Программы ипотечного кредитования: виды

Не каж­дый чело­век может само­сто­я­тель­но нако­пить на соб­ствен­ное жилье. Для обыч­но­го офис­но­го работ­ни­ка или моло­до­го спе­ци­а­ли­ста купить соб­ствен­ную квар­ти­ру без при­вле­че­ния зай­мов прак­ти­че­ски нере­аль­но.

В этом слу­чае все боль­ше людей берут ипо­теч­ный кре­дит. Но мало кто из потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, до обра­ще­ния в банк, име­ют чет­кое пред­став­ле­ние о том, какие виды ипо­те­ки суще­ству­ют, и участ­ни­ком какой ипо­теч­ной про­грам­мы он может стать.

Сего­дня рос­сий­ские бан­ки могут пред­ло­жить мас­су про­грамм для ипо­теч­ных кре­ди­тов.

Основ­ные виды про­грамм ипо­теч­ных кре­ди­тов

Решив взять ипо­те­ку, потен­ци­аль­ный заем­щик обра­ща­ет­ся за кон­суль­та­ци­ей в кре­дит­ную орга­ни­за­цию либо само­сто­я­тель­но изу­ча­ет инфор­ма­цию о видах ипо­те­ки на офи­ци­аль­ных сай­тах раз­лич­ных бан­ков.

Одна­ко часто про­ис­хо­дит так, что кли­ент, в первую оче­редь, инте­ре­су­ет­ся имен­но усло­ви­я­ми кре­ди­то­ва­ния, но при этом не име­ет ника­ко­го пред­став­ле­ния о самой про­грам­ме, о дру­гих видах ипо­теч­ных кре­ди­тов, об их прин­ци­пи­аль­ных отли­чи­ях друг от дру­га.

Раз­ви­тие кон­сал­тин­го­вых бан­ков­ских услуг отно­си­тель­но ипо­теч­ных кре­ди­тов с одной сто­ро­ны ощу­ти­мо рас­ши­ри­ло выбор про­грамм, но с дру­гой сто­ро­ны затруд­ни­ло и еще боль­ше запу­та­ло заем­щи­ков в про­цес­се при­ня­тия реше­ния, каким видом ипо­те­ки вос­поль­зо­вать­ся. В насто­я­щее вре­мя на рос­сий­ском рын­ке нишу ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния проч­но заня­ли ком­мер­че­ские бан­ки, пред­ла­га­ю­щие раз­лич­ные вари­ан­ты ипо­теч­ных кре­ди­тов. Виды ипо­те­ки, а точ­нее их про­грам­мы, зави­сят от опре­де­лен­но­го набо­ра усло­вий.

Классификация ипотечных программ

Суще­ству­ет несколь­ко вари­ан­тов клас­си­фи­ка­ции жилищ­ных кре­ди­тов, напри­мер, ипо­теч­ные про­грам­мы мож­но раз­гра­ни­чить, исхо­дя от цели и валю­ты зай­ма, нали­чия соза­ем­щи­ков и пору­чи­те­лей, спо­со­бов рас­че­та, вида недви­жи­мо­сти и пр. Каж­дая из этих клас­си­фи­ка­ций име­ет пра­во на суще­ство­ва­ние. Так­же раз­ли­ча­ют виды ипо­теч­ных кре­ди­тов по раз­ме­ру пер­во­на­чаль­но­го взно­са и по воз­мож­но­сти досроч­но­го пога­ше­ния ипо­те­ки.

Таким обра­зом, основ­ные виды ипо­те­ки мож­но клас­си­фи­ци­ро­вать по сле­ду­ю­щим при­зна­кам:

  • Объ­ект недви­жи­мо­сти
  • Цель кре­ди­то­ва­ния
  • Источ­ни­ки финан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки
  • Субъ­ект кре­ди­то­ва­ния (заем­щи­ки)
  • Про­цент­ная став­ка.

А если исхо­дить из того поло­же­ния, что ипо­те­ка по сво­е­му суще­ству – это залог недви­жи­мо­сти, то все про­грам­мы ипо­те­ки мож­но услов­но поде­лить на две груп­пы, зави­си­мо от того, какой вид жилья будет пере­дан бан­ку в залог: залог име­ю­щей­ся недви­жи­мо­сти или залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья. Пер­вый вид ипо­те­ки обла­да­ет рядом пре­иму­ществ, напри­мер, более низ­кая про­цент­ная став­ка и воз­мож­ность исполь­зо­ва­ния денег на любые цели. Залог же при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти огра­ни­чи­ва­ет­ся обла­стью исполь­зо­ва­ния зай­ма – исклю­чи­тель­но на при­об­ре­те­ние жилья.

При этом, залог име­ю­ще­го­ся жилья, несмот­ря на свои оче­вид­ные пре­иму­ще­ства, все же име­ет один недо­ста­ток, но суще­ствен­ный, кото­рый заклю­ча­ет­ся в том, что если воз­ник­нут обсто­я­тель­ства, в резуль­та­те кото­рых заем­щик не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту, то он рис­ку­ет лишить­ся не толь­ко вновь при­об­ре­тен­ной недви­жи­мо­сти, но и зало­жен­ной. Дан­ный факт, а так­же отсут­ствие соб­ствен­ной недви­жи­мо­сти у боль­шо­го коли­че­ства заем­щи­ков, при­ве­ли к тому, что попу­ляр­ность дан­но­го вида ипо­те­ки несколь­ко ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Кон­ку­рен­ция сре­ди бан­ков при­ве­ла к тому, что каж­дая кре­дит­ная орга­ни­за­ция гото­ва пред­ло­жить сво­им кли­ен­там раз­лич­ные про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния.

Назы­вать­ся эти про­грам­мы могут по-раз­но­му, одно их наиме­но­ва­ния в любом слу­чае гово­рят либо о целях кре­ди­то­ва­ния, либо о спо­со­бе полу­че­ния дан­но­го вида ипо­те­ки.

Одна­ко при боль­шом раз­но­об­ра­зии ипо­теч­ных про­грамм, основ­ны­ми и самы­ми попу­ляр­ны­ми вида­ми ипо­теч­ных кре­ди­тов явля­ют­ся сле­ду­ю­щие про­грам­мы:

  • Ипо­те­ка на вто­рич­ное жилье – один из самых рас­про­стра­нен­ных видов жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния. Отли­ча­ет­ся опти­маль­ной про­цент­ной став­кой, лояль­ны­ми усло­ви­я­ми предо­став­ле­ния, а так­же отно­си­тель­ной быст­ро­той оформ­ле­ния кре­ди­тов. Осо­бен­но­стью дан­но­го вида ипо­теч­но­го зай­ма явля­ет­ся необ­хо­ди­мость заклю­че­ния дого­во­ра стра­хо­ва­ния титу­ла.
  • Ипо­те­ка на стро­я­щу­ю­ся недви­жи­мость – этот вид ипо­теч­но­го кре­ди­та поз­во­ля­ет при­об­ре­сти квар­ти­ру еще на эта­пе ее стро­и­тель­ства у того застрой­щи­ка, кото­рый одоб­рит банк. Эта про­грам­ма по сво­ей сути — один из самых затрат­ных зай­мов с точ­ки зре­ния раз­ме­ра про­цент­ной став­ки, одна­ко доле­вое уча­стие поз­во­ля­ет зна­чи­тель­но сэко­но­мить на самом при­об­ре­та­е­мом жилье вви­ду его более низ­кой сто­и­мо­сти.
  • Ипо­те­ка под стро­и­тель­ство част­но­го дома – этот вид зай­ма поз­во­ля­ет обла­да­те­лям соб­ствен­ных земель­ных участ­ков постро­ить част­ный дом на этой зем­ле. Осо­бен­ность этой ипо­те­ки заклю­ча­ет­ся в высо­кой тре­бо­ва­тель­но­сти к кате­го­рии земель и в том, что стро­я­ще­е­ся жилье закла­ды­ва­ет­ся вме­сте с участ­ком и дру­ги­ми зда­ни­я­ми, постро­ен­ны­ми на дан­ной зем­ле.
  • Ипо­те­ка на при­об­ре­те­ние земель­но­го участ­ка – дан­ный вид жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния поз­во­ля­ет заем­щи­кам при­об­ре­сти уча­сток зем­ли для даль­ней­ше­го стро­и­тель­ства при усло­вии, что заем­щик может предо­ста­вить в залог бан­ку дру­гую недви­жи­мость рав­но­цен­ную по сто­и­мо­сти с сум­мой кре­ди­та. До выпол­не­ния обя­за­тельств по кре­ди­ту, банк име­ет пра­во зало­га на все соору­же­ния, построй­ки и зда­ния, рас­по­ло­жен­ные на при­об­ре­та­е­мом участ­ке зем­ли.
  • Ипо­те­ка на заго­род­ную недви­жи­мость – в рам­ках этой ипо­теч­ной про­грам­мы заем­щик может при­об­ре­сти заго­род­ный кот­тедж, дом или таун­ха­ус. Сего­дня при жела­нии, жела­ю­щий купить жилье в эко­ло­ги­че­ской зоне, может най­ти опти­маль­ные пред­ло­же­ния, кото­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции раз­ра­ба­ты­ва­ют вме­сте с застрой­щи­ка­ми, поз­во­ля­ю­щие при­об­ре­сти ком­фор­та­бель­ную недви­жи­мость по при­ем­ле­мым ценам и в зоне с бла­го­при­ят­ны­ми усло­ви­я­ми.

Это дале­ко не все суще­ству­ю­щие ипо­теч­ные про­грам­мы, кото­рые могут пред­ло­жить рос­сий­ские бан­ки, но наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ные рос­си­я­на­ми.

Виды стан­дарст­ной и соци­аль­ной или льгот­ной ипо­те­ки

Виды социальных программ ипотеки

Поми­мо стан­дарт­ных ипо­теч­ных про­грамм, суще­ству­ет мно­же­ство соци­аль­ных или льгот­ных видов ипо­те­ки.

Осо­бен­ность соци­аль­ной ипо­те­ки заклю­ча­ет­ся в одно­вре­мен­ном исполь­зо­ва­нии ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния и финан­со­вой под­держ­ки со сто­ро­ны госу­дар­ства.

То есть госу­дар­ство помо­га­ет соци­аль­но не защи­щен­ным граж­да­нам выпол­нить обя­за­тель­ства по ипо­те­ке. При этом для дан­ной кате­го­рии граж­дан став­ки по кре­ди­ту, как пра­ви­ло, зна­чи­тель­но ниже.

Льгот­ная ипо­те­ка поз­во­ля­ет улуч­шить жилищ­ные усло­вия в пре­де­лах уста­нов­лен­ных соци­аль­ных норм.

Преж­де все­го, госу­дар­ствен­ны­ми суб­си­ди­я­ми могут вос­поль­зо­вать­ся заем­щи­ки, при­знан­ные нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии усло­вий жилья.

Одна­ко соци­аль­ная ипо­те­ка рас­про­стра­ня­ет­ся и на такие кате­го­рии граж­дан, как моло­дые спе­ци­а­ли­сты, воен­но­слу­жа­щие, учи­те­ля, работ­ни­ки РЖД, моло­дые семьи, работ­ни­ки бюд­жет­ной сфе­ры т.д.

Име­ет­ся несколь­ко меха­низ­мов суб­си­ди­ро­ва­ния льгот­ной ипо­те­ки:

  • про­да­жа госу­дар­ствен­но­го жилья в кре­дит по льгот­ной цене
  • доти­ро­ва­ние про­цент­ной став­ки по ипо­теч­но­му кре­ди­ту
  • предо­став­ле­ние суб­си­дии на часть сто­и­мо­сти ипо­теч­но­го жилья.

Какой из меха­низ­мов соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния исполь­зу­ет­ся в том или ином реги­оне реша­ют мест­ные вла­сти. Одна­ко, неза­ви­си­мо от меха­низ­ма суб­си­ди­ро­ва­ния, на сего­дняш­ний день суще­ству­ют сле­ду­ю­щие виды соци­аль­ной ипо­те­ки:

  • Моло­дой семье – поми­мо стан­дарт­ных ипо­теч­ных про­грамм моло­дая семья может вос­поль­зо­вать­ся соци­аль­ной ипо­те­кой. Дан­ный вид кре­ди­то­ва­ния поз­во­ля­ет моло­дым супру­гам полу­чить финан­со­вую помощь от госу­дар­ства на покуп­ку жилья. Воз­раст­ное огра­ни­че­ние – супру­ги не долж­ны быть стар­ше 35 лет. А раз­мер суб­си­дии зави­сит от сто­и­мо­сти одно­го квад­рат­но­го мет­ра и от нали­чия детей в семье. Так, суб­си­дия для моло­дой семье без детей соста­вит 35% сто­и­мо­сти квар­ти­ры, а для супру­гов с детьми – 40%. Госу­дар­ствен­ную суб­си­дию супру­ги могут исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са при полу­че­нии ипо­те­ки на покуп­ку жилья.
  • Учи­те­лям – моло­дые пре­по­да­ва­те­ли до 35 лет, тру­до­устро­ен­ные в обра­зо­ва­тель­ном учре­жде­нии могут так­же рас­счи­ты­вать на помощь от госу­дар­ства на улуч­ше­ние сво­их жилищ­ных усло­вий. Отли­чи­тель­ная осо­бен­ность этой про­грам­мы – при­об­ре­сти жилье мож­но толь­ко в том реги­оне, в кото­ром тру­до­устро­ен пре­по­да­ва­тель. При этом учи­тель может рас­счи­ты­вать на низ­кую про­цент­ную став­ку по кре­ди­ту и дли­тель­ный срок кре­ди­то­ва­ния, а госу­дар­ство запла­тит 30%-40% от сто­и­мо­сти недви­жи­мо­сти.
  • Воен­но­слу­жа­щим – воен­ная ипо­те­ка направ­ле­на на улуч­ше­ние усло­вий жилья воен­но­слу­жа­щих за счет реа­ли­за­ции их пра­ва на полу­че­ние квар­ти­ры от госу­дар­ства путем их уча­стия в НИС. Воз­мож­ность уча­стия в этой про­грам­ме опре­де­ля­ет­ся датой заклю­че­ния кон­трак­та о несе­нии воин­ской служ­бы. Суть про­грам­мы заклю­ча­ет­ся в еже­год­ном поступ­ле­нии госу­дар­ствен­ных денеж­ных средств на инди­ви­ду­аль­ный счет воен­но­слу­жа­ще­го. Накоп­ле­ния заем­щик воен­ной ипо­те­ки может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са, а за счет новых поступ­ле­ний – осу­ществ­лять еже­ме­сяч­ные выпла­ты по кре­ди­ту.
  • Работ­ни­кам РЖД – тру­дя­щи­е­ся желез­но­до­рож­ни­ки так­же могут при­об­ре­сти соб­ствен­ную недви­жи­мость с опре­де­лен­ны­ми льго­та­ми от госу­дар­ства. Наи­бо­лее важ­ные из них: уста­нов­лен мини­маль­ный раз­мер пер­во­на­чаль­но­го взно­са – работ­ник РЖД обя­зан вне­сти все­го 10% от сто­и­мо­сти жилья, про­цент­ная став­ка по кре­ди­ту – 12%, одна­ко желез­но­до­рож­ник пла­тит лишь 4,5%, а 7,5% пога­ша­ет госу­дар­ство, при появ­ле­нии ребен­ка в семье работ­ни­ка РЖД предо­став­ля­ет­ся допол­ни­тель­ная еди­но­вре­мен­ная выпла­та. При этом стаж рабо­ты на желез­ной доро­ге не может быть мене 3‑х лет, а воз­раст участ­ни­ка про­грам­мы не менее 21 года.
  • Моло­дым спе­ци­а­ли­стам – моло­дежь, тру­дя­ща­я­ся на бла­го Роди­ны, так­же име­ет пра­во на суб­си­дии от госу­дар­ства, кото­рые в част­но­сти заклю­ча­ют­ся в сле­ду­ю­щем: отсут­ствие пер­во­на­чаль­но­го взно­са, про­цент­ная став­ка – 10,5%, одна­ко моло­дой спе­ци­а­лист выпла­чи­ва­ет толь­ко 2%, при появ­ле­нии ребен­ка предо­став­ля­ет­ся допол­ни­тель­ная еди­но­вре­мен­ная выпла­та. При этом оформ­ле­ние на рабо­ту долж­но про­изой­ти в тече­ние 1 года после окон­ча­ния учеб­но­го заве­де­ния, а воз­раст заем­щи­ка не дол­жен пре­вы­шать 30 лет.
  • Сотруд­ни­кам поли­ции – госу­дар­ство гото­во помочь сотруд­ни­кам МВД выпла­тить ипо­те­ку на стро­и­тель­ство заго­род­но­го дома или на покуп­ку квар­ти­ры. Поли­цей­ским пере­чис­ля­ют­ся опре­де­лен­ная сум­ма денеж­ных средств для улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. При этом сотруд­ник МВД дол­жен под­твер­дить, что он живет в непо­до­ба­ю­щих усло­ви­ях, а срок его служ­бы в пра­во­охра­ни­тель­ных орга­нах дол­жен быть не менее 10 лет.
  • Мно­го­дет­ным семьям – супру­гам, кото­рые повы­ша­ют демо­гра­фию в стране, так­же мож­но рас­счи­ты­вать на помощь от госу­дар­ства при рас­ши­ре­нии и улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий. Здесь сто­ит отме­тить, что бан­ки мно­го­дет­ным семьям льгот не предо­став­ля­ют, а вот феде­раль­ное Агент­ство по ипо­теч­но­му жилищ­но­му кре­ди­то­ва­нию (АИЖК) идет навстре­чу мно­го­дет­ным супру­гам, предо­став­ляя ипо­теч­ный кре­дит с очень низ­кой про­цент­ной став­кой в раз­ме­ре 6,5%. Ни один ком­мер­че­ский банк не предо­ста­вит тако­го пред­ло­же­ния даже для мало­иму­щих семей.
  • Реги­о­наль­ная – в неко­то­рых реги­о­нах РФ суще­ствую допол­ни­тель­ные ипо­теч­ные соци­аль­ные про­грам­мы, при­зван­ные улуч­шить жиз­нен­ные усло­вия в дан­ном реги­оне. Сего­дня жите­ли Татар­ста­на, Хаба­ров­ско­го края, Моск­вы, Омска, Липец­ка и При­мор­ско­го края могут обра­тить­ся в мест­ные Депар­та­мен­ты ЖКХ, что­бы узнать, какие про­грам­мы соци­аль­ной ипо­те­ки дей­ству­ют в их реги­оне.

Таким обра­зом, преж­де, чем решить­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен про­ве­рить не попа­да­ет ли он под кате­го­рию граж­да­нам, кото­рые име­ют пра­во на уча­стие в какой-либо госу­дар­ствен­ной про­грам­ме соци­аль­ной ипо­те­ки.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты россельхозбанка на карту сбербанка

А что­бы упро­стить выбор сре­ди стан­дарт­ных ипо­теч­ных про­грамм, потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен точ­но решить, что он может предо­ста­вить бан­ку в каче­стве зало­га, и уже оттал­ки­ва­ясь от это­го, выбрать ту про­грам­му, кото­рая наи­бо­лее при­ем­ле­ма для него.

(5

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipotechnogo-kredita.html

Виды ипотечных кредитов

На первом этапе важно выбрать программу с подходящими условиями в зависимости от покупки планируемого объекта, текущих условий проживая заемщика, наличия детей и т. д.

Какие виды ипотечного кредитования есть в России и в чем их особенности?

Сегодня людям, желающим взять в ипотеку жилье, банки предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга видом приобретаемого жилья, условиями кредитования, особенностями получения займа.

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).

Стандартные ипотечные программы банков в 2019 году

В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.

Социальные виды ипотеки: виды, формы

Сегодня люди пользуются любыми возможностями, чтобы хоть как-то улучшить условия ипотечного кредитования, взять деньги взаймы у банка по минимальной ставке, без первоначального платежа, с минимальными требованиями к кандидату и документам.

Сегодня банки предлагают россиянам следующие виды социальных ипотек:

  1. «Молодая семья». Речь идет о том, что при оформлении ипотеки государство частично погашает задолженность. Чтобы воспользоваться этой возможностью заинтересованное лицо должно обратиться в орган местного самоуправления и написать заявление на участие в программе. Получить помощь от государства могут семейные пары, возраст которых меньше 35 лет. Обязательное условие – отсутствие у семьи жилой площади.
  2. Ипотека для военных. На нее могут рассчитывать военнослужащие по истечение 3 лет несения службы. Это федеральная программа, благодаря которой первоначальный взнос финансируется из средств городского бюджета. Претенденту на оформление военной ипотеки нужно зарегистрироваться в качестве участника НИС (накопительно-ипотечная система), получить свидетельство и открыть счет в банке. Каждый год на этот счет государство будет перечислять военному определенный размер выплат, а по истечении 3 лет службы военный может претендовать на оформление военной ипотеки.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Семьи, в которых на свет появляется двое и больше детей, могут рассчитывать на помощь государства – материнский капитал. Эти деньги можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
  4. Ипотека для льготной категории граждан – малоимущих, бюджетников. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, у заемщика не должно быть собственного жилья или оно должно являться неудовлетворительным с точки зрения проживания (например, размер жилплощади на 1 человека меньше нормативного значения).

Другие виды ипотечных кредитов

Кроме стандартных ипотечных программ банки предлагают нетиповые виды ипотеки:

  • Корпоративная. Предоставляется сотрудникам определенных компаний, которые проработали в организации не меньше установленного срока (например, 3 года).
  • Ипотека с плохой кредитной историей. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают оформить ипотеку даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Но условия такой ипотеки жестче обычной: размер первоначального взноса не меньше 30%, процентная ставка выше, для оформления договора заемщик должен предоставить поручителя и залоговую недвижимость.
  • Ипотека для иностранных граждан. Важным условием во многих банках при оформлении ипотеки является наличие гражданства РФ. Но некоторые банки дают возможность иностранцам оформить ипотеку. Для этого нерезидент должен быть официально трудоустроен в России, платить налоги, работать не меньше 6 месяцев.
  • Ипотека на гараж, машино-место. Зачастую граждане берут ипотеку для покупки жилья – квартиры или дома. Но в некоторых банках есть интересные предложения, связанные с оформлением ипотечного договора, где предметом соглашения становится гараж, машино-место.
  • Ипотека для пенсионеров. Банки неохотно сотрудничают с теми заемщиками, которые уже перешагнули возраст 60 лет, поскольку понимают, что такие заемщики при оформлении ипотеки на 10-20 лет могут не заплатить ипотеку. Банки выдают ипотечный кредит пенсионерам только в том случае, если заемщик берет деньги на незначительный срок и на момент оформления соглашения ему исполняется не больше 65 лет.

Виды платежей по ипотеке

При подписании договора об ипотеке важно продумать, каким способом заемщику лучше будет оплачивать задолженность. Погашать ипотеку можно одним из двух способов:

  1. Аннуитетный платеж – предполагает выплату долга равными частями (вся сумма ипотеки разбивается на одинаковые транши). В первые месяцы или годы заемщик обычно выплачивает проценты по ипотеке, а остальная часть долга идет на погашение основного тела.
  2. Дифференцированный платеж – предполагает ежемесячные выплаты, но не в равных суммах. Изначально заемщику нужно погасить большую сумму, а со временем она будет снижаться пропорционально сроку кредитования.

Что лучше выбрать: аннуитетный или дифференцированный платеж?

При дифференцированном платеже заемщик переплачивает меньше, чем при аннуитетном способе оплаты. Плюс этого платежа в том, что с каждым разом заемщик платит все меньшую сумму по ипотеке, поскольку время на ее погашение тоже сокращается.

Минус дифференцированного платежа в том, что банки выдают по нему меньшую сумму ипотеки. Если человек захочет купить большой дом, который стоит больше 20 миллионов рублей, то не все банки согласятся прописать в ипотечных условиях оплату задолженности по дифференцированной схеме.

Минус аннуитетного платежа в том, что человек значительно переплачивает по такой ипотеке. А плюс такого платежа в том, что заемщик может взять сумму в 2 раза больше той, чем банк может предложить ему при дифференцированном платеже.

Какой вид ипотеки выгоднее?

Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.
  • Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.
  • Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.
  • Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

Планируя купить жилье в ипотеку, потенциальный заемщик должен «промониторить» все предложения банков, выбрать для себя подходящую программу в конкретном финансовом учреждении.

Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vidy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Виды ипотеки и основные программы ипотечного кредитования

Ассортимент ипотечных предложений просто огромен. Сейчас граждане могут приобрести практически любой жилой или нежилой объект, есть варианты покупки коммерческих помещений. Банки регулярно разрабатывают новые виды ипотеки, включают в свои линейки эксклюзивные программы, предлагают воспользоваться льготными кредитами.

Ассортимент ипотечных предложений просто огромен. Сейчас граждане могут приобрести практически любой жилой или нежилой объект, есть варианты покупки… Финансы

При оформлении ипотеки практически всегда недвижимое имущество используется в качестве залога. Чаще всего граждане оставляют в качестве него покупаемый объект, но есть и другой вариант — использовать для этой цели имеющуюся недвижимость.

Стандартные виды ипотеки

  1. На вторичную недвижимость. Классические программы кредитования. Полученные средства направляются на приобретение квартиры или комнаты на вторичном рынке. При выборе объекта нужно учитывать требования банка, аварийные дома не подходят.

  2. На новую недвижимость. Речь о готовых и строящихся квартирах, которые реализует аккредитованный банком застройщик. Заемщик приобретает полностью новый объект на любом этапе возведения.

  3. На покупку частного дома, коттеджа, таунхауса. Основные требования — расположение в черте города или недалеко от него и присвоение земельному участку статуса ИЖС.

  4. На строительство частного дома. Самого объекта еще нет, поэтому с учетом специфики ипотечного кредитования в качестве залога должно выступать другое собственное недвижимое имущество заемщика, соответствующее требованиям банка.

  5. На загородную недвижимость. Речь о дачах, земельных участках с постройками и без них. Для банка важен статус земли и ее расположение.

  6. На коммерческий объект. Данный вид ипотеки ориентирован на представителей бизнеса. Заемщик может приобрести торговую площадь, офис, склад, производственное помещение и пр.

  7. С привлечением субсидирования: с материнским капиталом, по программе для молодых семей, для граждан с детьми, военная ипотека и пр.

Читайте также:  Карта мир сбербанка для студентов

Это виды ипотечного кредитования, которые часто встречаются в банках страны. Но некоторые организации разрабатывают дополнительные продукты, например, клиентам ДельтаКредит доступно сразу несколько специальных предложений.

Специальные программы ипотечного кредитования

Если рассмотреть приобретение жилья и другой недвижимости через ДельтаКредит, Вам будут доступны следующие уникальные программы:

  1. На покупку доли. Это возможно, если после совершения сделки вся квартира будет принадлежать заемщику. Кроме этого, можно рассмотреть вариант приобретения комнаты в квартире.

  2. Кредит на улучшение жилищных условий под залог находящейся в собственности недвижимости.

  3. С платежом раз в 14 дней вместо привычных ежемесячных выплат. В итоге задолженность будет выплачена быстрее.

  4. На покупку нестандартной недвижимости. Данный вид ипотеки позволяет приобрести гараж, машиноместо, апартаменты и т.д.

  5. Кредит на первоначальный взнос для тех, у кого нет собственных средств для вложения в покупку.

Как выбрать программу ипотечного кредитования

В первую очередь изучите специфику ипотечного кредитования. Обратите внимание, что для совершения сделки нужно иметь собственные средства для первоначального взноса — это минимум 10-15% от цены покупаемого имущества (5%, если используется материнский капитал).

При выборе программы опирайтесь на то, какую недвижимость вы планируете приобрести. К каждому объекту предъявляются определенные требования, изучите их.

На что еще обращать внимание:

  • основные параметры кредита: ставка, срок, первоначальный взнос;
  • возможно ли применение положенных Вам льгот;
  • дает ли возможность выбранный вид ипотеки повлиять на ставку, например, сделав взнос больше или подключившись к дополнительной программе страхования;
  • необходимые документы, можно ли обойтись без 2НФДЛ, заменить ее на справку по форме банка.

Специфика ипотечного кредитования в России такова, что банки могут разрабатывать собственные уникальные программы, предлагать особые условия молодым семьям и многодетным. Кроме того, на сегодняшний день кредиторы охотно работают с региональными льготами и пр. Прежде чем выбрать банк, изучите рынок и виды ипотечного кредитования, тогда сделка будет максимально выгодной.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/specifika-i-vidy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Ипотечные программы и их отличия

Улучшение жилищных условий – это базовая потребность любого современного человека. Ипотечные программы кредитования в банках позволяют решить проблему практически каждому человеку.

Безусловно, есть базовые требования к заемщикам, такие как постоянное место трудоустройства, определённый стаж и размер ежемесячного дохода.

Но во многих ситуациях граждане нашей страны имеют право на получение финансовой поддержки от государства.

Основные виды современных ипотечных кредитов

Для начала рассмотрим основные виды финансовых продуктов, предлагаемых банками без государственной поддержки и участия. Эти виды ипотечных кредитов включают в себя следующие предложения:

  • стандартный заём с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой;
  • кредит без первоначального взноса;
  • финансирование покупки нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся;
  • кредит с отложенными платежами, в первый год заемщик выплачивает толкьо начисленные проценты.

Также ипотечные кредитные программы подразделяются по виду внесения ежемесячных платежей:

  1. аннуитетные платежи (проценты за использование заемных денежных средств рассчитываются сразу за весь срок ипотеки, затем они добавляются к основному телу долга, и полученная сумма делиться на количество предусмотренных договором ежемесячных взносов);
  2. дифференцированная система (проценты начисляются на фактическую оставшуюся сумму долга, поэтому ежемесячный платеж не является фиксированным, как в случае аннуитетной схемы, а постоянно уменьшающимся).

Следующий параметр классификации ипотечных жилищных кредитов – вид приобретаемой недвижимости. Ипотека может быть оформлена на покупку следующих объектов:

  • квартира во вторичном жилом фонде (обратите внимание, что новостройка, зарегистрированная в государственной регистрационной палате и введенная в эксплуатацию, уже считается вторичным жилым фондом);
  • на долевое участие в жилищном многоэтажном строительстве в рамках стандартного договора ДДУ;
  • на готовый жилой дом или коттедж, расположенный на отдельном участке земли;
  • на строительство загородного дома или коттеджа, возводимого на отдельном земельном участке;
  • долю в таунхаусе;
  • гараж, парковка, подземная автомобильная стоянка;
  • офисные или торговые коммерческие площади.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

А теперь рассмотрим действующие виды ипотеки с поддержкой от государства. В первую очередь здесь стоит выделить социальное жилищное кредитование. Им могут воспользоваться малоимущие граждане. Также большой популярностью пользуется военная ипотека и программа поддержки «Молодая семья». А сейчас разберемся во всех тонкостях этих видов программ.

Социальная программа ипотечного кредитования

Государство обеспокоено жилищными условиями малоимущих и социально незащищённых категорий граждан. Они не имеют собственного жилья или вынуждены проживать в муниципальном жилом фонде с нарушением всех существующих социальных и гигиенических норм. Поэтому существует специальная социальная программа ипотечного кредитования. Она заключается в следующих положениях:

  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане должны получить статус малоимущего;
  • затем в жилищном департаменте необходимо встать на очередь для улучшения жилищных условий;
  • затем муниципалитет принимает решение, либо дает справку о том, что государство берет на себя выплату процентов по ипотечному кредиту, либо заключает с гражданином договор социального найма.

В первом случае потребуется иметь собственные денежные средства для внесения их в качестве первоначального взноса по ипотеке. При заключении договора социального найма гражданин имеет возможность последующей приватизации жилья (в том случае, если ранее не участвовал в приватизации).

Социальное жилье строится за счет бюджетных средств и предназначено для удовлетворения граждан, стоящих в очередь на улучшение жилищных условий. Но выдача социальной ипотеки является более приемлемым и быстрым решением.

Социальной программой ипотечного кредитования могут воспользоваться малоимущие граждане, работники бюджетной сферы, молодые специалисты, многодетные супруги, лица, проживающие в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для улучшения жилищных условий для молодой семьи предоставляется на очень выгодных условиях. Здесь сразу работает два направления.

В «Сбербанке», «ВТБ» и ряде других крупных финансовых учреждений при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования разработаны специальные финансовые продукты под названием «Ипотека для молодой семьи».

В рамках этой ипотечной программы предоставляются максимально выгодные условия в виде длительного срока кредитования, минимального размера первоначального взноса, пониженной процентной годовой ставки. К молодым заемщикам предъявляются лояльные требования, допускается минимальный трудовой стаж, отсутствие крупного ежемесячного дохода и т.д.

Самое главное преимущество ипотечной жилищной программы «Молодая семья» — это возможность использовать денежные средства, предусмотренные номиналом различных сертификатов для внесения первоначального взноса или для досрочного погашения суммы займа.

Военная ипотека

Военная ипотека – это мера социальной жилищной поддержки от государства всех военнослужащих, заключивших контракт. Эта программа в 2020 году полностью заменит собой все существующие на сегодняшний день виды улучшения жилищных условий военнослужащих.

Действие военной ипотеки было начато в 2005 году. Программа заключается в том, что на каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования.

На этот счет в течение первых трех дней поступают взносы в размере, утверждённом Министерством Обороны РФ.

Спустя три года военнослужащий может использовать эти средства в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки для покупки квартиры.

Покупка квартиры может осуществляться в любом населенном пункте Российской Федерации. Приобретаемая недвижимость является единоличной неделимой собственностью. При разводе супруга военнослужащего не имеет никаких имущественных прав, и квартира разделу по суду не подлежит.

После оформления военной ипотеки военнослужащий обязан прослужит не мене 20-ти лет. За этот срок вся сумма ипотечного займа погашается государством. Максимальный размер ипотеки составляет 2600 000 рублей. Именно за такую стоимость следует искать квартиру.

Допускается привлечение супруги в качестве созаемщика. В этом случае сумма ипотечного займа увеличивается, а купленная квартира становится совместно нажитым имуществом. также увеличить стоимость можно за счет внесения первоначального взноса из собственных накопленных денежных средств.

Это далеко не все ипотечные программы жилищного кредитования. Необходимо уточнять наличие специальных условий кредитования в агентствах ипотечного жилищного кредитования по месту жительства. АИЖК обладает всей свежей информацией по всем условиям ипотечного жилищного кредитования в регионе. Обращайтесь в их офисы и получайте профессиональную консультацию совершенно бесплатно.

Посмотрите на видео обзор ипотечных жилищных программ в современных банках:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnye-programmy

Какие бывают виды ипотеки? Обзор всех существующих программ ипотечного кредитования

  • Надежным способом материального обеспечения приобретения недвижимости является ипотечный кредит.
  • Существенное расширение разновидностей ипотечного кредитования позволит заемщику сделать свой выбор.
  • Рассмотрим основные разновидности ипотек.

Скрыть содержание

Ипотека — понятие и варианты

Получение денег под залог недвижимости лежит в основе понятия «ипотека». Чаще всего средства используются на покупку жилища также их можно применять и на оплату других дорогостоящих приобретений – предметов роскоши, автомобиля, оплату обучения или лечения.

Сроком погашения займа может быть период от одного года до 30 лет. Основное требование кредитуемой организации – высокий доход заемщика, позволяющий использовать на возврат займа только 40% своего заработка.

Как выбрать — все виды и программы ипотечного кредитования

Среди доступных видов займов под залог недвижимости имеется много различных ипотек. Остановимся подробнее на них.

Читайте также:  Вклад инвестиционный доход газпромбанк: отзывы

Ипотека с государственной поддержкой

Принять участие в социальной программе ипотечного кредитования от государства возможно только один раз. Условиями предоставления кредита являются:

  1. процентная ставка банка – 11–12% годовых.

    Предоставляется возможность ее понижения для лиц, здесь же получающих зарплату. Возрастание ставки возникает в случае, года кредит предоставляется без первоначального взноса.

  2. Максимальный срок возвращения кредита достигает 30 лет или до достижения заемщиком пенсионного возраста.
  3. Заем предоставляется только на жилье в новостройке.

ВАЖНО! Чтобы получить такой заем необходимо быть очередником на получение (улучшение) условий проживания.

Размер процентного платежа по данной программе будет зависеть от срока погашения кредита: чем быстрее – тем ниже, а также от суммы начального взноса, возраста заемщика: чем старше – тем выше.

При оформлении кредитного договора за основу берется результат официальной экспертизы, но не действительная цена жилья, которая ценится на рынке дороже.

Ипотека на квартиру в новостройке

Основное требование кредитора, занимающего деньги на покупку жилья в новостройке – нахождение квартиры в объекте, который строит застройщик – партнер банка. Условия выдачи кредита во многом зависят от стадии возведения объекта.

Выгоднее купить жилье в новостройке, когда прошла процедура подписания готовности дома госкомиссией. В таком случае банк предоставить кредит без промедления.

Строительная ипотека

  1. Выгодным предложением от крупных строительных компаний является ипотека на приобретение жилья в возводимом доме.
  2. Договор о предоставлении займа под залог находящейся в собственности или строящейся недвижимости, оформляется в банке-партнере деве́лопера.
  3. Максимально выгодные условия – низкая ипотечная ставка, упрощенный вариант оформления без предоставления множества деловых бумаг – делают эту услугу популярной на рынке жилья.

Накопительная ипотека в 2017 году

Получение банковского кредита этого вида возможно при условии накопления финансов на специальных вкладах в кредитной организации с использованием субсидии из бюджетных средств.

Бюджетная субсидия начисляется из регионального бюджета на минимальный взнос – 3 тысячи рублей. Ее размер достигает 30% от суммы внесенного взноса по накопительному вкладу. Специальный накопительный вклад с государственной субсидией формируется в течение 6 лет.

Заем на участок земли взять труднее из-за более серьезных требований, включающих следующие пункты:

  • участок должен быть предназначен для ИЖС;
  • земля должна иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ, не содержать обременений;
  • получатель кредита в возрасте от 21 года должен быть зарегистрирован в регионе расположения участка, работать на последнем месте работы не меньше полугода.

ВАЖНО! Банки требуют, чтобы место заключения договора и расположение участка отстояли не далее, чем на 50 км.

Ипотечный кредит на вторичное жилье оформляется многими банками с процентной ставкой примерно 12%, что выгодно отличает его от других программ с большей ставкой.

Отсутствие дополнительных процентов за риск объясняется тем, что квартира будет в залоге в кредитующей организации сразу после оформления сделки.

Ипотечный кредит на строительство дома

Другими условиями являются:

  1. лимит на 1-й взнос – не менее четверти суммы займа.
  2. Процентная ставка в интервале 12,4–13,5% годовых.

Заемщику предоставляется возможность погасить часть кредита средствами маткапитала.

Долевая ипотека в России

Особенностью оформления долевого кредита является подписание заявления как дольщиком, так и застройщиком. После регистрации договора средства перечисляются кредитующей организацией на счет застройщика.

Покупка квартиры на стадии строительства имеет преимущество, заключающееся в большой разнице в цене (≈30%) по сравнению с приобретением ее после сдачи в эксплуатацию.

Ипотечный кредит для работников ОАО «РЖД»

Льготные условия ипотечного кредитования предоставляются сотрудникам этого ведомства и заключаются в получении безвозмездной субсидии для выплаты части процентов при отсутствии первоначального взноса.

Внимание! Срок возврата средств достигает 15 лет, процентная ставка для молодых специалистов – 2%, для всех остальных – 4,5%.

Существующие условия ипотечного кредитования подходят не всем гражданам из-за их невысоких доходов и других ограничений банков. Выходом в этом случае будет оформление совместной ипотеки.

Чаще других такой возможностью пользуются молодые супруги или партнеры по бизнесу, т. к. банк, суммируя их доходы, может быть более уверенным в возврате средств.

Ипотека для покупки комнаты

  • достижение 21 года;
  • заемщик должен иметь стаж работы не менее 1,5–3 лет;
  • наличие поручителей.

Кроме этого, кредитуемые организации при подписании договора выдвигают и определенные требования к жилью.

Их очень важно соблюдать, чтобы ипотека была одобрена.

Повторная ипотека – что это?

Закон об ипотеке в РФ (гл.7) позволяет оформлять несколько кредитных договоров, которые обеспечиваются одним и тем же домом, квартирой. Данный банковский продукт показан для тех граждан, которые хотят приобрести дорогостоящую недвижимость.

Большое количество разных видов ипотечных кредитов позволяет каждому желающему выбрать банковский продукт согласно своим потребностям. Кроме обычных займов, законодательством разрешено использовать и комбинированные, выдаваемые несколькими финансирующими учреждениями.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i

Виды ипотечного кредитования

Главная Банковское дело Ипотечное кредитование. Российская практика и опыт зарубежных стран
< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая >

Перейти к загрузке файла

Ипотечные кредиты в России классифицируются по ряду признаков. Таблица 2 — Классификация ипотечных кредитов в России

Признак Виды ипотечного кредитования
Объект недвижимости земельные участки
предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения
воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты
объекты незавершенного строительства
Цели кредитования приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства
приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку
Вид кредитора банковские
небанковские
Вид заемщиков как субъектов кредитования кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям
кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья
Кредиты, предоставляемые сотрудникам банков, сотрудникам фирм-клиентов банка, а также клиентам риэлторских фирм и лицам, проживающим в данном регионе

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Среди механизмов субсидирования льготной ипотеки выделяют:

  • -продажу государственного жилья в кредит по льготной цене;
  • — дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • -предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

В ипотечном кредитовании существует два вида залога.

Таблица 3 — Виды залога

Вид залога Характеристика
Залог в силу закона Данный залог в основном применим к классической ипотеке и ипотеке на новостройку. Банк оформляет договор залога одновременно с договором купли-продажи. Если заемщик недобросовестно исполняет свои финансовые обязательства, то банку будет гораздо легче забрать его имущество.
Залог в силу договора Заключается при нецелевой ипотеке, так как законодательство не просматривает связь между кредитом и залогом. По такому договору взыскать с клиента имущество будет значительно сложнее.

Рассмотрим такие виды ипотечного кредитования, как:

  • — ипотека на вторичном рынке;
  • — ипотека с долевым участием;
  • — ипотека молодой семье;
  • -кредит на улучшение жилищных условий.

Особенностью ипотеку на вторичном рынке в России является необходимость заключения договора страхования на случай потери права на недвижимость.

Случается так, что квартира оказывалась не слишком чистой и после ее продажи, объявлялись наследники или несовершеннолетние дети, собственники данной квартиры.

Во избежание форс-мажоров необходимо заключения договора страхования права собственности — обязательного атрибута ипотечной сделки.

При использовании ипотеки с долевым участием страховать потерю не обязательно, так как кредитор является первым собственником недвижимости. Ставка по данному виду ипотечного кредита в России до получения прав собственности как правило выше на 1-2 %. После получения документов на квартиру нужно предоставить их банку для снижения кредитной ставки.

Ипотеку молодой семье выбирают молодые люди, которым необходимо жилье для создания семьи. При этом на возраст заемщика имеются ограничения. В России существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Кредит на улучшение жилищных условий является самым популярным видом использования ипотечного кредитования в России.

Для предоставления ипотечного кредита банк берет некое недвижимое имущество в залог — по статистике, в нашей стране для этого чаще для этого используются вновь приобретаемые квадратные метры.

Однако, при наличии в собственности какой-либо другой недвижимости банк сможет принять ее в качестве залога.

Процедура оформления ипотеки — длительный и многоэтапный процесс, поэтому самым простым способом завершения его с положительным для заемщика результатом может стать обращение к кредитному брокеру или в агентство по недвижимости. Условия выплаты ипотечных кредитов у разных банков очень сильно отличаются, и возможность реструктуризации кредита не всегда присутствует.

Таким образом, существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов. Так, ипотечные программы можно разграничить, исходя из цели и валюты займа; наличия созаемщиков и поручителей; способов расчета; вида недвижимости и т.д.

Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки. Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

  • -объект недвижимости;
  • -цель кредитования;
  • -источники финансирования ипотеки;
  • -субъект кредитования (заемщики);
  • -процентная ставка.

Если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья.

Залог имеющейся недвижимости обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог приобретаемой недвижимости, в свою очередь, ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

Источник: https://studwood.ru/937452/bankovskoe_delo/vidy_ipotechnogo_kreditovaniya

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector