Какой банк выбрать для расчетного счета для ип

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО — 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

  • плата за открытие расчётного счёта;
  • месячная стоимость его обслуживания;
  • минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
  • удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
  • начисление процента на остаток средств;
  • высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Ниже будет представлен рейтинг банков для открытия расчётного счёта, отличающихся самыми лучшими показателями соответствия вышеперечисленным критериям.

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

ДелоБанк

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

  1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено — стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
  2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. — если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
  3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета — 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. — если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее — 0,2% от суммы.
  4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия — 0,1% от суммы взноса).
  5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена — 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана — один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) — 2,5%, свыше 300 тыс. руб. — 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти здесь.

Тинькофф Банк

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

  • каждому новому пользователю — 2 месяца;
  • если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией — 3 месяца;
  • если клиент внёс аванс за год — +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты — до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

  1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа — 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
  2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет — каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение — 0,1% (минимум 79 руб.).
  3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная — 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно здесь.

Внимание, акция! Те, кто откроет счёт в Тинькофф Банке по ссылке ниже до конца октября, получат до конца года 10% годовых на остаток и бесплатное обслуживание счёта.

Точка

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата — 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки).

Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие — 0, 450 и 2000 рублей в месяц.

В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» — данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 — для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 — для «Всё лучшее сразу» (со 101-го — 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. — 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. — 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс.

руб. — 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% — более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки — внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) — прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке.

Альфа-Банк

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение — менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк — в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Читайте также:  Кредиты для малого бизнеса в беларуси

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

  • открытие РС и месячная плата — 0 руб.;
  • переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
  • переводы на счета физических лиц — 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
  • комиссия за снятие средств по Бизнес-карте — от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Полное описание всех тарифов

Условия:

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк Плата за открытие Месячная стоимость Комиссия за платёжное поручение Комиссия на ввод средств Комиссия на вывод средств Входящие платежи и переводы
ДелоБанк «Выгодный старт» 0 руб. 0 руб. 87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено) 0-0,3% до 100 тыс. руб. — 0%, свыше — 3% 0%
Тинькофф Банк «Простой» 0 руб. 490 руб. 49 руб. (3 бесплатных операции) от 0,15% (минимум 99 руб.) 0% 0%
Точка «Необходимый минимум» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0% от 1%
Альфа-Банк «Просто 1%» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0% 1%
Открытие «Первый шаг» 0 руб. 0 руб. 100 руб. (3 бесплатных операции) 0,15% от 0,99% 0%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям.

Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках.

А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-servisy/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo.html

Открыть расчётный счёт для ИП: ТОП10 банков для предпринимателей

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя — это уникальный идентификатор клиента, который позволяет хранить и обрабатывать банком информацию об операциях с денежными средствами ИП.

Тарифы банков для предпринимателей

В таблице представлены начальные пакетные предложения РКО для ИП, рассчитанные в первую очередь на фрилансеров и начинающих предпринимателей. За минимальную стоимость обслуживания (от 0 р./месяц) приходится расплачиваться минимальными лимитами по расчётно-кассовым операциям.

Также Точка, Сбербанк, Альфа-Банк взимают комиссию со всех поступлений на счёт на бесплатных тарифах.Кассовое обслуживаниеНачисление процентов на остатокВ свой банкВ другой банкПереводов включеноПеревод на личный счёт в своём банкеИнтернет-банкингSMS-оповещениеВнесение наличныхСнятие наличных (на прочие цели)Легкий старт

0 р.0 р./месяц0 р.199 р.3

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

Бесплатно199 р./месяц

  • от 0 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Просто 1%0 р.0 р./месяц0 р.0 р.

  • от 0 до 6000000 р. – 0%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 2000000 р. – 0%
  • от 2000000 до ∞ р. – 11%

Необходимый минимум0 р.0 р./месяц0 р.0 р.Бесплатно90 р./месяц

  • от 0 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 800000 р. – 3%
  • от 800000 до ∞ р. – 8%

Простой0 р.490 р./месяц0 р.49 р.3

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 400000 р. – 1.5%
  • от 400000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%

Стартовый 0 р.0 р./месяц0 р.90 р.

  • от 0 до 300000 р. – 0.75%
  • от 300000 до 600000 р. – 1%
  • от 600000 до 1000000 р. – 3%

БесплатноНет р./месяц

  • от 0 до 100000 р. – 2.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 5%
  • от 300000 до ∞ р. – 6%

Выгодный старт 0 р.0 р./месяц0 р.87 р.

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1.5%
  • от 300000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 до ∞ р. – 0.3%

Старт 0 р.0 р./месяц0 р.50 р.

  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до 300000 р. – 2%
  • от 300000 до 600000 р. – 2.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%

Бесплатно150 р./месяц

  • от 0 до 100000 р. – 2.5%
  • от 100000 до 300000 р. – 3.5%
  • от 300000 до 600000 р. – 4.5%
  • от 600000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 15%

Старт0 р.990 р./месяц0 р.190 р.

  • от 0 до 30000 р. – 0%
  • от 30000 до 8000000 р. – 1%
  • от 8000000 до ∞ р. – 10%

Бесплатно190 р./месяц

  • от 0 до 500000 р. – 1.6%
  • от 500000 до 1500000 р. – 2.9%
  • от 1500000 до ∞ р. – 10%

На старте0 р.0 р./месяц0 р.100 р.5

  • от 0 до 150000 р. – 1%
  • от 150001 до 300000 р. – 2%
  • от 300001 до 2000000 р. – 2.5%
  • от 2000001 до 4000000 р. – 3.5%
  • от 4000001 до 5000000 р. – 7%
  • от 5000001 до ∞ р. – 11%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 600000 р. – 2%
  • от 600000 до 1500000 р. – 4%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 6%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%

Бизнес Старт0 р.0 р./месяц0 р.100 р.3

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 500000 р. – 1.5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 5%
  • от 1000000 до ∞ р. – 10%

Бесплатно99 р./месяц

  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до ∞ р. – 1%
  • от 0 до 150000 р. – 3%
  • от 150000 до 500000 р. – 5%
  • от 500000 до 1000000 р. – 8%
  • от 1000000 до ∞ р. – 11%

Обзор лучших банков для предпринимателей

Мы собрали основные данные по самым популярным банкам ниже. Все представленные банки имеют действующие лицензии ЦБ РФ и участвуют в системе страхования вкладов.

Сбербанк

Преимущества:

  1. Высший уровень надёжности.
  2. Крупнейшая сеть банкоматов.
  3. Широко используется как бизнесом, так и частными лицами.
  4. Специально для предпринимателей была запущена новая линейка тарифов, в том числе Лёгкий старт с бесплатным обслуживанием.

Кассовое обслуживаниеНачисление процентов на остатокВ свой банкВ другой банкПереводов включеноПеревод на личный счёт в своём банкеИнтернет-банкингSMS-оповещениеВнесение наличныхСнятие наличных (на прочие цели)Легкий старт

0 р.0 р./месяц0 р.199 р.3

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

Бесплатно199 р./месяц

  • от 0 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Удачный сезон 0 р.690 р./месяц49 р.49 р.5

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

Бесплатно199 р./месяц

  • от 0 до 50000 р. – 0%
  • от 50000 до ∞ р. – 0.3%
  • от 0 до 2000000 р. – 4%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Хорошая выручка 0 р.1090 р./месяц8 р.35 р.10

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

Бесплатно199 р./месяц

  • от 0 до 100000 р. – 0%
  • от 100000 до ∞ р. – 0.15%
  • от 0 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Активные расчеты 0 р.2490 р./месяц16 р.16 р.50

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

Бесплатно199 р./месяц

  • от 0 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Большие возможности 0 р.12990 р./месяц0 р.100 р.100

  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 1500000 р. – 1.7%
  • от 1500000 до 5000000 р. – 3.5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 8%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 до ∞ р. – 0.3%
  • от 0 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 5000000 р. – 5%
  • от 5000000 до ∞ р. – 10%

Помимо базовых услуг предлагаются дополнительные (в том числе за отдельную плату):

  • Ведение бухгалтерии.
  • Сдача отчётности в налоговую.
  • Сервисы проверки контрагентов и гарантий при расчётах.
  • Создание сайта (на платформе 1С-UMI).
  • Торговый и интернет-эквайринг.
  • Онлайн-кассы.

Все клиенты могут рассчитывать на специальные скидки и бонусы партнёров (удвоение бюджета на рекламу в сети Интернет, скидки на программные продукты Microsoft и др.).

Обслуживание и подключение дополнительных услуг осуществляется в рамках одного договора-конструктора (нет необходимости приезжать в отделение для подписания доп. соглашений или отдельных договоров).

Плюсы:

  1. Офисы практически во всех крупных городах, а также развитую сеть банкоматов, активно сотрудничает с партнёрами (ещё 7 крупных российских банков, где можно снять наличные без комиссии).
  2. Это надёжный банк, об этом свидетельствуют не только оценки рейтинговых агентств, но и характер активов.
  3. Предпринимателям, частным лицам и корпоративным клиентам предлагается весь спектр необходимых услуг.
  4. Начинающим предпринимателям предоставляются особые льготы (бесплатное ведение бухгалтерии для ИП без сотрудников, создание сайта, скидки на рекламу, специальный тариф РКО).
Читайте также:  Чем отличается виза от мастеркард сбербанка

Кассовое обслуживаниеНачисление процентов на остатокВ свой банкВ другой банкПереводов включеноПеревод на личный счёт в своём банкеИнтернет-банкингSMS-оповещениеВнесение наличныхСнятие наличных (на прочие цели)Просто 1%

0 р.0 р./месяц0 р.0 р.

  • от 0 до 6000000 р. – 0%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 2000000 р. – 0%
  • от 2000000 до ∞ р. – 11%

Лучший старт 0 р.490 р./месяц0 р.50 р.3

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1000000 р. – 1.5%
  • от 1000000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до ∞ р. – 10%

Бесплатно99 р./месяц

  • от 0 до 300000 р. – 2%
  • от 300000 до 1000000 р. – 3%
  • от 1000000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до ∞ р. – 11%

Удачный выбор 0 р.1690 р./месяц0 р.25 р.10

  • от 0 до 200000 р. – 0%
  • от 200000 до 500000 р. – 1%
  • от 500000 до 1500000 р. – 1.5%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 3%
  • от 3000000 до ∞ р. – 10%

Бесплатно99 р./месяц

  • от 0 до 500000 р. – 2%
  • от 500000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до ∞ р. – 11%

Оптовик +0 р.3200 р./месяц0 р.22 р.30

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 300000 р. – 1%
  • от 300000 до 1000000 р. – 1.5%
  • от 1000000 до 1500000 р. – 2%
  • от 1500000 до 6000000 р. – 3%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 150000 р. – 0%
  • от 150000 до 500000 р. – 2%
  • от 5000000 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000 до 5000000 р. – 9%
  • от 5000000 до ∞ р. – 11%

ВЭД+ 0 р.3690 р./месяц0 р.25 р.15

  • от 0 до 300000 р. – 0%
  • от 300000 до 800000 р. – 1%
  • от 800000 до 2000000 р. – 1.5%
  • от 2000000 до 4000000 р. – 3%
  • от 4000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 800000 р. – 2%
  • от 800000 до 2000000 р. – 3%
  • от 2000000 до 4000000 р. – 4.5%
  • от 4000000 до ∞ р. – 10.5%

Всё, что надо0 р.9900 р./месяц0 р.0 р.

  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000 до 2000000 р. – 1.5%
  • от 2000000 до 6000000 р. – 3%
  • от 6000000 до ∞ р. – 10%

БесплатноБесплатно

  • от 0 до 500000 р. – 0%
  • от 500000.01 до 1500000 р. – 3%
  • от 1500000 до 2000000 р. – 5%
  • от 2000000.01 до 3000000 р. – 5%
  • от 3000000.01 до 5000000 р. – 9%
  • от 5000000.01 до ∞ р. – 11%

Дополнительные услуги:

  • Бесплатная подготовка документов для регистрации бизнеса.
  • Сервис оплаты налогов на УСН.
  • Создание сайта для бизнеса (услуга оказывается партнёром банка).
  • Кассы, соответствующие 54-ФЗ.
  • Мобильный и интернет-эквайринг.
  • Сервис онлайн-кредитования «Купи легко», который интегрируется с сайтом.

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/entrepreneur

Где лучше открыть расчетный счет для ИП — какой банк выбрать

Чтобы производить безналичный расчет с клиентами, нужен расчетный счет для ИП. Без него предприниматель значительно ограничен в действиях, что неминуемо влияет на величину прибыли. По закону это строго не регламентируется, но существует ряд ситуаций, когда открытие такого счета крайне необходимо.

Что такое расчетный счет для ИП

Согласно законодательству РФ, в разряд индивидуальных предпринимателей входят физлица, зарегистрированные в данном статусе в соответствующих государственных структурах и на основании этого, ведущие предпринимательскую деятельность.

Заключение крупного контракта

Им для осуществления денежных расчетов и прочих финансовых транзакций можно воспользоваться двумя вариантами — наличным и безналичным. Вот для второго случая и требуется открыть счет в банке для ИП.

Отсюда следует его определение — это специальный счет, открываемый исключительно для индивидуальных предпринимателей и юридических структур на базе банковского соглашения, необходимый для проведения различных финансовых операций в ходе ведения коммерческой деятельности.

Такими счетами можно воспользоваться как для получения денег от всевозможных контрагентов и частников, так и для перевода. Такой счет может быть у ИП, независимо от того, по какой системе налогообложения он работает (основная, УСН, ЕНВД и другие).

К сведению! При ведении индивидуального счета ИП важно придерживаться определенных правил, чтобы не возникало разногласий с налоговой инспекцией и прочими контролирующими органами. Так, недопустимо пользоваться им в личных целях для получения прибыли. Тогда налоговики обязательно заинтересуются несоответствием данных в налоговой декларации с реальными оборотами фирмы.

Преимущества использования

Если сравнить плюсы и минусы использования р/с для ИП, то первые значительно перевешивают.

Преимущества:

  • возможность беспрепятственно делать денежные переводы в крупном размере;
  • экономия времени при перечислении налоговых и страховых взносов;
  • способствует формированию у компании хорошего имиджа;
  • позволяет расширить клиентскую базу, поскольку многие сейчас предпочитают рассчитываться безналом;
  • доступность принятия оплаты от населения с банковских карт (при заключении договора на услугу эквайринга);
  • прозрачность операций при отсутствии расчетов наличностью;
  • обеспечивает защиту средств от краж.

Преимущества счета для ИП в Тинькофф

В сравнении с ИП-счетом, индивидуальный неудобен в плане проведения регулярных крупных переводов. При этом банки взимают комиссионный сбор в пределах 0,7-10% от перечисляемой суммы. А при работе с р/с для ИП расходы будут фиксированными в зависимости от тарифа. Еще спецсчет действует бессрочно, пока его не закроет владелец.

Единственным недостатком считается необходимость оплачивать комиссию за обслуживание счета и проведение транзакций. Но и здесь можно подобрать тариф с наиболее выгодными для себя условиями.

Для чего необходим

Расчетный счет необходим в ведении бизнеса в качестве способа безналичного расчета с контрагентами и получения платежей онлайн или с использованием терминала. Поскольку личный счет нельзя подключить к такому устройству и вообще им нельзя пользоваться в предпринимательских целях, то надо открывать в банке расчетный счет для ИП.

Масштабные сделки, тендеры, госзакупки и оптовая торговля могут осуществляться исключительно по безналу.

Это обусловлено тем, что при расчете с юрлицами наличными средствами допустимый лимит по одному договору не может превышать 100 тыс. руб. (п. 5 и 6 Указания Банка России № 3073-У от 07.10.2013).

Поэтому пришлось бы заключать несколько соглашений по одному предложению. Только не каждая компания охотно соглашается на подобные условия.

Солидные контракты требуют наличие счета для ИП

Обойтись без р/с в банке могут бизнесмены, занимающиеся розничной торговлей либо предоставляющие услуги бытового плана. А также при следующих условиях:

  • небольшие обороты компании;
  • расчеты с контрагентами минимальные;
  • при работе с населением превалирует наличный расчет, без задействования банковских карт и безналичных переводов.

Но в целом, безналичный расчет сейчас становится все более популярным практически в любом бизнесе. Покупатели активнее стали пользоваться банковскими карточками.

Ситуации, когда без открытия счета для ИП не обойтись:

  • Заключается договорное соглашение с хозяйствующим субъектом, по которому сумма платежей превышает допустимый предел расчета наличностью. Например, арендуется у организации конкретная площадь под торговлю за 30 тыс. руб. в месяц. При таком раскладе уже через 4 месяца будет превышен лимит.
  • Желание привлечь как можно больше клиентов и увеличить объем продаж путем предоставления возможности расплачиваться карточкой, виртуальными деньгами, наложенным платежом через почту и так далее. Это в все относится к безналичным транзакциям.
  • Потребность осуществлять расчеты в любой момент и независимо от местоположения. Здесь в помощь придет только ИП-счет, который позволяет беспрепятственно работать с безналом. Ведь быстрее и сподручнее сделать оплату через смартфон или интернет, чем самому доставлять наличные деньги контрагенту.

Поэтому каждый предприниматель вправе самостоятельно принимать решение, какой вариант ему выгодней.

Открывать или нет специальный счет в банке вправе решать каждый предприниматель самостоятельно, поскольку это правило строго не оговаривается законом. Даже при ведении бизнеса можно в ряде случаев обходиться без него.

А также отсутствие такого счета никак не скажется при прохождении процедуры регистрации предпринимателя в ИФНС. Тем более, что открыть счет для ИП возможно только после получения регистрационного свидетельства из налоговой.

Дополнительная информация! Частный предприниматель может оформить открытие счета в любой момент после регистрации своего бизнеса. Только эта процедура не быстрая.

Как открыть — пошаговая инструкция

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, необязательно даже покидать пределы дома — все можно сделать дистанционно. Для этого подготавливают следующий пакет документов:

Алгоритм открытия счета для ИП

  • паспорт российского образца;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию физлица в качестве ИП;
  • бумага о постановке на налоговый учет;
  • выписка из Росреестра;
  • уведомление из Федеральной службы государственной статистики с кодами;
  • лицензии (если специфика деятельности требует их наличие);
  • печати компании и карточка с образцами ведущих подписей.

Справка! Предоставление справки с кодами статистики и выписки из ЕГРИП не всегда обязательно, поскольку некоторые банки запрашивают эти сведения самостоятельно.

В основном копии всех документов заверяются банком, но иногда на платной основе (сколько это будет стоить, узнают на месте). Если же подобной услуги нет, то потребуется самому завизировать ксерокопии у нотариуса. А форму карточки для подписей предлагает банк в уже готовом виде. Останется только заверить ее нотариально или непосредственно в банковском учреждении.

Бланк карточки с образцами печатей и подписей

Кроме этого понадобится заполнить еще ряд бланков: договорное соглашение, анкеты, приложения. Их количество зависит от выбранного банка. Менеджер все сам подготовит, в том числе и USB-ключ для пользования онлайн-банкингом.

Образно, схема действий частного предпринимателя по открытию счета выглядит следующим образом:

  1. Выбирают подходящий банк. Сейчас на рынке существует множество предложений для ИП, но с разными условиями. Поэтому требуется все проанализировать и выбрать самый лучший вариант, учитывая специфику бизнеса. К примеру, одним важнее низкая стоимость на перевод, другим — на снятие.
  2. Собирают необходимую документацию. Точный перечень узнают непосредственно в банке.
  3. Подают заявление на открытие счета для ИП. Это можно сделать путем личного посещения отделения либо через интернет.
  4. Дожидаются ответного решения. Обычно на это уходит до 5 рабочих дней. Именно столько потребуется для подготовки документов и проведения проверки службой безопасности банка.
  5. Подписывают договор и прочие документы. Помимо соглашения с банком на обслуживание счета и предоставление услуг онлайн-банкинга, надо заполнить карточку с подписями. Прежде чем ставить свою подпись, все бумаги досконально изучают.
  6. Подключаются к онлайн-банку. Подобная опция позволяет минимизировать количество посещений кредитной организации и на расстоянии вести финансовый контроль.
Читайте также:  Дебетовая карта рокетбанк: отзывы, как заказать

Справка! Многие банки предлагают клиентам открывать счета для ИП путем предварительной брони. Достаточно на сайте выбранного учреждения заполнить стандартную форму, после чего реквизиты будут присланы на e-mail. Останется только подойти в банк с пакетом документов в обозначенный менеджером срок и завершить процедуру оформления.

Как открыть расчетный счет онлайн

Сейчас предпринимателю не надо самому уведомлять налоговую об открытии им р/с. Эта обязанность возлагается на банковское учреждение. Также оно информирует и другие внебюджетные фонды.

Чтобы закрыть р/счет для ИП, необходимо подать заявление в ту кредитную организацию, где он открывался. После прекращения существования счета остатки средств на нем будут переведены на указанные клиентом реквизиты либо выданы наличностью в кассе. Посылать соответствующее уведомление в налоговую, ПФР и ФСС не надо.

Где лучше открыть — сравнение популярных тарифов в банках

Чтобы правильно подобрать кредитное учреждение для открытия счета для ИП, следует предварительно провести сравнительный анализ. При этом учитывают следующие показатели:

  • стабильность и надежность;
  • удобство пользования;
  • стоимость услуги по открытию счета и подключению онлайн-обслуживания;
  • месячная плата за ведение счета и использование интернет-банкинга;
  • цена изготовления ключей;
  • величина комиссионных сборов за прием и снятие наличности;
  • стоимость обработки платежного поручения;
  • условия тарифов по зарплатным программам, если в компании есть сотрудники.

Промсвязьбанк

Определить надежность банка можно по наличию его в справочнике Центробанка, а также по рейтингу кредитоспособности. Еще у хорошего банка должна действовать система страхования вкладов.

Трудно назвать кредитное учреждение удобным, если оно не предлагает своим клиентам при открытии р/с для ИП банкинг-сервис. Так что предпочтение стоит отдать тому варианту, где имеется возможность работать с электронными платежами или онлайн.

Начинающему предпринимателю рекомендуется выбирать тарифы с гибкой системой оплаты по ведению счета, чтобы можно было выбирать только необходимые услуги. А уже потом переходить на другие тарифные планы.

Для наглядности был составлен обзор банковских учреждений, с наиболее выгодными тарифами по открытию счета для ИП:

Наименование учреждения Открытие Месячное обслуживание и другие условия
Открытие 0 руб. При тарифе «Первый шаг» — 0 руб. Переводы физическим лицам в пределах 150 тыс. руб. в месяц — 0, внесение наличных средств через кассу — 1,3%.
Альфа-Банк 0 руб. На тарифе «Просто 1%» — 0 руб., но берется 1% при пополнении счета. Переводы для физ- и юрлиц осуществляются бесплатно.
Промсвязьбанк 0 руб. На тарифном плане «Бизнес-Стандарт» — 0 руб. В месяц допустимо сделать 3 бесплатных платежа (затем — по 100 руб.). До 150 тыс. руб. в месяц можно переводить частным лицам бесплатно. Внесение наличности через отделение банка тоже бесплатное.
ВТБ За заверение карточки с образцами печатей и подписей взимается 200 руб. При тарифе «Старт» — 1200 руб. 5 платежей в месяц — бесплатно (потом по 100 руб.), внесение до 50 000 руб. — бесплатно.
Тинькофф 0 руб. На тарифе «Простой» — 490 руб. Перевод на карточный счет ИП в размере 400 тыс. руб. в месяц — бесплатно, внесение денег — 0,3% (но не меньше 290 руб.).
Восточный банк 0 руб. Первые 3 месяца — бесплатно, затем по 490 руб./мес.
Точка 0 руб. Обслуживание, мобильный и онлайн-банк — бесплатно. Можно проводить 100 бесплатных платежей в месяц.
Локо-Банк 0 руб. Обслуживание, пользование интернет-банкингом — бесплатно. За снятие наличности процент не берется. Существует возможность бесплатного подключения эквайринга.
Эксперт Банк 0 руб. Обслуживание, выдача наличности в пределах 700 руб./мес., стоимость проведения одной платежки — бесплатно. На остаток средств на счету начисляется до 5%.

Чтобы не ошибиться с кредитной организацией, где придется открывать счет для бизнеса, рекомендуется воспользоваться онлайн-анализатором банковских предложений. Этот сервис автоматически подберет наиболее выгодные программы по введенным требованиям.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/gde-luchshe-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-kakoj-bank-vybrat.html

Расчетный счет для ИП

Где открыть расчетный счет для ИП, ООО, ЗАО или другого юридического лица? При этом не запутаться в море предложений, не переплатить за то, что совершенно не нужно, но получить весь необходимый функционал.

Financer собрал ТОП-15 предложений Российских банков. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.

А мы расскажем о самых важных нюансах…

Как открыть счет для ИП?

  • Во многих банках, например в Модульбанке, Точке, для недавно зарегистрированных предпринимателей возможно оформление только по паспорту.
  • Все остальные документы специалисты банка подготовят сами и отправят необходимые уведомления в налоговую.
  • Если вашему бизнесу больше 3 месяцев, как правило нужны:
  1. Ваш паспорт
  2. Документ о регистрации фирмы
  3. Документ о регистрации в налоговом органе

Подготовьте копии этих документов – чаще всего их нужно передать в банк.

Но лучше перед подачей заявки или после уточнить полный набор документов, потому что у различных организаций могут быть небольшие отличия.

Как открыть счет для ООО?

С ООО все немного сложнее. Впрочем, и деятельность компаний, для которых необходимо ООО, обычно масштабнее, чем у ИП.

Вам потребуется:

  1. Устав ООО
  2. Документы о регистрации компании
  3. Свидетельство о постановке на налоговый учет
  4. Заявление об открытии счета
  5. Выписка из ЕИРЦ
  6. Копия паспорта руководителя
  7. Информационное письмо о том, что компания состоит на учете в Росстате
  8. Подтверждение о том, что компания присоединяется к договору по РКО
  9. Карточка с образцами печатей и подписей (нотариально заверенная)

Точный список документов и требуемых копий также может отличаться в различных банках. Поэтому обязательно уточните требования конкретного банка, в который вы обращаетесь.

Срочный счет для ИП

Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны новые реквизиты.

А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).

В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?

Реквизиты в пределах 10 минут можно получить в:

  • Модульбанке
  • Точка-банке
  • Дело-банке
  • Банке Тинькофф

Расчетный счет для ИП резервируется сразу, и вы уже можете выставлять платежи и получать оплату до завершения оформления.

Еще нет компании?

Только собираетесь начать свое дело и выбираете варианты?

Найдутся банки, которые готовы не только открыть счет для ИП, но и взять на себя регистрацию вашего бизнеса.

  • Точка-банк
  • Банк Тинькофф
  • Банк Открытие
  • Модульбанк

Не нужно будет никуда ехать, заниматься подготовкой документов и волноваться, правильно ли вы заполнили кучу бумажек и перевели ли вас на УСН в налоговой. Банк все сделает за вас. А вам останется только получить реквизиты, логин и пароль к личному кабинету и заниматься любимым делом.

Самая частая ошибка предпринимателей

Чаще всего начинающие бизнесмены (а иногда и опытные) ошибаются с выбором тарифов. В итоге вы либо переплачиваете за РКО, получая массу ненужных услуг, либо экономите на РКО, но переплачиваете за то, что вам действительно нужно.

Какие параметры нужно сравнивать при выборе тарифа:

  • Абонентскую плату – безусловно. Но постоянно держите ее в голове, анализируя остальные платные услуги. Может оказаться, что, например, комиссия за платежи в итоге перевесит выгоду от бесплатного РКО.
  • Комиссию за вывод на счет физического лица – это особенно важно, если у вас расчетный счет для ИП. Конечно, можно оплачивать покупки и с помощью бизнес-карты, но это не всегда удобно. Да и с бухгалтерией начинается настоящая путаница. В то же время, не у всех банков есть «бесплатный» вывод средств, и даже там, где есть, это некая ограниченная сумма. Чем дороже тариф – тем выше лимит. Возможно, более затратный вариант окажется выгоднее за счет отсутствия комиссии на вывод средств.
  • Комиссию за платежи – если ваш бизнес как-то связан с товарооборотом, и вам часто приходится переводить деньги партнерам, более дорогой тариф без комиссии за платежи может оказаться более выгодным.
  • Бухгалтерские услуги и ЭЦП – если у вас нет собственного бухгалтера и вы не хотите постоянно мотаться в налоговую, чтобы что-то уточнить, перезачесть и перевычесть. Интеграция с удобными системами отчетности (такими как «Мое Дело», «Контур» и т.д.), вкупе с зарегистрированной электронной подписью в несколько раз упростят «бумажную» сторону дела.

Кстати, в Модульбанке сотрудники сами подготавливают отчетность – вам нужно только подписать и оплатить счета в налоговую.

Счет для ИП и ООО – сравнение тарифов

Financer собрал самые популярные тарифы банков России, чтобы у вас было представление, где самый выгодный расчетный счет для ИП и ООО.

Модульбанк

Открыть счет в Модульбанке

Точка банк

Открыть счет в Точка банке

Тинькофф-банк

Открыть счет в банке Тинькофф

Форбанк

Открыть счет в Форбанке

Банк Открытие

Открыть счет в Банке Открытие

Сфера Банк

Открыть счет в Банке Сфера

Бонусы, акции и подарки

Особенно важны на старте бизнеса. Ведь нужно оплатить рекламу, бухгалтерию. В конце концов, оплатить само РКО, если вы выбрали не бесплатный тариф. А денег в первые месяц совсем немного, и они все распределены до копейки.

Некоторые банки дарят приятные подарки и помогают бизнесу:

Подарки Модульбанка:

  • до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
  • до 30 тысяч рублей в Ozon Travel
  • до 10 тысяч рублей в Яндекс Директ

А еще вы сможете сэкономить более 150 тысяч рублей за счет партнерских бонусов и скидок в Билайн, Яндекс.Картах, сервисах «Контур», «Мое Дело» и т.д.

Подарки Точка-банка:

  • Мое Дело
  • Контур.Эльба

Источник: https://financer.com/ru/lichnie-financi/raschetni-schet-dlya-ip/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector