Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

  • Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.
  • Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.
  • Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.
  • Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Вклады до востребования, или бессрочные вклады — что это такое

Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?

Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.

  1. Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.
  2. Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.
  3. Преимуществами являются следующие характеристики:
  • широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
  • гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.

Недостатки:

  • невысокая прибыльность;
  • капитализация процентов;
  • начисление минимальной прибыли при изменении суммы.

Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

  1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
  2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
  3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

На каких условиях можно открыть

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

  • нет абонентской платы за обслуживание;
  • сумма пополнения не ограничена;
  • допускается снятие любой суммы средств владельцем;
  • начисленные проценты предназначены для капитализации.

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Как можно использовать вклад до востребования

Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.

Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.

Для оплаты коммунальных услуг

Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.

Для перевода средств

Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.

Для хранения определенной суммы денег

Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.

Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.

Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство

  • Открытие вклада под проценты не потребует много времени.
  • Есть два пути — обратиться в финучреждение лично или оформить заявку онлайн.
  • Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:
  1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.

  2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
  3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
  4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

  • оформление доверенности;
  • указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
  • получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
  2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
  3. Выберите «Открытие вклада».
  4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
  5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
  6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
  7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Где открыть вклад до востребования

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

  • открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
  • заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
  • отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
  • депозит закрывается текущим числом;
  • нажмите «Закрыть»;
  • проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.

Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:

Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков

Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.

Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:

  1. Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
  2. Депозиты используются как расчетные счета.
  3. Вложения используются для хранения и накопления дохода.
  4. Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
  5. Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
  6. Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
  7. Есть возможность получения различных выплат социального вида.
  8. Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
  9. Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
  10. Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.

Заключение

Если вы хотите сохранить свои сбережения и защитить их от всевозможных рисков, не обязательно обращаться к депозитным программам с высокой процентной ставкой. Оформите вклад «До востребования» и со временем вы накопите крупную сумму денежных средств. Делайте это в рублях, долларах или евро.

Используя эту программу, вы сможете в любое время получить доступ к своим деньгам и воспользоваться ими с минимальными затратами.

(2

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/vklad-do-vostrebovaniya

Вклады до востребования, условия банков в 2019 году

Депозитные программы банков отличаются условиями и сроками привлечения денежных средств. Для получения максимального дохода вклад размещается на длительный срок без возможности частичного снятия или пополнения.

Однако бывают ситуации, когда средства необходимо просто сберечь, но понадобится они могут в любой момент. Тогда разместить средства лучше во вклад «до востребования», который предлагается всеми кредитными организациями и имеет свои преимущества и недостатки.

Зачем нужны вклады до востребования?

Вклад до востребования представляет собой вложение денежных средств на счет в банке без определенного срока, с возможностью пополнения и снятия в любой момент и в любой сумме по желанию клиента.

Такие программы не являются самыми популярными в кредитных организациях, потому что получить доход о сделки не представляется возможным. Максимальная сумма процентов, начисляемая по счету, составляет 1% годовых. Счет обычно открывается в рублях, есть возможность разместить средствах в долларах или в евро.

При досрочном расторжении депозитного договора, начисляются проценты по «вкладу до востребования», т. е. это минимальная сумма дохода, которую вкладчик может получить при размещении средств на счете в банке.

Основное предназначение

Целью данных вложений является сохранение сбережений и возможность воспользоваться ими в любой момент. Например, клиент продал собственную квартиру, чтобы приобрести новую, но вариант покупки еще не подобрал.

Вырученные средства размещаются в банк, это обеспечивает их безопасность и сохранность. При оформлении сделки по покупке нового жилья деньги могут быть переведены на счет продавца или сняты наличными в любой момент.

Единственным ограничением будет являться необходимость предварительной подачи заявки на снятие крупной суммы денег. Обычно заявка подается за день до операции.

Средства можно вложить не только во вклад до востребования. Альтернативой являются:

  1. Аренда сейфовых ячеек. Клиент арендует в банке ячейку и хранит в ней любые документы, деньги, т. е. распоряжается ей по собственному усмотрению. Услуга оказывается платно, тогда как за размещение денег на счете платит наоборот кредитная компания.
  2. Вложения в депозиты с возможностью частичного снятия или пополнения. Ограничениями применения таких программ является необходимость обеспечения минимального остатка на счете в пределах 10-20 тыс. р., пополнение производится также не менее определенных договором сумм.
  3. Использование накопительного счета. Владельцы дебетовых карт имеют возможность получать до 7-10% годовых на остаток средств на накопительном счете. Банками также выставляются ограничения по пользованию счетом: необходимо наличие постоянного остатка в определенной сумме.
Читайте также:  Возврат денег на карту сбербанка: сроки

Единственным вариантом разместить денежные средства без условий, не оплачивая дополнительные услуги, с возможностью накопления или снятия, является открытие вклада «до востребования».

Отличия от классических вкладов

Принципы размещения средств во вклады в банках определяются учетной политикой компании, в общем они являются одинаковыми для всех структур. Порядок начисления процентов не отличается от стандартных депозитных программ начало начисления – следующий день за размещением, конец – день полного снятия средств со счета.

Периодичность начисления определяется кредитной организацией, она может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой. Как правило, проценты присоединяются к телу вклада.

Главным отличием размещения средств во вклад «до востребования» от классических депозитных программ является факт, что банк не ограничивает права вкладчика на распоряжение счетом. Он имеет право пополнять и снимать с него деньги в любой сумме, в любое время.

Данное право определено в ст. 837 Гражданского Кодекса РФ:

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Средства на счетах физических лиц, независимо от вида размещения, являются застрахованными в Агентстве по страхованию вкладов. Одинаково обеспечена сохранность вложений.

Какая ставка до востребования по вкладу?

Программа работает в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием. Ставка по вкладу начинается от 0,01% годовых независимо от валюты размещения.

Условия по крупным банкам:

  1. Сбербанк. Ставка 0,01% с учетом капитализации. Величина неснижаемого остатка 10 р., 5 долл., 5 евро., либо их эквивалент в других валютах, проценты начисляются ежеквартально.
  2. ВТБ. Процент 0,01%, минимальный остаток средств на счете не установлен, пополнение без ограничений, бессрочный. Проценты капитализируются на 91 день. Банком не предусматривается возможность отдельного открытия вклада, программа работает только в рамках действующих депозитов при досрочном закрытии договоров.
  3. Росбанк. Ставка по вкладу 0,01% годовых, валюта рубли, доллары, евро. Период начисления процентов– ежегодно, возможно оформление через интернет-банк.
  4. Альфа Банк. Процент начисляется из расчета 0,01% годовых, предоставляется не во всех регионах РФ. Депозит позволяет осуществлять платежи и переводы, конвертацию валюты. Возможно открытие в 5 валютах: рубли, евро, доллары, йены, английские фунты.
  5. Газпромбанк. Процент 0,01% годовых, открывается в трех валютах. Нет ограничения по максимальному сроку, сумме пополнения и снятия. Проценты начисляются ежеквартально.

По банковским предложениям становится понятно, что получить доход от размещения средств в депозит «до востребования» не получится. Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокий тариф по вкладам до востребования в рублях, но выгодность и нужность для клиента такой сделки является неоднозначным моментом.

Пример расчета и начисления процентов

Для расчета предполагаемого дохода можно воспользоваться калькуляторами, которые размещены на сайтах банков. Потребуется ввести сумму вложения, срок, при необходимости периодичность пополнения и снятия денежных средств.

В качестве примера приведен калькулятор вкладов в Сбербанке:

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Таким образом, при вложении 1 млн. р. на год, доход от сделки составит 100,27 р. Данная величина не только не позволяет получить прибыль, но и компенсировать инфляцию. Поэтому размещать средства на срок более 3-4 месяцев на вклад «до востребования» нецелесообразно.

Лучшим вариантом является заключение срочного договора под повышенный процент. Если потребуется досрочное снятие депозита, то вкладчику будет обеспечен доход по ставке «до востребования». В любом случае, он ничего не потеряет.

Вклад до востребования – преимущества и недостатки

Для банков данные программы имеют хорошие преимущества – они получают возможность практически бесплатно пользоваться размещенными денежными средствами физических лиц. В связи с тем, что срок договора не определен, кредитные компании не могут размещать ресурсы в самые ликвидные операции, но им обеспечивается стабильный, невысокий доход.

Для вкладчиков программы также имеют свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Вкладчик, размещая собственные средства, обеспечивает их безопасность и сохранность. Ему в любом случае будет обеспечен доход по ставке «до востребования», даже при несоблюдении условий договора, при любой программе вложений.

Достоинства продукта:

  • возможность неограниченного снятия или пополнения в любое время действия договора;
  • договор заключается бессрочно, его не надо переоформлять, пролонгировать и т. д.;
  • отсутствует минимальный порог открытия;
  • возможно оформление онлайн;
  • со счета можно производить переводы денежных средств, осуществлять платежи;
  • деньги вкладчиков застрахованы государством.

Недостатки

Данный продукт не является программой получения доходов от вложений, поэтому низкую процентную ставку нельзя назвать его недостатком. Это условия размещения и сохранения сбережений клиента. Повышенные проценты предлагаются не совсем надежными структурами.

К недостаткам можно отнести факт, что не все банки принимают средства по отдельной программе, часто счет открывается одновременно со срочным депозитом и просто внести деньги на счет «до востребования» невозможно.

Особенности сберегательного счета в банке для юридических лиц

Аналогом расчетных счетов для предприятий и организаций являются счета с начислением процентов на остаток. Они обладают одинаковыми возможностями: с них можно осуществлять перечисления, снимать наличные, пополнять любыми способами.

При этом, на неснижаемый остаток денежных средств будут начислены проценты. Их величина находится в диапазоне 1-5% годовых. Данная услуга предлагается не всеми кредитными компаниями.

Владелец счета пользуется им по своему усмотрению, осуществляет любые виды операций без ограничения. Но для начисления процентов на остаток, следует соблюдать определенные условия. Например, Росбанк начисляет процент на ежедневный остаток на расчетном счете свыше 300 тыс. р., процентная ставка от 0,25 до 1,50%. Ставка Собинбанка 1-2,25% годовых.

Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокие ставки, но прежде чем открывать счет, необходимо сопоставить риски от операции: средства на счетах юридических лиц не застрахованы государством, поэтому при наличии у банка проблем, предприятие может остаться без собственных ресурсов.

Дополнительно, подключаясь к программам доходных расчетных счетов следует проанализировать плату за их обслуживание. Как правило, по таким услугам предлагается повышенный тариф.

Если у юридического лица имеются свободные денежные средства, лучше их размещать в депозитные программы кредитных компаний.

Ответы на вопросы

Как начисляются проценты на остаток на счете по юридическим лицам?

Способ начисления процентов выбирается банком. Возможно три варианта:

  1. Начисление на минимальный неснижаемый остаток за определенный период, например, за месяц, квартал и т. д. Банк определят сумму денежных средств, которая постоянно находится на счете и начисляет на нее доходный процент.
  2. Учитывается остаток на конец операционного дня за конкретное время (3, 6, 12 месяцев). Если в этот период остаток снизиться менее установленной суммы, проценты не будут начислены.
  3. Проценты начисляются при превышении ежедневного минимального остатка на счете.

Какие документы требуются для открытия вклада «до востребования» физическим лицам?

Для заключения договора потребуется только паспорт. Если клиент отсутствует в базе данных банка, может потребоваться номер СНИЛС и контактные данные.

Как можно открыть вклад?

Сегодня открыть вклад можно в представительстве компании или онлайн. Открытие через интернет доступно для зарегистрированных пользователей.

Необходимо иметь личный кабинет на сайте банка с привязанной к нему картой, с которой будут переведены денежные средства. В некоторых банках открыть вклад можно при помощи звонка в Центр поддержки клиентов и прохождения процедуры идентификации.

Заключение

Вклады до востребования в России не являются способом зарабатывания средств или получения пассивного дохода. Их цель – сбережение денег и обеспечение их сохранности. Использовать вложения целесообразно на короткий срок, не более 3-5 месяцев.

Если деньги не потребуются более 6-8 месяцев, лучше воспользоваться срочными депозитными программами, тем более, что даже при досрочном расторжении договора вкладчик получит средства с начислением минимального дохода.

Для юридических лиц важно открывать расчетные или другие счета в надежных и стабильных банковских структурах, независимо от того, какие дополнительные услуги и возможные прибыли предлагаются кредитной организацией.

Источник: https://s3bank.ru/vklady/vklady-do-vostrebovaniya/

Депозиты до востребования и срочные депозиты

Определение 1

Депозит до востребования – это такой депозит, когда клиент имеет право без уведомления банка денежные средства в любой момент, которые могут сниматься полностью или частично без потери начисленного дохода.

Срок действия такой подобной программы не лимитируется. Поэтому денежные средства на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Специфика подобного депозита такая:

  • денежные средства как вносятся, так и изымаются как частями, так и полностью без ограничений;
  • есть возможность брать в порядке, установленном законодательством, наличные деньги.

В качестве недостатков стоит отметить:

  • для владельца — отсутствие вознаграждения в виде процентов по счету или же очень маленький процент;
  • для самого банка — необходимость иметь в наличие более высокий оперативный резерв с целью поддержания ликвидности.

Классифицируются депозиты до востребования согласно их характеру и принадлежности средств, что находятся на счетах:

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • средства на текущих, расчетных, бюджетных счетах компаний и организаций различных форм собственности;
  • средства на специальных счетах для хранения разных по своему экономическому назначению фондов;
  • собственные средства компаний, которые предназначаются для капитальных вложений и хранящиеся на отдельных счетах;
  • средства в расчетах;
  • корреспондентские счета банков, которые открыты в РКЦ или же у банков корреспондентов для проведения расчетов как в одностороннем порядке, так и по поручению друг друга;
  • средства местных бюджетов;
  • кредитовые остатки средств на счетах иностранных банков корреспондентов.

Корреспондентский счет, который открыт одним банком у другого банка, именуется как счет «ностро», а корреспондентский счет, что находится у этого же банком, но для иного банка, принято называть как счет «лоро».

Открытие подобных счетов осуществляется на базе заключенных между такими банками договоров. В договорах указываются условия функционирования счетов, а также перечень проводимых по ним операций.

Но платежи с подобных счетов, как и со счетов обычных клиентов обязаны производиться в пределах наличия на них средств, или может быть предоставлен овердрафт.

Замечание 1

К числу разновидности депозитов до востребования относятся такие специфические счета, как овердрафт и контокоррент.

Овердрафт – это такой счет, в рамках которого согласно соглашения между клиентом и банком считается возможным в определенной величине дебетовое сальдо при превышении суммы списания по счету над величиной остатка средств – это свидетельствует о заимствовании кредита. Для такого счета более характерен кредитовый остаток.

Под контокоррентом понимается единый счет, где отражается вся совокупность операций банка с его клиентом. Контокоррент включает:

  • ссуды банка и все платежи согласно поручения клиента;
  • средства, которые поступают на счет в виде переводов, выручки, возврата ссуд и т.д.

Кредитовое сальдо свидетельствует о том, что у клиента есть собственными средствами, дебетовое, соответственно, что в обороте есть заемные средства и владелец счета выступает в качестве должника банка по кредиту.

Поэтому кредитовому сальдо является для банка основанием начисления процентов в пользу клиента, а по дебетовому — начисляет проценты в пользу банка как за предоставленную ссуду. Естественно, ставки по процентам в пользу банка обладают более высокими ставками, чем в пользу владельца счета.

Читайте также:  Перевод с кредитной карты сбербанка на карту тинькофф

По средствам вкладов до востребования банком решается задача получения прибыли, т. к. это наиболее дешевый ресурс, при этом минимальные затраты по обслуживанию расчетных и текущих счетов клиентов. У многих коммерческих банков депозиты до востребования в структуре привлеченных средств занимают наибольший удельный вес.

Определение «срочных депозитов», их специфика и классификация

Определение 2

Срочные депозиты – это депозиты, которые привлекаются банками на определенный срок.

Депозит осуществляется сроком от нескольких дней до 5 лет. Обычно сроки составляют:

  • 3 месяца;
  • 6 месяцев;
  • 9 месяцев;
  • 12 месяцев;
  • 18 месяцев.

Срочные вклады не применяются для проведения текущих платежей, их цель увеличение первоначальной суммы. В случае выявления желания изменить сумму вклада, владелец такого депозита должен его расторгнуть, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях.

Замечание 2

При досрочном расторжении вкладчик денежных средств лишается предусмотренных договором процентов частично или же полностью. Обычно в подобных ситуациях проценты уменьшаются до величины процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Величина вознаграждения клиенту по срочному депозиту находится в зависимости от:

  • срока;
  • суммы депозита;
  • выполнения вкладчиком условий договора.

Ставки зависят от политики центрального банка страны и от самого коммерческого банка. При том чем больше срок инвестирования – тем выше ставка по процентам.

К срочным депозитам относятся:

  • депозиты с ограничением минимальной суммой и без него;
  • безотзывный депозит — без возможностей одностороннего отзыва;
  • отзывной депозит – с возможностью одностороннего отзыва;
  • пополняемый депозит – дает право пополнения дополнительными взносами с определенной периодичностью;
  • не пополняемый депозит;
  • депозит с фиксированной процентной ставкой на протяжении всего срок;
  • депозит с фиксированной, растущей «прогрессивной» процентной ставкой с течением срока;
  • депозит с нефиксированной в течение срока процентной ставкой;
  • капитализированные депозиты – по ним сумма начисленных процентов увеличивает сумму основного вклада.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/depozitnye_operacii_i_ih_vidy/depozity_do_vostrebovaniya_i_srochnye_depozity/

Вклады до востребования ставки 2019 для физических лиц в проверенных банках условия открытия

Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Вклады по ставке до востребования можно оформить сегодня во многих банках России. Такие условия могут быть выгодными одновременно и для банковского учреждения, и для клиента за счет нескольких преимуществ. Самым главным отличием депозита по ставке до востребования является возможность вкладчика в любой момент расторгнуть договор и забрать свои деньги.

Особенности

Вклады, которые предоставляются на условиях ставки до востребования, в соответствии с законодательными нормами не имеют срока действия. То есть вкладчик может хранить свои деньги в банке столько, сколько ему потребуется.

Вторая особенность таких депозитов — невысокая процентная ставка до востребования, благодаря чему вкладчик получает минимальную прибыль от вложения денежных средств.

По этой причине вклад по ставке до востребования не подходит для людей, которые планируют получать высокий доход от процентов по депозиту.

Преимущества и недостатки

Для вкладчика самым важным преимуществом является возможность получить свои деньги в любой удобный момент, что позволяет значительно уменьшить возможные риски.

Если человеку внезапно понадобятся деньги, не возникнет никаких проблем и трудностей.

Если оформить вклад на других условиях, например без возможности досрочного снятия, банк никогда не вернет деньги раньше срока окончания договора без потери процентов.

Вкладчик может получить прибыль, оформив вклад по ставке до востребования, лишь в том случае, если выберет банк, предлагающий выгодные условия.

Многие финансовые учреждения начисляют всего 0,25—1% годовых по таким депозитам, что не позволяет получить выгоду от размещения денег. Но есть банки, которые оформляют депозиты по ставке до востребования под 11—11,6%.

С их условиями можно ознакомиться с помощью нашего онлайн-сервиса.

Банкам не всегда выгодно оформлять вклады, которые клиент может забрать в любой момент. Целью любого финансового учреждения является получение прибыли, а для этого депозитные средства вкладчиков должны постоянно находиться в обороте. Депозит по ставке до востребования не позволяет банковским учреждениям точно планировать сумму денег в обороте и полученную за счет этого прибыль.

Как оформить вклад на выгодных условиях?

Наш онлайн-сервис помогает посетителям ознакомиться с различными предложениями от российских банков. Благодаря удобному фильтру можно выбрать депозиты:

  • с оптимальной процентной ставкой от 0,25% до 11,6%;
  • в рублях или иностранной валюте;
  • с минимальной суммой вклада от 1 рубля до 500 тыс. рублей.

Пользователи нашего онлайн-сервиса могут не только подобрать вклад с приемлемым значением процентной ставки до востребования, но и ознакомиться с рейтингом банка, который составляется с учетом доходности сделки и надежности финансового учреждения.

Источник: https://vklad.ru/vidy-vkladov/po-stavke-do-vostrebovaniya/

Где открыть вклад до востребования?

Вклад до востребования может быть возвращён вкладчику полностью или частями по первому его запросу. Снимать деньги можно разными способами: наличными в кассе банка, через его банкомат, а также переводом. Чаще всего подобные вклады используются в целях проведения расчетов между организациями и для возмещения текущих затрат населения.

Условия

По условиям подобных инвестиций забрать такой депозит клиент может в любой момент и без ненужных ему проволочек.

Требуется только, чтобы в кассе была в наличии требуемая сумма в установленной валюте, которую можно заказать заранее, если это требуется.

Кроме того, условия размещения депозита до востребования предполагают его внесение на неопределённый срок. Действие договора рассчитано до того момента, пока клиент не закроет инвестицию.

Процентные ставки вложения до востребования ниже по сравнению со стандартными инвестиционными продуктами банков. Подобные вклады практически можно считать беспроцентными.

Допускается переоформление вклада на срочный в целях получения процентов прибыли на инвестированную сумму.

Условия размещения вклада до востребования предполагают возможность кратковременного размещения денег на хранение в банке без уплаты комиссии за пополнение и снятие, а также без учёта арендной платы. Для длительного хранения такие вклады не подходят.

Как открыть?

Внести депозит до востребования можно в любой валюте на усмотрение инвестора. Для его внесения достаточно явиться в выбранный банк, имея при себе набор документов для начала сотрудничества и сумму первой инвестиции.

После подачи заявки на размещение средств и её рассмотрения работники банка окажут партнёру помощь в составлении соглашения, которое останется подписать и внести сумму вклада в кассу банка.

Подать заявку на открытие вклада до востребования можно также на сайте банка. Если при этом у сторон возникнут определённые вопросы друг к другу, разрешить их будет можно посредством телефонного общения.

Обязательна подача клиентом максимального объёма контактной информации в целях обеспечения удобства связи с ним.

Предложения банков

Вклады до востребования доступны к открытию во многих банках страны. Некоторые предложения банков сведены в таблицу для удобства их анализа будущими инвесторами.

Банк Началь-ная сумма инвес-тиции Сроки инвести-рования Процент-ная ставка Условия банка
Сбербанк 5 долларов или эквивалент суммы в другой валюте 12 месяцев 1,6% в рублях, 0,1% в евро и долларах Депозит доступен к частичному пополнению и досрочному снятию, проводится капитализация процентов
ВТБ-24 От 150 рублей Ограничения отсутствуют От 1,5% годовых в рублях Проценты доходности начисляются ежемесячно, доступно пополнение вклада и его снятие частями
Россельхозбанк 10 рублей, 5 евро и 5 долларов От года От 0,1% в любой валюте Вносить дополнительно можно любые суммы, проценты доходности выплачиваются каждый квартал
Совкомбанк От 100 рублей Не ограниченно 0,1% Вклад пополняемый и с возможностью частичного снятия, капитализация не предусмотрена
Промсвязьбанк От 5 долларов в любом валютном эквиваленте Один год От 0,1% в любой валюте Депозит с возможностью наращивания и частичного снятия, нельзя капитализировать средства вклада
Банк Русский Стандарт От 100 рублей, 1 доллара и евро Не ограниченно 1,3% в рублях, 0,1% в евро и долларах Снять средства можно в любой момент, допускается переоформление вклада на депозит срочного типа

Сбербанк

Надёжное размещение инвестиций клиента гарантирует Сбербанк, вклад до востребования в котором доступен к внесению сроком на год.

Открыть депозит можно с пяти долларов или аналога этой суммы в другой валютной единице. Депозит, пополняемый с возможностью частичного снятия.

ВТБ-24

В ВТБ-24 можно разместить вложение на условиях рассматриваемого инвестиционного плана, начиная с суммы 150 рублей.

Ограничений по срокам нет. Вклад снимается частями и пополняется, начисление процентов доходности ежемесячное.

Россельхозбанк

Такие вклады доступны к открытию в банке на срок от года с суммы 10 рублей, и 5 евро и долларов.

Ставка от 0,1% годовых. Средства можно снимать раньше срока и пополнять вклад.

Совкомбанк

Совкомбанк принимает вклады с суммы 100 рублей на неограниченный срок. Проценты символические, клиент может забрать свою сумму в любой момент.

Промсвязьбанк

В банке можно разместить инвестиционные средства до востребования сроком на год в любой валютной единице.

Процентные ставки символические, деньги разрешено снять раньше срока и пополнить инвестицию, капитализации нет.

Банк Русский Стандарт

Депозит до востребования можно поместить на любой срок, с начальной суммы 100 рублей и эквивалент одного доллара и евро в любой валюте.

Инвестицию можно переоформить на срочный вклад с повышенными процентами доходности.

В банках Москвы

Вклады до востребования в банках Москвы можно разместить, начиная с любой суммы депозита, любой валюты вклада и на срок, выгодный клиенту.

Сделать это можно в отделении каждого столичного банка, в спектр услуг которого входит предоставление этих вкладов.

Процентные ставки по вкладам до востребования в Москве начинаются от 0,1%.

Выгодные вклады до востребования

  • Вклады до востребования выгоды по причине размещения их на неопределённый срок и возможности снятия депозита в любой момент.
  • Выгодные вклады доступны к внесению в ряде банков страны, в частности в МФБ и УБРР.
  • Значения процентных ставок по эти депозитам достигают значения 4% годовых в рублях с возможностью их пересмотра при условии переоформления депозита на срочный вклад.

С высоким процентом

На рынке банковских услуг не имеется предложений размещения инвестиций до востребования, значение процентной ставки которых могли быть выше 1% годовых.

Для накопления средств такие вклады не подходят, поскольку начисление денег на их остаток символическое.

Ввиду этого вряд ли возможно получить высокие процентные ставки по депозитам данного рода. Такие программы относятся скорее к инвестициям сберегательного типа.

Проценты

По депозитам до востребования крайне редко начисляется значение процентной ставки выше 0.1% годовых вне зависимости от валюты инвестиции.

Часто встречающимся вариантом является процентная ставка такого депозита 0,01% годовых.

Требования к вкладчикам

Внести инвестицию рассматриваемого типа может каждый гражданин, отвечающий требованиям предоставляющего такую услугу банка:

  1. Вкладчик обязан быть старше 18 лет.
  2. Обязательна подача вкладчиком необходимых для сделки документов.
  3. Если вклад открывает гражданин другого государства, ему нужно представить удостоверяющие его личность документы.

Список документов

Для внесения вклада до востребования российским гражданином требуется предъявления им паспорта гражданина страны.

Другие документы предъявлять необязательно, они запрашиваются банком по его усмотрению.

В том случае, если вкладчиком является гражданин другого государства, он обязан представить в банк заверенную нотариусом копию паспорта и материалы, подтверждающие факт законности его нахождения на территории страны.

Читайте также:  Что изображено на 10 рублевой купюре

Досрочное снятие денег

Снятие денег с вклада до востребования раньше установленного соглашением срока возможно в любой момент, когда инвестор изъявит такое намерение.

Для этого требуется заявление инвестора в письменном виде с указанием времени и объёма изъятия средств.

Заявки на преждевременное снятие средств выполняются незамедлительно.

Плюсы и минусы

Рассматриваемые инвестиции имеют как позитивные, так и отрицательные моменты.

Среди их плюсов можно выделить:

  1. Деньги вклада можно когда угодно снять.
  2. Допускается увеличение тела инвестиции на любой объём.
  3. Вклад реально использовать для совершения безналичных переводов и расчётов.
  4. Средства вклада надёжно сохраняются банком в течение любого времени.

  5. Можно открывать инвестицию в любой валюте.

Минусы вкладов до востребования:

  1. Невысокие значения процентных ставок вкладов.
  2. Невозможность использования таких инвестиций в целях накопления.
  3. На начисляемые проценты доходности не проводится процедура капитализации процентов вклада.

Источник: http://probp.ru/vklady-do-vostrebovanija/

Вклады до востребования — открыть вклад до востребования в банках

Многие все также продолжают прятать свои сбережения под подушку и не открывают депозит в банке, потому что боятся, что деньги им вдруг понадобятся, а снять их так просто будет нельзя.

Если вы тоже находитесь в состоянии выбора «открывать или прятать», то рассмотрите вариант вклада до востребования.

Условия по таким депозитам позволяют забрать все деньги или их часть со счета по первому же вашему желанию.

Проценты по вкладам до востребования

Абсолютно по каждому типу депозитов в договоре обязательно прописываются базовые условия:

  • сумма (минимальный порог суммы);
  • срок действия договора и, соответственно, вклада;
  • проценты.

По данному типу депозитов минимальная сумма, как правило, небольшая: для валютных срочных вкладов или рублевых срочных она значительно больше.

По депозитам до востребования срок в договоре не указывается: ваши деньги будут лежать в банке столько, сколько вам нужно. Это очень удобно для вас, но совсем неудобно для банка: по срочным вкладам он точно знает, сколько сможет использовать ваши средства как часть своего доступного капитала, а в данном случае он должен всегда быть готов выдать вам всю сумму с депозита или ее часть.

Именно по этой причине проценты по вкладам до востребования минимальны абсолютно у каждого банка: и Сбербанк, и ВТБ, и Альфа-банк, и Русский стандарт не готовы устанавливать большие ставки по депозитам до востребования, потому что не могут полноценно использовать деньги, размещенные на таких вкладах.

Поэтому в 2019 году такая банковская услуга выполняет скорее функцию банковского счета с небольшим доходом, который можно использовать для хранения средств и проведения расчетов.

В каком банке открыть вклад до востребования?

Открыть и работать с таким типом депозита очень просто, а вот найти, где открыть вклад до востребования гораздо сложнее.

Поскольку такую услугу предоставляет огромное количество банков, на изучение всех предложений может уйти огромное количество времени. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь специальным калькулятором вкладов на этой странице:

  1. Введите свои требования к депозиту (сумму, дополнительные условия).
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система покажет вам полный список подходящих и актуальных вариантов с подробной информацией по каждому (в том числе с указанием процентов по вкладам до востребования).

Вы сможете сделать объективный и обоснованный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению депозита.

Дополнительная информация по вкладам до востребования в России

Источник: https://bankiros.ru/deposits/do-vostrebovaniya

Вклад до востребования, вклады в банках до востребования, депозиты до востребования | Банки.ру

6,22%

64 212 ₽

8,60%

86 270 ₽

8,30%

83 261 ₽

7,10%

71 223 ₽

6,50%

65 204 ₽

6,60%

66 208 ₽

6,60%

66 208 ₽

5,70%

57 179 ₽

6,00%

59 861 ₽

5,70%

57 023 ₽

5,80%

59 425 ₽

5,30%

54 482 ₽

4,90%

50 277 ₽

4,70%

47 989 ₽

6,30%

62 854 ₽

Лиц. № 1978

6,40%

64 726 ₽

6,10%

61 692 ₽

5,90%

61 331 ₽

5,60%

58 131 ₽

6,70%

67 211 ₽

Лиц. № 3185

6,70%

67 211 ₽

6,45%

64 703 ₽

6,45%

64 703 ₽

6,10%

62 938 ₽

5,85%

60 289 ₽

5,50%

56 590 ₽

5,25%

53 956 ₽

6,65%

66 891 ₽

Лиц. № 3311

6,45%

64 879 ₽

3,50%

35 206 ₽

3,00%

30 521 ₽

2,50%

25 147 ₽

6,00%

59 861 ₽

5,20%

51 879 ₽

5,50%

54 872 ₽

5,00%

51 040 ₽

4,40%

44 792 ₽

4,00%

39 907 ₽

6,50%

65 204 ₽

Лиц. № 2440

6,40%

64 201 ₽

6,43%

64 502 ₽

6,20%

62 195 ₽

5,80%

59 760 ₽

5,70%

58 702 ₽

5,60%

56 176 ₽

6,50%

67 379 ₽

6,12%

63 328 ₽

5,20%

53 579 ₽

5,00%

51 471 ₽

4,80%

49 366 ₽

4,00%

40 645 ₽

5,30%

53 167 ₽

Лиц. № 2557

4,70%

47 148 ₽

Лиц. № 2557

4,50%

45 141 ₽

Лиц. № 2557

5,25%

52 378 ₽

8,50%

85 267 ₽

6,70%

73 252 ₽

6,20%

63 819 ₽

6,00%

61 704 ₽

5,90%

59 185 ₽

5,90%

60 818 ₽

5,90%

60 647 ₽

5,50%

56 432 ₽

5,40%

55 536 ₽

5,20%

53 280 ₽

5,30%

54 329 ₽

5,10%

52 378 ₽

5,00%

51 183 ₽

5,00%

51 183 ₽

4,70%

48 046 ₽

6,25%

62 526 ₽

6,00%

61 389 ₽

Источник: https://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/vklad_do_vostrebovaniya/

Что такое ставка до востребования по вкладу? Какая она у Сбербанка и др. банков

Выбирая выгодный банковский депозит для надежного хранения и увеличения собственных средств, вкладчики редко заостряют внимание на стандартной банковской ставке до востребования, а зря.

Что такое ставка до востребования? В каких ситуациях ее начисляют?

Она применяется для одноименных вкладов или начисляется при досрочном получении срочного депозита. На размер ставки до востребования нужно обращать пристальное внимание, ведь от него зависит  доходность вашего вклада в случае, если деньги нужно срочно забрать.

Ни о каких обещанных 6-9% в год и думать не придется, проценты пересчитают со срочного на вклад до востребования. Размер такой ставки определяется банками самостоятельно, однако, в большинстве случаев составляет 0,01% годовых.

Сразу напрашивается вопрос, почему процент такой мизерный? В ст.837 ГК РФ прописано, что депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и выдаются клиенту при первом требовании.

Банкам такой расклад совершенно не нравится, ведь получая денежные средства в депозиты, банк должен их активно размещать, инвестировать, получать прибыль.

А как можно инвестировать денежные средства клиента, когда он может вернуться за ними в любую минуту?! По этой причине процент до востребования такой низкий и так сильно отличается от процента по срочному депозиту, когда в договоре прописываются конкретные сроки, временной промежуток хранения средств.

Исходя из которого, банк решает, как инвестировать средства, чтобы получить максимальную прибыль. Чем на больший срок открывается депозит, тем выше будет процент. Это очевидно, ведь банк сможет пользоваться деньгами клиента в долгосрочной перспективе, а не в течение 6-12 месяцев.

Более того, согласно Гражданскому Кодексу РФ, банки имеют полное право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, поднимая или понижая ее размер. Правда, при этом банковская организация должна оповестить об этом вкладчиков.

Размер ставки до востребования прописывается во всех типовых договорах на открытие банковского депозита. Применяется за несоблюдение условий по хранению денежных средств в банке.

Некоторые банки идут на хитрости, которые выгодны клиентам. Например, при открытии срочногод на 1 год, в договоре может быть пункт о начислении ставки до востребования при досрочном получении депозита до 181 дня.

После 181 дня проценты могут не пересчитываться. Все нюансы индивидуальны, зависят от предложений конкретных банков.

Так что лучше уточнять, нет ли подобных преимуществ, как начисление процента до востребования до определенного временного промежутка хранения средств на депозите.

Средняя процентная ставка по срочным вкладам и до востребования в крупных банках РФ

Давайте рассмотрим проценты по однотипным вкладам в различных банках, а также узнаем размер ставки «До востребования», которая грозит в случае досрочного закрытия депозита

Названия/%СбербанкВТБАльфа-БанкГазпромбанк
Процент до востребования Фиксированная  в размере 0.01% годовых в рублях и в валюте Фиксированная  в размере 0.01% годовых в рублях и в валюте Фиксированная ставка в размере 0.01% годовых в рублях и валюте Ставка фиксирована 0.01% годовых

Несмотря на различия в проценте по срочному депозиту, процент до востребования фиксирован и минимален во всех 4-х банковских организациях.

Однако, есть банки, которые предлагают очень выгодные ставки по вкладам до востребования в размере 5% и даже 7% годовых, но надежно ли хранить в них деньги — это уже другой вопрос.

К банкам, предлагающим повышенные ставки можно отнести МДМ-банк, ИнтехБанк, Мосстройэкономбанк и т.д.

Как рассчитать доход при ставке до востребования по дням?

Пример расчета  дохода  до востребования в Сбербанке России. Представим ситуацию: вы открыли вклад «Пополняй» с капитализацией процентов, внесли на депозитный счет 100 000 рублей сроком на 1 год под 6.43% годовых. Деньги на депозите пролежали 150 дней, и вам срочно понадобилась вся сумма целиком.
Вы идете в Сбербанк России, расторгаете договор в одностороннем порядке и требуете возврата денежных средств. По условиям этого вклада, любое досрочное востребование денежных средств в течение первых 6 месяцев срока удовлетворяется с начислением ставки до востребования, то есть 0.01% годовых. При этом проценты пересчитываются без капитализации. Чтобы узнать точную сумму средств к получению через 150 дней, нужно рассчитать их по формуле:

(A х B х C) /D = доход

Где A – сумма вклада, В — процент, деленный на 100, С – количество дней размещения во вкладе, а D – количество дней в году. Подставив необходимые данные в таблицу, мы получим, что

доход = (100 000 х 0.0001 х 150) / 365.

Сделав небольшие математические подсчеты, мы получим сумму в 4 рубля 10 копеек.

Именно такой доход вы получите, если досрочно вернете деньги по ставке до востребования, начисленные за 150 дней хранения средств на депозите.

Проверить ваши расчеты можно с помощью калькулятора вкладов на нашем сайте. Нужно просто ввести процент до востребования в качестве процента и начальную и конечную дату  вложения.

Если бы вы забрали такой депозит по истечению 6 месяцев, тогда процентная ставка по вкладу была более весомой и составила 2/3 от стандартной ставки по вкладу, учитывая сумму и срок депозита. Если отталкиваться от изначальной ставки в 6.43% годовых, то 2/3 от этой цифры будет 4.

286% в год. Именно по таком проценте были бы пересчитаны проценты по вкладу, после 181 дня хранения денежных средств в банке. Итоговая сумма к оплате через 200 дней депозита, составит 102, 348 рублей, из которых 2 348 рублей — это проценты.

Расчеты были произведены по той же формуле, только поменялись проценты и количество дней вклада. Согласитесь, феноменальная разница по сравнению с 4,10 рублями. Чтобы не попасть впросак, лучше выбирать вклады с выгодными условиями досрочного расторжения договора.

А еще лучше выбирать банки с высокой ставкой до востребования.

Источник: https://investor100.ru/stavka_do_vostrebovaniya_v_sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector