Агентство ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Дом рф

Дом рф Любая современная семья старается быть независимой, обустраивая быт просторного и комфортного жилья. Однако,…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Сайт аижк рф переименовали в дом рф в связи с мошенничеством

Переименование АИЖК РФ и текущее состояние программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК рф ныне  Дом. РФ…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Аижк и ипотечное кредитование

Аижк и ипотечное кредитование Ставка АИЖК. Система ипотечного кредитования, характерная для российских реалий, пока находится…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Проценты по ипотеке в АИЖК: выбор наиболее выгодного варианта

Проценты по ипотеке в АИЖК: выбор наиболее выгодного варианта. Не у всех есть средства на…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Как реструктурировать ипотечный кредит?

Как реструктурировать ипотечный кредит? Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья АИЖК — это агентство ипотечного кредитования….

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Сайт АИЖК

Сайт АИЖК Сайт АИЖК и агентство было образована 5 сентября 1997 года Правительством РФ. Название…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Аижк заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подавать

Аижк заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подавать Ипотечным кредитом нынче пользуется каждый…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Аижк вход в личный кабинет открывает пользователям больше возможностей

Аижк вход в личный кабинет открывает пользователям больше возможностей АИЖК вход в личный кабинет. Стать…

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Банки АИЖК: особенности, преимущества

Банки АИЖК: особенности, преимущества Банки АИЖК. Создание Агентства по ипотечному, жилищному кредитованию заключалось в том,…

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/

ДОМ.рф – официальный сайт

Агентство ипотечного жилищного кредитования
ДОМ.рф – официальный сайт

Ипотечное кредитование имеет определенные и вполне очевидные выгоды, даже несмотря на то, что за кредитный период приходится изрядно переплачивать – стоимость жилья обходиться таким образом почти вдвое дороже.

Но, с другой стороны, ипотека дает возможность платить за свое жилье, а не за то, которое в результате останется его хозяину, а арендаторы будут и без своего жилья, и без накоплений на его приобретение.

Акционерное общество «Дом.рф» (до недавнего времени – АО «АИЖК») занимается тем, чтобы сделать ипотечное кредитование преимущественно на вторичном рынке (но и на первичном тоже) недвижимости более простым и доступным.

Кроме того, компания помогает с арендой недвижимости. Еще одним направлением деятельности является благоустройство жилых кварталов путем оптимизации способов обустройства территорий, улучшения качества проводимых работ.

Целью компании является развитие ипотечного кредитования на государственном уровне.

Важно! АО «Дом.рф» является государственной компанией (100% акций принадлежат государству), не имеет филиалов в регионах, а все партнеры компании не являются связанными или дочерними предприятиями. То есть клиенты могут быть уверены в надежности договорных отношений с компанией.

Способы входа на сайт и в Личный кабинет

Войти на сайт можно по запросу в любом поисковике или по прямой ссылке. Официальный сайт компании только один и выглядит он следующим образом:

Агентство ипотечного жилищного кредитованияГлавная страница официального сайта компании АО «Дом.рф»

  • Вся информация о деятельности и партнерстве с другими коммерческими организациями и государством содержится на этом сайте.
  • Здесь можно получить достоверную, полную и актуальную информацию о процентных ставках по ипотечному кредитованию, о новостройках и вторичном жилье, выставленном на продажу, об условиях приобретения жилья в кредит для многодетных семей.
  • Для удобства пользования всеми возможностями, которые предоставляет компания своим клиентам, лучше создать и использовать Личный кабинет.

Регистрация и вход в Личный кабинет

Кнопка входа в Личный кабинет находится в правом верхнем углу любой страницы сайта. Либо же войти можно, используя прямую ссылку.

Агентство ипотечного жилищного кредитованияКнопка входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф»

Чтобы войти в Личный кабинет, нужно ввести логин и пароль. Личный кабинет на данном сервисе придуман по такому же принципу, как и подавляющее большинство подобных электронных систем.

Агентство ипотечного жилищного кредитованияСтраница входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф» и кнопка регистрации

В то же время, процесс регистрации несколько отличается от стандартных способов регистрации персонального аккаунта.

Чтобы зарегистрировать на данном сервисе Личный кабинет (по кнопке «Зарегистрироваться» на странице входа или по прямой ссылке), сначала нужно дать согласие на сотрудничество с компанией на условиях оферты, которые полностью изложены на странице регистрации.

Агентство ипотечного жилищного кредитованияУсловия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 1)
Агентство ипотечного жилищного кредитованияУсловия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 2)

Дополнительные условия договора оферты, отмеченные звездочкой.

Обратите внимание! Внизу страницы нужно поставить отметку о том, что Вы согласны с условиями оферты. После того, как Вы дадите свое согласие, появится форма непосредственно форма регистрации. Также не забывайте обращать внимание на дополнительные условия, отмеченные звездочкой.

В форму регистрации нужно вписать свое полное имя, дату рождения, номер закладной и номер телефона, по которому сотрудники компании смогут связаться с клиентом. После этого нужно нажать кнопку «Отправить».

Агентство ипотечного жилищного кредитованияФорма регистрации Личного кабинета

После всех описанных выше операций регистрацию можно считать успешно завершенной.

Направления деятельности компании АО «Дом.рф»

Деятельность компании АО «Дом.рф» довольно обширная, несмотря на то, что вся она касается работы с недвижимостью. Главное меню сайта, по сути, отражает направления, которыми занимается организация.

Главное меню можно увидеть либо внизу любой страницы сайта, либо в правом верхнем углу (под кнопкой входа в Личный кабинет) нажать на кнопку, изображенную на рисунке ниже, и главное меню появится в виде выпадающего в сторону списка.

Агентство ипотечного жилищного кредитованияКнопка главного меню в верхней части страниц сайта
Агентство ипотечного жилищного кредитованияГлавное меню внизу страниц сайта

Ипотечное кредитование

Как уже упоминалось выше, ипотечное кредитование является основной деятельностью компании. Говорить о преимуществах такого способа покупки недвижимости нет смысла, так как они очевидны для людей, которые смотрят в будущее, но стремятся жить в настоящем.

Самое главное, что интересует всегда заемщиков, желающих получить ипотечный кредит, это процентная ставка. АО «Дом.рф» предлагает кредит либо от своего имени, либо от 15 банков, которые также предоставляют ипотечное кредитование.

Для первичного рынка недвижимости процентные ставки незначительно отличаются, а для вторичного рынка они идентичны.

Агентство ипотечного жилищного кредитованияПроцентные ставки по ипотечному кредитованию

Надо отметить, что условия предоставления ипотечных кредитов от АО «Дом.рф» довольно гибкие, поэтому практически каждый, кто серьезно настроен на покупку жилья в кредит, сможет подобрать для себя выгодные условия.

Заключение сделки по предоставлению кредита для покупки жилья состоит из 4 этапов (рис. 10), а по сути – это подача заявки, сбор нужных документов и получение кредита для покупки выбранного жилья.

Схема заключения договора на получение ипотечного кредита от АО «Дом.рф»

Подать заявку можно не обязательно лично – для этого гораздо удобней заполнить электронную форму на сайте компании и отправить ее уже через несколько минут.

Для этого можно воспользоваться ссылкой, где внизу страницы находится форма для заполнения заявки. Срок ее рассмотрения составляет до двух рабочих дней.

Форма заявки на оформление ипотечного кредита

Но прежде чем начинать собирать и оформлять документы (которых достаточно много, даже несмотря на простоту процедуры, по которой работает данная компания), можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую сумму процентов и переплату по сравнению с оплатой одним платежом и другие параметры.

Оставить заявку на оформление кредита можно также со страницы ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор для расчета суммы кредита на покупку жилья

Обратите внимание! Ипотечный калькулятор дает возможность сделать только приблизительные расчеты. При заключении договора они не будут отличаться принципиальным образом, однако цифры будут более точными, поэтому рекомендуется использовать калькулятор только в качестве ориентира.

Также очень важным моментом является выбор программы ипотечного кредитования. Таких программ компания предлагает несколько.

Для каждой из них предполагаются свои условия, и если потенциальный покупатель удовлетворяет параметрам какой-то из них (например, это многодетная семья или в семье есть военные, которые могут получить кредит по условиям военной ипотеки), имеет смысл этим воспользоваться, так как любые льготные условия всегда выгодней стандартных программ.

Программы ипотечного кредитования, которые предлагает АО «Дом.рф»

Чтобы детально ознакомиться с каждой из предлагаемых программ, достаточно перейти по блоку (он является активной ссылкой), который соответствует интересующей программе.

Страница с детальными условиями ипотечной программы «Семейная ипотека»

Аренда жилья

Несмотря на все выгоды покупки квартиры в кредит, есть ситуации, когда человек не может себе позволить приобретение жилья даже на таких условиях, или же в данный момент ему нет смысла это делать. В таком случае люди арендуют жилье.

По данному вопросу компания предлагает официальные условия аренды, чем полностью защищает права арендатора.

Кроме того, все объекты, предназначенные для аренды, проверены, имеют удобное расположение относительно инфраструктуры, логичные и продуманные планировки и соответственный уровень качества внутренней отделки.

При этом, по условиям аренды через АО «Дом.рф», арендовать качественное жилье можно по вполне адекватным ценам.

Преимущества аренды жилья через АО «Дом.рф» и ссылка для подачи заявки на оформление договора аренды

Обратите внимание! Подобрать недвижимость для аренды можно прямо на сайте по ссылке, с возможностью просмотра места расположения объектов на карте города.

Земельные участки

Помимо операций с недвижимостью, компания АО «Дом.рф» занимается вовлечением земельных участков, находящихся в федеральной собственности.

Преимущественно это участки, которые в данный момент никак не используются. Чтобы они не простаивали зря, компания помогает всем желающим приобрести для каких-либо конкретных целей такие земельные участки.

Продажа их проводится на открытых торгах, без каких-либо скрытых схем.

Чтобы подобрать подходящий по всем интересующим параметрам земельный участок, можно воспользоваться специальной формой поиска на странице сайта «Земельные участки», которая отфильтрует объекты, удовлетворяющие всем заданным параметрам.

Форма подбора земельного участка

Объекты, которые подберет система согласно заданным параметрам, можно посмотреть либо списком с указанием адресов, либо на карте.

Способы представления отфильтрованных объектов

Разделы «Партнерам» и «Инвесторам»

Как следует из названий, разделы «Партнерам» и «Инвесторам» будут интересны не потенциальным покупателям недвижимости или земельных участков, а компаниям, желающим стать партнерами АО «Дом.рф».

Партнерские программы компания проводит по следующим направлениям:

  • ипотечное кредитование;
  • фабрика ИЦБ;
  • арендное жилье;
  • программа помощи заемщикам;
  • залоговая недвижимость;
  • программа ЖРС.

Направления партнерской деятельности компании АО «Дом.рф»

Все эти направления представлены в виде плитки, каждый блок является активной ссылки для перехода к подробным условиям сотрудничества по конкретному вопросу.

На условиях надежности и прозрачности сделок компания сотрудничает и с инвесторами. На странице «Инвесторам» приводится информация о самой компании – ее акции, ценные бумаги, отчетность, облигации и другая информация, которая всегда интересует партнеров, заключающих подобного рода сделки.

Читайте также:  Смп банк: вклады для физических лиц

Информация представлена так же, как и в предыдущем разделе, блоками, перейдя по которым, можно более детально ознакомиться с информацией, соответствующей данному блоку.

Страница «Инвесторам» с информационными блоками

Контакты

Данный раздел будет полезен и потенциальным заемщикам, и тем, кто хотел бы получить работу в компании.

В пункте «Телефоны» приводится несколько номеров в соответствии с вопросами, которые необходимо решить: оформление или сопровождение кредита, вопросы покупки земельного участка, помощь заемщикам. Также дается номер факса.

Аналогично распределены и адреса электронных почт – в зависимости от вопроса, который нужно решить. Кроме того, предусмотрена форма обратной связи для решения любых вопросов в режиме онлайн.

Страница контактных данных АО «Дом.рф»

Ниже приводится почтовый адрес учреждения с изображением его на карте.

Расположение главного офиса компании АО «Дом.рф» на карте Москвы

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/dom-rf-ofitsialnyy-sayt/

Аижк — единый институт развития в жилищной сфере

Единый институт развития в жилищной сфере (АИЖК) оказывает полный цикл поддержки жилищного сектора России: от стимулирования строительства жилья до создания платежеспособного спроса на него. Главная задача АИЖК — обеспечить всех желающих граждан России доступным и комфортным жильем.

Для выполнения поставленной задачи компания осуществляет следующее:
1. Обеспечивает застройщиков земельными ресурсами. Готовит земельные участки, находящиеся в федеральной собственности, для аукционов по продаже и сдаче в аренду с целью жилищного строительства, учитывая требования застройщиков и специфику каждого региона;

2. Развивает рынок арендного жилья. Формирует качественный арендный фонд недвижимости и использует инструменты коллективных инвестиций для его развития;

3. Поддерживает ипотечный рынок. Поддерживает развитие ипотечного кредитования на государственном уровне;

4. Развивает вторичный рынок ипотечного кредитования. Внедряет инновационный инструмент — ипотечные ценные бумаги с поручительством АИЖК («Фабрика ИЦБ»), который станет стимулом для привлечения финансирования на рынок ипотеки и позволит снизить ставки для заемщиков;

5. Формирует комфортную городскую среду.

Создает и внедряет новые стандарты развития комфортной городской среды посредством оптимизации, повышения качества и эффективности процессов благоустройства и застройки территорий с учетом социально-экономических перспектив развития страны, индивидуальных особенностей регионов и современных требований к транспортной, инженерной, социальной инфраструктуре.

Очень детально о деятельности компании и предоставляемых услугах можно узнать на сайте компании. Здесь информация предоставляется для заемщиков, партнерам, инвесторам.

Перейти на сайт можно с любого компьютера, который имеет доступ к сети интернет. В адресной строке привычного браузера необходимо указать следующий интернет-адрес: дом.рф.

На главной  странице сайта имеется множество различных вкладок, с помощью которых можно просматривать различную информацию.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Главная страница АИЖК

Воспользовавшись вкладкой «Заемщикам», Вы сможете получить информацию по доступным ипотечным продуктам. Здесь Вам нужно выбрать цель кредитования, после чего Вам будет предложен список ипотек, которые доступны для Вашей цели. По каждому кредиту Вы можете получить следующую информацию: размер фиксированной ставки, срок погашения кредита, первоначальный взнос.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Заемщикам

Если условия кредитования Вас устраивают, тогда Вы можете подать заявку на получение кредита. Во время подачи заявки необходимо указать следующую информацию: имя, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, регион и город.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Оформление заявки

Предоставление кредита осуществляется по следующей схеме:
1. Выбор ипотечной программы. Можно выбрать по доходу, а можно по стоимости недвижимости. Здесь необходимо указать доходы, расходы, стоимость недвижимости, срок кредита, первоначальный взнос;
2. Выбор партнера.

Здесь Вы сможете самостоятельно выбрать партнера для получения кредита по стандартам АИЖК, в этом Вам поможет специальная поисковая система;
3. Предоставление пакета документов. Для получения кредита, Вам необходимо предоставить определенный перечень документов.

Данный перечень Вы сможете узнать на сайте АИЖК;
4. Принятие решения. Партнер или АО «АИЖК» принимают решение о возможности кредитования клиента;
5. Выбор недвижимости и её одобрение АО «АИЖК».

Здесь необходимо выбрать вариант недвижимости и предоставить все необходимые документы;

6. Ипотечная сделка. Подписание кредитной документации и договора приобретения недвижимости.

Источник: https://aizhk.org/

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2019 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2019 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых.

Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2019 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%.

Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%.

Читайте также:  Как разделить лицевой счет в муниципальной квартире

Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет.

Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб.

и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых.

Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2019 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству.

Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации.

Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk/

Чем может помочь АИЖК?

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

  • Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.
Читайте также:  Кредит м видео 0 0 24: условия, отзывы

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

  • использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
  • рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК; 
  • реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев.

Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК.

К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Совет Сравни.ру: Найти банк, работающий по программам АИЖК, можно на этой странице.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/aijk-skoraya-pomoshch-v-ipoteke/

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – что это такое и чем может помочь?

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано больше 20 лет назад правительством России. Это федеральная компания, созданная как открыток акционерное, где 100% – капитал государства.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство направлено было, чтобы обеспечить ликвидность коммерческих финансовых организаций. Коммерческие банки того времени предоставляли население долгосрочное жилищное кредитование путем приобретения прав. Деньги получались путем облигаций Агентства на финансовом рынке.

Простыми словами: заемщики получают заемные средства от банка. Финансовые учреждения получают деньги от вкладчиков в лице граждан и предприятий. Ипотечное кредитование долгосрочное, а вкладчики размещают свои финансы на незначительные сроки.

У банков есть несколько вариантов:

  1. Отказать в выдаче долгосрочных займов;
  2. Выдавать в займ незначительную долю от имеющихся у кредитора средств;
  3. Получить выгодным для себя путем деньги из других банков.

Финансовые учреждения обращаются в Агентство ипотечного жилищного кредитования за получением дополнительных финансов.

Основные виды деятельности и задачи

Действие федерального лица происходит следующим образом: кредитор на первом этапе выдает ссуду за свои сбережения, далее производится рефинансирование ипотеки через АИЖК для восстановления затрат. Компании в ответственности за то, чтобы заемщик исполнял свои обязательства добросовестно и в установленные сроки.

Основными направлениями деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования являются:

  • Реструктуризация ипотечного кредитования;
  • Выдача ссуду кредиторским организациям для передачи заемных средств постройку жилья;
  • Покупка ценных бумаг;
  • Улучшение арендного рынка.

Работает рассматриваемого учреждение следующим образом:

  1. Разрабатываются ипотечные программы;
  2. Оформляются контракты с банковскими учреждениями;
  3. Консультируются потенциальные клиенты;
  4. Выкупается ипотека за бюджетные деньги.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с двухуровневой системой кредитования, действующей по всему государству России и позволяющей распределять риски между сторонами. Первый уровень – банковские организации, первичные кредиторы. Второй уровень –АИЖК.

Главные задачи работающего сегодня учреждения являются:

  • Проекты инновационной продукции, которая ориентируется на повышенной доступности к получению недвижимости при оформлении ипотеки.
  • Обновление услуг, которые распределяют риски между сторонами.
  • Повышение качественных стандартов для повышения производительности.
  • Корректировки в законе, которые касаются защиты кредиторских прав в процессе создания маневренного или привлечения ценных активов.
  • Усовершенствование способов рефинансирования.
  • Новые способы по привлечению ресурсов.
  • Меры, которые помогут предупредить риски по ипотеке.

Данное агентство функционирует с партнерами:

  1. Региональными операторами;
  2. Сервисными агентами;
  3. Страховыми компаниями;
  4. Финансовыми учреждениями.

Проводимая работа агентства, занимающегося ипотечным недвижимым кредитованием, приносит выгоду для каждого участника. Финансовой компанией проводится оценка ассортимента продукта и получается дополнительная прибыль. Предприятие действует на расширение сети подразделений без личного офиса, а заемщиками решаются трудности с жильем.

Условия ипотеки по программе АИЖК

Региональное предприятие в обязательном порядке проверяет желания населения, чтобы предоставлять возможность получения личных квадратных метров.

В агентстве одни из наиболее выгодных условий:

  • Первая выплата в размере 10%;
  • Норма процента 7,9% в рублевой валюте;
  • Срок выдачи средств в 30 лет.

Стандарты АИЖК предлагают следующие требования для потенциальных клиентов:

  • Возрастные ограничения. При достижении совершеннолетия и до 65 лет. Верхняя граница должна быть достигнута до момента погашения долга.
  • Наличие гражданства России.
  • Прописка в одном из регионов государства.
  • Рабочий стаж, не ниже двух лет на последнем месте.
  • Стабильный заработок.

Ипотечное кредитование может быть выдано нескольким заемщикам в количестве до 4-х человек. Этими созаемщиками могут быть незнакомые между собой люди. Супруги автоматически становятся созаемщиками.

Покупаемая по АИЖК недвижимость должна соответствовать таким условиям:

  1. Износ, составляющий не больше 40%;
  2. Построена из железобетона, камня или кирпичного фундамента;
  3. Исправность отопления, подача тепла по всей площади имущества;
  4. Исправное функционирование окон, дверей;
  5. Работоспособная сантехника;
  6. Отсутствующие права на квартиры и дома других людей. Исключение составляют члены семьи.

Чтобы оформить ипотеку согласно программе АИЖК, нужны определенные документы:

  • Анкета с заявительной частью;
  • Документация, удостоверяющая личность в виде паспортных данных;
  • При наличии, государственная пенсионная страховка;
  • Идентификационный код;
  • Документация из рабочего места в виде подтверждения дохода и копии трудовой книги;
  • Трудовой договор в виде копии;
  • Справка по форме 2-НДФЛ.

В органе АИЖК можно получить шаблонный образец заявления или написать его собственноручно. Также подается справка о доходах гражданина формы 2-НДФЛ. Орган может потребовать подачу свидетельства о регистрации брачных отношений или расторжении брака, военный билет, личную документацию супругов и детей.

Ипотечные программы

Заемщику предлагается самостоятельный выбор подходящей ипотечной программы АИЖК. Также можно взять интерактивного помощника на официальном сайте предприятия. В 2019 году действует несколько предложений, подходящих для разных категорий граждан. Среди них: Стандарт, Военная ипотека, Молодым ученым, Индивидуальный дом.

Помимо предлагаемых льгот, молодым супругам можно оформить ипотечный договор АИЖК через материнский капитал. Это увеличит сумму кредитования. Деньги материнского капитала требуются для погашения или первоначального взноса.

Условия получения ссуды:

  1. Максимальный срок по займу – 30 лет;
  2. Первоначальная выплата в количестве 10%;
  3. Процент при покупке первичного жилья – 7,65%, вторичного – от 8,95% за год в рублевой валюте.

Пять лет назад была предложена программа «Аренда с выкупом», которая представлялась в виде ипотеки АИЖК без первой обязательной выплаты. Подобный кредитный продукт подходит для граждан, не способных подтвердить документально наличие дохода. Но действуют следующие условия:

  • Высокий процент;
  • Сроки кредитования 15 лет.

Граждане, оформляющие ссуду по «Стандарт», подключают новую опцию в виде кредитных каникул.

Подводные камни кредитования

У агентства по ипотечному жилищному кредитованию есть негативные стороны. Заемщики за время сотрудничества могут столкнуться со следующими трудностями:

  • Рассматривается заявление на получение денег в течение нескольких месяцев. Это происходит по причине двухуровневого анализа документации. Первый этап проверки – на АИЖК, второй – в банке.
  • Процент не всегда удовлетворяет пожелания заемщика по причине появления более низких процентов.
  • Нет возможности получения денег в долларах или евро.
  • Много документов для подачи в организацию.
  • Дополнительно потребуется комиссия для рассмотрения заявления на займ с перечислением платежей на долговое погашение.
  • Может произойти серьезное нарушение по срокам. Если сделка задержится, заемщик обязан будет выплатить штраф.

Этапы оформления ипотеки

Если клиент желает взять ипотеку через АИЖК на покупку недвижимости, от него потребуются следующие действия:

  • Выбор финансовой организации для получения ссуды.
  • Подготовка всех требуемых бумаг с проверкой при помощи специалистов АИЖК.
  • Проведение предварительных расчетов максимальной ипотечной суммы.
  • Распределение собственных финансовых ресурсов, чтобы совершить выплату первого взноса, процентов, оценочных услуг для недвижимого имущества и другие затраты.
  • Оформление заявления для получения денег.
  • Нахождение подходящего жилья.
  • Проведение оценочных работ.
  • Подача документации на имущество.
  • Оплата издержек, которые связанны с регистрацией в государственной службе.
  • Составление и подписание актов приема-передачи жилья.
  • Получение полиса на недвижимость.

Получить услугу в виде заемных средств напрямую через Агентство ипотечного жил. кредитования можно в течение трех месяцев.

Стандарты АИЖК

Если банк участвует в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, сотрудничая с ним, он принимает требования. Выдача займов происходит согласно имеющимся программам.

Согласно стандартам АИЖК, описывается процедура по выдаче, рефинансированию и сопровождению ипотечного кредитования. Имеются общие условия к следующему:

  1. Заемщикам и созаемщикам;
  2. Основным ипотечных характеристикам;
  3. Другим участникам;
  4. Договорным отношениям, которые заключаются.

Стандарты АИЖК имеют следующие требования:

  • Кредитные деньги будут выданы максимально до 30 лет.
  • Оформить ипотеку имеют право лица с гражданством России. В процессе оформления ипотечной сделки заемщик с залогодателем должны иметь подтвержденную документально регистрацию по месту проживания на территории государства.
  • В качестве заемного обеспечения потребуется залоговое имущество. При ипотеке это покупаемая недвижимость в виде жилого дома или квартиры.
  • Выдача заемных денег осуществляется дееспособным лицам, чей возраст является трудоспособным. Если действует программа военной ипотеки, максимальный возраст составляет 45 лет.

Также в зависимости от программы требуется первоначальный взнос.

Плюсы и минусы

Основной плюс приобретения ипотеки согласно стандартам АИЖК – низкий процент по кредиту. Ориентация компании происходит на разные категории населения, что расширяет количество возможных заемщиков. В Агентстве действует возможность страхования клиентской ответственности.

Главные отрицательные характеристики АИЖК заключаются в длительном рассмотрении заявлении на приобретение кредита. Рассматривается заявка на протяжении двух-трех месяцев. Этот период необходим для проверки банком и агентством. Государственные органы практически не проводят свои функции оперативно. После тщательной проверки подаваемых документов и анкеты можно получить минимальный процент.

Прямо с заемщиками Агентство ведет сотрудничество только в экстремальных ситуациях. К таковым относятся платежные просрочки, и длительные оплаты по кредиту. Федеральная организация ведет общение с банком, который выдал заемщику средства. Так происходит партнерство. При возникновении споров и судебных разбирательств участвуют все стороны.

Источник: https://Bizneslab.com/agentstvo-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya/

Ссылка на основную публикацию