Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Кредит юридическим лицам без залога и поручителейСпособ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Кредит юридическим лицам без залога и поручителейБез залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей. Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых. При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Кредит юридическим лицам без залога и поручителейПрограмма «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Кредит юридическим лицам без залога и поручителейБанк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

Также прочитайте: Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми.

Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач.

 Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде: 

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом: 

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.
Читайте также:  Публичная оферта: что это такое простыми словами

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью?

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

К нулевой отчетности предприятия либо организации могут привести несколько факторов:

  • маленький срок существования фирмы, когда прибыль еще не была заработана;
  • желание бизнесмена скрыть от налоговой свои реальные доходы;
  • нерентабельность производства в последний период, а также другие причины.

Чтобы поправить свои производственные дела, предприниматель, зарегистрированный в ФНС как юридическое лицо, вынужден обращаться в банк за кредитной помощью.

Однако не все банки охотно идут на сотрудничество с таким заемщиком. Тем не менее, есть финансовые организации, в которых юридический субъект может получить займ без залога и с нулевой отчетностью.

О таких компаниях и пойдет речь в данном материале.

Где можно выгодно взять кредит юридическому лицу?

В этом году кредит юридическому лицу без поручителей предоставляют, как крупные российские банки, так и относительно небольшие микрофинансовые организации. Ниже представлен топ 10 ведущих банковских структур, которые предлагают самые выгодные условия по займам для юридических лиц, а оформить заявку на кредит прямо сейчас можно внизу страницы!

  • Энерготрансбанк – программа «МСБ-Инвестиционный» предусматривает долларовые суммы под 7,5% переплаты ежегодно, на срок от полугода до 5 лет.
  • Проинвестбанк – проект «Вексельное кредитование», 4,3 — 8,3%, от 300 тыс. р. до 20 млн. руб., на период до 365-ти дней.
  • Центр-инвест – акция «На уплату налогов». Процентная ставка 9% при оформлении кредита на сумму свыше 50 000 р. на срок до 60-ти суток.
  • Альфабанк — кредитует юридических лиц под ставку свыше 19%, на максимальную сумму, не превышающую 5 миллионов рублей, период займа 5 лет.
  • Россельхозбанк дает деньги на развитие бизнеса на индивидуальных условиях под залог недвижимой собственности и оборудования, максимум 7 млн. руб., срок договора 15 лет.
  • ВТБ-24 предоставляет долгосрочные займы под залог имущества компании под 21 — 24% на 10 лет.
  • Сбербанк – дает средства юридическим лицам на условиях: 19,5% процентов годовых, сумма до 3 000 000 в отечественной валюте, на 7 лет.
  • Банк Интеза – продукт «МСП-Универсальный», от 9,6 до 10,6%, минимум 5 млн. р., срок 1 — 10 лет.
  • Банк «Русь» — кредит крупным предприятиям «Оборотный», условия: 9,6 — 18,5%, от одного до 250 млн. в российских банкнотах, 30 дней мес. — 3 года.
  • «Возрождение» — проект «Льготное кредитование», от 9,%, на сумму от 10 000 000 до 1 000 000 000 р., до 3 лет.

Предложения без залога

Кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога выдают также многочисленные микрофинансовые структуры, офисы которых расположены не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в большинстве регионов страны. Сегодня получить такой займ на приемлемых условиях доступно с следующих компаниях МФО (десятка лучших):

  • Компания «Национальный кредит» — кредитует малый и средний бизнес под залог транспортных средств, дает 90 % от стоимости авто, 3,5% за 30 дней, на срок от 90 дней — 2 года.
  • Быстроденьги – срочные микрозаймы, как физическим, так и юридическим лицам, под 2 % в сутки, до 25 000 р., максимум на 30 дней.
  • CreditPlus – под 0,78 % сутки, не более 50 000 р., на 168 дней.
  • ГринМани – дневной процент 1, 2 %, 30 000 р., 30 суток.
  • «Деньга» — мгновенно наличными в офисе фирмы, 1, 5%, 30 000, 23 дня.
  • МФК «Кредитех Рус» — филиал немецкой компании, процентная ставка здесь 1,9%, максимальная сумма 30 000 р., срок — 30 суток.
  • МФО MILI — полная цена кредита 730% годовых, срок до 30 тыс., на один месяц.
  • Русмикрофинанс – акция по поддержке малого бизнеса, от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, на индивидуальных условиях.
  • МКК Е заем – первый кредит дает без комиссии, далее 0,82% суточной переплаты, 30 000 на месяц.
  • МигКредит — 100 000 руб., максимум на 48 недель.

Займы онлайн для юридических лиц

Основными причинами, когда банки отказывают в выдаче кредита юридическому лицу без залога и поручителей, могут быть:

  • сомнительная кредитная история предприятия либо индивидуального предпринимателя (к примеру, наличие непогашенных кредитов);
  • предоставление неполного пакета нужных документов;
  • банкротство компании либо ее нерентабельность;
  • неплатежеспособность заемщика;
  • проблемы с закон у данного юридического субъекта.

Чтобы узнать одобрят или нет решение по займу, достаточно зайти на сайт нужной финансовой компании и оформить соответствующую интернет-заявку.

Сегодня кредит для развития своего бизнеса можно взять, даже не выходя из офиса, в онлайн-режиме. Топ из пяти МФО, предоставляющих большие займы дистанционно юридическим лицам с перечислением денег на карту клиента:

  • Lime-zaim.ru – 0,5% за сутки, до 100 тыс. руб., до 168 дней.
  • Zaimo.ru – комиссия 1,9% день, до 30 тысяч, 7-30 дней.
  • Миг Кредит — процентная ставка 0,27%; время оформления и рассмотрения заявки 24 часа; сумма кредита — до 100 000, срок получения на карту или переводом, на указанные счет от 7 — 168 суток.
  • Монеза – переплата 0,49% сутки, 60 000, от 6-ти месяцев до года.
  • МаниМен – 1,89% дневной комиссии, до 90-ти тысяч, 5 — 126 суток.

Какой максимальный размер займа онлайн?

Самые популярные предложения по кредитам МФО для юридических лиц, которые можно оформить онлайн на большую сумму на банковскую карту:

  • «Деньги взаймы» — до 200 000 рублей, под 0, 5 % комиссия в день, на период 2 недели – 1 год.
  • Money Plus – 150 000 в русских банкнотах, 0, 2 %, от 30 до 355-ти суток.
  • МаниМен – 50 000 руб., 0, 59 %, 5 — 126 дней.
  • Миг Кредит – 40 000 р., 0, 3 %, неделя – 168 суток.
  • «Монеза» — 60 000 руб., 0, 49 % переплаты за 24 часа, 60 дней – 1 год.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-na-yuridicheskoe-lico-s-nulevoj-otchetnostyu-i-bez-zaloga/

Кредит «Беззалоговый для ИП» банка «Банк ЧБРР» в Симферополе

Главная страница / Банки Симферополя / Банк ЧБРР / Кредиты / Беззалоговый для ИП

Действие предложения закончено

  • Сумма: от 100 000 до 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 19%
  • Срок: до 12 месяцев
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Гражданство  Требуется
Другие ограничения  Индивидуальный предприниматель 

Документы

Заявление-анкета  Обязательно
Паспорт  Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки  До недели

Обеспечение кредита

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита  По выбору клиента
Форма выдачи кредита  На счет заемщика
Место заключение договора  В отделениях банка

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

    • Операционный офис №58
    • Для физических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:30
    • Для юридических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:30
    • Операционный офис №88
    • Для физических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:30
    • Для юридических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:30
    • Операционный офис №89
    • Для физических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:00 перерыв: 13:00-14:00
    • Для юридических лиц: ПнПт: 09:00 — 17:00 перерыв: 13:00-14:00

Все отделения банка «Банк ЧБРР» на карте

  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод

Рассчитать кредит в Банке ЧБРР

Рекомендуемые кредиты других банков

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/bank-cbrr/kredity/bezzalogovii-dlya-ip/

Взять кредит на юридическое лицо

Взять кредит на юридическое лицо – значит получить дополнительные средства для развития бизнеса. В противном случае, предприятие может не пережить сложные времена, а дело прийти в упадок. Обратившись в нашу компанию, предприниматель получит квалифицированную консультацию по займу, достаточную для принятия верного решения.

Виды кредитов для бизнеса

Финансовые учреждения предлагают различные варианты для юридических лиц в Москве. Мы не кредитуем, но наши специалисты помогут предпринимателю подобрать такую ссуду, которая будет отвечать потребностям юрлица, не подорвет его бюджет. К самым востребованным программам относятся следующие:

  • Овердрафт — кредитование доступно только тем бизнесменам, у которых открыт счет в банке или открыты депозиты. Предложение предполагает расширение лимита. Когда денег для расчетов не хватает, будут списаны банковские средства. При первом же поступлении денег овердрафт будет закрыт.
  • Срочный займ предполагает наличие даты полного погашения кредита.
  • Кредитная линия — может быть возобновляемой или нет. В первом случае, средства, попавшие на счет, можно использовать повторно.
  • Целевой — оформление соглашения на юридическое лицо осуществляется для финансирования конкретного проекта. Предпринимателю придется отчитаться о расходах.
  • Универсальный — сумма кредита будет ограничена, но отчитываться о расходах не потребуется.
  • Рефинансирование — объединение нескольких займов, погашение задолженности за счет оформления нового кредита.
  • Кредит с господдержкой — банки сотрудничают с государством в рамках целевых программ. В подобной ситуации юрлицо может получить крупную сумму под низкий процент.

Юридические лица, которые пытались взять займ без залога, знают, что получить деньги в кредитных организациях непросто. Наша компания оказывает помощь в получении кредита, ипотеки для юрлиц быстро, без залога и поручителей. Мы берем на себя полное сопровождение до заключения договора.

В зависимости от сроков сотрудничества меняются условия займа. Они разделяются на группы:

  • Краткосрочные — сюда относятся быстрые займы в Москве, овердрафт. При минимальном количестве требований, по ним будет самая высокая процентная ставка.
  • Среднесрочные — включают в себя большую часть целевых займов.
  • Долгосрочные актуальны при финансировании бизнес-проектов, ипотеки, лизинга.
Читайте также:  Как оплатить халву по ерип

Чем дольше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Кто получал заемные средства, знает, что банки в таком случае предъявляют более высокие требования к заемщикам — юр лицам. Получить кредит подобного плана без залога очень сложно.

Требования к заявителям

Хотя юр лица при регистрации формируют уставной капитал, взять займ без залога не всегда получается. Банки предъявляют к компаниям-заемщикам нижеперечисленные требования:

  • успешная работа в выбранном направлении не менее полугода;
  • активный рост доходов на протяжении этого периода;
  • наличие бизнес-плана четкое следование ему;
  • отсутствие задолженности перед партнерами, госбюджетом;
  • отсутствие негативных случаев в деловой ситуации, кредитной истории;
  • наличие положительного опыта кредитования.

Логично, что взять кредит для юридического лица без залога не менее сложно, чем получение займа частному пользователю. Обратившись в нашу компанию, вы получите быстрые деньги, позволяющие оперативно закрыть насущные финансовые вопросы.

Почему мы

Планируя взять ссуду без залога для юр лица в Москве, стоит заручиться поддержкой профессионалов. С нами ваше предприятие легко справится с финансовыми сложностями, получит быструю материальную помощь. Обратившись в нашу компанию, ваше юр лицо получит неоспоримые преимущества:

  • Мы сотрудничаем с ведущими кредитными учреждениями.
  • С заявками наших клиентов банки работают в приоритетном порядке.
  • Переговоры с кредитором, подготовку документации, хлопоты, касающиеся оформления бумаг, наши менеджеры реализуют самостоятельно.

Благодаря нашей поддержке, предприниматель может заниматься развитием бизнеса, а решение вопросов, касающихся кредитования, доверить профессионалам. Достаточно подать заявку на нашем сайте, связаться с менеджером по телефону, чтобы передать решение вопроса специалистам.

Источник: https://artegofinance.ru/services/biznes/vzyat-kredit-na-yuridicheskoe-lico

Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2019 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Кто может получить средства

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Если какое-либо предприятие или компания рассчитывают взять ссуду в банке на облегченных требованиях к оформлению, тогда им следует быть готовыми к другим затруднениям.

Нужно понимать, что условия будут в таком случае более жесткими. Процентные ставки увеличат, максимально разрешенную сумму уменьшат, сроки ограничат не более 5 лет. При этом придется адекватно доказать доходную основу предприятия, а также вероятнее всего – застраховать кредит.

Очень часто можно встретить программы выдачи крупных займов юридическим лицам в банках под одно из обеспечений – прикрепление к договору ссуды залогового имущества или заключение сопутствующего договора с одним поручителем.

Поручителем в таких случаях зачастую бывает один из учредителей компании (собственник бизнеса), либо генеральный директор. Полностью кредит без залога либо поручительства можно оформлять по достаточно дорогостоящим программам финансовой организации.

В целом выделяются практически у всех заимодавцем следующие особые условия для компаний, желающих одолжить деньги без обеспечения по телу займа:

  1. Заявителю выдается на руки специальный перечень документов, которые следует ему собрать в полном объеме.
  2. Статус хорошей или отличной кредитной истории обязателен.
  3. Большинство учреждений, выдающих суды, любят настаивать на дополнительном оформлении договоров страхования на случай рисков неуплаты по долгам.
  4. При программах по целевым займам потенциальному заемщику необходимо будет обязательно предъявить цели дальнейшего использования денег.
  5. Если обнаружатся хоть малейшие сомнения в платежеспособности клиента, тогда финансовое учреждение вынуждено будет выставлять увеличенную ставку по одолженной сумме.
Читайте также:  Северный стаж для пенсии для женщин

Полное отсутствие истории не даст возможности получить деньги от банка без поручительства или залога (что-то, да понадобится предъявить специалисту финучреждения). Поэтому предприятие как минимум должно иметь свою историю займов в других или в том же банке, куда обращается.

Если же компания оказалась по каким-либо причинам в черном списке БКИ (Бюро кредитных историй), тогда специалисты финансового учреждения в ответ на кредитную заявку, скорее всего, предложат взять маленькую сумму на короткий срок. В этих случаях уже речь пойдет о микрозаймах для юридических лиц, которые в своем лимите составляют не более 500 000 руб. к выдаче на 3-6 месяцев.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Перед обращением к финансистам, готовым одалживать корпоративным клиентам внушительные суммы, руководство предприятия должны подумать, насколько их бизнес соответствует статусу благонадежного клиента.

Понятное дело, что предприниматели будут рассматривать несколько вариантов финансовых учреждений. Однако практически во всех банках ожидания от таких клиентов одинаковы.

Требования, выдвигаемые будущим заемщикам-компаниям, обычно заключаются в следующем:

  1. Срок нахождения на российском рынке в той или иной области должен составлять не менее 6 месяцев.
  2. Предоставление всех бумаг, свидетельствующих об активной хозяйственной деятельности компании – обязательно.
  3. У подающего заявку лица, действующего от имени предприятия, должен быть обязательно уже разработанный специалистами бизнес-план.
  4. Полное отсутствие каких-либо неприятностей с финансовыми учреждениями, судебных исков, разбирательств, плохой займовой «биографии» на момент подачи заявки.
  5. Отсутствие кредиторской задолженности перед поставщиками, партнерами, государственным бюджетом и т.д.
  6. Если заявитель хочет оформить договор по ссуде с возможной отсрочкой по платежам, то тогда ему не стоит просить сразу о кредитных каникулах на период более 2-х месяцев.

Шесть месяцев – этот тот период существования заемщика в качестве корпоративного клиента, по мнению заимодавца, когда он уже достаточно набрал доходные обороты и вполне годиться в состоятельные и надежные клиенты. С одной стороны банковским учреждениям самим выгодно найти постоянного клиента, с которым он безопасно для собственного бизнеса мог бы иметь дело.

Поэтому на первых этапах и выдвигаются такие требования, по которым легко можно было бы определить, имеет смысл начинать сотрудничество с потенциальным заемщиком, или нет.

Бизнес-план требуется не только для предпринимателей-новичков, но также и для всех остальных предприятий любых форм собственности.

Процентные ставки по договору

Законом разрешается, чтобы банковские учреждения самостоятельно устанавливали свои годовые процентные ставки по тем или иным кредитным продуктам.

Потребителю предоставляется самостоятельно решать, соглашаться на такие ставки или нет. Принцип действия повышения либо понижения ставок в общей сложности понять не трудно.

Обычно, если клиент себя показывает в качестве состоятельного и надежного партнера для финансовой организации, то тогда по займовому соглашению с ним будут проценты занижаться. Такой маневр называют просто – скидкой.

На случай неблагонадежности клиента по каким-либо пунктам, банк будет подстраховываться при помощи повышения ставок.

Считается, что если подающий заявку просит одолжить ему сумму денег на не короткий срок без предоставления залога либо поручителя, то он будет классифицироваться банком как будущий клиент с сомнительной благонадежностью.

Поэтому для юридических лиц, желающих взять ссуду без предоставления какого-либо обеспечения, следует быть готовым к таким процентам как – 18-40%. Зато те лица, что могут показать высокую доходность за год могут рассчитывать на стабильные ставки в размере от 14,5-17,9%.

«Потолок» и «дно» суммы кредита

Лимит займовых сумм тоже во многом зависит от ряда факторов. При наличии хотя бы одного вида обеспечения по телу ссуды – залога либо поручительства созаемщика – суммы свободно выдаются в большом объеме. Обычно они фигурируют в диапазоне от 5 млн. до 500 млн. рублей и выше.

Одобрят ли кредит на сумму в 5 млн. рублей, когда  предприятие имеет не очень хорошую кредитную историю, зависит от статуса таковой и характера проблемы, из-за которой она образовалась. Если же проблема была техническая и не существенная, легко разрешилась с минимальными потерями для прошлого кредитора, тогда банк будет готов рассмотреть такую заявку.

В случаях с наличием каких-либо сложностей могут просто снизить лимит суммы до 200-500 тыс. рублей.

В среднем же компании могут рассчитывать на получение займа без залога или поручителя в размере от 1 до 5 млн. руб. Кроме всего прочего, постоянные клиенты всегда могут рассчитывать как на скидки по ссуде, так и на увеличение лимитов.

Общие сроки заимствования

Период времени, в который заемщик будет пользоваться банковскими денежными средствами, тоже играет большую роль. Для тех клиентов, что хотят получить деньги в долг без залога или поручительства, сроки обычно составляют максимум 5-7 лет.

Для тех же, кто готов выставить в качестве гаранта платежеспособности поручителя или залоговое имущество, принадлежащее компании, сроки будут составлять 7-10 лет. Конечно же, здесь еще многое зависит также и от величины самой суммы.

Обычно крупные займы хотят растянуть подольше с заниженными процентами на пару единиц. Суммы, что берутся на короткий срок, обычно невелики, но тогда есть вероятность, что повысят процентные ставки.

Пакет документов

Для приобретения выгодного займа юридическому лицу понадобится заранее обзавестись специально подготовленным пакетом документов, который будет отражать намерения заемщика, а также его надежность в глазах банка.

К такому пакету могут относиться следующие обязательные и дополнительные (по требованию) бумаги:

  1. Анкета-заявка.
  2. Отчетная документация, подтверждающая ежемесячный и годовой доход компании.
  3. Выписки из банков, если открыты счета в других учреждениях (по каким-то причинам требуется не всегда).
  4. Свидетельства, подтверждающие формы собственности, какие есть.
    Устав.
  5. Доверенность представителя компании, уполномоченного оформлять кредит от имени юридического лица.
  6. Документы представителя – паспорт, ИНН.
  7. Все правоустанавливающие бумаги на собственность (ликвидно-ценностное движимое либо недвижимое) предприятия.
  8. Договор на арендованное помещение или автотранспорт, оборудование и прочее, что есть у предприятия.
  9. Договор (договора) с различными контрагентами, с кем компания сотрудничает:
    • счета-фактуры;
    • акты приемки-передачи товарно-материальных ценностей, например;
    • соглашения и прочее.

Для подтверждения своих целей пользования ссудой по требованию заимодавца предоставляется:

  • бизнес-план;
  • отчеты о расходах за последние несколько месяцев;
  • счет-справка (если предприниматель собирается делать какое-либо приобретение, например, автомобиль для бизнеса) и другие подтверждения целевого займа.

В классическом понимании анкету-заявку вполне можно рассматривать как обыкновенное заявление. Такой документ по содержанию тех или иных пунктов, заполняемой заявителем информации и прочим деталям может отличаться от формы бланков в разных банках.

В нем потенциальный заемщик обычно указывает не только свои основные корпоративные данные, но также и другие сведения, которые будут отражать суть заявки:

  • размер суммы, которая ему нужна;
  • желаемый срок пользования деньгами;
  • имя физического лица – представителя компании, фирмы, предприятия;
  • подтверждение регистрации юридического лица;
  • указание годового дохода.

Документы для оформления кредита должны быть сделаны в нескольких экземплярах путем копирования. А некоторые из них по требованию банка заверяются у нотариуса.

Особенно это касается доверенности, выданной представителю юридического лица или Устава. Остальные же варианты документов заверяются руководством предприятия и фирменным печатями.

Иногда банки могут попросить предоставить документы на недвижимое имущество, состоящее на балансе предприятия, но не как залог, а просто для информации.

Обычно это делается с целью убеждения заимодавца в состоятельности потенциального заемщика. Как правило, это может коснуться также и движимого имущества, участвующего в хозяйственной деятельности предприятия (например, автомобиля).

Здесь все зависит сугубо от того, как финансовое учреждение строит свои отношения с будущим клиентом, от каких-нибудь особенностей, которые могут повлиять на решение заимодавца и прочих индивидуальных факторов.

Банки, предлагающие услуги юридическим лицам

В последние несколько лет рынок российских займов для юридических лиц значительно «потеплел» в отношении более выгодных условий предоставления денежных сумм взаймы компаниям, фирмам и предприятиям.

Даже среди таких программ, где завышенные проценты, можно встретить неплохие предложения без таких условий, как предоставление залогового имущества или поручительства какого-либо созаемщика.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-dlja-juridicheskih-lic/bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Кредит для юридических лиц без залога и поручителей

Рассчитать кредит

Сумма: Ставка:
до 10000000 руб. от 13%
Срок: Возраст:
до 15 лет от 20 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 155 чел. Другие продукты банка Берегу.ру

Сумма: Ставка:
до 4000000 руб. от 10.5%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 21 до 68 лет

Рассмотрение: до 2 дней Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 152 чел. Другие продукты банка ОТП Банк

Сумма: Ставка:
до 1300000 руб. от 11.9%
Срок: Возраст:
до 5 лет от 23 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 136 чел. Другие продукты банка СКБ Банк

Сумма: Ставка:
до 1000000 руб. от 11%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 18 до 75 лет

Рассмотрение: сразу Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 131 чел. Другие продукты банка Интерпромбанк

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 15 лет от 18 до 70 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 97 чел.

Сумма: Ставка:
до 100000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 1 года от 20 до 75 лет

Рассмотрение: моментально Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 79 чел. Другие продукты банка Robocredit

Сумма: Ставка:
до 45000 руб. от 10%
Срок: Возраст:
до 3 месяцев от 20 до 55 лет

Рассмотрение: моментально Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 117 чел. Другие продукты банка Финансовые Ворота

Сумма: Ставка:
до 50000000 руб. от 8.7%
Срок: Возраст:
до 25 лет от 21 до 75 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 52 чел. Другие продукты банка ТКБ БАНК

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 20 до 70 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 45 чел. Другие продукты банка Газпромбанк

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 5 лет от 21 до 68 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 76 чел. Другие продукты банка Банк «Открытие»

Оставить отзыв

Источник: https://zajmy-na-kartu-onlajn.ru/kredity/dlya-yuridicheskih-lits-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector