Облигации втб: доходность

Государственная банковская облигация от банка – это официальная расписка по долгу, подтверждающая тот факт, что пользователь одолжил организации денежные средства на предварительно установленный срок и под обозначенный предварительно процент. Втб 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2019 году – это особый инструмент для среднесрочного прибыльного инвестирования, которые полностью обеспечены надежными государственными гарантами.

Втб 24 выпускает свои облигации

Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:

  • Время обращения – 3 года;
  • Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
  • Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
  • Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
  • Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
  • Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
  • Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.

Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.

Вот основные правила ее начисления:

до 50 тысяч примерно 1,5%
50-300 тысяч около 1%
больше 300 тысяч 0,5%

Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.

Что такое облигации народные и обычные ВТБ 24

После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.

Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:

  • Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
  • Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
  • Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
  • Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.

Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.

Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.

По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.

Народные облигации нельзя перечислить в иную организацию , их нельзя реализовать другому финансовому учреждению или задействовать их в виде стандартного залога. При этом их можно оставлять в наследство.

Купить облигации ВТБ 24 физическому лицу

Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:

  1. Возраст более 18 лет;
  2. Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
  3. Потребуется принести  личный паспорт;
  4. Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.

Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.

Облигации ВТБ 24 стоимость

Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.

Номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей.

Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.

Точной стоимости у облигаций, можно отметить только установленный низкий порог для входа. Он составляет 30 тысяч, которого вполне достаточно для получения прибыли.

Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату. При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно.

На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей.

Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.

Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.

Подводя итоги

Облигации для физических лиц в 2019 году являются оптимальный вариантом для инвестирования, выполненного в виде прибыльного федерального займа.

ВТБ выпускает и предоставляет возможность купить свои ценные бумаги государственного займа на максимально выгодных условиях.

Чтобы получить подобный инвестиционный продукт и прибыль по нему, не обязательно тратить время на обучение финансовой грамоте, достаточно просто разобраться с вопросом, что такое облигации и как работают народные и обычные ценные

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-obligatsii-federalnogo-zayma.html

Облигации втб vs депозиты втб

????Благодаря вашей активности, проявленной во всех соц.сетях, я увидела, что тема очень актуальна для вас и поэтому, как и обещала, продолжаю своё исследование на тему «Депозиты vsОблигации» в разных банках.

☝️Для начала проясню некоторые моменты из предыдущего поста.

????Депозитарная комиссия при покупке облигаций Сбербанка в размере 149р. в расчётах не учитывалась, потому что брокера можно найти БЕЗ депозитарной комиссии (например, Промсвязьбанк).

Если вы покупаете облигации Сбербанка, то это не значит, что вы делаете это обязательно через брокера Сбербанк. Облигации обращаются на МосБирже, доступ к которой дают и другие брокеры, а не только Сбербанк.

Поэтому рассчитала я всё верно.

????Второе, что смутило некоторых – это цена покупки облигации выше номинальной стоимости. Некоторые написали, что это якобы не выгодно и несёт дополнительные расходы.

Дело в том, что доход по облигациям складывается НЕ из разницы между ценой покупки облигации и её погашением, основная доходность складывается от купонных платежей, которые эмитент выплачивает обычно 2 раза в год. Доходность к погашению, которую я указала в посте, УЖЕ включает в себя все потоки купонных платежей + погашение по номиналу.

Когда вы покупаете облигацию, вы фиксируете ту доходность, которая есть в момент покупки, и она не меняется на протяжении всего срока инвестирования, если облигацию вы держите до погашения. Поэтому здесь тоже рассчитано всё верно.

????Очень подробно про инвестиции в облигации я рассказываю на своём курсе «Инвестиции со знаком плюс», если вы хотите разобраться в этой теме от «А» до «Я», то приглашаю вас на мой курс, который начнётся 12 августа. Записаться можно по ссылке.

  • ????Ну а теперь сравним депозиты и облигации от банка ВТБ.
  • ????Чтобы уравновесить условия и правильно оценить доходности, мы берём следующие исходные данные:
  • ????Сумма инвестирования 31 000р.
  • ????Срок инвестирования 338 дней (чуть меньше года)

????Депозит «Выгодный» в ВТБ даст следующую доходность (см. фото): (((31000р.·5,52%)·338)/365) + 31000р. = 32585,93р.

????Наш доход составит 1 585,93р.

????️Считаем облигацию ВТБ, которая называется «Банк ВТБ-Б-1-31» и имеет ISIN-код RU000A100J34. Погашается такая облигация 03.07.2020 (т.е. через 338 дней).

????На сумму 31 000р. мы купим 30 облигаций ВТБ по цене 100,47%, т.е. потратим мы на это 30 141р. Доходность к погашению по такой облигации на текущий момент составляет 7,37% годовых.

????Рассчитаем доходность: (((30141р.·7,37%)·338)/365) + 31000р. — 15р.= 33042р.

????Наш доход составит 2 042р.

????Налоги здесь так же не платятся ни в случае с депозитом, ни в случае с облигациями.

????В следующем посте объединю два банка – Альфа-банк и Газпромбанк. Здесь уже не помещается.

???? Напишите комментарий к посту и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bc388b4b7a6b100ac907408/5d414336093e5a240f73ddec

Однодневные облигации ВТБ – что это и стоит ли в них инвестировать?

Инвестпривет, друзья! Ежедневно на Московской бирже банк ВТБ выпускает однодневные облигации без купона, приобрести которые может любой желающий. Что это за инструмент, как он работает и чем интересен инвесторам? Давайте разбираться во всем по порядку.

Как работают однодневные облигации

Впервые однодневные облигации появились на рынке 24 ноября 2016 года. Банк ВТБ представил абсолютно новый инвестиционный инструмент, который поначалу был интерес только другим банкам и крупным институтам, но сейчас данной разновидностью бондов интересуется всё большее число частных инвесторов.

Вот анонс этого мероприятия.

Работают однодневные облигации ВТБ таким образом:

  • утром (около 10-11 по Москве) ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные бонды, озвучивает цену одной бумаги и размер эмиссии;
  • заявки на покупку бондов принимаются в определенное время: с 16.00 до 16.30 с понедельника по четверг и с 15.00 до 15.30 по пятницам (в другие часы инструмент недоступен);
  • на следующий день в 12.00 на счет инвестора зачисляются средства от погашения облигаций.

Стоп – скажите вы, а где деньги? Очень просто. «Однодневки» являются бескупонными бондами, т.е. по ним не выплачивается купонный доход.

Прибыль образуется за счет того, что облиги выставляются на биржу по цене ниже номинала – например, за 99,7%. А погашение идет по номиналу – в случае с облигациями ВТБ это 1000 рублей.

Проще говоря, вы купили облигацию за 997 рублей, а получили на следующий день 1000 рублей. Прибыль – 3 рубля.

Что интересно, если вы купили облигации в пятницу, то получите прибыль за 3 дня, так как будете владеть ими пятницу, субботу и воскресенье – эмитент пропорционально увеличивает дисконт. Неудивительно, что на выходные на такие облиги повышенный спрос – это вообще единственный способ получить гарантированную прибыль за выходные, ведь фондовый рынок в эти дни не работает.

Читайте также:  Pos-система, что это такое

Для чего ВТБ использует займы?

Но зачем ВТБ выпускать такие сверхкороткие облигации? Есть такое понятие, как овернайт – однодневные операции, подразумевающие размещение денежных средств на короткий счет.

Банки используют овернайт, чтобы вложить избыточную ликвидность (свободные деньги) в какой-либо безрисковый инструмент. Чаще всего – это депозиты ЦБ, но могут давать в долг другим банкам, в т.ч. зарубежным.

Еще овернайтовые средства могут быть использованы для спекуляций.

Что делает ВТБ с привлеченной ликвидностью – непонятно, но раз он так делает уже более 2 лет, то результат есть. Иначе эксперимент был бы признан неудачным ???? Скорее всего, он кредитует другие банки или участвует в депозитных аукционах ЦБ. Кстати, ЦБ овернайт использует для стабилизации курса рубля. Такой вот молодец.

Доходность однодневных облигаций

Что-либо однозначно сказать о прибыльности однодневных облигаций сложно. Дело в том, что ВТБ назначает дисконт в зависимости от своих потребностей, и каждый день его значение разное. Но в среднем доходность однодневных облигаций ВТБ составляет 6-6,5%. По крайней мере, по состоянию на 2018 год. Как будет в 2019 году – увидим.

Как видно, прибыльность вложений даже ниже, чем ключевая ставка ЦБ РФ. И некоторые депозиты оказываются выгоднее, без необходимости каждый раз реинвестировать деньги.

К тому же всю прибыль вы не получите, так как ее съедят налоги и комиссии.

Особенности налогообложения

Операции с однодневными облигациями попадают в налогооблагаемую базу, и с прибыли между покупкой и продажей придется уплатить налог на доход физических лиц – 13%.

Казалось бы, что однодневные бонды ВТБ являются корпоративными и подпадают под действие льготы. Напомню, что в соответствии со статьей 217 НК РФ дисконтный доход, полученный при погашении корпоративных облигаций, освобождается от уплаты налогов.

Однако в статье 214 того же Налогового кодекса указано, что данное правило (точнее, льгота) применяется в отношении ценных бумаг, по которым рассчитывается рыночная котировка – т.е.

средневзвешенная цена по сделкам, проведенным в течение одного торгового дня. А в отношении однодневных облигаций ВТБ котировки не рассчитываются – по этому инструменту торги на бирже отсутствуют.

Инвесторы покупают «однодневки» напрямую у эмитента.

Следовательно, однодневные облигации всё-таки подпадают под налогообложение.

Далее два варианта:

  • если брокер перечисляет сумму от погашения облигации обратно на брокерский счет, то он является налоговым агентом, и самостоятельно удерживает все налоги и перечисляет их в бюджет;
  • если же деньги зачисляются на отдельный банковский счет, то брокер налоговым агентом НЕ выступает, и вам нужно будет самостоятельно рассчитать и перечислить налог.

Если торговых операций было несколько – рассчитывать налоги придется для каждой из них.

Комиссии

Каждый брокер сам назначает комиссии за покупку-продажу активов. Однодневные облиги обращаются на фондовой секции, так что смотрите комиссии именно для этого класса инструментов.

Например, у Сбербанка это 0,06% по тарифу «Самостоятельный», у БКС – от 0,0177% до 0,0531 по тарифу «Профессиональный» в зависимости от оборота, у Финама – 0,0354% по плану «Дневной» (везде указаны расценки при обороте до 1 млн рублей в день).

Что интересно, если покупать однодневные облигации через брокера ВТБ, то он предлагает пониженную комиссию – 0,00342% против стандартных 0,0513% по тарифу «Инвестор-стандарт». Т.е. налицо экономия в 15 раз!

Поэтому выгоднее покупать однодневные облигации ВТБ именно у брокера ВТБ. Но у других брокеров тоже можно – правда, дороже.

Где и как купить

В зависимости от брокера порядок действий может быть разный. И доступ к инструменту дают не все брокеры. Лучше заранее позвонить и уточнить, можно ли купить однодневные бонды на вашем тарифе.

Купить однодневные облигации можно тремя основными способами:

  • по телефону – просто звоните и отдаете распоряжение (другой вопрос, что заявка «голосом» обычно дорогая, и если потенциальная прибыль меньше, то нафиг это нужно);
  • в личном кабинете в режиме онлайн путем выставления заявки;
  • через терминал QUIK.

Так как однодневные бонды являются внебиржевым инструментом, то их покупка осуществляется через вкладку «Текущие торги» – «РПС». Далее нужно найти облигации по тикеру ВТБ КС и добавить доступные инструменты в свою таблицу.

Номинал одной облигации – 1000 рублей, в одном лоте продается 10 бумаг. Следовательно, минимальная сумма покупки однодневных облигации ВТБ – 10 тысяч рублей.

Стратегии использования однодневных облигаций

Самая очевидная стратегия – «парковка» средств на ночь. Особенно эффективно работает в период с пятницы по понедельник. По выходным фондовая биржа не работает, и торговать с другими инструментами не получится.

Кроме того, можно размещать в однодневные бонды свою избыточную ликвидность, пока думаете, чего еще прикупить. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом на счете.

Однодневные облигации доступны к покупке на ИИС. Поэтому можно использовать налоговый вычет типа Б, чтобы освободить свою прибыль от налога. Считайте, сразу +13% к сумме дохода.

Можно использовать и тип вычета А на ИИС.

Но если ваша цель – просто получить налоговый вычет на сумму взноса, то проще и эффективнее использовать другие консервативные инструменты, которые не нужно реинвестировать буквально каждый день.

Например, есть немало облигаций с доходностью выше депозита. Или можно собрать портфель из недооцененных акций, особенно, если вы планируете инвестировать на несколько лет и готовы ждать.

Кроме того, если хотите зарабатывать на межбанковских ставках, то используйте ОФЗ с привязкой к значению РУОНИА – это эффективней, чем однодневные облигации, и не так заморочено. Купил – и держи себе.

Таким образом, однодневные облигации ВТБ – это очень интересный инструмент, позволяющий зарабатывать ночью или на выходных, но использовать его надо умеючи.

Иначе можно переплатить лишнюю комиссию или «погрязнуть» в исчислении налогооблагаемой базы.

Есть разные стратегии использования таких бондов – эффективнее всего «парковать» средства на пару-тройку дней, пока ищите лучшее применение деньгам. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/odnodnevnye-obligacii-vtb-chto-jeto-i-stoit-li-v-nih-investirovat/

Облигации ВТБ: как купить ценные бумаги для физических лиц?

Облигации – ценные бумаги, позволяющие получать периодическую прибыль в процентах, зарабатывать на разнице в цене покупки и погашения. По сути, это долговая расписка о предоставлении денежных средств в заем с последующим начислением вознаграждения за их использование.

Достаточно доходный и надежный способ инвестирования, доступный каждому. Разберемся подробно, что собой представляют облигации ВТБ, как их купить и насколько это выгодно.

Облигации ВТБ – хороший и надежный источник дохода для любого человека. Они выпускаются крупнейшим банком Российской Федерации под гарантии государства. Представляют собой официальную расписку о взятии денежных средств в долг финансовой организацией на определенный период под оговоренные проценты.

В 2018 году банк выпустил народные облигации федерального займа для физических лиц – выгодную альтернативу депозитным вложениям:

  • уровень доходности существенно выше;
  • среднее время обращения ограничивается 3 годами;
  • выплаты по купонам начисляются каждые 6 месяцев;
  • досрочный выкуп на выгодных для держателя условиях;
  • автоматическое погашение бумаг ровно в назначенное время.
  • Такой вид ценных бумаг позволяет хранить сбережения с минимальным уровнем риска и максимальной доходностью до 8,5% годовых.
  • Подробную информацию о компании и ее ценных бумагах можно найти в официальном проспекте эмиссии облигаций.
  • Ценные бумаги для физических лиц – прибыльный инструмент инвестирования на среднесрочную перспективу не только для богатых граждан, но и для рядовых россиян со средним доходом.

Народные облигации ВТБ имеют некоторые ограничения по обращению. Их нельзя продавать другой финансовой организации, задействовать в виде стандартного залога, перечислять на счет другого физического или юридического лица, обеспечивать маржинальный кредит. При этом разрешается передавать по наследству.

На каких условиях можно купить ценные бумаги для физических лиц от ВТБ?

Условия выпуска облигаций достаточно простые, чтобы их мог приобрести каждый желающий, в том числе без особых познаний в финансах.

Минимальные требования к инвестору включают:

  • возраст с 18 лет;
  • наличие гражданства и паспорта Российской Федерации;
  • денежная сумма не менее 30 тысяч рублей без учета комиссионных сборов по сделке.

Со своей стороны, программа ОФЗ предлагает клиентам следующие гарантии:

  • начальная ставка годовых составляет 8%;
  • купонный период действует 91 день;
  • продолжительность оборота вложенных средств – круглогодично;
  • номинальная сумма одной облигации – 1000 рублей;
  • реализация долговых бумах по рыночной стоимости на вторичных торгах.

Валюта оплаты выбирается клиентом банка. Допускается расчет в рублях или долларах.

Благодаря оптимальным условиям инвестирования и высокой доходности к погашению ОФЗ, ликвидность бумаг уже в первую неделю составила более 2 млрд рублей, а это примерно 2000 заявок от российских граждан.

Как купить?

Приобрести облигации федерального займа от ВТБ можно быстро, выполнив четыре главных действия:

  • открыть брокерский счет;
  • пополнить счет на нужную сумму;
  • установить приложение ВТБ Мои Инвестиции;
  • приобрести ценные бумаги.

Процедура осуществляется исключительно через брокерский депозит или специальное депо. Чтобы их создать, клиент должен обратиться в банк и оформить все необходимые документы. Для этого подойдет любое финансовое отделение, совершающее подобные операции.

При наличии официального счета инвестор может совершить покупку двумя доступными способами – дистанционно через личный кабинет или непосредственно в офисе банка, подав поручение для проведения сделки.

Важный момент – за приобретение и продажу облигаций физическими лицами банком взымается комиссия. Размер ее зависит от суммы вложения, но никак не привязывается к доходности.

Финансовое учреждение начисляет комиссию по следующей схеме:

Размер вклада Процент комиссии при покупке Процент комиссии при продаже
До 50 тысяч рублей 1,5% 1,5%
Свыше 50 тысяч и до 300 тысяч включительно 1% 1%
Более 300 тысяч рублей 0,5% 0,5%

Размер денежных вложений, согласно правилам банка ВТБ, ограничен верхней и нижней суммой. Так, минимальный вклад установлен в размере 30 тысяч рублей, максимальный – 15 млн. рублей.

Цифры периодически пересматриваются, в зависимости от изменений в решении о выпуске ценных бумаг.

В индивидуальном порядке верхняя граница повышается, если инвестор покупает облигации по цене выше номинальной стоимости.

Читайте также:  Мфо кредит плюс: отзывы должников

Вложить собственные денежные средства небольшими частями менее рискованно, но не так выгодно. Обычно, банк идет на уступки клиенту и снижает процентную ставку по комиссии при условии приобретения большего количества облигаций. Поэтому купить сразу много активов очень выгодно, если, конечно, есть финансовая возможность.

Какие серии облигаций от ВТБ наиболее доходные?

Уровень доходности всех облигаций ВТБ на порядок выше депозитных вложений во всех остальных крупных банках. По статистике котировок на финансовом рынке наибольшую прибыль получают держатели долгосрочных ОФЗ. Учитывается так называемая дюрация, помогающая определить степень зависимости рыночной цены бумаги от изменения процентной ставки.

Другими словами, чем выше дюрация, тем больше процентная ставка по вкладу на растянутую перспективу.

Наиболее доходные облигации, согласно описанной логике, представлены в таблице ниже:

Наименование ОФЗ Дата погашения Срок до погашения в годах Доходность Дюрация в годах
26205 14.04.2021 г. 2, 4 8% 2,24
25083

Источник: https://i-schet.ru/obligacii/vtb/

Виды облигаций от ВТБ банка и их покупка

Чтобы привлечь новые потоки средств, компании могут выпускать облигации, которые представляют собой долговые документы, свидетельствующие о том, что банк одолжил средства у человека.

Ценные бумаги могут быть нескольких видов, но купить ВТБ облигации клиент может только у брокера.

Но прежде, чем вкладывать деньги, следует разобраться, какие параметры есть у этих ценных бумаг и как приобрести их в банке, чтобы получить гарантию государства на возврат вложенных денег.

Об эмитенте

Публичным акционерным обществом ВТБ эмитируются как собственные облигации, так и те, которые продаются с его помощью государством.

Поскольку это учреждение на 60,9% принадлежит России, вложения в него гарантированы, и если с компанией возникнут проблемы, то возмещать вклады, в том числе и по облигациям, будет фонд гарантирования.

Компания с цифрой 24 существовала до 2018 года, после этого она присоединилась к группе ВТБ с полной ликвидацией имени и бренда, поэтому на данный момент ее не существует.

Народные облигации ВТБ поставляются от государства в лице Министерства финансов РФ, именно оно формирует долговые бумаги и распространяет их среди банков.

Облигационный заем, взятый государством, имеет минимум рисков и гарантированно будет погашен в конце их срока действия.

Государство получает дополнительные средства, которые укрепляют экономику, а граждане имеют возможность заработать на процентах, которые выплачиваются властями.

Облигации, которые выпускаются самим ВТБ, погашаются именно им, и ответственность несет эта компания, но поскольку такие ценные бумаги являются формой вкладов, то их возврат также гарантируется государством.

Виды облигаций

По состоянию на сегодня в ВТБ предлагаются как обычные облигации (ОФЗ), так и народные, причем последние являются уникальным типом ценных бумаг для населения.

По сути, это фактически бессрочные документы федерального займа, которые издаются Министерством финансов и только распространяются через банковскую систему Российской Федерации.

Именно этот тип бумаг является наиболее надежным для инвесторов, так как экономика страны не подвержена сильным колебаниям, а вклад обеспечивается непосредственно государственным бюджетом, это будут утверждать и в отделении банка.

Лицо может приобрести у ВТБ несколько видов облигаций

Народные облигации нельзя приобрести на рынке через брокерский счет, но нужно отметить, что люди, которые не слишком знакомы с процедурой работы на рынках бумаг, смогут легче приобрести «народный» вариант.

Обычные же отличаются тем, что свободно обращаются на рынке, и их можно приобрести не только в банках, проводящих эмиссию или являющихся уникальным распространителем бумаг.

Народные облигации еще и сложнее купить, поскольку ВТБ установил достаточно высокую сумму в качестве минимальной, обычные же бумаги потребуют минимум тысячи рублей, с которой можно стать полноправным держателем документа.

Но при этом есть и схожие нюансы, к примеру, подоходный сбор при получении прибыли с облигаций госзайма платить не нужно, поскольку налогообложение Российской Федерации поощряет участие граждан в экономике государства.

Но основное различие заключается в том, что приобретать обычные бумаги лучше гражданам, знакомым хотя бы с основами торговли на бирже. Если таких навыков нет, лучше обратить внимание на государственные облигации «народного» типа, они имеют более простые условия приобретения, но ограничены в действиях держателя.

Ипотечные облигации государством не выпускаются, поскольку обеспечены они экономикой, а не недвижимостью.

Цена бумаг

Облигации ВТБ 24 имеют стоимость, которая непосредственно зависит от их типа, касательно обычных бумаг она стандартная. Каждая из них обойдется в 1000 рублей, именно этой суммы будет достаточно, чтобы стать обладателем одной единицы ценной бумаги.

Комиссия за покупку близится к нулю, это мера, которую применяют банки, чтобы повысить интерес к бумагам и переплата за облигации будет минимальной.

Облигации банка ВТБ 24 тоже имеют такой порог вхождения, но различаются по процентным ставкам и менее надежны, в отличие от госбумаг.

В случае с народными облигациями, которые государство предпочитает размещать через ВТБ, банк также выставляет свои условия. Чтобы приобрести так называемые облигации ОФЗ-н, нужно внести минимум 30 тысяч рублей, но цена одной бумаги при этом остается на уровне 1000 рублей.

Это означает, что для операции покупки государственной бумаги в ВТБ нужно сообщить о желании приобрести объем не менее 30 единиц облигаций и вложить соответствующую сумму.

Данные об этом предоставляет официальный сайт компании, именно на нем можно ознакомиться с условиями вклада, там же написано, что доллары внести в госбюджет не получится.

Цена на облигации отличаются в зависимости от видов

Кроме этого, «народный» тип облигаций имеет и дополнительную комиссию за приобретение и досрочную продажу.

Если сделка превышает 300 000 рублей, неважно, клиент будет покупать или реализовать бумаги, он заплатит плюс 0,5% дополнительных расходов. При снижении суммы комиссия будет повышаться, если она более 50 тыс.

рублей, то переплата составит 1%. Когда человек тратит на гособлигации минимальную сумму, которая не достигает 50 000 рублей, он будет платить уже 1,5% комиссии.

Как только произойдет размещение бумаг на рынке, и они будут продаваться первоначальным владельцем, их цена вырастет. Ведь покупатель кроме номинальной цены будет должен внести и сумму уже накопленных дивидендов, это стандартное требование. Несмотря на то, что серия облигаций выпускается на несколько млрд. рублей, одно лицо может скупить ценных бумаг не более, чем на 15 млн рублей.

Доходность

Уровень прибыльности облигаций, которые приобретаются в ПАО ВТБ, будет зависеть от их типа. К примеру, «народные» бумаги повышают свой доход в зависимости от срока владения ими. Облигации ВТБ имеют довольно высокую доходность в 2018 году.

За первый год владения процент начисления составит 7,5%, при этом за третий год, который будет последним, он повысится до 10,4%. В среднем, с учетом повышения клиент будет получать доход 8,5%, но есть нюанс, который позволяет получить его только после года владения бумагой.

На протяжении этого периода клиент ничего не зарабатывает, а продать облигацию он может только учитывая официальный номинал, указанный на документе.

Обычные гособлигации меняют свои показатели доходности в зависимости от выпуска, но стандартно они выше на 1-2 процента, чем обычные вклады в банках. Они будут доходными даже в тех случаях, если их продать до годичного срока владения, начисленный купонный доход при этом сохраняется.

Он рассчитывается в размере количества дней владения, но в случае народных облигаций это доступно только после года владения.

Эти бумаги отличаются от депозитов, к примеру, программа Овернайт от ВТБ предполагает однодневный вклад не менее миллиона рублей и предлагает получение процентов даже от такого депозита.

Доходность, как и цена на облигации, зависят от вида бумаг

Процесс покупки облигаций

Купить облигации ВТБ можно только при соблюдении условия, что клиент является совершеннолетним, имеет достаточное количество средств и имеет паспорт гражданина РФ, хотя можно приобретать гособлигации и гражданам иного государства.

Если ранее клиент не имел брокерского и депо счета в ВТБ, ему нужно обратиться в отделение банка, которое предоставляет инвестиционные услуги.

Предоставив паспорт, человек подписывает договор и может сразу разместить на счете деньги, которые потребуются при покупке облигаций.

В дальнейшем, когда счет уже будет доступен, можно использовать отделения для приобретения государственных облигаций, это делается путем личного посещения офиса и подачи поручения на сделку.

В нем указывается, какую сумму клиент хочет вложить, во что, и в какие сроки, при этом сотрудники банка должны сразу принять заявку в обработку.

Если же человеку удобнее использовать интернет-сервисы, купить облигации из ВТБ 24 можно физическому лицу в личном кабинете инвестора в режиме онлайн.

  • Также допускается связаться со своим брокером по номеру, который дали в ВТБ при оформлении соглашения и, подтвердив свою личность, передать поручение на покупку облигаций, что будет совершено сразу же, а средства снимут со счета без участия клиента.
  • В видео будет рассказано об облигациях:
  • 

Источник: https://MoyDolg.com/obligacii/vtb.html

На Московской бирже есть однодневные облигации. Зачем они нужны?

Вы когда-то упоминали, что существуют однодневные облигации, но не объясняли подробно. Расскажите, что это вообще такое? Какой смысл выпускать такие облигации? Стоит ли вкладываться?

Алина

Только за июнь 2019 года появилось 19 таких облигаций. Сообщения о них можно найти в интернете, например в разделе новостей об облигациях сайта «Финмаркет». Уведомления об однодневных облигациях также появляются в торговом терминале, но это может зависеть от настроек программы.

Основные сведения о размещении однодневных облигаций: название, цена, время для подачи заявок, код расчетов. Скриншот торгового терминала QUIK

Однодневные облигации — это дисконтные облигации. У них нет купона, но они размещаются по цене ниже номинала, а погашение происходит по номиналу. Это и дает доход.

Например, облигация ВТБ КС-3-233 размещалась за 99,9812% номинала, или 999,812 Р. При погашении на следующий день выплата составила 1000 Р. Доход инвестора в идеальном случае — 19 копеек с одной облигации за день. Это немного, но лучше, чем ноль.

Размер дисконта немного отличается у разных облигаций. По данным «Финмаркета», 13 мая ВТБ предлагал купить облигации КС-3-194 за 99,9805% номинала, а 9 июля за КС-3-234 просили 99,9821% номинала.

Такие облигации можно купить у эмитента при размещении в режиме адресных заявок. Это можно сделать через торговый терминал, например QUIK, или позвонив брокеру. В одном лоте 10 облигаций.

Так выглядит покупка однодневных облигаций в режиме адресных заявок. Скриншот торгового терминала QUIK

Читайте также:  Как пополнить карту халва совкомбанка без комиссии

Заявки принимаются с 16:00 до 16:30 с понедельника по четверг и с 15:00 до 15:30 в пятницу. Облигации появляются на счете в течение 15 минут после того, как закончится сбор заявок.

Погашение происходит автоматически на следующий день в 12:00, и деньги поступают на счет.

Если облигация размещена в пятницу, то ее погасят в понедельник. Дисконт у таких бумаг чуть больше, чем у обычных, так что можно заработать больше.

Можно разместить свободные деньги на день, а в случае с «пятничными» облигациями — до понедельника. Это бывает полезно тем, кто ищет инвестиционные идеи и хочет временно вложить свободные средства. Так деньги на брокерском счете принесут хоть какой-то доход.

Облигации не торгуются на вторичном рынке — значит, нет просадок цены и спреда между ценой покупки и продажи. Погашение происходит по номиналу.

Раз в неделю пишем о самом важном из мира инвестицийПодпишитесь и получайте полезные разборы каждый понедельник

Главный недостаток — доходность. Она меньше, чем у других облигаций: ВТБ КС-3-233 дает 6,85% годовых к погашению, ОФЗ — около 7%, облигации регионов и крупных компаний дают 8–8,5%. С дохода по однодневным облигациям взимается НДФЛ, из-за чего 6,85% превращаются в 5,96% годовых.

Брокерские комиссии снижают доходность вплоть до того, что возможен убыток.

Например, у моего брокера комиссия за сделку составляет 0,057% от оборота. Сюда включена и комиссия биржи.

Если бы я 8 июля 2019 года купил 100 облигаций ВТБ КС-3-233 по 99,9812% номинала, я бы вместе с комиссией заплатил 100 038,19 Р. На следующий день, 9 июля, я бы получил 100 000 Р при погашении облигаций. Мой убыток составил бы 38,19 Р.

Однодневные облигации могут пригодиться, если вы хотите ненадолго вложить свободные деньги на брокерском счете или ИИС. Риск таких операций минимальный.

Минус в том, что у подобных бумаг невысокая доходность, которая становится еще ниже из-за комиссии брокера. Расходы на сделку могут привести к убытку. Будьте внимательны и заранее все просчитывайте.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/1-day-bonds/

Доходность российских облигаций в 2019: рейтинг надежности, доходность ОФЗ, корпоративных и гособлигаций

Доходность банковских депозитов не устраивает многих. Когда человек приходит в банк или к брокеру и просит более доходную альтернативу, ему предлагают облигации.

Далее – о том, сколько можно на них заработать.

СОДЕРЖАНИЕ:

Что такое облигации – коротко

Облигации – это ценная бумага, но по сути это долговая расписка. Компания или государство выпускают облигации, чтобы взять в долг у инвесторов определенную сумму денег. Тот, кто выпустил облигацию, называется эмитентом.

Цена размещения облигации – это номинал. Обычно в России он составляет 1000 рублей.

За право пользоваться деньгами эмитенты платят процентные платежи – купоны. Ставка купона и является доходностью облигации. Правда, она актуальна для тех, кто купил облигации в первый день их обращения.

Для тех, кто сделал это позже, важен другой параметр – доходность к погашению. Он показывает, сколько получит кредитор, если продержит бумагу от текущего дня до момента погашения облигации.

Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) в 2019-м

Облигации федерального займа (ОФЗ) – самые надежные ценные бумаги на российском фондовом рынке, потому что их выпускает государство в лице Минфина. Государство же и будет их гасить (возвращать номинал). ОФЗ торгуются на Московской бирже.

Доходность примерно соответствует ключевой ставке ЦБ РФ. По данным Центробанка, доходность гособлигаций на середину сентября 2019 года составляла 6,67-7,99% годовых в зависимости от срока погашения. К слову, ключевая ставка ЦБ на тот момент была 7%.

Для сравнения: по данным banki.ru, на 19 сентября 2019 года максимальная ставка по банковским депозитам 7,6% годовых, а среди топ 5 банков – 6,6% годовых.

Облигации могут приносить больше денег, если купить их на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Почему так и как это сделать, мы уже рассказывали. Отметим, что доходность стратегии «Купить ОФЗ на ИИС» минимум в 2 раза выше, чем у банковского вклада.

  • Доходность ОФЗ-н
  • Для тех, кто не хочет разбираться в фондовом рынке, государство придумало промежуточный вариант между депозитом и биржевой облигацией – так называемую облигацию для населения, или ОФЗ-н.
  • Как и обычные ОФЗ, их выпускает Минфин, но купить их можно только в уполномоченных банках: Сбербанке, Почта Банке, Промсвязьбанке и ВТБ.
  • Отличие народных ОФЗ от биржевых – в таблице ниже.
ОФЗ ОФЗ-н
Минимальный объем покупки 1 шт. 10 шт.
Расчет при досрочной продаже По рыночной цене на бирже (она может отличаться от номинала) Возврат 100% вложенной суммы
Доходность до 7,99% (на середину сентября 2019 года) до 7% годовых при владении облигациями 3 года  (на середину сентября 2019 года
Возможность продажи частному инвестору Есть Нет
Доход при досрочной продаже Прибыль начисляется с первого дня, при досрочной продаже инвестор получает накопленный купонный доход за время владения При продаже в первые 12 месяцев после покупки инвестор не получает ничего, после – купонный доход не сгорает
Комиссия за сделку От 0,0354% 0,5-1,5% в зависимости от суммы
Срок инвестиций Зависит от выпуска до 3 лет

ОФЗ-н менее прибыльны, чем «классические» ОФЗ, но и менее рискованные, потому что в любой момент можно полностью вернуть вложенные деньги.

В то же время банковские комиссии за сделки с ОФЗ-н на порядок выше комиссий брокера при работе с ОФЗ на бирже. Например, в Сбербанке она составляет до 1,5% за сделку с первыми тремя выпусками народных облигаций. С последующих выпусков комиссию платить не надо. 

Доходность корпоративных облигаций в 2019 году

Корпоративные облигации выпускаются компаниями. Обычно они прибыльнее государственных, но ставка купона зависит от эмитента. Чем надежнее компания, тем ниже ставка купона, которую она платит держателям своих облигаций.

Доходность облигаций голубых фишек

Голубые фишки – самые крупные компании, чьи ценные бумаги можно купить на бирже. В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 таких компаний: «Сбербанк», «ЛУКОЙЛ», «Газпром» и другие.

Доходность облигаций некоторых из них в таблице ниже.

3-летние 5-летние 10-летние
«Сбербанк» 7,7% 8,8% 12,27%
X5 Retail Group 9,25%
«Магнит» 8,7%
МТС 8,4% 9% 8,25%
«Роснефть» 8,7%
ВТБ 6,95%
«Северсталь» 8,65%
«Норникель» 11,6%

Доходность облигаций второго и третьего эшелонов

Второй эшелон – тоже достаточно надежные заемщики. Например, среди них «Башнефть», «Энел Россия», «Ленэнерго» и другие. Доходность их облигаций составляет 9–11% годовых.

Купонная доходность облигаций третьего эшелона может превышать 15% годовых, но эти компании чаще остальных не исполняют обязанности перед заемщиками и объявляют дефолт. На сайте Московской биржи есть список эмитентов, которые не справились с обязательствами. Большинство компаний в списке относятся к третьему эшелону.

Рейтинг облигаций по доходности в 2019 году

Заходим на bonds.finam.ru во вкладку «Итоги торгов». Сортируем столбик по показателю «Доходность, % к погашению». Получаем такую таблицу.

На самом деле рейтинг облигаций по доходности – штука опасная. Начинающий инвестор может подумать, что чем выше доходность к погашению, тем лучше.

Это не так. Высокая доходность означает столь же высокий риск. Главный страх кредитора – должник не вернет деньги. Надежный должник будет занимать под низкий процент, так как вероятность его банкротства невысока. Если доходность превышает ключевую ставку ЦБ в 3-4 раза – это повод задуматься о надежности заемщика.

Найти список надежных облигаций несложно. Для этого стоит заглянуть в котировальный список первого уровня Московской биржи. Если бумага в него попала, значит, она соответствуют самым строгим критериям торговой площадки. Список доступен по этой ссылке.

Что влияет на доходность облигации

Ключевая ставка. Когда ЦБ снижает ставку, падает и доходность новых выпусков облигаций. И наоборот.

При этом уже выпущенные облигации после понижения ставки растут в цене, а их доходность снижается. И наоборот – старые облигации будут дешеветь при повышении ставки, а доходность увеличивается.

Рыночная цена на бирже. Она может быть выше или ниже номинала. Например, эмитент выплачивает 100 рублей в год на облигацию номиналом 1000 рублей. Доходность 10% годовых.

Но если инвестор купит бумагу по 1010 рублей, доходность снизится до 9,1%.

Срок погашения. Обычно долгосрочные облигации прибыльнее краткосрочных. Что будет с экономикой или компанией через 5-10 лет – предсказать сложно, поэтому кредиторы хотят заработать более высокий процент.

Налоги. Прибыль с разницы между покупкой и продажей облигаций облагается налогом 13% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. Налог с купона не платится со всех гособлигаций и с корпоративных бумаг, выпущенных после 1 января 2017 года, а также при условии, что ставка купона выше ключевой ставки ЦБ не более чем на 5 процентных пунктов. Все, что выше, облагается налогом 35%.

Например, ключевая ставка ЦБ составляет 7%, доходность облигации – 15%. Инвестор платит налог только с 15%(доходность)-7%(ставка)-5%(ограничение) = с 3%.

Уровень рейтинга. Его присваивают рейтинговые агентства. Он позволяет оценить степень надежности заемщика. Помните, мы упоминали про первый уровень котировального списка? Так вот, включенные в него облигации должны иметь уровень кредитных рейтингов не ниже следующих:

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) (АКРА (АО) BBB+(RU)
Акционерное общество «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» (АО «Эксперт РА») ruBBB+
Fitch Ratings
Moody's Investors Service B1
S&P Global Ratings BB

Где можно изучить и сравнить разные облигации

Брокеры предлагают удобные сервисы, помогающие следить за рынком облигаций: сколько стоят бумаги разных эмитентов, какая доходность, когда ждать купон и т. д.

Сервис Bonds.finam позволяет найти любую облигацию, которая торгуется на Московской бирже. Фильтры настроены на тип бумаги, доходность, дату выпуска или погашения, сектор и другие факторы.

В описании каждой облигации указаны даты выплаты купонов, их размер, цели займа и гарантии.

Брокер БКС на своем сайте bcs-express.ru/bonds показывает цену, доходность и купон корпоративных и государственных облигаций.

Кроме брокеров, похожую информацию по облигациям дает сервис rusbonds.ru: рейтинги, калькуляторы и новости, которые помогут инвестору выбрать бумаги.

Главное

  1. ОФЗ – надежные облигации с минимальным риском и доходностью выше банковского вклада. ОФЗ-н – такие же надежные как ОФЗ, но менее рискованные и прибыльные.
  2. Доходность корпоративных облигаций зависит от надежности эмитента: чем рискованнее, тем прибыльнее.
  3. Облигации компаний третьего эшелона самые доходные. Но практически все дефолты на Московской бирже объявляют эмитенты этой категории.
  4. Дефолт может оставить инвестора без денег. Тщательно выбирайте облигации для покупки.

Источник: https://place.moex.com/useful/dohodnost-obligatsij

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector