Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Если вы – владелец пластиковой карты, то наверняка видели в договоре банковского счета пункт «овердрафт», или вас пугали «несанкционированным овердрафтом». Чтобы не бояться раньше времени, узнаем, что такое овердрафт по дебетовой карте, какие у него преимущества и недостатки.

Расходы сверх счета

Овердрафт устанавливается на дебетовую карту. Он предоставляет вам возможность пользоваться деньгами банка, когда лимит ваших собственных средств исчерпан, а сумма покупки превышает размер остатка на счете. Иными словами, это вид банковского кредитования для владельцев расчетных карт. Но при использовании средств сверх лимита также, как и по кредиту, начисляются проценты.

Овердрафт входит в договор банковского счета, вы открываете его сразу, как только активируете расчетную карту. Но при заключении договора от этой услуги можно отказаться сразу.

Некоторые банки просят клиента предоставить расширенный пакет документов для получения дебетовой карты с овердрафтом. В этот список может входить справка 2-НДФЛ или другая форма подтверждения дохода. Но если вы – владелец зарплатной карты с овердрафтом, то вам потребуется только паспорт для получения «пластика».

Сколько можно потратить?

Как и для кредитной карты, сумма овердрафта для расчетной устанавливается после рассмотрения заявки клиента.

То есть, только когда банк сможет оценить ваши доходы, социальный статус и просмотреть кредитную историю, если это требуется. На сумму овердрафта также влияет размер средств, которые обычно лежат на вашем счете.

Проценты по овердрафту начисляют на потраченную сумму, которая превышает остаток ваших средств на карте.

Например, у карты с овердрафтом «Абсолют Банка» кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 100 000 рублей. Ставка – 20% на любой срок. А для оформления карты обязательная справка 2-НДФЛ.

Справка Выберу.ру: карта с овердрафтом «Абсолют Банка» — это расчетный продукт, в раздел кредитных карт Выберу.ру предложения с овердрафтом размещают из-за технических особенностей сайта.

Несанкционированный овердрафт

  • Овердрафт можно разделить на два типа:
  • — разрешенный (санкционированный);-
  • неразрешенный (несанкционированный).

Первым типом овердрафта вы пользуетесь с согласия банка, вы самостоятельно подключаете эту услугу при заключении договора или в мобильном банке и отслеживаете траты.

Банк устанавливает вам лимиты сумм, которыми вы можете пользоваться под определенный процент.

Несанкционированный овердрафт наступает, когда вы могли и не занимать у банка по своей воле. Это может произойти неожиданно и вылиться в задолженность, штрафы и крупные проценты. Также этот овердрафт называется техническим. В каких случаях такое может произойти:

— разница курсов: например, вы расплатились картой за границей в рублях, но вам не хватило для оплаты покупок собственных средств и вы ушли «в минус».

— на вашем счету не было средств, и банк списал с вас комиссию за обслуживание карты, например, 500 рублей.

— банк из-за технической ошибки дважды списал с вас одну и ту же сумму, но у вас не было достаточно средств на счету. В этом случае овердрафт можно оспорить. Позвоните в банк по «горячей линии», кредитная организация увидит ошибку и исправит ее.

Чтобы не дать овердрафту застать себя врасплох, внимательно следите за суммой остатка на карте. Например, в мобильном банке, или подключите СМС-оповещение.

Примечание: технический овердрафт не может произойти по карте без этой опции. В случае нехватки средств на счете банк откажет вам в операции, если овердрафт вы не подключали.

Преимущества овердрафта:

— Вам не потребуется отчитываться перед банком по заимствованным средствам, потратить их можно на любые покупки и услуги. И даже на погашение кредитов и займов.

  1. — Не нужны поручители, созаемщики, первоначальные взносы.
  2. — Некоторые банки предлагают овердрафт с беспроцентным периодом.
  3. — Вы можете пользоваться опцией неограниченное количество раз после погашение задолженности, а также отказаться от овердрафта в любой момент.
  4. — Погасить задолженность можно любыми способами и любыми переводами на счет вашей карты.

— Если вы не будете копить долги и исправно погашать задолженность, то это пойдет в плюс вашей кредитной истории. Таким образом банк сможет оценить вашу платежеспособность.

Минусы овердрафта: 

  • — Как и при просрочке любого платежа, ваша кредитная история может пострадать.
  • — На сумму долга банк начисляет высокую процентную ставку.
  • — За пользование овердрафтом банк может списать определенную сумму денег, как, например, за обслуживание счета.
  • Эти меры банк устанавливает, чтобы снизить собственные риски, если заемщик не вернет деньги.

Подключать овердрафт к расчетной карте или нет – это ваше личное решение. Сейчас многие банки отказываются от овердрафта, так как эта услуга становится менее востребованной. Вместо карты с овердрафтом выгоднее приобрести кредитную карту.

Рейтинг лучших за февраль вы можете посмотреть на Выберу.ру по ссылке.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/03/15/ppk-cto-takoe-overdraft-po-debetovoi-karte—i-kakie-y-nego-plusi-i-minysi-/

Что такое овердрафтная карта сбербанка и дебетовая, в чем их отличия?

Привет друзья. Вчера обратил внимание на шумиху, которая недавно в новостях поднялась вокруг «овердрафта». Прошла информация, будто бы один из наших ведущих банков  без ведома своих клиентов изменил статус их банковских карт на овердрафтные, и теперь клиенты якобы платят проценты за кредит. И не знают об этом. Сегодня поделюсь с Вами личными впечатлениями.

Сейчас уже банковская карта стала привычной, у нее  в кошельке свой кармашек, в который мы ее кладем, не задумываясь особо, как это все работает. А кое что знать надо,  — хотя бы для того, чтобы правильно реагировать на разного рода информацию, которая Вам может навредить. Итак сегодня мы узнаем:

Все, что есть сейчас передового в банковской системе, пришло к нам с Запада. Это касается  карт и банкоматов.  Я например, о картах узнал впервые в юности из  американских боевиков конца восьмидесятых. Это были кредитные карты. А у нас в т В то время у нас была Сберкасса и инкассация, они прекрасно справлялись и без карт.

Развитие  на западе технологий (прежде всего компьютерных)  привело к пониманию того, что можно сократить расходы на хранение и перевозку наличных денег. И перейти на безналичные расчеты . На самом деле,  для выдачи зарплаты наличными в любой организации нужен хорошо оборудованный кассовый узел, сейф для наличности. И кассир. А при безнале это уже не обязательно.

Так и появилась идея банковской карты. Создается единый центр ( не в банке!!) в котором и совершаются операции. Сегодня несколько таких центров хорошо нам известны — это «Visa», «Master Card», «Diners Club», «Мир»… Знакомо? Логотипы этих платежных систем и их названия Вы найдете на своей банковской карте. Банк, выдавший карту- всего лишь один из участников одной этих  платежной системы.

За участие в этих системах  банк  платит комиссионное вознаграждение. Чем больше выпускается банковских карт, тем больше оборот денег, тем выше прибыли у той или иной платежной системы. Преимущество международных платежных систем для нас в том, что путешествуя по загранице мы можем вести расчеты в любой стране, не пользуясь наличными.

Но, банк-участник обязан строго соблюдать правила и условия договора с выбранной им платежной системой. Ни одна карта не может быть выпущена без соблюдения жестких условий платежных систем. Все дорожат своей репутацией,  имиджем. Особенно  ведущие банковские платежные системы.

Им совсем не нужно, чтобы банки по своему усмотрению распоряжались чужими средствами на картах. Поэтому,  были разработаны и придуманы  три  отдельных вида  карт — дебетовые, кредитные, овердрафтные.

Что такое овердрафт по карте?

Слово «overdraft» в  переводе означает «превышение кредита». Карта с разрешенным овердрафтом выдается не каждому. Например, обычная дебетовая карта (зарплатная или обычная) не позволяет Вам снять больше денег, чем у Вас есть на карте. По кредитной карте Вы не сможете снять денег выше установленного кредитного лимита. И здесь процент за кредит.

Карта с разрешенным овердрафтом — это  нечто среднее между кредитной и дебетовой картами. Проценты за пользование    и не начисляются, пока вы не уйдете  «в минус». Как бы на всякий случай у Вас есть «подушка безопасности», если вдруг не хватит денег. Это  — овердрафт.

Овердрафт оформляют при условии, если Вы вовремя пополняете счет карты. А  гарантированная возможность  этого   обеспечивается, если на карту Вам регулярно зачисляется зарплата.

Даже если организация имеет зарплатный договор  с банком, тот не всегда идет на выпуск таких карт. Условием для банка является абсолютная надежность организации как таковой.

Поэтому, и лимит овердрафта каждому сотруднику определяется индивидуально — исходя из размера зарплаты, количества уже набранных кредитов.

Если даже заключен зарплатный договор между банком и организацией, то сотруднику, у которого  уже есть кредит могут уменьшить размер лимита или сделать его равным нулю.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Сбербанк — банк основанный в 1870 году, один из ведущих в стране банков по работе с населением.

Самая большая филиальная сеть —  это у него, и  повышенный интерес к инновациям и всему новому в банковской системе  — тоже отличительная его особенность. По количеству жалоб и претензий  у него так же  равных нет.

Не потому, что там  люди плохо работают. А потому, что он работает с населением нашей необъятной Родины, которое большое и разное.

Для банка овердрафтная карта —  это риск. Просто так он  такие карты никогда не выдавал, а выдавал на определенных условиях:

  • устанавливается индивидуальный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установливал для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Возможность установки лимита согласовываестя со  службой безопасности банка исходя из зарплаты и наличия кредитов отдельного человека;
  • Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер может быть разным. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которой Вы воспользовались.
  • Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Гарантией возврата служит регулярное поступление средств. Поэтому, получить такую карту сейчас если и можно, то только участникам «зарплатных» проектов Сбербанка. И такой участник должен быть значимым для банка.

На своем опыте знаю, как строго рассматривает банк предложения по овердрафту. Если карта уже Вами была оформлена, нельзя потом   к ней подключить овердрафт, это делается при выпуске. И если Вы отказались от него, то подключить снова на эту карту его уже врят ли   удастся. Даже если Вы оформите другую карту и попросите  овердрафт на нее, то банк может отклонить просьбу.

Из  личных впечатлений по пользованию картой — много раз выручала в свое время. Если брать понемногу,  и например приходит через неделю аванс, долг гасится, а проценты не чувствуются, ведь прошла всего неделя. Надо стараться не расходовать весь лимит. Долг гасится зарплатой каждый месяц, поэтому проценты за превышение границ никогда мне не начислялись.

Правда, бывало и так, что потом вспоминал, сколько снимал, где мои деньги, где чужие. От овердрафта я отказался, когда пришло время. Баланс меньше нуля, » в минус» перестал меня беспокоить. Всегда было видно, сколько  у меня «в минусе», это и отличает овердрафтную карту. Но, этим она и выручала. Денег я ни у кого не занимал.

Читайте также:  Запсибкомбанк: рефинансирование кредитов других банков

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Как получить овердрафт по карте сбербанка?

Сейчас в Сбербанке  частным лицам не предлагают  карты с овердрафтом. Это официальный ответ консультанта, с которым я специально связался. Она предложила мне целую линейку продуктов на любой вкус, но это были только дебетовые и кредитные карты.

Насколько  известно, овердрафтных карт сбербанк частным лицам не выдает. Нельзя подключить эту услугу, например через сбербанк онлайн на свою карту. В рамках зарплатного проекта еще может быть. Но, это должна быть с точки зрения Сбера очень надежная контора. Если Вы директор такой конторы, может быть Сбербанк и пойдет Вам  на встречу.

Исходя из собственного опыта могу сказать, что в Сбербанке сейчас проще отключить овердрафт, нежели подключить.

 Как уже упоминалось, такие карты могут выдаваться  при заключении зарплатного договора, заполнении соответствующего заявления, в котором клиент сам ставит отметку что карта овердрафтная.

Заключается дополнительный договор с физическим лицом, который прикладывается к заявлению на выпуск карты. Дальше окончательное решение принимается по каждому заявлению, устанавливается идивидуальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте сбербанка?

Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.

У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом.

Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот.

Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия.

Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное.

Если человек в заявлении на выпуск карты не указывает лично  необходимой информации, никакого лимита не будет.

Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.

Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

Надо ли говорить, что будет, если эти системы исключат наши банки за нарушения условий договора и обман клиентов? Там же все видно.  Второй момент — только «классические» международные карты как правило используются при предоставлении услуги «овердрафта». У многих наших граждан карты много проще и дешевле — Visa Electron, Maestro, так называемые «молодежные» карты и «социальные».

К тому же, друзья вы всегда можете контролировать остатки на своей карте. Минус на обычной дебетовой карте может возникнуть только в случае взимания платы за годовое обслуживание. При условии, что сумма платы за годовое обслуживание больше, чем остаток.

Вот, если Вы сняли с карты  при балансе 00.00 руб. две тысячи без всяких проблем, у вас баланс на чеке будет — 2000 рублей. Так ведет себя овердрафтная карта. Все остальное — пустые разговоры.  Вот и все на сегодня, всем удачи, спокойствия и финансового благополучия.

Источник: https://fast-wolker.ru/chto-takoe-overdraftnaya-karta.html

Отличие дебетовой карты от овердрафтной и кредитной карт

Разница между дебетовой и овердрафтной картой очевидна. Главная функция дебетовой карты — сохранение денег на расчетном счете того банка, к которому эта карта принадлежит. Такой карточкой человек может расплачиваться за покупки в магазине, обед в кафе и пр.

К тому же, на дебетовые карты, в отличие от овердрафтных, можно получать стипендию, заработную плату, пенсионные выплаты, всевозможные пособия и пр. Однако владелец карты вправе распоряжаться только собственными средствами. Это тоже немаловажное отличие.

Овердрафтная карта, напротив, позволяет при необходимости взять у банка займ небольшого размера. Например, если у вас недостаточно ваших денег на счете для приобретения какого-либо товара, банк автоматически перечислит на вашу карту недостающую сумму.

У каждого банка свой лимит по займам.

Комиссия за годовое обслуживание есть у всех 3 типов карт

Чтобы оформить дебетовую карту, нужно сначала заполнить небольшую анкету на сайте, а после прийти в банк, чтобы написать заявление. Из документов понадобится только ваш паспорт.

Некоторые банки выдают карты с кэшбэк, то есть возвращают на карту часть денег за покупки, оплаченные по безналичному расчету.

Овердрафтную карту также оформить не сложно. Разница между дебетовой и овердрафтной картой в том, что для карты с овердрафтом возможен кредит под некоторый процент, который устанавливает банк. Обычно этот лимит не превышает размера 2 зарплат владельца карты.

Таким образом, вы «берете в долг у банка до зарплаты». Минус в том, что как и в случае с кредитной картой, вы можете оказаться в долговой яме, если вовремя не оплатите займ. Но в овердрафтной карте, в отличие от кредитной, займ погашается автоматически — когда вы вносите деньги на счет.

То есть банк не будет дополнительно оформлять вам кредит.

Подытожим. Кредитная карта отличается от дебетовой и овердрафтной карты тем, что клиент тратит с нее деньги, которые ему предоставляет банк в виде кредита и с установленным лимитом. На такой карте нельзя хранить собственные средства, как на первых двух типах банковских карт.

И еще за кредитную карту клиент довольно часто не платит банку комиссию за обслуживание.

Источник: https://BankInRussia.ru/otlichiya-plastikovyh-kart/

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте.

Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита.

Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса.

У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты.

С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Читайте также:  Можно ли оплатить налог за другого человека через сбербанк онлайн

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

Как отключить

  • Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
  • Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым.

Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.

7 самых популярных кредитных карт

Рейтинг составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

МТС Деньги Weekend

МТС Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Карта рассрочки

Хоум Кредит

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ ОФОРМИТЬ КАРТУ

Источник: https://kreditkarti.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoy-sberbank

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной: ключевое отличие

Оформляя дебетовые карты, их потенциальные владельцы рассчитывают на использование только собственных средств, без взятия на себя лишних обязательств. Именно это обстоятельство является решающим при выборе типа карты: кредитной или дебетовой. Но в процессе использования карты пользователь узнает, что по его личной карте банк назначил овердрафт, заранее не выслав уведомление о вводе такой не всегда необходимой опции.

После этого карта из дебетовой изменяется на оведрафтную. Разница между дебетовой и овердрафтной картой заключается не в правилах использования продукта, которые остаются всегда неизменными. Клиент без своего ведома получает от банка что-то вроде небольшого и краткосрочного кредита.

Эта сумма назначается в виде резервной, без подписания лишних бумаг и визитов в офис. Держатели, интенсивно использующие свои карты, являются потенциальными претендентами на получение овердрафта по своим картам.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими. Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств. Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств.

Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет.

Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

  • по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
  • при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
  • по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
  • по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Возможное образование задолженности

Теоретически по дебетовой карте не может образоваться задолженности, так как банк не размещает на ее счету кредитные средства, поэтому проценты клиенту уплачивать не за что. Это правило не действует, если по карте назначается овердрафт. За эту опцию пользователю придется платить месячную плату, размер которой зависит от величины овердрафта.

Сумма овердрафта рассчитывается и назначается только с учетом индивидуальных показателей самого держателя. Наименование карты при этом не имеет никакого значения. Здесь используется правило: чем больше клиент тратит, тем значительней будет овердрафт по его карте. Каких-либо других схем расчета не предусматривается.

Такие резервные суммы назначаются банком с целью возможного начисления процентов, размер которых превышает стандартные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Используется следующая схема: назначается что-то вроде льготного периода (как правило, 30 дней), в течение которых лимит овердрафта должен быть восстановлен.

Если это не произойдет в течение месяца или другого установленного срока (информация уточняется в банке), то на потраченную сумму начисляются проценты. Таким образом, счет карты уходит все в больший минус, и, в итоге, достигает нескольких зарплат держателя карты.

Чтобы не возникало разногласий, банки назначают овердрафт только по тем картам, на которые периодически поступают денежные средства. Самый подходящий вариант — зарплатные карты.

Клиент дважды в месяц получает заработную плату, поэтому банк может быть уверенным в том, что на его счету не образуется существенной задолженности.

Зарплатные карты также является одной из разновидностей дебетовых карт, по которым овердрафт назначается чаще всего.

Как узнать дебетовая карта или овердрафтная

Даже при внимательном изучении договора не всегда получается уточнить подобную информацию, так как в большинстве случаев банки не прописывают вероятность назначение этой дополнительной опции по своим картам. Если карта в условном банке оформляется не впервые, и кредитная организация хорошо знает своего клиента, то овердрафт в его отношении может назначаться сразу — еще до выдачи карты.

В этом случае можно найти соответствующий пункт в договоре или пользовательском соглашении. Внешне два типа дебетовых карт ничем не отличаются. Наличие овердрафта на физическом носителе никак не отражается.

Если в договоре нет никакой информации, указывающей на тип карты, единственным действенным методом является обращение в банк. По телефону такая информация предоставляется не всегда, а если и предоставляется, то не всегда корректно.

Нужно с паспортом и картой отправиться в ближайшее отделение банка и уже на месте запросить искомую информацию. В устной форме или в виде выписки банк предоставит информацию относительно размера возможного овердрафта и платы, которая списывается за его наличие в месяц.

Отличие дебетовой карты от овердрафтной у Сбербанка заключается именно в перечисленных моментах. У Сбербанка размер резервных средств может достигать 2-3 заработных плат клиента. При этом размер годовой процентной ставки здесь может достигать 30%. Если клиент не нуждается в такой опции, то отключить ее он может путем подачи соответствующего заявления.

Бробанк.ру: Следовательно, овердрафтная карта всегда является разновидностью дебетовой.

Более того, любая дебетовая карта при определенных условиях может стать овердрафтной без соответствующего уведомления ее владельца.

Эти условия следует согласовывать еще при оформлении карты, так как если клиент заранее откажется от овердрафта, в одностороннем порядке кредитная организация не сможет его установить.

Источник: https://brobank.ru/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj/

Отличия овердрафтной карты от дебетовой

При обращении в банк клиент нередко сталкивается с вопросом, какую карту он хотел бы оформить: дебетовую или овердрафтную. И пользователь может оказаться в тупике, т. к. не знает, чем они принципиально отличаются.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая карта – это привычный многим пластик без кредитного лимита. Т. е. на счету находятся только те средства, которые клиент или его работодатель зачислили туда. Клиент может распоряжаться только доступными средствами, он не может «уйти в минус».

Читайте также:  Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Дебетовая карта используется при оплате товаров, для перечисления денег на счета других людей, для хранения сбережений, снятия наличных. Для ее оформления не нужны справки с работы, подтверждение доходов и пр., достаточно предъявить паспорт.

На пластике этого типа могут быть доступны дополнительные услуги, например, кэшбек, когда на счет возвращаются проценты за покупки, или начисление процентов на остаток по счету.

Таким образом, дебетовая карта – это ключ к использованию счета. То есть клиент может использовать деньги, не посещая каждый раз офис банка. Однако, когда заканчиваются деньги, пользоваться картой становится невозможно до тех пор, пока баланс не будет пополнен.

Особенности овердрафтной карты

Овердрафт позволяет клиенту «уходить в минус». Т. е. при недостатке собственных средств пользователя на счете, банк будет предоставлять деньги до определенного лимита, например, до -5000 руб. При следующем пополнении средства автоматически спишутся в счет погашения задолженности.

Овердрафтная карта немного напоминает кредитную, но не стоит их путать. В первом случае сумма долга погашается единовременно до истечения определенного срока, во втором – баланс пополняется частями, в течение нескольких месяцев по заранее оговоренному графику.

Стоит разобрать на примере, как работает овердрафт. Например, на счету у пользователя 10000 руб. Кредитный лимит составляет -5000 рублей. Клиенту срочно понадобился товар стоимостью 12000 рублей.

С учетом овердрафта его можно купить. Тогда будет отрицательным и составит -2000 рублей. Карта при этом не заблокируется, клиент сможет ей пользоваться до исчерпания лимита.

Однако при следующем начислении зарплаты весь долг будет списан полностью.

Условия овердрафта

Овердрафт – это своеобразный кредитный лимит, который банк предоставляет клиенту при использовании карты. У каждой организации свои условия обслуживания. Например, некоторые банки предоставляют льготный период, в течение которого снижен процент или отсутствует вовсе.

Займ всегда погашается полностью при следующем внесении средств. Сумма не дробится на части. Срок внесения оплаты обычно ограничен несколькими неделями, реже – месяцами.

В целом процент по овердрафтным картам всегда выше, чем кредитным. Это также нужно учитывать при оформлении пластика.

Что нужно для оформления овердрафтной карты

Проще всего в оформлении дебетовая карта. Чтобы ее получить, понадобится только паспорт.

При оформлении или подключении овердрафта понадобится паспорт и справка о доходах. Размер зарплаты повлияет на решение банка: одобрить или нет кредитный лимит, а также станет отправной точкой при вычислении разрешенного отрицательного баланса. Овердрафт не может превышать размер заработной платы клиента.

Если клиент уже является пользователем продуктов банка или получает зарплату через выбранную организацию, то шансы на одобрение возрастают.

В некоторых банках возможна услуга подключения овердрафта непосредственно к дебетовой карте. Тогда при зачислении зарплаты сумма долга будет списываться автоматически.

Неразрешенный овердрафт

Довольно редкое явление, с которым могут столкнуться пользователи дебетовых карт. В этом случае со счета, не подключенного к овердрафту, списываются деньги, и пользователь уходит в «минус». Происходит это в нескольких случаях:

  • при конвертации валюты, если обмен или оплата произошли через несколько часов или суток, когда курс уже поменялся;
  • при использовании средств до их поступления на счет. Например, пользователю пришло оповещение о зачислении денег, он их снял в банкомате, но фактически зачисление произошло чуть позже. В этих случаях отрицательный баланс держится несколько часов, но банк может снять комиссию за использование неразрешенного овердрафта;
  • при снятии денег через банкоматы других банков: на выдачу наличных денег на счет хватило, а на оплату комиссии – нет. Здесь также может возникнуть отрицательный баланс на счету;
  • при списании оплаты за использование услуг банка. Организация может снять деньги со счета владельца карты. Баланс также будет отрицательным.

При случайном использовании неразрешенного овердрафта клиент в любом случае должен будет оплатить возникшую задолженность и комиссию.

Чем грозит отсутствие оплаты овердрафта

В этом случае последствия схожи с теми, что возникают при неоплате кредита. Банк насчитает проценты за пропущенный период, пени и штрафы.

Здесь нужно учитывать, что процентная ставка по краткосрочному кредиту намного выше, чем по стандартному. И считается она по месяцам или дням, а не в годовых.

Поэтому оплачивать все неустойки нужно в минимальные сроки или до истечения льготного периода.

Если владелец карты допустил просрочку по платежу, то он должен будет выплатить банку неустойку (пени, штрафы), проценты и сам долг. Даже за месяц просрочки может набраться существенная сумма.

Можно сказать, что овердрафтная карта – это промежуточный вариант между дебетовой и кредиткой. Владелец карты сначала использует собственные средства, затем – занимает у банка. Долг полностью списывается при следующем пополнении счета.

Источник: http://nebogach.ru/loan/chem-otlichaetsya-overdraftnaya-karta-ot-debetovoj/

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? :

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств.

На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления.

Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи.

Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт.

Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей.

Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление.

Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства.

Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права.

Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoj.html

Ссылка на основную публикацию