Банки, работающие с материнским капиталом

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

Банки, работающие с материнским капиталомВ России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Банки, работающие с материнским капиталомДля того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Как погасить кредит при помощи МК

Банки, работающие с материнским капиталомПогашение долга по кредиту предусматривает следующее:

  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Банки, работающие с материнским капиталомДля того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

  1. «Юникредит». Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
  2. ВТБ Банк. К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
  3. Сбербанк. Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
  4. «Открытие». Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
  5. DeltaCredit. Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
  6. Банк Москвы. Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.

Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:

  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.
Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.Условия:

  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости.
Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео об условиях ипотеки в ВТБ под материнский капитал

20 апреля 2017, 08:56 Окт 5, 2019 00:05Льготы всемСсылка на текущую статью Банки, работающие с материнским капиталом

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/banki-rabotayushie-s-mk.html

[Обналичить] Займ под материнский капитал в Симферополе — Законно!

Оформите кредит под материнский капитал до 453,000.00 рублей на покупку, строительство или реконструкцию жилья в Симферополе, не дожидаясь 3-х летия младшего ребенка.

Отправьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течении 10 минут!

Вы можете оформить целевой займ под материнский капитал до 453 026 ₽ на улучшение жилищных условий для покупки, строительства или реконструкции жилья. Деньги под материнский капитал за 5-7 дней!

Оставьте заявку на сайте и вам перезвонят в течении 15 минут

Соберите необходимый пакет документов и вышлите его нам

Получите решение от нашего специалиста по займу в день обращения

Материнский капитал в 2019 году:

  • Размер материнского капитала каждый год изменяется — его сумма индексируется из-за инфляции. В 2019 году индексация материнского капитала не осуществлялась, размер его, как и в 2018 году, составляет 453 026 ₽. Последующая индексация произойдет в 2020 году, в итоге денежная сумма сертификата на маткапитал составит 470 241 ₽. Программа будет действовать до 31 декабря 2021 года.
  • Сертификат можно использовать на следующие цели: — улучшение жилищных условий (на покупку недвижимости в новостройке, на вторичном рынке и даже у близких родственников, а так же для строительства жилья.); — оплату образования детей, в том числе и дошкольного; — увеличение накопительной пенсии матери; — компенсацию трат на покупку средств для социальной адаптации в общество детей-инвалидов;— ежемесячные выплаты на 2-го ребенка в семье, рожденного после 1 января 2018 года.
  • Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении можно спустя три года после рождения или усыновления ребенка, дающему право на маткапитал. Однако для использования маткапитала по некоторым направлениям ждать три года не обязательно. Согласно Федерального закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 вы можете получить необходимую сумму денег до 453 026 ₽ оформив целевой займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий. Займ погашает Пенсионный Фонд (ПФР). Вы не несете ни какие расходы по возврату уплаты процентов.

Получить консультацию

Одно из главных социальных направлений политики государства на сегодня является улучшение демографической ситуации. Так, все семьи, в которых рождается либо усыновляется (удочеряется) второй ребенок, имеют право на получение определенной денежной суммы.

Ее можно потратить на пенсию матери, оплату обучения детей, улучшение условий их жизни, а также на социальную реабилитацию детей-инвалидов.

Однако мало кто знает, что в настоящее время возможно получить кредит под материнский капитал, который чаще всего используют на улучшение жилищных условий.

Вы можете оформить займ под материнский капитал для приобретения как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.

Подобные сделки заключаются для приобретения семьями с двумя и более детьми комфортабельного и просторного жилья.

Если родителям не хватает наличных средств для единоразовой оплаты покупки квартиры или дома, они имеют право взять деньги под материнский капитал обналичив займ.

Неоспоримым преимуществом сделок такого рода является отсутствие комиссий за оформление кредита во многих банках. Кроме того, часто соглашения предусматривают возможность досрочного погашения обязательств без каких-либо материальных потерь. Для получения займа вам необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ, СНИЛС.
  • Свидетельство о рождении детей, МСК (сертификат).

Специалисты нашей компании окажут вам помощь и необходимую консультацию, а также помогут получить займ и, тем самым, законно обналичить материнский капитал не дожидаясь 3-х летия младшего ребенка. За 10 лет работы более 3000 семей уже обналичили материнский капитал и улучшили свои жилищные условия благодаря нам!

Банки, работающие с материнским капиталом Получите необходимую сумму денег до 453 026 рублей под материнский капитал в Симферополе за 5-7 дней, не дожидаясь 3-х летия младшего ребенка.

Нам нужен был займ на реконструкцию жилья (точнее на строительство крыши нашего дома) под займ под материнский капитал. Очень быстро оформляют документы и выдают деньги. Всем рекомендую.

Читайте также:  Как перевести деньги со стима на стим

Нам нужен был займ на реконструкцию жилья (точнее на строительство крыши нашего дома) под займ под материнский капитал. Очень оброжелательные и обходительные сотрудники. Приемлемые условия. Выручили.

Брала займ под материнский капитал впервые, по совету подруги. Очень оброжелательные и обходительные сотрудники. Приемлемые условия. Работают качественно и быстро. Отличная организация!

Брала займ под материнский капитал в 1-ый раз. Увидела рекламу в интернете. Вежливые сотрудники все доходчиво объяснили. Работают качественно и быстро. Отличная организация!

Обратилась в компанию по совету подруги. Решила взять займ под материнский капитал на второго ребенка Профессиональное и вежливое отношение к клиентам. Действительно все на хорошем уровне. Работают качественно и быстро. Отличная организация!

 Банки, работающие с материнским капиталом

Обратная связь 24 часа

Меня зовут, Вероника!Я Ваш персональный менеджер.

Сегодня

Используя наш сайт, Вы даете согласие ООО «Банк Денег» (127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д. 3) на сбор, обработку и передачу третьим лицам технической информации.

Источник: https://bankamoney.ru/simferopol/matkapital

Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

Банки, работающие с материнским капиталом

Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под матерински капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

  • Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.
  • Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора.
  • К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Примсоцбанк.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк Открытие.
  10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

При этом вы можете оформить программу на покупку жилья на вторичном или первичном рынке. Это может быть квартира или индивидуальный дом.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Условия и варианты

  1. Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.
  2. Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.
  3. Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:
Параметр для сравнения Россельхозбанк Примсоцбанк
Условия выдачи займа
  1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
  4. Время работы хотя бы 6 месяцев у текущего работодателя.
  5. Непрерывный стаж один год за последние 5 лет.
  1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
  4. Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год.
  5. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.
Требуемые документы
  1. Заявление-анкета по форме банка.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Сертификат на получение материнского капитала.

Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

  1. Заявление-анкета по форме банка.
  2. Паспорт.
  3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Сертификат на получение материнского капитала.
Документы о кредитуемом объекте При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Договор долевого участия.
  3. Копия сертификата на получение маткапитала.
  4. Проектная декларация объекта недвижимости.
  5. Разрешение на строительство.
  6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
  7. Кадастровый и технический паспорта.
  8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
  9. Закладная.
  10. Расписка в оплате первоначального взноса.
При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Договор долевого участия.
  3. Копия сертификата на получение маткапитала.
  4. заверенная госорганами проектная декларация.
  5. Разрешение на строительство.
  6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
  7. Кадастровый и технический паспорта.
  8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
  9. Закладная.
  10. Расписка в оплате первоначального взноса.
Процентные ставки и сроки кредитования В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.
Вид погашения Аннуитетными платежами Аннуитетными платежами
Частичное или полное досрочное гашение Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения. Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.
Страховка В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика. В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.
Размер первоначального взноса Минимальный размер составляет 20%. Минимальный размер составляет 15%.

ВТБ 24

Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
  • имеете официальный доход.

Вы можете получить кредит на таких условиях:

  1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
  2. Срок действия договора до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 11,4% годовых.

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

Пакет документов стандартный и не отличается от описанных выше банков, но также есть программа, которая позволяет оформить ипотек по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.

Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

  • Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный.
  • Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».
  • При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.
  • Условия предоставления:
  • гражданство РФ;
  • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
  • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
  • наличие официального дохода.

Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

Сегодня это следующие банки которые дают ипотеку под материнский капитал: Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

  1. Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.
  2. Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней.
  3. В исключительных случаях могут потребоваться документы, не предусмотренные стандартным пакетом, описанным выше.
  4. При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР. Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/materinskij-kapital/banki.html

Какие банки работают с материнским капиталом в 2019 году

Среди обилия финансово-кредитных организаций, функционирующих в российской банковской системе, лишь малая доля – банки с ипотекой под материнский капитал. Держателю сертификата, желающему направить причитающиеся семье средства на улучшение существующих жилищных условий посредством кредитных ресурсов, важно не ошибиться с выбором — какие банки работают с материнским капиталом?

Финансовые учреждения, готовые принять бюджетные средства в качестве первоначального взноса, его части или как способ погашения основного долга, разрабатывают специальные программы – предложения по ипотеке, условия и требования к заемщику во многом схожие. Данная статья предоставит достоверную и актуальную информацию, которая позволит проанализировать варианты решения проблемы, где взять приемлемый кредит, поможет рассчитать и выбрать максимально выгодное предложение на ипотечном рынке.

Какие банки дают ипотеку с использованием маткапитала

Банки, работающие с материнским капиталом

В п. 6 говорится, что деньги могут пойти на покупку жилья – готового или строящегося, ими вправе:

  • внести стартовый платеж после подписания предварительного соглашения с банком в рамках ипотечной сделки;
  • погасить основную сумму долга (за исключением штрафов и пеней);
  • оплатить набежавшие проценты.

Прежде чем начать искать, где выгоднее взять ипотеку, изучать заманчивые предложения и подсчитывать полную стоимость кредита, следует знать, что государство четко определило круг организаций, имеющих право работать с бюджетными деньгами.

Согласно п. 7 ст. 10 банки, принимающие материнский капитал как первоначальный взнос или способ быстрее вернуть кредит, должны создаваться и вести свою деятельность на территории России, руководствуясь ФЗ № 395-1. Несоответствие организации, с которой получатель социальной субсидии заключил кредитный договор, установленным требованиям чревато отказом ПФ от перечисления средств.

Для кредитных учреждений бюджетные деньги – отличная возможность минимизировать риски, но ввиду строго контроля уполномоченными органами, не все банки соглашаются учитывать семейный сертификат, обычно только крупные, федерального масштаба. Надежность – не единственный критерий, в список самых популярных банковских структур входят те, кто в состоянии предложить наиболее выгодные условия ипотеки под материнский капитал:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • АИЖК – с марта 2018 г. фирменное наименование ДОМ.РФ;
  • ВТБ 24;
  • Примсоцбанк.

Условия и варианты

Оформление ипотеки – популярное направление расходования мат капитала. Чтобы воспользоваться возможностью потратить его на решение жилищных проблем, прибегнув к услугам банка, ждать истечения 3-х летнего срока не требуется.

Обязательное требование – целевой кредит, т.е. приобретаться должен конкретный продукт, это может быть как первоначальный взнос по ипотеке, так и приобретение готовой квартиры или дома. Потенциальному заемщику предлагается любой вариант жилплощади.

Полезно узнать, что при покупке жилья на этапе строительства (новостройка) ставка ниже и первоначальный взнос относительно небольшой, ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом позволяет не откладывать переезд, а вселиться за максимально короткое время. В любом случае погашение займа мат капиталом возможно лишь, если исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

Преимущества подобной схемы:

  • снижение объема собственных средств;
  • возможность приобрести дополнительные метры;
  • отсутствие комиссии;
  • оптимизация условий кредитования – заемщику дается право выбрать досрочное погашение ранее установленного срока, что позволяет уменьшить переплату и списать часть процентов, или погашение части ипотеки, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат;
  • экономия времени – деньги из ПФ поступают в безналичной форме прямо на счет банка. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки установлен Правительством – п. 17 Постановления № 862 обязывает осуществить перевод в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения одобрить заявку, на рассмотрение заявления уходит 1 месяц. Итого общая длительность – 1,5 месяца.

Кому дают ипотеку с господдержкой

 Это особая федеральная программа кредитования, позволяющая семье, воспитывающей более 1-го ребенка, сэкономить на приобретении жилой недвижимости. Оплата ипотеки частично будет осуществляться за счет государственных денег.

Суть проекта в том, что банкам-участникам программы определенную сумму денег выделяет бюджет путем перевода денежных средств из Пенсионного фонда, что позволяет банкам снизить процентную ставку.

Право на займ по льготной ставке имеет владелец сертификата государственного образца, удостоверяющего право на получение помощи от государства.

Ипотека на мужа – как использовать материнский капитал? Разъяснение дает п. 3 и 6 Постановления «о Правилах направления средств», в тексте говорится, что если стороной сделки выступает супруг получателя сертификата, то это указывается в заявлении о распоряжении с приложением брачного свидетельства и копии паспорта супруга.

Можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки – никаких указаний на этот счет в законе нет, процедура возврата не предусмотрена. Единственный вариант – отозвать заявление, если деньги еще не ушли. В остальных случаях (передумали, строительство затянулось, застройщик признал себя банкротом, деньги потрачены не по назначению) потребуется судебное разбирательство.

Характеристика ипотечных программ под материнский капитал

Требований к получателю господдержки со стороны государства два – приобретаемая жилая недвижимость должна оформляться и принадлежать всем членам семьи (связка: родители-дети, кровные или усыновленные) на праве совместной собственности и находиться должна исключительно на территории России.

Банки выдвигают дополнительные специфические требования к заемщику, у каждой финансовой организации могут быть свои социальные программы кредитования и существенные условия, о них сообщается на официальных сайтах.

Принимая решение, в какой банк обратиться и какую опцию лучше использовать, отталкиваться следует только от пожеланий семьи и материальных возможностей.

Условия выставляются банками приблизительно одинаковые, ниже приводятся основные различия:

  • в Сбербанке программы: «Приобретение строящегося жилья» ставка от 7,5%, первоначальный взнос от 15%, срок 12-30 лет; «Единая ставка» – на готовые квартиры, ставка от 9,2% на срок от 1 года. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал по специальной программе «Ипотека с господдержкой» рассчитана на семьи, у которых ребенок родился после 01.01.2018 г. – стартовый взнос от 20%, льготная ставка 6% действует 3 года, далее 9,5%;
  • Россельхозбанке: от 9,3%, программа рассчитана на молодую семью (возраст родителя – менее 35 лет), сумма мат капитала – не менее 10% от цены объекта или 15% в случае новостройки. Непрерывный трудовой стаж: не менее года, для зарплатных клиентов или с положительной кредитной историей – полгода. Материнский капитал обязаны перечислить не позднее 3-х месяцев после выдачи кредита;
  • ДельтаКредит – условия аналогичны семейной программе в Сбербанке. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится еще один (третий по счету) ребенок, льготная ставка действует в течение 5 лет, если 4 ребенок – 8 лет, льготные сроки продлеваются или возобновляются. Общий срок: 3-25 лет. Стартовый взнос – от 20%;
  • ДОМ.РФ – использование мат капитала позволяет сократить первый взнос до 10%, ставка от 9,9%, срок 3-30 лет. Есть аналогичная «Семейная ипотека» по льготной 6% ставке, действующей от 3 до 8 лет;
  • ВТБ 24 – «Семейная ипотека с господдержкой», отличия: первоначальный взнос 20%, из них 5% – собственные накопления;
  • Примсоцбанке – от 12% годовых на 3-6 месяцев, на сумму от 100 тыс. руб. до размеров материнского капитала, первоначальный взнос – от 10%, без справок и подтверждений. Действует также стандартная «Семейная ипотека».

 В большинстве случаев потребуется собрать обширный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие занятость, семейный статус, платежеспособность. Ипотека по двум документам с материнским капиталом предполагает увеличение начального взноса до 50% или уменьшение максимального размера кредита.

В норме документы на ипотеку под материнский капитал следующие:

  • анкета заемщика/титульного созаемщика;
  • гражданские паспорта, СНИЛС;
  • свидетельства – брачное и о рождении детей, брачный договор (если есть в наличии);
  • подтверждение постоянной или временной регистрации по месту жительства, финансового состояния, наличия первоначального взноса;
  • документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке или любом другом – алгоритм единый:

  1. Обратиться в территориальное отделение банка с просьбой выдать справку – выписку по лицевому счету, содержащую сведения о текущей задолженности.
  2. Заверить у нотариуса зарегистрированное ипотечное соглашение.
  3. Передать справку и копию договора сотруднику ПФ вместе с полным комплектом документов.
  4. Написать заявление о распоряжении семейным капиталом, указав вид расхода, сумму, реквизиты получателя.
  5. После одобрения заявления ПФ перечислит деньги, проценты уплачиваются за фактический срок пользования кредитом.

На своих официальных сайтах банки предупреждают, что приведенная информация, параметры и автоматически выполненные расчеты публичной офертой не являются, т.е. банк оставляет себе возможность отступления – кому и на каких условиях выдавать кредит в конечном итоге решается в индивидуальном порядке. В ипотеке может быть отказано без объяснения причин.

Источник: http://mamkapital.ru/kakie-banki-rabotayut-s-materinskim-kapitalom/

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов.

В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%.

Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Дополнительная информация

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет.

Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита  также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен.

В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей.

У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год.

На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет.

Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок».

Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/

Ссылка на основную публикацию