Кредит для бюджетников и госслужащих

В банковском сообществе принято подразделять заемщиков на две категории. В зависимости от нее имеются условия, на которых они могут получит кредит. Привилегии предоставляются зарплатным клиентам, тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, а также для госслужащих.

Последние приветствуются банком в любом случае, даже если человек не относится к зарплатной категории. Это обуславливается тем, что люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход. Такой фактор дает кредитной организации гарантию. что задолженность будет погашена.

Даже в случае увольнения госслужащего, компенсаций, которые он получит за потерю работы, хватит на оплату долга.

Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.

Кредит для государственных служащих почти ничем не отличается по оформлению от любого займа, но есть некоторые особенности. Давайте рассмотрим их на примере банка ВТБ 24.

Особенности кредита

Кредит для бюджетников и госслужащих

Одно из самых обязательных требований к заемщику данной категории населения – чтобы организация, в которой он работает, принадлежала к какому-либо типу госструктур. Такая организация может быть:

  • правоохранительной;
  • судебной;
  • налоговой;
  • образовательной;
  • культурной.

Финансовые организации (в том числе и ВТБ) очень часто дают одобрение в предоставлении кредита для бюджетников на большие суммы. При этом схемаоформления довольно проста: поручительство или залог не нужны.

Как правило, наличие поручителей для госслужащего по такой программе требуется в обязательном порядке только при оформлении ипотеки. Очень хорошо, если поручители также будут работать в данной сфере.

Для примера: человек, работающий в суде, решил воспользоваться программой на автокредиты для бюджетников.

Помимо суммы, необходимой ему, он получит скидки на процентную ставку, удобный график погашения долга и некоторое количество других привилегий.

Благодаря тому, что такой человек работает в сфере с постоянным доходом, снижаются риски в плане выплат задолженности. В результате банк идет навстречу заемщику и предлагает госслужащему выгодные условия.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2019 году:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
  • наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
  • отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Кредит для бюджетников и госслужащих

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%. Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

  • получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
  • есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
  • какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитной организации;
  • копия трудовой книжки.

Документы

Одним из преимуществ кредитования в банке ВТБ является минимальный пакет документов, который понадобится заемщику для заключения договора. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (в регионе, где имеется отделение ВТБ);
  • любой документ, который подтверждает вашу доходность.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Стоит отметить, что для зарплатным госслужащим ВТБ подтверждать свой доход не нужно. Для получения кредита достаточно только паспорта. Выдаются без справок и поручителей кредиты не только для зарплатных клиентов, но и для тех, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

  • минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
  • место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
  • у заемщика должно быть 2 телефона: один – мобильный, другой – стационарный;
  • госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды.

Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего – на ипотеку.

Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа. Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Способы оплаты и получения средств

Получить денежные средства по кредиту можно наличными, а также переводом на счет или свою банковскую карту.

Наиболее популярные варианты погашения задолженности следующие:

  1. При помощи сервисов банка. Для того чтобы произвести оплату денежных средств в счет погашения задолженности, вы можете обратиться в любой офис, отделение или операционную кассу ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт и номер счета. Как вариант, вы можете погашать долг в платежных системах или банкоматах используя функцию приема наличных. Если у вас нет возможности лично обратиться в какой либо пункт, вы можете погасить задолженность удаленно. Для этого используйте систему ВТБ24-Онлайн. Она также дает возможность автоматического погашения. В таком случае вам всего лишь нужно задать график внесения платежей и система будет проводить их без вашего в этом участия.
  2. Второй вариант – произвести погашение кредита в одном из отделении Почта Банка. Для этого вам понадобится почтовый бланк перевода, в котором будут указаны ваши реквизиты и сумма перевода. После того как вы произведете оплату, не забудьте получить квитанцию об оплате.

Делать погашение на почте необходимо минимум за 8-10 дней до окончания платежного периода.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%.
  2. По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  • процентная ставка от 15,9% годовых;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

  • строящаяся недвижимость от 13%;
  • жилье в новостройке от 12,5%;
  • готовое от 12%;
  • с поддержкой государства от 11,9%.
Читайте также:  Технический овердрафт по дебетовой карте

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

Банк Москвы

Годовая процентная ставка в Банке Москвы несколько выше, нежели в других кредитных организациях. Однако это компенсируется большими размерами суммы задолженности и длительными сроками кредитования.

Кредит для бюджетников и госслужащих

Госслужащий может взять в долг до 3-х миллионов рублей, сроком от 3 лет до 7 лет. Ставка по кредиту – от 13,5% годовых. Программа распространяется на все регионы, где имеется отделение данной организации.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20% годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

  • Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.
  • Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:
  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Бинбанк;
  • Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9% годовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать данные на ежемесячный платеж, вам будет необходимо указать следующее:

  • общая сумма задолженности;
  • срок;
  • процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма/срок+процентная ставка/12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

Сведения о кредитеЗначения
общая сумма 280000
срок 48 месяцев
процентная става 0.135
  1. 280 000/48 месяцев + 13,5%(от 280 000)/12 = 7581 рубль (сумма выплат в месяц).
  2. Перплата по кредиту за 3 месяца составит примерно 15 000 рублей

(1

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/dlya-gossluzhashhih-v-vtb-24.html

Кредит для госслужащих в Сбербанке

Кредит для госслужащих в Сбербанке на специальных условиях предоставляется в первую очередь при оформлении ипотеки. Но и классическое потребительское кредитование на любые личные нужды (нецелевое) возможно для всех категорий граждан, если их заработок и клиентский статус соответствуют требованиям кредитно-финансового учреждения.

Особенности кредитования госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих

Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.

Причины лояльности банков

Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

Преимущества кредита для госслужащих

Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.

Возможные сложности для заемщиков

Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).

Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.

Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.

К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.

Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.

Как оформляется?

Кредит для бюджетников и госслужащих

Оформление кредита подразумевает разность предлагаемых кредитодателями (в том числе, и Сбербанком) условий обслуживания и выдвигаемых ими требований к предполагаемому заемщику. При этом вопрос о кредитовании гражданских лиц является относительным. Предоставление займа госслужащим практически гарантировано.

Общие требования к заемщикам

По стандартным требованиям кредитно-финансовой организации претендент на кредитование должен быть старше 18 лет (минимальный возраст заемщика зачастую начинается от 21 года). При взятии ипотечного кредита можно стать владельцем жилья уже в первые годы службы без выслуги лет (например, стаж свыше года).

Здесь важнее трехлетние участие в системе НИС (накопительно-ипотечная система для военных), куда осуществляются отчисления на накопительный счет. После их разрешается потратить на первоначальный взнос. Далее задолженность по кредиту Сбербанка также будет закрываться через взносы от НИС при условии продолжения службы.

Необходимые документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о праве госслужащего на целевое использование средств из госбюджета.
  4. Документы по кредитуемому объекту (при взятии ипотеки).

Последний пункт подразумевает предоставление собранной документации в течение 90 дней после одобрения заявки на кредит для бюджетников в Сбербанке. Кроме указанных общих требований по разным банкам, военнослужащий должен являться участником НИС, которая работает благодаря одноименному Федеральному управлению (или ФГУ «Росвоенжилье»).

Этапы оформления и получения

Участие третьей стороны (в лице государства) при выдаче кредита некоторым слоям населения подразумевает дополнительные действия с их стороны. Первоначально от граждан требуется постановка на учет в НИС. Это дает право на получение узко целевого кредита на основании ФЗ №117 от 04 года.

Пошаговая инструкция для получения кредита:

  1. Получение свидетельства о праве использования целевого кредита.
  2. Отправление заявки в банковское учреждение (в Сбербанке это разрешено сделать через портал «Дом Клик»).
  3. Ожидание резолюции банка.
  4. Сбор пакета документов по жилому объекту и страхование залога (при наличии такой необходимости).
  5. Получение кредитных средств и их передача с фактическим приобретением недвижимости.
  6. Оформление прав собственности.

Обычным пользователям Сбербанка разрешается обратиться в любое отделение с действующим кредитным отделом. Для военнослужащих необходимо найти офис, специализирующийся на оформлении военных ипотечных кредитов.

Где можно оформить

Кредит для бюджетников и госслужащих

Предоставление кредитов военнослужащим с непосредственным участием средств из госбюджета предполагает сотрудничество с аккредитованными банками. Одним из наиболее именитых в России выступает Сбербанк. Популярностью пользуются и другие кредитно-финансовые организации с лицензией от Центробанка.

Ипотека госслужащим в Сбербанке: условия

Несмотря на то, что в РФ имеются разноплановые программы по финансовому обеспечению госслужащх для их кредитования (например, выдача денежных сертификатов сотрудникам полиции), Сбербанк на начало 2019 года имеет лишь единственное предложение по их жилищному кредитованию — военная ипотека.

Здесь выдвигаются следующие требования, частично упомянутые ранее:

  1. Возраст заявителя от 21 года.
  2. Участие в системе НИС на протяжении трех лет службы в армии.
  3. Максимальная точная сумма долга 2,502 млн. руб. (наименьшая — 300 тыс. руб.). Она не должна превышать 85% от договорной и оценочной стоимости жилья.
  4. Не меняющиеся 9,5% годовых по ставке.
  5. Максимальный срок кредитования 20 лет.
  6. Точный размер минимального взноса зависит от суммы кредита, но предоставляется клиентом не менее, чем в 15%-ном объеме.

При этом валютой кредита выступает исключительно рубль. Также Сбербанк требует обязательное оформление кредитуемого помещения под залог. Срок окончательного закрытия кредита здесь не превышает срок, на который была предоставлена целевая ссуда.

Для работников государственного сектора в Сбербанке имеются отдельные банковские услуги. К примеру, бесплатное предоставление справки в любом офисе Сбербанка о наличии у участников счетов и обязательств перед банком. Также на первый квартал 2019 года в Сбербанке имеется акция о жилищном кредитовании работников государственных учреждений для детей-сирот.

Читайте также:  Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Последнее имеет конкретику по сумме, сроку кредита и процентной ставке. Этот целевой кредит Сбербанка разрешено тратить на покупку строящегося, сданного или вторичного жилья, а также на индивидуальное строительство или выкуп готовой загородной недвижимости (акция распространяется на все ипотечные кредиты Сбербанка).

Специализированное кредитование работников государственного сектора осуществляется в рамках программы «Военная ипотека». Здесь подразумевается выдача кредитов военнослужащим России, имеющим подтвержденное право на льготу.

В остальном потребительские кредиты Сбербанка выдаются на общих основаниях, но с большей вероятностью одобрения заявки и, возможно, на более выгодных условиях не из-за государственного статуса, а клиентских качеств человека. В этом случае Сбербанк может даже исключить требование о подтверждении доходов справками 2-НДФЛ.

Условия займов в МФО для госслужащих

Микрофинансовые организации, исходя из наименования, предлагают в пользование средства в минимальных суммах от нескольких тысяч до сотни тысяч рублей. При этом наряду с банками, имеющими универсальные и базовые лицензии, а также небанковскими организациями, ряд МФО имеют аккредитацию от Центробанка.

Всем категориям граждан следует обращаться за финансовыми услугами в официальные МФО-представительства. Разнонаправленных, целевых и специальных условий кредитования в данном случае не предусмотрено. Снижены здесь и требования, предъявляемые к заявителям, поэтому клиентская категория не имеет столь важного значения (госслужащий или гражданское лицо).

Во многих организациях отсутствует необходимость в подтверждении статусов и дохода клиента, поэтому уведомление о работе скорее обусловлено личным желанием обратившегося. Самостоятельное афиширование этой информации помогает избежать неправомерных действий в адрес заемщика.

Несоблюдение интересов и прав граждан со стороны неаккредитованных МФО является острой проблемой, активно решаемой на уровне правительства в начале 2019 года. Центробанк советует обращаться в официальные кредитно-финансовые организации (банки, небанковские организации, МФО) для получения кредитов.

Источник: https://s-credit.info/vidy/potrebitelskii/kredity-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke.html

5 лучших кредитов для госслужащих и бюджетников в Москве и СПБ

Ряд банков участвует в государственной программе кредитования, в которой часть кредита и ипотеки выплачивается государством.

Это позволяет госслужащим и работникам бюджетной сферы взять кредиты по льготным условиям. Государство позволяет покрыть 20-40% расходов.

Условия предоставления кредита отличаются незначительно, принципиально только разнится пакет документов необходимый для получения кредита.

Общие требования к заемщикам

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Критерий Значение
Гражданство РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам
до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку
до 40 лет для семейного на ипотеку
Регистрация Постоянная
Место работы Бюджетное или государственная организация
Структура организации работы государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие
Стаж работы от 1 год
Статус ИП Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом

Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка Сумма кредита, рублей Срок, месяцев Процентная ставка, годовых*
Промсвязьбанк 50 000-3 000 000 12-84 10,9-17,9
Бинбанк 50 000-2 000 000 12-84 10,99-23,99
Россельхозбанк 200 000-500 000 1-84 11,5-17,5
СКБ-Банк 51 000-1 300 000 1-60 11,9-22,9
Альфа-Банк 50 000-1 000 000 12-84 11,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Важно помнить, что по своему усмотрению банк всегда может затребовать дополнительно обеспечение. Однако неудобство данного требования для клиента будет являться гарантией получения денежных средств под низкую ставку.

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит.

При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента. Заключение дополнительных договоров не влияет на одобрение или отказ в выдаче займа.

Приобретайте услуги, только если они вам действительно необходимы.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

  1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
  2. Заполнить заявку на сайте банка.
  3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
  4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
  5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
  6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
  7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

  • обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
  • при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
  • указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
  • сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

  • большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
  • недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
  • большое количество иждивенцев среди членов семьи;
  • наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
  • плохая кредитная история — оформленные и не погашенные в срок кредиты.

Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней.

Ипотека госслужащим в ВТБ 24 (условия)

Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.

В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.

При наличии детей можно уменьшить размер процентной ставки до 6%. Документы необходимые для оформления в ВТБ 24:

  1. анкета (ее можно скачать с официального сайта в разделе «Ипотека с господдержкой»)
  2. паспорт РФ
  3. свидетельство о рождении детей (должна быть отметка о гражданстве России)
  4. СНИЛС
  5. 2-НДФЛ. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то банк самостоятельно рассмотрит вашу платежеспособность и ваши доходы.
  6. Копия трудовой книжки
  7. Военный билет (для муж. до 27 лет)
  • Первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости
  • Срок кредитования — до 30 лет
  • Решение по заявке — 1-5 дней
  • Кредит в банке ВТБ 24 имеет следующие преимущества для госслужащих и бюджетников ⇓
  • (+) одним из плюсов является отсутствие условия об обязательной регистрации в месте (регионе) получения кредита;
  • (+) учет дополнительных источников дохода: совместительство;
  • (+) коллективный заем и учет дохода 4 заемщиков.
  • При оформлении ипотеки могут возникнуть дополнительные затраты по страхованию недвижимости, госпошлины, нотариальные расходы, аренда банковской ячейки (для вторичного жилья дополнительно рыночная оценка стоимости) ⇓
  • Кредит для бюджетников и госслужащих

ВТБ 24 предлагает одни из лучших условий льготного кредитования с господдеркой. Используя дополнительные программы: для молодых семей, для работников бюджетной сферы, спецпредложения риелторов и застройщиков партнеров банка, сезонных акций (которые часто проводятся перед новым годом и весной) можно существенно снизить долговую нагрузку.  

Условия займов в МФО для госслужащих

Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.

Читайте также:  Перевод moneygram сбербанк

Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:

  1. Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
  2. Не требует большой пакет документов.
  3. Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.

Таблица – Условия предоставления займов

Наименование Максимальная сумма займа, рублей Срок, дней Процентная ставка, в день
MoneyMan 70 000 126 0,4-1,6
МигКредит 100 000 308 0,4-1,8
СМСФинанс 30 000 266 0,5-1,5
Moneza 60 000 365 0,3-11
Турбозайм за 1 час 50 000 182 0,7-1,1

Важно! Перед подписанием договора обязательно узнайте все способы внесения денег и наличие возможности погашения долга частями, чтобы иметь возможность сэкономить на оплате процентов.

Часто задаваемые вопросы:

Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?

Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.

Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?

Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-gossluzhashhix-i-byudzhetnikov/

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы.

Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды.

Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок.

Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту.

При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования.

Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту.

Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Источник: https://kreditadvo.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-dlya-byudzhetnikov-i-gossluzhashhih.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector