Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Сервисы r2r кредитования в последнее время пользуются особым спросом, несмотря на то, что рынок финансовых услуг переполнен предложениями кредитования и микрокредитования, некоторые потенциальные заемщики, а также инвесторы предпочитают работать именно на таких площадках.

Если коротко говорить о том, что такое сервис r2r, то это сайты, на которых встречаются кредиторы и заемщики. Стать пользователем биржи могут как физические лица, так и юридические.

На самом деле, такие площадки дают огромные возможности для обеих сторон договора, поэтому рассмотрим более подробно, что такое взаимное кредитование, а также все особенности сервисов.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Как работает сервис взаимного кредитования

Для начала стоит рассказать о том, что первые в мире площадки взаимного кредитования появились в 2005 году, первой биржей был Zopa – это английский сервис, который в течение первых пяти лет привлек более 500 тысяч пользователей.

Уже с 2006 года такие сервисы появились в Соединенных Штатах. В нашей стране первооткрывателем считают электронную систему WebMoney, именно эта онлайн-площадка стала впервые практиковать взаимное кредитование между пользователями.

Теперь разберемся, как работают площадки взаимного кредитования на практике.

На самом деле, схема простая и понятная для всех пользователей интернета, каждый пользователь на площадке проходит процедуру регистрации как инвесторы так и заемщики, то есть лица, которые желают вложить денежные средства и получить с них прибыль и пользователи, нуждающиеся в заемных средствах. Для того, чтобы стать пользователем площадки нужно всего лишь пройти простую процедуру регистрации и разместить на ней свое объявление.

Обратите внимание, что как инвесторы, так и заемщики на одинаковых условиях могут пользоваться сервисом, то есть размещать объявления о предложениях о займе, а также о желании взять в долг на определенных условиях. При этом стоит обратить внимание, что условия договора определяют пользователям сервиса, а не администрацией ресурса.

На самом деле, все условия сотрудничества между участниками сервиса строго индивидуальны и основываются исключительно на взаимном соглашение между кредиторами и заемщиками.

Здесь роль администрации сервиса сводится к минимуму, они предоставляют возможность разместить объявление, найти кредитора или заемщика и на этом их участие заканчивается.

Правда, при этом стоит учитывать, что администрация сервисов взимает определенную комиссию от сделок, в свою очередь, она проверяет всех участников при регистрации особенно заемщиков на их кредитную историю и прочее.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Для заемщиков

По некоторым причинам некоторые потенциальные заемщики не могут оформить кредит в банке или микрофинансовой организации по разным причинам, например, из-за отсутствия стабильного источника дохода и испорченной кредитной истории.

Сервис взаимного кредитования здесь может стать отличным вариантом только в том случае, если ему удастся привлечь инвестора и найти займ на выгодных для себя условиях.

При этом каждый пользователь системы может пройти процедуру регистрации и разместить свое объявление, например, указать желаемую сумму займа и условия договора.

Для кредиторов

Здесь возможности потенциального инвестора практически неограниченны, он также как заемщик может разместить объявление о своем предложении.

То есть, он инвестирует денежные средства в займы физическим лицам, а также в качестве инвестора для малого и среднего бизнеса, при этом кредитор должен четко указать условия сотрудничества, а также для заключения договора обозначить свои требования и все особенности сотрудничество.

Обратите внимание, на сервисе взаимного кредитования все объявления открыты и доступны для каждого пользователя онлайн-системы, соответственно, и кредиторы и заемщики могут в считанные минуты найти необходимые для себя предложения, а в случае его отсутствия, разместить объявление.

Преимущества и риски

Конечно, если вы рассматриваете площадку r2r, значит должны знать все преимущества, а, главное, риски, которые могут вас подстерегать.

В первую очередь, рассмотрим основные преимущества, а заключаются они именно в том, что здесь у каждого участника есть неограниченные возможности, например, инвесторы могут распределить имеющиеся капитал среди нескольких заемщиков, таким образом, снижая свои риски.

Обладатели собственного капитала здесь могут найти выгодные бизнес-проекты и вложить в их развитии свои денежные средства, обеспечив тем самым свою выгоду.

Сервисы взаимного кредитования для потенциальных заемщиков также имеют огромное преимущество.

Ведь здесь можно найти кредитора, который лояльно относится к отсутствию стабильного дохода и испорченной кредитной историей, действительно условия сотрудничества для каждого отдельного заемщика будут строго индивидуальны.

Но, тем не менее, стоит отметить, что шансов на положительное решение здесь больше, нежели в коммерческом банке. Кроме всего прочего, многие сервисы, например, такие как Кредбери предлагают помощь в оформлении кредитов в банках-партнерах или микрозаймах, впрочем, об этом чуть позже.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Теперь стоит остановить свое внимание на возможных рисках, которые в первую очередь касаются инвесторов.

Постольку, поскольку сервисы r2r на текущий момент не регулируются каким-либо законодательством за исключением Гражданского кодекса, значит, инвесторы могут принести существенные убытки.

Связано это с тем, что большинство договоров заключается без каких-либо гарантий в виде залога и поручительства, то, соответственно вернуть денежные средства может быть проблематично, если не провести качественную проверку заемщика.

При этом стоит учитывать, что сервис хоть и предоставляет некоторую информацию о зарегистрированных пользователях, не может гарантировать возврата заемных средств.

Хотя с другой стороны риски уменьшаются в связи с тем, что коллекторские агентства сотрудничают с подобными сервисами и оказывают поддержку в вопросе возврата проблемной задолженности.

Но в любом случае процедура будет оплачиваться за счет средств инвестора и он теряет прибыль.

Сервисы взаимное кредитование

Как уже говорилось выше, на текущий момент подобных площадок в нашей стране не так много, поэтому конкуренция среди них практически отсутствует, в нашей стране сегодня работают всего три портала – это WebMoney, Вдолг.ру и Кредитбери.

Они похожи между собой их отличия в том, что с каждым годом порталы увеличивают скорость обработки заявки и уменьшают риски пользователей системы, поэтому привлекают к себе внимание миллионов клиентов, рассмотрим каждый сервис более подробно.

Кредитбери

Сервис доверительного кредитования Кредбери является наиболее востребованным сервисом r2r на текущий момент среди жителей нашей страны.

Здесь понятный для любого пользователя интернета интерфейс потому что сам сайт оформлен в виде доски объявлений.

Кроме всего прочего, именно на этой площадке сведены к минимуму риски инвесторов, потому что каждый заемщик при регистрации на портале получают кредитный рейтинг, который будет увеличиваться по мере оформления займов и их возврата.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Для того чтобы стать пользователем платформы, нужно пройти простую процедуру регистрации, заемщикам нужно предоставить все сведения о себе, чтобы система смогла присвоить ему кредитный рейтинг.

Максимальное количество баллов 1000 единиц, чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг на максимально выгодных для себя условиях.

Лимит кредита здесь строго ограничен, в зависимости от рейтинга заемщика может получить в долг максимальную сумму от 30000 до 100000 рублей, причем основной особенностью является тот факт, что заемщик не сможет взять деньги в долг снова до тех пор, пока не расплатится по имеющимся займам.

Кроме всего прочего, данный сервис сотрудничает с банками и микрофинансовыми организациями. В список партнеров входят банки:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк и другие коммерческие банки;
  • несколько микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что за свои услуги система взимает плату в размере 10% от суммы оформленного займа, этот комиссионный сбор оплачивает заемщик.

Для кредиторов данная площадка более привлекательна постольку, поскольку здесь он может инвестировать минимальную сумму от 1000 рублей и определить самостоятельно процентную ставку. При этом найти потенциального заемщика здесь не составит никакого труда достаточно лишь разместить объявление.

Биржа r2r WebMoney

Данная площадка имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о достоинствах, то данная биржи полностью автоматизирована, все объявления здесь размещаются в соответствии с регламентом.

Кроме всего прочего, здесь пользователи находят друг друга достаточно быстро, благодаря настройке объявлений, то есть, инвесторы и заемщики могут найти друг друга по определенным параметрам.

Кстати, основная особенность ее в том, что здесь можно получить в долг до 15000 долларов без залога, если быть точнее, то под залог доменного имени.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Vdolg.ru

Это очередной портал взаимного кредитования, на котором инвесторы и заемщики могут найти друг друга. Здесь нужно также пройти простую процедуру регистрации и разместить объявление, при этом здесь есть такое понятие, как рекомендованная процентная ставка.

То есть, система автоматически набирает актуальные предложения для заемщиков в зависимости от его анкетных данных, условия кредитования напрямую будут зависеть от кредитной истории заемщика, то есть чем она лучше тем ниже годовой процент. Кстати, минимальная процентная ставка 15% в год.

В свою очередь, инвесторы указывают желаемую прибыль, чем больше они хотят заработать на выдаче займов, тем выше их риск, ведь их инвестиции попадают непосредственно к пользователям системы с низким кредитным рейтингом.

Взаимное кредитование: площадки, сервисыОфициальный сайт Vdolg.ru

Реальные отзывы

Постольку, поскольку такая система кредитования не имеет широкого распространения среди наших сограждан найти реальных отзывов в интернете на сторонних ресурсах достаточно сложно.

Но если внимательно изучить все комментарии в сети, то можно сделать определенный вывод.

В первую очередь внимание на комментарии стоит обратить потенциальным инвесторам, потому что на сторонних ресурсах можно найти информацию, что далеко не все займы возвращаются в соответствии с установленным порядком.

То есть на таких порталах собираются в основном заемщики, которые не могут оформить банковский кредит по причине испорченной кредитной истории или отсутствия постоянного заработка.

Читайте также:  Как рассчитать субсидию на жкх

Соответственно, проще обратиться на онлайн-сервис получить денежные средства и даже с целью их невозврата, потому что вероятность принудительного взыскания здесь крайне мала.

Также инвесторы отметили, что здесь не высокий уровень дохода и высокий риск, поэтому целесообразность инвестиций в таких проектах крайне сомнительный.

Что касается отзывов от заемщиков, то они разнообразные, есть пользователи, которые получают здесь реальную финансовую помощь.

Но также стоит отметить, что не все так просто, как кажется ведь здесь, как и в коммерческом банке, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредиторов, в качестве, которых выступают физические лица, то есть если потенциальный инвестор сомневается в платежеспособности заемщика, то, вероятнее всего, в займе ему будет отказано.

Если подвести итог, то сервисы r2r, конечно, удобные для всех пользователь системы, но и крайне рискованны, особенно для инвесторов.

В первую очередь, стоит задуматься о том, что если заемщик не может получить кредит в банке, значит, у кредитной организации есть основания ему отказать в предоставлении финансовой помощи. А, значит, прибыль от такого мероприятия весьма призрачная.

Однако, если на протяжении нескольких лет сервис работает на рынке, значит, пользуется спросом среди своих клиентов.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/servis-doveritelnogo-kreditovaniya-kredberi.html

Где взять деньги: топ лучших бирж частных займов 2019

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

  • Вдолг.Ру;
  • Займиго.Ру;
  • Кредбери.Ру;
  • Fingooroo.ru.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по м игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи.

То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день.

Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

  • если заем не связан с предпринимательством;
  • когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
  • если сумма не превышает 50 МРОТ;
  • если заемщик получает натуральные предметы.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

  1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
  2. Постоянный доход.
  3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
  4. Гражданство (не всегда).
  5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

  1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
  2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
  3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

  1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
  2. Высока вероятность мошеннических действий.
  3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.

Важные нюансы

Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.

При оформлении кредита следует учитывать следующее:

  1. Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
  2. Внимательно читать договор или оформлять расписку.
  3. Выдавать расписку только после выплаты денег.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Чем регулируется?

Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.

Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключение

Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.

А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в х.

Источник: https://greedisgood.one/birzha-chastnyh-zaymov

Самые популярные кредитные биржи — список онлайн площадок

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о сервисах, которые в скором будущем составят банкам серьезную конкуренцию на рынке кредитования.

По мере устранения пробелов в законодательстве и увеличения доли электронных платежей кредитная биржа и P2P-кредитование смогут отвоевать у банков значительную долю рынка. А МФО со своими «дикими» процентами превратятся в такой же пережиток, как компьютерные клубы или магазины видеокассет.

Что это такое и зачем она нужна

Для начала вспомним, как работает традиционная банковская система. Клиент кладет деньги на депозит под небольшой процент (в России это 5-7% годовых). Далее банк выдает эти деньги в качестве кредитов.

Естественно, ставка будет значительно больше (10-12%). Эта разница и составляет прибыль кредитной организации.

Но почему мы должны делиться с жадными банкирами половиной своей прибыли? Ведь можно дать свои деньги в долг напрямую, исключив участие посредника в виде банка. Нужно лишь найти заемщика.

Кредитная биржа — это площадка в интернете, на которой осуществляется взаимодействие потенциальных заемщиков с кредиторами.

Иными словами, здесь люди, имеющие свободные деньги, могут дать их в долг под процент. Это называется P2P-кредитование.

Как работать с биржей

Воспользоваться услугами кредитной биржи может любой гражданин.

Как правило, достаточно лишь пройти регистрацию и предоставить скан-копии документа, удостоверяющего личность. Далее все зависит от репутации. Недавно зарегистрированному пользователю получить заем на выгодных условиях гораздо труднее, чем пользователю с положительной репутацией в сервисе.

Безопасно ли это

Для заемщиков получение займа через подобные сервисы практически не несет рисков. Весь процесс происходит онлайн, а биржа выступает посредником. Это даже безопаснее, чем одалживание денег у знакомых, так как у кредитора вряд ли будет возможность «выбить» деньги в случае неуплаты.

Главная опасность для кредитора — это риск невозврата своих денег. Естественно, в случае просрочки биржа примет попытки заставить заемщика вернуть кредит. Но рычагов давления у нее не так уж много.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Как избежать обмана

Еще одна опасность, подстерегающая доверчивых граждан, — мошенники. Под видом кредитных бирж очень часто маскируются различные хайп-проекты. Один из недавних примеров — кэшбери, оказавшийся финансовой пирамидой.

Читайте также:  Росденьги: отзывы должников и сотрудников

Чтобы избежать подобного обмана следует внимательно отнестись к выбору сервиса. О том, на какие показатели обратить внимание, поговорим ниже.

Преимущества и недостатки

Для клиентов

Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.

Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.

Для банков

Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.

Советы по выбору биржи кредитов

Если вы планируете стабильно зарабатывать на выдаче займов, выбор биржи кредитов имеет огромное значение.

Для начала:

  • узнайте, как давно она работает;
  • почитайте отзывы в сети;
  • посмотрите видео (но имейте в виду, что они могут быть проплачены).

Если внешние признаки не вызывают подозрений, посмотрите на статистику сервиса кредитов.

Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание

  1. Объемы спроса и предложения. Здесь логика простая. Чем больше на бирже кредиторов, тем выше среди них конкуренция.
  2. Сумма выданных кредитов. Этот показатель говорит о популярности биржи. Чем больше, тем она надежнее.
  3. Средняя сумма займа.

    Показатель важен, если вы планируете вложить крупную сумму денег. Вряд ли вас заинтересует биржа, где люди берут в среднем по 10 долларов.

  4. Средний срок кредитования. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка и выше вероятность возврата одолженных денег.

  5. Количество невозвращенных займов и их доля в общей сумме выданных кредитов. Этот показатель характеризует надежность инвестиций в данную биржу.

    Низкая доля просрочек говорит о том, что биржа стремится отсекать ненадежных заемщиков и помогает кредиторам в случае проблем с возвратом своих денег.

Самые известные электронные биржи кредитов

Кредитная биржа Webmoney. Сервис взаимного кредитования от одноименной платежной системы является одним из самых популярных и надежных. Для доступа к получению займа пользователь должен обладать персональным аттестатом, получить который не так уж и просто. Это требование снижает риск невозврата кредита. Единственный минус — сложность регистрации, но об этом ниже.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Пененза. Эта биржа кредитов позволяет выдавать целевые займы бизнесу. Регистрация проще, чем в системе Webmoney, сайт в целом сделан качественно и вызывает доверие. Минимальная сумма инвестирования в 5 тыс. рублей позволяет работать с системой даже начинающим инвесторам. К плюсам можно отнести тщательный анализ заемщиков, а также наличие отдела по работе с дебиторской задолженностью.

Город денег. Как и предыдущая платформа, этот сервис связывает представителей бизнеса с частными инвесторами. Однако входной порог здесь выше — 50 тыс. рублей. Поэтому «Город Денег» больше подойдет опытным инвесторам, имеющим солидные суммы и готовым рискнуть этими деньгами ради получения высокой прибыли. Минимальная доходность — 20% в год.

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Mintos. Этот сервис зарегистрирован в Латвии и позволяет работать с заемщиками по всему миру. Принцип действия несколько отличается от других P2P-платформ.

Инвестор здесь не выдает деньги напрямую заемщику, а выкупает часть уже выданного займа у кредитора. Всего на бирже представлено 60 кредиторов из 28 стран мира.

По каждому из них доступна подробная статистика, позволяющая проанализировать его финансовое состояние и определить целесообразность вложения своих денег.

Порядок получения займа в Вебмани

Одним из главных недостатков системы является ее сложность. С точки зрения безопасности, это скорее плюс, чем минус.

Чтобы разобраться во всех версиях клиента, приватных ключах, WMID и т. п., нужно потратить некоторое время. Однако это не мешает WebMoney Transfer оставаться самым популярным сервисом P2P-кредитования среди наших граждан.

Основные условия

Для доступа к бирже кредитов необходимо:

  1. Установить WM Keeper и зарегистрироваться в системе.
  2. Создать Z-кошелек. Он необходим для получения и отправки денег через кредитную биржу.
  3. Создать D-кошелек (если вы планируете выдавать займы) либо C-кошелек (если вы собираетесь брать кредиты).

Однако для создания этих кошельков недостаточно наличия аккаунта. Нужно подтвердить свои данные. В кредитной системе Webmoney действует система аттестатов.

Все участники при регистрации получают Формальный аттестат. Он дает право пользоваться самой платежной системой, принимать и отправлять деньги. Но доступ к бирже кредитов для его владельцев закрыт.

Следующий уровень — Начальный аттестат. Его обладатели могут создавать D-кошельки и выдавать займы на бирже. Получить такой аттестат можно онлайн, например, через портал «Госуслуги».

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Для получения кредитов необходим самый надежный аттестат в системе — Персональный. Для его получения нужно лично встретиться с одним из регистраторов (всего их 57 человек в 19 странах мира) либо посетить офис Центра аттестации.

Если оба варианта не подходят, можно скачать бланк заявления на официальном сайте системы, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить в Центр почтой. В любом случае услуга будет платной.

Формирование заявки

После получения необходимого аттестата приступайте к созданию заявки:

  1. Создаем C-кошелек.
  2. Команда меню «Заявка на кредит», ссылка «Добавить заявку». Заполняем все параметры.
  3. Нажимаем кнопку «Сформировать заявку».

После этого заявка станет доступной для потенциальных кредиторов.

Как происходит погашение долговых обязательств

Погашение может осуществляться любыми произвольными частями либо единовременно. Погашенным кредит будет считаться только после выплаты всей суммы долга.

Чтобы вернуть полученный кредит, открываем историю операций C-кошелька и выбираем кредит для погашения. Нажимаем кнопку «Вернуть».

В открывшейся форме указываем номер Z-кошелька, с которого будут списаны деньги, сумму к погашению и нажимаем «Далее».

После этого указанная сумма поступит на Z-кошелек кредитора, а кошельки D и C участников сделки уменьшатся на эту же сумму (либо полностью обнулятся).

Взаимное кредитование: площадки, сервисы

Процедура выдачи займа

Порядок предоставления займа выглядит следующим образом:

  1. Создаем D-кошелек.
  2. Выбираем заявку на бирже, проверяем данные потенциального заемщика, цель кредита и гарантии.
  3. Если все в порядке, выбираем Z-кошелек, с которого будут переведены деньги и нажимаем кнопку «Передать средства».

Что такое лимиты доверия webmoney

Уже проверенным пользователям можно выдавать займы без размещения заявок на бирже. Для этих целей в системе реализована процедура открытия лимитов доверия. Это своего рода разрешение на использование денег другими пользователями на оговоренных условиях.

Лимит доверия может быть открыт любому человеку из списка корреспондентов. Для этого необходимо указать:

  • максимальную сумму кредита;
  • процентную ставку;
  • срок возврата денег;
  • порядок погашения кредита.

Какой процент в сервисе

Процентная ставка — это результат соглашения между заемщиком и кредитором. Она зависит от множества факторов: рейтинга и надежности заемщика, срочности займа и т. д.

В среднем на бирже кредитов Вебмани ставка составляет 0,1-0,2% в день. Однако в зависимости от конкретной ситуации она может быть как больше, так и меньше указанных значений.

Заключение

Сервисы P2P-кредитования вполне способны подпортить жизнь традиционным банкам. Для инвесторов это еще один инструмент заработка, а для клиентов — возможность в кратчайшие сроки получить деньги даже при неблагоприятной кредитной истории.

Однако не стоит хватать все свои сбережения и нести на биржу кредитов в надежде на легкий заработок. Если в банке ваши деньги застрахованы, то здесь придется действовать на свой страх и риск.

Законодательство в вопросе частного кредитования имеет массу пробелов и далеко не факт, что недобросовестного заемщика можно будет привлечь к ответственности. Даже наличие у вас паспортных данных лица, взявшего кредит, может быть недостаточно.

Например, заемщик может оказаться гражданином другой страны либо все его имущество уже может быть опечатано судебными приставами.

Естественно, в случае невозврата денег биржа заблокирует аккаунт пользователя. Но лично для меня это будет слабым утешением.

На сегодня все. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши статьи. Впереди вас ждет много интересного материала.

Спасибо за внимание!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/kreditnaya-birzha.html

Сервис взаимного кредитования: сайты

Случается, что деньги нужны прямо сейчас, а на оформление кредита требуется время – на сбор бумажек, на рассмотрение, одобрение, и прочие мелочи. Или вам просто не дадут кредит – нет официальной работы, или на вас уже висит долг. Что делать в такой ситуации? На выручку может прийти сервис взаимного кредитования. Онлайн такая услуга также доступна.

Что же такое площадка взаимного кредитования? Как найти сайты, которые предоставляют возможность занять денег, на какой портал направиться? Давайте разбираться.

Взять в долг у незнакомца

Взаимное кредитование – тема не новая. Вы наверняка с ней сталкивались, когда давали соседу взаймы до зарплаты, или сами брали у любимой тещи деньги на покупку машины. Теперь это называется р2р кредитование, от английского peer-to-peer. Говоря по-русски – друг другу.

Только теперь вам не придется искать родственника или отзывчивого друга, чтобы занять некую сумму. Можно отправиться на сервис взаимного кредитования онлайн. Такой вариант, в обход банка, может стать палочкой-выручалочкой в ситуации, если нет возможности или желания обращаться в финансовую организацию.

Существуют сайты, этакие базы потенциальных заемщиков, к которым можно обратиться. Здесь указаны все условия – сумма, процент, время кредита, а также проверяется благонадежность заемщика. Чтобы взять в долг, необходимо предоставить на портал определенную информацию о себе, а также о необходимой сумме и условиях ее возврата.

Взаимное кредитование: площадки, сервисыНа сделку могут выйти сразу несколько человек с каждой стороны

Сделка совершается между двумя физическими лицами. Например, Иван Николаевич готов предоставить 50 тысяч рублей на полгода при условии возврата ему 55 тысяч рублей. Виктору Михайловичу нравится такое предложение. Оба участника онлайн договариваются, и второй берет в долг у первого.

Сколько дадут взаймы

Сумма, которую вы можете одолжить, может быть небольшой, а может дойти и до полумиллиона рублей. Главное отличие процедур от аналогичной банковской в том, что здесь обе стороны сделки сами указывают условия займа.

Если в банке вы не сможете поторговаться и выбить себе скидку или поблажку по выплатам, то договориться с человеком значительно проще. Особенно легко это будет сделать, если вы заемщик со стажем и хорошей репутацией и рейтингом. Рейтинг заемщика устанавливается на основании собственной системы сервиса.

При регистрации в сервис взаимного кредитования онлайн вы указываете сведения о себе и получаете доступ в личный кабинет и ко всем возможностям сервиса. Если вы хотите взять кредит, указываете:

  1. Необходимую сумму.
  2. Желательный процент.
  3. Время, через которое вернете деньги.

Однако, помните, что вы – не единственный участник сделки. Одномоментно на торг могут выйти как несколько заемщиков, так и несколько кредиторов. При этом может случиться так, что необходимая вам сумма не будет предложена сразу, но ее возможно набрать у нескольких человек по частям.

Если вы уже пользовались услугами на площадке взаимного кредитования, вовремя исполняли взятые обязательства, заработали себе положительную кредитную историю, сможете выходить на большее количество сделок и рассчитывать на большие суммы и более мягкие условия возврата долга.

Кроме этого, данные о займах передаются в Бюро кредитных историй, информацией от которого пользуются как другие сайты сервиса р2р, так и банки. Следовательно, в будущем вы сможете брать кредит и в финансовой организации с меньшими проблемами.

Если хотите заработать

Портал р2р поможет не только взять взаймы, но и подзаработать, если у вас есть свободные деньги. Даже если вы обладаете всего лишь тысячей рублей, уже можно предложить их для кредита.

В режиме 24/7 ищете заявки, выбираете подходящие для вас по процентной ставке и срокам, и выходите на сделку.

Вы сами себе хозяин – ищете только то предложение, что нравится именно вам, а также ориентируетесь по рейтингу и профилю потенциального заемщика.

Чем выгодны такие вклады в кредитование незнакомцев:

  • дать денег взаймы гораздо выгоднее, чем положить их в банк и ждать процент;
  • можно выдавать столько кредитов, сколько захочется;
  • выдача небольших сумм более выгодна, нежели кредитование одного человека на значительные средства;
  • при использовании системы «Гарант» вы практически ничем не рискуете.

«Гарант» – экстра-опция, ее можно включить при желании. Она в случае отсутствия возврата вам денег вернет ваши средства и избавит от контактов с должником. На разных сайтах может иметь различные наименования, но суть остается одной – страховка от невозврата долга.

Взаимное кредитование: площадки, сервисыС сервисом р2р можно и взять в долг, и дать

Удобно для всех

Сервис взаимного кредитования онлайн удобен как тем, кто хочет взять в долг, так и тому, что хочет дать. Во-первых, р2р защищен нормами гражданского права, законом о потребительском кредитовании и собственными системами, такими, как «Гарант». Во-вторых, здесь вы сами выбираете условия кредита и лицо, с которым будете работать. В-третьих, имеется еще ряд преимуществ:

  1. Работа в режиме 24/7.
  2. Нет комиссий при получении или выдаче займа.
  3. Бесплатный смс-сервис.
  4. Гибкая система процентных ставок и сроков.
  5. Возможность досрочного погашения.
  6. Различные способы погашения.

Таким образом, площадка взаимного кредитования предлагает участникам сделки простой и понятный способ выбора партнера для получения кредита, а также возможность заработать на собственных деньгах практически без риска.

Какие нужны документы

Вы можете зарегистрироваться в системе, используя лишь минимальный набор своих данных. Однако ваш рейтинг и, следовательно, условия, по которым вы сможете брать в долг, зависит от полноты предоставленных сведений.

Если у вас есть электронная подпись, вы не скрываете информацию о себе, добавляете свое фото, и прочие данные, получите более приятные условия. К тем, кто хочет заработать, также предъявляются строгие требования.

К тому же, предоставленная информация будет тщательно проверена, в том числе и через БКИ, то есть получить кредит через р2р, если с вами отказались работать банки по причине невозврата долгов, не получится.

При этом ваши персональные данные надежно защищены. Участники сделки видят лишь краткую информацию о вас, и указание рейтинга. Вы увидите полные данные только после подписания договора.

Брать в долг или нет через портал р2р, решать только вам. Сайты, которые предлагают данные услуги, в изобилии найдутся в интернете. Плюсы сервиса очевидны, а минус, пожалуй, только один – все взятые средства придется вернуть.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/servis-vzaimnogo-kreditovaniya-sajty.html

Новые ростовщики

Если документы недействительны или задолженность перед ФССП больше 10 тыс. руб., заемщикам отказывают в регистрации, продолжает она. Около 80% потенциальных заемщиков, по данным «Вдолг.

ру» и «Город денег», при таком подходе не проходят проверку. По ее итогам заемщики получают кредитный рейтинг. Он может иметь несколько градаций, например девять в компании «Вдолг.

ру» (от А до Н) или 13 в компании Loanberry (от А1 до Е).

«Вдолг.ру» также при проверке определяет ставку, по которой заемщик может взять деньги. Остальные компании предоставляют только ориентировочную ставку — окончательную определяет уже тот, кто ссужает деньги.

У некоторых сервисов есть и собственные службы взыскания долгов. «Кредитор не знает личные данные заемщика, он может видеть только общую информацию, например город, в котором живет заемщик. Контакты заемщика мы раскрываем только в том случае, если он перестает платить. И лишь после того, как с заемщиком поработают наши службы взыскания и коллекторы», — говорит Тарасов из «Вдолг.ру».

Доходность

На этом небольшом рынке можно неплохо заработать. Средняя доходность, на которую может рассчитывать инвестор одной из крупнейших компаний «Вдолг.ру», составляет 27% годовых. Ставка может быть и выше — например, в компании «Город денег», которая специализируется на займах малому бизнесу, кредитор может получить до 45% годовых.

Некоторые компании предлагают дать взаймы с гарантированной доходностью. «Город денег» выдает гарантии на возврат долга за повышенную комиссию с кредитора, а Fingooroo предлагает займы с гарантированной доходностью под 20% годовых. Однако средняя доходность обычных займов, при которых все риски ложатся на кредитора, в этой компании выше — от 30 до 40% годовых.

Чтобы ссудить деньги, вам придется перечислить их либо напрямую заемщику, либо через площадку. Большинство сервисов дает возможность пользоваться различными электронными кошельками. Возвращаются деньги также на электронный кошелек или карту. На площадке «Вдолг.

ру» необходимо открыть электронный кошелек в системе расчетной небанковской кредитной организации «РИБ». Через нее осуществляются все расчеты между заемщиком и кредитором. В компании «БезБанка» можно пользоваться картами Visa или MasterCard или электронным кошельком QIWI.

Fingooroo позволяет рассчитываться через системы переводов «Яндекс.Деньги», Contact и «Юнистрим».

За использование своих услуг площадка взимает плату, причем часто и с кредиторов, и с заемщиков. Например, сервис «БезБанка» берет и с тех и с других 2% от суммы займа свыше 10 тыс. руб. и 125–200 руб. с займов меньше этой суммы. У Fingooroo кредитор ничего не платит, а заемщик — от 5 до 10% от суммы займа, в зависимости от своего рейтинга.

Риски

Директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов напоминает, что клиенты, которые согласны брать займы под высокие ставки, находятся в зоне очень высокого риска. «Вкладчик должен четко понимать, что кредитует он именно ненадежных клиентов», — считает банкир.

Прямое кредитование сопряжено с высоким риском для инвестора, признает генеральный директор «Вдолг.ру» Антон Тарасов. «Это бизнес, тут есть возможность потерять вложенные средства, и мы предупреждаем об этом своих клиентов», — рассказывает он.

Генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов говорит, что ключевая информация для инвесторов — это процент невозврата кредитов, и если потери превышают вероятный заработок в 20–40% годовых, то в таких вложениях нет смысла.

Данных ЦБ о просроченной задолженности в этом сегменте кредитования в открытом доступе нет. Поэтому приходится пользоваться информацией самих p2p-сервисов. Наибольшая доля просроченных займов из шести крупнейших р2р-площадок оказалась у «БезБанка».

Около 21% займов, выданных через нее, просрочены на 90 и более дней. Для сравнения: средняя доля просроченных кредитов в первом квартале 2016 года по информации ОКБ составила около 13%. Самая низкая доля просроченных займов — у р2р-площадки «Город денег», которая рассчитана на кредитование малого бизнеса.

Просрочка более 90 дней только у 2% займов, сообщила эта компания.

Зампред правления Локо-банка Андрей Люшин считает, что оценка заемщиков в сфере р2р-кредитования субъективна и непрозрачна. «Она, конечно, может являться ориентиром для инвестора, но риск ошибки крайне велик», — уверен он.

Впрочем, по словам директора юридического департамента ОКБ Виктории Белых, банки, МФО и другие кредиторы получают из бюро одинаковый объем информации.

По ее мнению, вопрос только в наличии ресурсов и экспертизы для правильного анализа и применения этой информации в каждой конкретной компании.

Дополнительные риски связаны с тем, что р2р-площадки не регулируются ЦБ. «Банк России пока изучает ситуацию», — рассказывает заместитель директора СРО «МиР» Андрей Паранич.

Представители р2р-компаний создали рабочую группу на базе СРО «МиР», которая занимается анализом законодательных вариантов регулирования, рассказывает он.

«Учитывая, что этот рынок в отличие от других находится вне поля зрения ЦБ, а законодательная база отсутствует, он остается крайне рискованным для инвестиций», — заявляет Андрей Люшин.

Руководитель юридического департамента АБК «Ланта-Банк» Дмитрий Шевченко говорит, что предоставление займов под проценты на регулярной основе вполне можно квалифицировать как банковскую деятельность, для которой необходима лицензия.

«Незаконная банковская деятельность является преступлением, ответственность за которое предусмотрена ст.172 УК РФ.

Поэтому с этой точки зрения я советовал бы быть предельно осторожным, активно занимаясь р2р-кредитованием», — сгущает краски Шевченко.

Один из способов снизить риски — давать в долг небольшие суммы, считает Святченко из Fingooroo. А Тарасов из «Вдолг.ру» советует распределять их между большим количеством заемщиков.

«Если рассматривать все это исключительно как спекулятивное вложение, то это неплохая идея», — считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Однако риски при таких инвестициях гораздо выше, чем риски при вложении в акции, считает он.

С ним согласен Шустов из «Мани Фанни»: «Тем, кто хочет доходность выше, чем ставка по депозиту, лучше вкладывать деньги в фондовый рынок, например в облигации крупных эмитентов, и зарабатывать там 12–14% годовых с куда меньшими рисками».

Анастасия Стогней, Александра Киракасянц

Источник: https://www.rbc.ru/money/07/06/2016/575704d19a79473ea7a4a786

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector