Кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим льготным периодом

Беспроцентный период – срок, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Опция предусмотрена у карточек банков «Тинькофф», «Ренессанс кредит», «Альфа Банк», «Русский стандарт» и многих других. Чем длиннее грейс-период, тем больше сэкономит заемщик. Поэтому повышенным спросом пользуются кредитные карты с самым большим льготным периодом.

Самый продолжительный грейс-период предусмотрен по картам рассрочки «Халва» и «Совесть». Продолжительность – от 1 до 12 месяцев. По условиям, покупки требуется совершать только у партнеров банка. Снять кредитные средства невозможно.

По остальным кредиткам можно оплачивать покупки или снимать наличные без процентов в течение 50-120 дней, в зависимости от тарифа.

Как работает грейс-период

Действие периода без начисления процентной ставки может распространяться на все операции или только на безналичные оплаты.

Варианты расчета грейс-периода:

  • с даты совершения покупки;
  • с расчетной даты, к которой добавляется определенное количество дней;
  • для каждой операции устанавливается отдельный льготный период.

С момента совершения покупки

Оптимальный для заемщика вариант — проценты не начисляются в течение всего срока, вне зависимости от расчетной даты.

Можно легко рассчитать, до какого числа нужно погашать задолженность, чтобы не начисляли комиссию. По условиям, каждый месяц требуется вносить минимальный платеж – до 10% от суммы долга.

Если платеж не внести, период без % перестанет действовать. Такие условия предоставляются по кредитке «100 дней» от Альфа Банка.

Кредитные карты с большим льготным периодом

С расчетной даты

Распространенный вариант, используется в Сбербанке, Юникредите, ВТБ и т.д. Длительность – 50-60 дней. Действие начинается с конкретной даты, например:

  • первого числа месяца;
  • даты заключения договора;
  • даты совершения первой транзакции.

Расчетный период в среднем составляет 30 суток, с добавлением некоторого количества дней платежного периода (например, 20 дней). Для операций, совершенных в начале месяца, общий срок без процентов — максимальный (составляет 50 дней), а для совершенных в конце – всего 20 дней.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Расчетная и платежная даты – важнейшие параметры для выгодного пользования кредиткой. Весь долг, накопленный за расчетный период, требуется погасить не позднее платежного дня. Только в этом случае проценты не начисляются.

Для каждой операции – отдельно

Мало распространенный вариант, характеризующийся сложностью расчетов. Для каждой транзакции устанавливается собственный беспроцентный период. Обязательный платеж зависит от количества покупок. Если пользоваться такой кредиткой постоянно, легко запутаться и пропустить один из платежей.

Виды операций

Кредитной картой с увеличенным льготным периодом позволяется оплачивать покупки в магазинах, через Интернет и мобильное приложение, снимать наличные и переводить денежные средства. Однако не на все транзакции действуют льготные условия.

Как правило, большинство кредиток ориентированы на безналичную оплату, поскольку банк получает с продавца комиссионные за каждую операцию. При снятии наличных предусматривается повышенная ставка, высокая комиссия и отсутствие периода без %.

Денежные переводы относятся к операциям с наличными, даже если деньги переводятся на свой дебетовый счет, открытый в этом же банке.

Если вы хотите регулярно обналичивать кредитку, подберите предложение с грейс-периодом, действующим при совершении любых операций. Такие карты предлагают Ситибанк, Райффайзенбанк, Альфа Банк.

Как оформить карту

Кредитные карты с большим льготным периодом

Оформить кредитку проще всего через Интернет. Перейдите на официальный сайт кредитной организации, выберите тарифный план, заполните анкету и дождитесь ответа. Обычно решение сообщается в тот же день, возможны задержки до нескольких рабочих дней.

При заполнении анкеты указываются:

  • личные данные – ФИО, место и дата рождения, адрес регистрации, фактическое место проживания, контактные телефоны;
  • общая информация – семейное положение, количество несовершеннолетних иждивенцев, образование;
  • финансовое состояние – место работы, заработная плата, дополнительный доход, имущество в собственности;
  • кредитные обязательства – текущие кредиты в МФО и банках, размеры ежемесячных платежей, просрочки;
  • паспортные данные – серия и номер документа, когда и кем выдан.

Стандартная анкета состоит из 20-25 вопросов. Требуется давать развернутые ответы, ложная информация и утаивание сведений — не допускаются. Кредитор расценивает это как обман и в выдаче кредитки отказывается. Повторную заявку можно подать не раньше, чем через несколько месяцев.

Если анкета заполнена корректно, заемщик трудоустроен, со стабильным доходом и нормальной кредитной историей, выдается положительное решение. Клиент приглашается для подписания договора и получения кредитки. Неименной пластик получают в день оформления, именные карты — в течение 7-14 дней.

Получение и использование кредитки 

При получении карточки с одобренным лимитом подписывается договор с индивидуальными условиями. Перед подписанием выясните полную стоимость кредита (должна равняться процентной ставке), сумму лимита, штрафные санкции (до 20% в год), размер обязательного платежа (до 10% от суммы долга).

Если пункты договора не вызвали вопросов, подписывайте соглашение и забирайте пластик. Перед началом использования активируйте кредитку, позвонив по телефону в банк, отправив СМС-сообщение на указанный номер или совершив любое действие в терминале (запрос баланса, оплата мобильной связи).

Рекомендации по использованию пластика зависят от тарифного плана и бонусной программы. Основные правила:

  • Оплачивайте товары, а не снимайте наличные. При оплате покупок на счет начисляются баллы или кешбэк, согласно условиям бонусной программы. Накопленными баллами можно расплатиться у партнеров.
  • Погашайте долг сразу. Не ждите начисления комиссии на задолженность, вносите оплату в течение грейс-периода.
  • Расплачивайтесь у партнеров. Это поможет накопить больше бонусов и сэкономить на дальнейших покупках.
  • Вносите обязательные платежи. Каждый месяц банк присылает выписку с указанием суммы.

Как выбрать пластик?

Кредитные карты с большим льготным периодом

Проведите сравнение кредитных карт с максимально длинным льготным периодом, выбрав несколько самых популярных тарифов, например:

Элемент 120 Почта банк Платинум Тинькофф 100 Дней Classic Альфа Банк
Сумма лимита (руб.) 500 000 300 000 300 000
Процентная ставка от 27.9% годовых от 15% годовых от 23.99% годовых
Срок действия периода без % 120 дней 55 дней 100 дней
Виды операций без начисления процентов безналичная оплата безналичная оплата все операции
Стоимость обслуживания в год 900 рублей 590 рублей от 1 190 до 1 490 рублей
Бонусная программа нет «Браво» нет
Минимальный платеж 5% от задолженности 8% от долга, не менее 600 рублей 5% от долга, минимум 300 рублей

При выборе учитывайте собственные потребности: будете ли часто снимать наличные, погашать задолженность сразу или частями, в каких категориях чаще всего совершаете покупки, и т.д.

Погашение долга и закрытие карты

Кредитные карты с большим льготным периодом

Задолженность по кредитке погашается в течение всего срока действия пластика (от 2 до 5 лет). Каждый месяц банк начисляет минимальный платеж, который вносится не позднее указанной даты. Оплатить долг можно в кассе организации, безналичным переводом, переводом с собственной дебетовой карточки или через терминал.

Размер комиссии зависит от выбранного способа и банка. Зачисление финансовых средств – от нескольких секунд до 5 рабочих дней.

Если вы хотите закрыть кредитку, погасите задолженность в полном объеме, включая начисленные проценты. В отделении банка пишется заявление о закрытии счета, которое рассматривается в течение 30-40 дней. После этого банк уведомит вас, что кредитный счет закрыт. Посетите отделение еще раз и возьмите справку об отсутствии кредитных обязательств.

Верите ли вы, что кредитками можно пользоваться с выгодой для себя? Опишите свой опыт сотрудничества с банками.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kreditnye-karty-s-bolshim-lgotnym-periodom/

Лучшие кредитные карты с льготным периодом — оформить, с большим сроком, форум

Кредитные карты с льготным периодом – банковский продукт, который используется в качестве многофункционального финансового инструмента. От классического варианта кредиток, данная карта отличается отсутствием переплаты по процентам. В России много финансовых компаний предоставляют потенциальным и действующим клиентам возможность оформить кредитный пластик на выгодных условиях.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Особенности и преимущества кредитных карт с льготным периодом

Независимо от суммы кредитования и перечня предъявленных документов, все держатели кредиток могут рассчитывать на сроки от 30 до 90 дней. Некоторые финансовые структуры предоставляют банковский продукт с более длительным беспроцентным периодом. В таком случае его действие будет однократным, то есть только в первый месяц (отчетный период).

Положительные стороны использования кредиток со льготным периодом:

  • Лояльные условия для получения банковского продукта.
  • Возможность оформления займа на потребительские расходы.
  • Отсутствие необходимости в залоговом имуществе или поручительстве.

Расходовать заимствованные средства можно на любые нужды – оплачивать покупки, услуги или обналичивать средства. Потраченные деньги можно возвращать в банк без процентов, пока действует льготный период.

Грамотный выбор кредитки с грейс-периодом

При выборе кредитной карты с льготным периодом, как утверждают специалисты и клиенты банков на форумах, следует обратить особое внимание на следующие критерии:

  1. Условия сотрудничества. Грейс-период может действовать для расчетов по карте, для online-покупок или же для всех финансовых манипуляций без исключения.
  2. Ставка по процентам (12-30% в год). От величины процентной ставки зависит сумма переплаты вне льготного периода.
  3. Кредитный лимит (от 15 до 1 млн. руб.). Сумма, которую можно расходовать по карте устанавливается для всех клиентов финансовой компании индивидуально.
  4. Оплата за обслуживание. Многие кредитки обходятся своим держателям недешево. Перед оформлением запроса на получение банковского продукта, следует уточнить стоимость годового обслуживания.

На форумах и официальных сайтах банков рекомендуется предварительно изучить отзывы. Клиенты, которые уже пользовались кредитками, описывают преимущества и недостатки максимально подробно.

На сайте Kreditipo можно выбрать наиболее подходящую кредитную карту. В списке финансовых компаний, предоставляющих данную услугу, представлены лучшие банки, которые заслужили массу положительных отзывов, благодаря высокому сервису обслуживания клиентов.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Подробнее о льготном периоде

Грейс-период (от англ. яз. «grace period») – временной промежуток, на протяжении которого держатели используют деньги банка в рамках установленного периода без переплаты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на те транзакции, которые были проведены по карте.

Сюда не относится обналичивание денежных средств. Достаточно вносить на протяжении данного промежутка времени минимальный платеж. При использовании пластиковых карт для получения займа, рекомендуется заранее уточнять условия сотрудничества.

В противном случае можно столкнуться с непредвиденными финансовыми расходами.

Обратите внимание, что расчет льготного периода для каждого банка производится по определенной схеме:

  1. Кол-во дней до окончания отчетного периода + 20-25 дней.
  2. Дата составления отчета +20-25 суток.
  3. Свершение первой транзакции + 50-60 дней.

Многие финансовые структуры предлагают фиксированный расчетный период. Такая схема используется преимущественно для недорогостоящих кредиток.

Читайте также:  Как купить авто в кредит в беларуси

Грейс-период формируется индивидуально для каждой транзакции. Длительность, как правило, не превышает 30 суток. Данная схема требует запоминания даты совершения покупки.

В противном случае придется переплатить установленный процент за использованные средства.

Некоторые банки предлагают воспользоваться кредитными картами с большим сроком льготного периода, который составляет до 200 суток. Щедрые предложения широко используются для того, чтобы прорекламировать и продвинуть кредитный пластик. Как правило, грейс-период в рамках длительного срока представлен только в первый месяц.

Топ 10 кредитных карт с большим льготным периодом

На территории России представлен большой выбор кредитных продуктов. Финансовые компании, ведя борьбу с конкурентами, предлагают кредитки с длинным льготным периодом, которые предоставляются на максимально лояльных условиях.

№10 Touch Bank

Розничная Digital-структура, которая обслуживает клиентов в режиме онлайн. Предлагает получить займ на пластик на выгодных условиях. Позволяет оформлять кредит, размером до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка при подтверждении ежемесячного дохода составляет 12% в год. При совершении покупок на бонусный счет возвращается бонус в размере 3%. Получить кредитку можно по паспорту.

В данном случае процентная ставка будет выше.

Кредитные карты с большим льготным периодом

№9 «Банк ВТБ»

Универсальная российская банковская структура, которая является первой по уставному капиталу. Обслуживает физических лиц, малый и крупный бизнес. Предлагает кредитные карты с большим льготным периодом и кредитным лимитом до 1 млн. руб. Кэшбэк составляет 15% от суммы покупок. За оформление и обслуживание платить не нужно.

№8 «Тинькофф»

Коммерческий банк России, деятельность которого сфокусирована на дистанционном обслуживании клиентов. Удаленно можно заказать кредитные карты с максимальным льготным периодом до 55 суток с процентной ставкой 29,9% в год.

Можно рассчитывать максимум на 300000 р. В год за обслуживание нужно платить по 590 р. Оформить могут граждане РФ с 18 до 70 лет. Преимуществом является начисление Cashback в размере 30% от суммы.

№7 «Альфа-Банк»

Второй по популярности российский банк, в котором можно оформить кредитную карту с самым большим льготным периодом в 101 день. Ставка по процентам минимальна – 23,0%, но стоимость годового обслуживания составляет 1490 рублей. Оформляется на протяжении трех банковских дней.

Максимально возможный лимит составляет 300000 рублей. Бонусы за покупки не насчитываются. Оставить заявку можно через интернет или в отделении финансовой структуры.

№6 «Промсвязьбанк»

Крупная банковская структура в российской Федерации, которая входит в десятку социально значимых институтов. Предлагает кредитные карты с возобновляемым льготным периодом, который составляет 101 день. Дополнительным преимуществом является возможность бесконтактной оплаты и высокие лимиты (600000 р.).

Оставить заявку на получение пластика можно удаленно или же при личном визите в банк. Открытие стоит 333 рубля, если пользователь заказывает индивидуальный дизайн. Бонусы за покупку не предусмотрены.

№5 Raiffeisen BANK

Финансовая структура австрийского происхождения имеет высокий уровень надежности, по сравнению с другими банками Европы. Крупный банк предлагает оформить кредитную карту с большим льготным периодом – до 110 дней.

Преимущества банковского продукта заключаются в больших лимитах (до 600 тыс. руб.), низкая процентная ставка (29%) и бесплатное оформление. Обслуживание составляет 150 рублей. При денежном обороте от 8000 рублей предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные карты с большим льготным периодом

№4 «Почта Банк»

Финансовая структура работает на базе Почты России и ВТБ, предоставляя кредитные карты с честным льготным периодом «Элемент 120», которые отличаются грейс-периодом в 120 дней и низкой процентной ставкой – 27,9%. Годовое обслуживание составляет 900 рублей, а длительность оформления от 1 до 3 дней.

Преимуществом является лимит до 500 тыс. руб. и бесплатная стоимость открытия. Оформить можно онлайн или при личном визите в офис компании.

№3 «Уральский банк»

Крупнейшая финансовая организация, представительства которой расположены во многих городах России. Предлагает кредитные карты с самым длинным льготным периодом до 120 суток.

Особенности кредиток от «Уральского банка»:

  • Бесплатное обслуживание и Cashback 1%.
  • Процентная ставка от 29 до 31% годовых.
  • Моментальное и бесплатное оформление.

Единственный недостаток – неименная карта и высокий процент по займу для клиентов, которые не подтвердили свой доход.

№2 «Восточный Банк»

Региональная финансовая структура предоставляет высококачественный сервис на территории Дальнего Востока и Сибири. Представительства работают на территории европейской части российской Федерации.

Преимущества кредитных карт с увеличенным льготным периодом от «Восточного Банка»:

  1. Моментальный выпуск.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Размер лимитов до 300 тыс. руб.

За открытие нужно заплатить 1 тыс. руб. процентная ставка составляет 29,9% годовых.

№1 Bank AVANGARD

Крупная финансовая компания, которая специализируется в области обслуживания малого и крупного бизнеса. Кредитные карты с долгим льготным периодом (до 200 дней) пользуются большим спросом, т. к. предоставляются на лояльных условиях. Обслуживается на бесплатной основе только для тех держателей пластика, которые часто используют кредитку.

Особенности использования:

  • Годовая ставка по процентам – 21%.
  • Годовое обслуживание – 600 р.
  • Бесплатно при денежном обороте от 7 тыс. руб.
  • Бонусы за совершенные покупки – 30%.

Банк имеет много партнеров, в магазинах которых держатель получает скидку. Банк «Авангард» использует двухуровневую защиту, что исключает вероятность мошеннических манипуляций с картами клиентов. Для получения кредитки нет необходимости в представлении справки, подтверждающей доход.

Источник: https://kreditipo.ru/kreditnaya-karta-s-lgotnym-periodom/

Кредитные карты с беспроцентным периодом — платные и бесплатные

Кредитные карты с бесплатным льготным периодом 100, 110, 180 и даже 200 дней — мечта любого заемщика. В этой статье вы найдете список выгодных предложений, дающих право пользоваться заемными деньгами без уплаты процентов.

Сейчас практически любой банк предоставляет своим клиентам карточки с льготным периодом кредитования. И от многообразия выбора можно сойти с ума. А тем более выбрать продукт, удовлетворяющий именно вашим потребностям.

На первый взгляд, может показаться, что выбрать пластик очень просто. Пришел в любой банк — и заказал.

Но есть много нюансов и скрытых условий, о которых нужно знать. В банках сидят не глупые люди и их главная цель — это получение прибыли, в том числе и от выдачи карточек с льготным обслуживанием. И за красивыми обещаниями на рекламных плакатах (листовках, телевидении, сайтах) обычно скрывается обратная сторона. И было не разумно знать, все не афишируемые банком условия.

Все это конечно прописано в тарифах и договорах, но для простого заемщика — это либо темный лес, либо огромная потеря времени. Попробуй прочитать все документы от 5-10 банков. Голова кругом пойдет. Да и времени «интересное» чтиво займет не мало.

Для чего вам нужна карта?

Прежде чем начать искать выгодную карту, ответьте для себе на один вопрос:

Для каких целей она вам необходима?

Например, если вы планируете крупные покупки и точно знаете, что не успеете рассчитаться с долгом за льготный период, то выгоднее взять обычный кредит в банке. Процентная ставка по нему будет в несколько раз ниже.

Карты идеально подходят для повседневных небольших или средних тратах, без выпадения из льготного периода.

Если вы точно уверены, что так оно и будет — это ваш вариант.

В противном случае, при просрочке возврата долга, банк выставляет немаленькие штрафные санкции владельцам кредиток. И «бесплатный» кредит превращается в долг, с немаленькими процентами.

Особенности карт или на что обратить внимание

Перед выбором кредитных карт, казалось практически с одинаковыми параметрами, следует обратить внимание на особенности каждой. Скрытые условия, достоинства и недостатки.

Ваша цель найти пластик, с подходящими именно для вас условиями и минимальными издержками.

Стоимость обслуживания

Подавляющее большинство кредитных учреждений взимают плату за пользование в виде годового обслуживания. Стоимость начинается от нескольких сотен до нескольких тысяч. Встречаются карты с условно-бесплатным обслуживанием. Либо полностью бесплатные (да-да есть и такие).

На что действует?

Практически у всех карт, беспроцентный период действует только на покупки товаров в магазинах. При снятие наличных — начинает сразу же действовать процентная ставка по кредиту.

Есть несколько единичных предложений от банков (но их считанные единицы), разрешающих «бесплатную » процедуру обналичивания.

Операции, не включающие льготный период у всех банков стандартные:

  • пополнение электронных кошельков;
  • денежные переводы;
  • покупка ценных бумаг;
  • азартные игры:
  • перевод на другие карты;

и в том же духе.

Некоторые карты можно использовать только в определенных магазинах-партнерах (речь идет о программах рассрочки). На другие покупки они не действуют.

Скрытые комиссии и штрафные санкции

Самое главное правило использования пластика — это возврат долга в пределах льготного периода. Это его главное и единственное преимущество. Если будете постоянно нарушать, то весь смысл иметь такую карту теряется.

И надо обязательно знать, чем грозит выпадение из грейс-периода. Процентная ставка по кредиту + штрафы и пени.

Лимиты кредитования

Банки озвучивают сумму возможного лимита с приставкой ДО……100 000, 300 000 и даже 500 000 рублей. Другое дело, что на такой размер рассчитывать не приходится. А многим высокий потолок и ни к чему.

В большинстве случаев, банк устанавливает для новых клиентов весьма небольшой порог — в пределах 10-50 тысяч рублей. При активном использовании карты, он может постепенно повышаться.

Период бесплатного кредитования

В начале 2010-х годов на рынке обращались карты с 30 дневным льготным периодом. И это было очень-очень хорошо. Сейчас, в условиях жесточайшей конкуренции, банки вынуждены выпускать продукты с более привлекательными условиями. 60, 100, 110,150 и даже 200 дней можно пользоваться деньгами без уплаты процентов.

  • Реклама сообщает нам о сроках беспроцентного периода в несколько месяцев. И снова с приставкой до……
  • На практике он будет намного меньше.
  • Проведем небольшой ликбез.
  • Любой банк использует в своих расчетах 2 параметра:
  • расчетный период;
  • платежный период.

В расчетный период вы совершаете покупки как обычно. По истечению начинается платежный период. Банк формирует выписку по задолженности, которую вы должны погасить до окончания платежного периода (обычно 20 дней).

Чтобы было понятно разберем на конкретном примере.

Есть карта с 50 дневным льготным периодом. Расчетный период длится ровно 1 месяц с 1 по 30 (или 31) число. За это время вы истратили 10 000 рублей. По истечении месяца банк предоставляет выписку. Вам дается 20 дней (платежный период), чтобы внести деньги на счет.

Читайте также:  Стоит ли брать ипотеку: выгодно или нет

По такой схеме, на покупки, совершенные в первых числах предыдущего месяца дается как раз 50 дней (или чуть меньше) на уплату долга.

А  то, что вы купили, например 30 числа — имеет всего 20-ти дневный срок беспроцентного пользования.

На практике будет еще меньше. Нельзя вносить деньги в последний день платежного периода. Рекомендуют за 2-3 дня, дабы избежать возможных негативных последствий (выходные и праздники, технические проблемы или просто сбои в работе банка). Кредит закрывается только тогда, когда деньги поступают на счет. А не когда вы отправили перевод

Различные плюшки

Это не решающий фактор при выборе карты. А как дополнительный бонус ее владельцу. Например, есть карты дающие Cash back за покупки. Именно за счет кредитных средств. Вы бесплатно пользуетесь деньгами банка, да еще и зарабатываете. Предоставляемый кэшбэк не очень большой (в пределах 1-3%). Но дополнительная копеечка лишней не бывает.

Рекомендую: Карты дающие хороший кэшбэк за продукты

Кредитные карты с большим льготным периодомСамые выгодные карты с беспроцентным периодом

Рассмотрим интересные предложения от банков. Для составления подборки использован опыт автора статьи, имеющего несколько карт и сделан анализ предложений банков и выборка наиболее выгодных карт. В итоге получился своеобразный рейтинг лучших карт с бесплатным сроком кредитования.

Бесплатные карты с льготным периодом

Начнем с бесплатных продуктов. Мое мнение — зачем переплачивать банку лишние деньги, если можно найти что-то бесплатно.

Пусть и с немного худшими условиями, по сравнению с платными предложениями. Возможно для большинства, планирующих пользоваться пластиком время от времени — это будет лучший выбор. Карту можно положить на полку и не платить ежегодно банку за использование всего пару раз в году.

Ну а в случае форс-мажорных ситуаций — карта будет для вас палочкой-выручалочкой.

Совесть есть, процентов нет

Кредитные карты с большим льготным периодом

Продукт от Киви-банка относится к картам рассрочки. Относительно новый продукт на рынке кредитных карт. Но уже пользуется огромной популярностью.

Смысл использования простой и понятный каждому.

На все покупки дается рассрочка от 1 до 12 месяца в зависимости от магазина. Общая стоимость покупки делится на период рассрочки и погашается равными платежами.

На все последующие приобретения действует аналогичная схема. К ежемесячному обязательному платежу добавляется плата за новые покупки.

Купили холодильник в январе за 40 тысяч в рассрочку на 4 месяца. Ваш ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по май.

Если в феврале приобрели еще и телевизор за 20 000 с рассрочкой 4 месяца — платеж увеличится на 5 000 рублей.

Итого ежемесячные платежи будут выглядеть так:

  • февраль — 10 000 (за холодильник);
  • март-май  — по 15 000 (за холодильник и телевизор);
  • июнь — 5 тысяч ( остатки за телевизор).

Основные условия по карте:

  • обслуживание — бесплатно;
  • льготный период — до 12 месяцев;
  • СМС — бесплатно;
  • снятие наличных — не предусмотрено;
  • кредитный лимит — 5 — 300 тысяч;
  • возможность досрочного погашения — да.

Самый главный недостаток карты — это возможность использования только в магазинах-партнерах. И хотя партнеров у Совести уже несколько десятков тысяч (и практически каждый день добавляются новые), ограниченность использования карты вызывает определенный дискомфорт у ее владельцев.

Полный обзор карты Совесть можно найти в этой статье.

Совет!

Прежде чем заказывать пластик, обязательно ознакомитесь со списком доступных магазинов на официальном сайте.

Карта доставляется курьером в удобное для вас время и место. Заказать пластик можно прямо на сайте, заполнив короткую заявку на получение. В течении нескольких минут вам перезвонят из банка и ответят на все вопросы.

Халва дает до года халявы

Кредитные карты с большим льготным периодом

Аналогичный продукт, вышеописанной Совести. Рассрочку предоставляет Совкомбанк. Условия по карта практически идентичные. Главная фишка — все бесплатно: выпуск, обслуживание и рассрочка.

Разница только в магазинах-партнерах.

Но помимо этого Халва имеет свои особенности. Карту можно использовать не только как кредитную, но и дебетовую. Внести собственный средства и получать определенные выгоды:

  1. Cash back за покупки — 3%;
  2. Снятие наличных;
  3. Процент на ежедневный остаток средств на карте — 7,5% годовых.

Рекомендую: Рейтинг выгодных карт с большим кэшбэк

Оставить заявку на карту и сразу же узнать о решении банка можно на официальном сайте. Здесь же можно ознакомиться с полными условии и посмотреть список магазинов-партнеров.

Карту доставят курьером или в любое отделение банка по вашему желанию.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/kreditnyie-kartyi-s-lgotnyim-periodom.html

3 популярные кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим грейс периодом — самый популярный банковский продукт в последнее время. Благодаря длительному грейсу владелец карточки может тратить деньги банка в рассрочку, не оплачивая за это проценты  гораздо дольше, чем по стандартным кредиткам.

Если вы хотите воспользоваться всеми преимуществами беспроцентного использования заемных средств, можете заполнить анкету на получение кредитной карты с большим льготным периодом на нашем сервисе. Это отнимет 5 минут, а заявка будет направлена в выбранный банк моментально.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard

Большой льготный период позволяет держателям карт совершать покупки, на которые раньше не хватало денег, которые они не могли себе позволить из-за низкой зарплаты. С такой карточкой клиент может оплатить вещь кредитными средствами полностью, а деньги вносить с каждой зарплаты по чуть-чуть в зависимости от срока льготного периода.

3 самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом

Условия обслуживания/ Кредитные продукты
90 даром от АТБ
Элемент 120 от Почта Банка
110 дней от Райффайзенбанка
Лимит кредитования До 300 тыс. руб. До 500 тыс. руб. 600 тыс. руб.
Минимальная % ставка 33% годовых 27.9% в год 29% годовых
Грейс период 90 дней распространяется на все операции 120 дней 110 дней
Стоимость обслуживания за год 588 рублей в год. Срок действия карточки – 72 месяца Выпуск карты 900 руб., первый год обслуживания – бесплатно, начиная со 2-го года – по 900 руб. Срок действия – 60 месяцев Бесплатно, если пользователь ежемесячно будет тратить на покупки по карте не менее 8000 руб. 150 руб. в месяц, если клиент не сможет выполнить условия для бесплатного обслуживания.
СМС-Банк 59 рублей в месяц 49 рублей ежемесячно 60 рублей ежемесячно
Снятие наличных в банкоматах банка 6.9% от суммы. Обналичивание своих денег будет бесплатным 5.9% от суммы, минимум 300 руб. За счет собственных денег снятие бесплатное 3% от суммы +300 рублей. Снять свои деньги можно бесплатно
Обналичивание в сторонних банкоматах 6.9% от суммы 5.9% от суммы, минимум 300 руб. 3% от суммы +300 рублей
Дополнительные бонусы Есть кэшбек на все операции по карте – 1% от суммы Нет Нет

Если сравнивать 3 продукта между собой, то однозначным лидером станет карта «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского банка. У нее самый короткий грейс-период среди представленных карт, но условия по другим параметрам гораздо выгоднее.

Во-первых, стоимость годового обслуживания золотой карточки обойдется клиенту в 588 рублей. По карте Почта банка клиенту ежегодно придется отдавать 900 руб., а пластик от Райффайзенбанка может стоить до 1800 рублей, если не выполнить специальные условия.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Во-вторых, процентная ставка по карте АТБ фиксированная и составляет 33% годовых. По карте «110 дней» минимальная ставка будет 29%, но максимальная — 39%.

В-третьих, льготный период по карточке «90 даром» распространяется на все операции, тогда как оппоненты готовы предложить рассрочку только на операции оплаты товаров и услуг.

В-четвертых, у карты АТБ есть дополнительный бонус в виде кэшбека на все траты 1% от суммы чека. Другие банки не предлагают подобных условий, поэтому лучшей становится карточка Азиатско-тихоокеанского банка.

Советы по выбору идеальной кредитной карты

Потенциальный заемщик, который хочет оформить кредитную карту с большим льготным периодом, может выбрать предложение другого банка. Делая выбор в пользу той или иной карточки, нужно учитывать основные критерии отбора:

  • Длительность грейс-периода. Чем он больше, тем дольше клиент будет пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Еще одним важным пунктом здесь является то, на что распространяется грейс. По некоторым картам в грейс входят только операции оплаты, по другим он распространяется на все операции, в том числе, на снятие наличных. Последний вариант будет лучшим, ведь иногда нужны наличные деньги, например, чтобы оплатить некоторые услуги или покупки. Во многих городах еще остались магазины, где не принимают карты к оплате.
  • Процентная ставка. Важно смотреть на максимальную процентную ставку, отдавая выбор тому или иному пластику. Минимальная ставка указывается банками для зарплатных клиентов или специальных категорий. Простому заемщику ее вряд ли удастся получить. Если кредитная история положительная, то ставка для клиента будет на среднем уровне в диапазоне процентов выбранной карточки. При недостаточно хорошей КИ процент будет ближе к максимальному, поэтому клиенту лучше ориентироваться именно на него. Не стоит забывать, что во многих банках действует отдельная процентная ставка на операции оплаты (она бывает ниже) и совсем другая на снятие наличных (обычно выше). В некоторых банках она фиксированная на все транзакции.
  • Кредитный лимит — еще один важный критерий выбора. Здесь клиенту нужно смотреть не на максимальный лимит, а на минимальный. Во многих банках лимит начинается с 50-100 тыс. рублей. Очевидно, что заемщику с зарплатой в 15-20 тыс. вряд ли одобрят  карточку даже с минимальным лимитом, поэтому при выборе подходящего пластика стоит обращать внимание на этот пункт.
  • Комиссия за снятие наличных. Если вы планируете снимать деньги и уже подобрали карту с грейсом на все операции, не забывайте посмотреть на комиссию за снятие наличных. Грейс может распространяться на обналичивание, но банк практически всегда взимает комиссию за снятие кредитного лимита. У одних она фиксированная, у других — в процентном соотношении от суммы снятия, у третьих применяется несколько условий одновременно. Чем меньше комиссия, тем будет лучше для владельца карточки.
  • Минимальный платеж. От этого условия будет зависеть, сколько придется платить клиенту каждый месяц за использование кредитных средств по карте сверх грейс-периода. Обычно такой платеж состоит из фиксированного процента от потраченного кредитного лимита и начисленных процентов согласно тарифам. Чем ниже этот фиксированный процент, тем меньшую сумму платежа будет вносить заемщик.
  • Выбирая кредитные карты с большим льготным периодом, не стоит пренебрегать таким условием, как штрафы за просрочку. Во многих банках начисляется единовременный штраф за факт просрочки + пени или неустойка. Такой единовременный штраф может составлять 300, 500 или 700 рублей в зависимости от кредитной организации и ее условий. 1 день задержки может принести массу неудобств владельцу карты с такими санкциями.
Читайте также:  Россельхозбанк: открыть расчетный счет для ип и ооо

FAQ по картам с большим грейс периодом

Где лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом
без справок о доходах?

Ответ: Получить карту с большим льготным периодом по паспорту можно в нескольких организациях: в Альфа-Банке, Восточном банке, Почта банке, АТБ и других. Во многих организациях предлагают получить кредитки по паспорту и второму стандартному документу, который всегда есть в наличии у каждого гражданина РФ, достигшего совершеннолетия.

Какую из кредитных карт с большим льготным периодом можно оформить без отказа?

Ответ: Понятия «карты без отказа» у банков нет. По заявке организация принимает положительное или отрицательное решение. Однако некоторые банки относятся к потенциальным клиентам более лояльно, чем другие. Например, высокий шанс на одобрение кредитной карты есть у заемщиков, которые обратятся в Восточный банк, Почта банк.

Можно ли оформить кредитную карту с большим льготным периодом без работы?

Ответ: Нет. У всех кредитных организаций есть условие об обязательном трудоустройстве заемщика на постоянной основе.

Некоторые банки выдвигают требование об официальной работе, другим достаточно того, что клиент работает постоянно, хоть и без «белой» зарплаты.

Выдать кредитную карту безработному человеку не сможет ни один банк, который предлагает пластик с большим грейс-периодом.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnye_karty_s_lgotnym_periodom/

Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом

Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.  

Банк Карта Обслуживание карты Комиссия за снятие наличных Кредитный лимит, руб. Льготный период Процентная ставка
Восточный Просто карта 30 р. в день 0% 200 000 60 мес. 20%
Ситибанк Простая кредитная бесплатно 0% 300 000 50 дней 13,9-32,9%
Почта банк Почтовый экспресс бесплатно 0% 15 000 24 мес. 0%
Райффайзен Наличная 890 р. в год 0%,
0% (мин 50р.) в других банкоматах
600 000 50 дней от 26,5%
УБРиР 120 дней бесплатно 0%,
4,99% (мин.500р.) вне грейс-периода
300 000 120 дней 28-31%
Альфа банк 100 дней без % 1190 р. в год 0%,
5,9%, мин. 500 р. при превышении месячного лимита 50 т.р.
500 000 100 дней от 14,99%
Локо банк Стандарт 600 р. в год 4%, мин. 200 р 100 000 45 дней 28,2%

На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных

Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:

  • комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
  • грейс-период – будет ли сохранен;
  • лимиты – есть ли ограничения снятия;
  • стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
  • наличие бонусных программ;
  • удобство пополнения.

Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:

  • Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
  • Какой будет размер безналичных трат?
  • Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?

Стоит ли оформлять кредитную карту?

ТОП-7 предложений с лучшими условиями снятия

Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:

  • без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
  • с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.

Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:

Восточный Экспресс Банк: Просто карта

Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается.

Условия кредитования по карте отличаются от большинства кредиток — при наличии задолженности банк взимает с заемщика не процент, а фиксированную сумму — от 30 до 50 рублей в день до момента погашения долга.

Пополнение без процентов возможно в кассе и терминалах банка, или в мобильном приложении с карты любого банка.

  • паспорт гражданина РФ
  • паспорт и заверенная справка о доходах — для заемщиков до 26 лет
  • возраст 18-71 год
  • стаж работы на последнем месте — 3 мес.
  • непрерывный стаж для граждан до 26 лет — 1 год

Ситибанк: Просто кредитная карта

Карта с максимально простыми условиями. Предлагает бескомиссионное снятие наличных в любой точке мира, без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции. Пополнение будет бесплатным при внесении суммы от 45 т.р., при меньшей сумме комиссия составит 250 р.

  • паспорт РФ
  • предложение от банка
  • справки, подтверждающие доход
  • только для действующих клиентов банка по предодобренному предложению

УБРиР: 120 дней без процентов

Беспроцентный период действует на все операции, в течение 120 дней можно бесплатно использовать кредитные деньги наличными. Но при снятии придется оплатить комиссию 4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.

  • только паспорт РФ, если заявка на сумму до 100 т.р.
  • паспорт РФ и справка 2-НДФЛ, при сумме от 100 т.р.
  • возрастной ценз — от 19 до 75 лет
  • рабочий стаж на работе — 3 месяца
  • постоянная регистрация 

Райффайзенбанк: Наличная карта

Наличная карта дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров.

При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных. Комиссия за пополнение — 100 р.

при сумме до 10 т.р.

  • паспорт РФ
  • дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор
  • возраст — 23-67 лет, для зарплатных клиентов — от 21 года
  • стаж на посл. месте работы — 3 месяца
  • постоянная регистрация и работа

Альфа-Банк: 100 дней без процентов

Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения банк возьмет комиссию на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.

  • при кредитовании на сумму до 50 т.р. — только паспорт
  • от 50 до 100 т.р. — нужен паспорт РФ и второй документ на выбор
  • при сумме кредита от 100 т.р. — банк запросит справку о доходах 
  • возраст от 18 лет
  • российское гражданство
  • постоянная регистрация и проживание в региона присутствия банка
  • постоянный доход

Оформить другие карты Альфа-банка:

Почта Банк: Почтовый экспресс

Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.

  • паспорт
  • второй документ на выбор
  • гражданин РФ от 18 лет
  • постоянная регистрация

Локо-Банк: Classic & Gold

Кредитные карты с большим льготным периодом

— до 45 дней льготного периода

Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.

  • паспорт РФ
  • банк может запросить дополнительные справки
  • возраст — 21-55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин
  • непрерывный стаж — 6 месяцев
  • общий стаж — 2 года

Особенности операции снятия наличных с кредитки

Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:

  • принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
  • статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
  • ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.

Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных

Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:

  • экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
  • преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
  • использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;

Недостатками можно считать возможное наличие:

  • лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
  • комиссии.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/kreditnye-karty-snyatiye-nalichnyh.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector