Словарь банковских терминов и определений

Деятельность банковских организаций касается самых разных сфер человеческой жизни. Чтобы клиенты и банки взаимодействовали между собой с большим эффектом, были внедрены различные технологии и финансовые инструменты, а также словарь банковских терминов. Мы поговорим о том, что представляет собой данный словарь, какие определения должны знать участники финансовых отношений и так далее.

Для получения обоюдной выгоды нужно знать основные понятия, определяющие взаимоотношения между банком и клиентом

Банковские понятия, отражающие взаимодействие банковских организаций с клиентами

Когда банковская организация и клиент ведут переговоры по тому или иному вопросу, на первый уровень выходит взаимопонимание – обе стороны четко должны осознавать все нюансы.

Организация должна понимать, что нужно клиенту. Последний – что ему необходимо получить от банка, и каким образом этого можно добиться. Далее – самые распространенные банковские определения, обладающие важным смыслом при общении клиента с банковским работником.

Аванс – это когда покупатель и продавец заблаговременно оговаривают частичную платежную сумму, входящую в общую сумму оплаты за оказание каких-то услуг или приобретение конкретных товаров.

Акцепт – это когда плательщик обязуется рассчитаться по конкретному документу финансового плана. Сюда можно отнести подписание чека или векселя.

Агентские транзакции – когда банковская организация либо фирма по желанию клиента осуществляет транзакции коммерческого типа. Они могут быть эпизодическими, постоянными. Проведение подобных операций предполагает обязательную выплату агентского вознаграждения.

Арест банковского депозита – мера, применяемая банковским учреждением. Ее могут наложить, если человек не исполняет свои обязательства перед кредитной организацией (либо если есть соответствующий запрос от правоохранительных органов). Владелец счета в такой ситуации получает соответствующее уведомление.

Банком-корреспондентом именуют кредитное учреждение, выполняющее конкретные финансовые транзакции либо услуги по заказу банковской организации – партнера. Речь идет о проведении трансграничных финансовых транзакций, переводов и так далее.

Банковским днем называют официальный период времени, когда банковская организация взаимодействует со своими пользователями. Отличие от рабочего графика в том, что после проведения всех операций консультанты занимаются осуществлением внутренних банковских операций.

Банкоматом именуют разновидность интерактивного автоматического устройства, благодаря которому пользователи кредитного учреждения могут выполнять различные транзакции по кредиткам. Также они могут получать наличку.

К валютному счету относят счет, который был открыт в кредитной организации. Его номинал – иностранная валюта. Используется и для депозитов, и для оформления займа.

Дебетовой называют карту финансового учреждения, по которой можно совершать лишь приходные и расходные транзакции. При этом баланс должен быть не отрицательным.

Кредитной называют карту финансового учреждения, по которой пользователь имеет право расплачиваться даже при отрицательном балансе. Но в подобной ситуации банковской организацией устанавливаются лимиты.

  • Кассовым ордером считают особый документ для проведения приходных и расходных транзакций по клиентским счетам.
  • К комиссионному вознаграждению относят вознаграждение, которое клиент платит кредитному учреждению за оказанные услуги.
  • Фондовой биржей называется специализированная площадка для проведения различных торговых транзакций с ценными бумагами и драгметаллами.

Основные банковские термины и определения, определяющие предмет банковской услуги

Работа финансовых учреждений имеет неразрывную связь с разными материальными ценностями.

Разбираться в предмете договрных отношений с банком — значит быть фонансово грамотным

У каждой из них своя категория, наименование, и не всегда понятный термин. Чтобы клиенту было проще понять банковскую тематику, приведем глоссарий терминов, упрощающий ее изучение.

Аккредитив – разновидность специального финансового документа. С его помощью пользователь может взять денежные средства везде, где пожелает – даже в другой кредитной организации, если она является партнером банка, где он обслуживается на постоянной основе.

К акциям относят разновидность ценных бумаг, выпускаемых кредитными учреждениями коммерческого типа, а также фирмами. При приобретении акций человек должен подтвердить собственный взнос в уставной капитал организации. Акционер получает прибыль.

Девальвацией называют объективный экономический процесс, при котором снижается курс местной валюты. Причина проста – снижается ее покупательная способность (на фоне экономического кризиса).

Инвестиционными ценностями считаются материальные активы, благодаря которым инвестор в будущем сможет извлечь хорошую выгоду. Речь идет об элитном недвижимом имуществе, драгметаллах и так далее.

Личным номинальным доходом считается средний доход, выдаваемый в форме денежных средств. Таким образом, определяется клиентская финансовая состоятельность.

Сберегательными сертификатами называют разновидность ценных бумаг именного либо не именного типа. Это обязательство кредитного учреждения перед его держателями по выплате конкретного фиксированного процента от номинальной цены за сертификат.

Кредитные понятия

Так как кредит – чуть ли не самый популярный банковский продукт, терминология по этой части тоже довольно развита. Раскроем некоторые понятия.

  1. Ипотечная банковская организация – финансовое учреждение, специализация которого – только финансовые транзакции с недвижимым имуществом.
  2. Безнадежными задолженностями называют задолженности банковских клиентов, которые невозможно получить по причине финансовой контрагентской несостоятельности.
  3. Залогом считается схема, при которой реализуются и обеспечиваются кредиторские гарантии (в момент выдачи клиенту займа).

Часто банковские организации принимают в залог недвижимость со всей правоустанавливающей документацией.

При заключении кредитного договора, важно понимать все его условия, особенно, то что описано неизвестными обычному гражданину финансовыми терминами

Ипотечным кредитом называют займ целевого типа. Его выдает банковская организация, чтобы клиент мог купить либо построить жилое помещение. Такие займы бывают с невысокими процентными ставками и внушительными сроками.

Ипотечным сертификатом называют ценную бумагу, имеющую титул собственности. Ее хозяин может купить жилое помещение.

Коллекторские учреждения – организации коммерческого типа, выбивающие кредитные долги с заемщиков. Они покупают долги у банка.

Накопленным долгом называют общий размер задолженности заемщика кредитному учреждению. Речь идет, в том числе и о просроченных пенях, штрафах, за просрочки по текущим кредитным обязательствам.

Основной суммой задолженности называют кредитную сумму, которую должен уплатить финансовой организации заемщик. Сделать это нужно после того, как завершится временной период кредитования.

Ответственностью поручителя называют обязательство третьих лиц перед кредитным учреждением за оперативный возврат одолженных финансов. На поручителя налагается ответственность субсидиарного типа, если клиент не гасит задолженность, кредитное учреждение взыскивает имущество того, кто поручился.

Полным кредитным сроком называют временной период, на который предоставляются заемные денежные средства. Сюда входит и рассрочка, и продление договора кредитования.

Потребительским кредитом называют займ, благодаря которому заемщик закрывает свои текущие нужды – допустим, лечится либо обучается. У таких кредитов всегда ограничены временные рамки.

Целевым кредитом называют кредитную ссуду, выдаваемую банковской организацией под конкретные требования вложения денежных средств, полученных человеком в займ. Такие кредиты бывают потребительскими либо ипотечными.

Чистый кредитный оборот (ЧКО) в банке – что это такое? Простыми словами, это эффективность деятельности банка, показатель его благополучия в сфере кредитования.

Основные банковские термины и определения, касающиеся получения дохода

Поговорим о тех терминах, которые связаны с банковскими депозитами.

Биржевым курсом называют валютный курс либо курс ЦБ. Его вычисляют в ходе проведения торгов на рынках различного типа.

Вкладчиком называют лицо (может быть физическим либо юридическим), которое открывает вклад в кредитном учреждении, либо принимает на себя какое-то финансовое обязательство.

Вкладом на предъявителя называют банковский вклад, который можно открыть лишь после того, как открыт счет – то есть, при наличии банковской расчетной книжки либо неименной банковской карточки.

Депозитом называют денежные средства, которые банковский клиент на какое-то время положил на счета финансового учреждения. В таких ситуациях прописываются сроки, платность и гарантия выплаты конкретных процентов. Кроме того, клиент должен иметь возможность забрать свои денежные средства по первому же требованию.

Депозитные программы у банков разнообразны и условия по ним различаются

Именными вкладами называют такие банковские депозиты, которые вкладчик открывает на иного гражданина. Как правило, это может быть открытый родителями вклад на несовершеннолетнего ребенка. Когда ему исполнится конкретное количество лет, он сможет использовать эти денежные средства.

Капитализацией дохода именуют способ, согласно которому по вкладу начисляются проценты. То есть, при любом периоде начисления происходит учет прибыли, полученной в завершенном периоде. С помощью этого метода, вкладчик может извлечь гораздо больше прибыли, нежели при банальном суммировании процентов.

К начисленным процентам относят сумму доходов, полученных по депозитам и иным транзакциям финансового типа. Другими словами, это те денежные средства, которые положены клиенту кредитной организации.

К сберегательным вкладам относят депозитные продукты кредитных учреждений. Их главная задача – сохранить капитал банковских клиентов от инфляции, замедлить обесценивание денежных средств.

Глоссарий налоговых терминов

Деятельность кредитных организаций имеет неразрывную связь с налогами. Клиент обязан отчетливо понимать, кто и каким образом осуществляет начисление налогов, как именно производить их уплату. Приведем в пример несколько распространенных по налоговой тематике понятий:

  1. Подоходным называют налог, которые обязаны платить со своей зарплаты физические лица (а также с прибыли по конкретным категориям финансовых транзакций). Допустим, если идет работа с валютой, если реализуется имущество либо осуществляется дарение. В определенных обстоятельствах финансовое учреждение может стать клиентским налоговым агентом. Другими словами, оно само будет считать этот налог, и оплачивать его за клиентский счет.
  2. Налоговыми льготами называют обозначенные в законе льготы, которыми могут пользоваться физические и юридические лица – в момент, когда начисляется и удерживается налог. Установление льгот подобного рода, возможно не только по конкретным транзакциям финансовой направленности, но и к отдельным категориям плательщиков налогов (допустим, инвалидам).
  3. Налоговым, валютным резидентом называют статус, который получает физическое либо юридическое лицо. На его основании и подбирают режим обложения налогами. Каждый налоговый резидент должен платить в бюджет все прописанные в законодательных актах платежи и прочие начисления. Лицо считается нерезидентом в том случае, если были соблюдены определенные условия. Допустим, человек постоянно был за пределами государства свыше 183-х дней.

Подводя итоги, хотим отметить следующее: все термины банковской сферы обладают колоссальным значением, поэтому их очень и очень много. Мы привели лишь некоторые из них – чтобы Вам стало ясно, каким образом разъяснить банковскому работнику свои пожелания, сообщить, что конкретно вы хотите узнать.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/likbez/slovar-bankovskih-terminov-ponyatij.html

Словарь банковских терминов

  • Словарь банковских терминов
  • Активация Карты — присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.
  • Аннуитет (аннуитетный платеж) — способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными).
  • Банк — открытое акционерное общество «Банк Москва-Минск», его управления и внутренние структурные подразделения.         
  • Банковская карта (Карта)— платежная карта платежных систем, являющаяся инструментом доступа к Счету и проведения безналичных расчетов.
  • Банкомат— устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.    
  • Блокировка карты — приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.           
  • Валюта (иностранная валюта)— это денежная единица страны, лежащая в основе денежной системы государства. 
  • Валютные интервенции — это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами. 
  • Валютный курс — соотношение между двумя валютами или цена одной валюты, выраженной через другую валюту.         
  • Вклад— сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок,  за пользование которой Банк выплачивает проценты.
  • Вклад до востребования — вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.
  • Вклад с капитализацией процентов — вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.
  • Грейс-период (льготный период) — Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.
Читайте также:  Ипотека на строительство дома россельхозбанк

Депозит– см. определение термина «Вклад».

  1. Денежный перевод без открытия банковского счета — это банковский перевод, который не предполагает открытие клиентом — физическим лицом текущего счета.
  2. Денежный перевод с открытием банковского счета — это банковский перевод, который предполагает открытие клиентом — физическим лицом текущего счета, внесение на него денежных средств.
  3. Денежный экспресс-перевод — срочный перевод денежных средств, осуществляемый через систему денежных переводов Western Union, Unistream, MoneyGram, Золотая Корона, и др.
  4. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-оповещение», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Доверенность — документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.           

Договор банковского вклада — документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.    

Досрочное расторжение договора вклада— операция закрытия  договора вклада, проводимая  по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.    

Завещательное распоряжение — распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.  

Задолженность по кредиту — общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту,  суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.  

Клиент — физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор. Если в описании положений настоящих Правил не предусмотрено отдельных условий для Представителей Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя.    

Кодовое слово — слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.    

  • Комиссии Банка — плата, предусмотренная за совершение банковских операций.
  • Кредит — денежные средства, предоставленные Клиенту Банком, в рамках Соглашения о кредитовании счета под определенный процент, срок , условия использования и гашения.
  • Кредитная карта — вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.
  • Кредитный лимит/Лимит овердрафта — предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, КК, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета. 
  • Кросс-курс — это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте        
  • Курс Банка — соотношение между двумя валютами, устанавливаемое Банком.
  • Курс покупки — в соответствии с этим курсом банк покупает иностранную валюту в обмен на национальную;        
  • Курс продажи — в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.        

Логин — уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.      

  1. Минимальная сумма вклада — сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.          
  2. Минимальный обязательный платеж — часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить в Банк в платежный период.
  3. Мультивалютный вклад — вклад, позволяющий клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).    

Неиспользованный лимит кредитования — сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.        

  • Неперсонифицированная пластиковая карта — банковская карта, на лицевой стороне которой не указывается фамилия и имя владельца.   
  • Неразрешенный овердрафт — превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.          
  • Неснижаемый остаток на Счете — минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.        
  • Обязательный платеж по Кредитной Карте — часть полной задолженности по Кредитной Карте, рассчитанная как заданный процент от задолженности на конец расчетного периода.     

Операционный день — часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка  и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка.        

  1. Отделение Банка — внутреннее структурное подразделение Банка.  
  2. Пароль — уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая системой при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
  3. Персонифицированная пластиковая карта — банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца. 
  4. ПИН-код — персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. 
  5. ПИН-конверт— запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.     
  6. Платежная система — совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт.          
  7. Платежный лимит — предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт

Платежный период — период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.

Платежный терминал —  устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие))            

Полная стоимость кредита – сумма платежей заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.           

Полное досрочное погашение задолженности — погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.    

Пополнение вклада — приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.           

  • Пролонгация вклада — автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.           
  • Процентная ставка по вкладу — проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.         
  • Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование  кредитом в расчете на определенный период.

Пункт выдачи наличных (ПВН) — место  совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Например, касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт.

Рабочие дни Банка — дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения.  

Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.

Регистрация Клиента в ДБО — самостоятельная регистрация в Сервисах ДБО предполагает получение и обработку данных о Клиенте, достаточных для его безопасной Идентификации и Аутентификации, а также процедуры по их обработке. Процедура самостоятельной регистрации в Сервисах ДБО предполагает введение в соответствующие поля экранной формы определенной информации.              

  1. Сервис «SMS-оповещение» — услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений в автоматическом режиме получать информацию об операциях, совершаемых с использование платежной карты.
  2. Сервис «Интернет-банк» — услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.           
  3. Сервис «Мобильный банк» — услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.
  4. Спред — разница между курсом покупки и продажи валюты   

Срок действия кредитной Карты — период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты.

Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.      

Читайте также:  Банковская карта мир: отзывы

Срочный вклад — сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.          

Тарифный план — неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.        

  • Текущие расходные операции — расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.         
  • Текущий банковский счет — текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.          
  • Транзакция — операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.          
  • Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.

Источник: https://2krugloe.schools.by/pages/slovar-bankovskih-terminov

Словарь банковских терминов

  • Активация Карты – присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.
  • Аннуитет (аннуитетный платеж) – способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно – ежемесячными).
  • Банк – открытое акционерное общество «Банк Дабрабыт», его управления и внутренние структурные подразделения.
  • Банковская карта (Карта) – платежная карта платежных систем, являющаяся инструментом доступа к Счету и проведения безналичных расчетов.
  • Банкомат – устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.    
  • Блокировка карты – приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.           
  • Валюта (иностранная валюта) – это денежная единица страны, лежащая в основе денежной системы государства. 
  • Валютные интервенции – это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами. 
  • Валютный курс – соотношение между двумя валютами или цена одной валюты, выраженной через другую валюту.         
  • Вклад – сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок,  за пользование которой Банк выплачивает проценты.
  • Вклад до востребования – вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.
  • Вклад с капитализацией процентов – вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.
  • Грейс-период (льготный период) – Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.

Депозит – см. определение термина «Вклад».

  1. Денежный перевод без открытия банковского счета – это банковский перевод, который не предполагает открытие клиентом – физическим лицом текущего счета.
  2. Денежный перевод с открытием банковского счета – это банковский перевод, который предполагает открытие клиентом – физическим лицом текущего счета, внесение на него денежных средств.
  3. Денежный экспресс-перевод – срочный перевод денежных средств, осуществляемый через систему денежных переводов Western Union, Unistream, MoneyGram, Золотая Корона, и др.
  4. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-оповещение», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Доверенность – документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.           

Договор банковского вклада – документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.    

Досрочное расторжение договора вклада – операция закрытия  договора вклада, проводимая  по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.    

Завещательное распоряжение – распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.  

Задолженность по кредиту – общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту,  суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.  

Клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор. Если в описании положений настоящих Правил не предусмотрено отдельных условий для Представителей Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя.    

Кодовое слово – слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.    

  • Комиссии Банка – плата, предусмотренная за совершение банковских операций.
  • Кредит – денежные средства, предоставленные Клиенту Банком, в рамках Соглашения о кредитовании счета под определенный процент, срок , условия использования и гашения.
  • Кредитная карта – вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.
  • Кредитный лимит/Лимит овердрафта – предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, КК, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета. 
  • Кросс-курс – это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте        
  • Курс Банка – соотношение между двумя валютами, устанавливаемое Банком.
  • Курс покупки – в соответствии с этим курсом банк покупает иностранную валюту в обмен на национальную.
  • Курс продажи – в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.        

Логин – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.      

  1. Минимальная сумма вклада – сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.          
  2. Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить в Банк в платежный период.
  3. Мультивалютный вклад – вклад, позволяющий клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).    

Неиспользованный лимит кредитования – сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.        

  • Неперсонифицированная пластиковая карта – банковская карта, на лицевой стороне которой не указывается фамилия и имя владельца.   
  • Неразрешенный овердрафт – превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.          
  • Неснижаемый остаток на Счете – минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.        
  • Обязательный платеж по Кредитной Карте – часть полной задолженности по Кредитной Карте, рассчитанная как заданный процент от задолженности на конец расчетного периода.     

Операционный день – часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка  и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка.        

  1. Отделение Банка – внутреннее структурное подразделение Банка.  
  2. Пароль – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая системой при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
  3. Персонифицированная пластиковая карта – банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца. 
  4. ПИН-код – персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. 
  5. ПИН-конверт – запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.     
  6. Платежная система – совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт.          
  7. Платежный лимит – предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт

Платежный период – период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.

Платежный терминал –  устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие).

Полная стоимость кредита – сумма платежей заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.           

Полное досрочное погашение задолженности – погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.    

Пополнение вклада – приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.           

  • Пролонгация вклада – автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.           
  • Процентная ставка по вкладу – проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.         
  • Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование  кредитом в расчете на определенный период.

Пункт выдачи наличных (ПВН) – место  совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Например, касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт.

Рабочие дни Банка – дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения.  

Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.

Регистрация Клиента в ДБО – самостоятельная регистрация в Сервисах ДБО предполагает получение и обработку данных о Клиенте, достаточных для его безопасной Идентификации и Аутентификации, а также процедуры по их обработке. Процедура самостоятельной регистрации в Сервисах ДБО предполагает введение в соответствующие поля экранной формы определенной информации.              

  1. Сервис «SMS-оповещение» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений в автоматическом режиме получать информацию об операциях, совершаемых с использование платежной карты.
  2. Сервис «Интернет-банк» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.           
  3. Сервис «Мобильный банк» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.
  4. Спред – разница между курсом покупки и продажи валюты.
Читайте также:  Как взять кредит на месяц

Срок действия кредитной Карты – период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты.

Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.      

Срочный вклад – сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.          

Тарифный план – неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.        

  • Текущие расходные операции – расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.         
  • Текущий банковский счет – текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.          
  • Транзакция – операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.          
  • Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.

Источник: https://bankdabrabyt.by/about/slovar-bankovskikh-terminov/

Словарь банковских терминов и определений

Банковская сфера в той или иной форме связана со многими сторонами деятельности практически любого человека, коммерческой компании, не говоря уже о государстве в целом.

Но эффективность такого взаимодействия между клиентами банка и самим банком строится не только на применении самых современных технологий и финансовых инструментов, но и в понимании каждым из участников того, с чем он имеет дело.

В данном случае речь идет о том, что такое словарь банковских терминов и определений, используемых в финансовой индустрии и банковском деле, адекватное понимание которых избавит клиентов банков от многих ошибок, позволит полнее ориентироваться в том, какие услуги предоставляются банком и как ими пользоваться.

В этой статье будет рассказано об основных понятиях и трактовке некоторых терминов, которые наиболее часто используются в банковском деле.

Банковские термины, относящиеся к взаимодействию банка и клиента

В процессе взаимодействия между банком и его клиентами во многом успех такого общения зависит от того, насколько банк точно поймет, что хочет получить клиент. Также имеется и обратный процесс, когда сам клиент должен четко представлять, что же он желает получить от банка, какую услугу ему надо, как это осуществить на практике.

Основные банковские термины, которые имеют критическое значение при взаимодействии банк – клиент, можно свести к нескольким понятиям и терминам.

Аванс — говоренная заранее частичная и предварительная сумма платежа между покупателем и продавцом, являющаяся частью общей суммы оплаты за предоставленные услуги, проданные товары. Авансовая система платежей распространена в расчетах между работодателем и наемным работником, между коммерческими контрагентами.

Акцепт — это принятое в установленной форме обязательство плательщика произвести расчет по предъявленному финансовому документу.

Применяется при документарных финансовых расчетах, когда плательщик на платежный документ (счет, вексель, чек, платежное поручение) ставит соответствующую печать или подпись, удостоверяя, таким образом, что обязательство по платежу будет исполнено.

Агентские операции — производство любых коммерческих операций банком или компанией по поручению заказчика (принципала), клиента или партнера.

Агентские операции могут носить как разовый, эпизодический характер, так и выполняться на долгосрочной договорной основе.

Например, агентские услуги банка своим клиентам при покупке или продаже иностранной валюты для расчета по определенным операциям.

За агентские операции заказчик выплачивает банку фиксированную сумму агентской комиссии или агентское вознаграждение.

Арест на банковский вклад — банковская процедура, предусматривающая временное или полное приостановление действий по всем операциям, по открытому клиентом счету, депозиту.

Применяется в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком, а также по предписанию правоохранительных органов, например, в соответствии с положениями ФЗ № 115 О предотвращении финансирования незаконных действий и финансирования терроризма.

Арест банковского вклада или счета происходит с уведомлением владельца.

Баланс платежный — состояние счета клиента в банке на определенный момент времени. Представляет собой сводную таблицу всех обязательств и активов (доходов) клиента, позволяющая оценить его платежеспособность как на текущий момент времени, так и на перспективу. Платежный баланс применяется банками в отношении текущих или расчетных счетов клиентов.

Также платежный баланс в некоторых случаях служит основой для расчета налоговых платежей по операциям клиента в банке в том случае, если банк является его налоговым агентом.

Банк-корреспондент — банковская организация, осуществляющая определенный перечень финансовых операций или услуг по поручению банка-партнера (корреспондента). Через корреспондентские счета осуществляются трансграничные финансовые операции, переводы, а также обеспечение производства платежей по экспорт-импортным операциям.

Банковский день — официальное время работы банка с его клиентами. Отличается от рабочего времени банка, так как после завершения работы банка с клиентами, служащие банка производят внутренние банковские операции.

Банкомат — интерактивное автоматическое устройство, с помощью которого клиенты банка (также как и других банков) осуществляют приходные, расходные операции по кредитным картам, получение наличных денег. Также с помощью современных банкоматов клиенты могут производить оплату услуг сторонних организаций, производить расчеты по налоговым и другим бюджетным обязательствам.

Валютный счет — счет, открытый в банке и номинированный в иностранной валюте. Применяется как для банковских вкладов, так и для расчетного кассового обслуживания, выдачи кредита.

Валютный риск — условия, при которых изменяется реальная стоимость денег из-за обесценения валюты. Оговорка о валютном риске включается в обязательном порядке при открытии банковских вкладов номинированных в иностранной валюте, также как и при выдаче валютных кредитов.

Дебетовая карта — банковская карта, по которой предусмотрены только приходные и расходные операции клиента не ниже нулевого баланса счета.

Кредитная карта — банковская карта, по которой клиент может расходовать деньги даже ниже нулевого баланса карты (расчёты по ней осуществляются только за счёт тех средств, которые представлены банком клиенту в пределах раннее установленного лимита). Предоставляется возможность получения от банка временную рассрочку по взятым деньгам в долг.

Такая операция называется овердрафт и по ней банком предусмотрены ставки кредитования, которые несколько выше, чем при обычном потребительском кредите.

Кассовый ордер — специальный документ, по которому осуществляются приходные, расходные операции по счетам клиентов. Имеются приходные кассовые ордера и расходные.

Все кассовые ордера являются документами строгой финансовой отчетности.

Комиссионное вознаграждение — уплачиваемое клиентами банку или другой финансовой организации вознаграждение за предоставленные услуги, в том числе и консультации, связанные с финансовыми операциями, инвестиционными продуктами. Комиссия может быть фиксированной, например, процент от произведенного денежного перевода или зависящая от суммы финансовых операций и вида оказываемой услуги.

Текущий счет — банковский счет, по которому клиент может осуществлять любые приходные и расходные операции со своими деньгами без ограничений. На остаток денежных средств, находящихся на таком счете, банк начисляет проценты, которые, как правило, носят чисто символический характер.

Доверительное управление — управление банком активами клиента с целью получения доходности выше, чем по стандартному банковскому вкладу. Предполагает вложение средств клиентов в доходные ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, валютные финансовые инструменты.

Фондовая биржа — организованная торговая площадка, где производятся торговые операции с ценными бумагами, валютой, драгоценными металлами. В отличие от аукциона, на фондовой бирже устанавливается свободный и никем неограниченный порядок объявления цены покупки и продажи актива.

Термины, определяющие предмет банковской услуги

Банковская деятельность связана с работой с определенной группой материальных ценностей, которые имеют свои категории, названия и порой малопонятные термины. Для того, чтобы клиент хорошо разбирался в банковской тематике, ниже приводится глоссарий банковских терминов, способный существенно упростить это понимание.

Аккредитив — специальный финансовый документ (имеющий статус ценной бумаги), позволяющий клиенту банка получить по аккредитиву денежные суммы в любом месте, в том числе и в другом банке, с которым у банка-эмитента есть корреспондентские отношения. Аккредитивы, как правило, бывают именные, но встречаются и на предъявителя. Кроме денежных аккредитивов есть товарные аккредитивы, которые используются в международной торговле (морские коносаменты, way bill, air bill).

Аккредитив служит удобным методом расчета между продавцом и покупателем, когда роль посредника на себя берет третья сторона в виде банка, обеспечивающий выплату денег против поставки товара. Такой аккредитив иногда называется коммерческим.

Актив — группа материальных и нематериальных ценностей, которые могут использоваться как средство расчета между контрагентами рынка и частными лицами, накопления и сохранения богатства.

Под материальными активами обычно понимаются драгоценные металлы, ценные бумаги, имеющие спрос на рынке (ликвидность), валюта (прежде всего, свободно конвертируемая), а также материальные объекты в виде недвижимости, способные принести какой-либо доход.

К нематериальным активам относится любая форма знаний, навыков, технологии, обладающие потенциальным доходом для владельца. Сюда относятся товарные знаки, компьютерные программы, авторские тексты, видео, аудио форматы, права использования (роялти) маркетинговых брендов, названий или сочетания цветовой гаммы.

Также к понятию нематериальных активов относится репутация коммерческой компании, имеющей свое собственное название — гудвилл (good will). Часть системы бухгалтерской отчетности (баланса), где сгруппированы статьи дохода и обязательства контрагентов перед банком (компанией).

Акции — ценные бумаги эмитируемые (выпускаемые) коммерческими банками и компаниями. Покупая акцию, инвестор подтверждает свой взнос в акционерный или уставной капитал банка. Акционер имеет право на получение части прибыли.

Источник: https://c-c.su/kredit-segodnja/slovar-bankovskix-terminov-i-opredelenij

Ссылка на основную публикацию