Кобейджинговые карты: что это

На российском финансовом рынке набирает обороты японская платежная система. Все чаще карта JCB Газпромбанка встречается в арсенале сторонников безналичных платежей.

Что такое JCB?

Платежная система JCB (Джей Си Би) появилась в Японии в 1961 году. Через 20 лет она первой на азиатском континенте вышла на международный уровень.

Кобейджинговые карты: что это

Сегодня японский бренд имеет прочные позиции в пятерке ведущих мировых платежных систем (ПС), занимая третью позицию. Компания с момента основания взяла курс на лидерство и догнала Visa и MasterCard.

Карта функционирует в 188 странах, находясь на руках у 100 млн. владельцев. Миллионы торговых точек и сервисных компаний принимают к оплате пластик с логотипом JCB.

JCB имеет все функции, присущие аналогичным платежным системам:

  • снятие и пополнение;
  • транзакции;
  • оплата услуг;
  • покупки онлайн.

О платёжной системе

Статистика показала, что деньги с продукта Джей Си Би списываются в среднем в два раза больше, чем с American Express и в 5 раз больше, чем с Visa.

Арифметика объясняется тем, что основными держателями являются граждане Японии – государства с высоким уровнем жизни населения. Держатели вне Страны восходящего солнца также люди не бедные: бизнесмены, политики, путешественники.

В России карточный продукт JCB представляет интерес для предпринимателей, ведущих совместный бизнес с азиатскими партнерами.

Несмотря на то, что японская ПС ориентируется на обеспеченных клиентов, карточками JCB пользуются любители привилегий в сфере развлечений и туризма:

  • покупка транспортных билетов;
  • бронирование отелей;
  • сервис в пути;
  • интернет-магазины.

Туристы, отправляющиеся в увлекательные поездки в Японию, Китай, Корею, предпочитают получать выгоду от прямых расчетов в юанях и иенах.

К россиянам японская система пришла в 2015 после введения западных санкций. Ситуация с блокировкой, со стороны Visa и MasterCard заставила правительство активировать работу над созданием национальной ПС.

Русско-японское сотрудничество началось с регистрации Центробанком компании Джей Си Би Интернэшнл (Евразия), которая стала оператором платежной системы JCB на территории РФ.

Первым партнером JCB стал Газпромбанк, выпустивший карту и доказавший, что это востребованный банковский продукт. Для физических лиц выпускаются дебетовые и кредитные карты с бонусными начислениями.

Доступны скидки по акциям на товары и услуги во многих странах. Повсеместно начали устанавливать банкоматы для операций в нужной валюте.

В 2016 году к успешным кобейджинговым проектам в Азии, Индонезии, Китае добавился и российский вариант.

Кобейджинговые карты: что это

Кобейджинговые карты

Еще на этапе разработки собственной платежной системы МИР было решено привлечь к партнерству по кобейджинговым проектам японскую фирму. К этому времени она накопила опыт в сфере эквайринга подобных карт во многих странах.

Две платежные системы – японская Джей Си Би и национальная российская договорились о выпуске кобейджингового пластика МИР JCB, эмитентом которого выступил Газпромбанк.

Кобейджинговые карты: что это

Как работают карты

Продукт с интегрированными платежными системами представляет собой обычную карточку с расширенным функционалом:

  • безналичные платежи в РФ и за границей;
  • пользование банкоматами и терминалами по всему миру;
  • двойные привилегии по программам лояльности.

Россиянам даются скидки при оплате путевок в Японию:

  • 5-10% – бронирование отеля, экскурсии;
  • 10-30% – визовое сопровождение, транспортные услуги.

Привилегии можно получить в российском представительстве туристической фирмы Джей Си Би. Здесь целесообразно заказать экскурсию на телевизионную башню в Токио со сидкой 30%.

Гостям страны дают дополнительно 10% скидку на туристический пакет, если они путешествуют без багажа.

Владельцы кобейджингового пластика могут круглосуточно консультироваться по телефону в информационной службе JCB Plaza. Они могут попросить помощь в подборе гостиницы, заказать столик в ресторане, вызвать такси, найти няню для ребенка.

Устойчивым спросом у туристов пользуется аренда автомобиля.

Для собственников карты предусмотрены лучшие цены на услуги в 68 странах. Скидки на прокат авто можно получить в Российском Автомобильном Товариществе. Предоставлением привилегий для российских путешественников занимается фирма Europcar, с которой подписан соответствующий договор.

Заведения общественного питания и магазины Санкт-Петербурга имеют договоренности с платежной системой, которая предоставляет скидки клиентам. Подписаны программы лояльности с гостиничными сетями «Азимут» и «Петр I».

Достигнуто соглашение с компанией Japan Airlines на льготное бронирование авиабилетов.

Студенты, обучающиеся в Японии, предпочитают пластик JCB, эмитированный в России. С ним денежные переводы с родины не подвергаются двойной конвертации. Средства мгновенно зачисляются на карточку, которой можно расплачиваться, снимать наличные в иенах.

Кобейджинговые карты: что это

Карты JCB в Газпромбанке

В рамках кобейджингового проекта Газпромбанк оформляет клиентам карты JCB разных категорий:

  • МИР-JCB Standard;
  • МИР-JCB Gold;
  • МИР-JCB Platinum.

Каждый вариант имеет свои особенности и уровень привилегий. Наглядным примером может служить оплата тура в Страну восходящего солнца в сумме 102000 ₽ без включения авиабилета и страховки.

Самую большую скидку 10% получает платиновая карта, а стандартная – всего 5%. Выгода держателя Platimun составляет 7000 ₽, золотой – 6000 ₽, а классической – около 5000 ₽.

Кобейджинговые карты: что это

Классическая

Карточка имеет двухгодичный срок действия и стоимость выпуска – 1000 ₽. Ежегодное сопровождение, СМС информирование, выписки по счету – бесплатно. Отсутствует комиссия за получение наличных в газпромовских банкоматах, а в сторонних – 0,5%. Ограничения по выдаче наличных – 150000 ₽ в сутки, один миллион в месяц. Снятие валюты в сторонних банках обойдется в 2% от суммы.

Золотая

Пластик Visa Gold с логотипом JCB выпускается сроком на два года по цене 7000 ₽. Высокая стоимость оправдывается повышенным лимитом на снятие наличных – до 200000 ₽ в сутки, до 1,5 млн. в месяц. Льготный курс обмена валют, выдача наличных при утере пластика, консьерж-сервисы дают золотому инструменту дополнительную ценность.

Путешественнику с золотой картой вручается страховой полис СК СОГАЗ с лимитом покрытия 100 000 $.

Премиальный пластик дает возможность бесплатно проводить время в залах ожиданий повышенной комфортности в 62 международных аэропортах.

Держателю доступен бесплатный выпуск привилегированной Priority Pass.

Золотая кредитка для заемщиков по зарплатному проекту имеет кредитный лимит до 600 000 ₽. Сторонние клиенты получат кредит не более 150000 ₽. Если выполнить все условия льготного срока кредитования в течение двух месяцев, то пользование заемными средствами будет бесплатным.

Условия по снятию денег в различных банкоматах аналогичны классическому варианту.

МИР JCB

Продукт относится к классическому виду, а потому тарифы, лимиты, стоимость обслуживания аналогичны стандартным категориям. Доступна технология бесконтактной оплаты.

Кобейджинговые карты: что это

Карта МИР JCB Газпромбанка дает неплохие возможности её держателей:

  • участие в акциях партнеров JCB на территории РФ;
  • льготные цены на товары и услуги в Японии;
  • отслеживание программ лояльности по всему миру через онлайн каталог JCB Plaza Web;
  • предоставление VIP услуг путешественникам.

Периодически при оформлении карточного счета проводятся акции по выдаче наличных без комиссии в банкоматах любого банка России на весь срок действия продукта.

Можно выиграть поездку в Японию и другие подарки, расплачиваясь пластиком Джей Си Би за границей. Для этого необходимо выполнить условия:

  • оплатить покупку, услугу в точке обслуживания;
  • оформить заказ на заграничном сайте;
  • общая сумма трат в валюте должна соответствовать не менее 20000 ₽.

Кэшбэк

Функция является одной из определяющих при выборе карточного продукта. Покупки за рубежом посредством платежной системы JCB открывают клиентам функцию кэшбэк. Это значит, что часть потраченных средств возвращается обратно на счет реальными деньгами.

От 5% до 20% предусмотрен возврат по партнерскому сотрудничеству с JCB. Покупая в России и накапливая бонусы, можно потратить их в заграничных поездках. Такую возможность предоставляют 34 млн. торговых точек в 200 странах.

Кобейджинговый платежный инструмент позволяет участвовать в программе РЖД-Бонус. Пассажиры копят баллы за поездки на поездах «Сапсан», «Аллегро», РЖД (АО «ФПК»), чтобы затем обменять их на железнодорожные билеты.

Кобейджинговые карты: что это

Преимущества и недостатки карт JCB Газпромбанка

Появление кобеджингового пластика на российских просторах явилось знаковым событием. Теперь не надо бояться очередных санкций по отключению от американских платежных систем. Этот факт выступает главным преимуществом на данном этапе.

Другие положительные стороны платежной системы:

  • возврат части потраченных денег;
  • бесплатное обслуживание;
  • льготные предложения;
  • расчеты национальной валютой в Китае, Японии;
  • скидки на японские бренды;
  • сервис высшего класса для туристов;
  • лотереи, призы, денежные купоны по акциям.

Все категории пластика имеют высокую степень защиты.

Вызывают вопросы случаи, связанные с предлагаемыми бонусами от гостиниц, кафе, гольф-клубов. Часто привилегии незначительные и не оправдывают ожидания клиентов.

Отправляясь в ресторан в надежде на бонус, клиенту JCB могут бесплатно принести только чашечку кофе. В другом месте необходимо предъявить бонусный купон, чтобы его взяли в зачет.

Новый платежный бренд имеет некоторые минусы, связанные с небольшим количеством банкоматов и торговых точек с соответствующим логотипом.

Кобейджинговые карты: что это

Анализ отзывов

Пока карта JCB только осваивается россиянами. Отзывы осторожные, но в основном положительные. Держатели отмечают, что за любые покупки принято давать бонусы, которые можно использовать для приобретения товаров фирмы «Панасоник» в интернет магазине. Баллы конвертируются в рубли из расчета 1=1. Иногда скидки могут доходить до 50%.

Карточка представляет интерес для тех, кто часто ездит в Азию. Иностранные гости из Японии, Китая, других азиатских стран должны иметь возможность расплачиваться JCB в ресторанах, гостиницах, магазинах на всей территории России.

Пользователи недовольны малым размером кэшбэка. Они указывают альтернативные продукты, по которым есть более выгодные предложения.

Заключение

Выход японской платежной системы на российский рынок означает доверие одного из лидеров финансового сообщества к российскому рынку. Сотрудничество нацелено на внедрение уникальных бизнес-преимуществ в интересах двух государств.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/gpb/jcb.html

Кобейджинговые карты МИР Россельхозбанка: список, условия

  • АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт МИР-UnionPay и МИР-JCB.
  • Обслуживание такого пластика, выпущенного по договору между двумя платежными системами, имеет свои особенности, например, комиссии при снятии наличных или участие в программах партнеров Банка.
  • Кобейджинговой называется карта, выпущенные и обслуживаемые несколькими (чаще всего, двумя) платежными системами.
  • Именно с этим связано основное преимущество такого пластика – для держателя сохраняется доступ к банковским услугам в случае, если в каких-либо торговых точках или регионах мира принимаются карты хотя бы одной из платежных систем.

Кобейджинговые карты: что это

Внешне кобейджингговые карты отличаются наличием на лицевой и/или оборотной стороне логотипов всех ПС.
В российской банковской системе наиболее востребованными продуктами этого вида является пластик выпущенный НСПК МИР и международными платежными системами.

Причина появления кобейджинговых карт

Массовый выпуск с 2015 г. карт МИР должен был обеспечить клиентам российских финансовых организаций полный доступ к банковским услугам в условиях международных экономических санкций.

Часть введенных ограничений затронули банковскую систему РФ, в частности, возможность выпуска и использования карт международных платежных систем (VISA, MasterCard, American Express) некоторыми банками и пользование услугами этих систем в некоторых регионах (прежде всего, в Республике Крым).

  1. Карты МИР выпускаются как замена для российских клиентов пластика других платежных систем и обеспечение необходимого уровня банковского сервиса.
  2. Однако в полном объеме самостоятельно российским организациям решить эту задачу пока не удалось – пластик НСПК МИР действует только на территории России и некоторых стран ЕАЭС (Армении) и не принимается точках обслуживания (отделениях банков, банкоматах, POS и информационно платежных терминалах) зарубежных банков.
  3. Решением проблемы международного обслуживания пластика МИР стал выпуск кобейджинговых карт.
  4. На территории РФ карта, выпущенная двумя платежными системами, работает аналогично пластику НСПК МИР.
Читайте также:  Рокетбанк любимые места: список

Кобейджинговые карты: что это

Она без ограничений используется для начисления заработной платы, в том числе, для работников бюджетной сферы, получения социальных выплат.
Нет ограничений и на расходные операции, выполняемые в России и соответствующие действующему российскому законодательству.

Операции за рубежом (в том числе, на иностранных интернет-сайтах) выполняются через сервисы партнерской платежной системы.
Доступ к счету осуществляется автоматически, держателю пластику нет необходимости выполнять какие-либо дополнительные действия.

В случае, если в точке обслуживания принимается пластик обеих ПС, то для процессинга автоматически выбирается система, с более низкой комиссией за обслуживание (при аналогичных условиях клиенту предоставляется возможность сделать выбор между ПС самостоятельно).

Доступные операции

Как на территории России, так и за ее пределами по кобейджинговым картам МИР доступны операции:

  • Пополнения наличными и перечислением безналичных средств;
  • Снятие наличных в банкоматах (услугу получения наличности в отделениях оказывают не все банки);
  • Безналичный расчет за товары и услуги в POS-терминалах или информационно-платежных терминалах;
  • Переводы с карты на карту/счет.

АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт – МИР-UnionPay и МИР-JCB.

Обе карты выпускаются только как дебетовые, относятся к категории классических и обслуживаются на соответствующих условиях:

  • Выпуск производится бесплатно;
  • За обслуживание пластика взимается регулярная комиссия (в зависимости от тарифного плана);
  • Безналичная оплата товаров/ услуг в торгово-сервисных предприятиях производится без комиссии;
  • Действуют стандартные тарифы на переводы на карту/счет.

Пластик поддерживает технологии безопасных транзакций (MirAccept 2.0 или использующие системами UnionPay/JCB аналоги 3D-Secure). Карты выпускаются в вариантах с магнитной полосой, чипом и комбинированных, могут быть использованы для проведения бесконтактных платежей.

Принадлежность к различным партнерским платежным системам определяет некоторые особенности.

Карта МИР-UnionPay

Кобейджинговые карты: что это

Карта Россельхозбанка МИР-UnionPay выпускается совместно НСПК МИР и платежной системой UnionPay International (РСХБ стал первым банком-эмитентом).

Пластик принимается к обслуживанию на всей территории России и более чем в 174 странах и регионах (более 26 млн. точек обслуживания).

Действуют все специальные предложения платежной системы МИР, в том числе возможность подключения к кэшбэк сервису (с возвратом средств до 20% непосредственно на карточный счет). Держателям пластика также предоставляется возможность участвовать в акциях и пользоваться предложениями ПС UnionPay International, например:

  • Получить до 10% скидки при обслуживании в турецких аэропортах (Стамбул, Анталья, Измир и др.);
  • Пользоваться скидками до 25% на отдыхе в Сочи (акция действует в ESPAS, RidersSchool, MonteRosa, баре Мамонт, при покупке скипассов Роза-Хутор и т.д.).

Основное отличие в условиях обслуживания от классических карт других платежных систем – увеличенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.) и невозможность получения наличных в кассах отделений других финансовых организаций.

Карта МИР-JCB

Кобейджинговые карты: что это

МИР-JCB Россельхозбанка – кобейджинговый продукт, который обслуживается НМПК МИР на территории РФ и японской ПC JCB за ее пределами.

География обслуживания включает более 190 стран мира и более 33 млн. точек приема банковского пластика.

Держатели пластика могут воспользоваться специальными предложениями платежной системы, в том числе:

  • Автоматически стать участниками программы привилегий Made in Japan, которая предусматривает значительные скидки бонусы при оплате товаров японской тематики. В список участников входят рестораны японской кухни и фирменные магазины производителей из Японии (в том числе, онлайн), туроператор JTB, авиакомпания Japan Airlines;
  • Воспользоваться скидками при покупке билетов онлайн на сайте авиаперевозчика S7 и пр.

При этом, при выполнении операций на территории РФ действуют специальные предложения НСПК МИР, в том числе кэшбэк сервис с возможностью получить 2- 20% возврата средств.

Как и для МИР-UnionPay действует повышенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.), но операция доступна и в пунктах получения наличных.

Кобейджинговые карты: что это

Кобейджинговые МИР-JCB и МИР-UnionPay выпускаются Россельхозбанком в рамках тарифных планов:

В зависимости от тарифного плана устанавливаются регулярная комиссия за обслуживание – от 0 до 500 руб./год и суточные лимиты снятия наличных (150-500 тыс.руб.).

Возможные недостатки при использовании

При очевидном достоинстве кобейджинговых МИР от Россельхозбанка – отсутствии ограничений на выполнение операций за пределами России, они обладают некоторыми общими недостатками:

  • Выпускаются только в классической категории, что не позволяет воспользоваться преимуществами карт мгновенного выпуска (получение в день оформления) и премиального пластика.
  • Не во всех точках обслуживания принимаются как полноценные карты международных платежных систем (некоторые зарубежные банки накладывают собственные ограничения на выполнение операций).
  • В некоторых банках и на сторонних интернет-ресурсах не обслуживаются при выполнении переводов с карты на карту (в отличие от пластика VISA и MasterCard).

Кобейджинговые карты АО «Российский сельскохозяйственный банк» стоит рассматривать как перспективный продукт, обеспечивающий даже в условиях санкций российским пользователям полный доступ к банковским услугам как внутри страны, так и за рубежом.

Пластик хоть и ориентирован на широкую пользовательскую аудиторию со средним уровнем финансового благосостояния, но, к сожалению, пока не обеспечивает такой широты возможностей, как премиальные карты международных платежных систем.

Источник: https://rosscards.info/typecards/kobeydzhingovyie-kartyi-rosselhozbanka.html

Что такое кобейджинговая карта?

Кобейджинговые карты: что это

Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах. Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства. Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

  • карточный счёт действует в двух процессингах;
  • в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
  • комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
  • если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

  • с чипом;
  • с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

Кобейджинг в России

Кобейджинговые карты: что это

Данный продукт появился на российском рынке банковских услуг в 2012 году. Первым из банков кобейджинговую карту выпустил Совкомбанк. Карточка работала на базе платёжных систем MasterCard и Золотая Корона. Проект был успешно реализован, и каждый из партнёров извлёк выгоду из этого сотрудничества.

Так российская компания «Золотая Корона» существенно увеличила клиентскую базу и расширила зону своего присутствия (ранее она работала только в Сибири и на Дальнем Востоке). Система MasterCard отвоевала 10% рынка у своего главного конкурента — компании «Visa».

Развитие кобейджинга в России продолжилось после того, как в 2014 году против ряда российских банков были введены санкции, результатом которых стала блокировка карт международных платёжных систем.

Это повлекло за собой создание собственного процессинга и национальной платёжной системы МИР, которая в сотрудничестве с зарубежными партнёрами стала массово выпускать кобейджинговые карточки, начиная с 2016 года.

Оператором платёжной системы МИР является компания АО «НСПК» (Национальная система платёжных карт).

Кобейджинговые карты МИР

Зона действия национальной карты включает территорию России и Армении. В перспективе руководство НСПК планирует наладить работу процессинга в странах Евразийского экономического союза. Поэтому для поездок за границу необходимо оформить кобейджинговую карту МИР.

Если использовать пластик в пределах РФ, его функциональные особенности ничем не будут отличаться от обычного карточного продукта. С помощью карты можно выполнять следующие операции:

  • делать онлайн-покупки;
  • снимать деньги в банкоматах и кассах обслуживающего банка;
  • расплачиваться за товары и услуги в торговых точках.

Партнёрами НСПК являются такие платёжные системы, как MasterCard, UnionPay, JCB. Во время поездок за рубеж кобейджинговая карта МИР переключается на партнёрскую платёжную систему.

Держателю не требуется дополнительно сообщать реквизиты счёта для активации услуги, так как переход осуществляется автоматически.

После возвращения на территорию РФ обслуживание карточки национальной платёжной системой возобновится.

В рамках кобейджингового проекта системой МИР выпускаются следующие карточные продукты:

  1. МИР-Maestro. Подойдёт для поездок в страны СНГ, Европу и США. При использовании карты за рубежом операции обслуживаются международной платёжной системой MasterCard, которая действует в более чем 180 странах и является партнёром большинства банков. Клиентская служба оказывает поддержку в любой точке мира.
  2. МИР-UnionPay. Выпускается в сотрудничестве с китайским платёжным сервисом, который осуществляет свою деятельность в 150 странах мира. Оформить кобейджинговую карту можно в Россельхозбанке.
  3. МИР-JCB. Удобна для путешествий в страны Азии, а также Новую Зеландию, США, Австралию, Европу. Партнёром является одна из крупнейших японских компаний. Платёжные средства с логотипом JCB принимают к оплате более чем в 190 странах. Получить такую карточку можно в Газпромбанке.

Тарифы, стоимость обслуживания, дополнительные опции устанавливаются банком-эмитентом.

Преимущества и недостатки

Кобейджинговые карты: что это

Выгоду от выпуска карточного продукта на базе двух платёжных систем получают все участники рынка, а именно:

  1. Клиенты. Держатель может расплачиваться картой за рубежом, не опасаясь того, что она будет недействительна. С другой стороны, при использовании носителя в пределах России средства на счету защищены от влияния санкций. Если в результате штрафных мероприятий работа международной платёжной системы будет приостановлена, карточка продолжит работу в обычном режиме, так как «МИР» является независимым сервисом. Также клиенту доступны особые преимущества обоих эмитентов.
  2. Банки. Кобейджинговые проекты позволяют повысить конкурентоспособность банковских продуктов, привлечь новых клиентов. Кроме этого, банки получают возможность сэкономить на комиссии, ведь тарифы локальной платёжной системы в разы меньше аналогичных тарифов международной компании.
  3. Платёжные системы. Крупные сервисы расширяют сферы влияния, локальные системы — действуют в интересах клиентов.

Минусом кобейджинговых карт является то, что на них невозможно установить кредитный лимит. Дебетовые карточки имеют более жёсткие ограничения по максимально допустимым суммам расходных операций.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kobejdzhingovaya-karta-chto-eto.html

Кобейджинговые карты: что это

Перечень платежных инструментов, как и их функционал, постоянно расширяется. И простому клиенту банка часто сложно разобраться во всех новинках, тем более – уследить за ними. Не успеешь разобраться с термином «кобрендинговые кредитки», как тут же появляются кобейджинговые карты. Что это такое, и чем данный продукт может быть полезен пользователю? Давайте разберемся.

Кобейджинговая карта: суть понятия

Как известно, любая пластиковая карта выпускается какой-либо платежной системой. Из наиболее известных российскому пользователю ПС – Visa, MasterCard и Маэстро.

Но есть еще AmericanExpress, UnionPay, российская система МИР и т. д. У каждой из этих компаний есть определенная география обслуживания.

К примеру, карты Виза имеют хождение в более чем двухстах странах мира, тогда как пластик от МИР – только на территории РФ.

Читайте также:  Московский кредитный банк: рефинансирование кредитов других банков

Кобейджинговые карты: что это

Кобейджинговые карты – это платежные инструменты, которые могут работать в нескольких платежных системах одновременно. Достоинства их очевидны:

  • владельцу карточки не придется выбирать банкомат для снятия наличности;
  • картой можно свободно пользоваться почти по всему миру;
  • снимается большинство ограничений на покупки в интернете.

Внешне опознать такую карточку можно по наличию логотипов нескольких ПС на лицевой стороне. Больше, с точки зрения обычного пользователя, она ничем не отличается от распространенных платежных инструментов – ни общим видом, ни порядком применения. Набор реквизитов на карточке соответствует стандартным.

Где можно оформить карту

В России первыми узнали что такое кобейджинговые карты клиенты ПС «Золотая корона». Именно эта компания первой вывела на рынок пластик, выпущенный совместно с МастерКард. Эмитентом новинки стал Совкомбанк. Сегодня к списку кобейджинговых продуктов Золотой короны добавилась карта, поддерживающая китайскую ПС UnionPay.

  Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Интерес российских банков к платежным инструментам данной категории возник в 2014 году после первой волны санкций. Тогда американские и европейские платежные системы отказались сотрудничать с рядом российских банковских организаций.

Это стало толчком к созданию отечественной платежной системы МИР. Но карты, которыми можно пользоваться только в пределах одной страны, не слишком удобная штука.

Поэтому со временем ПС МИР сумела заключить договор с компанией Maestro на выпуск совместных финансовых продуктов.

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР сегодня? Это такие банковские организации, как:

  • Газпромбанк;
  • МТС-банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЦентрИнвестБанк.

Кстати! У Газпромбанка также имеется кобейджинговая карта МИР-JCB.

Кобейджинговые карты: что это

Особенности и нюансы пластика такого уровня

Еще раз напомним, что с точки зрения пользователя, кобейджинговая карточка ничем не отличается от обычной. При ее использовании никаких дополнительных манипуляций производить не придется.

Дебетовые

Попадая в другую страну, где не действует основная платежная система карты, гражданин все равно может рассчитаться с помощью своего пластика за покупки и услуги. Главное — убедиться в том, что торговая точка работает со второй подключенной ПС. Переключение между платежными системами происходит автоматически. Тот же принцип действует и при совершении безналичных операций.

Важно! Если торговая точка работает сразу с обеими системами, подключенными к карточке, выбор ПС для совершения операции отводится на усмотрение банка, обрабатывающего платежи. Обычно используется та система, которая требует меньший объем комиссионных.

Открывать дополнительный счет в иностранной валюте для проведения зарубежных операций не требуется. В момент расчета конвертация будет проведена по тарифам той ПС, которая используется для обработки транзакции.

Кредитные

В России кобейджинговая система пока только начинает внедряться. Поэтому кредиток данного типа банки пока не выпускают (по крайней мере, в общем доступе информации о таких продуктах нет). Возможно, с течением времени ситуация изменится.

Кобейджинговые карты от платежной системы МИР

В настоящее время карточки платежной системы МИР выпускаются в кобейджинге с такими ПС, как Маэстро, ЮнионПэй, JCB. Большинство банков, сотрудничающих с отечественной платежной системой, выпускают пластик данной категории. Подробнее узнать об эмитентах можно узнать на сайте ПС, а об их расценках и порядке заказа платежного инструмента – на ресурсе выбранного банка.

Важно! Сбербанк пока не поддерживает данную программу. Введет ли он в свой ассортимент кобейджиноговые карты, в настоящее время неизвестно.

Достоинства и недостатки кобейджинговых карт

Преимущества «двухсистемных» платежных карт для клиентов очевидны:

  • более широкая география обслуживания;
  • удобство расчетов за рубежом;
  • возможность получать бонусы от нескольких платежных систем сразу;
  • повышение независимости пользователя – если одна из ПС будет заблокирована, можно продолжать пользоваться карточкой в рамках другой системы, без замены пластика.

Банкам пластик данного типа выгоден, поскольку он повышает конкурентоспособность их продукции, а также позволяет оптимизировать затраты на проведение транзакций. Кроме того, использование нескольких систем расчетов сразу позволяет обеспечить двойную безопасность финансовых операций.

Из минусов такого пластика стоит упомянуть более низкие лимиты на снятие наличных и совершение переводов. Кроме того, в ряде стран могут наблюдаться ограничения по некоторым типам операций, например, по онлайн-платежам. Но стоит помнить, что кобейджинг в РФ еще находится в стадии разработки. Поэтому со временем перечисленные недостатки должны быть устранены.

Выводы

Кобейджинговыми называются банковские карты, работающие сразу с несколькими платежными системами.

В России это стало актуальным с введением санкций против банковских организаций, а в мире данная практика существует уже достаточно давно.

С точки зрения владельца, использование такого платежного инструмента ничем не отличается от обычного и даже может принести дополнительную выгоду за счет подключения к бонусным программам нескольких ПС одновременно.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/chto-takoe-kobejdzhingovye-karty.html

— Что такое кобейджинговая карта- Совместные карты Мир

Кобейджинговые карты: что это

Особый интерес и внимание к кобейджинговым программам и банковским соглашениям в России появился с началом работы Национальной Системы Платежных Карт России (НСПК) по выпуску карты «Мир».

Особенность и отличие

Кобейджинговые (совместные) банковские карты могут работать в инфраструктурах сразу двух платежных систем, например, Visa и MasterCard. В этом состоит их особенность и отличие, несущие собой определенные удобства и преимущества.

В то же время, у этих карт есть и свои минусы.

Плюсы

Преимущества проще всего понять на примере: уже выпускаются кобейджинговые карты платежных систем Мир и MasterCard. Владелец этой карты может пользоваться всеми возможностями и преимуществами, которые банк-эмитент и платежная система Мир для нее предусмотрели. Но при желании он может использовать ее как карту платежной системы MasterCard, к примеру, если он путешествует за границей.

Другое возможное преимущество, собственно, и послужило причиной создания национальной платежной системы: если иностранная платежная система в России перестанет работать, у пользователя останется возможность пользоваться отечественной.

Недостатком является то, что на такие карты могут налагаться некоторые ограничения.

Во-первых, эти карты в большинстве случаев дебетовые, что уже само по себе во многих случаях может рассматриваться как минус — у них более низкие лимиты на снятие наличных и транзакции, как на разовые операции, так и по временным периодам. Другие отличия от кредитных карт тоже могут превратиться в минусы в ряде ситуаций.

Во-вторых, можно обратить внимание, что кобейджинговое соглашение Мир — MasterCard предусматривает выпуск карт под брендом Maestro, который предлагает пользователям меньше возможностей, чем непосредственно MasterCard.

Кроме того в отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей. В частности, редактору Moneyinformer.ru встречались собщения, что в Канаде могут не пройти онлайн платежи, а также некоторые другие. Фактически, там эти карты уже нельзя считать полноценными Visa или MasterCard.

Кобейджинговая карта Мир

Российские банки уже выпускают совместные с международными платежными системами карты. Среди таких банков как самые крупные (Газпромбанк, возможно, присоединится и Сбербанк), так и кредитные организации второго эшелона, например, южнороссийский банк «Центр-инвест».

Платежные системы, с которыми в настоящее время работают кобейджинговые программы — MasterCard и JCB; соответственно выпускаются карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В России они работают как карты «Мир», когда их владелец решит воспользоваться ими заграницей в международной сети приема — это будут Maestro и JCB.

  • На официальном сайте платежной системы Мир имеется информация, что уже достигнута договоренность о выпуске кобейджинговых карт «Мир»-American Express и «Мир»-UnionPay. Подробнее:
  • Кобейджинговые программы Мир
  • Что касается совместных банковских карт «Мир»-Visa, пока, на середину 2017 года, нет подтвержденных сведений о том, что в близком будущем начнется их выпуск.

Источник: https://www.moneyinformer.ru/chto-takoe/cobage-card.html

Кобейджинговая карта Мир — банковская карта для двух и более платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа

Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране.

Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о НСПК, летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров.

И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.

Кобейджинговая карта Мир

Следующий большой шаг к независимости от международного финансового сообщества — выпуск банковской карточки «Мир», которая имеет свои особенности.

К примеру, она открыла существенные возможности для появления кобейджинговых карт, причем на данной базе с нашим государством захотели сотрудничать некоторые известные платежные системы.

В свете экономических санкций против России наличие кобейджинговой карты защитит от возможных проблем с зарубежными платежными системами, всегда можно будут воспользоваться российской системой платежа.

Карта двух платежных систем

Кобейджинговые карты: что это

На практике использование кобейджинговой карты выглядит так: самый распространенный вид кобейджинга — это соглашение двух платежных систем о выпуске совместного карточного продукта. Осуществляя платеж по терминалу, который работает в сети только одной из платежных систем, транзакция пройдет по ней, и комиссия достанется именно ей. Когда же терминал функционирует во второй системе, клиентский запрос уйдет к ней, и уже она получит свои проценты. При этом обе системы работают единовременно с одним и тем же карточным счетом.

Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.

Такое тесное сотрудничество двух систем упрощает осуществление денежных переводов из одной системы в другую. Партнерство двухстороннее, выгоду получают и российские, и зарубежные пользователи.

Плюс такого финансового союза состоит именно в том, что выпускаются универсальные платежные единицы, помогающие расширить территорию использования.

Так, в РФ владелец пластика сможет использовать привилегии НСПК, а за рубежом — привилегии второй системы.

Первые кобейджинговые карты

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa.

«Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия.

Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях.

Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию.

Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «Мир» в рамках НПС, а за границей — в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия.

JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах. Укрепить «позиции» в восточной России поможет и китайская система платежей UnionPay, которая также ведет переговоры о разработке кобейджинговой карты.

Читайте также:  Льготные кредиты малому бизнесу

А карточка «Мир-AMEX» позволит совершать платежи в Соединенных Штатах.

Оформить кобейджинговую карту

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

К примеру, МДМ Банк выпускает кредитку «МастерКард Золотая Корона», по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и возобновляемый кредитный лимит до 300000 рублей. Процентная ставка по пластику в среднем 32,2%, грейс-период кредитования — 52 дня.

Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и Совкомбанк. Кредитная карточка «Бумеранг» не только дает возможность пользоваться преимуществами двух систем, но и помогает сэкономить средства — в среднем 2,75% от каждый покупки возвратится на счет. Кредитный лимит — 60000 рублей, а беспроцентно пользоваться банковскими средствами позволяется 56 дней. Ставка — от 29,9% годовых.

Кобейджинговые карты за рубежом

Людям, часто путешествующим в Китай, Таиланд, Монголию и другие государства Азии, следует присмотреться к кредитной карте  «Золотая Корона — ЮнионПэй» от БайкалБанка.

Она не только дает возможность открыть счет в подходящей валюте — долларах или рублях, но и автоконвертирует валюту при осуществлении покупок за рубежом в денежную единицу счета напрямую по внутреннему курсу МПС «UnionPayInternational», без использования евро или доллара.

Иначе говоря, нет двойной конвертации валюты. Выпуск подобной карточки стоит 500 рублей, а за годовое обслуживание придется отдать еще 100 рублей.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/kobeidging-card/

Кобейджинговые карты: что это такое и кому могут пригодиться

Когда мы оплачиваем банковской карточкой покупку в магазине, то с нашего счета списывает деньги и перечисляет их на счет продавца платежная система. На территории России наибольшее распространение получили следующие сервисы оплаты банковскими картами —международные Visa и MasterCard, а также национальная система Мир. Чаще всего пластиковая карта работает с какой-либо одной этих платежных систем. Логотип компании, отвечающей за перевод денежных средств с одного счета на другой, обычно помещается в правом нижнем углу пластика.

Что такое кобейджинговые карты? Свое название они получили от английского словосочетания «company badge», что на русский переводится как «группа значков».

На лицевой стороне этих платежных инструментов помещен не один логотип ПС, а «группа» из двух таких логотипов. Дело в том, что кобейджинговые карты способны работать сразу с двумя платежными системами одновременно.

В этом и заключается их основное отличие от «обычного пластика».

Если банкомат или терминал не контактирует с одной из платежных систем, указанных на кобейджинговой карточке, в дело вступает вторая, партнерская система. Если же банкомат способен проводить операции с обеими предложенными системами, то его алгоритмы автоматически выбирают ту из них, которая производит расчет с наименьшей комиссией.

Таким образом, кобейджинговые карты расширяют возможности обычного пластика.

Кобейджинговые карты, выпускаемые в России

Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.

Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер.

За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины.

Выпуск совместных кобейджинговых карт расширил бы действие национального платежного пластика.

В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay», «Мир-JCB».

Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира, в том числе в США и странах Западной Европы.

Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с Union Pay принимают в 150 странах. Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.

JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах.

А теперь от теории к практике

Все вышеприведенные факты могут создать впечатление, что владельцы кобейджинговых карт с российской ПС «Мир» получили возможность снимать деньги или оплачивать покупки почти в любой точке мира. Однако это не совсем так.

Лидеры рынка — Visa и MasterCard — пока не заключили с НСПК «МИР» соглашений о выпуске совместных кобейджиновых карт. Причем, судя по заявлениям представителей компаний, причины этого лежат вовсе не в политической, а в экономической плоскости. Переговорщиков не устраивают предлагаемые российской стороной условия.

Карты Maestro считаются продуктом начального уровня. В пределах России пластик способен выполнять все типичные для подобного расчетного инструмента функции.

А вот за границей у пользователей Maestro могут появиться проблемы. Этот продукт принимают не все розничные торговые точки, интернет-магазины и банкоматы.

Таким образом, сотрудничество с Maestro решит далеко не все проблемы держателей карт «Мир».

Кобейджинговые карты, одной из платежных систем которых являются Union Pay или JCB, интересны ограниченному кругу россиян. А именно тем, кто собирается посетить с деловым визитом или в качестве туриста Китай или Японию.

Например, многие жители дальневосточных городов России выбираются на уик-энд в Китай, чтобы погулять по китайским паркам и попробовать блюда экзотической кухни.

Для них кобэйджинговые карты «Мир-Union Pay» будут, безусловно, интересным продуктом.

Но если вы собрались с визитом не в дальневосточную Азию, а, скажем, в Европу, Турцию или США, то вам будет удобнее оформить не комбинированную карту «Мир», а обычную Visa или MasterCard.

Кобейджиновые карты, выпускаемые российскими банками, конечно, нашли своего потребителя. Но вот массовым спросом этот продукт пока не пользуется.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cb9d8fc71cb0700b0e11dfa

Кобейджинговая карта. Что это такое?

Любая банковская карта работает на базе платёжной системы (ПС), без которой карточка будет куском пластика. Расплатиться по карте можно в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), на кассах которых наклеены логотипы той же ПС, что и на вашей карточке.

Такие ТСП, как и банки, оказывающие им услуги эквайринга (обработка платежей по картам), являются участниками ПС.

Платёжная система позволяет обмениваться электронными сообщениями и производить взаиморасчёт между её участниками, давая возможность держателю карты оплатить товар или услугу в том магазине, который находится в «зоне действия» ПС, указанной на карточке.

Зона действия у транснациональных международных платёжных систем (например, Visa или MasterCard) распространяется практически по всему миру.

Но есть и локальные ПС, такие, как национальная ПС «Мир» или российская «Золотая корона», по карточкам которых вы уже не сможете расплатиться в другой стране.

На помощь приходят так называемые кобейджинговые карты, которые могут расширить зону действия вашей платёжной системы. Рассмотрим, что это такое, и как они действуют?

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты.

Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность.

К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Кобейджинг в России

Первая в России подобная карта двух платежных систем – «Золотая Корона» и MasterCard, была выпущена Совкомбанком еще в 2012 году.

«Золотая корона» выиграла на расширении территории своего присутствия – до этого момента система выпускала лишь зарплатные карты на Дальнем Востоке и в Сибири.

MasterCard, в свою очередь, сумела отыграть порядка 10% рынка пластиковых карт у своего главного конкурента – платежной системы Visa. В настоящее время «Золотая корона» сотрудничает также с крупнейшей китайской системой Union Pay.

Ряд санкционных ограничений, «свалившихся» на Россию в последние годы (в 2014 году США ввела против РФ санкции, результатом которых, в частности, стало блокирование операций по картам Visa и MasterCard ряда банков), стал стимулом для создания национальной платежной системы «Мир», оператором которой является АО «НСПК» (Национальная Система Платежных Карт). В рамках проекта уже выпускаются карты «Мир», не зависящие от влияния иностранных государств.

В настоящее время российскими банками уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир – Maestro» (МТС-банк, Газпромбанк) и «Мир-JCB» (Газпромбанк). В ближайшее время планируется заключение кобейджинговых соглашений АО «НСПК» с American Express (возможность пользоваться картой в Америке), а также с китайской Union Pay.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/kobeydzhingovaya-karta-chto-eto-takoe.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector