Кредит под залог приобретаемой техники

В статье рассматривается, как получить кредит под залог ПТС спецтехники в банке. Вы узнаете условия оформления, порядок подачи заявки и требования к заемщикам. Мы подготовили список необходимых документов и собрали отзывы о кредите.

Ситуация, когда необходимы деньги в долг, знакома фактически каждому человеку. Разумней всего в этом случае получить кредит в банке. Если требуется крупная ссуда, то придется задуматься о ее обеспечении.

Им может стать поручительство физических и юридических лиц, а также залог различного имущества.

Довольно охотно кредитные организации предоставляют ссуды под залог недвижимости, автомобиля, а некоторые готовы рассмотреть также спецтехнику, при условии передачи оригинала ПТС или ПСМ на хранение в банк.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

ТОП-5 банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники

Предложений по кредитам, где залогом может выступать спецтехника, немного и ориентированы они главным образом на юридических лиц. Впрочем, найти подходящее предложение физическому лицу вполне реально, особенно при проживании в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, где присутствует множество финансовых организаций.

Приведем пять самых популярных банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники:

Наименование банка Процентная ставка
ББР Банк от 17,5%
Витабанк от 17 до 22,5%
Банк Возрождение от 16,5%
Народный Инвестиционный Банк от 12 до 36%
Банк Русь от 11,9 до 20,9%

ББР Банк

Витабанк

Банк Возрождение

Народный Инвестиционный Банк

Банк Русь

Требования к спецтехнике

Передаваемая в залог спецтехника должна находиться в исправном состоянии и при необходимости зарегистрирована должным образом. На дату планируемого погашения ссуды она должна быть не старше 6 лет, если произведена в РФ, Китае, Индии или бывших советских республиках и — 10 лет, если выпущена в других странах.

Документы для получения кредита

Банку потребуется провести анализ платежеспособности и надежности клиента, а также оценить предмет залога. Для этого нужно представить пакет документов. Он может несколько различаться в разных банках.

Рассмотрим, какие документы нужны потенциальному заемщику:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное удостоверение (только для мужчин моложе 27 лет);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

На предмет залога понадобится представить оригинал паспорта самоходной машины или транспортного средства. При необходимости банк может попросить дополнительные документы.

Как получить кредит под залог спецтехники

Процедура получения кредита под залог спецтехники мало отличается от оформления других видов ссуд. Но следует знать, что решение о принятии такого вида обеспечения принимается только после тщательного анализа ситуации, на что может потребоваться довольно много времени.

Рассмотрим процедуру получения ссуды под залог спецтехники по шагам:

  1. Выберите подходящее предложение банковской организации и соберите необходимый комплект документов. Узнать список конкретных документов можно на сайте банка, по телефону контактного центра или у сотрудников отделения.
  2. Представьте пакет документов и заполните анкету-заявку на получения кредита. В ней потребуется указать личные и контактные данные, информацию о доходах, расходах и других кредитных обязательствах. Не стоит пытаться скрывать от банка наличие других кредитов, т. к. это легко проверяется.
  3. Дождитесь одобрения сделки. Обычно решение банк принимает за 1-5 дней, но иногда на это требуется больше времени, особенно если кредит оформляется в удаленных регионах.
  4. Подпишите договор и получите средства. Обязательно изучите перед подписанием все документы и задайте все возникшие вопросы. Это позволит исключить возникновение неприятных ситуаций при обслуживании кредита.

Также прочитайте: Условия кредита под залог оборудования: ставки для физических лиц, подача заявки и отзывы

Отзывы

Анатолий Игнатов

«Понадобилась довольно крупная сумма, решил заложить технику, которая у меня имелась. Оказалось это не так уж и просто. Долго искал банк, который согласиться на такой залог. В итоге получил ссуду в ББР Банке. Несколько меньше, чем хотелось, но это реально выручило, и дело с мертвой точки сдвинулось».

Алексей Саломатин

«Думал банков очень много, и проблем не будет найти, где выдадут кредит. А вот и нет. Нужную сумму без обеспечения никто выдавать не хотел. Пришлось задуматься о залоге. Но у меня в собственности была только техника, договорился с менеджером на встречу, долго обсуждали возможность, и в итоге одобрили мне через неделю кредит».

Александр Бобров

«Оформлял кредит с залогом, так как сумма была крупная, то пришлось заложить машину и технику, которая была в собственности. На удивление оформили довольно быстро, и процент приемлемый предложили в ББР Банке».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-spectehniki.html

5 лучших кредитов для ИП (ООО) под залог оборудования и техники

Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

  • Предметом залога может стать только покупаемая техника.
  • В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
  • Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
  • Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Вид Описание
                             Самоходная сельхозтехника
                            Тракторные прицепы и полуприцепы
                               Лесозаготовительная техника
                              Дорожно-строительная техника
                             Элеваторное оборудование
                              Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • Ставка – от 15,5%.
  • Срок – до 4 лет.
  • Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

Срок До 180 месяцев
Сумма До 180 000 000 руб.
Привилегии При необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

  • Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
  • Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Читайте также:  Страховка от потери работы сбербанка

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

  1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
  2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
  3. Получить предварительное одобрение кредитора.
  4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

  • Регистрация в качестве ООО или ИП.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Перед подписанием рекомендуется ознакомиться с графиком погашения долга и суммой переплаты.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Заключение

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-dlya-ip-ooo-pod-zalog-priobretaemogo-oborudovaniya/

Кредит под залог оборудования | Банки.ру

9,50%

4 591 ₽

Лиц. № 354

9,50%

4 591 ₽

13,40%

4 773 ₽

11,50%

4 684 ₽

Лиц. № 1460

9,00%

4 568 ₽

Лиц. № 1460

12,00%

4 707 ₽

Лиц. № 1460

14,90%

4 844 ₽

19,00%

5 041 ₽

10,90%

4 656 ₽

Лиц. № 1978

9,90%

4 610 ₽

10,90%

4 656 ₽

Рефинансирование для госслужащих

13,00%

4 754 ₽

На любые цели для госслужащих

13,00%

4 754 ₽

12,00%

4 707 ₽

Лиц. № 2673

9,90%

4 610 ₽

9,90%

4 610 ₽

11,00%

4 661 ₽

7,90%

4 518 ₽

Лиц. № 316

7,90%

4 518 ₽

Лиц. № 316

7,90%

4 518 ₽

Лиц. № 316

7,90%

4 518 ₽

Лиц. № 316

7,90%

4 518 ₽

Лиц. № 316

11,90%

4 703 ₽

Лиц. № 1000

11,90%

4 703 ₽

Лиц. № 1000

13,20%

4 764 ₽

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

13,20%

4 764 ₽

Наличными для неработающих пенсионеров

13,20%

4 764 ₽

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

13,20%

4 764 ₽

Наличными для неработающих пенсионеров

13,20%

4 764 ₽

10,90%

4 656 ₽

Лиц. № 705

9,90%

4 610 ₽

Лиц. № 705

9,90%

4 610 ₽

Лиц. № 1326

9,90%

4 610 ₽

Лиц. № 1326

12,99%

4 754 ₽

Лиц. № 3292

11,99%

4 707 ₽

Лиц. № 3292

8,50%

4 546 ₽

Лиц. № 2209

8,50%

4 546 ₽

Лиц. № 2209

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_oborudovaniya/

Займы под залог спецтехники в Симферополе

Среди специальных программ МФО на сегодня популярностью пользуются займы под залог спецтехники и других транспортных средств.

Клиентам с плохой кредитной историей и тем, кто не может подтвердить свой доход, получить кредит в банке очень трудно. В этом случае займ под залог спецтехники может стать самым удобным решением.

На Выберу.ру вы можете найти лучшие предложения от автоломбардов Симферополя за 2019 год. Найдите подходящую программу кредитования, задав в поисковике нужную сумму и удобный срок выплаты займа. Наиболее выгодные займы под залог спецтехники будут располагаться вверху списка.   

Условия кредитов под залог 

МФО предлагают заемные средства под залог ценной собственности, не требуя справок о заработной плате и трудоустройстве. Те компании, которые выдают займ под спецтехнику, легковые и грузовые автомобили, предоставляют деньги в день обращения – практически сразу после осмотра транспортного средства, определения его рыночной стоимости и подписания договора.

Чтобы получить денежные средства на карту или счет в банке, необходимо посетить офис финансовой организации.

Чаще всего автоломбарды располагают крытой охраняемой стоянкой, где заложенную технику вы можете оставить на все время выплаты займа. Вы также можете продолжить эксплуатацию спецтехники, оставив в автоломбарде ПТС.   

Виды спецтехники 

Для автоломбардов обычно не имеет значения, какое транспортное средство вы планируете передать в залог. Главное требование – ликвидность обременяемого имущества.

Вы можете получить займ под залог техники различных видов:

  • строительной (экскаватора, погрузчика и т. п.);
  • сельскохозяйственной (комбайна, трактора);
  • коммунальной (экскаватора, снегоуборщика, мусоровоза).

Большинство кредитных организаций готовы рассмотреть любой вариант, главное, чтобы техника была исправной, без дефектов и тюнинга.   

Требования к заемщику 

Финансовые организации всегда стремятся идти навстречу клиентам, поэтому займ под залог спецтехники получить может практически каждый. Требования к заемщику у автоломбардов минимальные:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 75 лет (у некоторых компаний – от 21 года до 65 лет);
  • право собственности на спецтехнику.

Отдельные требования предъявляются и к имуществу, передаваемому в залог. Главное из них – чтобы обременяемая собственность была ликвидной. Спецтехника должна быть исправной и без повреждений. Чем новее техника, тем выше будет доступный денежный лимит.

Отдельным ограничением может стать срок эксплуатации – в каждом автоломбарде могут не предоставить займ под залог спецтехники, которая была выпущена, например, более 10 лет назад. Эта информация, как правило, есть на сайте кредитной организации.

  

Необходимые документы 

Чтобы получить займ под залог спецтехники, требуется предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • ПТС,
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Если вы не являетесь собственником спецтехники, необходимо будет также предоставить нотариально заверенную доверенность с правом передачи указанного объекта в залог.   

Способы получения средств 

После оценки рыночной стоимости спецтехники и подписания договора вам будут выданы денежные средства. Вся процедура в среднем занимает не более часа. Займ под залог техники вы можете получить следующими способами:

Вместе с экземпляром подписанного договора вы получите также график платежей, в соответствии с которым вам предстоит выплачивать кредит.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/mfo/auto/spetctehnika/

Кредит под залог приобретаемой техники

Рассчитать кредит

Сумма: Ставка:
до 10000000 руб. от 13%
Срок: Возраст:
до 15 лет от 20 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 155 чел. Другие продукты банка Берегу.ру

Сумма: Ставка:
до 4000000 руб. от 10.5%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 21 до 68 лет

Рассмотрение: до 2 дней Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 151 чел. Другие продукты банка ОТП Банк

Сумма: Ставка:
до 1300000 руб. от 11.9%
Срок: Возраст:
до 5 лет от 23 до 65 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 136 чел. Другие продукты банка СКБ Банк

Сумма: Ставка:
до 1000000 руб. от 11%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 18 до 75 лет

Рассмотрение: сразу Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 131 чел. Другие продукты банка Интерпромбанк

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 15 лет от 18 до 70 лет

Рассмотрение: до 1 дня Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 97 чел.

Сумма: Ставка:
до 100000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 1 года от 20 до 75 лет

Рассмотрение: моментально Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 78 чел. Другие продукты банка Robocredit

Сумма: Ставка:
до 45000 руб. от 10%
Срок: Возраст:
до 3 месяцев от 20 до 55 лет

Рассмотрение: моментально Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 117 чел. Другие продукты банка Финансовые Ворота

Сумма: Ставка:
до 50000000 руб. от 8.7%
Срок: Возраст:
до 25 лет от 21 до 75 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 52 чел. Другие продукты банка ТКБ БАНК

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 7 лет от 20 до 70 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 45 чел. Другие продукты банка Газпромбанк

Сумма: Ставка:
до 3000000 руб. от 10.9%
Срок: Возраст:
до 5 лет от 21 до 68 лет

Рассмотрение: несколько минут Одобрение: 98%

Оформить заявку

Необходимые документы:Паспорт гражданина

Получили: 76 чел. Другие продукты банка Банк «Открытие»

Читайте также:  Пифы альфа-капитал: обзор

Оставить отзыв

Источник: https://zajmy-na-kartu-onlajn.ru/kredity/pod-zalog-priobretaemoy-tekhniki/

Как взять займ под залог спецтехники?

К услугам кредитных организаций время от времени обращаются многие. Когда речь идет о крупной сумме, может потребоваться обеспечение.

Практически все банки принимают недвижимость и автомобили, а некоторые готовы предоставить кредит под залог спецтехники. Такая техника стоит достаточно дорого, и сумма заемных средств бывает солидной.

Взамен нужно предоставить на хранение в банк ПТС или ПСМ.

Можно ли взять кредит под залог спецтехники?

Деньги под залог техники также предоставляют МФО и частные компании, но в банках процентная ставка гораздо ниже. Залоговыми объектами может выступать следующее имущество:

  • сельскохозяйственная техника: зернопогрузчики, комбайны, тракторы;
  • строительная техника: краны, бульдозеры, автопогрузчики;
  • техника, предназначенная для коммунальных служб: мусоровозы, снегоуборщики.

Заложить спецтехнику могут как заемщики, использующие ее для собственных нужд, так и те, кому она необходима для ведения бизнеса. В каждом из случаев кредитование будет иметь свои особенности.

Каким может быть назначение кредита?

Назначение кредита может быть любым. Если просто нужны деньги на ремонт, благоустройство или другие нужды, достаточно подобрать подходящую программу. Процентная ставка для заемщиков, желающих получить кредит под залог ПТС спецтехники, будет ниже, чем в беззалоговых сделках. Такой кредит является потребительским, и банк не контролирует расходование заемных средств.

Бывают и ситуации, когда кредит берется для приобретения техники, ставшей предметом залога. В этом случае его назначение будет целевым.

Кто может получить кредит?

Возможностью приобрести в долг нужные машины часто пользуются представители малого бизнеса и даже крупные предприятия. Как правило, банки требуют, чтобы их деятельность приносила прибыль, а компания существовала не меньше года.

К физическим лицам тоже предъявляются определенные требования:

  • допустимый возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • регистрация клиента в регионе присутствия банка;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

Оформить займ под залог спецтехники в МФО или ломбарде еще легче. Получить деньги можно быстро: срок оформления составляет от одного до трех дней.

Как получить деньги под залог техники?

Для оформления кредита нужно обратиться в выбранный банк и предоставить необходимые документы. В стандартный пакет входит паспорт заемщика, справка о занятости и доходах, ПТС и свидетельство о регистрации спецтехники. От организации потребуются копии регистрационных документов, карточка компании и доверенность от юридического лица.

Кроме того, условием большинства банков является страхование имущества, передаваемого в залог. При получении кредита страховка оформляется на 1 год. При продлении договора сумма страхования снижается на размер выплаченной части ссуды.

Куда обратиться?

Прежде чем обращаться за деньгами, стоит сравнить предложения разных организаций. В крупнейших городах России условия кредитования могут существенно отличаться.

В москве

В москве кредиты под такое обеспечение выдают следующие банки:

  • ВТБ-24 предлагает ссуды до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет. Величина процентной ставки по кредиту – от 10%.
  • В Сбербанке ставки несколько выше – от 11%, комиссия за оформление отсутствует. Срок кредитования – до 120 месяцев. Величина ссуды зависит от рыночной стоимости объекта и может достигать 200 000 000 рублей.
  • Россельхозбанк, который на 50% принадлежит государству, часто выдает этот вид кредитов. Сумма составляет до 85% стоимости залогового имущества. Срок кредитования – 7 лет для новой техники, приобретаемой в рамках программы, и 5 лет для сельскохозяйственного оборудования.

Обратиться за ссудой может любой желающий, в том числе и индивидуальный предприниматель. Правда, в случае с ИП иногда возникают затруднения, поскольку этой категории заемщиков бывает сложно подтвердить доход.

В санкт-петербурге

Ссуды под залог техники охотно выдают и в Санкт-Петербурге.

Например, в банке Уралсиб можно получить от 500 000 до 100 000 000 рублей по программе «Бизнес-Инвест». Средства выдаются на срок от 12 до 120 месяцев. Процент определяется по результатам рассмотрения заявки, доля собственного участия заемщика – 10%.

Подходящие программы есть и в Локо-Банке, предоставляющем от 300 000 до 150 000 000 рублей на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка – от 10,55 до 15,25%.

Неплохие условия предлагает Витабанк в рамках программы «Потребительский кредит». Под залог движимого имущества здесь готовы предоставить от 100 000 до 15 000 000 рублей. Процент составляет от 17 до 25,2%.

Применяемая ставка зависит от стоимости техники, кредитной истории заявителя, а также того, готов ли он застраховать свою жизнь и здоровье. Выдаются деньги на срок до двух лет. Заемщик имеет право в любой момент погасить долг без штрафов.

Приятной особенностью является возможность составить индивидуальный график погашения, например, с учетом сезонности доходов.

Кредит под залог спецтехники – удобный способ решить финансовые проблемы или расширить бизнес. Но нужно помнить, что за неисполнение обязательств по договору можно лишиться заложенного имущества, поэтому, прежде чем заключать соглашение с банком, необходимо трезво оценить свои возможности.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/spectexniki.html

Кредит на оборудование для бизнеса: ТОП-15 банков, условия и документы

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Банк Ставка Сумма, руб. Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив» от 12,2% до 150 млн от 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество» от 10,9% до 150 млн до 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования» от 9,6% до 1 млрд до 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер» от 12,5% до 6 млн до 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес» от 11% 3-150 млн до 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса» от 11,5% до 150 млн до 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования» от 12,75% от 0,3 до 150 млн от 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест» от 13,1% от 0,3 до 170 млн от 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции» от 10% до 150 млн до 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование» 14,25% от 0,5 до 73 млн 1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование» 13,25% от 1 млн 2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия» от 12,5% от 0,5 до 30 млн до 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит» от 12% от 1 млн до 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование» 15,5% до 5 млн до 5 лет
Зенит, «Инвестиции» от 9,6% до 150 млн до 3 лет

Сбербанк

  • В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
  • Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
  • Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
  • Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

  • Первоначальный взнос — не менее 20%.
  • Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
  • Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

  • Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
  • Авансовый платеж — 15-40%.
  • Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
  • Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
  • Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
  • Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

  • Кредит доступен только действующим клиентам банка.
  • Возраст заемщика — 22-65 лет.
  • На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

  • Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
  • Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
  • Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
  • Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

  • Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
  • Отсутствует обязательство по страхованию.
  • Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

  • Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
  • Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
  • Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

  • В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
  • Погашение кредита по индивидуальному графику.
  • Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

  • Без дополнительного залога.
  • Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

  • Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
  • Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
  • Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
  • Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

  • Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
  • Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

  • Максимальная сумма одобрения не ограничена.
  • Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

  • Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
  • Размер займа — до 70% от цены оборудования.
  • Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

  • Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
  • Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
  • Льготные условия для постоянных клиентов.
Читайте также:  Нужно ли платить налог при дарении квартиры близкому родственнику

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

  • товары в обороте;
  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

  • регистрация в РФ;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
  • для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
  • стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
  • положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

  • продукт должен быть серийного производства;
  • производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
  • при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
  • лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

  • регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
  • государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

  • заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
  • паспорта учредителей или ИП;
  • учредительные документы фирмы;
  • копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
  • финансовую отчетность;
  • документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

  1. Выбрать банк.
  2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
  3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
  4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
  5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
  6. Оплатить первоначальный взнос.
  7. Получить деньги и приобрести оборудование.
  8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-oborudovanie-dlya-biznesa.html

В каком банке можно взять кредит под залог спецтехники

Нужно взять достаточно большую сумму в кредит, но банки требуют залог и отказывают выдавать деньги без обеспечения? В таком случае можно предоставить спецтехнику в качестве обеспечения по кредиту, и на этом основании получить крупный займ под небольшой процент.

Возможно кредитование как под залог самой техники, так и под залог паспорта технического средства, что является более предпочтительным вариантом.

Разберемся, в каких именно российских банках можно рассчитывать на получение кредита под залог техники, относящейся к категории специальной. Также рассмотрим преимущества, требования и пакет документов.

Особенности кредитов под залог спецтехники

Предоставление обеспечения по займу позволяет заемщикам пользоваться следующими выгодными условиями:

  • кредит под залог спецтехники получить проще благодаря тому, что требования мягче;
  • большая сумма, доступная к получению – до 5 миллионов рублей;
  • гибкие сроки погашения задолженности – от 1 года до 7 лет;
  • приемлемая ставка по кредиту – от 12% до 20% годовых в рублях;
  • возможность предоставления ПТС в залог вместо спецтехники.

За получение этих достоинств придется платить, но не деньгами, а соответствием следующим требованиям:

  • обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • регистрация в одном из регионов присутствия выбранного банка;
  • возраст – от 21 до 65 лет на момент исполнения обязательств по договору;
  • минимальный стаж работы на нынешней вакансии – полгода.

Иногда банки, выдающие кредит на спецтехнику для физических лиц, не предъявляют требований к стажу работы и размеру официального дохода заемщика.

Особенно это актуально в случае, если спецтехника новая и имеет высокую ликвидность. Для оформления займа в отделение банка потребуется предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие право владение спецтехникой;
  • документ о государственной регистрации техники;
  • сервисная книжка транспортного средства.

Иногда может потребоваться дополнительный комплект ключей на специальную технику. Также банк может потребовать от заемщика предоставить иные документы для подтверждения дохода и права владения техникой.

С полным и актуальным перечнем требований всегда можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Виды займов под залог спецтехники

Взять кредит под кредит под спецтехнику можно по одному из двух возможных вариантов, указанных далее:

  1. В качестве залога выступает паспорт транспортного средства, при этом специальная техника остается у владельца – ею можно пользоваться точно так же, как и до оформления кредита, но уже с некоторыми ограничениями. Так, владелец не сможет подарить или продать технику, пока она находится в залоге.
  2. Залогом становится ПТС вместе с самой спецтехникой. Преимущество этого варианта кредитования в более выгодных условиях, на которых предоставляются деньги. Весь период погашения задолженности транспорт находится на специальной стоянке с охраной. Недостаток – пользоваться спецтехникой невозможно до того момента, как кредит не будет полностью погашен, а машина выведена из залога.

Если стоит цель получить займ под небольшой процент, стоит передать в залог технику, а если нужно ею пользоваться и дальше, лучше рассмотреть кредитные предложения под залог документов на спецтехнику.

Банки, кредитующие под залог спецтехники

Собрались брать кредит под залог спецтехники в банке, но не знаете, в какую организацию подать заявление?

Ниже вы сможете ознакомиться с банками, которые выдают выгодные кредиты под залог специальной техники:

  • Восточный Экспресс Банк. Банк предлагает специальную программу, в рамках которой клиенты от 21 до 76 лет могут оформить займ под залог имеющегося автомобиля. Сумма кредитования – от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок погашения задолженности – от 1 до 5 лет. Процентная ставка от 19% до 32% в год. Подтверждение дохода не требуется, но предъявляется требование к трудовому стажу – от 3 месяцев.
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь можно оформить займ в размере от 250 000 рублей. Срок предоставления денег – от 1 до 5 лет. Процентная ставка не самая низкая – от 20% годовых – но при быстром погашении займа переплата останется на приемлемом уровне. Есть возможность досрочного погашения – как частичного, так и окончательного, причем без штрафов и дополнительных расходов.
  • Кредит Европа Банк. Здесь можно получить кредит под залог спецтехники с плохой кредитной историей на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.

Отдельно стоит отметить банки, предлагающие кредит со сниженной процентной ставкой под залог техники:

  • Сбербанк. При необходимости можно взять кредит под залог авто в Сбербанке на сумму до 80% от цены транспортного средства, но не больше 5 000 000 рублей. В рублях процентная ставка начинается от 14,5% годовых, в иностранной валюте – от 11,5%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет включительно.
  • Локо-Банк. Под залог автомобиля в собственности в этой организации можно получить сумму вплоть до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Клиентов привлекает небольшая процентная ставка – начинается она от 12,9% в год и во многом зависит от состояния залога. Возможно досрочное погашение без штрафов.
  • Совкомбанк. Клиенты, которые имеют личное авто, могут оформить кредит в банке под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей на совершенно любые цели. Залоговый транспорт должен быть не старше 19 лет, техническое состояние – исправное. Автомобиль не должен находиться в залоге.
  • Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка рассматривается всего за 1 рабочий день, поэтому есть большая вероятность получения наличных уже в день обращения. Оценка залога здесь бесплатная.

Прежде чем подать онлайн заявку на кредит под залог спецтехники, обязательно рассчитайте условия погашения будущего кредита.

Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора, который есть на официальном сайте каждого банка. Он поможет узнать размер ежемесячного платежа, а иногда и размер переплаты по займу.

Источник: https://zajmy.ru/kredit-pod-zalog-spetstehniki/

Ссылка на основную публикацию