Кобрендинговая карта: что это такое

Для укрепления своих конкурентных позиций и привлечения новой аудитории финансово-кредитные организации внедряют новые проекты, сотрудничают с торговыми и транспортными компаниями. Одним из таких продуктов являются кобрендинговые карты, благодаря которым клиенты могут получать хорошие скидки и бонусы в партнёрской сети.

Определение

Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта — это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.

Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:

  1. Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
  2. При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.

Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.

В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:

  • транспортные компании (авиа и ЖД);
  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • крупные сетевые магазины;
  • операторы мобильной связи.

Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например — Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.

Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:

  1. Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
  2. Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
  3. Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.

По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.

Как выглядит кобрендинговая карта?

Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).

На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.

В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям — на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности.

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Лучшие предложения на рынке

Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».

Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.

Название продукта На что можно потратить бонусы Схема начисления бонусов Процентная ставка, % Комиссия за обслуживание, рублей в год Максимальный кредитный лимит, рублей Льготный период, дней
Аэрофлот (Альфа-Банк) Покупка авиабилетов компании Аэрофлот и альянса SkyTeam 1,1 мили за каждые потраченные 60 рублей от 23,99 от 990 500 000 60
S7 Airlines (Тинькофф Банк) Покупка авиабилетов компании S7 и альянса Oneworld 3 мили за каждые потраченные 60 рублей на сайте S7.ru от 15 1 890 700 000 55
OneTwoTrip (Тинькофф Банк) Покупка авиабилетов и бронирование отелей на сайте OneTwoTrip.com 4% за покупки через сайт или мобильное приложение OneTwoTrip от 15 1 890 700 000 55
РЖД (Альфа-Банк) Покупка ЖД билетов 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей от 11,99 от 790 500 000 60

По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.

Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:

  1. Росбанк и сеть магазинов О'кей. Максимальный размер кэшбэка — 7%.
  2. Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
  3. Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк — 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
  4. Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 4 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
  5. Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.

Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) — по всем остальным операциям.

Как выбрать кобрендинговую карту?

При выборе продукта стоит обращать внимание не только на его назначение (путешествия, покупки, сотовая связь), но и на базовые параметры, с которыми пользователю придётся регулярно сталкиваться:

  • стоимость годового обслуживания;
  • лимиты на снятие;
  • способы пополнения;
  • размеры комиссий (за переводы, выдачу средств в сторонних банкоматах);
  • процентные ставки, размер лимита, срок льготного периода (по кредитным картам);
  • доступность отделений, банкоматов и онлайн-сервисов.

Определяющим фактором при выборе кобрендинговой карточки является схема начисления бонусов и их курс обмена по отношению к денежной единице. В одних банках 1 бонус равен 1 рублю, в других — это соотношение составляет 10:1 или 100:1. Также стоит обратить внимание на количество приветственных баллов.

Советы специалистов

Банковские эксперты считают, что кобрендинговые проекты будут выгодны только тем клиентам, которые действительно активно пользуются товарами и услугами компании-партнёра. Для оценки возможной выгоды необходимо вычислить предполагаемую сумму накопленных баллов, умножив процент кэшбэка на среднемесячный объём расходных операций. Благодаря этому клиент сможет понять, сумеет ли он накопить достаточное количество бонусов, чтобы ими можно было воспользоваться в партнёрской сети.

Специалисты считают, что владельцы кобрендовых карточек часто допускают ошибки, подходя к бонусной программе чересчур азартно. Это проявляется в следующем:

  • накопление баллов или бонусных миль становится основной целью покупок;
  • происходит неоправданное увеличение расходов;
  • приобретаются ненужные вещи.

Лучший совет по использованию совместных карт — это применение продукта по его прямому назначению, то есть в качестве стандартного платёжного средства. Дисконтную программу следует рассматривать как дополнительный бонус и не совершать необдуманных трат в ущерб своему кошельку.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-kobrendingovaya-karta.html

Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером. Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре. Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система.

Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы.

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно — заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Читайте также:  Как получить карту стрелка для школьников

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало.

Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант.

Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки.

Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером.

В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kobrendingovye-eto.html

Что такое кобрендовая карта — в чём преимущества?

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.

В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:

Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.

В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес».

В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов.

На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.

Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.

Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.

В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.

И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.

Источник: https://credits.ru/publications/364220/chto-takoe-kobrendovaya-karta/

Суть и перспективы кобрендинговых карт

По материалам портала Myfin.by

Последние годы на белорусском рынке активно набирают популярность кобрендинговые карточные продукты, которые, с одной стороны, представляют собой обычную банковскую платежную карту, с другой – дисконтную карточку, которая обеспечивает держателю получение скидок и других бонусов в тех или иных предприятиях торговли и сервиса.

Сегодня в рамках проекта «Ставим на карту» Myfin.by и директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» расскажут о достоинствах и недостатках таких продуктов, рассмотрят белорусский кобрендинг со всех сторон и оценят перспективы развития кобрендинговых карт в Беларуси.

Что за зверь такой?

Кобрендинговые карты – это совместные продукты банков и различных компаний. Партнером банка может выступать авиакомпания, сотовый оператор, медицинский центр, продуктовый магазин и так далее.

Кобрендинговая карта обычно работает так же, как и любая другая банковская карточка – ей можно рассчитываться по безналу, в том числе и через интернет-банкинг и другие каналы ДБО, можно снимать с неё наличные, она может быть кредитной или сберегательной… И параллельно такой продут обеспечивает держателю получение дополнительных привилегий, которые предлагаются партнерами банка. Это могут быть различные скидки, подарки, бонусы, дополнительные услуги и так далее.

В большинстве случаев, создавая кобрендинговый продукт, и банк, и его партнеры нацелены на обмен информацией и расширение своей клиентской базы.

– У банка есть клиенты, которые не являются клиентами партнера, а у партнера есть клиенты, которые не являются клиентами банка, – поясняет директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – И они меняются между собой информацией. Конечно, банковскую тайну никто не отменял, и никто никому не передает имена, адреса и так далее.

Речь идет о том, что клиенты, пришедшие в банк, получают информацию о партнере и наоборот. Либо канал продвижения информации одного из партнеров используется для продвижения информации о другом партнере. Например, банк может рассылать своим клиентам рекламную информацию, и туда включать предложения своего партнера.

Большим преимуществом кобрендинговых продуктов является то, что стороны получают качественную и понятную клиентскую базу.

– К примеру, банк может проанализировать своих клиентов, выбрать тех, для кого продукт партнера будет интересен, и направить предложение оформить кобрендинговую карту только этим потенциально заинтересованным клиентам.

Точно так же ритейловые сети, особенно те, которые практикуют дисконтные программы, знают своих клиентов и могут предлагать продукт банка не всем подряд, а определенной, качественной аудитории, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Так что интерес и выгоды банков и их партнеров вполне прозрачны и понятны. С выгодами держателя кобрендинговой карты тоже всё предельно ясно – скидки и различные бонусы лишними не бывают.

Особенности и подводные камни

В Беларуси подавляющее большинство кобрендинговых карт – это партнерство одного банка и одного бренда. При этом обычно держателю кобрендинговой карты предлагается простая скидка в магазине партнера – например, 5-10-15% от суммы покупки.

Иногда за каждую проведенную операцию банк начисляет клиенту бонусы, которые потом можно обменять на товары и услуги партнера.

К примеру, за каждые 10 000 пользователь получает 1 балл, а  за 50 баллов можно получить какой-нибудь приз или выбрать любой товар партнера в пределах установленной суммы.

Оформить кобрендинговую карту ни для кого не составит труда – в большинстве своем они ориентированы на массовый сегмент и вполне доступны.

Однако нужно понимать, что скидка в рамках одной карты будет доступна только в какой-то одной организации.

Конечно, теоретически можно оформить сразу 10 карточек с 10-ю разными партнерами и таким образом попытаться охватить те торговые точки, которыми вы пользуетесь наиболее часто.  Однако на практике такой вариант вряд ли будет удобным.

Во-первых, многие кобрендинговые карты являются кредитными. И даже если вы не будете залазить «в минус» и кредитный лимит останется не тронутым, он будет формально считаться вашей кредитной нагрузкой.

Если вы оформите, скажем, 5 карточек, каждую – с лимитом 10 млн, на вас «повиснет» кредит суммой 50 млн рублей.

  И когда возникнет реальная необходимость в кредите, вам могут отказать по причине того, что вы уже и так закредитованы, и ваших доходов недостаточно для получения нового займа.

Теоретически, конечно, вы сможете воспользоваться средствами с кобрендинговых кредиток для решения проблемы, но не факт, что процентная ставка и другие условия будут гуманными.

Во-вторых, подумайте, легко ли носить с собой сразу 10 карт и помнить 10 пин-кодов?

К чему всё движется

– Рынок кобрендинговых карт в Беларуси находится в стадии становления, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – И следующим этапом станет создание коалиционных мультибрендовых программ, когда по одной карте вы сможете получать скидки в целом ряде организаций.

Обычно в рамках коалиционной программы из каждого сегмента рынка выбирается один из ключевых игроков – крупный магазин из продуктового ритейла, крупный представитель туристического бизнеса, крупная сеть аптек и так далее.

В результате такой картой можно будет пользоваться не в каком-то одном супермаркете на другом конце города, а практически повсеместно. Но таких программ в Беларуси пока нет.

Читайте также:  Кредит пенсионерам под залог недвижимости

– Конечно, у нас есть какие-то скидочные программы, но они очень простые и это не совсем то, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Это обычные дисконтные программы, имеющие свой лейбл, и этот же лейбл размещается на банковской карте.

Зачастую даже нет необходимости рассчитываться карточкой для того, чтобы получить скидку – достаточно просто продемонстрировать ее продавцу. Это нельзя назвать полноценным кобрендом.

К тому же банку важно, чтобы карта использовалась клиентом в качестве платежного инструмента, поэтому банкам такие программы не очень интересны.

Основная проблема белорусского рынка кобрендинговых карт в Беларуси, по мнению эксперта, заключается в том, что у нас нет программ, которые позволяли бы простому человеку получать скидки регулярно, в обычной жизни и в обычных покупках.

– Мало кто станет ездить на другой конец города за продуктами, чтобы получить скидку, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Идеально – чтобы держатель карты мог получить скидку, образно говоря, в каждом «Евроопте», каждом «5 элементе», каждой «Планете здоровья» и так далее. А услуги турагентства лично мне нужны раз в год.

Мировой опыт мультибрендинга

Несмотря на то, что на белорусском рынке таких продуктов пока нет, они довольно широко распространены за рубежом.

Например, в России широко распространены карты «Малина» и «Кукуруза», бонусы по которым доступны в огромном количестве предприятий торговли и сервиса.

При этом примечательно, что ни «Кукуруза», ни «Малина» не являются продуктом какого-то одного банка. Это самостоятельные бонусные программы, к которым присоединилось сразу несколько банков.

Таким образом, ту же «Малину» можно оформить в банке Русский Стандарт, Совкомбанке и так далее.

– Интересная программа есть у Сбербанка России, на мой взгляд – лучшая на постсоветском пространстве, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – В рамках этой программы за безналичные расчеты вы получаете баллы, за счет которых потом можно получить скидки в магазинах.

Сбербанк сам по себе очень крупная структура, которая эмитирует огромное количество карточек, поэтому многие магазины с удовольствием присоединятся к данной программе. Это не полноценный кобренд, а скорее просто скидочный клуб, просто очень большой. Хотя с точки зрения держателя карты принципиальной разницы между двумя этими понятиями нет.

Скидки по банковской карте работают во многих точках – это главное.

Так за чем дело стало?

По словам эксперта, чтобы создать такую программу – нужно быть крупным игроком. Маленьким банкам сложно выходить на большие торговые сети. Крупным сетям интересно получить сразу сотни тысяч держателей карт, а у маленького банка нет такой клиентской базы. К тому же у крупных ритейлеров часто есть свои собственные дисконтные программы.

Создание крупной мультибрендинговой коалиции непростое дело. Когда партнер только один – с ним легко договариваться. Когда партнеров много – договариваться и оперативно решать вопросы сложнее.

– Это не банковская работа на самом деле, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – За рубежом существуют специальные операторы лояльности, которые занимаются решением разнообразных организационных вопросов.

Кроме того, очень важно правильно сформировать программу. Если предложить большую скидку ­– за ней могут поехать и специально. Если карта кредитная – значит, могут иметь место импульсные покупки в кредит.

Всё это не просто и таких специалистов в Беларуси не много.

Кроме того, создание создать масштабную программу бонусов и скидок довольно сложно с технологической точки зрения.

– Удобно, когда информацию о бонусах можно получать в режиме реального времени. Например, провели операцию – получили СМС, сколько бонусов вам начислено. Это непросто и дорого.

Обычно программы лояльности работают постфактум – то есть насчитывают баллы за определенный период, например, за месяц. Информация о бонусах отображается на вашем лицевом счете лояльности, который не является банковским счетом.

Так что задача эта – нетривиальная, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Тем не менее, всё говорит о том, что рынок кобрендинговых карточек в Беларуси будет развиваться. И рано или поздно появятся и мультибрендинговые решения.

А пока можно выбрать что-то из имеющихся предложений с одним партнером. Проанализируйте предложения банков, выберите магазин или другую организацию, услугами который вы хотя бы время от времени пользуетесь – и вперёд.

Скидка еще никому не помешала, главное – не увлекаться кредитками.

Источник: https://belkart.by/social-responsibility/grammar/myfin/01-08-2014.php

Кобрендинговые карты банков

На текущий день кобрендинговая дебетовая или кредитная карты претендуют на звание ведущего банковского продукта. Но если к стандартным пластиковым картам привыкли все, то это предложение еще недостаточно изучено покупателями, хотя и перспективно.

Это симбиоз банка и других компаний, совместный продукт, который позволяет получать преимущества в виде скидок, бонусов и специальных акций от партнеров.

Чаще всего партнерами выступают авиакомпании, туроператоры, операторы сотовой связи, РЖД. Принцип действия карты ничем не отличается от обычной – покупатель расплачивается за любые товары и услуги и в качестве вознаграждения получает бонусы, мили, минуты и другие привилегии от компаний-партнеров.

Практически все крупные банковские игроки уже обзавелись подобными картами в портфеле. Далее рассмотрим основные предложения на рынке.

Кобрендинговые карты Сбербанка

Сбербанк предлагает широкий выбор кобрендинговых карт, например, сразу три программы в сотрудничестве с крупнейшим авиаперевозчиком России.

Кобрендинговые карты Аэрофлот отличаются по количеству миль, которые начисляются за каждые потраченные 60 рублей, и по стоимости годового обслуживания. Чем больше летаете, тем выгоднее.

Причем кобрендинговые карты Аэрофлот потребитель может оформить как дебетовые, так и кредитные.

Кроме того, Сбербанк предлагает карты «Подари жизнь», при расчете которыми 0,3% с каждой покупки будут уходить в благотворительный фонд.

Кобрендинговые карты Альфа-Банка

Одно из ключевых мест в портфеле Альфа-Банка занимает дебетовая кобрендинговая карта совместно с сетью магазинов «Перекресток». С помощью этой программы можно копить баллы и тратить их на ежедневные покупки. В какой-то степени это удобнее бонусов на редкие полеты и поездки.

Но в целом у Альфа-Банка есть и другие интересные предложения по кобрендинговым картам: карта Alfa Travel для накапливания миль, CashBack для дополнительных привилегий в кафе и на АЗС и, конечно, кобрендинговая банковская карта совместно с Аэрофлотом. А у кого ее сейчас нет?

Кобрендинговые карты Газпромбанка

У Газпромбанка просто обязаны быть кобрендинговые карты Газпромнефть. И они есть: можно копить бонусы и экономить на заправке топлива. Очень удобно, особенно для тех, кто живет в крупных городах: там выше концентрация АЗС Газпромнефть.

Другая интересная программа банка – кобрендинговая карта НПФ Газфонд. Совместная с негосударственным пенсионным фондом карта не предусматривает бонусов или скидок, но предоставляет владельцам определенные привилегии при совершении переводов:

  • возможность получать пенсионные выплаты сразу на счет карты;
  • возможность перечислять личные средства с карты на пенсионный счет;
  • возможность перечислять пенсионные накопления с карты на вклад.

Кобрендинговые карты Яндекса

Крупнейшая в России компания «Яндекс» также решила не отставать и совместно с другими банками запланировала выпуск кобрендинговой карты. На текущий день проект реализован только с Тинькофф.

Карта нестандартная, потому что максимальный процент кэшбэка начисляется на оплату одного из сервисов Яндекса. Например, «Еда» или «Такси». Причем выбрать сервис пользователь карты может самостоятельно в личном кабинете раз в три месяца. Кэшбэк возвращается в виде реальных денег, а не бонусов или миль. На сайте Тинькофф карта называется Яндекс.Плюс.

Кобрендинговые карты Тинькофф

Самый передовой банк в онлайн-сфере предлагает широкое разнообразие кобрендинговых карт: от масштабных, предназначенных для заправок на любых АЗС, и до узконаправленных, для покупок на одном конкретном сайте.

Чтобы не запутаться во всем многообразии программ, важно просчитать свою выгоду. Если необходимость пользоваться услугами или покупать товары компании-партнера возникает всего несколько раз в году или еще реже – возможно, кобрендинговые карты банков не самый актуальный продукт.

Но в таком случае следует обратить внимание на выгодные программы с продуктовыми магазинами или АЗС. В любом случае кобрендинговые карты – это возможность получать дополнительные бонусы при совершении обычных покупок. И рассмотреть эту возможность определенно стоит.

БанкДебетовая картаУсловия начисления баллов/бонусов*Дополнительный бонусОбслуживание в годСнятие наличных
Сбербанк Классическая карта Аэрофлот 1 миля за каждые потраченные 60 руб. 500 миль за выпуск первый год 900 руб., второй год и далее 600 руб. без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк Золотая карта Аэрофлот 1,5 мили за 60 руб. 1000 миль за выпуск 3500 руб. без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк Аэрофлот Signature 2 мили за 60 руб. 1000 миль за выпуск 12000 руб. без комиссии, другие банки 1%
Сбербанк Подари жизнь 0,3% от покупок в фонд “Подари жизнь” первый год 1000 руб., второй год и далее 450 руб. без комиссии, другие банки 1%
Альфа-Банк Перекресток 3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке / 1 балл за каждые 10 других покупок 2000 баллов Перекресток за выпуск бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год) без комиссии
Альфа-Банк Alfa Travel до 9% милями за оплату на travel.alfabank.ru; до 3% милями за любые покупки начисление до 6% на остаток бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год) без комиссии
Альфа-Банк CASHBACK до 10% от заправок на АЗС; до 5% от счетов в кафе и ресторанах; до 1% от остальных покупок начисление до 6% на остаток бесплатно, если траты в месяц более 10000 руб. или остаток более 30000 руб. (при невыполнении 1200 руб./год) без комиссии
Альфа-Банк Аэрофлот 1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб. 500 миль за выпуск 900 руб. без комиссии, другие банки — комиссия партнера
Газпромбанк Газпромнефть 1 бонус за каждые 100 руб. покупки выпуск 400 руб. без комиссии, другие банки 0,5%
Газпромбанк Газфонд условия перевода и осуществления операций бесплатно без комиссии, другие банки 0,5%
Тинькофф Яндекс.Плюс кэшбэк 10% в одном из сервисов Яндекса, 5% — в других до 6% годовых на остаток бесплатно без комиссии, другие банки — комиссия партнера
Тинькофф Drive 10% за покупки на АЗС, 5% за оплату автоуслуг, 5% за платежи (штрафы и т. п.) до 5% годовых на остаток бесплатно при остатке 150000 руб. (при невыполнении 990 руб.) бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф All Games 3% в магазинах игр, до 1,5% за покупки до 6% годовых на остаток 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф All Airlines до 10% за оплату отелей и авто, до 5% за покупку ж/д и авиабилетов 6% годовых милями (при расходах 20000 руб. в месяц) бесплатно при остатке 100000 руб. (при невыполнении 3588 руб.) бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф Перекресток до 4 баллов за каждые 10 руб. покупки в “Перекресток” до 6% годовых в баллах 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф Азбука Вкуса 5 бонусов за каждый рубль в “Азбука Вкуса” 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф WWF 200 руб. за покупки при взносе в WWF от 900 руб. в месяц до 6% годовых на остаток 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф OneTwoTrip до 8% при покупках на сайте или в приложении OneTwoTrip до 6% годовых на остаток 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф AliExpress 2% от суммы покупки на сайте AliExpress до 6% годовых на остаток 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф eBay 2% от суммы покупки в интернете и на eBay.com до 6% годовых на остаток 1188 руб. бесплатно, другие банки — бесплатно свыше 3000 руб. или 90 руб. комиссия
Тинькофф
Читайте также:  Как пользоваться кредитной картой правильно

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-karty/kobrendingovye-karty-bankov/

Кобрендинговые карты от Сбербанка России – условия обслуживания и преимущества

Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.

В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.

Виды кобрендинговых карт Сбербанка

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием.

При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.

Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:

  • 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
  • 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold.

Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (о кредитных картах Сбербанка читайте здесь).

Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.

Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.

Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:

  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:

  • 900 рублей по карте Classic;
  • 3 500 рублей по карте Gold.

Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения двух видов кобрендинговых карт, один из которых создается в сотрудничестве с благотворительным фондом «Подари жизнь», а второй – с компанией «Аэрофлот». Для того чтобы стать владельцем любой из этих карт, необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка и представить дежурному специалисту свой паспорт.

Источник: http://111999.ru/finansy/kobrendingovye-karty-sberbanka/

Что такое кобрендовая (кобрендинговая) карта банка?

Многие крупные банки России и Украины с каждым годом всё чаще выпускают так называемые кобрендинговые или кобрендовые банковские карты, которые имеют ряд преимуществ для клиентов банка, но не каждый знает каких и зачем вообще нужные такие карты, поэтому в данном обзоре разберемся, что такое кобрендовая карта от банка, какие бывают виды таких карт и зачем они нужны.

Кобрендовая (кобрендинговая) карта – это дебетовая или кредитная банковская карта, выпущенная банком в сотрудничестве с компанией партнером (например, сетью супермаркетов, авиакомпанией, оператором мобильной связи и т.д.).

Основная цель таких карт для банка и компании партнера увеличить свою целевую аудиторию лояльных постоянных покупателей, при этом для самих клиентов банков – это отличная возможность выгодно совершать покупки у партнеров банка (будут доступный скидки, бонусы, специальные предложения).

На рынке можно встретить интересные предложение на кобрендинговые карты от таких банков, как Сбербанк, Ситибанк, Альфа Банк, Тинькофф (в РФ) и Альфа банк, ОТП банк, Финансы и кредит (Украина).

Наиболее часто партнерами в сотрудничестве с этими банками выступают крупнейшие авиакомпании (например, аэрофлот) и сети автозаправочных станций, в которых постоянных клиентам начисляются скидочные баллы (в дальнейшем ими можно рассчитаться за покупки новых товаров или услуг в сети компании партнера).

На заметку: с особым внимание необходимо оформлять кредитные кобрендовые карты, так как принимая участие в различных акциях и выгодных распродажах от компаний партнеров банка нужно не забывать, что средства на карте кредитные и в дальнейшем нужно будет погасить долг перед банком вместе с процентами.

Среди кобрендинговых карт можно выделить такие основные направления:

  • Авиабилеты (авиакомпании). При покупке билета на самолет на карте накапливаются баллы, которые в дальнейшем можно использовать для получения скидки при повторном бронировании билетов.
  • Сети АЗС. При каждой заправке автомобиля в сети АЗС партнера банка, можно получать фиксированный процент скидки или бонусные баллы, которые потом можно обменять на бесплатную заправку автомобиля (определенное количество литров топлива).
  • Сотовые (мобильные) операторы связи. При постоянных тратах на мобильную связь у сотового оператора партнера есть возможность получать хорошие скидки и различные бонусы.
  • Торговые сети (магазины, супермаркеты). При покупке товаров в магазинах (интернет-магазине) сети партнера банка можно получать скидку на товары в различных категориях и накопительные бонусы.
  • Мультибрендовые карты. Одни из самых выгодных карт, так как одновременно можно получить доступ к скидками и акциям нескольких крупных партнеров банка.

Отдельно также можно выделит набирающие всё большую популярность кэшбек карты (от каждого расчета в сети партнера 1-2 раза в месяц на банковскую карту возвращается определенный процент от растрат).

В заключение к статье можно отметить, что многим будет интересно и полезно узнать, что значить кобрендовая карта и зачем она нужна, так как при правильном подборе карты можно получать неплохие бонусы и скидки у партнеров Вашего банка.

Свои отзывы и полезные советы по теме, что такое кобрендинговая карта и какую совместную карту банка и крупных компаний в России и Украине лучше выбрать, оставляем в х к обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Источник: https://zaymikredit.com/chto-takoe-kobrendovaya-kobrendingovaya-karta-banka.html

Ссылка на основную публикацию