Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека.

Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование.

В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентСнизить процент по ипотеке позволит рефинансирование

Что представляет собой перекредитование

Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:

  • снижается ставка по процентам;
  • увеличивается временной период кредитования;
  • уменьшается ежемесячный платеж.

То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.

Какие кредиты можно рефинансировать:

  1. Потребительский.
  2. Автокредит.
  3. Ипотеку.

Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.

Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.

По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование

Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:

  1. У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
  2. Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
  3. Сотрудник был сокращен.
  4. Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.

Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция

Рефинансирование состоит из таких стадий:

  1. Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
  2. Предоставляет всю требуемую документацию.
  3. Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
  4. Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
  5. Закрывается существующее кредитное соглашение.
  6. Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
  7. Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентПерекредитование позволяет уменьшить платеж

Какие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования

Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:

  1. Удостоверения личности.
  2. Справки о заработной плате.
  3. Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
  4. Справки – что нет долга и просрочек.

Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.

Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:

  1. Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
  2. Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
  3. Кредитная история.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.

Если инициатор рефинансирования – сам банк

Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:

  • звонит на мобильный телефон;
  • присылает уведомление в личный кабинет.
  • направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.

Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:

  • удостоверением личности;
  • справкой о зарплате.

Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение

Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.

Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день.

В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами.

Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.

Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства.

Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт.

Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.

Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентКаждый банк устанавливает свои условия

Некоторые нюансы рефинансирования

Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов.

То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один.

Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.

Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены.

Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа.

Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.

Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.

Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов.

Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой.

Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.

Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent-v-drugom-banke.html

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентБольшинство россиян во время оформления ипотеки не всегда обращают внимание на процентную ставку. Она может быть немного завышенной, но, если по всем остальным пунктам их банк устраивал, они подписывали договор о получении ипотеки. С какой-то стороны это правильно, но с другой – проходит время, начинаются трудности на работе или возникают другие вопросы, требующие финансовой поддержки, и клиенту нужна более низкая процентная ставка. Как быть тогда? Ответы на подобные вопросы может дать перекредитование ипотеки под меньший процент.

Где найти подходящую программу?

Поиск новой программы довольно сложный, так как снова необходимо собирать документы, искать банк с низкой процентной ставкой. Но когда этот вопрос доходит до критического уровня, без рефинансирования не обойтись. Перекредитование ипотеки под меньший процент предлагают практически все банки.

Ознакомиться с самыми выгодными предложениями помогает сайт интересующей организации. Для этого необходимо найти раздел, который отвечает за предоставление ипотеки. В начале обычно идут программы для тех, кто желает оформить жилье в кредит.

После прокручивания немного вниз, появится уникальное предложение по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

Чтобы показать, как это работает наглядно, ниже будет предоставлен описание самых известных программ по рефинансированию. Далее оценить их уровень надежности помогут отзывы знакомых. Дополнительный поиск можно произвести в Интернете.

Единственное, что хочется еще дополнить, не стоит верить всем отрицательным и положительным записям в сети. Стоит внимательно подходить к источнику с отзывами, так как некоторые известны тем, что пишут их самостоятельно или платят людям деньги, чтобы они их выставляли. А значит, они тоже не правдивые.

Поэтому выбирайте те, что прошли дополнительную проверку системными администраторами. А теперь вернемся к программам рефинансирования.

Объединение всех кредитов в один

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентЕсли помимо ипотечного в наличии имеется еще пара кредитов, стоит обратиться в Тинькофф банк за помощью в их погашении. Программа рефинансирования у них предлагает объединить все в один счет, самостоятельно закрыть все вопросы и предоставить новые выгодные условия для клиента с большим сроком. Что для его получения потребуется? Частным лицам при себе необходимо иметь паспорт, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Тинькофф, документы на жилье и кредитный договор.

Предпринимателям потребуется пакет документов побольше. В него входят: паспорт, справки ИНН и ОГРН, налоговые декларации, документы про покрытие налогов, правоустанавливающие документы на жилье и кредитный договор. Заявка оформляется через Интернет.

Для этого есть встроенный калькулятор на сайте, по которому сначала производится расчет, а после этого оставляется запрос о предоставлении перекредитования ипотеки под меньший процент.

Сотрудники Тинькофф банка подберут лучшие предложения у себя и партнеров и предоставят список организаций, куда смело можно обращаться за финансовой помощью.

Основные условия по рефинансированию: процентная ставка от 8,5% в рублях, комиссии за покрытие ипотеки в других банках, увеличение суммы и в других вопросах — отсутствуют.

Далее необходимо воспользоваться калькулятором, представленным ниже и указать: стоимость недвижимости (или всех открытых кредитов), сколько нужно и размер первоначального платежа.

Стоит заметить, что минимальная сумма, которую можно взять, начинается от 300 000 рублей при стоимости недвижимости от 500 тыс. руб. Первый взнос – от 3 000 рублей. Но ставка при этом соотношении будет составлять 9,65%. В зависимости от суммы она уменьшается.

Далее необходимо внести контактную информацию: ИФО, номер телефона и электронной почты. Следующий этап будет – предоставление паспортных данных и место фактического проживания. 3 шаг – расчет программы. Здесь можно подкорректировать цифры, указанные в калькуляторе.

Еще одно требование для отправки онлайн-заявки – внесение данных по типу занятости и способа подтверждения дохода. Нажав далее банк обработает данные и через 2 минуты отправит свой результат. На указанный номер придет сообщение с кодом подтверждения и, зайдя в личный кабинет, откроются все условия по рефинансированию ипотеки.

Читайте также:  Как отследить перевод вестерн юнион по номеру

Альтернативный вариант от Альфа-Банка

Как перекредитовать ипотеку под меньший процентСледующий вариант, который не следует обходить стороной во время принятия решения о рефинансировании ипотеки – Альфа-Банк. Здесь все просто. Условия сразу написаны на сайте, не нужно никаких подтверждений с помощью номера телефона. Процентная ставка начинается от 9,39%. Средства могут быть выданы на срок до 30 лет. А максимальная сумма может составлять 50 млн руб. Пролистав ниже, пользователю будет предложено рассчитать все на калькуляторе.

Если человек уже является клиентом Альфа-Банка, ему сразу будет предоставлен приятный бонус в виде 0,3% от процентной ставки. Далее указывается стоимость недвижимости, сколько осталось выплатить и срок погашения кредита. С правой стороны в рамке «Наше предложение» появится автоматический расчет результата по указанным данным.

Например, если стоимость квартиры составит 3 710 000руб., а остаток кредита – 1,5 млн руб., срок 10 лет, то ежемесячный платеж должен осуществляться в размере 19 319 руб., а процентная ставка на весь период составить 9,35%. Таким образом переплата будет составлять 818 280 руб.

Остается сравнить с показателями банков конкурентов и решить, где отправить заявку.

Все оформление происходит в онлайн-режиме. Для этого здесь есть соответствующая анкета и образец ее заполнения. В банк потребуется прийти только в момент подписания договора. Все вопросы решаются удаленно.

Имея мобильное приложение, оплачивать ипотеку можно прямо в нем, досрочные выплаты также принимаются через сайт интернет-банка или в скачанной программе. На рассмотрение оставленной заявки уходит от 1 до 3 дней, а минимальная сумма может составлять 600 тыс. руб.

В процессе оформления документов дополнительно выполняется страхование. Возраст от 21 года до 70 лет.

Такой же самый обзор по перекредитованию ипотеки под меньший процент можно проводить самостоятельно и в других известных банках. Главное – не спешить, все хорошо обдумать и, если требуется, не стесняться звонить на горячую линию для уточнения дополнительных деталей или получения ответов на непонятные вопросы.

Каждый хочет взять ипотеку на самых выгодных условиях. На странице https://investtalk.ru/sberbank-rossii/mozhno-li-perekreditovatsya-v-sberbanke-po-ipoteke описываются действенные способы, которые помогут снизить расходы на обслуживание займа. А по этой ссылке рассказывается, как возместить 20 процентов по кредиту в Сбербанке.

Источник: https://investtalk.ru/credit-ipoteka/perekreditovanie-ipoteki-pod-menshij-protsent

Как происходит перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке?

Тот, кто хочет получить перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке, должен вначале изучить требования, которые предъявляет к своим клиентам данная финансовая организация. Банк предлагает выгодные условия заемщикам за счет снижения базового процента.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Переакредитация ипотеки — переоформление займа в другой финансовой компании по причине более выгодных условий. Смысл этой манипуляции состоит в том, что заемщик получает возможность выплачивать долговые обязательства под сниженную процентную ставку. При этом не все финансовые компании берутся за переипотеку.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке возможно на таких условиях:

  1. Сумма долга составляет от 1 до 7 млн. руб.
  2. На момент подачи ходатайства срок займа составляет минимум полгода.
  3. Новый кредит выдается минимум на 12 месяцев, максимум на 30 лет
  4. По предыдущему займу не должно быть просрочек (допускается однократное задержание платежа максимум до 30 дней).
  5. Запрашиваемая сумма не может превышать 80% от стоимости имущества.
  6. 1 клиент может рефинансировать только 1 ипотечный кредит.
  7. Залоговым имуществом может являться земельный участок под дом, часть какого-либо помещения, квартира, комната.
  8. Обязательно должна быть оформлена страховка на жизнь и здоровье.

Требования предъявляются и к будущему должнику. Лицо, которое ходатайствует о займе под залог недвижимого имущества, должно официально числиться на последнем месте работы не менее полугода и иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев. Это условие не касается только сотрудников Сбербанка. Минимальный возраст кредитуемого — 21 год, максимальный — 75 лет.

Если должник состоит в официальном браке, супруг(а) становится созаемщиком по умолчанию, независимо от возраста и работоспособности. Исключением становятся пары, заключившие брачный договор, по условиям которого муж и жена не предъявляют претензий на имущество друг друга. Не могут быть созаемщиками супруги, которые не являются гражданами РФ.

  Причины появления минусового баланса на карточке Сбербанка

Для переоформления кредита потребуются такие документы:

  1. Анкета установленной формы.
  2. Гражданский паспорт с пропиской.
  3. Справка с работы, ксерокопия трудовой книжки.
  4. Действующий ипотечный договор, график платежей.

Дополнительно могут быть затребованы бумаги об остатке долга и об отсутствии судимости, если эта информация не окажется в общей базе.

Если ходатайство одобрено, нужно будет подготовить еще документы о праве собственности на недвижимость, справку о результатах оценки имущества, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, техпаспорт. Созаемщик пишет согласие на передачу имущества в залог, которое заверяет у нотариуса.

На официальном интернет-ресурсе Сбербанка можно рассчитать предварительную сумму кредита. Для этого заполняется установленная форма, после чего система автоматически рассчитывает процент и ежемесячный платеж.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Пошаговое руководство по перекредитации ипотеки

Процесс рефинансирования ипотечного кредита прост. Но заемщики испытывают трудности с самостоятельным определением этапов переаккредитации, которые необходимо пройти. Перекредитовать ипотеку в Сбере можно по такому алгоритму:

  1. Уточнить в финансовой организации, доступно ли досрочное погашение займа, какая сумма долга на сегодня.
  2. Заказать в банке справку, где указан размер текущей задолженности.
  3. Прийти в отделение Сбербанка и заполнить заявление на рефинансирование.
  4. Дождаться решения банка. Заявка рассматривается 2-4 дня.
  5. При положительном ответе дается 2 месяца на сбор необходимой документации, которую нужно подать в финансовую организацию.
  6. Сбербанк изучает ликвидность недвижимости, определяет, правильно ли оформлена сделка. Этот процесс занимает 5 рабочих дней.
  7. В назначенный день необходимо будет зайти в ипотечный отдел Сбербанка и подписать кредитный договор.
  8. Зарегистрировать договор.
  9. Получить новый кредит.
  10. Полученными средствами оплатить ипотеку.
  11. Взять справку о погашении долга и предоставить ее в отделении Сбербанка.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

После прохождения всей этой процедуры клиент начнет оплачивать ипотечный кредит под сниженную процентную ставку.

Источник: https://bankigid.net/kak-proisxodit-perekreditovanie-ipoteki-pod-menshij-procent-v-sberbanke/

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела.

Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами.

В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Схема

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Читайте также

Как подать онлайн заявку на кредит в Совкомбанк

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет
Читайте также:  Платят ли пенсионеры транспортный налог

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Читайте также

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

2016-01-05T22:16:47+00:00

Алексей

https://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2016/01/perekredit_vtb1.jpg

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Источник: https://creditoshka.ru/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbank/

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент | Кредиты

  • Понятие и специфика рефинансирования как банковского инструмента
    • Несколько способов перекредитования ипотеки
  • Кому стоит использовать
    • Для каких объектов применимо
  • Преимущества использования
  • Ограничения применения
  • Другие инструменты уменьшения ежемесячных платежей
  • Процедура подачи заявки
  • На что обратить внимание при консультации
    • Краткая инструкция подсчёта выгоды
  • Рефинансирование ипотеки: какие документы нужны
    • Список обязательных документов, которые потребует сотрудник кредитной организации для рассмотрения возможности рефинансирования и одобрение кандидата в заемщики
  • Нюансы заключения нового договора
    • Документы для заключения договора страхования

Перекредитование, или рефинансирование, это получение нового кредита на более выгодных условиях в размере, позволяющем погасить уже имеющийся.

Сделать это можно как в том же банке, так и в любом другом, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Выгоднее производить перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, конечно готов на это пойти.

При оформлении нового займа в другой организации скорее всего придется понести дополнительные расходы по:

  • оценке жилья;
  • его страхованию.

Банки работают далеко не со всеми страховщиками, поэтому список аккредитованных компаний придется уточнить.

Второй момент связан с собственно ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но чаще всего приходится сталкиваться с тем, что:

  • сначала погашается кредит;
  • затем с жилья снимается обременение;
  • заключается новый договор ипотеки.

Довольно хлопотно и затратно.

Ставки

Процентная ставка, то есть плата за использование кредита, имеет тенденцию к снижению.

Поэтому спустя несколько лет после заключения договора, заемщик может обнаружить, что выгодные на момент оформления ипотеки условия уже не столь выгодны и есть предложения получше.

Если разница достигает более чем 2%, есть резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать различные цели:

  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • продлить срок кредита;
  • увеличить сумму займа.

Но прежде чем отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все выгоды и возможные риски.

Если целью является уменьшение ежемесячной платы, то необходимо, чтобы:

  • разница между ставками была существенной;
  • срок кредита близился к завершению.

Именно в этом случае есть возможность уменьшить размер переплаты.

Собираясь перекредитоваться для получения большей суммы, желательно трезво оценивать свой доход. Иначе можно остаться без квартиры, которую банк просто продаст, чтобы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, даже при уменьшении ежемесячных платежей вполне может стать причиной еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться такой услугой стоит если доход снизился и есть желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Далеко не все банки предлагают рефинансирование своей или чужой ипотеки.

Однако крупнейшие из кредитных учреждений предлагают различные программы, позволяющие перекредитоваться в том числе и покупателям недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

  • срок от 5 до 50 лет;
  • сумма от 1,5 до 90 млн. рублей;
  • перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно по процентной ставке не выше уже действующего кредита;
  • можно использовать материнский капитал;
  • комиссия за услуги – 3000 рублей.

АИЖК

  • Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем.
  • Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.
  • Работает АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов других кредитных организаций.

Кроме того, отсутствует комиссия за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

  • банк выкупает остаток долга у другой кредитной организации;
  • клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году готов перекредитовывать только потребительские кредиты.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Каковы условия ипотеки в Бинбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет. Комиссия за перекредитование и досрочное погашение отсутствует.

Также банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов рассмотреть заявки заемщиков других банков, но предлагает не самые выгодные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает такой услуги в 2018 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование только заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, получающие свой доход в инвалюте, но и те, кто надеется выиграть на разнице курсов.

До недавнего времени это было возможным.

Но резкое увеличение курса доллара в конце 2018 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

  • размер ежемесячного платежа для тех, кто покупал доллары, чтобы гасить долг, вырос почти в три раза;
  • такая нагрузка оказалась для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом, рекомендующим провести реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве возможных ее инструментов были предложены:

  • перевод долга в рубли;
  • введение отсрочки для выплаты основного долга;
  • отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2018 года.

Банки, заинтересованные более в возврате своих средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение полугода они принимали от всех клиентов, пожелавших провести рефинансирование своего долга заявки.

К концу лета 2018 года большинство валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

Когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил большие просрочки.

Впрочем, некоторые банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования практически аналогично получению первоначального кредита под залог квартиры:

  1. Подается заявка, которая рассматриваться банком.
  2. После ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора.
  3. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, договор ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102).

Ипотека под 12 процентов годовых

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Где самый низкий процент по ипотеке? Узнайте здесь.

Как получить налоговый вычет при уплате процентов по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Документы

К заявке требуется приложить:

  • паспорт;
  • справки о трудоустройстве и доходах;
  • документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.);
  • договор с первым банком;
  • справку об остатке долга.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же вероятен, как и при подаче заявки на ипотечный кредит. Банк оценивает свои риски и выносит решение.

На видео о рефинансировании жилищного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93
  1. ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-procent.html

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент узнаем нюансы и хитрости процедуры

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: как перекредитовать ипотеку под меньший процент узнаем нюансы и хитрости процедуры. Мы постарались описать все простым языком, понятым для любого жителя нашей страны. Все вопросы можно задать в комментариях после статьи.

Читайте также:  Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

В 2017 году наблюдается рекордное для российского финансового рынка снижение процентной ставки по ипотеке. Средняя ставка сегодня составляет 10% (данный параметр напрямую зависит от конкретного банка). В связи с этим граждане, оформившие ипотечные займы несколько лет назад, задаются вопросом: можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Перекредитование (иное название данного процесса – рефинансирование) – это получение нового займа, для покрытия старого кредита.

После окончания данной процедуры у заемщика образовывается задолженность перед новым кредитором, в то время как старый долг полностью погашается.

Рефинансирование позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях. Применимо данное понятие и к ипотечным займам.

В большинстве случаев к перекредитованию прибегают с целью:

  1. Изменения валюты займа. Данная причина в особенности актуальна для граждан, оформивших заем в иностранной валюте. Снижение курса рубля привело к тому, что выполнять взятые обязательства становиться все сложнее. Чтобы облегчить финансовое бремя, граждане пользуются услугой рефинансирования с целью смены валюты займа.
  2. Снижение процентной ставки. Если в начале прошлого года средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляла 13%, то сейчас данный параметр редко превышает 10%. Соответственно, рефинансирование позволяет уменьшить уровень переплат по займу.
  3. Расширение/уменьшение срока погашения займа. Еще одна причина для обращения за рефинансированием – желание изменить максимальный срок погашения задолженности. Расширение срока возвращения средств позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, что снизит нагрузку на заемщика.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности.

Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки

Рефинансирование обладает множеством преимуществ. В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

  1. Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
  2. Смена валюты. Изменение валюты кредита позволяет избежать увеличения задолженности в будущем.
  3. Возможность подбора оптимального для клиента банковского учреждения. Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).
  4. Возможность получить дополнительные средства. Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.

К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов. В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа.

Также следует учесть, что, кроме стандартных бумаг, придется представить сотрудникам банка справки, выданные предыдущим кредитором. Это могут быть документы, в которых прописан уровень задолженности или содержатся сведения о том, насколько исправно выполнял свои обязательства заемщик. Конкретный перечень бумаг зависит от нового кредитора.

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

В «Сбербанке» (учреждение вышло на рынок рефинансирования в текущем году), к примеру, можно оформить рефинансирование по ставке в 9,5% (начинает действовать после погашения старого займа/займов). При этом финансовое учреждение позволяет объединить под одним кредитом как ипотеку, так и другие виды займов. Минимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей. Средства выдаются на срок до 30 лет.

Читайте так же:  Как растаможить автомобиль из сша в россии

Услугу перекредитования предоставляют также следующие банки:

Во всех банках, представленных выше, отсутствуют комиссии за оформление займа. Финансовые учреждения готовы выдать клиенту не более 70–85% от стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога. Кредитные средства переводятся на счет первоначального банка-кредитора. Перечень документов, которые необходимо предоставить, зависит от конкретного банка.

Таким образом, рефинансирование – это хорошая возможность изменить условия ипотеки и уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Оформить перекредитование можно как на один заем, так и на несколько кредитов.

К заемщику выдвигаются повышенные требования, касающиеся, в том числе, исправности погашения предыдущего кредита.

Перекредитоваться по ипотеке под меньший процент можно в одном из банков, представленных выше либо в другом финансовом учреждении.

Перекредитование ипотеки: требования, особенности и пошаговая инструкция по оформлению

Перекредитование ипотеки под меньший процент – популярная услуга среди российских заемщиков. Она позволяет оформить жилищный заем, взятый несколько лет назад, на новых условиях. По-иному эту процедуру называют рефинансированием и доступна в большинстве российских банков. Перекредитоваться сегодня может практически каждый желающий (в т. ч. военнослужащие и молодые семьи).

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чисто технически рефинансирование ипотеки – это оформление нового займа под более низкий процент для покрытия старого кредита. Для проведения перекредитования человек должен доказать новому банку, что он сам является добросовестным заемщиком, а предмет залога – ликвиден. Перекредитование регламентируется главой №7 Закона об ипотеке.

Источник: https://xn--j1aihf.xn--p1ai/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent-uznaem-nyuansy-i-hitrosti-protsedury/

Перекредитование ипотеки под меньший процент

У многих заемщиков, при увеличении процентов по ипотеки, встает вопрос, возможно ли перекредитоваться под меньший процент, как сделать это?

Что такое перекредитование?

Перекредитование (или рефинансирование) – это получение нового займа, для погашения старого. То есть заемщик является должником нового кредитора, а старый долг считается погашенным. Данный процесс дает возможность получить кредит на выгодных условиях. Это относится и к ипотечным займам.

С какой целью заемщики перекредитовываются?

Цель Пояснения
изменения валюты займа Это важно для заемщиков, которые оформили кредит в иностранной валюте. Для облегчения своего финансового бремени, заемщики прибегают к перекредитованию с целью изменения валюты займа
снижение процентной ставки Для того чтобы минимизировать переплату по кредитам, заемщики пользуются услугой рефинансирования. По отношению с прошлым годом процентная ставка  снизилась с 13% до 10%
увеличение/уменьшение срока погашения кредита Желание изменить максимальный срок погашения займа, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат

После заключения договора с новым банком, кредитная организация производит уплату предыдущей задолженности.  Перечисления производятся безналичным путем между банковскими учреждениями. Таким образом, перекредитование  позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Читайте также статью ⇒ Ипотека под залог недвижимости.

Какую помощь оказывает государство ипотечным заемщикам?

В большинстве случаев, заемщики обращаются за рефинансированием в Сбербанк. Так как он предлагает более выгодные условия.  Сбербанк сотрудничает с государством, благодаря чему предоставляется дополнительная материальная помощь.

  • В настоящее время определенная категория граждан, которые оказались в сложной ситуации, могут рассчитывать на субсидию в размере 320 000 рублей от государства.
  • К таким гражданам относятся:
  • – военнослужащие,
  • – работники бюджетной сферы.
  • Для этого необходимо официальное трудоустройство и постоянный, стабильный доход.
  • Но процесс выделения денежных средств может затянуться на неопределенный срок, а  задолженность за это время накопится.

Процесс перекредитование ипотеки под меньший процент

При заключении договора заемщик обязан выполнять установленные банком требования. Если заемщик их не будет соблюдать, то возникнут финансовые проблемы. Перекредитование позволяет  клиентам оформить новый кредит под меньший процент.

  1. В каких случаях прибегают к данному процессу?
  2. – рост инфляции,
  3. – утрата работы,
  4. – снижение уровня дохода,
  5. – сложности со здоровьем и др.

Данные факторы могут стать причиной для обращения к такой процедуре – получить ипотеку од меньший процент. Процедура не сложная, но требует подготовки необходимого пакета документов.

  • Поэтапный процесс:
  • – Заемщик узнает у первой кредитной организации остаток долга и количество произведенных платежей.
  • – Подает заявку в новое кредитное учреждение, на оформление новой ссуды (заявку можно подать онлайн).
  • –  В случае одобрения банком, заемщик готовит нужную документацию.
  • –  После проверки документации, подписывается договор.
  • – После подписания ипотечного договора, кредитная организация перечисляет необходимую сумму на счет первого кредитора и заемщик является клиентом другой кредитной организации.
  • Стандартный перечень документов:
  1. Ипотечное соглашение с графиком платежей, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
  2. Копия закладной на жилье.
  3. Справка, в которой отражена информацию по долговым обязательствам (остаток, просрочки).
  4. Паспортные данные и анкету.
  5. Документы, подтверждающие доходы заемщика (копия трудовой книги, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка банка).
  6. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  1. Требование к займу:
  2. – заем должен быть целевым, направленный на погашение действующей ипотеки.
  3. –  отсутствие просрочек на текущую дату.
  4. – рефинансированию подлежат займы, согласно которым на недвижимость оформлены права собственности.
  5. – срок ипотечного займа в предыдущем банке более шести месяцев.
  6. Читайте также статью ⇒ Заявление на ипотеку.

Важно! Кроме стандартных документов, в банк придется представить справки, выданные предыдущим кредитором. Где могут быть указана задолженность или информация о выполнении обязательств заемщика.

Условия предоставления ипотеки по новой ставке

  • – место жительство заемщика должно быть в одной области с банком,
  • – недвижимость должна находиться также на этой территории,
  • – непрерывный стаж по последнему месту работы должен быть более шести месяцев,
  • – работодатель заемщика должен иметь аккредитацию от банка, расположенного в области обслуживания учреждения,
  • – возраст заемщика на момент выплаты ипотеки от 21 года до 55 лет (для мужчин-заемщиков до 60 лет),
  • – срок ипотечного займа более шести месяцев,
  • – заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Перекредитование ипотеки несет дополнительные затраты:

  1. – Комиссия за выдачу наличных, проверку документов, переводы между счетами.
  2. –  Регистрация сделки и заверения ее у нотариуса.
  3. –  За услуги оценочной компании.
  4. – Расторжение ранее оформленных договоров по страховым выплатам.
  5. Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.
  6. Перекредитование ипотеки под меньший процент может быть выгодным для многих заемщиков, имеющие финансовые затруднения.

Источник: https://1000meters.ru/perekreditovanie-ipoteki-pod-menshij-procent/

Ссылка на основную публикацию