Рынок кредитных карт

Доступная роскошь

По данным вице-президента ВТБ Дмитрия Полякова, в 2018 году объем рынка кредитных карт вырос на 13% и к началу 2019 года составил порядка 1,5 трлн рублей. Кредитки по-прежнему остаются самым доступным, а потому самым дорогим розничным продуктом, хотя ценники на пластик сближаются с тарифами на кредиты наличными. И, судя по всему, имеют все шансы эту битву выиграть.

По подсчетам гендиректора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, ставки по кредитным картам в целом по рынку составляют 10–40%. Впрочем, признаются банкиры в кулуарных беседах, нижняя планка — скорее сказка, чем быль.

Даже проверенным клиентам предлагают ценники не ниже, а чаще всего выше 20% годовых. Как сообщила руководитель отдела анализа банковских услуг «Банки.

ру» Екатерина Марцукова, в начале 2019 года средняя ставка составляла 28,97% годовых, по итогам I квартала 2019 года понизилась до 27,14% годовых. Но даже с учетом небольшого понижения такой продукт трудно назвать дешевым.

Тем не менее продукт весьма популярен.

Управляющий санкт-петербургским филиалом Елена Веревочкина говорит, что самую низкую ставку по кредитной карте могут получить клиенты-зарплатники, а «уличные» клиенты, подтвердившие доход и место работы, могут рассчитывать на относительно низкую ставку, сопоставимую с потребительским кредитом. Эксперт отмечает, что при суммах кредитования до 600 тыс. рублей карта по уровню доходности почти сопоставима с кредитами наличными, а в некоторых случаях даже выгоднее.

Неважная ставка

Но в оцифрованном мире цена продукта перестала править балом. Поляков говорит, что основной тренд на рынке кредитных карт — это развитие клиентского сервиса, в частности, доставка карт курьером, перевод обслуживания в цифровые каналы.

По сравнению с размером ставки намного более важные параметры — наличие и длительность льготного периода кредитования, программа лояльности и стоимость обслуживания.

«Собственно, без льготного периода карта сразу становится неконкурентоспособной», — добавляет Марцукова.

Особенно теперь, когда в спину традиционным кредиткам дышат карты рассрочки — инструменты, позволяющие покупать в беспроцентную рассрочку товары и услуги у партнеров банка-эмитента.

Правда, полноценным конкурентом кредитке такие продукты не могут стать, потому что лишены преимущества гибкости — товары можно покупать только в определенных магазинах, так что карта рассрочки в большей степени разновидность POS-кредита.

Но открывшаяся возможность практически бесплатного использования банковских денег заставляет маркетологов снабжать обычные кредитки всевозможными «аксессуарами».

Самыми популярными запросами клиента в части кредитных карт в пресс-службе банка «Русский стандарт», помимо упомянутого льготного периода, называют величину кредитного лимита и стоимость годового обслуживания карты, размер кешбека за покупки и возможность бесплатного снятия наличных, преимущества для путешественников, удобное погашение задолженности и возможность оформления без посещения офиса.

Пластиковые лайфхаки

В отличие от кредитов наличными, оформить кредитную карту легко: часто банки даже не просят справку о доходах. Нужно только понимать, что хлопоты по оформлению такой справки имеют смысл — чем благонадежнее выглядит для банка клиент, тем ниже ставка по карте.

При действующем разбросе ценников скорость оформления является отнюдь не основным преимуществом: конечно, без финансовых документов получить карту проще, но не стоит потом удивляться, что ставка составит 45% годовых, а кредитный лимит — 30 тыс. рублей. Проверенным и платежеспособным клиентам лимиты предоставляет от 100–150 тыс.

рублей до 1 млн с возможностью дальнейшего расширения при активных тратах и своевременном погашении.

Стоит отметить, что бесплатное снятие наличных по кредитке — большая редкость. Марцукова обращает внимание, что комиссия за выдачу кредитных средств составляет в среднем 4–5% от снимаемой суммы — не только в чужих, но и в «родных» банкоматах.

Более того, многие банки устанавливают комиссию за так называемые квази-кешоперации, приравненные к снятию наличных, — например, пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов и другие.

«Уточняйте наличие подобных комиссий», — советует эксперт.

В идеале карта вообще должна стать единственной в кошельке ее держателя.

«Клиенту проще открыть одну карту с большим лимитом, чем оформлять несколько с небольшими доступными суммами», — отмечают в «Русском стандарте».

А это значит, что в борьбе за клиента банкам волей-неволей придется добавлять различные функции к своему пластику, который еще несколько лет назад выполнял роль обычного кредита и не предполагал излишеств.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/29/nazvany-poslednie-tendencii-na-rynke-kreditnykh-kart.html

Эволюция кредиток. Как изменится рынок кредитных карт в ближайшем будущем | Финансы и инвестиции

В России финансовая культура населения до сих пор остается на низком уровне, что накладывает свой отпечаток на состояние рынка кредитных карт, к которым многие россияне причисляют и дебетовые карты. За пределами крупных городов держатели карт до сих пор предпочитают наличные расчеты.

Нередко россияне используют банковские карты только для того, чтобы снять наличные для совершения покупки в режиме оффлайн. В случае с кредитными картами такой подход является крайне невыгодным для самого клиента, ведь этот продукт был создан прежде всего для безналичной оплаты в торговых точках.

Альтернативный пластик

В начале 2017 года внимание экспертов в России было приковано к двум новым и необычным для рынка продуктам — картам «Халва» и «Совесть».

По многим параметрам оба решения схожи, при этом их сложно отнести к какому-либо из уже известных типов финансовых инструментов.

С одной стороны, карты «Халва» и «Совесть» похожи на классические кредитные карты, однако они не позволяют снять деньги или произвести оплату в магазинах, которые не являются их партнерами.

В этом заключается их существенный минус, поскольку на текущий момент партнерская сеть еще не набрала критической массы. Скорее всего, рядовой пользователь, испытав несколько раз трудности при проведении оплаты с помощью этих карт, решит от них отказаться и попросту забудет об их существовании.

Можно предположить, что создатели «Халвы» и «Совести»— компания QiWI и Совкомбанк — уже столкнулись с такой проблемой, как инертное поведение потребителей.

К сожалению, многие новинки на рынке россияне встречают с определенной долей недоверия.

При этом возникает ряд закономерных вопросов к самим бизнес-моделям, используемым при создании этих продуктов, которые по многим показателям уступают и традиционным кредитным картам, и pos-кредитам.

Основной источник прибыли для карт рассрочки связан с небольшой комиссией, поступающей от участников партнерской сети, которая не может быть высокой в пересчете на годовую доходность.

Для того чтобы эта бизнес-модель стала рабочей, магазины должны делиться частью своей прибыли с банками, а, учитывая постоянный рост стоимости привлечения клиентов в классический ретейл, этот процесс выглядит весьма трудным.

В таких условиях создатели карт рассрочки, вероятно, будут вынуждены через какое-то время либо вносить существенные изменения в свой продукт, переориентируя его на другой сегмент пользователей, либо полностью от него отказываться.

Гораздо увереннее ощущают себя пользователи другой карты рассрочки, представленной на российском рынке. Речь идет о продукте от Хоум Кредит Банка. Держатели этих карт имеют возможность приобретать товары в рассрочку сроком до 3 месяцев. При этом они могут использовать карту в любых магазинах, а не только в партнерских торговых точках, как в случае с «Халвой» и «Совестью».

Владелец карты приобретает какой-либо товар или услугу, а платеж разбивается на три равные части, которые необходимо вносить ежемесячно.

Продукт относительно удобный, но большим минусом для клиентов является высокий процент в случае возможной просрочки, которая в большинстве случаев возникает по причине запутанной системы формирования ежемесячных платежей.

Общение с представителями банка зачастую не вносит необходимую ясность. Когда покупок совершается много, то запутаться в платежах очень легко.

Виртуальные кредитки

В некоторых странах в настоящее время ведутся разработки карт нового поколения — с более широким функционалом.

Например, в Японии набирают популярность смарт-карты, которые помимо функций оплаты могут использоваться для идентификации личности, проезда в общественном транспорте, а также для получения различных льгот или скидок в торговых сетях. Внедрение подобных продуктов создает возможности для расширения межотраслевой интеграции.

Однако для успеха на рынке по-настоящему революционный продукт просто обязан отвечать всем существующим запросам современного потребителя.

Он должен характеризоваться наличием удобного сервиса, безопасностью, привлекательными условиями обслуживания и расширенными функциональными возможностями.

В эпоху интернета кредитные карты обязаны соответствовать «духу времени» и быть высокотехнологичными.

С учетом этих требований, вероятно, именно финтех-компании, а не банки, выступят локомотивам в процессе внедрения передовых технологических решений на рынке кредитных карт. Так, на рынке уже начали появляться полностью виртуальные кредитные карты.

Отказ от пластика позволяет уменьшить расходы на обслуживание карты и сократить срок ее оформления. На российском рынке такой продукт предлагает финтех-проект Kviku, на международном — компания Spectrocard.

До запуска карты «Халва» QIWI также экспериментировал с внедрением своего варианта виртуальной карты, которая оформлялась через привычные электронные терминалы QIWI.

Стоит отметить, что за счет фактора моментальности и удобства оформления показатель активных пользователей у виртуальных карт на порядок выше, чем у держателей классических кредиток. После прикрепления к сервисам Samsung Pay и Apple Pay виртуальная карта может использоваться не только в интернете, но и в обычных магазинах.

Сервисы Samsung Pay и Apple Pay в России постепенно наращивают свои обороты: в 2017 году, по сравнению с 2016 годом, количество бесконтактных платежей, осуществляемых с их помощью, выросло почти в 3 раза.

По нашим оценкам, рост числа владельцев виртуальных кредитных карт будет как минимум сравним с указанным уровнем или, скорее всего, даже превышать его.

Плавный рост продолжится как за счет покупателей в интернет-магазинах, так и за счет появления большого притока новых клиентов из офлайн-сектора.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/353849-evolyuciya-kreditok-kak-izmenitsya-rynok-kreditnyh-kart-v-blizhayshem

Последние тенденции на рынке кредитных карт

Кэшбек в подарок

Объем рынка кредитных карт в России продолжает расти. Банкиры расширяют программы лояльности, сокращают ставки и увеличивают лимиты.

Спрос на кредитные карты практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Увеличивающийся спрос связывают как с ростом потребительской активности.

«Значительная часть их клиентов уже довольно серьезно закредитованы. И банки вынуждены все чаще использовать различные новшества в отношении политики выдачи кредитных карт, применение новых инструментов скоринга, например, учет поведения клиента в социальных сетях, данных big data», — отметил заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. По его словам, cкоро у банков будет доступ к данным о клиентах из налоговой службы и ПФР — для оценки доходов клиентов. Это один из ключевых моментов в развитии отечественной банковской отрасли.

На фоне падения доходов населения банки осторожно относятся к своей кредитной политике. И ключевую роль для банка играет кредитная история заемщика. Многие банки постепенно переходят на индивидуальные условия для каждого клиента. В результате ответственные клиенты с хорошей платежной дисциплиной получают лучшие ставки по кредитным картам.

«Благодаря этой стратегии, а также следуя трендам рынка на снижении ставок, банки планомерно снижают ставку по своим кредитным продуктам. Снижение, как правило, составляет не менее четырех процентных пунктов», — отметил исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин.

Сегодня можно найти продукты от 19,9% годовых.

Эксперты рынка отмечают еще одну тенденцию 2018 года — изменилась покупательская модель по картам. Растет популярность операций через Интернет: доля таких операций уже превышает 10% и продолжает расти.

В первую очередь это связано с глубиной проникновения самого Интернета во все сферы жизни человека.

Если еще пять лет назад большинство россиян относились к покупкам через Интернет с недоверием, людям было психологически комфортнее поехать в магазин и выбрать товар на месте, то сегодня общий уровень развития технологий возрос, также повышается уровень компетентности граждан.

Кроме того, на рост покупательской активности в Интернете влияет возможность интернет-покупок с планшетов и смартфонов, а также активное проникновение мобильного Интернета в регионы. «Стремительно растет популярность бесконтактных платежей, в том числе совершенных с использованием платежных приложений. Например, число карт, по которым используется технология Apple Pay, за год выросло более чем вдвое», — рассказал Яныкин. При этом россияне стали более рационально подходить к покупкам в Интернете, научились пользоваться скидками и спецпредложениями онлайн-магазинов. Стабильно увеличивается число операций, приходящихся на покупки. Особенно по сравнению с переводами и снятием наличных. Так, по кредитным картам за последний год доля операций снятия наличных уменьшилась на четверть. «Теперь карты можно получить не только в отделении банка, но и курьером. Причем банки стараются предложить по картам не просто стандартный набор услуг, но и дополнительные продукты. Активно развиваются дистанционные каналы обслуживания, мобильные приложения, интернет-банки для удобства контроля расходов и погашения», — заметил директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин.

Читайте также:  Где можно пополнить карту тройка на наземный транспорт

Банкиры сами стимулируют безналичные расчеты по картам с помощью программ лояльности и различных акций на любой вкус — от совместных проектов с авиакомпаниями до программ кэшбек — выплаты вознаграждения за покупки деньгами напрямую на счет клиента.

«Можно отметить тенденцию к универсальности. Банки уходят от продуктов, позволяющих накапливать мили или бонусы одного партнера, к более гибким вариантам вознаграждения клиентов — кэшбеку или баллам, которые по желанию можно обменять на подарки», — отметила заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

По картам с кэшбек клиентам начисляются бонусы, которые можно обменять на товары и подарочные карты, перевести в реальные деньги или оплатить ими мобильный телефон, ЖКХ и другие услуги. «Карта кэшбек подходит клиентам, предпочитающим экономить на покупках.

По ней возвращаются проценты за все покупки, а также повышенный кэшбек за покупки в бонусных категориях», — рассказал директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный» Алексей Крейтор. Клиенту, как правило, начисляется бонусами от 1% до 5% от суммы каждой операции.

Порой покупки у партнеров банка вознаграждаются дополнительно, и сумма кэшбек может быть весьма значительной. Правда, порой программы лояльности ограничивают начисление бонусных баллов в течение месяца.

И продукты, которые на первый взгляд кажутся привлекательными, в действительности начисляют скромные суммы по кэшбеку.

Кредитные карты также привлекают и возможностью беспроцентного кредитования, скидками у партнеров и привилегиями платежных систем. К тому же платежные системы также предоставляют дополнительные привилегии по картам, в зависимости от их уровня.

Например, можно купить билеты в театр, музеи и кино, оплатить гостиницу или ужин в ресторане с существенной скидкой, если на вашей карте логотип соответствующей платежной системы.

«Помимо использования программ лояльности кредитные организации стимулируют целевое поведение клиентов с помощью комиссионного вознаграждения: при поддержании оборотов по карте годовое обслуживание, например, может стать бесплатным», — рассказала Деменюк.

При выборе карты специалисты советуют обратить внимание на несколько моментов. Во-первых, на условия: процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.

Во-вторых, обязательно нужно уточнить, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем выгоднее. Затем стоит уточнить условия снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы придется заплатить. Конечно, кредитные карты рассчитаны на безналичный расчет, но по ним всегда можно получить и наличные.

И наконец, нужно обратить внимание на условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж, когда и как вносить деньги по платежу: через банкоматы, можно ли сделать это по дистанционным каналам, например в Интернете или мобильном банке.

Видео дня. Кому и на каких условиях дают ипотечные каникулы

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40290040-poslednie-tendentsii-na-rynke-kreditnyh-kart/

Рынок кредитных карт в России – 2017

Рынок кредитных карт – 2017

Рынок кредитных карт в России в 2017г. перешел к росту после двухлетнего падения. Объем займов по «кредиткам» к 1 апреля т.г. увеличился до 1,021 трлн. рублей

Written by: global-finances.ru

Рынок кредитных карт в России завершил свое двухлетнее падение, а в 1 квартале 2017г. перешел к росту.

Таковы данные проведенного аналитиками Тинькофф Банк исследования.

Объем заимствований населения по «кредиткам» к 1 апреля т.г. увеличился до 1,021 трлн. рублей.

Это на 22,6 млрд. рублей (или 2,3%) превысило показатель конца 2016г. (999 млрд. рублей).

В том числе за январь 2017г. прирост составил 12,4 млрд. рублей, за март – 12 млрд. рублей.

При этом экспертами учитывалась только непросроченная задолженность физлиц – овердрафты и кредиты до востребования.

Следует отметить, что текущий рост произошел благодаря двум финансовым организациям – Сбербанку и Тинькофф Банку.

Их доли увеличились соответственно до 43,6% и 10,8% и совокупно достигли 54,3% (или 554,7 млрд. рублей) от общего объема рынка кредитных карт в РФ.

На все остальные российские банки приходится только 45,7% (или 466,5 млрд. рублей) в данном сегменте.

В целом, по итогам 1 квартала 2017г. Топ-3 банковских портфелей по «кредиткам» выглядит следующим образом (в млрд. рублей):

– Сбербанк – 444,9
– Тинькофф Банк – 109,8 (включая премиальную Тинькофф Платинум)
– Альфа Банк – 74,5 ( в их числе – карта «100 дней без процентов»)

Почта Банк стал лидером по относительному росту.

За январь-март т.г. он смог увеличить портфель кредитных карт сразу на 20,2% (или 1,04 млрд. рублей).

А вот Русский Стандарт сократил свою долю на рынке на 0,5 п.п. – до 49,4 млрд. рублей.

Всего к началу апреля 2017г. в 32 российских банках объем предоставленных населению займов (непросроченных) по «кредиткам» превышал 1 млрд. рублей.

  • Это – 98,7% от совокупного рыночного объема.
  • Что касается дальнейших перспектив, то эксперты ожидают продолжения роста рынка кредитных карт по мере улучшения экономической ситуации в России.
  • Дебетовая карта Tinkoff Black – преимущества и нюансы
    Карта Альфа Банк «100 дней без процентов»
    Карта Пятерочка «Почта Банк»

Источник: http://global-finances.ru/ryinok-kreditnyih-kart-2017/

Рынок кредитных карт

Рынок кредитных карт в России является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского сектора.

Он отсчитывает свою историю с 1969 года, когда в магазинах «Берёзка» стали принимать к оплате карты платёжной системы Diners Club. В 1988 году для советских олимпийцев были эмитированы карты Visa.

Однако именно как рынок кредитных карт он начал формироваться после принятия закона о банках и банковской деятельности, с появлением коммерческих банков.

Первыми платёжными системами России стали STB Card и Union Card. В 1998 году участниками Union Card были примерно 180 банков, STB Card – более 100 банков.

После кризиса 1998 года эти платёжные системы уступили место международным платёжными система Visa и MasterCard. Тем не менее рынок банковских карт развивался низкими темпами, главным образом из-за отсутствия инфраструктуры их обслуживания.

В то время держатели пользовались картами лишь для снятия наличных в банкоматах.

Ощутимый толчок для развития рынка пластиковых карт дали зарплатные проекты, когда банки начали оформлять карты сотрудникам предприятий-партнёров, а впоследствии на них стала перечисляться зарплата. Остатки по карточным счетам формировали немалые средства, что было выгодно в первую очередь банкам, а организации таким образом снижали расходы на бухгалтерию и инкассацию.

В 90-е годы прошлого века в России выпускались и обслуживались в основном дебетовые карты, по которым держатели могли пользоваться только собственными средствами.

Кредитные карты начали эмитироваться в стране на рубеже XX-XXI вв., когда банки сумели оправиться от последствий кризиса 1998 года.

Количество финучреждений, предлагавших кредитные карты, неуклонно возрастало, а условия выпуска и обслуживания становились всё более привлекательными.

По оценкам аналитиков, современный рынок кредитных карт в России развивается опережающими темпами, превосходя общие показатели роста рынка кредитования. По данным Банка России, по состоянию на 1 октября 2017 года российскими финучреждениями было выпущено более 31 млн. кредитных карт, за 10 лет их количество увеличилось более, чем в три раза.

Кредитные карты уверенно завоёвывают нишу, ранее занимаемую традиционным потребительским кредитованием, поскольку ими пользоваться в современном мире гораздо удобнее и безопаснее, чем наличными деньгами.

Кроме того, предложения кредитных карт с грейс-периодом позволяют держателям пользоваться заёмными средствами в течение относительно небольшого временного периода, не выплачивая банкам проценты.

Правда, эти достоинства кредитных карт несколько «смазываются» относительно высокими процентными ставками, которые по состоянию на начало 2018 года колебались по большинству предложений банков в диапазоне 20-30% годовых.

Источник: https://money.inguru.ru/glossariy/rynok_kreditnyh_kart

Спрос на кредитные карты повышается в кризис

Накануне кризиса 2008–2009 годов рынок кредитных карт демонстрировал стабильный рост. Пластик становился все более востребованным среди банковских клиентов. И в 2007, и в 2008 годах общерыночный карточный портфель показывал годовой рост 20%.

Лидирующие позиции в сегменте кредитных карт на тот момент занимали «Русский стандарт», «Хоум кредит», которые активно развивали перекрестные продажи кредитных карт, а также Ситибанк, продвигавший продукт на предприятиях.

В 2007 году ряды игроков карточного рынка пополнили такие банки, как «Ренессанс кредит», мы также начали развитие это направление с перекрестных продаж, Тинькофф банк, который выбрал основным каналом продаж интернет, Кредит Европа банк, Бинбанк.

Конкуренция за клиентов среди кредитных организаций начала принимать новые масштабы.

После кризиса рынок кредитных карт быстро восстановился. В 2010-м он продемонстрировал рост 18%. В 2011-м этот показатель был — 68%

В конце 2008 года наступили непростые времена для всех сфер экономики, в том числе и банковского бизнеса. Многие кредитные организации были вынуждены временно приостановить кредитование или совсем свернуть деятельность в определенных направлениях. Безусловно, на карточный бизнес это также повлияло.

По итогам 2009 года общерыночный портфель продемонстрировал снижение на 4,5%. Однако среди сегментов необеспеченного кредитования этот показатель был наименьшим. Кредиты наличными за тот же период сократились на 14%, а POS-займы потеряли сразу 25%.

Такая «сдержанная» реакция карточного рынка стала следствием особенностей самого продукта, а именно револьверности кредитного лимита — его автоматического восстановления после погашения.

Поэтому даже когда выдачи новых кредитных карт уменьшались такими же темпами, как и выдачи новых кредитов, общий объем карточного портфеля имел отличную от других сегментов кредитования динамику — большинство действующих клиентов продолжали пользоваться своими кредитными картами как обычно.

После кризиса рынок кредитных карт восстановился очень быстро. Уже в 2010-м он продемонстрировал рост 18%. В 2011-м этот показатель был еще более внушительным — 68%, а в 2012-м и вовсе составил 92%. Кризисные периоды в экономике всегда способствуют росту уровня финансовой грамотности населения.

А кредитные карты с точки зрения навыков их правильного применения — самый требовательный продукт по сравнению с другими видами розничных займов. Поэтому повышение финансовой грамотности россиян, в том числе, способствовало тому, что карточки смогли показать такие высокие результаты.

Но эта причина далеко не единственная.

Количество кредитных карт, эмитированных кредитными организациями, тыс. шт. (на 1 января)

Источник: Центральный банк

В 2010 году кредитные карты стали приоритетным направлением для многих российских банков. Чтобы повысить интерес клиентов к продукту, финансовые институты начали использовать различные способы продвижения.

В это время большую популярность приобрел кобрендинг в разных его форматах: получение миль, бонусов и прочих преимуществ от партнеров за использование карточки. Банки разрабатывали и собственные программы лояльности для держателей пластика.

Одной из самых востребованных опций была функция cashback, когда, расплачиваясь карточкой за товары или услуги, клиент получает определенную сумму от совершенной покупки обратно на счет, а значит, экономит на своих тратах.

Таким образом, в глазах потребителей кредитные карты становились все более выгодным платежным инструментом по сравнению с наличными.

С распространением NFC-технология на нашем рынке кредитная карта начала меняться с точки зрения форм-фактора

Следствием бурного развития рынка кредитных карт стал рост мошенничества в этой сфере, и банки начали активно внедрять новые технологии, повышающие безопасность использования карточек.

Повсеместное распространение получила технология 3D-secure, которая требует от держателя пластика подтверждать каждую операцию по карте специальным одноразовым паролем, если он оплачивает покупки в интернет-магазинах, поддерживающих эту технологию. В то же самое время банки приступили к выпуску карт с чипом. Данные, которые записаны на чипе, надежно защищены.

Скопировать их для использования в мошеннических целях практически невозможно. Внедрение этой технологии сделало карты более надежным и безопасным платежным инструментом.

Параллельно с чипами появилась NFC-технология, существенно повышающая скорость проведения операций по оплате карточкой товара или услуги. Наличие NFC позволяет держателю пластика рассчитываться за мелкие покупки «в одно касание», в большинстве случаев не вводя пин-кода. С распространением этой технологии на нашем рынке кредитная карта начала меняться с точки зрения форм-фактора.

Нашло свое отражение в карточном бизнесе и активное развитие интернета в нашей стране. Банки массово стали переходить к обслуживанию клиентов через дистанционные каналы, которые позволяют не только оформить кредитную карту, но и совершать операции по оплате услуг и переводу средств, не выходя из дома.

Читайте также:  Золотая карта аэрофлот бонус: как получить

Спрос на кредитные карты в кризисные периоды повышается. Для многих людей потребность в наличии «финансовой подушки» становится очень актуальной

В 2013 году рынок кредитных карт перешел в стадию замедления. Темпы роста снизились более чем в два раза по сравнению с 2012-м и составили 41%.

Замедление объясняется эффектом масштабов, которых достиг карточный бизнес.

Что касается трендов, то фокус сохранился на увеличении клиентской выгоды от использования пластика и, как следствие, повышении лояльности к продукту и банку, а также на безопасности операций по картам.

Последние три года были достаточно непростыми для всего банковского бизнеса, в том числе и сегмента кредитных карт. Если в 2014-м рынок еще показывал положительную динамику — рост год к году составил 18%, то уже по итогам 2015-го эти показатели перешли в отрицательную зону — сегмент сократился на 5,4%. В 2016-м снижение составило 3,8%.

Конечно, по сравнению с другими сегментами необеспеченного кредитования, падение было небольшим — вновь сработали особенности продукта. К тому же спрос на кредитные карты в кризисные периоды повышается. Для многих людей потребность в наличии «финансовой подушки» становится очень актуальной.

А с этой точки зрения кредитные карты являются самым удобным розничным кредитным инструментом.

Конкуренция среди банков за качественных клиентов приобрела новые форматы и масштабы. Люди все более осознанно стали пользоваться кредитками, что привело к росту доли «грэйсеров».

Это особая категория клиентов: они удовлетворяют за счет кредитных средств свои потребности, а потом возвращают банку долг в течение установленного льготного периода кредитования и не платят при этом никаких процентов.

Выстроить грамотную и эффективную работу с «грэйсерами» — одна из основных задач для современного карточного банка.

Поэтому кредитные организации сфокусировались на развитии высокотехнологичных сервисов, обеспечивающих удобство использования карты, на создании и продвижении различных программ лояльности для держателей пластика, а также стали экспериментировать с карточными продуктами с точки зрения форм-фактора — карты «обосновываются» в смартфонах, часах, браслетах.

За последние три года наш карточный рынок стал более профессиональным. Важным событием было создание в 2014 году Национальной системы платежных карт. В то же время банки, случайно зашедшие в сегмент в период бурного роста и высоких доходов, свернули здесь свою деятельность.

Перспективы дальнейшего развития карточного рынка видятся в следующих направлениях.

  • Банки все более активно будут работать с существующей клиентской базой, предлагая держателям пластика новые способы его выгодного использования.
  • Карточные продукты будут все больше ориентированы на интернет-покупателей. Число онлайн-шоперов каждый год увеличивается, и банкам необходимо разрабатывать и предлагать этим покупателям какие-то особые продукты и сервисы, которые будут максимально удовлетворять потребности потребителей.
  • Важную роль в дальнейшем развитии карточного бизнеса станут играть финтехкомпании, тесно интегрированные с банками.
  • Продолжится эволюция карточки как форм-фактора.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170411/spros-na-kreditnye-karty-povyshaetsya-v-krizis-10008785/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

За 6 месяцев 2016 года рынок кредитных карт по стране незначительно, но сократился. Падение составило 1,5%, до 1,02 трлн рублей.

Такие данные приводит в своем исследовании, основанном на данных Центробанка РФ (ЦБ), Тинькофф Банк.

Для многих людей сейчас приоритет — сохранить свои сбережения или же инвестировать накопленные средства с минимальным риском, и кредитные карты в эту стратегию не вписываются.

Общий портфель розничных кредитов во II квартале показал положительную динамику, увеличившись на 0,2%, до 10,6 трлн рублей, по данным Банка России. Таким образом, рост других сегментов потребительского кредитования, в частности ипотеки, смог перекрыть падение рынка кредитных карт, говорится в исследовании Тинькофф Банка.

Лидеры пластика

Совокупная доля пяти крупнейших банков на рынке кредитных карт по итогам II квартала 2016 года незначительно увеличилась, но рост доли показали только банки из топ–3: Сбербанк, Тинькофф Банк и «ВТБ 24» (см. таблицу). Объем задолженности по кредитным картам у Сбербанка составил 418,2 млрд рублей, у Тинькофф Банка — 95,6 млрд рублей, у «ВТБ 24» — 81,4 млрд рублей.

«Мы увидели первые признаки улучшения ситуации летом 2015 года, — комментирует Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф Банка. — Качество потенциальных заемщиков постепенно улучшилось, и уровень одобрения кредитных заявок вырос: если в конце 2014 года мы одобряли не более 15% входящих заявок, то с конца прошлого года — около 25%».

Лидер рынка Сбербанк по итогам первого полугодия 2106 года увеличил объем портфеля кредитных карт, выданных в Петербурге, на 9,3%, до 19 млрд рублей. Спрос на безналичные кредиты в количественном выражении в банке вырос на 13,2%.

«Кредитные карты занимают 11% от общего объема ссуд физическим лицам в Петербурге», — прокомментировал Дмитрий Курдюков, председатель Северо–Западного банка ПАО «Сбербанк».

В целом по Северо–Западу доля портфеля карточных займов Сбербанка не изменилась и составила 13% от общего объема розничных кредитов.

В «ВТБ 24» по итогам 6 месяцев 2016 года портфель кредитных карт в Петербурге остался практически на прежнем уровне: 9 млрд против 8,9 млрд рублей годом ранее и 8,7 млрд рублей на начало этого года.

«Стабилизация этого сегмента кредитного портфеля связана с тем, что при общем увеличении как числа кредитных карт, так и частоты их использования большинство заемщиков на фоне нынешней экономической ситуации стараются уложиться в льготный период и как можно быстрее пополнить счета кредитных карт», — отметили в банке.

На безналичный расчет

По данным Объединенного бюро кредитных историй (ОБКИ), за II квартал 2016 года количество кредитных карт с просроченной задолженностью в России выросло на 2% — до 5,37 млн штук, или 14,6% от общего числа активных кредитных карт. Объемы просрочки остались на уровне I квартала и составили 243 млрд рублей, или 25,8% от общего объема ссудной задолженности по картам.

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОБКИ, объемы и количество просроченных долгов во II квартале 2016 года росли умеренными темпами.

«Однако говорить о тенденции по очищению кредитных портфелей пока преждевременно, так как основное снижение произошло в сегменте кредитов с просрочкой платежа более 120 дней, что, скорее всего, связано не с внезапным улучшением платежной дисциплины, а со списанием проблемных долгов или продажей портфелей коллекторам», — считает аналитик. Во II квартале 2016 года ряд банков возобновили кредитование открытого рынка, то есть новых клиентов, что может нести определенные риски по ухудшению платежной дисциплины заемщиков.

Рост просрочки платежей по кредитными картам не мешает банкам строить планы по наращиванию этого вида кредитования.

«Несмотря на некоторое снижение показателей по объему портфеля кредитных карт в 2016 году, мы ожидаем, что их объем продаж будет увеличиваться за счет новых инструментов кредитной оценки клиентов, — говорит Алексей Драчинский, начальник управления карточных продуктов банка «Хоум Кредит». — Недавно мы возобновлении кредитование клиентов с улицы, что также должно отразиться на темпах выдачи новых кредитных карт». За II квартал общий портфель кредиток банка «Хоум Кредит» сократился на 2 млрд рублей, до 17,9 млрд.

В ОТП Банке также планируют наращивать объемы безналичного кредитования в Петербурге. «Кредитные лимиты по картам фактически не изменятся и составят от 10 тыс. до 450 тыс. рублей, — говорит Алексей Щавелев, директор департамента перекрестных продаж ОТП Банка.

— Что касается профиля трат, то за счет широкого распространения pos–терминалов в Петербурге его жители имеют больше возможностей оплачивать покупки кредитками.

Кроме того, доля интернет–покупок среди клиентов нашего банка в Петербурге значительно выше, чем в остальной части России».

По словам Оливера Хьюза, рост доли одобренных заявок на выдачу кредитных карт связан со снижением стоимости риска. «Поэтому мы можем говорить, что дно кризиса пройдено, — говорит он. — Мы ожидаем рост нашего кредитного портфеля в России на уровне 15–20% по итогам этого года».

Отставание рынка кредитных карт от розничного кредитования в целом можно объяснить тем, что процентные ставки по краткосрочным кредитам до года значительно выше, чем по долгосрочным: 23% против 17%, по данным Центробанка.

И если в период экономического роста такая разница была бы не очень значительна для потребителя, то в кризис меньше людей рискуют кредитоваться под более высокую ставку.

Уровень просрочки и высокие процентные ставки по кредитным картам говорят о том, что для банка такой бизнес является наиболее рискованным среди всех видов деятельности.

Владимир Киселев

финансовый аналитик ИК «Доходъ»

Кредитная карта — популярный во всем мире продукт, и Россия не исключение. Но после кредитного бума нулевых россияне столкнулись с его обратной стороной — ростом задолженности и принятием мер со стороны банков.

На настроение людей могли повлиять и ужасные истории с коллекторами.

Рынок кредитных карт сможет разморозиться в конце года, когда люди будут делать новогодние покупки, к тому же мы видим тренд на стабилизацию экономики.

Вадим Исаков

территориальный директор «БКС Премьер»

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/07/31/Nepopuljarnie_kreditki

Анализ рынка банковских карт России

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей.

Платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей.

Благодаря универсальности платежной карты, стало возможным решение различных задач не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.

В течение 2012 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 19,6 % и составило 239,5 млн.

карт, из них 70,6 % приходилось на расчетные (дебетовые) карты, 9,4 % — на кредитные карты, 20,0 % — на предоплаченные карты, используемые для осуществления операций, связанных с электронными денежными средствами.

Наибольшими темпами росло предложение кредитных карт (в 1,5 раза), количество расчетных (дебетовых) и предоплаченных карт увеличилось на 14,3 и 28,7 % соответственно.

Доля операций по снятию наличных денег в общем количестве операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, сократилась на 10,0 процентного пункта, до 48,2 %, в общем объеме — на 3,4 процентного пункта, до 76,4 %.

Удельный вес безналичных операций с использованием платежных карт составил 51,8 и 23,6 % соответственно. Кроме того, в российской платежной инфраструктуре обслуживались платежные карты иностранных эмитентов: в 2012 году на территории Российской Федерации держателями платежных карт, эмитированных банками нерезидентами, было совершено 61,8 млн. операций на сумму 244,2 млрд. рублей, из них 65,8 % по количеству и 49,6 % по объему приходилось на безналичные операции [3,5].

Количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг платежными картами, выросло за год на 27,5 % и на 1.01.2013 составило 904,3 тыс. устройств.

Сохранились высокие темпы роста операций по приему наличных денег через банкоматы (как с использованием, так и без использования платежных карт) и платежные терминалы кредитных организаций. По сравнению с 2011 годом их объем возрос в 1,6 раза, до 3,5 трлн.

рублей (в расчете на одного жителя России — с 15,3 тыс. рублей в 2011 году до 24,7 тыс. рублей в 2012 году).

Этому способствовали увеличение сети банкоматов и платежных терминалов, а также расширение спектра платежных услуг, которые могут предоставляться с использованием данных устройств, в том числе при осуществлении государственных платежей [4].

Платежные агенты и банковские платежные агенты продолжили деятельность по развитию своей платежной инфраструктуры, дополняющей платежную инфраструктуру кредитных организаций.

По сравнению с 2011 годом объем принятых ими у населения наличных денег возрос в 2,0 раза, до 974,6 млрд.

рублей, из них 89,5 % от общего объема поступлений приходилось на платежных агентов, 10,5 % — на банковских платежных агентов [5].

Высокий темп роста объема платежей, совершенных через платежных и банковских платежных агентов, обусловлен в основном расширением перечня платежей, совершаемых через платежных и банковских платежных агентов.

Наряду с платежами в целях оплаты услуг связи, по-прежнему составляющими наибольшую долю в общем количестве таких платежей, все более востребованными становятся платежи на более значительные суммы, связанные с оплатой коммунальных платежей, погашением банковских кредитов, платежами в пользу Росреестра, Федеральной службы судебных приставов и ГИБДД, визовыми консульскими сборами и т. п.

Читайте также:  Как изменить срок действия карты на алиэкспресс

Многие банки в условиях проблем с текущей ликвидностью стараются всячески стимулировать клиента-работника, имеющего по итогам месяца приличные остатки средств на карточном счете. В ряде банков по зарплатным проектам действуют вполне приемлемые ставки, сопоставимые с условиями по размещению коротких депозитов.

Но если банк ничего не начисляет на остатки по карточному счету, либо декларирует процентную ставку, соответствующую вкладу «до востребования», денежные средства с зарплатного счета, как правило, снимаются без остатка.

Большинство банков предлагают сегодня в качестве бонуса к зарплатному проекту обслуживание в системах интернет-банкинга и SMS-банкинга, а также услугу овердрафтного кредитования сотрудников.

По данным Банка России, по состоянию на конец 2012 г. около половины всех эмитированных банковских карт в стране оказались «спящими». К такой категории Банк России относит карты, по которым в отчетный квартал не было проведено ни одной операции.

Между тем у российских платежных систем самый высокий процент активных карт — 60–70 %. Для сравнения: у системы Visa, по данным ЦБ, чуть более 55 %, а у MasterCard активно всего 33,4 %. Подобное соотношение объясняется довольно просто. Дело в том, что российские операторы активно продвигают именно зарплатные проекты.

По понятным причинам «спящих» среди зарплатных карт относительно немного [5].

Анализ ситуации на российском рынке пластиковых карт позволяет отметить, что Россия по сравнению с другими странами с переходной экономикой демонстрирует относительно высокий коэффициент восприятия карточных платежных технологий, однако большая часть эмитированной базы — это дебетовые карты, выданные в рамках «зарплатных» схем, т. е. не по требованию потребителей, а по распоряжению работодателей.

Источник: https://moluch.ru/archive/59/8546/

Рынок кредитных карт

Первые кредитные карты появились на территории нашей страны в 1969 году – именно тогда в системе магазинов «Березка» стали принимать карты международной платежной системы Diners Club.

Несколько позже, в 1988 году, для спортсменов советской Олимпийской сборной были выпущены карты Visa.

Но именно рынок кредитных карт в России начал формироваться после 1990 года, когда был принят закон «О банках и банковской деятельности» и появились первые коммерческие банки.

Первыми платежными системами, появившимися в России, были STB Card (расчетный банк – «Столичный») и Union Card (расчетный банк – Автобанк). В 1998 году участниками Union Card стали примерно 180 банков, STB Card – более 100 банков.

После кризиса 1998 года эти платежные системы были изрядно потеснены пришедшими в Россию международными платежными системами Visa и MasterCard. Вместе с тем рынок банковских карт развивался медленно – в первую очередь из-за отсутствия инфраструктуры их приема и обслуживания, а держатели карт пользовались пластиком только для снятия наличных в банкоматах.

«Движущей силой» для развития рынка кредитных карт стали так называемые зарплатные проекты, когда, согласно заключенным договорам, банки открывали сотрудникам предприятий-партнеров карточки и впоследствии начисляли на них зарплату. Остатки по картсчетам складывались в крупные суммы, что было выгодно кредитным организациям, а предприятия могли снижать расходы на бухгалтерию и инкассацию.

В указанный временной промежуток на территории России действовали карты, которые по своему типу были не кредитными, а дебетовыми, то есть их держателям не предоставлялся кредитный лимит, и они могли распоряжаться лишь собственными средствами.

Первые кредитные карты в России начали выпускать примерно в 2000 году, когда банковский сектор немного оправился от кризиса.

Со временем количество финансовых институтов, предлагающих клиентам кредитные карты, росло, а условия получения и обслуживания карт становились все более привлекательными.

На сегодняшний день существует два вида банковских карт: расчетные (дебетовые) и кредитные.

Дебетовые (в том числе и зарплатные) карты могут иметь такую опцию, как «разрешенный овердрафт» – когда держатель такой карты может потратить больше, чем сумму собственных средств, уйдя таким образом в «минус». Кредитная карта имеет изначальный кредитный лимит, которым можно пользоваться, не внося собственных средств.

По оценкам аналитиков, современный рынок кредитных карт в России развивается динамично, превосходя как собственные темпы роста, так и общие показатели роста рынка кредитования.

Как подсчитали в ТКС Банке, российский рынок кредитных карт в 2012 году вырос более чем на 82%.

Общий объем портфеля кредитных карт российских банков на 1 января 2013 года составил 671,3 млрд рублей, прирост за год – 303,5 млрд рублей.

При этом почти весь рост рынка обеспечили топ-20 игроков, их портфели в сумме увеличились на 282,8 млрд рублей. Первая пятерка банков нарастила портфели на 191 млрд рублей, лидер рынка, Сбербанк, – на 86,3 млрд рублей. Среди 20 крупнейших участников рынка кредитных карт семь банков увеличили портфели более чем вдвое.

Аналитики полагают, что в 2013 году ожидается небольшое замедление темпов роста российского рынка кредитных карт.

Этому будут способствовать нивелирование эффекта низкой базы и стремление банков поддерживать высокое качество своих кредитных портфелей.

Рынок сохраняет большой потенциал, кредитная карта есть примерно у 17% россиян при почти 90 млн экономически активного населения. Тенденция опережающего роста активных участников рынка сохранится.

Источник: https://investfuture.ru/dictionary/word/rynok-kreditnyh-kart

Рынок кредитных карт украина — Официальный сайт

  • Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!
  • После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Рынок кредитных карт украина

Кредитная карта от ситибанка кредит до 600 000 р. Скидки и бонусы по карте! Сделайте заявку сейчас! Рынок кредитных карт украина, кредиты украины. Онлайн кредиты — в украине кредиты будут только в гривнах.

Выдавать кредиты только в гривнах — такой — рынок кредитных карт украина, анализ рынка кредитных карт готовый анализ рынка, текущая ситуация, прогноз. Обновление под заказчикаприватбанк украина — отделения. Несколько дней тому назад финансовой структурой приватбанк был предоставлен.

Рынок кредитных карт украина, кредитная карта мтс банка кредит до 1, 5 млн по ставке от 17%.

Ноль процентов по кредиту до 50 дней! Кредитные карты банков украины. Кредитные карты в банках украины: рейтинги кредиток, правила выбора кредитных карточек. Выбирайтесь из кредитной ямы. Приватбанк украина — отделения. Приватбанк основан в 1992 году. Коммерческий банк приватбанк признан лидером на банковском. Рынок кредитных карт украина, заявка на кредит.

Онлайн форма заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% рынок кредитных карт украина, кредитные условия банков описания кредитных программ, процентные ставки, требования к заемщикурынок кредитных карт все карты на одном сайте.

Отправьте заявки в несколько банков! Рынок кредитных карт украина, автобазар украины. Автобазар украина автопром — это онлайн автобазар нового формата, географией которого. Рынок кредитных карт украина, кредитная карта siab от 30 минут! Лимит до 300000р, льготный период — 50 дней.

Рынок кредитных карт украина, зарабатывай и выводи на карту избавься от долгов. От 12800 рублей в день.

Подписка заканчивается! Рынок кредитных карт украина, рынок залогового имущества — рынок залогового имущества: залоговое имущество, база залогового имущества банков — кредитные карты украина. Кредитные карты украина.

При помощи заполнения несложной формы заявки, можно заказать. Оформите карту mastercard втб24 ставка 24%. Льготный период до 50 дней. Оформите онлайн-заявку сейчасмежбанк украины онлайн.

Ua: межбанк украины онлайн, межбанк россии ммвб сэлт, кредитные ставки на межбанке. Аналитика рынка форекс (forex — аналитика рынка форекс, обзоры и прогнозы от компании гк teletrade — крупнейшей компании в мире — кредитная карта банка тинькофф! Р., онлайн заявка.

Бесплатная доставка курьером! Кредитные карточки в банках. Рейтинги кредитных карточек в украине — это лучшие кредитные карточки виза.

Рынок кредитных карт украина

Количество комментариев: 26

Источник: https://www.sites.google.com/site/creditbirchcos/rynok-kreditnyh-kart-ukraina

Лимит исчерпан: россияне обвалили рынок кредитных карт

2017-02-20T18:49Z

2017-02-20T19:48Z

https://ria.ru/20170220/1488433120.html

https://cdn24.img.ria.ru/images/148238/34/1482383429_0:313:6000:3688_1036x0_80_0_0_193a947e14cd6a0c96ad8cf031c1de24.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

Наталья Дембинская

https://cdn24.img.ria.ru/images/143062/93/1430629347_685:0:2860:2174_100x100_80_0_0_b46fbe0ea5192b07c809e7622fdec1fa.jpg

МОСКВА, 20 фев — РИА Новости, Наталья Дембинская. Объем рынка кредитных карт в  России по итогам 2016 года составил 999 млрд рублей – это минимальный показатель за последние три года. В прошлом году этот рынок сократился почти на 34 млрд рублей. Таковы результаты исследования «Тинькофф Банка», основанного на данных Банка России.

Последний раз объем рынка кредитных карт был меньше 1 трлн рублей 1 января 2014 года, тогда он составил 990 млрд рублей. В четвертом квартале прошлого года рынок упал на 17,2 млрд руб. А в декабре сократился на рекордные в завершившемся году 22,9 млрд рублей – сказалось желание владельцев карт выплатить долги перед новым годом.

Достигнув максимального объема в конце 2014 года (1 156 млрд руб.), рынок кредитных карт в течение 2 лет переживает падение, отмечают аналитики «Тинькофф банка». По данным Банка России, рынок необеспеченного кредитования, включая карты,  в целом сократился в 2016 на 2,6%.

«Сокращение рынка в 2016 году можно объяснить снижением портфелей у ряда игроков, работавших с subprime-сегментом. При этом общая ситуация улучшается, что связано со снижением роста просрочки и увеличением объема продаж», — отмечает Александр Бородкин, вице-президент, начальник управления кредитных карт ВТБ24.

Падение рынка эксперты ВБТ связывают и со снижением  кредитных портфелей у банков-монолайнеров (банков, делающих ставку на один сегмент — потребительские кредиты), в то время как остальные банки не успели компенсировать падение рынка.

Свою долю в сокращение портфеля внесла и программа рефинансирования, которая массово предлагалась банками во второй половине 2016 года.

«Это привело к частичному перетоку кредитного портфеля из карт в кредиты наличными», — поясняет Иван Пятков, вице-президент, руководитель департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ.

К долгам — с опаской

Но дело не только в банках: сами клиенты стали осторожнее использовать кредитки. В кризисной ситуации граждане все более взвешенно подходят к кредитным продуктам и стремятся избавиться от тех долгов, что уже есть.

«В условиях снижения реальных доходов люди с осторожностью относились к новым кредитным обязательствам, что ограничивало спрос на кредитные карты и желание скорее погасить существующую задолженность», — отмечает Алексей Драчинский, начальник управления карточных продуктов банка «Хоум Кредит».

По данным Росстата, реальные доходы населения в 2016 году сократились на 5,9% по сравнению с предыдущим годом.

По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за 2016 год доля закредитованного трудоспособного населения достигла 61%. Каждый второй работоспособный житель России обременен хотя бы одним займом.

Впрочем, аналитики отметили некоторое уменьшение объема просрочки. По оценкам Национального бюро кредитных историй, просрочка «90+», платежи по которой не вносятся свыше 90 дней, по кредитным картам снизилась к концу года до 13,8%  — минимального за год уровня.

Позитивные сдвиги есть и в том, какую часть дохода россияне тратят на обслуживание кредитов. За два последних года доля российских заемщиков, которые отдают на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, сократилась с 13,7% до 9,8%. Это данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Больше карт, меньше денег

Интересно, что доля кредитных карт в общем количестве открытых кредитов больше половины: в III квартале 2016 года она впервые превысила 50%,  за год увеличившись с 44,7%. Как подсчитали в ОКБ, из более чем 75 млн вновь открытых кредитов (это и кредиты наличными, и ипотека, и автокредиты) более 38 млн пришлось именно на карты.

Эксперты объясняют: в кризисное время для банков, когда розничное кредитование падает, «кредитки» — один из драйверов этого рынка и способ избежать рисков. Выдаются они в первую очередь, клиентам банков с хорошей кредитной историей и с подтвержденным доходом, и сотрудникам организаций  — зарплатных клиентов банков.

Аналитики, впрочем, указывают на то, что банки, стремясь поддержать качество своих активов, очень тщательно отбирали новых заемщиков и одобряли меньшие кредитные лимиты по картам.

Резон более обдуманно подходить к долговым обязательствам и у банков, и у их клиентов, определенно есть.

Новые поправки, которые готовят в ЦБ, должны ограничить многих заемщиков в их стремлении набрать как можно больше кредитов.

Они не смогут взять новый займ, не расплатившись со старыми долгами, если уровень долга превысит установленное значение. Кредитор, со своей стороны, не сможет взыскивать с должника больше 50% его дохода.

Источник: https://ria.ru/20170220/1488433120.html

Ссылка на основную публикацию