Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях, которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

  • увеличение объёмов оборотных средств;
  • открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
  • развитие существующего бизнеса;
  • рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
  • расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
  • открытие новых филиалов;
  • обновление или ремонт используемого производственного оборудования.
  • Кредит под залог недвижимости для юридических лицПри оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно, что облегчает процедуру получения денег.
  • Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:
  1. Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
  2. Сроки. В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
  3. Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки, ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги.

Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны).

Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски. Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства.

Хотя право владения сохраняется за собственником, если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредит под залог недвижимости для юридических лицКредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

  • Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
  • Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
  • Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
  • Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
  • Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
  • На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
  • Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много, ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Кредит под залог недвижимости для юридических лицИтоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

  1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
  2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
  3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
  4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
  5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

  • ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
  • Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
  • Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
  • Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

  • Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
  • На погашение даётся до десяти лет.
  • Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
  • Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

 «Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

  • Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
  • Период погашения – не больше восьми лет.
  • Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
  • Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

  • Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
  • Размеры сумм достигают 100 млн.
  • Минимальная величина ставки – 10,38%.
  • На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

  • Ставки начинаются от 10,5%.
  • Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
  • До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
  • Реально взять максимально 150 млн.
  • В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

  • Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
  • Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
  • До 150-и миллионов предпринимателям.
  • Возможность отсрочки очередного платежа до года.

«Уралсиб»

Особенности:

  • Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
  • Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
  • Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
  • Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
  • Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

  • Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
  • При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
  • Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
  • Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
  • Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

  • Размеры сумм – от пяти миллионов.
  • Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
  • Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
  • Минимальный оборот компании – миллион.
  • Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

  • Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
  • До десяти лет на погашение.
  • Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
  • Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Условия:

  • Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
  • При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
  • Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
  • Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

  • Сумма до трёхсот млн. руб.
  • Ставки стартуют с 13%.
  • Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

  • Любые цели.
  • Период выплат – до пяти лет.
  • Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

  • Залог необязателен.
  • Величина ставки – от 16%.
  • Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ «SZALOGOM» работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией.

Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога.

Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Требования

  1. Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.
  2. Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

  3. Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:
  • Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
  • Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
  • Организация относится к категории российских резидентов.
  • Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
  • Имеется официальное подтверждение доходов.
  • Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
  • Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).
Читайте также:  Льготный кредит на строительство жилья

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

  • не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
  • не относится к предметам судебных тяжб;
  • является капитальной постройкой;
  • ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

  • бизнес-план (для открываемого дела);
  • гражданский паспорт владельца;
  • полностью заполненное заявление от заёмщика;
  • свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
  • вся финансовая отчётность за установленный период;
  • документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
  • ИНН;
  • справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
  • документация из налоговой службы;
  • возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
  • отчётность о деятельности ИП.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

Источник: https://100creditov.com/kredit-dlya-ip-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия получения

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Кредит под залог недвижимости для юридических лицСхема получения кредита. onlinezayavkanacredit.ru

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Плюсы и минусы

  • Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.
  • Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.
  • Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:
  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.
  1. Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.
  2. Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:
  3. Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.
  • Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:
  • Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Кредит под залог недвижимости для юридических лицПлюсы кредита под залог недвижимости для юр лиц. onlinezayavkanacredit.ru

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti-yuridicheskim-litsam.html

Кредиты под залог недвижимости в банках Симферополя

Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Неофициально трудоустроенным или безработным гражданам проблематично получить займ.

Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые могут подтвердить свой доход справками. Поэтому обременение недвижимости – зачастую единственный способ получить деньги. Большинство банков предоставляют заемные средства под залог без подтверждения доходов, т. к.

обременение ценной собственности само по себе снижает риск невозврата займа. Реализация недвижимости должника, которое перейдет в собственность организации-кредитора, компенсирует финансовые издержки.

Но банку будут интересны только те объекты, которые он в случае необходимости сможет быстро реализовать по рыночной стоимости.

Требования к недвижимости в залог

Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено.

Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.

Условия кредитов под залог недвижимости

Если вы решили взять займ под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от цены обременяемого объекта.

Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков – пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д.

Чаще всего оформить займ с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.

Условия каждого банка, предлагающего быстрый кредит под залог недвижимости, могут заметно отличаться. Сориентироваться среди предложений в вашем регионе и поможет наш финансовый портал.

Как выбрать лучший кредит под залог недвижимости

Чтобы не рассматривать все предложения, а только те программы, которые теоретически могут вам подойти, воспользуйтесь онлайн-поисковиком на нашем сайте.

Задайте параметры в меню слева, указав размер, срок выплаты и валюту займа. Ниже вы можете указать дополнительные условия, отметив соответствующие пункты:

  • условия кредита (его размер, валюту, срок выплаты, например, займ под залог недвижимости на 20 лет на 5 млн рублей),
  • цель получения заемных средств (если это не потребительский кредит),
  • время рассмотрения заявки,
  • подтверждение дохода (если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, отметьте пункт «Не требуется»),
  • обеспечение кредита (это может быть займ под залог дачи, частного дома, квартиры, гаража, земельного участка и других объектов).

На странице появится список предложений, соответствующих вашим запросам. Если вам нужен кредит под залог недвижимости срочно и вы хотите подать заявку онлайн, отметьте этот пункт в меню. Время принятия решения не зависит от этой опции и может существенно отличаться у каждого банка. Тем не менее, есть организации, которые предоставляют кредит под залог недвижимости в день обращения.

Вы воспользоваться специальными для льготных категорий населения, например, кредиты пенсионерам под залог недвижимости. Для этого вам нужно будет подтвердить, что вы получаете социальные выплаты от ПФР или НПФ. Если вы относитесь к категории пенсионеров, отметьте соответствующий пункт в меню поиска займа под залог без подтверждения доходов.

Читайте также:  Можно ли кредитной картой сбербанка

Подбор результатов займет буквально секунду. Программа покажет актуальные на сегодняшний день займы под залог недвижимости без посредников, которые предлагают банки в вашем регионе.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-nedvigimosti/

Кредит под залог недвижимости юр лицу

Юридические лица часто пользуются заёмными средствами, чтобы обеспечить всеми нуждами своё производство/фирму/компанию. Кредит под залог недвижимости юр лицу — это отличный вариант для тех, кто только начинает свой путь и стремится к развитию бизнеса, но также отличная возможность для середнячков и профессионалов, которые желают поправить финансовое положение своего дела.

В Москве многие банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные условия и сроки на получение кредита для бизнеса. Заёмщики готовы предложить юр лицам круглую сумму, если они охотно соглашаются на их условия.

Получить кредит юр лицу намного легче, потому что они показывают свой энтузиазм и готовы обеспечить заём всякого рода собственностью или поручительством.

Чаще всего в роли гарантий выступают драгоценности, недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество.

Совершение такого вида сделки — это получение денежной суммы взаймы определенных условий, касающихся вашей недвижимости.

Осуществление данной операции — непростой процесс, поэтому мы готовы предложить вам нашу помощь! Наша компания Artego Finance — ваш надежный партнер в сфере заемных средств.

Кредитование юридических лиц под залог осуществляется по нескольким направлениям с широким спектром услуг.

Мы предоставляем кредиты под залог:

  • квартиры;
  • комнаты;
  • коттеджа;
  • деревянного дома;
  • земельного участка;
  • апартаментов;
  • нежилого участка.

Если вам необходимы денежные средства на срочную покупку или расширение собственного бизнеса, кредит под залог недвижимости юрлицу —  отличный вариант для вас! Вероятность получения ссуды намного выше в данном виде кредитования.

В чем преимущества займа с гарантиями недвижимости?

  • Данный вид займа не требует обоснования цели использования.
  • Выдается на более длительный срок, тем самым облегчая выплату ежемесячных платежей.
  • Возможно досрочное погашение частью суммы или целиком.

Если ваши доходы официально не зарегистрированы, то возможно составление договора займа без вашего подтверждения. Неидеальная кредитная история — тоже не помеха, потому что этот вид займа намного надежнее и гарантирует полный возврат долга.

Почему стоит обратиться к нам?

Наша организация — надежный партнер нескольких десятков банков Москвы, на нашей практике более 12000 успешных процедур кредитования и 96% одобренных сделок по займу денежных средств.

Мы уже более 10 лет находимся в сфере финансирования и успешно кредитуем десятки тысяч людей, а наши сотрудники — настоящие профессионалы своего дела.

Работая с нами, вы будете иметь персонального менеджера, которому сможете задавать любые вопросы в период с 10:00 до 22:00.

Наша компания — ваш партнер и помощник в одобрении сделки под залог недвижимости юрлицу. Мы гарантируем обеспечение лучшего сервиса, а именно:

  • снижение процентной ставки банка;
  • помощь в сборке необходимых документов юрлицам;
  • оплата расходов;
  • подборка наилучших условий именно для вас;
  • согласование с банком всех перепланировок.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц — это непростая операция. Если вы хотите, чтобы сделка прошла без нареканий и «конфузных» ситуаций, обращайтесь к нам в Artego Finance, и доверьте это дело профессионалам!

Источник: https://artegofinance.ru/services/nedvizhimost/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-yur-licu

Кредиты под залог недвижимости в Симферополе — взять кредит под залог имущества в банках Симферополя

Список кредитов под залог недвижимости в банках Симферополя — процентные ставки на сайте. Здесь можно изучить варианты и оформить кредит наличными под залог имущества в Симферополе.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно.

Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование.

Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Симферополе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Симферополе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Симферополе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет.

Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта.

Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Симферополе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Симферополе (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Симферополе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Симферополя могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: https://simferopol.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц в 2019 году — срочно, адреса, условия, ФНС, без поручителей

Сегодня оформление кредита под залог недвижимости допустимо как для физических лиц, так и для юридических.

Но все же существуют некоторые отличия в предоставлении данного типа услуги. Касается это в первую очередь перечня необходимых документов, а также требований к самому клиенту.

В каждом банке они сугубо индивидуальны. Необходимо помнить, что выдача кредита — право банка, а не его обязанность.

Именно поэтому может иметь место отказ без объяснения причины. Сегодня большое количество самых разных банковских учреждений предлагает услуги по предоставлению кредита под залог недвижимости.

Потому не составит труда подобрать оптимальную программу кредитования для юридического лица вне зависимости от сферы деятельности.

Основные сведения

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц срочно оформить не составит труда фактически в любом регионе страны.

Причем в качестве залога принимается недвижимость как жилая, так и коммерческая. Какие-либо ограничения по этому поводу фактически отсутствуют.

В то же время необходимо помнить, что существует ряд определенных требований непосредственно к самой недвижимости. Опять же они могут отличаться в зависимости от самого банка.

Но обязательным условием является именно ликвидность недвижимости. Оценивается она индивидуально в каждом случае.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц — услуга, предоставляемая не всеми банками. В данном направлении работают обычно специальные отделения кредитных компаний.

Так как оценка успешности деятельности предприятия, его платежеспособности несколько сложнее, чем физического лица.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми стоит обязательно заранее, стоит отнести:

  • что нужно знать;
  • с какой целью берется;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

Первое, с чем необходимо будет ознакомиться перед подачей заявки на кредит от юридического лица — это требования к данной категории клиентов.

  • Так как обычно суммы кредитов существенно больше, чем в случае оформления простым юридическим лицом, то данные требования более жесткие и обширный.
  • Причем опять же каждый банк волен самостоятельно устанавливать перечень таковых требований.
  • В то же время возможно выделить перечень базовых стандартных требований, устанавливаемых почти во всех банках.
  • К таким требованиям относится следующее:
  • длительность работы конкретного юридического лица должна осуществляться непрерывно в течение не менее, чем 6 месяцев подряд;
  • наличие чистой прибыли;
  • отсутствие «темных пятен» при ведении дел;
  • наличие гарантии по поводу возврата денежных средств.

Сегодня почти нет банков, которые готовы кредитовать бизнес «с нуля». Потому в большинстве случаев обязательным требованием является успешная деятельность в течение не менее чем 6 месяцев.

Данный срок является усредненным. Но чаще всего он отличается в большую сторону. Таким образом банк старается избежать невозвратных кредитов.

Наличие чистой прибыли — опять же обязательное условие. Большинство банков требуют предоставление финансовой отчетности за определенный период времени.

Для успешного оформления кредита потребуется наличие постоянной прибыли, которая позволит осуществлять платежи по кредиту.

Кредит убыточному предприятию получить будет попросту невозможно. Важным фактором является наличие каких-либо дополнительных задолженностей.

К таковым относятся различные непогашенные ранее кредиты, арбитражные, судебные иски, иное.

Наличие таких неблагонадежных моментов говорит о ненадежности клиента. В качестве гарантии по обязательствам может быть принято фактически любое высоколиквидное имущество.

Оптимальном в этом отношении решением будет являться недвижимость. Она может быть как коммерческой, так и жилой. Опять же существует целый ряд требований к такому имуществу. У каждого банка они свои.

С какой целью берется

В случае с кредитом нецелевого характера фактически банку не важно, с какой целью оформляется данный продукт.

Какой-либо контроль за средствами попросту будет отсутствовать. Особенно это актуально в случае, если имеет место залоговое имущество стоимостью более оформленного кредита.

В то же время чаще всего кредитование юридическим лицами осуществляется для достижения определенных целей:

  • увеличение оборотных средств;
  • развитие бизнеса:
  1. Повышение объемом производства.
  2. Покупка нового оборудования.
  3. Увеличение количества работников.
  • смена сферы деятельности или же иное.

Существует множество различных причин, по которым могут потребоваться средства юридическим лицам, предприятиям самых разных видов.

Но прежде, чем оформить кредит, следует разобраться с множеством самых разных нюансов.

Правовые аспекты

Сегодня кредитование юридических лиц регулируется теми же законодательными актами, что и физических.

Перечень нормативно-правовых документов, в рамках которых осуществляется оформление подобного рода договоров, достаточно обширен.

По возможности стоит ознакомиться со всеми ними. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение прав.

Наиболее важным законодательным документом является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Именно в рамках данного закона должно осуществляться кредитование — вне зависимости от его разновидности.

К основным разделам, с которыми нужно будет ознакомиться с первую очередь, относятся:

ст.№1 Перечень отношений, который регулируется данной законодательной нормой
ст.№2 Устанавливаются рамки действия законодательных норм по поводу оформления кредитных займов
ст.№3 Полный перечень понятий, применяемых в данном законодательном документе
ст.№4 Как осуществляется профессиональная деятельность касательно предоставления займов потребительского характера
ст.№5 Обозначаются базовые условия оформления соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№6 Что такое полная стоимость кредита
ст.№7 Как происходит заключение договора касательно потребительского займа
ст.№8 Как осуществляется использование электронных средств платежа
ст.№9 Алгоритм расчета процентов по договорам потребительского займа
ст.№10 Какая информация может предоставляться заемщику только после оформления займа потребительского характера
ст.№11 Отражается право заемщика на досрочный возраст кредитного займа, а также на отказ от его оформления в конкретном случае
ст.№12 Как происходит уступка прав требования по соглашениям о потребительском кредитовании
ст.№13 Определяется алгоритм разрешения споров при возникновении таковых между заемщиком и заимодавцем
Читайте также:  Партнеры банка авангард без комиссии

Сам процесс оформления залоговых обязательства и все нюансы отражаются в §2 ГК РФ.

Основные разделы, разобраться с которыми необходимо будет обязательно и заранее:

ст.№334 Что подразумевается под самим термином «залог»
ст.№335 Кто может становиться залогодержателем
ст.№336 Дается определение предмету залога, что таковым может являться
ст.№337 Как залогом осуществляется обеспечение требования
ст.№338 Как осуществляется владение предметов залога
ст.№339 Обозначаются основные условия оформления залогового имущества
ст.№340 Как осуществляется оценка стоимости предмета залога

Ознакомление со всеми обозначенными выше законодательными нормами позволит избежать самых разных сложностей в дальнейшем.

Про кредит под залог автомобиля без справки о доходах в Сбербанке, читайте здесь.

Нередко сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания самим клиентом условий договора, а также незнания законодательных норм.

Ознакомление с нормативными документами позволит избежать подобных проблем.

Порядок оформления кредитования

  1. Порядок оформления кредита для юридических лиц является полностью стандартным.
  2. Единственным отличием является то, что в большинстве случаев осуществить оформление заявки в режиме онлайн будет невозможно.

  3. Сам алгоритм оформления кредита выглядит следующим образом:
  • формируется заявка;
  • осуществляется сбор всех необходимых документов;
  • специальный отдел банка осуществляет рассмотрение заявки и представленных документов;
  • в случае одобрения подписывается специальный договор и необходимое количество средств перечисляется заемщику.

Вопросы, с которыми нужно ознакомиться заранее:

  • условия выдачи;
  • необходимые документы;
  • банки, которые выдают заем в Москве;
  • кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»;
  • какова процентная ставка.

Условия выдачи

Основным условием выдачи кредита данного типа является наличие прав собственности на ликвидное имущество.

Только лишь при наличии такового будет возможно оформить данного типа заем. Величина процентной ставки зависит не только от статуса клиента, но также от параметров займа.

В таковым относится:

  • срок кредитования;
  • сумма кредита.

Чем существеннее сумма и срок кредитования — тем выше будет годовая ставка. Данная закономерность имеет место во всех без каких-либо исключений банках.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита.

Несмотря на то, что банки обозначают стандартные условия, ставка в каждом случае строго индивидуальна. Зависит от множества разных факторов.

Необходимые документы

Перечень документов при оформлении кредита под залог недвижимости для юридического лица различается в зависимости от банка.

Но в то же время можно выделить перечень, который требуется предоставить во всех без исключения случаях:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка от имеющихся в банках счетах из ГНИ;
  • устав организации;
  • учредительный договор;
  • банковская карта с заверенными нотариально подписями должностных лиц;
  • приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • копии паспортов директора, бухгалтера;
  • справка из ФНС;
  • лицензия на соответствующий вид деятельности;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность.

Помимо обозначенных выше банк вправе запросить любые иные. По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит снизить вероятность отказа по заявке до минимума.

Банки, которые выдают займы в Москве

Сегодня на территории столицы действует достаточно много разных банков, которые осуществляют оформление займов под залог недвижимости.

Наиболее выгодные предложения в 2019 году делают следующие учреждения на условиях:

Наименование банка Процентная ставка, % Максимальная сумма, $ Срок кредитования, лет Досрочное погашение
«БЦК Москва» 5-12 Индивидуально 3 Возможно
«Кредит Европа Банк» 6-15 Индивидуально 3 Без комиссии
«Центр Инвест» 9 100 000 — 10 000 000 5 Без комиссии
«Энерготрансбанк» 9-10 От 50 тыс. рублей 5 5 Возможно

Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц (адреса банков лучше выяснить заранее) оформить достаточно просто. Важно лишь соблюдать все условия кредитования.

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» — банк, который зарекомендовал себя лучше всего. Оформить кредит в нем относительно непросто. Но при этом данный банк предлагает максимально выгодные ставки по своим продуктам.

Оформление возможно осуществить на следующих условиях:

Срок кредитования, мес. Величина годовой ставки, % Сумма, руб. Отсрочка погашения, мес.
От 1 до 48 От 11.8 До 3 млн. 6

Какова процентная ставка

Величина процентной ставки зависит от множества факторов — часть из которых обозначена выше. Но существенным моментом является именно кредитная история, а также степень доверия банка к клиенту.

В случае наличия положительной КИ возможно будет рассчитывать на оформление кредита по минимальной ставке. Банк самостоятельно определяет ставку в каждом случае, какие-либо комментарии обычно не даются.

Возникающие вопросы

Существует ряд особых вопросов, с которыми лучше всего ознакомиться заранее. К таковым вопросам сегодня относятся:

  • возможно ли взять без поручителей;
  • как взять без подтверждения доходов;
  • можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества.

Возможно ли взять без поручителей

При наличии поручителя оформить кредит под залог недвижимости гораздо проще. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Но стоит помнить, что при доходе достаточной величины поручитель вовсе не потребуется.

Важно лишь подготовить документы, подтверждающие наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени.

Как взять без подтверждения доходов

Оформить кредитный заем юридическому лицу без подтверждения доходов крайне проблематично.

Единственным выходом является предоставление в качестве залоговой недвижимости имущества, стоимость которого существенно выше оформляемого займа.

Также возможно попросту заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей.

Можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества

Если в собственности подходящего ликвидного имущества по какой-то причине не имеется, то можно попросту оформить покупку имущества под его же залог.

Это позволит существенно упростить сам процесс оформления. Но потребуется выполнение достаточно обширного перечня самых разных требований.

О кредите под залог коммерческой недвижимости, читайте здесь.

На каких условиях предоставляется нецелевой кредит под залог недвижимости, смотрите здесь.

Сегодня существует множество банков, предоставляющих возможность оформить кредит под залог недвижимости. Важно заранее ознакомиться с основными особенностями подобных продуктов.

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-dlja-juridicheskih-lic.html

Кредиты под залог коммерческой недвижимости, взять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости проще, чем обычную ссуду. Для юридических лиц кредитование — источник инвестиций на развитие бизнеса, но для банков оно связано с высокими рисками.

У кредитов, выданных под ликвидный залог, риск невозврата ниже. Условия по ним более лояльные, размер процентной ставки меньше, но на поиск подходящего предложения может уйти много времени. Чтобы быстро подобрать подходящий кредит, воспользуйтесь списком банков с лучшими условиями кредитования.

Условия кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости

Выгодные условия кредита под залог коммерческой недвижимости — это не только низкая процентная ставка. Обратите внимание на следующие моменты:

  • срок оформления кредита;
  • возможность получения кредита без первоначального взноса на приобретаемое помещение;
  • наличие отсрочки для погашения основного долга;
  • возможность приобретения строящегося коммерческого объекта;
  • наличие комиссий за выдачу и досрочное погашение по кредиту;
  • стоимость страхования недвижимости.

Иногда выгоднее оформить кредит с большей процентной ставкой, но на более лояльных условиях.

Какая недвижимость может выступать в качестве залога

В качестве залога банки принимают недвижимость, которая используется для получения дохода. Взять кредит можно под следующие категории объектов:

  • офисные помещения (кабинеты, офисы, бизнес-центры);
  • коммерческая недвижимость (магазины, павильоны, парикмахерские, рестораны, развлекательные центры и т.д.);
  • производственно-складские объекты (промышленные и сельскохозяйственные здания, склады, гаражные комплексы и т.д.);
  • гостиничные объекты недвижимости.

Основной параметр для банка — ликвидность залога. Для ее определения проводится оценка недвижимости независимым экспертом. Размер кредита обычно составляет от 60% до 80% от стоимости.

Кто может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Получить кредит могут индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица. Для каждой категории заемщиков устанавливаются собственные требования и условия:

  1. Юридические лица используют залоговую недвижимость как инструмент для увеличения оборотных средств, развития бизнеса, рефинансирования имеющихся кредитов. Чем крупнее компания, тем больший кредитный лимит может предложить банк. Заемные средства обычно переводят на расчетный счет организации или на счет продавца, если в залог оформляется приобретаемая недвижимость.
  2. Для индивидуальных предпринимателей максимальная сумма кредита будет меньше, чем для юридических лиц. Банк может установить для них ограничения по возрасту. От начинающих предпринимателей могут потребовать бизнес-план. Кредит под имеющийся объект перечисляется на расчетный счет ИП или выплачивается наличными.
  3. Физическим лицам оформить залог в банке будет сложнее. Не все кредитные организации работают с этой категорией заемщиков. Но если в собственности есть имущество, которое используется для получения прибыли, получить кредит реально. Для этого понадобится информация о доходах и трудоустройстве, подтверждающая платежеспособность.

Требования к недвижимости, выступающей в качестве залога

Каждый банк выдвигает собственные требования к недвижимости. Самые распространенные из них:

  • объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии;
  • объект должен быть капитальным, материал перекрытий и стен — железобетон, кирпич, камень;
  • обязательно наличие подключения к водопроводной, отопительной и электрической сети;
  • недвижимость не должна иметь обременений по договорам залога или лизинга;
  • не подходит имущество, являющееся предметом судебных споров или находящееся под арестом.

Некоторые банки не принимают в залог объекты, признанные памятниками архитектуры или расположенные выше первого этажа. Полный список требований нужно уточнять у конкретного банка.

Список документов, необходимых для получения ссуды

Чтобы оформить заявку на получение кредита под залог коммерческой недвижимости, необходимы регистрационные документы:

  • данные о включении в реестр юридических лиц;
  • справка о постановке на учет в налоговой службе;
  • уставные документы;
  • паспорт директора.

Банк будет проверять хозяйственную деятельность предприятия, поэтому понадобятся:

  • финансовая отчетность за последний период;
  • налоговая декларация;
  • договоры с контрагентами.

Данные о недвижимости должны быть отражены в следующих документах:

  • свидетельство о собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • оценка стоимости залога.

На основании этих документов банк проведет проверку платежеспособности заемщика, установит степень ликвидности объекта и примет окончательное решение.

Особенности кредитов для бизнеса

Наличие ликвидного залога еще не гарантирует положительного решения по кредиту. На что нужно обратить внимание при подаче заявки:

  1. Целевое назначение займа должно быть обосновано. Банк может потребовать доказать эффективность использования средств.
  2. Служба безопасности проверяет все счета заемщика, в том числе открытые в других банках.
  3. Нельзя отказывать сотрудникам банка в предоставлении информации, иначе хозяйственную деятельность организации могут признать сомнительной.
  4. Наличие судимости у руководителя или учредителя организации — повод для отказа в оформлении кредита.

Если банк одобрил заявку, необходимо вносить платежи строго по графику, иначе залоговое имущество перейдет кредитору в счет погашения долга.

Источник: https://eurocredit.ru/credit/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector