Рефинансирование ипотечного кредита аижк

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года.

Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением.

Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой.

Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования.

Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Аижк рефинансирование | аижк ипотека рефинансирование | ставка

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами.

Читайте также:  Бухгалтерский учет топливных карт

Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан.

Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях.

Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации.

Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке.

Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли.

Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК.

Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д. В 2007 году проект появился по программе «Свой дом».

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.

Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса.

Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области. Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

  • анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
  • паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
  • военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
  • для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
  • копия трудового договора/трудовой книжки;
  • образец заявления в финансовую компанию;
  • образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий. После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом.

АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.

Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.

Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства.

Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/refinansirovanie-aizhk-osobennosti-preimushhestva.html

АИЖК: рефинансирование ипотеки, можно ли клиенту банка рефинансировать ипотечный кредит, отзывы о государственной программе

Главная / Рефинансирование / Выгодно ли сотрудничество с АИЖК- рефинансирование ипотеки

С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность.

Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами.

Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.

В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.

Общая информация по закону

Основной законодательный акт, регулирующий отношения между банком и клиентом, взявшим ипотечный займ – ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. В нем разъяснены права и обязанности участников сделки, дано определение понятию «ипотека». Помимо этого закона, правоотношения между участниками ипотечного кредитования регламентируют следующие акты:

  • Жилищный кодекс;
  • 218-ФЗ от 10.12.2004, в котором дается понятие о кредитной истории;
  • Региональные постановления органов местного самоуправления.
Читайте также:  Как активировать карту халва совкомбанк

Можно ли перекредитоваться через АИЖК?

Рефинансирование ипотечного долга через агентство возможно как для определенных категорий граждан (по спец. программам), так и для всех заемщиков по общим правилам перекредитования. В результате рефинансирования право требования кредита переходит АИЖК, а клиент получает более выгодные условия по процентам.

Передача долга по ипотеке выгодна не только клиенту, но и самому кредитору. Выгода состоит в минимизации рисков (если заемщик откажется платить по долгам), обеспечении ликвидности финансов, а в некоторых случаях даже получения процентов (если банк взамен кредита приобретает у АИЖК акции ценных бумаг).

Если клиент решил провести в АИЖК рефинансирования ипотеки, он должен проследить, чтобы был соблюден ряд условий, без которых данная операция невозможна:

  1. Сумма долга не должна превышать 80% от стоимости жилого помещения.
  2. Необходимо застраховать имущество, находящееся в залоге (страхование жизни и здоровья – по желанию).
  3. У заемщика не должно быть просрочек по платежам в предыдущем банке (но могут сделать исключения в индивидуальном порядке).
  4. Ипотека взята более 6 месяцев назад.

Это основные требования, при соблюдении которых рефинансирование, скорее всего, будет одобрено. АИЖК рассматривает каждую ситуацию отдельно, поэтому даже при отсутствии нескольких пунктов можно попытаться подать документы на перекредитование. Возможно, сотрудники агентства пойдут навстречу и дадут положительный ответ по запросу.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

С 2016 года права на проведение сделок и кредитование клиентов АИЖК были переданы банку ВТБ 24. Поэтому, для того, чтобы провести рефинансирование, заемщику следует обратиться либо в банк, либо оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте агентства. При положительном ответе клиенту будет предложено выбрать подходящую программу, после чего нужно подготовить пакет документов.

Существующие программы

Программы перекредитования в АИЖК рассчитаны на все слои населения. Самые выгодные условия созданы для определенных категорий граждан: военные, многодетные семьи, люди из ветхого жилья. Для них ставка рефинансирования составляет 7-9% годовых. Для остальных заемщиков ставка будет чуть выше – в пределах 9-11% (зависит от суммы ипотеки и срока кредитования).

Основные программы, пользующиеся наибольшим спросом у населения:

  • Рефинансирование ипотеки на готовое жилье (ставка 9,7-12%, сумма от 300 тыс.руб.);
  • Программа «материнский капитал» (перекредитование или увеличение суммы ипотечного займа за счет средств капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста).

Требования агентства к заемщикам стандартные: дееспособность, стабильный доход, совершеннолетний возраст. К каждому клиенту у агентства индивидуальный подход, поэтому рассчитать, какова будет процентная ставка после рефинансирования, можно только обратившись к сотрудникам банка ВТБ 24 или онлайн через сайт Дом.РФ.

Список необходимых документов

Для проверки платежеспособности клиента и вынесения решения о рефинансировании, агентству потребуются следующие документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (его копия) заемщика.
  2. Закладная на жилплощадь.
  3. Справка о доходах за последние полгода (в некоторых случаях при ее отсутствии допускается предоставление банковской выписки).

После рассмотрения данных бумаг сотрудники АИЖК дают клиенту ответ. Если ответ положительный, заемщик должен предоставить документы от банка: кредитный договор, выписку о сумме долга. При необходимости к процедуре можно подключить созаемщиков (до 3 человек), в этом случае от них понадобятся также копии паспортов и справки о зарплате.

Подводные камни, о которых стоит знать

Моменты, на которые следует обратить внимание, если вы решили реструктурировать или рефинансировать свою ипотеку:

  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Процентная ставка;
  • Комиссия банка;
  • Наличие/отсутствие обязанности страхования жизни, здоровья.

Что касается сроков рассмотрения заявки – в АИЖК нет конкретно установленного периода, срок будет зависеть от скорости работы специалистов, получения обратной связи от банка кредитора, полноты пакета документов (могут понадобиться дополнительные справки). Кому-то АИЖК рефинансирование ипотеки проводит за неделю, у кого-то процедура может затянуться на месяц-полтора.

Многие справки имеют ограниченный период действия, при длительном рассмотрении заявки, они могут утратить свою юридическую силу. В случае положительного ответа, специалисты АИЖК могут попросить обновить документы.

Чаще всего процентная ставка, предложенная агентством ниже банковской, но бывают ситуации, когда выгода настолько незначительна, что в проведении рефинансирования просто нет смысла.

Например, если процент получается ниже на 1/10, разницу в ежемесячном платеже может «съесть» комиссия за перевод взносов.

Страхование жизни и здоровья необязательно, хотя в некоторых случаях работники агентства могут настоятельно «порекомендовать» клиенту застраховаться, и если последний не захочет этого делать, ему просто отказывают в рефинансировании.

Это делается для того, чтобы минимизировать риски при проведении сделок.

Даже если заемщик получит положительный ответ по заявке, то без страхования жизни и здоровья ставка рефинансирования будет выше в среднем на 0,7%.

В договоре этот момент часто прописывается отдельным пунктом, и многие клиенты, невнимательно ознакомившись с контрактом, бывают неприятно удивлены более высокой, чем оговаривалось заранее, ставкой.

Государственная программа помощи заемщикам

В апреле 2015 года правительством РФ было вынесено постановление №373, по которому отдельные категории граждан могли реструктурировать свой ипотечный займ, получив финансовую помощь от государства.

Согласно этому постановлению, должники, оказавшись в трудной жизненной ситуации, могли либо уменьшить сумму кредита, либо взять финансовые каникулы (возмещение расходов банков взяло на себя правительство и АИЖК).

Под программу могли попасть супруги с 1 (и более) ребенком, где на каждого члена семьи приходилось менее 2 ПМ, инвалиды и ветераны боевых действий, семьи с ребенком-инвалидом.

В 2017 году в постановление были внесены поправки, по которым, одним из главных условий стало увеличение ежемесячного платежа более чем на 30%. После внесенных изменений программа была переориентирована только на валютных заемщиков. Клиенты банка, взявшие кредит в рублях, не стали подходить под условия рефинансирования.

Реальные отзывы клиентов

Что касается отзывов – в основном они положительные. Однако из-за ошибок специалистов, медленной работы сайта люди часто оставляют негативные комментарии по поводу сотрудничества с АИЖК. Рассмотрим пару примеров.

Александра из г.Волгограда пишет:
«Подала заявку в агентство через сайт 10.07.17г.. Они долго проверяли документы, просили выслать дополнительные справки, внести исправления. Примерно через месяц мне сказали, что со мной должен связаться их менеджер.

Однако мне никто не написал и не позвонил. После моего звонка выяснилось, что все документы переданы на проверку в банк-агент. Я позвонила туда, мне подтвердили наличие документов, сказали, что все хорошо и заявку скорее всего одобрят.

Однако через сутки со мной связался менеджер, чтобы уточнить, достроился ли дом, в котором я брала квартиру. После того, как я объяснила, что дом будет сдан только в декабре, в рефинансировании было отказано.

Почти полтора месяца было потрачено на переговоры и сбор документов, как оказалось, зря.»

Рефинансирование по программам АИЖК невозможно, если ипотека оформлялась по договору долевого строительства.

Андрей М. из г.Калуга писал, что в целом сотрудничеством с АИЖК он очень доволен, его ставка снизилась с 12,5% до 9,7%, но ему очень не понравилась медленная работа сайта.

Из-за постоянных «зависаний» и обновлений терялись некоторые документы, приходилось отправлять их по несколько раз, соответственно, затягивался процесс рассмотрения заявки.

В данном случае у клиента была альтернатива: если бы он отправлял заявку не через сайт, а принес документы в банк ВТБ 24, срок рассмотрения был значительно меньше.

Источник: https://info-kreditny.ru/aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

Условия рефинансирования ипотеки с помощью сервиса Дом РФ, что предлагает АИЖК в 2019 году?

В акционерном обществе «ДОМ РФ» рефинансирование ипотеки — это одна из услуг. Она привлекает клиентов, т. к. позволяет им улучшить условия кредитования.

Условия предоставления услуги рефинансирования в «ДОМ РФ»

В АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК») можно оформить минимум 500 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от региона, в котором проживает клиент:

  • 30 млн руб., если живет в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 15 млн руб., если живет в любом другом субъекте страны.

К заемщикам акционерное общество предъявляет несколько требований. Минимальный возраст — 21 год, а максимально допустимый — 65 лет на дату погашения. У заемщиков должно быть место работы. Документы на рефинансирование ипотеки в «АИЖК» могут быть приняты только у тех лиц, у которых стаж работы на последнем месте не меньше полугода.

В акционерное общество могут также обращаться индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Условие, установленное для них, — осуществление деятельности без убытков на протяжении 2 лет и более.

Несколько требований предусмотрено для предшествующего кредита:

  1. У ипотеки не должно быть текущей просроченной задолженности. Допустимая продолжительность просрочек, возникающих в прошлом, — не больше 1 месяца.
  2. Клиентом уже совершались платежи по ипотечному кредиту не менее чем за 6 процентных периодов.
  3. Заемщик ранее не пользовался услугой реструктуризации имеющейся кредитной задолженности.
Читайте также:  Компенсационные выплаты росгосстрах по старым страховкам

Приобретаемое жилье при перекредитовании оформляется в залог.

В «АИЖК» рефинансирование возможно при соблюдении требований, предъявляемых к строящимся объектам:

  • закладываемая квартира находится в здании, которое внесено в список аккредитованных объектов (при несоблюдении этого требования сотрудник акционерного общества самостоятельно связывается с застройщиком; на рассмотрение документов требуется от 2 дней);
  • соблюдается Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Процентные ставки 2019

В АО «ДОМ.РФ» для каждого клиента подбирается ставка с учетом суммы кредита. В случаях, когда требуется менее 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей или менее 4 млн руб. для остальных субъектов России, проценты предлагаются следующие:

  • 9,1%, если сумма кредита не превышает 70% от цены жилого помещения;
  • 9,3%, если нужная сумма находится в пределах от 70 до 80% от цены жилого помещения;
  • 10,3%, если сумма кредита не более 85 и не менее 80% от цены жилого помещения.

Для сумм более 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и более 4 млн руб. для остальных регионов России установлены другие процентные ставки — 8,9%, 9,1% и 10,2% (в зависимости от того, какая сумма требуется от стоимости жилого помещения при рефинансировании в «АИЖК»).

Для участников зарплатного проекта АО «Банк ДОМ.РФ» процентная ставка меньше базовой на 0,2%.

Порядок перекредитования в АИЖК

Установленный в АО «ДОМ РФ» срок кредитования — от 3 до 30 лет. Отправить заявку можно прямо с официального сайта компании. Онлайн-форма включает в себя несколько полей:

  • фамилию, имя, отчество обращающегося заемщика;
  • ипотечную программу (в этом поле из предложенного меню нужно выбрать строку «Перекредитование»);
  • номер личного мобильного телефона для связи;
  • адрес электронной почты для получения уведомлений, новостей акционерного общества.

Когда специалисты компании получают заявку, они ее рассматривают в течение некоторого времени и перезванивают заемщику.

При рефинансировании ипотеки в «ДОМ РФ» с заемщиком заключается договор имущественного страхования рисков, связанных с повреждением или утратой жилья. По желанию клиентов оформляется личное страхование.

При оформлении перекредитования клиент вправе активировать опцию «Легкая ипотека». Она позволяет получить ипотечный кредит в АО «ДОМ РФ» без подтверждения размера заработной платы с минимальным пакетом документов. В компанию достаточно представить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ по своему выбору (например, загранпаспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, водительское удостоверение и др.);
  • документы на объект недвижимого имущества.

При выборе опции «Легкая ипотека» процентная ставка составляет 9,2%. Размер первичного взноса должен быть от 35%.

Другие доступные опции при выборе программы перекредитования:

  1. «Апартаменты». Эту опцию в «АИЖК» при рефинансировании ипотеки могут выбрать те люди, у которых действующий кредит был оформлен в каком-либо банке с целью приобретения апартаментов на вторичном или первичном рынке недвижимости. При перекредитовании с выбором опции процентная ставка составляет 8,7%. Размер первичного взноса — от 15%.
  2. «Переменная ставка». Акционерное общество создало это опцию для клиентов, которые желают перекредитоваться по ставке, зависящей от текущей экономической ситуации. Ставка рассчитывается каждый квартал. Например, на IV квартал 2019 года ее размер составил 5,9%. Она увеличивается на 0,7%, если клиент отказывается от заключения договора личного страхования, и на 0,5%, если заемщик решает воспользоваться опцией «Легкая ипотека». При выборе опции «Переменная ставка» размер первичного взноса — от 30%.

Почему стоит воспользоваться услугой рефинансирования?

При перекредитовании в «АИЖК» осуществляется оформление новой ипотеки на основе старой, т. е. подписывается договор с измененными условиями. Компания гасит имеющийся кредит у клиента.

Новый договор оформляется на более выгодных и удобных для заемщика условиях.

Например, благодаря перекредитованию можно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок выплаты долга.

Выгоду и удобство рефинансирования в АО «ДОМ.РФ» подтверждает ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте компании. Каждый будущий клиент может ознакомиться с приблизительной процентной ставкой, ежемесячным платежом и необходимым размером дохода.

Источник: https://bankingsite.ru/usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-s-pomoshhyu-servisa-dom-rf-chto-predlagaet-aizhk-v-2019-godu/

Программа рефинансирования ипотеки через АИЖК: процентные ставки и требования

Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны законных прав и интересов сторон по таким сделкам.

Одно из направлений работы АИЖК – рефинансирование ипотеки. Организация выступает своего рода посредником в процессе оформления займа или его перекредитования между заемщиком и банком-партнером.

Об условиях и порядке заключения нового кредитного договора с агентством поговорим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В начале марта название Единого института развития жилищной сферы изменилось на ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки, точнее особенности такой программы и список партнеров для проведения можно уточнить на одноименном сайте.

Организация предлагает следующие условия кредитования:

  • Срок –  3 — 30 лет.
  • Сумма – 300 тыс. — 10 млн. руб.
  • Обеспечение – залог недвижимости, приобретенной в ипотеку.
  • Возможность изменить список заемщиков и залогодателей (с обязательным участием заемщика по старому договору).
  • Страхование имущества от рисков повреждения и гибели.

Важно! Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов доступна только для аккредитованных агентством объектов (на любой стадии строительства). Список такой недвижимости можно уточнить на официальном сайте организации.

Процентные ставки

Процент по кредиту определяется, исходя из размера займа по отношению к стоимости залогового жилья и наличия оснований для назначения надбавки. Так, при заключении договора на перекредитование ипотеки в АИЖК можно рассчитывать на следующие ставки:

Ставка, % годовых Размер кредита по отношению к стоимости жилья
9 % До 50 %
9,25 % 51 — 70 % (включительно)
9,50 % 71 — 80 % (включительно)

При рефинансировании ипотеки АИЖК 2018 году возможен ряд надбавок по следующим основаниям:

  • отказ от личного страхования (жизни, здоровья и трудоспособности заемщика) – 0,7 %;
  • оформление договора по программе «Легкая ипотека» – 0,5 %;
  • предоставление справки о доходах по форме банка – 0,5 %;
  • оформление договора до регистрации в пользу агентства – 2 %.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК на сегодняшний день не предусматривают какие-либо скидки по процентным ставкам.

Банки-партнеры агентства

Агентство не относится к категории кредитно-финансовых учреждений и не имеет соответствующей лицензии на осуществление кредитования граждан. Свою деятельность оно осуществляет через сотрудничество с банками. Это во многом определило длительные сроки рассмотрения заявок, ведь документы должны передаваться через несколько инстанций.

Официальными партнерами АИЖК в рефинансировании ипотеки, государственные программы которых помогают должникам сократить расходы на выплату процентов по займам, являются:

  1. Примсоцбанк
  2. Банк «Российский капитал»
  3. Московский Индустриальный Банк
  4. Азиато-Тихоокеанский Банк
  5. Джей энд Ти Банк
  6. Союзный
  7. Глобэксбанк
  8. Новикомбанк
  9. Бинбанк
  10. Металлинвестбанк

Важно! Напрямую обращаться к указанные организации нет необходимости. Заявка оформляется на официальном сайте агентства ДОМ.РФ. По результатам ее рассмотрения подбирается банк-партнер для заключения договора на перекредитование.

Требования кредитора

Для участия в государственной программе рефинансирования ипотечных займов к заемщику и самому кредиту предъявляется ряд требований:

К заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • трудовой стаж для наемных работник – от 6 месяцев, для ИП – от 2-х лет без убытков и потерь.

Допускается участие до четырех созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруг/супруга и другие близкие родственники.

 К рефинансируемому займу

Для рефинансирования ипотеки с АИЖК допускаются займы:

  • по которым производились выплаты в течение шести и более отчетных периодов;
  • без просрочек за время кредитования и непогашенной задолженности давностью в 30 и более дней;
  • по которым не производилась реструктуризация.

Объект недвижимости, как выше уже говорилось, должен быть в списке аккредитованных агентством. Перечень такой недвижимости приводится на официальном сайте.

Необходимые документы

К заявке в агентство рефинансирования ипотеки прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (справка об отсрочке от военной службы на срок кредитования);
  •  наемным работникам: копия трудовой книжки (трудовой договор), справка о доходах по форме 2-НДФЛ за полгода;
  • ИП: свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, налоговая декларация за последние 2 года работы;
  •  пенсионерам: справка из Пенсионного фонда о размере пенсионного пособия, пенсионное удостоверение;
  • документы по имеющемуся кредиту: договор, справка об остатке долга;
  • документы на залоговую недвижимость: отчет по оценке, договор купли-продажи или участия в долевом строительстве, техпаспорт и пр.

Важно! Подробный перечень документов для рефинансирования ипотеки в АИЖК в 2018 году определяется индивидуально для каждого клиента.

Рассмотрение заявки происходит в течение недели.

При положительном решении клиента попросят предоставить необходимую документацию и предполагают написать заявление о досрочном погашении кредита в банк с текущим долгом.

Копию этого заявления необходимо передать агенту АИЖК. После этого вам подробно расскажут о дальнейших действиях, которые потребуются для оформления договора на перекредитование.

АИЖК рефинансирование ипотеки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://sovetipoteka.ru/aizhk/refinansirovanie-aizhk

Ссылка на основную публикацию