакции передаются в обратной последовательности — от банка-эмитента к POS-терминалу. Продавец печатает 2 чека с реквизитами покупки, один из них передается покупателю, а второй — остается на кассе. POS-терминал передает в процессинговый центр информацию об успешном завершении оплаты.

  • Функции POS-терминалов
  • POS-терминал как комплекс программного обеспечения и технического оборудования способен производить такие действия:

Востребованность услуг эквайринга объясняется не только удобством использования банковской карты в качестве платежного средства, но и обширным функционалом современных POS-терминалов. Перечень доступных операций определяется тем, какое из значений данного термина используется. POS-терминал как отдельное устройство выполняет следующие функции: прием оплаты с использованием банковской карты или бесконтактных платежных инструментов; печать чеков с реквизитами совершаемой финансовой операции; возврат средств покупателю при отмене сделки, если оплата производилась безналичным способом; составление отчетов о совершенных операциях.

  • сканировать штрих-код или вводить идентификатор товара с клавиатуры;
  • выполнять расчет сдачи;
  • принимать оплату безналичным способом с банковской карты или другого платежного средства;
  • возвращать средства или учитывать разницу в стоимости, соответственно, при возврате или обмене товара;
  • учитывать в расчетах бонусы и скидки, предоставляемые владельцам банковских карт по различным программам;
  • открывать и закрывать кассовые смены формированием отчета.

Особенности POS-системы и отличия от POS-терминала Под POS-системой понимается программно-аппаратный комплекс, который используется для осуществления всех кассовых операций.

К ним относятся не только прием и выдача денежных средств, но и взвешивание товара, а также фискальный учет реализованных товаров и услуг. POS-система представляет собой полноценное рабочее место кассира.

По сути, она является усовершенствованной версией обычного POS-терминала, основными отличиями которой выступают:

  • включение в состав нескольких устройств, объединенных в единую систему при помощи USB-кабелей и другого подобного оборудования;
  • размещение модуля памяти непосредственно внутри фискального регистратора;
  • больший, по сравнению с POS-терминалом, набор функциональных возможностей.

Источник: https://newsvo.ru/pos-terminaly.dhtm

POS-терминал: что это такое

Безналичная оплата картой за товары и услуги осуществляется благодаря специализированному считывающему устройству, которое называется POS-терминал. Для покупателей такая операция проходит за считанные секунды.

Достаточно приложить карту к устройству или вставить ее в картоприемник, ввести ПИН-код, и деньги моментально будут списаны со счёта. На практике такой процесс предполагает проведение множества платежных операций, о которых простые покупатели даже не знают.

В данной статье мы рассмотрим как работает POS-терминал, что это такое и как проходят платежные операции.

Определение

Сама по себе аббревиатура расшифровывается как «point of sail», что в переводе с английского означает «пункт продажи». Отсюда следует, что устройство помогает торговой точки выполнять определенные функции, в нашем случае под POS-терминалом подразумеваются устройство для приема платежных карт к оплате.

Для покупателей POS-терминал – это небольшое техническое устройство, расположенное в кассовой зоне. На самом деле, POS-система имеет множество составляющих – это блок управления, компьютер, фискальный регистратор, денежный ящик, клавиатура, считыватель штрих-кодов.

Из чего состоит оборудование

Разновидностей POS-терминалов достаточно много, есть мобильные и стационарные модели. Но в большинстве случаев все терминалы имеют:

  • считывающие модули для приема оплаты в одно касание, с помощью микрочипа или магнитной полосы;
  • жидкокристаллический дисплей;
  • клавиатура для ввода ПИН-кода;
  • процессор и оперативная память;
  • опционно — принтер для печати чеков, сетевой адаптер или аккумулятор.

Работать оборудование может как самостоятельно, так и в кассовой системе. Технически аппараты, подключенные к кассе, более простые, они совмещаются с компьютером и имеют сетевой выход в интернет. Мобильные терминалы дополнительно имеют встроенный модуль GPS, Wi-Fi, работа такого устройства обеспечивается за счет постоянного доступа в интернет.

Обратите внимание, что любое считывающее оборудование, принимающее оплату картами должно быть зарегистрировано в государственном Реестре контрольно-кассовой техники и быть аккредитовано ПС Visa, MasterCard, Мир и др.

Как работает оборудование

Система оплаты картой проходит по определенной схеме. А именно:

  • покупатель заявляет о своем желании расплатиться картой;
  • затем обеспечивает контакт «пластикового прямоугольника» со считывающим устройством, то есть прикладывает его к корпусу терминала для бесконтактной оплаты, вставляет в картридер, либо проводит магнитной полосой;
  • терминал считывает информацию и передает данные в процессинговый центр того банка, который обслуживает эквайринг;
  • после, платеж отправляется для подтверждения в платежную систему для обработки;
  • если ПС одобрила транзакцию, то она отправляется в процессинговый центр того банка, который выпустил пластиковую карту.

Клиент на протяжении всего времени видит только меняющиеся результаты на дисплее устройства. Если операция прошла успешно, то на дисплее появляется надпись «одобрено», это значит, что операция завершена успешно, и деньги с платежной карты списаны в счет оплаты покупки. При отказе от оплаты на дисплее можно увидеть следующий результат:

  1. «Отказ» — это означает что на счету недостаточно средств для оплаты.
  2. «Изъять» или «Мошенничество» может означать то, что счет был заблокирован пользователем в связи с кражей, либо банк заблокировал транзакцию в связи с подозрением в мошенничестве.
  3. «Запрос в банк» говорит о том, что пользователю нужно лично подтвердить платежную операцию. Как правило, в таких случаях с клиентом по его номеру связывается сотрудник службы безопасности и просит подтвердить персональные данные кодовым словом, датой рождения или реквизитами документов.

Как видно, платеж проходит длительный путь, на протяжении которого несколько «инстанций» должны одобрить операцию. А для покупателя процесс длиться всего несколько секунд, редко – до 1 минуты. Длительная обработка платежа связана со слабым сигналом сети интернет.

Обратите внимание, что оплата картой для клиента осуществляется бесплатно, то есть, без комиссии, так как ее оплачивает магазин в рамках услуги эквайринга.

Разновидности POS-терминалов

Классифицировать устройства можно на два типа – модульные и моноблочные. Модульные устройства имеют 2 корпуса, соединенные между собой кабелем. Моноблочные имеют только один корпус, с объединенными функциями. Также можно разделить устройства на несколько видов:

  1. Автономные. Это наиболее функциональные устройства, так как они работают самостоятельно без кассового оборудования. Автономные устройства можно использовать для выездной торговли и курьерской службы. Функции аппарата практически безграничны, они оснащены не только модулями для приема карт, но и сканерами штрих-кода, принтером для печати чека и другим оборудованием.
  2. Интегрированные. Такой вид терминалов работает совместно с кассовым оборудованием. Функционал такого терминала ограничен, он только принимает оплату картой. Остальные задачи решает контрольно-кассовое оборудование.
  3. Вендинговые. Такое оборудование можно найти в точках самообслуживания, например, на АЗС или вендинговых автоматах. Устройство принимает оплату картой и функционирует самостоятельно.
  4. mPOS. Это оборудование нового поколения, которое появилось на финансовом рынке недавно, но уже обрело популярность. Это миниатюрный терминал, который совмещается с мобильным устройством: смартфоном или планшетом, на него устанавливается программное обеспечение для обработки и передачи в банк платежей.

Банковский эквайринг

Платежный терминал – это неотъемлемая часть бизнеса в сфере торговли и услуг. Приобретение POS-терминала увеличивает объем продаж на 20–25%, позволяет экономить на инкассации и исключить риск мошенничества. Деньги после обработки платежей поступают на расчетный счет предпринимателя в течение нескольких дней.

Но самостоятельно установить терминал нельзя, так как любые платежные операции контролируются налоговой инспекцией и другими федеральными структурами. Поэтому весь процесс будет состоять из нескольких этапов:

  • сначала следует открыть расчетный счет в банке, затем заявить о намерении воспользоваться услугами эквайринга;
  • банк подбирает терминалы в зависимости от специфики бизнеса;
  • предприниматель и банк подписывают договор на обслуживание;
  • банк подготавливает и доставляет оборудование;
  • сотрудники банка подключают оборудование и обучают персонал.

Важно! Для многих остается открытым вопрос: нужно ли регистрировать оборудование для приема оплаты в ФНС. По ФЗ №54 любая оплата должна поступать в ОФД для передачи данных в ФНС. Но так как терминал является частью ККТ, то он дополнительной регистрации не подлежит.

Выводы

Итак, мы выяснили, что такое POS-терминал и как он работает. Такое оборудование позволяет продавцам и покупателям упростить систему расчетов и сэкономить собственное время. Кстати, покупать такое оборудование нет необходимости, так как банки предоставляют его на основании аренды. Комиссия за обслуживания терминалов устанавливается банком индивидуально и зависит от оборота средств.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/pos-terminal-chto-eto-takoe.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector