Кредиты для малого бизнеса в беларуси

Получите импульс для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Быстрее быстрого

Принятие решения о кредитовании – в течение 48 часов!

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Бизнес-рассрочка

Приобретение товаров и оплата услуг ИООО «ГАЗПРОМНЕФТЬ-БЕЛНЕФТЕПРОДУКТ» в рассрочку

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

«Свое Авто»

Приобретение автотранспорта у официальных дилеров Renault (принятие решения в течение 48 часов)

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Недвижимость «Дана Холдингз»

Приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости у СООО «Белинте-Роба», ИООО «Дана Астра» и ИООО «Зомекс Инвестмент».

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

ON-line кредит

Для клиентов банка. Возможность получения кредита на пополнение оборотных средств в системе «Интернет-банк»

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Успешный старт

Кредит на открытие бизнеса вновь созданному юридическому лицу и ИП

Для пополнения оборотных средств с возможностью возобновления; погашение займов/кредитов

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Овердрафтный кредит

Устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Возобновляемые кредитные линии

Для пополнения оборотных средств с возможностью возобновления; погашение займов/кредитов

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Кредиты и кредитные линии

Для пополнения оборотных средств и на инвестиционные цели с ежемесячным погашением

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Экспресс-овердрафт

Для клиентов банка до 50 000 белорусских рублей (в течение 24 часов)

Кредиты за счет средств ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

В рамках программы предлагается широкий перечень кредитных продуктов для различных сфер деятельности и целей кредитования.

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в РБ от ОАО «Белгазпромбанк» предоставляются по привлекательным процентным ставкам. Решение о кредитовании по отдельным кредитным продуктам принимается максимально быстро, на протяжении 24-48 часов. Другими преимуществами наших кредитов для бизнеса в Беларуси являются:

  • возможность получения кредита в рублях, долларах, евро, российских рублях
  • продолжительные сроки кредитования – до 120 месяцев
  • удобные графики погашения
  • возможность получить отсрочку по погашению основного долга
  • различные способы обеспечения исполнения обязательств
  • возможность досрочного погашения. Оплачивая досрочно, вы экономите на процентах.

Программы кредитования бизнеса

ОАО «Белгазпромбанк» предлагает своим клиентам действительно выгодные кредиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на различные цели.

Также в банке действует ряд специальных программ для малого и среднего бизнеса.

Привлекаемые по ним кредитные средства можно направить на финансирование энергоэффективных проектов, на финансирование инвестиционных проектов, на развитие start-up проектов и т.д.

Более подробную информацию о данных кредитах для малого бизнеса Вы можете получить у консультантов банка и в соответствующих разделах настоящего сайта.

Структурные подразделения НБРБ, которыми предоставляются кредитные отчеты

Источник: https://belgazprombank.by/malomu_i_srednemu_biznesu/credits_msb/

Кредит в Белоруссии на развитие малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса в БеларусиИспользование кредитных денежных средств для развития малого бизнеса – это единственный вариант для многих компаний не только на территории России, но и в Белоруссии. Банки предлагают свои программы для решения клиентских проблем и обычно выдают ссуды под обеспечение в форме залога или поручительства. Чтобы воспользоваться предложениями кредиторов, потенциальные заемщики должны предоставить документы, подтверждающие правомерность их деятельности, и платежеспособность. Конкретные условия зависят от банковских организаций. В Белоруссии, так же, как и в российских регионах, можно получить кредит на развитие малого бизнеса на определенных условиях в зависимости от финансово-кредитного учреждения.

Кому положены ссуды от банковских компаний?

Выдача денежных средств осуществляется потенциальным клиентам, которые являются индивидуальные предприниматели, зарегистрированные на территории Беларуси, небольшие коммерческие организации (с количеством сотрудников до 15 человек), более крупные компании (с персоналом от ста человек). В любом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность, поскольку количество специалистов еще не является подтверждением стабильного развития бизнеса.

Вложения в оборотный капитал, развитие инвестиционных проектов, закупка оборудования – именно эти цели и преследуют потенциальные заемщики, когда планируют получить определенную денежную сумму в белорусских банках.

Варианты кредитования для белорусских предпринимателей

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса в Беларуси, необходимо выбрать интересную программу финансирования в определенном финансовом учреждении. ОАО Белагропромбанк предлагает клиентам вариант финансирования на следующих условиях:

  • Выдача денег осуществляется в белорусских рублях.
  • Денежные средства выдаются единовременно или предоставляются в форме открытой кредитной линии.
  • Минимальная процентная ставка составляет пол процента от ставки рефинансирования, которая была установлена Национальным банком Белоруссии.
  • Сроки финансирования устанавливаются в зависимости от целей получения кредита.
  • На приобретение сырья, дополнительных и основных производственных материалов в рамках инвестиционных проектов кредит выдается на сроки от одного года. Для расширения производства указанный кредитор может предложить крупную сумму на сроки от пяти лет и дольше.
  • Создание новых рабочих мест является главным условием одобрения займа в крупных предприятиях.

Можно не рассчитывать на поддержку указанного кредитора в нескольких случаях:

  • Предприятие находится на стадии реорганизации или ликвидации.
  • Не предоставлен полный пакет документов, который был установлен для определенной категории потенциальных заемщиков.
  • У субъекта имеется большая задолженность в государственные фонды.
  • У компании есть убытки, отсутствует положительная тенденция в развитии бизнеса.

Взять денежные средства и осуществить эффективное развитие бизнеса в соответствии с установленными нормативами. Для получения необходимой ссуды каждый клиент должен учитывать следующие банковские требования:

  • Возрастная категория – от 22 до 65 лет.
  • Опыт трудовой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя не менее одного года.
  • Наличие текущего расчетного счета в указанной организации.
  • Отсутствие просроченных займов в банковской компании невыполненных кредитных обязательств в других организациях.

Кредиты для малого бизнеса в БеларусиЕсли выполнить все перечисленные требования, можно рассчитывать на предоставление кредита на развитие бизнеса компанией ОАО Белагропромбанк.

На территории Белоруссии находится большое количество филиалов финансовой компании ВТБ. Этот популярный банк предлагает ссуду для дальнейшего развития предпринимательской деятельности на следующих условиях:

  • Сумма – до 35 000 долларов в эквиваленте белорусских рублей.
  • Форма выдачи – безналичная.
  • Обязательно понадобится обеспечение в форме предоставления залогового имущества.
  • Возможно досрочное погашение займа.
  • Заявки рассматриваются в течение семи дней.
  • Ежемесячное погашение платежей.
  • Сроки финансирования до трех лет.
  • Чтобы воспользоваться предложением, следует вести предпринимательскую деятельность как минимум полгода.

Взять кредит на развитие бизнеса в Белоруссии так же просто, как и в России. Банковские организации предпочитают инвестировать крупные суммы для оптимальной деятельности современных бизнесменов. Воспользоваться разнообразными предложениями могут лишь клиенты с безупречной репутацией.

Зачастую для оформления займа достаточно созвониться с менеджерами и оставить заявку в режиме онлайн. Но окончательное решение все же будет принято после предоставления основного пакета документов от организации. Юридические лица и индивидуальные предприниматели часто пользуются подобными услугами банков, чтобы преуспеть в своих начинаниях.

Источник: http://kredit-2014.ru/kredit-v-belorussii-na-razvitie-malogo-biznesa/

Займ для бизнеса или стартапа в Беларуси

Отсутствие собственных средств на открытие бизнеса и на дальнейшую предпринимательскую деятельность может существенно повлиять на дальнейшее продвижения собственного дела. Займ для бизнеса в таких случаях может стать оптимальным выходом из ситуации, особенно если бизнес-идея предпринимателя подтверждена точными расчетами и готова к реализации.

Что собой представляет займ для бизнеса?

В бизнесе существуют ситуации, в которых своевременно полученные заемные средства оказывают решающее влияние на успешное развитие объекта хозяйствования в течение всех последующих лет.

Особенно важно взять кредит для бизнеса, когда предполагается:

  1. расширение предприятия;
  2. открытие новых филиалов, торговых центров или магазинов;
  3. организация новых производств, переход на новые виды продукции и т.д.

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Хотя процентные ставки для этой категории заемщиков более высокие, а пакет документов – более объемный. Но как получить кредит для ИП или малого предприятия, если в банке не торопятся с принятием решения?

Почему выгодно использовать услуги кредитного брокера для получения займов для бизнеса

Быстро и на выгодных условиях взять кредит для бизнеса поможет опытный кредитный брокер, посредством займа от физического лица юридическому лицу. В качестве участника финансового рынка кредитный брокер принимает на себя функции посредника между кредитором и заемщиком.

Располагая полной информацией об условиях получения займа для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, брокер поможет оформить выгодный займ от физического лица юридическому в РБ под залог недвижимости. Это особенно важно, если деньги нужны срочно, а банк задерживает принятие решения или требует высокий процент по кредиту.

Брокер обеспечит квалифицированную помощь в получении кредитов для малого бизнеса в Беларуси, в том числе:

  • В выборе надежного кредитора.
  • В подборе оптимальных схем и условий кредитования по ставкам ниже банковских.
  • В оформлении договоров лизинга.
  • В ведении переговоров и юридическом сопровождении кредитной сделки.

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Для кого предоставляются кредиты для бизнеса?

Участие кредитного брокера – гарантия получения наиболее выгодных кредитов, в том числе:

  1. для бизнеса с нуля в Минске;
  2. для стартапов (на начальном этапе предпринимательства);
  3. на развитие бизнеса для ИП;
  4. для действующих частных предприятий – в целях расширения производства;
  5. при открытии бизнеса по франшизе.

Условия займов для бизнеса

Практические навыки и наработанные связи в финансовых кругах позволяют кредитному брокеру выбрать для клиентов – стартапов и опытных бизнесменов – наиболее выгодные и лояльные условия получения займов под залог недвижимости, в частности:

  • на период от 3 месяцев до 4 лет;
  • с процентной ставкой от 1,5 до 5% в месяц (18-60% годовых).
  • При оформлении сделок предусматривается индивидуальный подход к каждому клиенту, с учетом конкретных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика.
  • ЕСЛИ У ВАС ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ ИЛИ ВЫ РЕШИЛИ ВЗЯТЬ ЗАЙМ ДЛЯ БИЗНЕСА, ТО ЗВОНИТЕ НАМ:
  • +375 44 535-11-00     +375 17 286-13-10

Источник: https://kred.by/zaim-dlia-biznesa-v-belarusi/

Кредиты для бизнеса, кредиты для малого бизнеса в Минске и Беларуси, на развитие и инвестиционные цели

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Банк «Решение» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая максимально соответствует вашим потребностям и возможностям.

У наших клиентов имеется возможность взять выгодный валютный кредит в евро, российских рублях или американских долларах. Также финансирование производится в белорусских рублях.

    Благодаря оказываемой кредитной поддержке Вы сможете:

  • освоить выпуск новых видов продукции или просто пополнить оборотные средства;
  • купить новое высокопроизводительное оборудование;
  • приобрести корпоративный транспорт;
  • приобрести или построить помещения коммерческого или хозяйственного назначения;
  • вывести Ваш бизнес на качественно новый уровень.

Кредитная поддержка оказывается предприятиям и организациям всех отраслей народного хозяйства и всех форм собственности

  • возобновляемая кредитная линия с установлением транша до 360 дней;
  • невозобновляемая кредитная линия;
  • разовый кредит;
  • возобновляемая мультивалютная линия с установлением транша до 360 дней;
  • непрерывный срок ведения бизнеса — 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банков и иным операциям кредитного характера, на дату подачи заявки;
  • отсутствие ареста текущих (расчетных) и иных банковских счетов на дату принятия решения о предоставлении кредитного продукта.
  • в текущую деятельность — до 2 лет включительно;
  • на инвестиции — до 7 лет включительно.

Конкретные сроки погашения кредитов устанавливаются индивидуально в зависимости от характера сделки.

Процентная ставка по кредиту зависит от кредитной истории клиента, цели кредитования, суммы и срока предоставления кредита, способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Читайте также:  Пифы альфа-капитал: обзор

Проценты рассчитываются путем их начисления на фактический ежедневный остаток счета по учету кредитной задолженности. Уплата процентов производится не реже одного раза в месяц в сроки, определенные кредитным договором.

Выдача кредита возможна при условии предоставления достаточного обеспечения. Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им может обеспечиваться: залогом недвижимого и движимого имущества (имущественных прав), поручительством, гарантийным депозитом денег, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Одним кредитополучателем может быть одновременно использовано несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредиты предоставляются организациям всех организационно-правовых форм и сфер деятельности, в отделениях Банка в Минске, Гродно, Бресте, Гомеле, Витебске, Могилеве и других городах Республики Беларусь, где работает Банк «Решение».

Кредитование осуществляется после подписания договора на индивидуальных условиях.

Основные требования к желающим взять кредит — платежеспособность и финансовая состоятельность. Детальная оценка экономического положения организации производится в индивидуальном порядке, при изучении предоставленных документов.

Кредит на открытие бизнеса с нуля для начинающих предпринимателей выдаются при наличии у кредитополучателя высоколиквидного залога.

  • деньги выдаются на любые цели;
  • гибкий график погашения кредита, а также с возможность отсрочки оплаты основного долга;
  • форма выдачи кредитов адаптирована под потребности вашего бизнеса
  • различные способы обеспечения исполнения обязательств;
  • доступная процентная ставка;
  • компетентная консультация, помощь в подборе кредита на оптимальных условиях и сопровождение сделки.

Это финансовый инструмент, представляющий собой кредит в разных валютах в рамках общего лимита.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально с учетом финансового состояния клиента, обеспечения кредита, доходов, которые приносит клиент от обслуживания в Банке и других факторов.

Единственная цена для клиента — это процентная ставка. Банком не взимается комиссия за досрочное погашение кредита и рассмотрение документов.

Если Вы собираетесь осуществлять финансирование своего инвестиционного проекта в несколько этапов, то для Вас выгоднее кредитная линия, так как в этом случае Вы платите только за фактически использованные средства, а при разовом кредите проценты начисляются сразу на всю сумму кредита, независимо от того, какую часть Вы реально потратили.

Определение лимита кредитования основывается на комплексном анализе финансовых потоков предприятия в совокупности с его финансовым состоянием.

Решение по кредитной заявке Банк принимает в течение, как правило, 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Кредиты без залога для компаний, начинающих бизнес с нуля, не выдаются.

Шаг 1. Заполните заявку на получение кредита.

Шаг 2. Передайте заявку и пакет необходимых документов вашему менеджеру.

Шаг 3. Подпишите кредитный договор и договор обеспечения в офисе нашего банка.

Шаг 4. Воспользуйтесь кредитом.

Телефон контакт-центра для юридических лиц +375 17 239 06 60

Источник: https://rbank.by/business/credit/kreditovanie/

7 кредитов для малого бизнеса в Белоруссии

Банк Величина ссуды Ставка, % Период выплат Аванс
Беларусьбанк До 15 000 залоговых величин или до 2,5 млн бел.руб. Индивидуальная оценка До 7 лет От 10%
Белагромбанк Индивидуальной расчёт + 0,5-2,5% к ставке рефинансирования Зависит от цели кредитования (до 5 лет) От 0 %
Белгазпромбанк До 1 миллиона белорусских рублей От 13,5 до 15 % До 3 лет 0 %
БНБ-Банк От 10 000 белорусских рублей От 10,5 % От 1 месяца до 5 лет От 10 %
БПС-Сбербанк До 100 000 долларов США Индивидуальный подбор До 3 лет 0 %
Белинвестбанк До 2 000 000 долларов США Индивидуальный подбор До 5 лет 0 %
БелВЭБ От 5 000 до 100 000 долларов США Индивидуальный подбор До 5 лет 0 %

Банк Москва-Минск предполагает сильный скачок в развитии малого бизнеса в 2019 года. Предполагается что откроется много новых компаний в связи с улучшением экономических условий. Причём планируется не просто высокий прирост ИП и малого бизнеса, а прирост, превышающий число закрывающихся компаний.

Начальник управления обслуживания малого бизнеса банка Москва-Минск, Зайцев Ю.С.

Спрос на кредиты, направленные на развитие малого бизнеса, вырос в два с половиной раза, что означает, что уже начался активный прирост и сектор малого бизнеса в Беларуси активно развивается. Большая часть оформленных кредитов получена именно в белорусских рублях.

Сейчас уровень ставки рефинансирования уже будет зависеть от внешних проявлений политики Белорусии и снижение ключевой ставки не предвидится. А значит именно сейчас самые благоприятные ставки по проценту на займы, направленные на финансирование малого бизнеса.

Беларусьбанк

Предлагает финансирование для индивидуальных предпринимателей, микро и малого бизнеса, зарегистрированного на территории республики Беларусь:

  • Микроорганизации с численностью 15 сотрудников;
  • Малые организации с численностью от 16 до 100 сотрудников;
  • Средние организации от 101 до 250 человек.

Кредиты не выдаются для микрофинансовых организаций и казино. Заполнить форму-заявки можно прямо на сайте Беларусьбанка.

Банком предполагается несколько программ инвестиционного займа. Созданы они для разных целей развития. Это может быть приобретение новых средств, франшизы, создание внеоборотных активов или строительство, ремонт, реконструкция коммерческой недвижимости.

Также инвестиционную ссуду от Беларусьбанка можно использовать, как рефинансирование задолженности в других банках. Получить деньги можно в белорусских рублях, долларах США или в Евро. Форма займа: кредитная линия или единовременная выдача.

Белагромбанк

Белагромбанк кредитует ИП, микро и малые предприятия. Чтобы получить заём нужно иметь текущий расчётный счёт организации в Белагромбанке. Минимальный срок использования расчётного счёта до подачи заявки — 6 месяцев. Исходя из оборотов компании будет рассчитываться сумма займа.

Чтобы получить инвестиционный кредит нужно вложить собственные средства в размере 20-30% от стоимости проекта. У заёмщика не должно быть просрочек по предыдущим займам оформленным в Белагромбанке.

За три месяца до подачи заявки в банк, у предприятия не должно быть просрочек более 15 дней по кредитам в других банках РБ.

Требования для индивидуальных предпринимателей:

  • возраст от 22 до 60 лет;
  • Стаж работы ИП от 1 года.

Предприятие может получить льготный кредит, если будет соответствовать требованиям. Ссуды выдаются только в белорусских рублях. Инвестиционные займы на срок до 1 года, ссуды на расширение оборотных средств до 5 лет.

Если компания хочет получить государственную поддержку при предоставлении кредита, ей необходимо создать рабочие места.

Белгазпромбанк

Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств доступна для представителей малого бизнеса (ИП, микро-организации, малые компании). Валюта займа:

  • Белорусские рубли;
  • Российские рубли;
  • Доллары США;
  • Евро.

Необходимо обеспечение займа, в том случае если ссуда не более 50 тысяч белорусских рублей, то достаточно поручительства физического и/или юридического лица. На сумму ссуды свыше 50 тысяч белорусских рублей потребуется обеспечение в виде поручительства совместно с залогом (депозит).

Погашение долга производится в последние месяцы займа, либо транши каждые 3 – 9 месяцев. Процентная ставка зависит в том числе и от валюты предоставляемого займа.

БНБ-Банк

Кредит на развитие в БНБ-Банке:

Программа Смарт-Трейд Смарт-Импульс
Сумма ссуды От 10 тысяч белорусских рублей До 100 тысяч белорусских рублей
Отсрочка 12 месяцев До 12 месяцев
Аванс От 10% От 0 %
Процентная ставка 10,5 % годовых 11,5

Способ погашения аннуитетный график платежей. Комиссии за выдачу отсутствуют. Займы доступны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Необходим залог коммерческой недвижимости и оборудования.

Форма займа: возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия и единоразовый кредит.

Возможно получить ссуду в белорусских рублях или американских долларах.

БПС-Сбербанк

БПС-Сбербанк предлагает заём “бизнес-доверие”. Данная программа не требует залога, но требуется поручительство. Для малых компаний требуется поручительство собственников бизнеса, для индивидуального предпринимателя требуется поручительство членов семьи бизнесмена.

Кредитор обещает принять быстрое решение. Заёмщику достаточно подать заявку на официальном сайте БПС-Сбербанк валюта ссуды: белорусские рубли, русские рубли, доллары США и Евро.

Также в БПС-Сбербанк можно оформить овердрафт на сумму до 40% поступлений на расчётный счет за последние 3 месяца. Срок предоставления ссуды 1 год. Валюта: белорусские рубли.

Онлайн-овердрафт доступен на сумму 50 000 белорусских рублей или 30% от оборота расчётного счёта за последний год. Закрывается траншами каждые 90 дней. Залога и поручительства не требуется.

Бизнес-оборот доступен в размере 25% годовой выручки. Ссуда доступна в белорусских рублях, российских рублях, долларах США и Евро. Сроком до 3 лет. Потребуется поручительство.

Белинвестбанк

На цели: создание и движение долгосрочных активов или рефинансирование текущих займов компании. Предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии или единоразового предоставления займа.

Валюта ссуды:

  • Белорусские рубли;
  • Российские рубли;
  • Доллары США;
  • Евро.

Срок займа 60 месяцев. Максимальная сумма на срок до года и боле года будет отличаться. Также отличия будут для малых и средних предприятий. Максимальные суммы:

  • Малый бизнес: на срок до 1 года — 100 тысяч долларов США, на срок больше 1 года — 400 тысяч долларов США;
  • Средний бизнес: на срок до 1 года — 200 тысяч долларов США, на срок больше 1 года — 2 000 000 долларов США.

В качестве обеспечения могут выступать: поручительство третьих лиц, залог имущества, депозиты и страхование невозврата.

Погашение осуществляется равнозначными платежами либо по индивидуально установленному графику платежей. Возможна отсрочка до 2 лет. Возможно досрочное закрытие задолженности без комиссий и штрафов.

БелВЭБ

БелВЭБ представляет быстрое финансирование для представителей малого бизнеса — “быстрый актив”.  размер кредитования эквивалентный — 5 – 100 тысячам долларов США. Валюта займа: рубли Беларуси, рубли РФ, доллары США и Евро.

Кредит разработан для инвестиций. Форма: невозобновляемая кредитная линия либо единоразовое предоставление займа. Обязательная ежемесячная выплата процентов по ссуде. Выплата основного долга может производится 1 раз в месяц либо по индивидуальному графику платежей.

Банком рассматривается любой вид обеспечения плюс обязательно поручительство. Обязательно, чтобы стаж работы организации был не меньше 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: какой размер переплаты будет для индивидуального предпринимателя?

Ответ: на этот вопрос нельзя однозначно ответить. Процентная ставка подбирается индивидуально для каждой компании, зависит она от срока, суммы и кредитной истории заёмщика.

Также большую роль играет позиция компании на рынке. Чем короче срок кредитования — тем выгоднее получится заём. Также ставку понизить может залог или поручительство.

Если предпринимателю нужно большая сумма на долгое время, то лучше выбрать кредитную линию, а не классическую форму кредита.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-kreditov-dlya-malogo-biznesa-v-belorussii/

Кредиты на развитие малого бизнеса и ИП

В целях дальнейшего развития малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки Президентом Республики Беларусь подписан Указ № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства».

Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.

Указом определено, что к субъектам малого предпринимательства относятся

  • индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь; 
  • микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
  • малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.
Читайте также:  Расчетный счет газпромбанка для ип: как открыть, тарифы

Одним из источников финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства являются льготные кредиты, предоставляемые банками за счёт средств местных бюджетов, предусмотренных программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и размещённых во вклады (депозиты) этих банков.

Критериями приемлемости предоставления ОАО «Белагропромбанк» субъектам малого предпринимательства кредита являются:

  • наличие текущего (расчетного) банковского счета в ОАО «Белагропромбанк» и движение денежных средств по нему в течение последних 6-ти месяцев перед обращением в Банк за получением кредита.
  • отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед ОАО «Белагропромбанк».
  • доля участия в реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта собственными средствами субъекта малого предпринимательства должна составлять не менее 20-30% от суммы инвестиционного проекта, бизнес-проекта.
  • наличие систематических денежных поступлений на текущий (расчетный) банковский счет, открытый в ОАО «Белагропромбанк» (за исключением сезонных и вновь образованных субъектов малого предпринимательства).
  • отсутствие картотеки неплатежей длительностью более 15 дней (в течение 90 дней до момента обращения в Банк). Отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на текущих (расчетных) счетах или приостановление операций по текущим (расчетным) счетам со стороны уполномоченных органов.
  • отсутствие фактов включения в реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере, созданный Министерством по налогам и сборам Республики Беларусь, в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом (по основаниям в соответствии с направленными письменными рекомендациями Центрального аппарата.

К индивидуальным предпринимателям дополнительно предъявляются следующие требования:

  • опыт работы более одного года в качестве индивидуального предпринимателя;
  • возраст 22 года и старше;
  • до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет.

Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.

Условия кредитования:

Валюта кредита — белорусские рубли;

Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии

Процентная ставка — 0,5 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день принятия решения о предоставлении кредита, увеличенной на 2,5 п.п..

Срок кредитования  устанавливается в зависимости от целевого использования кредитных средств:

  • на приобретение сырья и материалов для собственного производства в рамках реализуемого инвестиционного проекта — на срок до 1 года;
  •  на создание, развитие, расширение производства товаров (работ, услуг) в рамках действующего производства, на создание производства вновь созданным субъектам малого предпринимательства — на срок с учетом окупаемости, но не более 5 лет и не более срока размещения средств местных бюджетов во вклады (депозиты).

Государственная финансовая поддержка на конкурсной основе предоставляется кредитоспособным субъектам малого предпринимательства в целях осуществления общих инвестиционных затрат в рамках реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта на следующие цели:

  • строительство, приобретение капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
  • приобретение оборудования;
  • приобретение транспортных средств;
  • приобретение специальных устройств и приспособлений;
  • закупку комплектующих изделий;
  • приобретение сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.

Финансовая поддержка предоставляется при реализации субъектами следующих приоритетных направлений:

  • создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
  • организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
  • производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
  •  внедрение новых технологий.

Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.

В соответствии с Указом государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:

  • данный субъект находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства);
  • субъектом не представлен полный пакет документов, необходимый для принятия решения об оказании государственной финансовой поддержки, или при наличии в представленных документах недостоверных сведений;
  • со дня нарушения данным субъектом условий оказания государственной финансовой поддержки не прошло три года;
  • у субъекта имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
  • у субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году на дату обращения за оказанием государственной финансовой поддержки.

Источник: https://www.belapb.by/juridical/crediting/business/

Банковский эксперт Юрий Зайцев: брать кредит на развитие нового бизнеса — самоубийство?

Юрий Зайцев — отвечает за обслуживание малого бизнеса и ИП в банке «Москва-Минск». Его сотрудники обеспечивают банковский сервис для нескольких тысяч бизнесменов по всей Беларуси.

Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах.

Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга.

Кто виноват? Бизнесмен, который не учел все риски, не снял розовые очки и выдал желаемое за действительное? Банк, который неверно оценил потенциал и возможности заемщика и загнал его в долговую яму?

Вот вам два примера, как кредит на развитие бизнеса этот самый бизнес тянул на самое дно.

Один из клиентов банка решил заняться изготовлением дверей и паркета из ценных пород древесины — дуба и ясеня. Все шло отлично, количество заказов росло, почти вся продукция поставлялась на необъятный российский рынок.

Естественно, собственник решил расширять производство — дело-то идет! Он арендовал помещение побольше, нанял еще людей, купил новое оборудование. А для этого взял кредит на 100 000$. Сначала все было хорошо, бизнес приносил доход, который с лихвой покрывал выплаты банку. Российские покупатели исправно рассчитывались в своей национальной валюте.

А потом произошла резкая девальвация российского рубля, и бизнес рухнул. Сейчас имущество клиента, под которое выдавался кредит, банк распродает.

Или еще почти хрестоматийный пример. Пару лет назад многие бизнесмены, воспользовавшись льготным режимом, активно пригоняли без уплаты таможенных пошлин «сцепки» — седельные тягачи с прицепами. Причем бросились в бизнес по грузоперевозкам даже те, кто в нем вообще не разбирался.

В банке, где я работал, был один клиент, у которого уже имелся один успешный бизнес по оптовой торговле стройматериалами. Оценка его активов позволяла получить большой кредит на развитие нового направления, а доход с него легко перекрывал будущие платежи по кредиту.

И вот купил он себе четыре фуры.

Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» — разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить.

Пришлось часто отправлять машины в рейсы на дальние и не самые прибыльные направления: в Казахстан, Узбекистан. Грузооборот медленный, дороги плохие, чреватые вечными расходами на ремонт тягачей. Получилось так, что по итогам года всю прибыль от основного бизнеса по продаже стройматериалов «съели» выплаты по кредитам на грузовики.

С банком бизнесмен рассчитался, но до сих пор машины не используются по полной и прибыли не приносят.

Через наши руки проходят сотни бизнес-проектов в год. И мы видим одну большую общую проблему. Многие бизнесмены не до конца понимают, что на самом деле нужно делать с заемными деньгами. Когда и на что их нужно задействовать, а когда лучше рассчитывать на свои силы.

Ключевой момент для развития нового бизнеса — это объективная оценка затрат на проект.

Кто-то пытается действовать, основываясь на интуиции, исходя из принципа, что главное — «уломать» банк на ссуду, а уж как ей потом распорядиться в точности — дело техники. Это, как правило, плохо заканчивается.

Нужно прежде всего самому себе на цифрах показать, что в проект стоит ввязываться. А потом уже идти в банк и просить денег.

Часто, рассматривая заявки на кредиты для бизнеса, мы видим, что предприниматели не имеют адекватного прогноза движения денежных средств.

Многие просто не умеют составлять cashflow, не учитывают работу с дебиторами, реальный, а не бухгалтерский приход-расход денег, не могут планировать работу без кассовых разрывов. Без этого развивать новый бизнес, да еще с участием заемных средств — поистине самоубийственное занятие.

Получив на руки большие деньги, они совершенно неожиданно для себя сталкиваются с реальностью, которая категорически отличается от их бизнес-фантазий.

Немного внутренней банковской кухни. Когда мы начинаем работу с компанией по одобрению кредита, предварительно обязательно встречаемся с собственниками и топ-менеджерами.

Нередко в процессе общения выясняется, что они не до конца владеют информацией об истинном положении дел в их бизнесе. Для нас это является тревожным стоп-фактором.

Если у первого лица нет четкой картины по бизнесу и плана действий по новому направлению, как можно дать деньги банка такой компании?

Банкиры, имея богатый опыт общения с бизнесменами, часто видят попытки приукрасить ситуацию.

Клиенту очень нужен кредит, и он стремится убедить кредитного инспектора в том, что у его фирмы все хорошо, показать все плюсы и по возможности обойти стороной проблемные моменты в своей работе.

Так что мы внимательно слушаем, что говорит клиент, но смотрим, что есть на самом деле. Чтобы потом не болела голова у клиента и у банка, что же делать с проблемной задолженностью.

Показательная история произошла с одним вполне успешным организатором концертов. Он решил организовать шоу известного музыканта. Для оплаты аренды концертной площадки и рекламы предстоящего шоу наш клиент обратился в банк за кредитом.

Экономический эффект от концерта был просчитан, кредит погасился бы легко, да еще и прибыль хорошая получалась. К тому же текущие дела компании клиента шли в гору. Мы выдали ему кредит на сумму 60 000$, который был потрачен в том числе и на аренду площадки.

Чтобы его получить, клиент предоставил банку в залог собственную коммерческую недвижимость. Внезапно у звезды случился форс-мажор. Она концерт отменила. А кредит был выдан на короткий срок, гасить надо было быстро.

Теперь банк вместе с клиентом ищет покупателя на заложенное здание. Бизнесмен остался и без денег, и уже без недвижимости.

Читайте также:  Скб банк: кредит наличными

На таком фоне заявления о драконовских процентах по кредитам звучат как попытки сместить акценты с реальной проблемы на мнимую. Ставки в этом смысле будут высокими только лишь потому, что риски невозврата для банка высоки. Он себя страхует, ведь доверяет собственные деньги предпринимателю, который может не до конца представлять все трудности нового дела.

Вообще, слабая сторона малого бизнеса нашей страны — недостаток свежих идей. Вернее, недостаток свежих идей, подкрепленных уже реальными шагами. Говорят, что сегодня Беларусь — страна стартапов.

Так вот, вам важно понимать, что для банкиров стартапер — это не бородатый Мюнхгаузен, попивающий смузи и рассказывающий сказки про золотые горы, которые потекут в карманы инвесторов, когда он воплотит свою гениальность в жизнь, а практик, уже создавший работающий прототип.

Да, кому-то покажется парадоксальным, но банки стремятся давать деньги скорее тем, кто уже нашел хоть небольшие, но инвестиции, реализовал свой проект хотя бы частично собственными силами. Потому что это верный признак того, что стартапер вовлечен в процесс, горит им, живет его перспективой. Это значит, что банку не придется после «вытрясать» долги из мечтателя.

И вот вам мысль для размышления. Если банк, заинтересованный в том, чтобы вы пользовались его деньгами и платили проценты, не выдал вам кредит, самое время посмотреть на свой проект критично, со стороны. Может быть, «жадные банкиры» спасли вас от огромной ошибки?

Получается, что банк с радостью выдал бы кредит, особенно если у вас есть крутая идея. Прибавьте к ней хороший бизнес-план, а еще лучше придите в банк с уже арендованным помещением, минимальным количеством основных средств, будь то станки, компьютеры или машинки для стрижки. И тогда идея с кредитом на новый бизнес не будет выглядеть самоубийственной.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. nak@onliner.by

Источник: https://people.onliner.by/opinions/2018/03/29/mnenie-897

Кредиты для бизнеса в банках Беларуси — «Центр кредитования АТЛ»

Почему я раньше не знала, что лизинг – это просто? Спасибо компании Центр кредитования БизнесАТЛ, особенно менеджеру Анне за квалифицированную консультацию и курирование на всех этапах сделки. Всем советую!

Кредит или облигации? Долго не мог понять, что поможет моему бизнесу. Второй вариант мне всегда казался сложным и непонятным процессом. Серфив по интернету, наткнулся на сайт Центра кредитования БизнесАТЛ и изучил страницу про облигации.

Еще не посетив офис достаточно толковую информацию получил по онлайн-консультанту, хотя всегда считал, что там сидит робот. Решил прийти в офис компании и не пожалел. Менеджер доступно донесла преимущества облигаций. Для меня были важны процент поменьше, а срок побольше.

Облигации подошли лучше всего. Спасибо за помощь!

2 года назад решила шить одежду на заказ. Оформила ИП. Вскоре работать дома стало тесно, а на покупку помещения денег не хватало.

Учитывая, что банки неохотно сотрудничают с ИП, обратилась за помощью в Центр кредитования БизнесАТЛ.

За мной сразу закрепили менеджера, который подсказал, куда лучше обратиться и помог в оперативном оформлении документов.  Всего 2 посещения в банк – и деньги на моем счету! Спасибо Вам большое!

Рекомендую! Не в первый раз обращаемся в компанию за помощью в приобретении авто в лизинг для нашего таксопарка. Почему сюда? Нет времени стоять в очередях в банке. В БизнесАТЛ все просто. Проконсультируют по всем вариантам и даже помогут документы собрать. Скоро уже планирую покупать пятую машину с помощью этой компании и друзьям своим советую сюда обращаться.

Благодарю за профессиональную работу! Когда моя небольшая компания по производству мебели выросла в штат из 10 человек, возникла необходимость в грамотном подходе в выплате заработной платы.

Конечно, сразу залез в интернет и был в шоке от количества предложений! Тут или разбираться в особенностях или вести бизнес. Естественно, я выбрал второе, а выбор зарплатного проекта доверил Центру кредитования БизнесАТЛ.

Приятный менеджер, определив мои требования и возможности, смог предложить оптимальный вариант и помог в оформлении. Супер!

Ура! Благодаря БизнесАТЛ смог взять кредит на открытие своего дела. Сейчас занимаюсь ремонтом мобильных телефонов. Выгодное занятие, поэтому и кредит смог получить на хороших условиях. Надеюсь, скоро открою магазин новых мобильных телефонов. Если вдруг не хватит средств, я знаю, где их взять!

Спасибо Центру кредитования БизнесАТЛ за то, что не льете воду! Хочу отметить менеджера Дмитрия за четкую и понятную информацию по РКО. Я начинающий предприниматель и не владею в полной мере терминологией, а специалист доходчиво объяснил все нюансы и направил в банк, где я и открыть счет. Все условия идеально подошли под мой бизнес, поэтому и зарплатные проекты также доверил ему.

Мой бизнес – это 5 офисов продаж, реализующих памятники и другие ритуальные аксессуары. Со временем пришло понимание, что компания теряет рентабельность и нужно развиваться дальше. Появилась идея запустить свое производство, построив завод.

Однако свободных ресурсов было недостаточно. Я обратился в Центр кредитования БизнесАТЛ, где нам подобрали выгодные условия кредитования от одного из банка Беларуси.

Сегодня наша компания уже направила первую партию памятников в Россию, выпущенных на собственном производстве площадью 1,1 га! Спасибо Вам!

Источник: https://business.atlcredit.by/

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

Оформите заявку на кредит прямо сейчас

Оформить

Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

  1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
    • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
    • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
    • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
    • Строительство, транспорт и связь
    • Внутренний туризм
    • Высокотехнологичные проекты
    • Деятельность в области здравоохранения
    • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

    Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

  2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru.

Список региональных гарантийных организаций — партнеров Банка ВТБ

Регион Региональная гарантийная организация Web-сайт
1 Архангельская область Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск» www.icarh.ru
2 Владимирская область Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области fsrmsp33.ru
3 Воронежская область Гарантийный фонд Воронежской области gfvo.fundsbs.ru
4 Екатеринбург НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства» sofp.ru
5 Иркутская область Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» www.fondirk.ru
6 Калининградская область Гарантийный фонд Калининградской области gf.fpmp39.ru
7 Камчатский край Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края gfkam.ru
8 Кемеровская область МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области» www.gfppko.ru
9 Краснодар Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края www.gfkuban.ru
10 Красноярский край АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация» agpb24.ru
11 Курск Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области» cpp46.ru
12 Ленинградская область Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» agency-ako.ru
13 Майкоп АУ «Агентство развития малого предпринимательства» www.adygheya.ru
14 Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы mosgarantfund.ru
15 Московская область НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства» www.mosreg-garant.ru
16 Новгородская область Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства ncpp.ru
17 Новосибирская область НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области» www.fondmsp.ru
18 Оренбургская область НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» гфоо.рф
19 Орловская область Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» gf.msb-orel.ru
20 Псковская область АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» mppskov.ucovo.com
21 Республика Карелия Гарантийный фонд Республики Карелия garfond.karelia.ru
22 Республика Саха Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
23 Республика Татарстан НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан garfondrt.ru
24 Ростовская область НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» www.dongarant.ru
25 Самарская область АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области» www.gfso.ru
26 Санкт-Петербург НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» credit-fond.ru
27 Саратов АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» saratovgarantfond.ru
28 Сахалинская область АУ «Фонд содействия развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
29 Ставрополь ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» stavgarant26.ru
30 Тамбовская область АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области» fsc-tambov.ru
31 Тверская область Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) fondtver.ru
32 Удмуртская Республика Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики www.gfskur.ru
33 Ульяновская область Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств» www.ulfond73.ru
34 Чувашская Республика АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» www.gfchr.org
35 Ярославская область Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области www.fond76.ru
  1. Заполните заявку на сайте.
  2. Специалист Банка свяжется с вами и приедет оценить ваш бизнес.
  3. Соберите необходимый пакет документов для получения кредита.
  4. Получите решение Банка по предоставлению кредита.
  5. Откройте расчётный счёт в Банке и воспользуйтесь кредитными средствами.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей).

Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций.

Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Остались вопросы? Звоните по номеру 8 800 200-77-99 или приходите в отделение по работе с юридическими лицами и предпринимателями за консультацией.

Источник: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector