Можно ли кредитной картой сбербанка

Для того, чтобы узнать как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно и с максимальной выгодой, необходимо тщательно изучить тарифный план и условия кредитования. Использование всех кредиток Сбербанка предполагает несколько общих правил, с которым нужно разобраться в первую очередь.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Суть кредитной карты

Перед тем, как приступить к толкованию всех тонкостей использования кредитной карты, стоит разобраться, что вообще такое кредитки, чем отличаются от дебетовой карты Сбербанка.

Кредитные карты привязаны к кредитному счету, и в первую очередь являются инструментом, с помощью которого финансовое учреждение многократно дает заемщику микрозаймы. Это объясняет большую часть опций, подключенных к кредиткам. Они направлены на обслуживание линии кредитования, а все остальные возможности сильно урезаны.

Использовать кредитную карту Сбербанка можно как дебетовую, для хранения личных сбережений, если они вносятся поверх кредитного лимита. Но большинство банков облагает их обналичивание такими же комиссиями, как и снятие кредитных средств. Правильно будет пользоваться кредиткой только для безналичного расчета.

Кредитную карту можно считать банковским продуктом, основанным на потребительском кредите. Но все же есть несколько отличительных черт:

  1. Соискатель не обязан информировать учреждение о целевом предназначении заимствованной суммы.
  2. Брать сумму можно маленькими частями в рамках установленного кредитного лимита.

Сбербанк относится к оформлению кредитных карт так же скрупулезно, как и к выдаче потребительских кредитов. Соискатель должен предоставить Сбербанку документы подтверждающие личность. Плюс — потенциальный заемщик должен документально подтвердить ежемесячный доход.

Ближайший аналог кредитки — дебетовая карта с функцией овердрафт, когда пользователь карты может оплачивать товары “в долг”.

Кредитный лимит

Максимально доступная сумма кредитных средств по карте называется кредитным лимитом. Это один из главных параметров кредитной карты. От него зависит величина ежемесячного платежа и пакет документов для оформления. У Сбербанка кредитная линия возобновляется, если заемщик погашает взятые займы.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Пример: заемщику одобрен кредитный лимит 200 000 рублей. Он совершил покупки на 30 000 рублей, и лимит стал равен 170 000 рублей. После того, как клиент погасит заимствованную сумму, кредитный лимит вновь подымется до 200 000 рублей.

  • По картам Сбербанка максимально возможное количество кредитных средств — 3 000 000 рублей. Такой высокий порог могут получить клиенты Gold и  Platinum.
  • Карты Classic обладает максимальным лимитом в 600 000 рублей.
  • По линейке Momentum выдаются кредитки до 300 000 рублей.

Как узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка?

Сбербанк разработал несколько способов удаленно проверят доступный лимит по карте:

  • С помощью смс-банка: на номер 900 необходимо отправить сообщение с текстом “БАЛАНС 7777”, где 7777 — последние 4 цифры карты.
  • Воспользовавшись интернет-банкингом в личном кабинете.
  • Через мобильное приложение Сбербанк онлайн.
  • В банкоматах Сбербанка.

В Сбербанке работает развитая сеть стационарных отделений обслуживания клиентов, поэтому, если возникли трудности, можно обратиться к сотрудникам напрямую.

Льготный период — как рассчитать

Пользование кредитной картой предполагает льготный период. Это еще одним весомый плюс кредитки, по сравнению с потребительским кредитом. В этот период можно оплатить всю заимствованную сумму без процентов. То есть по сути получается не кредит, а рассрочка.

По большинству картам Сбербанка установлен льготный период до 50 дней. Именно предлог “до” вводит в заблуждение заемщиков без опыта. Это не означает, что у пользователь может в течение 50 дней пользоваться средствами беспроцентно.

Льготный период в свою очередь делится на 2 отрезка:

  1. Расчетный период. Это время, за которое клиент совершает оплату приобретений в магазине. Рассчитывается оно не от даты покупки, а от даты активации карты, и в среднем длится 30 день или календарный месяц.
  2. Платежный период — срок, за который заемщик может погасить всю сумму без процентов. Рассчитывается по формуле льготный период минус расчетный период.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Пример:  Дата активации карты 13 апреля. Значит рассчетный период будет длится до 13 мая, а платежный период составляет 20 дней (при полной длительности льготного периода 50 дней). Если заемщик совершил оплату 5 мая, до того как начнут начисляться проценты у него остается 28 дней, из них 8 дней — остаток расчетного периода и 20 — платежный период.

Обратите внимание! Если вы хотите снять наличные, учтите, что  льготный период на такие операции не действует.

Обязательный ежемесячный платеж

Если заемщик не может вернуть все средства за льготный период, он все равно обязан частично погашать кредитку каждый месяц. Для этого Сбербанк устанавливает минимальный платеж и сроки его внесения.

Минимальный ежемесячный платеж представляет из себя совокупность следующих позиций:

  1. 5 % от общей суммы задолженности.
  2. Процент за пользование кредитными средствами.
  3. Оплата различных услуг (обналичивание средств, переводы и так далее).
  4. Штрафы за просрочки.

Пример: с карты были обналичены средства в размере 5000 рублей. Проценты и штрафные санкции не начислялись. Значит минимальный платеж составит 5% от 5000 рублей + 390 рублей за снятие наличных, итого — 640 рублей.

Если предположить, что по карте были начислены еще и проценты по ставке 27,9% в год, к итоговой сумме добавим 166 рублей, рассчитанных по формуле 5000*(0,279/12).

В большинстве случаев рассчитанный Сбербанком минимальный платеж предусматривает погашение процентов, а не тела кредита. К тому сроку, как клиент решит полностью расплатиться, сумма уже погашенных процентов может быть колоссальной. Если вы не успеваете внести все деньги в течение льготного периода, постарайтесь погашать кредитку большими суммами, и вносить платежи как можно чаще.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Такой банковский продукт, как кредитная карта, оброс массой мифов и страшных историй, которые рассказывают нерадивые заемщики. Справедливости ради, стоит отметить, что ни один банк не станет нарушать условия договора. Если кто-то попал в долговую яму и с трудностями погасил задолженность — это исключительно его вина.

Для того, чтобы получать от кредитки максимальную выгоду, нужно знать как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка:

  1. Самый выгодный вариант оплачивать покупки — безналичный расчет. За такие приобретения может начисляется кэшбэк, если это предусмотрено тарифным планом. Обналичивание средств облагается комиссией, которая состоит из фиксированного платежа — 390 рублей, и 3% от снятой суммы.
  2. Выгодно пользоваться льготным периодом. Для этого совершать покупки нужно в первые числа после начала расчетного периода. У вас будет достаточно времени внести всю сумму без процентов, и заново пользоваться кредитным лимитом. По сути заемщик будет покупать товары в рассрочку, а не оплачивать проценты по дорогостоящему займу.
  3. За просроченный платеж Сбербанк налагает дополнительные 36 % годовых, так что стоит внимательно следить за состоянием счета.

Подойдите к подписанию договора грамотно, и внимательно изучите все его пункты. Особенно формулу расчета льготного периода, принцип работы бонусной системы и штрафные санкции за просрочки. Ответственное использование кредитной карты Сбербанка принесет ее владельцу только пользу.

Комиссия при снятии наличных

Условия кредитования предусматривают, что за снятие наличных банк возьмет комиссию, поскольку это не в интересах финансового учреждения. Можно найти вполне законные способы минимизировать затраты и не прерывать льготный период.

ГдеКомиссияОграничения
Кассы Сбербанка 3% от суммы чека, но не менее 390 рублей Через банкомат — до 50 000 Для классических карт — до 150 000Для gold кредиток 300 000
Аппараты самообслуживания
Банкоматы и кассы других финансовых учреждений 4% от суммы чека, но не менее 390 рублей
Электронный перевод 0,75% от суммы перевода В зависимости от тарифного плана
Сторонние сервисы Contact и Unistream
Пополнение счета 

Последние 3 способа  — и есть те самые варианты платить меньше:

  1. Перевести деньги можно на электронный кошелек, заплатив только 0,75 %. А затем снять деньги на дебетовую карту, и обналичить их бесплатно в любом банкомате.
  2. Можно пополнить телефон без комиссии, перевести деньги на дебетовую карту и снять их бесплатно в банкомате Сбербанка, если в услугах мобильного оператора предусмотрена такая опция.

Главное преимущества этих обходных путей — сохранение льготного периода.

Как активировать кредитку Сбербанка?

Учитывая отзывы заемщиков с опытом, самый простой способ активации — воспользоваться карточкой в банкомате. Лучший вариант — запросить баланс. Эта услуга бесплатная, и сразу после операции карта  становится активной.

Можно ли кредитной картой СбербанкаПосле активации вы можете использовать карту по прямому назначению.

Как проверить баланс кредитной карты от Сбербанка?

Узнать остаток средств на карте можно несколькими способами:

  • Смс-банк. Отправить сообщение с текстом БАЛАНС 7777, где 7777 — последние 4 цифры номера карты.
  • По телефону службы технической поддержки.
  • В личном кабинете.
  • С помощью мобильного приложения.
  • В банкоматах учреждения. За проверку в устройствах сторонних учреждений взимается комиссия.

Можно ли кредитной картой Сбербанка Можно ли кредитной картой Сбербанка

Все перечисленные варианты позволяют не только контролировать баланс карты, но и узнать доступный кредитный лимит.

Как пополнять кредитную карту Сбербанка?

Чтобы внести средства на кредитный счет, можно выбрать один из вариантов:

  • Банкоматы с функцией внесения наличных
  • В кассах Сбербанка.
  • С помощью смс-банка можно перечислить деньги с карты на карту. Для этого необходимо отправить сообщение с текстом ПЕРЕВОД GGGG KKKK 7777, где GGGG — это последние 4 цифры карты, с которой произойдет списание, KKKK — последние 4 цифры карты, которую нужно пополнить, 7777 — сумма перевода.
  • Мобильное приложение также можно провести перевод между счетами Сбербанка и с другого финансового учреждения.
  • Личный кабинет — еще один способ сделать перевод.

За удаленные способы внесения денег комиссия не взимается. Средства поступают на карту в течение 5-15 минут.

Видео по теме:

Источник: https://GreenZaimy.com/karty/polzovanie-kreditki-sberbank

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Самый популярный вариант кредитования граждан –
выдача кредитных карт. Процедура намного проще и более лояльна по сравнению с
выдачей займа. Как
пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы не разочароваться, а
максимально использовать ее возможности? Существует несколько правил, которые
помогают избежать неприятностей и даже значительно снизить выплаты по
процентам.

Можно ли кредитной картой СбербанкаВиды карточек, доступных сегодня для оформления

Как пользоваться
кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

  • делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
  • оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
  • обналичивать заемные средства в банкомате;
  • перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.
Читайте также:  Как купить серебро в слитках в сбербанке: цена

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант.

Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными.

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

  1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
  2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Можно ли кредитной картой СбербанкаКарточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

  • Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
  • Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
  • Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
  • Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
  • Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Можно ли кредитной картой СбербанкаЗолотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

  1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
  2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
  3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
  4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

  • В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
  • В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
  • В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Такое понятие как «кредитный лимит» определяет
максимальную сумму, которую владелец кредитки может тратить на покупки. В
зависимости от финансового состояния, платежеспособности клиента и его рейтинга
банк устанавливает лимиты для каждого индивидуально.

По действующему правилу
размер кредитного лимита не может превышать треть совокупного дохода клиента. Также
стартовая величина предоставляемых средств зависит от типа кредитки: для
карточек Gold – от 200 тыс. руб., для Classik – от 20 тыс. руб.

При этом в Сбербанке практически для всех кредиток установлен единый
максимальный лимит в 600 тыс. руб. Исключение – премиальные кредитки с лимитом
до 3 млн.руб.

Можно ли кредитной картой СбербанкаДля проверки данных о кредите клиенты могут воспользоваться: смс на 900, мобильным приложением банкинга, личным кабинетом или банкоматом

  • Если картодержатель демонстрирует банковскому
    учреждению свою финансовую дисциплину, то через некоторое время можно
    рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону.
  • Кредитный лимит возобновляется, когда происходит
    пополнение карточного баланса.

Можно ли кредитной картой Сбербанка При своевременном погашении долга, клиенты через некоторое время могут рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону

Клиент минимум через 6 месяцев может подать
заявление на увеличение лимита. Сбербанк может увеличить его и по собственной
инициативе. Основанием для такого решения могут быть:

В случае постоянного нарушения срока внесения
ежемесячных платежей при пользовании
кредитной карты Сбербанк может значительно снизить размер лимита.

Основная путаница, которая возникает у клиентов во время пользования кредитной картой Сбербанка, непонимание разницы между расчетным и льготным периодом. Все знают, что у кредиток данного банковского учреждения грейс-период составляет 50 дней. Поэтому многие ошибочно считают, что это срок, за который не нужно вносить платежи. Но гасить задолженность приходится раньше. Почему так происходит:

Источник: https://sbankami.ru/karty/kreditnye/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Расплачиваемся кредитной картой Сбербанка: особенности оплаты

Кредитной карточкой именуется такой вид инструмента, посредством которого можно расплачиваться за разные услуги. Это те же деньги, только упакованные в пластиковой карточке, и снимаемые посредством электронных устройств – терминалов.

Пластиковые кредитные карты с каждым днем все больше заполоняют наш мир, что обусловлено рядом различных преимуществ. Что же можно оплачивать при помощи кредитной карточки от Сбербанка, а также ее возможности, рассмотрим подробно в материале.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Что можно оплачивать кредиткой Сбербанка

Кредитная карта обладает большими возможностями, так как с ее помощью можно расплачиваться за покупки и услуги, а также оплачивать товары в интернет-магазинах. Карточка будет полезна там, где имеются безналичные способы оплаты. О том, что можно оплатить с помощью кредитки, указывается на сайте Сбербанка. Обычно кредитные карточки используются для следующих целей:

  1. Приобретение продуктов питания, а также товаров для дома.
  2. Покупка проездных билетов на разные виды транспорта: поезд, самолет и автобус.
  3. Оплата услуг в ресторанах, кафе и кинотеатрах.
  4. Прокат транспортных средств.
  5. Расчет за коммунальные услуги.
  6. Пополнение дебетовых счетов.
  7. Оплата автоуслуг.
  8. Оплата кредитов в иных банках.
  9. Перевод средств на электронные кошельки.

И это только основные варианты, которые позволяют воспользоваться кредитной карточкой. Причем перечень услуг, при помощи которых можно расплатиться кредиткой, постоянно расширяется.

Единственным существенным недостатком кредитных карт является то, что с них нельзя снять наличные. Точнее, деньги с кредитки снять можно, но только с большой комиссией.

Причем известны случаи, когда после снятия наличных с кредитки включается автоматическое начисление процентов.

Это интересно! Кредитки от Сбербанка можно использовать для расчета за границей, так как при проведении операции рубли, которые лежат на карте, будут конвертироваться автоматически в местную валюту.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Оплата кредита с помощью кредитной карты от Сбербанка

Погашение кредита можно осуществить с помощью наличия любой пластиковой карточки. Если пользователь решает погасить кредит с помощью кредитки, то сделать это можно, но только при этом не стоит забывать, что заемные деньги с пластика также потребуется вернуть. Процедура банковской оплаты кредита осуществляется путем выполнения следующих манипуляций:

  1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
  2. Найти раздел «Платежи и переводы», в котором найти нужную опцию для погашения кредита.
  3. Погашать кредит с помощью карты Сбербанка можно не только в собственном банке, но и иной банковской организации.
  4. Вводится вся необходимая информация, такая как счет, куда будут зачислены деньги, а также номер карты, с которой будут списаны деньги. При оплате займа в Сбербанке, необходимо попросту выбрать наименование кредита. В Сбербанке Онлайн вся необходимая информация отображается автоматически, поэтому не понадобится делать никакие запросы.
  5. Чтобы подтвердить проведение операции, необходимо ввести одноразовый пароль, который будет прислан на номер телефона пользователя.

Если процедура погашения кредита является регулярной, то проще всего включить услугу под названием «Автоплатеж» в Сбербанке Онлайн. Понадобится один раз ввести сумму списания с кредитной карты, а также указать день проведения операции, после чего процесс будет выполняться автоматически. Если возникает необходимость, то в любой момент услугу можно отключить.

Это интересно! Пополнить кредитный счет можно при помощи банкомата или терминала. Для этого карточка погружается в устройство, после чего выбирается раздел «Платежи и переводы». В этом разделе вводятся все необходимые данные, после чего деньги перечисляются на счет.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Можно ли оплачивать в интернете кредиткой от Сбербанка

Вопрос о том, можно ли оплачивать в интернете кредитной карточкой Сбербанка различные товары и услуги, уже давно не актуален. Почему? Потому что каждый человек знает, что можно не только оплачивать в интернете, но еще и платить за интернет. Услуга оплачивается довольно просто, для чего нужно выполнить следующие манипуляции:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Войти в раздел «Платежи и переводы».
  3. В подразделе под названием «Популярные платежи в вашем регионе» нужно выбрать провайдера, который предоставляет интернет услуги. Для этого нужно звать только наименование компании.
  4. При запросе системой выбора варианта оплаты, важно указать значение «интернет».
  5. После этого нужно указать сумму для оплаты и прочие сведения, после чего подтверждается проведение процедуры.

  Особенности оформления виртуальной карты Сбербанка

Деньги на счет провайдера обычно поступают быстро и в течение 1 минуты. Если при использовании личного кабинета возникают проблемы, то оплату интернета можно осуществить через терминалы и банкоматы.

Чтобы расплатиться за любую услугу в интернете, потребуется также воспользоваться банкингом Сбербанк Онлайн. Помимо этого, существуют также и иные сервисы для оплаты услуг в интернете, как iPay, Portmone и другие.

Читайте также:  Райффайзенбанк: вклады для физических лиц

Принцип их использования заключается в том, что нужно вводить данные карточки, после чего вносится сумма оплаты, и в итоге подтверждается действие.

Оплата услуг кредиткой

Сбербанк работает с большим числом поставщиков разных услуг. Это разные услуги, которые оплачиваются пользователем без необходимости посещения магазинов или прочих учреждений. Если раньше для пополнения мобильного счета требовалось приобретать специальные карточки, то сейчас данный процесс значительно упростился. Для оплаты мобильного счета с кредитки следует выполнить такие действия:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Выбрать категорию «Платежи и переводы», и зайти в раздел «Мобильная связь».
  3. Выбирается мобильный оператор, после чего указывается сумма денег для пополнения, а также счет для списания.
  4. Проверяется корректность введенной информации, после чего подтверждается действие.
  5. Полученный код в виде СМС-сообщения нужно ввести в поле, что позволит подтвердить действие.

Такие действия можно автоматизировать, что позволит вовсе забыть о том, что такое пополнение счета на телефон. Аналогично процедура пополнения выполняется при помощи банкоматов или терминалов.

Это интересно! Сбербанк России предоставляет такую возможность, как совершение операций в банкомате без карточки. Для этого нужно ввести необходимые сведения кредитки, после чего провести необходимые действия.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Оплата коммунальных услуг ЖКХ

Прогресс зашел настолько далеко, что сегодня уже отсутствует необходимость стоять в очередях на почте или в кассах банков, чтобы оплатить коммунальные услуги. Для безналичной оплаты услуг понадобится иметь кредитку от Сбербанка. Процедура оплаты выполняется следующим образом:

  1. В личном кабинете выбрать раздел «Платежи и переводы», а после открыть «ЖКХ и домашний телефон».
  2. В открывшемся меню нужно выбрать услугу, которую следует оплатить.
  3. Выбираются компании, предоставляющие услуги из списка или вводятся в поисковике. Для оплаты услуг нужно заполнить соответствующие сведения, которые для разных поставщиков будут отличаться.
  4. На следующем этапе указывается счет, с которого спишутся средства.
  5. Подтверждение действий происходит с помощью кода через СМС.

Теперь можно быть дома или на работе, чтобы совершать не только оплату за ЖКХ и прочие услуги, но еще и делать заказы на различные покупки. Начисление процентов или комиссии за такие оплаты не начисляются.

Нужно только помнить следующее, что вернуть средства на кредитку следует на протяжении 50-55 дней, которые являются льготными.

Если этого не сделать, то на ту часть суммы, которая взята взаймы у банка, будет начислен процент.

Особенности оплаты штрафа

Наличие кредитки от Сбербанка позволяет совершить оплату штрафов ГИБДД. Делается это следующим способом:

  1. Для проведения таковых действий нужно войти в личный кабинет, после чего открыть «Платежи и переводы», и там выбрать подраздел «ГИБДД, налоги, пошлины, бюджетные платежи».
  2. Выбрать пункт «ГИБДД».
  3. После этого требуется указать номер удостоверения водителя, а также свидетельства о регистрации транспортного средства.
  4. Выбирается штраф для его оплаты.
  5. Оплата подтверждается с помощью СМС-сообщения.

Это интересно! Чтобы не возникало никаких недоразумений, оплату штрафа необходимо осуществлять непосредственно с кредитной карточки того человека, на которого оформлен штраф.

При необходимости, когда штрафы ГИБДД являются регулярными, владелец кредитки может подключить услугу «Автоплатеж». Покрытие штрафов будет осуществлять автоматически при их возникновении. Пользователь будет получать СМС-сообщения из банка со следующими сведениями:

  • Номер постановления для оплаты штрафа.
  • Сумма для оплаты.
  • Размер имеющейся комиссии.

Оплата образования кредиткой

Карточкой от Сбербанка можно оплатить за обучение. Это такие услуги обучения, как детский сад, школа и даже ВУЗы. Процедура внесения оплаты предусматривает совершение следующих манипуляций:

  1. В личном кабинете раздела «Платежи и переводы» нужно выбрать подраздел «Образование».
  2. Выбирается соответствующая услуга, которую нужно оплатить: детский сад, школа или ВУЗ.
  3. Выбирается соответствующее учреждение.
  4. Указывается сумма платежа.
  5. Действие закрепляется при помощи СМС-информирования.

Все предельно просто, что делается для облегчения жизни современного человека. С каждым днем количество держателей кредиток увеличивается, а причиной того являются выгодные условия пользования кредитными картами. Каждый владелец кредитки может позволить себе любую услугу или покупку посредством заемных средств от банка.

Рекомендации для владельцев кредиток

Если клиент банка стал владельцем кредитной карточки, то рекомендуется первым делом зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн, а также установить мобильное приложение на смартфон. Это позволит совершать любые финансовые манипуляции с мобильного телефона. Кроме этого, рекомендуется проделать также следующие действия:

  1. Если в Сбербанке Онлайн регулярно выполняются различные оплаты, то нужно создать соответствующие шаблоны для упрощения расчетов.
  2. Совершайте платежи через банкоматы или терминалы, чтобы не стоять в очереди для оплаты в кассе.
  3. Сохранять чеки после оплаты. Если будут возникать недоразумения, то при помощи чеков всегда можно доказать свою правоту.

Несмотря на то, что некоторые привыкли считать, что кредитка – это способ обогащения банков, на самом деле это не так, если соблюдать все правила пользования заемными средствами. Это выгодное предложение от Сбербанка, которым может воспользоваться практически каждый человек.

Источник: https://bankigid.net/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально грамотно?

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период.

Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть».

В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

На кредитке можно хранить свои собственные средства, но условия обналичивания будут такими же, как если бы вы снимали заемные средства.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму.

Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита.

Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой.

Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обратите внимание: кредитный лимит — нефиксированное значение. Банк, наблюдая за вашим опытом пользования картой, может увеличивать или уменьшать это значение. Кроме того, в самом начале при первичном эмитировании карты лимит высчитывается специалистами индивидуально под каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

  Как заблокировать карту ВТБ 24?

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам.

Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку.

Читайте также:  Ипотека почта банка: условия

Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Лайфхак: чтобы получить максимально возможный грейс, берите займы сразу после наступления отчетной даты. Тогда у вас будет 43-49 дней на возвращение долга без каких-либо процентов.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией.

При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период.

В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya/

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует.

Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре.

Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в статье.

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев.

Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней. Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка.

Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится.

В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных. Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего.

В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую.

К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде.

Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС  с суммой оплаты и со сроком погашения.

Вот как это выглядит на реальном примере:

Можно ли кредитной картой Сбербанка

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector