Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой

Всем привет! Готовилась к поездке в Турцию и решила наконец-таки разобраться с конвертацией валюты, а заодно и с новой примочкой банка Тинькофф — мультивалютной картой.

Честно говоря, я раньше особо не задумывалась о дополнительных комиссиях, расплачиваясь банковской картой за границей. Это удобно, а дальше — «хоть трава не расти».

  Оказалось, что сумма переплаты может достигать 5%, а в среднем — 1,5-2,5%.

Если вы привыкли расплачиваться банковской картой в магазинах, то знайте, что за границей всё не так просто. В процессе всегда участвуют три стороны: банк магазина (терминал оплаты привязан к местному банку), платежная система (самые распространенные — Visa и Master Card) и ваш банк, выпустивший банковскую карту.

Как только вы прикладываете карту к терминалу, происходит примерно следующее. ➡ Магазин запрашивает у своего банка X сумму денег в местной валюте, банк обращается к платёжной системе —> «хочу денег», платёжная система (ПС) отправляет запрос в ваш банк «деньги есть?». Банк проверяет баланс счета и переводит нужную сумму.

Самый простой вариант, когда валюта магазина, ПС и карты совпадает. Например, вы в США расплачиваетесь долларовой Visa. В таком случае конвертации не будет. Как только банку или платёжной системе потребуется обменять деньги, знайте — сумма вашей покупки увеличится на 1-5%. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

Платёжные системы тоже не так просты. Валюта Visa — доллар, а Master Card — евро. Значит по Европе лучше путешествовать с евровой Мастер Кард любого банка, а по США с Визой. А что делать, если валюта страны не евро или доллар?

Самый сложный вариант, когда валюта страны условно «тугрики», а у вас на руках рублёвая карта Сбербанка. Необязательно должен быть Сбербанк, просто это самая распространенная карта в России. В таком случае, будет две конвертации и далеко не по ставке ЦБ.

Приведу пример: допустим, я покупаю что-нибудь в Турции за 100 лир. Терминал отправляет запрос в местный банк —> «клиент требует 100 лир». Местный банк обращается к Visa —> «нам бы 100 лир».

Виза переводит по своему курсу 100 лир в доллары и отправляет запрос в Сбербанк —> «есть 21 доллар?» (условно). Сбербанк переводит 21 доллар в рубли и снимает с вашего счета сумму примерно 1310 рублей.

 Курс конвертации платежной системы можно посмотреть на сайте, а вот курс обмена валюты вашего банка нужно уточнять заранее, перед поездкой.

Как избежать лишней конвертации? Использовать долларовые и евровые карты! Но держать отдельные карты в валюте накладно, придется платить за облуживание и выполнять условия банка. Вот теперь и пришло время рассказать при примочку Тинькофф. Банк придумал менять валюту счета по необходимости. Услуга бесплатная. Шах и мат!

Может это и не Тинькофф вовсе придумал, но так как у меня дебетовая Тинькофф Блэк, то другими банками я особо не интересуюсь. Работает все это так: нужно подключить услугу через личный кабинет и у вас появятся два пустых счета — в долларах и евро.

Перед поездкой нужно пополнить свой счёт (рублями), перекинуть деньги на валютный счёт и привязать карту. По возвращению из путешествия — не забыть отвязать карту. Банк обменивает валюту по своему курсу, но он по крайней мере чуть выгоднее того же Сбера. Тестировала на 27.05.2018. Курс доллара ЦБ — 61,67 руб.

Тинькофф обменивает валюту по курсу — 63,20 руб, а курс Сбербанка — 63,90 руб.

Во всей этой истории вижу еще одну выгоду. Перед путешествием можно дождаться хорошего курса и обменять деньги в личном кабинете Тинькофф, а если будете расплачиваться рублевой картой за границей, то расчет будет проводиться по текущему курсу.

Чтобы не держать в голове много информации, достаточно запомнить, что в Европу лучше ехать с евровой картой (желательно Мастер Кард), а если валюта страны не доллар или евро, то лучше брать долларовую карту. В 90% случаях конвертация идёт через доллар, а значит по более выгодному для вас курсу.

Есть еще одна тонкость , о которой хочу предупредить. Если в магазине вам предлагают выбрать валюту для оплаты, то всегда выбирайте местную валюту. Не ведитесь на удобство. Магазин с удовольствием обменяет вам деньги по грабительскому курсу.

P.S. Кстати, для отдыха в Турции мне совсем не потребовалось обменивать валюту. В курортной части Турции в ходу евро и доллары, плюс я расплачивалась картой.

Есть что добавить к статье или может быть поделитесь своим опытом?

Оксана

Источник: http://easy-going.ru/konvertacia-valuti-pri-oplate-kartoy-za-granitcey.html

Как происходит конвертация валют по банковским картам

Конвертация валют по картам — как происходит и по какому курсу? Что такое трансграничные операции?

Пользуясь картой у себя на родине, мы не задумываемся, как происходит процесс списания со счета денег, ведь валюта счета в основном рубли и валюта оплаты также рубли, а значит, вроде бы никакой конвертации совершаться не должно, но это только на первый взгляд.

А когда мы выезжаем за рубеж с картой в рублях, то нам становиться интересно, во-первых, как будет происходить конвертация, во-вторых, и это самое главное, сколько за это нам придется заплатить.

На самом же деле конвертация происходить всегда, в том числе и тогда, когда вы расплачиваетесь картой в России.

Во всей схеме конвертации принимают участие 3 валюты — первой является валюта счета вашей карты, второй, валюта биллинга и третьей, валюта оплаты.

Валюта оплаты — это валюта, которой вы в итоге оплачиваете товар или получаете ее через банкомат. Валюта биллинга — используется для взаиморасчетов между банковским учреждением и платежной системой, и наконец, валюта самой карты — это такая валюта, в которой открыт ее счет.

Расплачиваясь карточкой, происходит следующее:

1) Сначала происходит сравнение валют оплаты и биллинга, если они разные, произойдет конвертация, и в данном случае она будет по курсу международной платежной системы, к которой принадлежит карта. Обычно она занимает около 3 суток.

2) Далее информация от платежной системы поступает в банк, где сообщается о сумме валюты биллинга, необходимую для списания со счета владельца карты.

3) Банк-эмитент в свою очередь производит сравнение валюты биллинга с той, в которой у вас открыта карта, в случае не совпадения, вновь произойдет конвертация, но уже она будет согласно банковским тарифам, далее спишется нужная сумма со счета карты. Следовательно, сделав только одну покупку, можно уплатить две комиссии за конвертацию, ну а в ситуации, когда все валюты будут совпадать, то платить вам за конвертацию не придется.

оформить карту

  • 0 — 18000 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или курьером
  • до 6% на остаток
  • до 10%
  • Mastercard
  • Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями — PayPass, 3D Secure и чипом.читать обзор

оформить карту

  • 0 — 1188 руб.
  • по паспорту
  • от 18 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 10% на остаток
  • до 10%
  • Visa
  • Дебетовая карта под названием «Польза», эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор

оформить карту

  • 0 — 1188 рублей
  • по паспорту
  • от 14 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6% на остаток
  • Mastercard, Visa,Мир
  • 1-30%
  • Дебетовая карта банка Тинькофф с возможностью зарабатывания cash back и получения процентов за хранение собственных средств на карте. Является лучшим предложением на сегодняшний момент. читать обзор

оформить карту

  • до 150 000 рублей
  • 0%
  • 1100 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 20 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • по почте или курьером
  • Mastercard
  • 8% скидка «МЕДСИ»
  • Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит — 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.читать обзор

оформить карту

  • до 300 000 рублей
  • от 0% до 49,9%
  • 55 дней
  • 590 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 2,9% + 290 рублей
  • по почте или курьером
  • Mastercard
  • до 30%
  • до 12 месяцев рассрочка
  • Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».читать обзор

оформить карту

  • 0 — 2739 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • 0%
  • до 6,5% на остаток
  • Mastercard
  • до 20%
  • Отличается дебетовая карта «Четверка» от остальных пластиковых карт с кэшбэком тем, что у нее повышенный cashback до 10% в определенных категориях, а в магазинах-партнерах до 15%. Интересна водителям или людям постоянно пользующимся такси, ведь повышенный кэшбэк возвращается как раз с АЗС, оплата парковочных мест, услуг такси и прочие платежи, связанные с транспортом.читать обзор
Читайте также:  Sky priority аэрофлот: как получить

У кредиток системы Mastercard валюта биллинга меняется, может быть евро, если расчеты производились в Еврозоне, или доллар, если в любых других странах, а по карточкам системы VISA всегда этой валютой является доллар.

В случае, когда карта получена в России и платежи производятся только на ее территории, то валюта биллинга, по соглашению с платежной системой, приравнивается к нашей национальной валюте и, следовательно, владелец карты комиссию уплачивать не будет.

Однако конвертация валют в любом случае произойдет, просто теперь все расходы, связанные с этой ней берет на себя сам банк.

Курс, по которому совершаются конвертации в международных платежных системах, указан на их сайте:

1) Курс конвертирования по картам VISA.

2) Курс конвертирования по картам Mastercard. 3) Курс конвертирования по картам American Express.

Курс конвертация валют в банке, вы сможете узнать на официальном сайте этого банка, а также позвонив в контакт-центр или найдя информацию в интернет банке.

Причем этот курс не обязательно будет совпадать с привычным для нас курсом купли-продажи валюты в этом банке.

Также следует учитывать, что средства с карты списываются не сразу, а спустя несколько суток, и соответственно с учетом резко меняющегося курса нашей национальной валюты, сумма списания может увеличиваться, либо уменьшаться, то есть предугадать ее сложно.

В некоторых банках действует комиссия за трансграничные операции, которая взимается за покупки, либо транзакции совершаемые в иностранной валюте, по карточке, на счету которой находятся рубли.

Каждый банк устанавливает размер такой комиссии по-своему: Сбербанк взимает 1,5% от суммы, ВТБ по карточкам системы Mastercard эту комиссию не удерживает, а по картам системы VISA она составляет 2%, Альфа-банк установил комиссию в размере 1,7%, а допустим, такими банками как Тинькофф или Ренессанс данная комиссия не взимается вовсе.

В таблице можно посмотреть цепочку конвертаций при платежах в разных странах с разными валютами на счету карты:

  • Валюта счета — Рубль
  • Может возникнуть несколько ситуаций:

1) Если вы расплачиваетесь картой в Турции, где местной валютой являются лиры, то совершиться две конвертации, то есть вначале произойдет перевод валют в соответствии с курсом платежной системы — лиры будут конвертированы доллары, потом — доллары будут переведены в рубли по банковскому курсу, и в конечном счете спишутся средства с вашей карты. Другими словами, вы заплатите две комиссии за конвертацию и одну за трансграничные платежи.

2) Если вы рассчитывайтесь долларами США, то конвертирование произойдет только один раз, потому как цепочка принимает теперь следующий вид: доллары — доллары — рубли, то есть как мы видим, не совпадает только валюта счета и валюта биллинга. Это единственная комиссия, которую удержит банк, где вы оформляли карту.

3) Если вы расплатились в евро, то здесь может случиться два варианта, с одной, либо с двумя конвертациями: — по кредиткам Mastercard схема конвертирования выглядет так: евро — евро — рубли, то есть из-за совпадения валют биллинга и оплаты вам придется заплатить только одну комиссию по банковскому курсу. — по кредиткам VISA: евро — доллары — рубли, то есть не совпадает ни одна из валют, что означает две конвертации и как следствие этого, две комиссии.

Именно поэтому, если вы направляетесь в страну, входящую в Еврозону, и собираетесь осуществлять там оплату своей рублевой картой, то желательно, что она была выпущена платежной системы Mastercard.

оформить карту

  • до 500 000 рублей
  • от 11,99 до 39,9%
  • 100 дней
  • 1190 рублей
  • справка о доходах
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дня
  • 0%
  • Mastercard / Visa
  • Эта кредитная карта с одним из самых длительных льготных периодов – 100 дней. Выпускается как с чипом, так и без него.читать обзор

оформить карту

  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • 1-2 дней
  • 0%
  • Mastercard
  • 10% АЗС, 5% кафе
  • до 6% на остаток
  • Новая дебетовая карта от Альфа-банка оснащена всеми технологиями, которые гарантируют безопасность при использовании карточкой, такими как наличие чипа, 3D Secure, а также PayPass и PayWave. читать обзор

Валюта счета — Доллар

1) Когда вы производите покупки товаров по долларовой картой в Турции, то совершается перевод лир в доллары, в которых у нас открыт карточный счет, а это означает, вы заплатите комиссию по курсу, который устанавливает платежная система. Еще может быть с вас удержана комиссия банка за, так называемую, трансграничную операцию, потому как оплата производилась за границей, причем не в валюте какой-либо платежной системы, а также не в рублях.

2) Если оплачивали долларами, то ни какой комиссии удерживаться вообще не будет, потому как все три валюты, участвующие в платеже (карты, биллинга, оплаты) являются американскими долларами.

3) Если оплата производилась в euro, происходит следующее: — по карточкам Мастеркард схема следующая: евро — евро — доллары, конвертирование по курсу банка. — по карточкам Виза: евро — доллары — доллары, только теперь комиссия за конвертирование будет уплачена вами по курсу платежной системы.

Как видите, в этом случае, никакого отличия между платежными системами нет.

4) При оплате долларовой картой в России будет произведена тоже всего одна конвертация, потому как схема выглядит так: рубли — рубли — доллары, а как мы уже упоминали выше, валютой биллинга в России является рубль. Тариф на эту комиссию будет установлен банком эмитентом карты.

Валюта счета — Евро

1) Вы покупаете товар, например, в Турции, где местной валютой являются лиры. Схема выглядит так: евро переводятся в доллары, а они, в свою очередь, в лиры, это значит две комиссии как минимум, плюс возможная комиссия за операцию, совершенную за рубежом.

2) Оплата картой происходила в США, следовательно, последовательность операций конвертирования будет следующей: доллары — доллары — евро, а значит заплатить нужно одну комиссию по банковскому курсу.

3) Оплата товара в евро. Схема конвертирования будет следующей: — по карточкам Matercard: евро — евро — евро, а значит, без комиссии.

— по карточкам Виза: евро — доллары — евро, то есть целых две конвертации и соответственно две комиссии, следовательно, при поездке в Еврозону, имея с собой карту в евро, выгоднее чтобы она работала на системе Mastercard.

4) Если оплата происходит в рублях, то также будет только одна конвертация по банковскому курсу. Рекомендуем почитать: 

Лучшие предложения банков

— 0 руб. за обслуживание- до 10% кэшбэк- комиссия за снятие 0%- до 10% на остаток- с 18 лет- по паспортуоформить карту

— рассрочка до 1080 дней- до 7,5% на остаток- по паспорту- 35% кэшбэк- 0 руб. за обслуживание

— в день обращения

оформить карту

Источник: https://credit-cards-online.info/178-kak-proishodit-konvertaciya-valyut-po-bankovskim-kartam.html

Курс конвертации Сбербанка

Интернет-магазины, которых сегодня насчитывается несколько десятков тысяч, дают возможность россиянам покупать товары для дома, одежду, обувь, детские игрушки по более выгодной цене от установленной сетевыми оптово-розничными торговцами.

Но не всегда нужная вещь имеется у российского поставщика. Случается, что найти искомое реально лишь на зарубежных сайтах. В этом случае, помимо срока доставки, вас должен интересовать важнейший вопрос.

А именно: каков курс конвертации Сбербанка на сегодня при оплате картой?

Процесс конвертации

Конвертация валюты осуществляется Сбербанком автоматически. Но мы уверены, что вы хотели бы узнать, из чего складывается этот процесс.

Проходит он в два этапа:

  1. Валюта покупки конвертируется в валюту биллинга (например, доллары в доллары).
  2. Валюта биллинга конвертируется в валюту карты (доллары в рубли).

На первом этапе расчет происходит по курсу платежной системы, установленной на вашем «пластике». На втором его замещает курс конвертации валют по карте, обозначаемый непосредственно банком.

Весь процесс занимает приблизительно 4-6 рабочих дней, поэтому ждать моментального перечисления не стоит.

Этот факт будет особенно полезен тем, кто переживает, почему деньги до сих пор не дошли до адресата.

Второй интересный нюанс операции: установленные на текущий момент времени курсы валют не совпадают с курсами их приобретения и продажи.

При произведении безналичных платежей с участием банковской карты применяется внутренний курс Сбербанка конвертации в доллары или евро. Узнать его можно на сайте организации или при личном визите в любой офис компании.

Конвертация проходит по внутреннему курсе банка

Комиссия Сбербанка

Есть еще один важный момент, который необходимо учитывать всякому покупателю, решившему сделать приобретение на сайтах зарубежных интернет-магазинах, это комиссия, взимаемая непосредственно Сберегательным Банком России.

Дополнительные денежные средства будут сняты с держателей пластиковых карт Visa, сумма комиссионных сборов составит от 0.75 до 2%, в зависимости от карточки.

На MasterCard данное правило не распространяется.

Конвертация валюты за границей

Доллар и курс евро при оплате картой Сбербанка за границей также будут попадать под описанные выше правила.

Как и в случае с оплатой, совершающейся на территории РФ, деньги должны будут пройти оба этапа конвертации. Обратите внимание, что участие в данной цепочке могут принимать несколько видов валют.

Читайте также:  Код авторизации сбербанка: что это такое

Это национальная, рубли, доллары или евро. Это зависит исключительно от страны, где сейчас находится покупатель.

Имея довольно подробное представление, когда начисляется комиссия, по какому курсу конвертируется валюта и как это происходит, можно понять, за что с карты списалось больше или меньше денег, чем вы рассчитывали изначально.

Владеть данной информацией будет полезно всякому клиенту Сбербанка. Необходимость покупки на зарубежных сайтах может возникнуть совершенно спонтанно. Еще сегодня вы этого даже не планировали, а завтра резко решили попробовать.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/nalichnye-dengi/kurs-konvertacii-sberbanka.html

Карта Сбербанка за границей: как платить, как снять деньги, комиссия

Отправляясь за границу, граждане предпочитают пользоваться не наличными средствами, а банковскими картами. Большинство современных карт имеют опцию для использования на территории иностранных государств. О том, как используется карта Сбербанка за границей, подробно разъяснит портал Бробанк.ру.

Основные правила пользования картой Сбербанка за границей

Сбербанк выпускает свои карты на базе платежных систем VISA, Mastercard, МИР. Это три основные платежные системы, занимающие до 95% от числа всех выпускаемых банком карт: дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что VISA и Mastercard являются международными системами, для посещения некоторых стран все же предусматривается приоритет:

  • VISA – для посещения стран американского континента.
  • Mastercard – для посещения европейских и азиатских стран.

Данное правило является весьма условным, так как обе системы одинаково эффективно работают практически в любом иностранном государстве. Речь идет о совершении самых основных операций.

С платежной системой МИР дела обстоят по-другому. Это не международная система, поэтому за пределами Российской Федерации карты на ее основе не работают. Исключение составляют некоторые страны ближнего зарубежья: Белоруссия, Кыргызстан, Армения, Казахстан, Азербайджан, и другие.

Нужно ли открывать валютный счет

При поездке за границу РФ держатели карт Сбербанка заинтересованы в минимизации расходов при совершении покупок и оплаты услуг. Ранее для этого требовалось покупать валюту той страны, в которую планировалась поездка.

Сейчас специально покупать валюту не нужно. Карта Сбербанка за границей можно использовать по прямому назначению, без каких-либо дополнительных действий. Естественно, что открытие счета в валюте – наиболее целесообразное решение, но не по всем картам предусматривается подобная опция. Идеально для держателя, когда у карты есть такая опция. В этом случае ему достаточно:

  1. Открыть дополнительный счет – к примеру, в евро.
  2. Купить валюту и пополнить счет карты.
  3. Расплачиваться за границей с валютного счета.

В этом случае, использование картой Сбербанка за границей не предполагает дополнительных расходов для держателя. Никаких дополнительных комиссий и платежей при оплате в евро, клиент Сбербанка не понесет. Тоже самое правило касается и счета в американских долларах.

Если у карты нет опции открытия счета в валюте

По некоторым картам Сбербанка подобная опция не предусмотрена. Это не означает, что клиенты не смогут пользоваться своими картами при поездках за границу. Разница заключается лишь в том, что здесь будет производиться расчет по курсу внутренней конвертации Сбербанка.

В остальном ограничений нет. Можно пополнить рублевый счет на необходимую сумму, и пользоваться картой практически так же, как и в домашнем регионе.

Также возникает подобная ситуация при поездке в экзотические страны: где не используются доллары и евро, и в валюте которых нельзя открыть дополнительный счет на карте. В этом случае можно попробовать пользоваться картой в рублях.

Что такое банковская конвертация

Под данным термином понимается автоматическая смена валюты при оплате картой. К примеру, клиент находится на территории Объединенных Арабских Эмиратов в отпуске. На руках у него классическая дебетовая карта Сбербанка в рублях.

Если на карте есть деньги, то он сможет расплачиваться ею за границей, используя услуги банковской конвертации. Процесс происходит следующим образом:

  1. Клиент совершает покупку в самом обычном заграничном супермаркете.
  2. При оплате Сбербанк автоматически конвертирует рубль в дирхамы (национальная валюта ОАЭ).
  3. Со счета карты Сбербанка средства списываются по курсу внутренней банковской конвертации.

То есть, клиент, фактически, расплачивается рублями, а на счет продавца поступают средства в национальной валюте. Это и есть раскрытие термина «конвертация».

Данный механизм не используются в том случае, если на карте открыт дополнительный счет в валюте страны пребывания. Для поездки в США достаточно открыть счет в долларах, и не тратиться на процент, который забирает себе Сбербанк при конвертации валют.

Насколько выгодна банковская конвертация

Сбербанк за границей позволяет своим клиентам пользоваться картами без значимых ограничений. При оплате товаров и услуг держатели карт несут следующие расходы:

Разница в курсе валют – стандартная статья расходов в любой стране, валюта которой дороже российского рубля.
Расходы за конвертацию банка – при оплате покупок пользователи уплачивают определенный процент Сбербанку.

К примеру, одна условная единица по курсу стоит 50 рублей. При оплате с рублевого счета Сбербанк будет производить конвертацию по курсу 50.55 рублей. То есть, 55 копеек с каждой потраченной денежной единицы составят тот самый процент, который уплачивается держателем карты в пользу банка.

При этом, по каждой валюте Сбербанк устанавливает свой курс. Он, как правило, немного выше текущих биржевых котировок. Тот, кто не хочет нести дополнительные траты, покупает валюту в наличном виде, либо открывает валютный счет.

Здесь преимущество заключается в том, что доллары и евро принимаются в большинстве зарубежных стран. Поэтому открытие счетов в этих валютах автоматически решит целый ряд вопросов и проблем с использованием карты Сбербанка за границей.

Особенности совершения некоторых операций

Получается, что по оплате товаров и услуг в безналичной форме клиенты Сбербанка не испытывают никаких неудобств: исключение – незначительная переплата в пользу банка. В остальном проблем – нет.

Основное условие – карта не должна быть изготовлена на базе ПС МИР. Подавляющее большинство платежных терминалов одновременно поддерживают системы VISA и Mastercard. Оплата картой Сбербанка за рубежом – не единственная опция, доступная клиентам первого российского банка. Находясь за границей, держатели могут:

  • Совершать и принимать переводы.
  • Бесплатно пополнять счета карт – в национальной валюте страны временного пребывания.
  • Без ограничений пользоваться системой Сбербанк Онлайн.
  • Делать покупки в интернет магазинах.
  • Оплачивать различные услуги.

В списке по объективным причинам нет опции снятия наличных средств с карты. Во-первых, по рублевым картам она автоматически исключается. Логично, что банкомат зарубежного банка не выдать пользователь российские рубли.

Во-вторых, комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка за границей для валютных счетов будет достаточно значительной. Американские банки по картам зарубежных кредитных организаций взимают от 5-7% от суммы снятия. Поэтому такие операции совершаются только в крайних случаях.

Особенности использования карт Сбербанка за границей

Линейка дебетовых карт Сбербанка состоит из целого ряда продуктов: классические, стандартные, премиальные, платиновые, золотые, молодежные, пенсионные и многие другие.

Молодежная карта Сбербанка за границей используется в том случае, если она изготовлена на базе систем VISA и Mastercard. Условия использования – стандартные, как для всех остальных карт Сбербанка.

Дебетовая карта Молодёжная Сбербанк

Стоимость/год 150Р
Бонусы СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Единственное исключение составляет использование рублевых карт. С июля 2019 года Сбербанк России останавливает обслуживание карт Maestro с рублевыми счетами. Их можно бесплатно заменить на классические банковские карты Mastercard Standard.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

При использовании карт Сбербанка за рубежом следует соблюдать основные правила безопасности. В первую очередь, следует обратиться в банк и известить о том, в какую страну планируется путешествие. Специалисты Сбербанка подскажут, как именно будет более выгодно использовать банковскую карту, и какие операции по конкретному продукту лучше не совершать.

Использование банковской карты за границей России чревато большими проблемами для тех, кто не соблюдает элементарные нормы безопасности.

Важно не совершать покупки в сомнительных точках продаж, не пользоваться подозрительными услугами, не передавать карту в руки третьим лицам: официантам, обслуживающему персоналу в гостиничных комплексах, работникам такси и прочему обслуживающему персоналу. Прочие правила:

  • Проверить подключение всех основных услуг: смс-информирование, мобильное приложение, актуальные пароли.
  • Записать номер Сбербанка, на который можно совершать звонки из-за рубежа: +7-495-500-55-50.
  • Оформить дополнительную карту и привязать ее к общему банковскому счету: это поможет избежать проблем при утере основной карты.

Так же потребуется заранее уточнить информацию об экстренной выдаче наличных средств. Сбербанк оказывает такую услугу вкупе с многочисленными зарубежными кредитными организациями.

Для не премиальных карт эта услуга является платной и достаточно дорогой. По стандартным и классическим картам размер комиссии за экстренное снятие наличных в фиксированной сумме может достигать 6000 рублей. У премиальных карт экстренное снятие производится бесплатно.

Наконец, следует знать, что подобные услуги оказывают и сами платежные системы, а не только организации-эмитенты банковских карт. У системы VISA экстренная выдача производится по программе Global Customer Assistance Service (GCAS). Номера для решения вопросов и проблем: +1 (410) 581 9 994 или +1 (410) 581 3 836 (международный формат).

Со специалистами компании Mastercard можно связаться по круглосуточному международному номеру телефона: +1 (636) 722 7 111. Здесь действует аналогичная программа под наименованием MasterCard Global Service (MCGS).

Источник: https://brobank.ru/karta-sberbanka-za-granicej/

Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой за границей

Осуществление расчетов при несоответствии валют карты и платежной системы реально. Речь идет о мгновенном переводе, обеспечивающем возможность совершать покупки, цена за которые указана в иных денежных знаках. Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка осуществляется автоматически с взысканием комиссионных выплат.

Читайте также:  Почему не работает кредитная карта

Процесс конвертации по карточке

Конвертация денег позволяет собственнику карты осуществлять безналичные операции, связанные с оплатой покупок, несмотря на денежную характеристику открытого счета. Речь идет об автоматическом процессе, который задействует три валюты (их курс):

  • используемая при обналичивании в банкомате;
  • расчетная для взаимодействия между производителем пластика и системой платежей (биллинга);
  • для счета пластика.

Суть процесса заключается в возможности проведения расчетов в случае несовпадения денежных знаков по вышеуказанным критериям.

Совпадение двух видов предполагает один обмен, несовпадение трех – двойной.

Автоматическая конвертация согласно актуальному курсу требует затрат. Отчисление комиссионных сборов происходит через некоторое время.

Комиссия за обмен

На размер комиссии влияет тип банковского продукта и оплатной системы.

Карточка Комиссионный взнос (в процентах)
Mastar Card отсутствует
  • Visa:
  • Classic Momentum
  • Credit Momentum
  • Electron/Classic
  • Gold
  • Platinum/Signature
  • Infinite
  1. 2
  2. 2
  3. 2
  4. 1,5
  5. 1
  6. 0,75

Курс для конвертации

С информацией о действующем курсе можно ознакомиться несколькими способами:

  • официальный портал платежных систем;
  • сайт банковского учреждения;
  • интернет – банкинг;
  • звонок на номер сервисного центра.

Карточка в рублях

Использование рублевой карты за границей предполагает осуществление конвертационного механизма с участием 3 валют по курсу:

  • доллар, евро (системная валюта);
  • российский рубль;
  • национальная, требующая оплаты.

Данный механизм выглядит следующим образом: валюта страны → доллар → рубль. Банковский продукт «Виза» конвертируется дважды. Взыскание комиссии осуществляется также два раза.

Карта в долларах США

Совершение транзакций с использованием валютных карт (в долларах) сокращает процесс конвертации и характеризуется:

  • конвертированием валюты расчета;
  • комиссионный взнос за разницу в денежных знаках по курсу.

Очередность обмена выглядит по-разному:

Географическое местонахождение Процесс
Америка отсутствует
Германия
  • Master Card – € → € → $;
  • Visa – € → $ → $.
  • Отличие основывается на этапах обмена.
Российская Федерация ₱ → ₱ → $

Карточка в евро

Последовательность операций соответствует банковским правилам:

Денежная зона Механизм
Лиры (₤) ₤ → $ → €
Доллары ($) $ → $ → €
Евро (€) Master Card – € → € → €;
Visa – € → $ → €.

Как открыть валютный счет?

Открытие валютного расчетного счета предполагает следующий алгоритм действий:

  1. Подача заявки (личное или электронное обращение). Использование с этой целью сайтов, кроме официального, не допускается. Главный документ – паспорт. Особое значение играет прописка. Каждый случай индивидуален и рассматривается банком отдельно.
  2. 2-х недельное эмитирование.
  3. Получение смс о готовности пластика.
  4. Подписание договора на обслуживание банковским учреждением.
  5. Внесение минимального количества средств на новый счет.

  Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Открыть счет, в отличие от карты, вправе лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Дополнительно для юр. лиц:

  1. Копии учредительных (уставных) документов, заверенных нотариусом.
  2. Данные о государственной регистрации.
  3. Бумага, подтверждающая право обратившегося человека.

Перед открытием стоит продумать и взвесить все нюансы дальнейшей работы (курс, комиссия и прочие факторы).

Как закрыть?

  1. Данный процесс предусматривает некоторые требования, регламентированные действующим гражданским законодательством и локальными актами местного значения.
  2. Основанием проведения закрытия счета является:
  • желание клиента Сбербанка путем уведомления о своем решении в письменном виде;
  • истечение срока действия договора с банком на обслуживание.

Окончание процесса подтверждается сообщением кредитного учреждения в адрес собственника. Закрытие отвечает следующим признакам:

  • прекращение финансовых операций;
  • сдача пластиковых карт;
  • обналичивание оставшейся валюты на протяжении недели (при наличии паспорта в отделении банка), возможность перевода.

Отсутствие намерения истребовать остаток предполагает зачисление денег на специальносозданную ячейку.

Заключение

Сегодня существуют широкие возможности для клиентов банка в выборе валютной характеристикы счета. Выбор доллара не станет препятствием для расчета в зоне евро и наоборот, ведь предусмотрены мгновенные конверсии. Для лиц, путешествующих по разным странам, наиболее подходящим вариантом станет мультивалютная карта.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/konvertatsiya-pri-oplate-kartoy

Сбербанк: конвертация валюты при оплате картой, курс доллара

Конвертация валюты при оплате картой Сбербанка происходит автоматически в том случае, если расчеты производятся в валюте, отличной от валюты вашего карточного счета. Данного рода операции предусматривают взимание комиссии платежной системой и банком-эмитентом карты.

Как происходит конвертация по карте?

Благодаря автоматической конвертации денежных средств при осуществлении безналичных платежей, владельцы банковских карт могут оплачивать покупки в любой валюте, независимо от валюты карточного счета. В процессе конвертации принимают участие 3 валюты:

  • операции (вид валюты в которой осуществляется расчет или снятие наличности в банкомате);
  • биллинга (расчетная валюта между банком-эмитентом карты и платежной системой);
  • карточного счета.

Таким образом, при осуществлении расчетов происходит сопоставление валюты операции и биллинга и карточного счета. При несовпадении — банком и платежной системой осуществляется конвертация.

Если валюта карточного счета или операции совпадает с валютой биллинга, происходит один обмен. Если все три валюты в цепочке не совпадают, происходит двойной обмен.

Если карточный счет открыт в валюте биллинга и покупки – конвертации не будет.

Списание комиссии за осуществление конвертации происходит не в момент совершения покупки, а спустя несколько дней.

Комиссия за конвертацию

Взимание комиссии Сбербанком за трансграничные операции по картам зависит непосредственно от типа пластика и платежной системы. По карточкам платежной системы MastarCard комиссия за конвертацию не предусмотрена. При осуществлении валютных операций по карточкам платежной системы Visa взимается комиссия за конвертацию, ее размер зависит от типа карты:

  • Visa Classic Momentum – 2%;
  • Visa Credit Momentum – 2%;
  • Visa Electron/Classic – 2%;
  • Visa Gold – 1,5%;
  • Visa Platinum/Signature – 1%;
  • Visa Infinite – 0,75%.

Курс конвертации

Курс конвертации всегда можно узнать на официальных сайтах платежных систем Visa и MasterCard. Курс доллара или евро при оплате картой Сбербанка можно также узнать сайте банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо, позвонив в контактный центр. Курс конвертации при осуществлении безналичных расчетов посредством банковских карт не совпадает с курсом покупки и продажи.

Карта в рублях

Если вы хотите расплатиться рублевой картой за границей, то в конвертации будет участвовать 3 валюты:

  • Доллары или евро (в зависимости от платежной системы);
  • Рубли;
  • Национальная валюта, в которой осуществляется платеж.

К примеру, вы хотите оплатить покупку в турецких лирах. На первоначальном этапе платежная система произведет конвертацию лир в доллары, банк-эмитент карты произведет конвертацию долларов в рубли.

Таким образом, с вашей карточки будет списана та валюта, в которой был открыт счет. При этом, если вы расплачиваетесь картой Visa, вы дважды заплатите за конвертацию (комиссия банка и платежной системы).

В случае с МастерКард – комиссия Сбербанка отсутствует.

При осуществлении покупок в Америке, преобразование будет происходить в следующей последовательности: доллар – доллар – рубли. Если операция в евро, к примеру, при покупке в зоне евро, последовательность будет следующая:

  • Для MasterCard – евро – евро – рубли;
  • Для Visa – евро – доллары – рубли.

Карта в долларах США

При осуществлении трансграничных операций посредством банковских карт, открытых в долларах США, цепочка конвертации сокращается. В данном случае конвертируется лишь валюта операции в доллары по курсу соответствующей платежной системы. Также предусмотрена комиссия банка за осуществление расчетов в денежных единицах, отличных от валюты карточного счета.

То есть, оплачивая покупку в долларах США долларовой банковской картой, конвертации не будет вовсе. При осуществлении покупок в зоне евро, последовательность конвертации будет выглядеть следующим образом:

  • Для MasterCard – евро – евро – доллар;
  • Для Visa – евро – доллар – доллар.

В этом случае принципиальной разницы между картами MasterCard и Visa нет. В обоих случаях происходит лишь один цикл обмена. Разница заключается лишь в том, что в случае с MasterCard обмен происходит на уровне банка-эмитента, в случае с Visa – на уровне платёжной системы.

Если вы совершаете покупку в рублях, расплачиваясь долларовой картой, также произойдет лишь один цикл обмена. Так как в России валюта биллинга приравнивается к национальной, последовательность конвертации на уровне банка будет происходить следующим образом: рубли – рубли – доллары.

Карта в EUR

При совершении покупок за границей, расплачиваясь картой в евро, происходит аналогичная последовательность транзакций. К примеру, если валюта операции – лиры, то цепочка будет выглядеть следующим образом: лиры – доллары – евро. Если вы совершаете покупку в Америке, произойдет преобразование – доллары – доллары – евро, то есть обмен двух валют по курсу банка-эмитента карты.

При трансграничных операциях в зоне евро цепочка обмена зависит от вида платежной системы:

  • Для MasterCard – евро – евро – евро;
  • Для Visa – евро – доллар – евро.

В данном случае неоспоримым преимуществом обладает MasterCard.

Выводы

При осуществлении расчетных операций в иностранной валюте рекомендуется отдавать предпочтение банковским карточкам в долларах или евро.

Чтобы определить, в евро или долларах лучше открыть карточный счет и какую платежную систему выбрать, перед поездкой за границу стоит поинтересоваться в банке, в каких денежных единицах производятся расчеты с платежной системой и уточнить размеры взимаемых комиссий за конвертацию.

Наиболее выгодным вариантом в данном случае являются мультивалютные карты, которые позволяют использовать нужный в данный момент счет.

Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/vnutrenniy-kurs-konvertatsii-valyuty-v-sberbanke-pri-oplate-kartoy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector