Максимальный срок ипотеки в сбербанке и сумма

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте.

Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаПри определении срока кредитования банк учитывает возраст заёмщика

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью.

На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока.

Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение.

Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов: 

  • от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  • от вида жилого объекта (квартира, дом);
  • возраста заемщика;
  • стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаСрок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  • лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
  • о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет.

Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике.

В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

На жилье

При покупке готового жилья можно рассчитывать на оформление займа от 1 года до 30 лет. И в этом варианте длительность погашения рассматривается исключительно индивидуально.

Военная

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаЗа многие годы эта программа помогла решить жилищные проблемы тысячам защитников Родины

Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года. Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе. Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаОсобенная программа для молодых семейных пар — отличная поддержка современной молодежи

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%.

Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал.

По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Пенсионерам

Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры. От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаВ данное время отдельного предложения для людей старшего возраста нет

Заключение

Выбор оптимального срока при ипотечном кредитовании имеет важное значение. Главное – он должен быть таким, чтобы выплаты по ипотеке не стали излишним финансовым грузом для семейного бюджета.

Стоит помнить, что оптимальный размер ежемесячного платежа рекомендуется в размере 40% от дохода. Под этот параметр выбирается длительность кредита.

Но в то же время надо учитывать, что чем больше срок, тем больше переплата по взятой сумме, хотя ежемесячные выплаты не будут сильно отличаться.

03-01-2018

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

Минимальный и максимальный срок ипотеки

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Исходя из своих организационных и финансовых возможностей, каждый заемщик сам определяет, на какой срок ему взять ссуду в долг.

Минимальный и максимальный срок ипотеки зависят от условий банка, возраста заемщика, кредитной программы и размера выплат. Есть и другие факторы, определяющие сроки кредитования.

Ипотека с минимальными временными рамками отличается меньшей суммой переплаты. Ипотека на максимальный срок снижает нагрузку на семейный бюджет, позволяет рассчитывать на инфляцию.

Рассмотрим разные варианты и определим, на какой срок выгоднее всего для вас.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека может быть выдана на срок от 1 года до 30 лет. Банки России предлагают минимальные и максимальные сроки возврата денежных средств.

Срок ипотечного кредитования обусловлен не только возрастом заемщика и уровнем его платежеспособности. Государство вправе ограничить срок использования кредитных средств в рамках действия специальных программ.

Основные условия предоставления ипотеки — срок, процентная ставка и размер ссуды. Отдельные требования банка касаются возраста, стажа, дохода кредитополучателя и залогового имущества.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Одно из важнейших условий получение ипотеки — оформление обязательной страховки на залоговую недвижимость. Отказаться от этого нельзя, так как требование определено на федеральном уровне.

Процентные ставки по ипотекам значительно ниже, чем в потребительских кредитах, к тому же, имеют тенденцию к понижению.

К июню 2018 года в Сбербанке предлагалась ипотека для молодых семей под 8,6 % годовых, а с господдержкой для семей с 2 и более детьми — даже под 6 %. Выгодные предложения также предлагают банки «Открытие», Газпромбанк и Альфа-Банк.

Если вы уже воспользовались ипотекой с более высоким процентом, обратитесь к программе рефинансирования и переоформите кредитные обязательства в другом банке.

Параметры суммы

Размер ссуды, которую банк готов предоставить в распоряжение заемщика, определяется следующими параметрами:

  • ограничением на минимальную и максимальную сумму по целевой программе — например, в Сбербанке можно получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • стоимостью объекта недвижимости — банк выдает кредит до 90 % от оценочной стоимости;
  • доходом кредитополучателя — размер ежемесячных выплат не должен превышать 30-40 % всего дохода.

При определении суммы банк учитывает также возраст заемщика, расходы семьи, в том числе по другим кредитным обязательствам, перечень документов, наличие поручителей.

Второстепенные условия

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Одно из таких условий — страхование жизни и здоровья. На него можно и не соглашаться, но при отказе годовая процентная ставка увеличится от 0,5 до 1 %. Более разумным решением будет принять условия банка и оформить личную страховку.

Еще одно важное условия — первоначальный взнос. Можно подобрать ипотечную программу и без него, но вряд ли условия будут очень выгодными. Выплачивая первый взнос, заемщик демонстрирует банку свою платежеспособность и ответственность.

Обычно размер взноса составляет от 15 до 25 % от стоимости жилья, и это немалая сумма. Можно выплатить и больше, тогда банк предложит более выгодную процентную ставку, но не обязательно.

Стандартное требование к возрасту заемщика составляет 1 год. Верхний предел не устанавливается, но есть ограничения по возрасту заемщика к моменту выхода на пенсию.

Обратить внимание следует также на условия досрочного погашения. Даже если вы сразу не планировали такой пункт, обстоятельства спустя несколько лет могут измениться, и вам будет выгодно досрочное погашение. Не все банки предоставляют возможность выплатить кредит ранее установленного срока, не взимая комиссионные выплаты.

Также вам могут потребоваться ипотечные каникулы — условия их предоставления также лучше узнать заранее.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на который обычно предоставляется ипотека, равен 15 годам. За это время большинство заемщиков успевают рассчитаться с банком.

Долговые обязательства, основанные на срочности кредита, различаются по трем видам:

  • краткосрочная ипотека — до 10 лет;
  • среднесрочная — от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная — от 20 до 30 лет.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Стандартный возрастной ценз — от 21 до 65 лет — время начала и окончания трудоспособного возраста. У женщины в 47 лет максимально разрешенный срок кредитования составит от 18 лет. У мужчины в возрасте от 23 до 35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период.

Увеличить срок по ипотеке пенсионерам можно при наличии стабильного дохода и залоге имеющейся недвижимости.

Некоторые банки отходят от шаблонных требований и выдают ипотеку с совершенно иными подходами к возрасту. Банк «Открытие» и Ак барс банк выдают ипотечный кредит с 18 лет. Транскапиталбанк и Сбербанк кредитуют неработающих пенсионеров и предоставляют ипотеку до 75 лет.

Такой подход позволяет оформить ипотечный кредит на максимальный срок, снизить ежемесячный платеж и увеличить свои шансы на одобрение при скромном доходе.

Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Ипотека для молодых семей

Сертификат на определенную сумму предоставляется одному из супругов в возрасте от 21 до 35 лет. Документ может быть оформлен как первоначальный взнос. Определение срока кредита зависит от условий конкретного банка.

Военная ипотека

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

  • Итоговая сумма будет направлена на приобретение жилья.
  • Деятельность военнослужащих носит опасный характер, и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у других категорий граждан.
  • Верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военная ипотека предоставляется с 22 до 45 лет. Максимальный срок кредита составляет 23 года.

Сбербанк в 2019 году занимает ведущие позиции на рынке ипотечного кредитования. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке начинается с 1 года, а максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.

Читайте также:  Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов других банков

При этом процентные ставки и общий размер переплат имеют более выигрышные позиции, чем в других финансовых организациях.

Если вас интересует, на какой минимальный срок можно взять ипотеку, обычно это 1 год. Однако таким правом пользуются очень незначительное количество граждан, имеющие на это свои причины.

К примеру, через год ожидается получение наследства, перевод денежных средств, получение материальной помощи от родственников, выплата долга. Минимальный срок ипотечного кредита при крупной сумме смогут получить далеко не все.

При несоответствии возрастных ограничений и размера ежемесячного дохода вам, скорее всего, откажут, но, возможно, предложат ипотеку на более длительный период.

Если вы все равно уверены в своих возможностях, выбирайте банк с возможностью досрочного погашения без выплаты комиссий и соглашайтесь на тот срок кредитования, который вам предложат. А решение, когда погасить задолженность, вы примите уже самостоятельно.

Вместо заключения

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и суммаМинимальный срок ипотеки составляет 1 год, максимальный — 30 лет.

Право выбора остается за кредитополучателем, но при условии, что ваш возраст не менее 21 года и не старше 50, и ежемесячный доход достаточно внушительный. Во всех остальных случаях право выбора принадлежит кредитору.

В соответствии с предоставленными документами, вашими организационными и финансовыми возможностями банк предложит оптимальный срок кредитования. И лучше всего согласиться с этим предложением.

Ипотека — это серьезный шаг, даже за несколько месяцев ситуация в вашей семье может измениться, поэтому просчитывайте все ходы заранее и перестраховывайте свои силы. Выберите «золотую середину» или используйте максимальную возможность.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnyj-i-maksimalnyj-srok-ipoteki/

Какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Ипотечный кредит обычно предоставляется на длительный срок (20-30 лет). Минимальный срок ипотеки в Сбербанке равен 12 месяцам. В течение этого времени заёмщик не может погасить ипотеку досрочно. Данное ограничение является сомнительным с точки зрения действующего законодательства и может быть оспорено в судебном порядке.

Досрочный возврат ипотеки

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке, указанный в соглашении, уменьшается при внеплановом погашении займа. Многие граждане хотят сократить срок гашения ипотечного кредита и сэкономить денежные средства. Человеку трудно жить под постоянным психологическим прессингом и мыслью о том, что он может лишиться залогового имущества. Внеплановый возврат кредита позволяет сэкономить деньги на процентах по займу и страховых премиях.

Досрочное погашение ипотеки бывает полным или частичным. Последний вариант позволяет значительно сократить срок ипотеки. Внеплановое гашение ссуды осуществляется на основании заявления, которое залогодатель подаёт в отделение банка. Заявку на досрочный возврат ссуды нужно оформить заблаговременно.

После того как оно будет одобрено, контрагент Сбербанка должен уточнить размер задолженности и внести денежные средства на ипотечный счёт. Далее следует собрать пакет документов и подать его в Росреестр. После того как с квартиры будет снято обременение, бывший залогодатель станет полноправным хозяином недвижимости.

Как увеличить срок ипотеки?

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

В определённых ситуациях заёмщику требуется увеличить минимальный срок ипотеки в Сбербанке, прописанный в кредитном соглашении. Для этого можно попробовать договориться с банком о реструктуризации задолженности. На этот шаг следует идти только в крайнем случае, так как просьба об отсрочке платежа является фактически дефолтом контрагента. Просрочка обязательно будет зафиксирована в стоп-листе и БКИ (бюро кредитных историй). Если заявление о реструктуризации займа будет одобрено, то человек сможет получить «ипотечные каникулы«. Также может быть уменьшен размер ежемесячного платежа.

Для реструктуризации займа нужно предъявить:

  • Копию паспорта;
  • Документы подтверждающие трудовую занятость и стабильное финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка);
  • Копию приказа руководителя компании об изменении условий трудового соглашения (снижение заработной платы или предоставление внепланового неоплачиваемого отпуска);
  • Бумагу, подтверждающая постановку на учёт в центре занятости (для безработных граждан);
  • Копию уведомления о предстоящем увольнении (при наличии);
  • Документы, подтверждающие утрату трудоспособности или смерть созаёмщика (справка о нетрудоспособности, свидетельство о летальном исходе и др.).

Если человек имеет высокую долговую нагрузку, то он должен предоставить соответствующие договоры и соглашения. При необходимости Сбербанк может запросить дополнительную документацию, подтверждающую тяжёлое финансовое положение гражданина.

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке может быть продлён благодаря рефинансированию ипотечной ссуды. Клиент может оформить новый кредит по сниженной процентной ставке, позволяющей сократить финансовые издержки. Новая ссуда предполагает предоставление ликвидного залогового имущества, соответствующего требованиям Сбербанка.

От чего зависит срок ипотеки?

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке? Время действия ипотечного соглашения во многом зависит от доходов, которые получает контрагент. Менеджеры Сбербанка рассчитывают аннуитетный платёж таким образом, чтобы он составлял не более 30% от совокупного дохода титульного заёмщика и созаёмщиков. Особое внимание уделяется возрасту контрагента (на момент полного погашения ипотеки человеку должно быть не более 65 лет).

Также учитывается скоринговый балл, присвоенный залогодателю специальной банковской программой. Гражданин, перечисливший крупный первоначальный взнос (более 30%), может рассчитывать на значительное сокращение минимального срока ипотеки в Сбербанке. Клиент желающий ускорить возврат жилищного займа, должен найти вторую работу или дополнительные источники дохода.

Ошибки клиентов при расчёте срока погашения ипотеки

Неопытные заёмщики совершают следующие типовые ошибки:

  • Внесение небольшого первоначального взноса. Небольшая сумма первого платежа значительно увеличивает срок договора и приводит к росту размера аннуитетного взноса;
  • Продолжение рода без необходимых финансовых расчётов. Незапланированное рождение ребёнка приводит к резкому ухудшению состояния семейного бюджета. У родителей появляются сложности с внесением ежемесячных платежей;
  • Необоснованные ожидания карьерного успеха. Многие молодые люди верят в то, что в будущем их ждут высокие должности и высокие зарплаты. Они надеются на «светлое завтра» и берут крупный кредит. Через определённое время многие клиенты Сбербанка попадают под сокращение или теряют работу в связи с банкротством компании-работодателя. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке увеличивается в связи с финансовыми проблемами контрагента;
  • Надежда на материальную помощь со стороны созаёмщиков. Сбербанк предпочитает выдавать ипотеку семейным парам, которые будут нести солидарную финансовую ответственность. В России достаточно высокий процент разводов (порядка 60%). Распад брака приводит к тому, что титульный заёмщик остаётся один на один с большим долгом.

Некоторые граждане оформляют валютную ипотеку, надеясь на то, что курс доллара не будет расти. Необоснованные ожидания могут привести к резкому росту задолженности по ипотеке.

Разумные заёмщики создают финансовые резервы, размер которых составляет 5-6 ежемесячных аннуитетных взносов. Эти деньги позволят безболезненно пережить различные неблагоприятные обстоятельства и сохранить хорошую кредитную историю.

Перед оформлением ипотеки нужно объективно оценить состояние семейного бюджета, и сократить расходы домашнего хозяйства до минимума.

[custom-advblock]

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/minimalnyj-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Когда встаёт вопрос покупки квартиры, и человек планирует оформление целевого жилищного займа, возникает много вопросов, связанных с условиями.

Если потенциальный заёмщик уже определился с финансовой организацией, в которой будет брать кредит, то одним из оставшихся вопросов может быть минимальная сумма ипотеки в Сбербанке.

Зачастую заёмщики не имеют никакого представления, о какой величине может идти речь. Разберемся с этим подробнее.

Размер минимальной суммы ипотеки по стандартным программам Сбербанка

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Сбербанк при рассмотрении анкеты заёмщика учитывает множество факторов. Туда входит:

  • доход заёмщика;
  • получает ли он зарплату на карту Сбербанка;
  • кредитная история;
  • наличие депозитов и вкладов.

Исходя из всех показателей, Сбербанк формирует максимально возможную сумму и минимальную величину ссуды для конкретного клиента. Если заявитель запрашивает конкретную сумму, кредитор может уменьшить или увеличить её размер индивидуально, исходя из особенностей клиента.

С июля 2018 года установлен общий минимальный размер для стандартных ипотечных программ. Определили, какую минимальную сумму ипотеки в Сбербанке может оформить заёмщик в 2019 году – она составляет 300 000 рублей. Меньше трехсот тысяч на приобретение жилья получить невозможно.

Чем это обусловлено? Считается, что оформлять ипотеку на меньшую сумму нецелесообразно. Для получения жилищного займа нужно собрать определённый пакет документов и долгое время ожидания не стоит полученных денег.

Минимальный первоначальный взнос ограничен в 15% от стоимости жилья, по некоторым программам минимум составляет 20%. Максимальный размер первого взноса банком никак не ограничивается, а это значит, квартиру можно выбрать любой стоимости. Внести первоначальный взнос можно и 95%, главное, чтобы сумма, которая уходит в кредит, не была меньше 300 000 рублей.

Минимальная сумма ипотеки при рефинансировании ипотечного кредита стороннего банка

В 2019 году в Сбербанке минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 рублей. Такой же минимальный порог установлен для рефинансирования под залог недвижимости. Максимальный размер ограничивается 80% от стоимости недвижимости. Рефинансировать можно одну ипотеку, оформленную в стороннем банке, также можно добавить потребительские кредиты и кредитные карты.

Оформлять рефинансирование на меньшие суммы считается невыгодным, так как самые большие взносы в погашение процентов заёмщик делает в начале выплат. Переоформление в другом банке, хоть и под процент ниже, приводит к тому, что клиент в первое время погашает проценты, а не основную сумму долга.

При рефинансировании заёмщика ожидают новые траты на работу оценщика недвижимости, сбор документов и прочие расходы, что достаточно невыгодно на последних сроках займа. Целесообразнее эти средства потратить на досрочное или частичное досрочное погашение.

Итак, перекредитовать жилищный заём в Сбербанке можно минимум на 300 000 рублей, но при этом сумма не должна быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости и как он рассчитывается

Кредитор предлагает получить нецелевой займ под залог недвижимости. Смысл ссуды заключается в том, что клиент предоставляет в залог квартиру, таунхаус или загородный дом, собственником которого он является. При этом заёмщик получает крупную сумму и на длительный срок — до 20 лет.

Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.

Важно! Если заёмщик находится в законном браке, то доход супругов суммируется. Также считаются доход привлечённых созаёмщиков.

Также немаловажна стоимость недвижимости. Поэтому для ипотечного кредитования необходимым условием является оценка собственности специалистом.

Сбербанк принимает решение, опираясь на оценку квартиры, сделанную специалистом аккредитованной компании, а не продавца.

Учитывая, что цены, указанные оценщиком и продавцом, могут отличаться, то и предложение Сбербанка может отличаться от запросов заявителя.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Сумма меньше 300 тысяч рублей для жилищной ссуды и 500 тысяч рублей для займа под залог недвижимости — неприемлема для Сбербанка. Кредитор тратит больше времени и средств на оформление, чем получает выгоду в форме процентов.

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

  • небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
  • решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
  • минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
  • минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.
Читайте также:  Как погасить займ веббанкир: реквизиты

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

  • Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
  • Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Также можно взять ипотеку в Сбербанке на минимальную сумму, а затем сделать досрочное гашение свободными средствами в первый же месяц. Расчет переплаты также можно посмотреть на калькуляторе.

Минимальная сумма для досрочного гашения ипотеки

Минимальная сумма полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не ограничивается. То есть закрыть долг можно уже с первого месяца или на любом другом этапе по желанию клиента. Также можно на любом сроке делать частично досрочное погашение. Деньги, которые вносятся свыше назначенного платежа идут в погашение основного долга.

Именно на остаток основного долга начисляются проценты, а сокращая его досрочно, заёмщик значительно уменьшает переплату. Делая частично досрочное погашение ипотеки можно выбрать один из вариантов:

  • сократится ежемесячный платёж, у клиента уменьшится финансовая нагрузка;
  • сократится срок выплат, размер выплат останется прежний, но долг погасится быстрее.

Внимание! Сбербанк никак не ограничивает в досрочном погашении. Нет ни ограничений по сумме, а также нет никаких комиссий и штрафов.

Калькулятор

Перед оформлением ипотеки рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Клиент с помощью калькулятора сможет подсчитать, какую выгоду он получает при полном или частично досрочном погашении. Чтобы воспользоваться калькулятором, не нужно быть банковским специалистом.

Достаточно ввести параметры:

  • система оплаты (аннуитетная или дифференцированная);
  • примерная величина процентной ставки;
  • планируемая дата получения жилищной ссуды;
  • планируемый срок выплат.

Также можно добавить в расчёт материнский капитал при его наличии и планируемое досрочное погашение.

Сумма, которую можно оформить для жилищного займа в Сбербанке, ограничивается в 300 тысяч рублей, также ограничивается и размер рефинансируемой ипотеки. В то же время досрочное погашение ипотеки никак не ограничивается, заёмщик может погасить задолженность на любом сроке. Если клиенту требуется кредит меньшей величины, то он может обратиться за потребительским займом.

Если у вас остались вопросы по данной теме, вы можете проконсультироваться с юристом в чате или записаться на бесплатную консультацию, заполнив форму в правом углу экрана.

  • Если статья была вам полезна, ставьте лайк и делитесь с друзьями в социальных сетях.
  • Условия ипотеки в Сбербанке на 2019 год и какие документы нужны для ипотеки, вы можете узнать далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/minimalnaya-summa-ipoteki.html

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма | Кредиты

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса.

В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия выдачи займов на жилье

Помимо максимального срока ипотеки есть множество факторов, которые следует учитывать при получении кредита на недвижимость в различных банках.

Требования банков

Большинство финансовых компаний выдают займы:

  • гражданам от 21 года, в некоторых организациях можно получить кредит с 18 лет при подтверждении платежеспособности;
  • при этом оформить ипотеку можно до наступления пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако в некоторых банках существуют специальные программы для лиц пенсионного возраста, в таком случае срок последней выплаты по ипотеке должен наступить не позднее 75 лет.

Другое важное требование – наличие официальной работы, что можно подтвердить справкой работодателя и трудовой книжкой.

Фриланс и работа без оформления банком не рассматривается. Также важен и стаж заявителя, обычно необходимо иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы и общий трудовой стаж от 1-2 лет.

Если у заемщика есть недвижимость в собственности, то это является положительным фактором. Имущество можно использовать в качестве залога банку и получить более выгодные условия по кредиту (на основании статьи 6 ФЗ № 102.

Следующее требование банков – это положительная кредитная история заемщика:

  • если у него имеются долги по другим кредитам, или он ранее выплачивал займы не в установленный срок, то банк может отказать в выдаче ипотеки;
  • при этом полное отсутствие кредитной истории является скорее минусом, чем плюсом, так как личность заявителя является для компании «темной лошадкой».

Некоторые банки требуют обязательного участия поручителей в ипотечном договоре, так как в случае невозможности заявителя оплачивать долг, эта обязанность переходит к поручителю.

Оплата первоначального взноса – обязательное требование многих программ. Обычно его размер составляет 10-25% от стоимости недвижимости.

Кроме того, для успешного получения ипотеки необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе нахождения банка.

Часто финансовые компании предъявляют к заемщику требование в виде определенного уровня дохода:

  • ряд банков выдает ипотеку только при официальной зарплате от 25 тысяч рублей;
  • в других можно получить займ с зарплатой от 10 тысяч рублей.

Но в большинстве случаев, чем больше доход клиента, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать.

Также могут учитываться другие виды подтвержденного дохода:

  • бизнес;
  • индивидуальное предпринимательство;
  • подработка;
  • сдача квартиры в аренду и другое.

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке в различных компаниях варьируются от 11 до 16%.

Ставки увеличиваются, если заявитель не может оплатить первоначальный взнос или не отвечает определенным требованиям банка.

Также существуют программы, предполагающие получение кредита на недвижимость только по двум документам, при этом процентные ставки начинаются от 18% и выше.

Участники государственных программ могут рассчитывать на сниженные ставки по ипотеке, которые варьируются в диапазоне 8-14%.

Действующие программы

Сегодня среди предложений российских банков можно выделить несколько популярных программ:

  • ипотека на покупку готового дома, что предполагает приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредит на приобретение квартиры в новостройке;
  • ипотека для покупки жилья на стадии строительства;
  • займ для строительства жилого дома;
  • кредит на покупку земельного участка или дачи;
  • ипотека на строительство коттеджа или таунхауса;
  • ипотечный договор для участников государственных программ на выгодных условиях;
  • оплата части ипотеки с помощью средств из материнского капитала.

Максимальный срок ипотеки

Чтобы составить объективное представление о сроке действия ипотеки, следует ознакомиться с условиями авторитетных российских банков.

В Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Причем такой срок устанавливается практически для всех программ компании.

В ВТБ 24

  • В феврале 2008 года банк ВТБ 24 пересмотрел условия своих ипотечных программ и повысил максимальный срок по ипотеке до 50 лет.
  • Это является уникальным предложением, так как далеко не каждый банк может предоставить ипотеку на столь длительный период.
  • Прежде всего, такие программы адресованы молодым специалистам и молодым родителям в возрасте 25-35 лет, так как это позволяет им получить значительную сумму для приобретения жилья по низкой процентной ставке.
  • Военная ипотека ФСБ

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Каковы требования по ипотеке к заемщику в ВТБ 24? Смотрите тут.

В других банках

Другие финансовые компании предоставляют ипотеку сроком до 30-35 лет.

Большая сумма невыгодна как для самого банка, так и для заемщика, ведь большинство граждан стараются выплатить задолженность, как можно быстрее.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальному сроку по ипотеке в банках:

Наименование банка Покупка готового жилья Покупка квартиры в новостройке Ипотека с государственной поддержкой
Сбербанк 30 лет 30 лет 30 лет
ВТБ 24 30 лет 30 лет 30 лет
Райффайзенбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Промсвязьбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Россельхозбанк 30 лет 30 лет 30 лет
Газпромбанк 30 лет 30 лет 30 лет

От чего зависит?

  1. Длительность кредитования зависит от размера ипотеки и возможности заемщика вносить определенные суммы.
  2. Чем больше размер кредита и чем меньшую сумму может платить гражданин, тем больше будет срок займа.

  3. Нетрудно догадаться, что чем меньше будет период кредитования, тем меньше будет размер переплаты за недвижимость.
  4. Поэтому лучше выбирать меньший срок кредитования, но далеко не у всех есть возможность вносить значительную сумму по оплате каждый месяц.

Выбирая размер и срок ипотечного договора, следует отталкиваться, прежде всего, от собственных финансовых возможностей и рыночной стоимости самого жилья.

Если срок будет слишком большим, то в определенный период темп роста переплаты за жилье станет выше роста размера ипотечного кредита, в результате чего оплата ипотеки станет малоэффективной для заемщика.

Семейная ипотека в Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

Как уменьшить штрафы за просрочку по ипотеке? Читайте здесь.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Важно учитывать и способ начисления процентов. Выделяют аннуитетные и дифференцированные платежи:

  • первый предполагает неизменную величину выплат заемщиком на протяжении всего периода кредитования;
  • при дифференцированном способе размер выплат уменьшается с увеличением длительности кредитования.

Это значит, что при длительном периоде кредитования лучше брать дифференцированный платеж, так как это позволяет получить добиться значительной разницы в переплате, в отличие от ежемесячной оплаты ипотеки равными частями.

На видео о сроках ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
  • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Читайте также:  Расчетный счет газпромбанка для ип: как открыть, тарифы

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/maksimalnyj-srok-ipoteki-v-sberbanke-i-summa.html

«Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Часто задаваемые вопросы

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/faq

На сколько лет можно взять ипотеку в Сбербанке? — Sberex.ru — кредиты, вклады, инвестиции На сколько лет можно взять ипотеку в Сбербанке?

Вопросом — какой максимальный срок ипотеки в Сбербанке, — интересуются люди, которые решаются на приобретение жилья в кредит и стараются подобрать выгодные условия.

При ипотечном кредитовании требования договора изучать следует с особой тщательностью, так как срок предоставления средств у такой сделки в 2, а то и 3 раза больше, чем у потребительского кредита.

Лучше быть в курсе всех нюансов как можно раньше.

Решать, на сколько лет можно взять ипотеку, дело заемщика. Большой срок ипотеки — в любом банке с любым процентом — дело неблагодарное.

Все потому, что переплата при максимальном сроке будет как минимум в полтора раза больше. Но иногда людям приходится решаться и на такой вариант, чтобы нужная сумма стала доступной.

Или чтобы было комфортно платить, не изменяя при таком крупном приобретении привычной жизни.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

Как и в других банках, на максимальный срок ипотеки в Сбербанке влияет возраст заемщика.

Банки имеют индивидуальные правила приема заявок на ипотечный кредит. Такими требованиями определяется, какому заемщику банк готов предоставить кредит и документы, которые потребуются для подачи и рассмотрения заявки. Главные моменты, на которые обращает внимание каждый потенциальный заемщик:

  • величина процентной ставки;
  • предельная сумма;
  • максимальный или минимальный срок;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы определиться, на какой срок лучше брать ипотеку, необходимо пройти консультацию в нескольких банках и сравнить все предложенные варианты.

Способом для сравнения условий банков будет возможность сразу подать заявку и посмотреть на то, какая сумма рассчитается, и уже после этого думать, стоит ли брать ипотеку в выбранной финансовой организации.

Чтобы не получилось ситуации, когда расчет произвели, клиента отпустили, он выбрал банк, а последний на следующем этапе предварительного рассмотрения ему отказал.

Придется собрать документы, необходимые для рассмотрения суммы сделки на первом этапе, но лучше перестраховаться и тем самым сэкономить свое время.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке?

Чтобы узнать, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, нужно зайти на официальный сайт, в раздел для частных клиентов и из предложенных вариантов кредитования выбрать ипотечное.

Изучая условия предоставления кредита на жилье, можно увидеть, что предельный срок составляет до 30 лет. Своим клиентам Сбербанк предлагает такие программы на приобретение жилой недвижимости, как:

  • жилищный кредит на покупку квартиры (первичный и вторичный рынки);
  • жилищный кредит на строительство и приобретение дома с земельным участком;
  • снижение (рефинансирование) ставки ипотечного договора.

Границы сумм, предоставляемых в рамках ипотечного кредита, установлены следующим образом:

  1. Заемщик может взять не меньше 300 000 рублей.
  2. Предельная к выдаче сумма составляет не более 85% стоимости объекта по договору купли-продажи и оценочной стоимости имущества, приобретаемого за счет кредитных средств или залогового имущества.

Величина первоначального взноса не может быть меньше 15% цены приобретаемого объекта.

Выдается ипотечный кредит без дополнительных комиссий.

Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита. Когда под залог оформляется жилой дом, то земельный участок также пойдет в залог.

В условии ипотечного договора будет также предусмотрен пункт про обязательное страхование купленной квартиры или дома, так как законодательно установлена необходимость страхования приобретаемого в ипотеку имущества от гибели и утраты. Не подлежит страхованию только земельный участок. Данный страховой договор будет действовать в течение всего ипотечного кредита.

На сайте представлен специальный калькулятор, который позволяет выбрать подходящие условия и получить предварительный расчет. Можно ознакомиться, сколько составит платеж, если брать ипотеку, например на 10 и 15 лет, и решить для себя, что удобнее — платить побольше и выиграть в сроке, или платить поменьше и с большим комфортом для себя и своего кошелька.

Для подачи заявки на первоначальном этапе потребуется:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документ, который подтверждает регистрацию (если клиент зарегистрирован временно).

Заемщики и созаемщики должны будут предоставлять все документы, которые затребует банк.

У многодетных семей до 2022 г. есть возможность взять жилищный кредит по пониженной ставке. Первоначальный взнос в рамках программы — 20%. На величину ставки и длительность ее применения влияет количество детей в семье. Если в семье ожидается появление второго ребенка, срок действия ставки будет 3 года. Если планируется появление третьего ребенка — 5 лет.

Узнать, на сколько лет дается ипотека на покупку квартиры, также можно с помощью этого калькулятора. Например, сейчас скидка по процентной ставке на приобретение квартиры от застройщика действует только в том случае, если срок будет не больше 12 лет. В остальных случаях возможно взять кредит до 30 лет.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы человеку исполнился 21 год. Максимальный возраст для подачи заявки — 75 лет. Т. е. на момент окончания ипотеки заемщику может быть не более чем 75 лет.

  • Если дают ипотеку на квартиру без подтверждающих занятость и доходы документов, то максимальный возраст заемщиков будет 65 лет вместо 75.
  • В ипотечной сделке может участвовать до 3 созаемщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по кредиту.
  • Видео про отличия жилищного кредита от ипотеки:

Источник: http://sberex.ru/maksimalnyj-srok-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector