Как взять кредит на фирму ооо

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность. Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

НаименованиеСтавкаСумма, рублиОбеспечение 
МТС от 11% до 17% от 1 до 80 млн да
Росбанк от 10,38% до 14,56% от 2 до 100 млн да Оформить
Локо-Банк от 9,25% до 14,55% от 300 тыс. до 150 млн да
Сбербанк 17% от 100 тыс. до 3 млн возможно без обеспечения Подробнее
Альфа-Банк от 16% до 18% от 300 тыс. до 6 млн возможно без обеспечения Оформить
ВТБ от 10,9% до 13,5% до 150 млн да Подробнее
СМП от 10,9% от 5 до 300 млн да

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Как взять кредит на фирму ООО

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

  • МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
  • Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
  • Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

  • ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
  • СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Как взять кредит на фирму ООО

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

  • бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
  • документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
  • поручительство крупных компаний;
  • иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

Как взять кредит на фирму ООО

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

  • пополнить оборотные средства;
  • приобрести коммерческое помещение;
  • закупить или арендовать оборудование;
  • рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
  • запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

  1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
  2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
  3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
  4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
  5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства.

Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/gde-vzyat-kredit-dlya-ooo-bez-zaloga-i-poruchitelej/

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.
Читайте также:  Выгодные вклады до востребования: ставки, сроки

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Как взять кредит на фирму ООООбщие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Как взять кредит на фирму ОООУсловия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банка Наименование программы Сумма, руб. Процентная ставка Срок кредитования
ВТБ24 «Инвестиционный» От 850 тыс. От 13,5% До 120 месяцев
Сбербанк «Бизнес-оборот» От 150 тыс. От 11,8% До 48 месяцев
Россельхозбанк «Оборотный стандарт» Определяется банком Рассчитывается индивидуально До 24 месяцев
МДМ Банк «МДМ линия» От 150 тыс. Рассчитывается индивидуально До 36 месяцев
Райффайзенбанк «Экспресс» От 450 тыс. Рассчитывается индивидуально До 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

  • Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
  • Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
  • Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
  • Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
  • Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

  • Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
  • Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия
  • Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:
  • — отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);
  • — отсутствие задолженности по заработной плате;
  • — минимальный оборот средств по счету за период (квартал).
  • Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

 Основной плюс – это возможность единовременно увеличить оборот ООО, приобрети необходимые материалы или ценности и расширить бизнес, помимо этого, выгодная программа кредитования помогает не только быстро развиться, но и максимально быстро получить прибыль, сократив расходы на выплату процентов.

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

  1. Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.
  2. Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Как получить большой кредит в банке на ООО?

Как взять кредит на фирму ООО

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Условия предоставления кредитов ООО

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

  • ООО – резидент страны;
  • функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
  • прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

  1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
  2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Читайте также:  Что такое скоринг в банке: кредитный

Какие документы придется предоставить?

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

  • учредительные документы организации;
  • регистрационные бумаги;
  • финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
  • обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
  • информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Разновидности кредитов для юридических лиц

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

  1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
  2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
  3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
  4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Советы по подбору кредита

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

  • идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
  • оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
  • нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Источник: https://urlaw03.ru/business/article/kak-poluchit-bolshoj-kredit-na-ooo

Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Особенности кредитования организаций в России

  • Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.
  • Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.
  • Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою финансово-хозяйственную деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

  • уменьшение кассовых разрывов;
  • уменьшение платежного оборота;
  • оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые;
  • не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.

Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы).

Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • личное имущество;
  • ликвидное имущество третьих лиц;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  • поручительство учредителей;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно.

Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков.

Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей.

К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ. 2. Легальный вид бизнеса.

3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

  • производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
  • казино (игорные заведения);
  • шоу-бизнес;
  • операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
  • производство оружия (продукции военного назначения);
  • производства, наносящие вред экологии;
  • спекулятивные вложения;
  • банковские и кредитные кооперативы;
  • страховые структуры;
  • ломбарды;
  • фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет. 5. Осуществление деятельности не менее полугода. 6. Положительная кредитная история. 7. Положительный финансовый результат.

8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • устав организации;
  • разрешительные документы (патенты или лицензии);
  • выписку из списка участников;
  • паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
  • решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
  • приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика. 2. Дополнительно:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30–50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей финансово-хозяйственной деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

Читайте также:  Реструктуризация ипотечного кредита сбербанка

В случае экспресс-кредитов, банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и экспресс-кредитов процентные ставки выше. Они составляют порядка 25–35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления экспресс-кредита или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Овердрафт

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Экспресс-кредиты

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость. 2. Удобные сроки.

3. Большие денежные суммы.

Недостатками являются:

1. Объемный пакет документов для оформления займа. 2. Длительный период принятия решения. 3. Жесткие требования к заемщикам. 4. Наличие поручителя. 5. Комиссии при выдаче (обслуживании).

6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.

Популярные программы кредитования ООО от российских банков

Банк Программа Условия Сумма (руб.) Срок (мес.) Ставка по кредиту
Интеза Овердрафт для юр. лиц Возможно без обеспечения до 100 000 до 12 15,9 – 16,9
Интеза Кредит доверия На различные цели от 150 000 до 36 22 — 23
МДМ МДМ-Экспресс Нецелевой кредит до 500 000 до 60 28 — 30
МДМ МДМ-Контракт Поручительство собственника; без залога до 10 000 до 12 5,6 — 9
Эргобанк Овердрафт для юр.лиц Комиссия 0,5% (от лимита) 170 000-300 000 до 12 13 — 14
Центр-Инвест Авансовый овердрафт Комиссия 0,5% (от лимита) и 500 руб. за выдачу кредита От 50 000 до 6 от 13
РИТ-Банк Овердрафт Комиссия 1 % (от лимита) единоразово 40 000-500 000 3-12 18-35
Русский Торговый Банк Беззалоговый Комиссия 1,5% за выдачу кредита 1 000 – 5 000 3-60 19-35,5
Восточный Экспресс Без подтверждения дохода На различные цели и без комиссии 25 000 – 200 000 12-36 15- 59, 5
Уральский Банк Реконструкции и Развития Открытый Комиссия  0,8% единовременно До 50 000 36-84 30 — 45

Источник: https://my-biz.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-dlya-ooo

Где можно взять кредит для ООО на развитие бизнеса?

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее “раскрученные” бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

Очень выгодно бывает обращаться в региональные компании. К примеру, для жителей Краснодарского края есть множество предложений с привлекательными условиями в Кубань кредит банке, прочесть о нем можно здесь.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

Пао «сбербанк россии»

Самый крупный кредитор страны не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

  • Период обслуживания долга – 12 месяцев.
  • Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

  1. «Экспресс под залог»,
  2. «Доверие»,
  3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

Пао «промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

  • Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
  • Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на инвестиционные цели – 10 лет.
  • Отсрочка по погашению платежа – год.
  • Гибкий подход к выбору обеспечения.
  • Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
  • Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Ао «россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

  • «Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
  • «Микро» – 4 000 000 на 3 года.
  • «Оборотный стандарт» – деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
  • «Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
  • «Персональный овердрафт» – рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Пао «возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кредитор всегда берет в учет сезонность бизнеса, готов предложить гибкие условия РКО.

Пао «втб24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

  • Ставка – от 14%.
  • Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
  • Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

  • Сумма – от 850 000.
  • Отсрочка по погашению – полгода.
  • От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, получить средства для развития малого и среднего бизнеса возможно. Это потребует сил и времени, а также терпения. Главное, провести сравнительный анализ плюсов и минусов от каждого кредитного предложения, чтобы подобрать наилучшее решение для нужд предприятия.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-mozhno-vzjat-kredit-dlja-ooo-na-razvitie-biznesa/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector