Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

  • Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.
  • Но эта программа выгодна и уместна не всегда.
  • Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

к оглавлению ↑

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем будет необходимость собирать много бумаг, заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Источник: https://cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

Выгодно ли рефинансирование кредита

На рынке финансовых услуг огромная конкуренция среди банков. Чтобы хоть как-то привлечь клиентов, финансовые компании снижают ставки по кредитам, делая их более доступными и выгодными.

Чаще всего, после получения необходимой суммы займа, заемщику становится сложно выплачивать задолженность, так как условия и процентная ставка оказались не такими уж и выгодными. В этом случае, более опытные клиенты, могут воспользоваться услугой рефинансирования.

А что это такое, и выгодно ли рефинансирование кредита, узнаем дальше.

Что это простыми словами

Рефинансирование – это оформление нового кредитного продукта на более выгодных условиях, с целью погашения текущей задолженности.

С помощью данной услуги можно значительно улучшить условия по кредитному договору, например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок или сократить ежемесячный платеж.

Оформить новый кредит можно как в текущем банке, выдавшем предыдущий займ, так и в новом. Как правило, при подаче заявки, клиенту необходимо предоставить документы по действующему кредиту.

Денежные средства после одобрения не выдаются на руки, а переводятся автоматически в счет погашения задолженности. В зависимости от условий банка, к рефинансированию принимаются до 5 действующих займов, а также кредитные карты.

Как показывает практика, банковские организации стараются отдавать предпочтение тем заемщикам, которые выполняли свои обязательства без просрочек.

Если кредитная история клиента испорчена, вероятнее всего, что в выдаче нового займа будет отказано.

Простыми словами можно сказать, что рефинансирование кредита – это:

  • новый кредитный договор, где процентная ставка ниже
  • новый срок погашения, например, он уменьшен или увеличен
  • иная сумма задолженности, например, меньше или больше, если клиенту нужны дополнительные средства на личные нужды
  • измененный график платежей, ведь платеж будет меньше, да и дата платежа другая
  • новые условия досрочного погашения

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Кому необходимо

Вообще, при всех своих достоинствах, процедуру перекредитования не всегда бывает действительно выгодной. Например, тем заемщикам, у которых осталось платить по кредиту менее года, вообще не стоит даже пытаться оформить новый займ для погашения текущего. Связано это с тем, что большая часть процентов уже выплачена банку, а сейчас уже идет погашение основного долга.

Почему, спросите вы? А потому, что в первые 1,5-2 года по кредитному договору, в первую очередь, погашаются проценты. Например, ежемесячный платеж составляет 12 000, из которых 7000 идет на погашение процентов, и только 5 000 на погашение основного долга. Чем выше срок займа, тем дольше будут выплачивать проценты.

Услуга рефинансирования может быть необходима в следующих случаях:

  1. Если кредитный продукт оформлен на несколько лет, а выплаты по нему будут осуществляться еще не менее года.
  2. Оформление нового кредита подойдет тем заемщикам, кому нужно получить дополнительные средства без увеличения ежемесячного платежа.
  3. Если у клиента имеется несколько открытых кредитов в разных банках. Объединив их в один договор, можно платить только в один банк, при этом сэкономив на переплате.
  4. Если валюта кредита нуждается в изменении, например, оформлен договор в долларах, а клиенту нужно переоформить на рубли, так как курс доллара может быть нестабилен.
  5. Если у заемщика имеется несколько кредитных карт с высокими процентами. Всем известно, что кредитная карта – это долговая яма, которая только растет с каждым днем.
  6. Также рефинансирование необходимо тем клиентам, кто хотел бы снизить ежемесячный платеж по кредиту, в связи с возникшими финансовыми сложностями.

Выгода для банка

Естественно, все стремятся получать прибыль от своей деятельности. Поэтому у многих может возникнуть сомнения на счет рефинансирования, ведь условия по кредиту более выгодные, поэтому не понятно, что в итоге имеет сама кредитная организация, выдавшая новый кредит. На самом деле, выгода действительно есть, но она немного другого характера:

  1. В первую очередь, банк получает нового клиента, который в дальнейшем может оказаться постоянным заемщиком, который будет приносить неплохой доход.
  2. Далее, получает некоторую прибыль с процентов переплаты по новому займу. Так как задолженность клиент начинает оплачивать заново, поэтому в первый год-два основная сумма платежа идет на оплату начисленных процентов.
  3. Также после полного погашения задолженности, клиенту могут поступить новые предложения, которые принесут банку доход.

Более наглядно это можно увидеть на примере:

Клиент оформил ссуду на сумму 500 000 рублей на 60 мес. по ставке 18% годовых. Сделав предварительный расчет на кредитном калькуляторе можно увидеть, что переплата по кредиту составит примерно 260 000 рублей.

Другой банк предлагает оформить рефинансирование кредита на более выгодных условиях по ставке 12% годовых. Допустим, что клиент платит долг уже 2,5 года, а остаток долга уже составляет 390 000 рублей.

Если далее продолжать оплачивать займ в первом банке, то переплата будет порядка 90 000 рублей.

А если оформить ссуду в новом банке на указанных условиях, то переплата составит примерно 60 000 рублей. То есть, это экономия 30 000 рублей. В чем же выгода – кредитор погашает за вас задолженность в 390 000 рублей и получает нового заёмщика, возможно постоянного. Если далее производить расчеты, то мы увидим, что с этой операции банк получит порядка 60 000 прибыли с переплаты заемщика.

Читайте также:  Альфа-банк поток: что это, отзывы

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Выгода для клиента

Ну, здесь и так все понятно, что основная выгода для заемщика заключается в экономии денежных средств на переплате. Наиболее это заметно при перекредитовании автокредита или ипотеки, так как такие продукты, обычно, оформляются на 10-20 лет.

Еще один плюс для заемщика – это объединение нескольких договоров в один новый кредит. Согласитесь, что оплачивать один платеж проще, чем несколько, ведь, чаще всего, они все в разных банках.

Также некоторые предлагают оформить рефинансирование и плюс дополнительно получить денежные средства, которые можно потратить на личные нужны.

Оформляя новый кредитный договор, заемщик может изменить валюту кредита, при этом неплохо сэкономить. Делать это целесообразно в том случае, если курс выбранной ранее валюты нестабилен. В связи с экономической ситуацией в стране, данная опция становится все более востребованной.

Заемщику перед оформлением нового займа необходимо уяснить тот факт, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если он не будет осуществлять пролонгацию кредитного договора, то есть увеличивать срок выплаты. Даже при меньшей ставке сэкономить в этом случае не получится.

В чем подвох

Несмотря на все видимые достоинства услуги рефинансирования, заемщик все же может столкнуться с некоторыми неудобствами и подводными камнями, которые необходимо учитывать:

  1. Возможно, клиенту придется собирать большое количество документов, особенно, если у него несколько кредитных договоров. Также перед оформлением, необходимо посчитать переплату по всем продуктам, возможно, и не придется ничего заново оформлять.
  2. Необходимо внимательно изучать условия, так как некоторые кредиторы берут на рефинансирование договора, по которым производилась оплата не менее полугода. Также для перекредитования не подойдут реструктуризированные кредиты.
  3. При переоформлении договора ипотеки, могут возникнуть новые траты для оценки недвижимости. Также услугу страхования придется приобретать заново, а это еще одни расходы.
  4. Если по старому договору было обеспечение, то по новому займу ставка будет выше, так как ссуда ничем не обеспечена на случай просрочки.

Также стоит учитывать возможные комиссии и скрытые платежи, поэтому перед оформлением, необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Какие банки предлагают

При выборе важно найти действительно выгодные условия. Ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по текущему. Только так можно сэкономить на переплате.

В России услуги рефинансирования предлагают множество банков, но всегда условия по ним могут быть оптимальными.

Мы отобрали для вас предложения нескольких известных банков, которые могут заинтересовать, ведь ставка по ним действительно низкая, а срок позволяет получить небольшой ежемесячный платеж.

Название банк Условия
Открытие Рефинансирование на сумму до 5 000 000
Срок до 5 лет
Ставка от 9,9% в первый год
Альфа-Банк Сумма долга до 5 000 000
Срок оплаты до 5 лет
Ставки от 9,9%
Росбанк Максимальная сумма до 3 000 000
Срок оплаты до 5 лет
Ставка от 11,99%
УБРиР Рефинансируемая сумма до 1 500 000
Срок до 7 лет
Ставка от 15%
Интерпромбанк Сумма долга до 1 100 000
Оплата на 7 лет
От 11%
Уралсиб Возможно погасить до 2 000 000
Срок на 7 лет
Ставка от 9,9%
Промсвязьбанк Сумма до 3 000 000
Срок кредитования на 7 лет
Ставка от 9,9%

Из приведенной таблицы видно, что самые заманчивые условия предлагает Альфа-Банк и банк Открытие. Сумма довольно внушительная, а годовая плата одна из самых низких.

Какие документы нужны

В зависимости от условий и требований, клиенту для рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • заявление-анкета на получение кредита
  • подтверждение ежемесячного дохода
  • документы на залог, если он предусмотрен по условиям продукта
  • кредитный договор и справка о сумме задолженности для рефинансирования, которую можно взять в банке
  • иногда, копия трудового договора или трудовой книжки

Что делать, если банк отказал

Всем известны возможные причины отказа, по которым может быть отказано в выдаче. В первую очередь, это испорченная кредитная история. Во-вторых, большое количество открытых кредитов. В-третьих, низкая платежеспособность и т.д. Если кредитор отказал в услуге рефинансирования, можно воспользоваться следующим советами:

  1. Обратиться в другую финансовую компанию, так как требования к кредитору у всех разные.
  2. Можно привлечь поручителей или предоставить залог. Так шансы на одобрения увеличиваются.
  3. Можно попробовать оформить новый, более выгодный кредит, в старом банке.
  4. Также можно обратиться повторно спустя пару месяцев, возможно условия немного изменятся.

Преимущества

Перекредитование потребительского займа имеет следующие достоинства:

  • снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения платежи или процентной ставки
  • продление срока погашения
  • возможность смены валюты
  • оформление нового договора без привлечения поручителей
  • объединение нескольких договоров в один
  • возможность взять дополнительные средства на личные нужды

Недостатки

Что касается недостатков, то они следующие:

  • необходимость собирать дополнительные бумаги и документы
  • необходимость заново оформлять страховку по кредиту
  • есть вероятность отказа, если был просрочки
  • подводные камни продукта

Отзывы клиентов

В целом, перекредитование поможет решить массу проблем. Об этом и говорят пользователи данной услуги. В большинстве своем клиенты отмечают значительную экономию, но только в том случае, если условия действительно выгодные.

Также заемщикам понравилась возможность получения дополнительных свободных средств. Договор получается один, и не нужно оформлять еще один кредит. Если рассказывать о негативных отзывах, то, в основном, они касаются сбора документов.

Если у заемщика несколько кредитов, ему необходимо обратиться во все банки, чтобы получить справку о сумме задолженности.

Чтобы получить максимум пользы и выгоды от рефинансирования, нужно внимательно изучать условия договора, сопоставить все за и против и оценить свои возможности для погашения. В противном случае, можно не только переплатить лишнего, но и оказаться в должниках.

Видео: Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Last modified: 25.09.2019

Источник: https://gurukredit.ru/vygodno-li-refinansirovanie-kredita/

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?

Иногда уже после оформления кредитного продукта заемщик узнает о более выгодных предложениях от других банков. Чтобы избежать переплаты можно воспользоваться услугой рефинансирования. Она доступна сегодня во многих компаниях. Выгодно ли перекредитование потребительского кредита мы с вами и выясним в этой статье, а также рассмотрим 3 лучших предложения от российских банков на 2019 год.

УБРИР: перекредитование потребительских кредитов

Услуга рефинансирования от Уральского банка реконструкции и развития – одна из самых выгодных на рынке. Базовые условия:

  • минимальная процентная ставка — от 13%;
  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
  • обязательные документы – паспорт и справка о доходах.

Ограничение на минимальную сумму рефинансируемого долга – 30 000 рублей. Для каждого отдельного клиента максимальный лимит устанавливается индивидуально. После рассмотрения всех представленных документов. Наличие положительного кредитного рейтинга желательно, но не обязательно.

Срок возврата средств – фиксированный, выбирается самими заемщиком (24, 36, 60, 84 месяца). Возможно и досрочное погашение задолженности. Какие-либо штрафы, комиссии банк не назначает. Процентная ставка колеблется в зависимости от статуса клиента и его кредитора:

  • для участников зарплатного проекта «УБРиР» — 13-16%;
  • для остальных – 15-19%.

Перечень документов, требуемых для оформления перекредитования, стандартный. Включает в себя:

  • национальный паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка с реквизитами счета для перечисления задолженности;
  • кредитный договор.

К заемщику устанавливаются требования:

  • возраст – 19-75 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.

Определен ряд требований к рефинансируемому кредитному договору:

  • с момента подписания договора о займе, начала платежей прошло не менее 60 дней;
  • действующий кредит должен быть срочным.

Нужно отметить: оформить рефинансирование под заявленные 13% не так просто. Требуется соблюдение условий:

  • наличие положительной кредитной истории (ни одной просрочки за 12 месяцев);
  • клиент – участник зарплатного проекта;
  • счет для погашения долга пополняется досрочно (за 5 дней для обозначенной в графике платежей);
  • средства зачисляются на счет любым способом – кроме касс «УБРиР».

Относительно остальных банков переплата в «УБРиР» велика. Но у него есть важное преимущество: почти 100% вероятность одобрения заявки, даже при наличии плохой кредитной истории.

Отправить заявку на рефинансирование в УБРИР 

Уралсиб: перекредитование для всех

Уралсиб выгодно отличается от «УБРиР» ставкой – минимальная составляет всего 11.9%. Максимальная сумма – до 2 000 000 рублей. Важное условие: такая ставка становится доступна после подписания договора о страховании жизни, трудоспособности клиента. В противном случае, при отказе от страховки, ставка будет увеличена. Ключевые преимущества Уралсиб Банка:

  • минимальный набор документов;
  • быстрое рассмотрение;
  • оформление – за 1 посещения банка.

Стандартные параметры кредита:

  • валюта – рубли;
  • минимальная процентная ставка – 11,9%;
  • минимальная сумма, рублей – от 35 000;
  • максимальная сумма, рублей – до 2 000 000.

Ставка в размере 11,9% возможна лишь при заключении договора на страхование жизни и здоровья гражданина.

В противном случае, при отказе от страховки, годовая ставка составит 17,9%. Клиент может самостоятельно выбрать срок кредитования в промежутке от 13 до 84 месяцев. Шаг составляет 1 месяц. Погашение долга производится ежемесячными равными суммами. Платеж – аннуитетный. Размер неустойки – 0,05% от суммы просрочки за каждые сутки. Срок рассмотрения заявки – не более 3 рабочих дней.

Стандартные условия:

  • возможно рефинансирование займа только стороннего банка;
  • количество договоров по перекредитованию неограниченно.

Важно помнить: стаж работы на последнем месте трудоустройства не должен составлять меньше 3 месяцев. Выполнение этого условия строго обязательно. Налагаются некоторые ограничения на рефинансирование кредитов:

  • созаемщика;
  • взятого в Уралсиб;
  • в долларах, евро либо иной иностранной валюте;
  • взятых на развитие бизнеса;
  • оформленных в микрокредитных компаниях;
  • просроченных.

Требуется подготовить перечень документов. Он различается в зависимости от суммы. Если заем менее 250 тыс. рублей, то нужно предоставить:

  • национальный паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • справку о доходах – если клиент не является участником зарплатной программы Уралсиб Банка.

Если сумма кредитного займа более 250 тыс. рублей, то потребуется:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий стабильный доход за последние 6 месяцев.

Для заемщика-пенсионера потребуется дополнительный документ из перечня:

  • справка из ПФР либо иной организации выплачивающей пенсию;
  • выписка по лицевому счету в НПФ.
Читайте также:  Как пополнить счет билайн с карты сбербанка

Перечень требований к заемщику – стандартный. Включает следующие:

  • гражданство РФ;
  • стаж работы – от 3 месяцев;
  • возраст – от 23 до 70 лет.

Установлены требования и к работодателю. Срок существования организации не должен составлять менее 1 года. Допускается досрочное погашение задолженности по кредиту. Какие-либо комиссии, штрафные санкции не предусмотрены. Необходимо подать заявку на досрочное погашение заранее.

Сделать это можно через интернет – с помощью онлайн-банкинга в разделе «отправить заявку на досрочное погашение». Предварительно, перед отправкой заявки-уведомления о предварительном погашении, следует пополнить счет на указанную сумму.

Важно помнить: средства на счету не блокируются.

Отправить заявку на перекредитование в банк УРАЛСИБ 

Росбанк: рефинансирование под низкий процент

Воспользовавшись программой рефинансирования от Росбанка можно решить ряд задач:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • снизить ставку;
  • получить некоторую сумму сверх долга – без увеличения кредитной нагрузки;
  • объединить платеж по нескольким займам в один.

Условия кредитования несколько отличаются в зависимости от статуса клиента. Выделяют категории:

  • зарплатные клиенты;
  • сотрудники организаций-партнеров.

Во всех остальных случаях программа оформляется на общих основаниях. Для всех без исключения клиентов устанавливаются базовые обязательные требования:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе присутствия офиса банка;
  • имеется постоянный источник дохода (не менее 15 тыс. рублей в месяц).

Присутствует ряд требований и к договорам займов:

  • валюта – рубли;
  • до окончания срока кредитования – не меньше 90 дней;
  • отсутствуют просрочки за последние 12 месяцев.

Важное преимущество перед остальными кредитными учреждениями – Росбанк предоставляет возможность перекредитовать не только потребительские, но и целевые займы. Правило распространяется на автокредиты, ипотеки, другое.

Стандартные условия рефинансирования:

  • минимальная сумма, рублей – 50 000;
  • максимальная сумма, рублей – 3 000 000;
  • срок, месяцев – от 13 до 84;
  • размер процентной ставки, % — от 9,99 до 16,99.

Перечень обязательных документов включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах;
  • второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение либо загранпаспорт).

Справка о доходах предоставляется по форме банка либо 2НДФЛ. Клиент может самостоятельно выбрать наиболее удобный для него формат.

Особенности работы с Росбанком:

  • оформление кредита, перечисление средств осуществляется без комиссии;
  • клиент может самостоятельно, совместно с менеджером, выбрать дату внесения ежемесячного платежа на этапе заключения договора;
  • возможно рефинансирование юридических лиц.

Отправить заявку на перекредитование в Росбанк 

В каком банке лучше оформить рефинансирование?

Каждая из перечисленных выше кредитных организаций имеет свои достоинства и недостатки. Уральский банк реконструкции и развития предлагает высокие проценты. Переплата по договору будет больше, чем в остальных. Однако вероятность одобрения заявки очень велика – даже при наличии негативной кредитной истории шанс есть.

Уралсиб предлагает чуть меньшую ставку. Причем количество договоров, рефинансирование которых происходит одновременно, не ограничено. Но присутствует ряд ограничений. Невозможно перекредитование целевых займов, выданных на развитие бизнеса.

Росбанк – на наш взгляд наиболее выгодный. Переплата минимальна, величина годового процента составляет всего 9.99%. Но подобное предложение действует только при страховании жизни, здоровья клиента. Также Росбанк предлагает наибольшую максимальную сумму – 3 000 000 рублей. Выбирать конкретный банк для рефинансирования следует исходя из потребностей самого заемщика.

Источник: https://SprintCredit.ru/vygodno-li-perekreditovanie-potrebitelskogo-kredita/

Как выгодно рефинансировать кредит

Рефинансирование – это перекредитование одного или даже нескольких кредитов в другом банке. Цель услуги – снижение долговой нагрузки.

Новый банк предоставляет клиенту кредит на других условиях. Обеим сторонам договора это выгодно, и вот почему:

  1. Несколько кредитов объединяются в один.
  2. Процентная ставка по кредиту ниже.
  3. Увеличивается срок кредитования.
  4. Уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

Важно знать:

  • банк выдает заем с целью погасить задолженность или закрыть досрочно действующий кредит (весь или его часть);
  • новый кредит может быть выше задолженности в первом банке, и только эти средства заемщик использует на свое усмотрение;
  • банки обычно не рефинансируют собственные кредиты;
  • условия по новому кредиту начинают действовать только после оформления всех документов, связанных с перекредитованием.

Когда и кому выгодно рефинансирование

Всем ли заемщикам рекомендована услуга рефинансирования? Подробнее о ее задачах:

1. Объединение кредитов.

Станет полезным для заемщиков с двумя, тремя и более кредитами.

Пример: 3 кредита в разных банках. Даты платежей по графикам приходятся на разные числа месяца с выплатами по нескольким счетам. Требуется немалая самоорганизация, чтобы ничего не забыть и не допустить просрочек. 

Выход: объединить нескольких кредитов в один. Это избавит заемщика от обслуживания нескольких договоров.

2. Изменение условий.

Изменение условий позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту через снижение ставки.

Пример: Кредит в 250 тысяч рублей с процентной ставкой 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Ежемесячный платеж – чуть больше 6 тысяч рублей. Задача: снизить размер платежей.

Выход: через год рефинансируем остаток долга (211 тысяч рублей). Сохраняем срок кредитования (осталось 48 месяцев), но снижаем процентную ставку – 12,3 %. Новый ежемесячный платеж составит 5,5 тысячи рублей.

3. Пролонгация (продление срока выплат).

Увеличение срока выплат выгодно заемщикам, которым трудно платить по кредиту.

Пример: 250 тысяч на 5 лет по ставке 15,9 % с ежемесячным платежом в 6 тысяч рублей. Нужно меньше?

Выход: рефинансирование остатка долга в 211 тысяч (после года выплат) с пролонгацией, но сохранением процентной ставки. Результат – снижение величины ежемесячных платежей до 4,5 тысячи рублей.

4. Уменьшение величины ежемесячных платежей.

Понятно, что при продлении срока кредитования иили снижении ставки выгода очевидна.

Как получить рефинансирование

Чтобы получить рефинансирование, нужно соответствовать требованиям банка. 

Разные банки предъявляют к заемщику и к кредиту, который нужно рефинансировать, свои требования.

Общие требования к заемщику:

1. Постоянный официальный доход.

Его величины должно хватать для своевременного внесения платежей по новому графику. Сумма одного платежа не должна превышать 50 % от ежемесячного дохода. Потребуется подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка).

2. Регистрация и постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Банк не рефинансирует кредит клиента, проживающего вне региона присутствия. Паспорт с данными о регистрации и прописке – обязательно.

3. Положительная кредитная история.

Банк обязательно проверит кредитную историю. Если есть просрочки или задолженностии, заявка в большинстве случаев будет отклонена.

Общие требования к рефинансируемому кредиту (кредитам):

1. По рефинансируемому кредиту должно быть внесено минимум 6 платежей.

Просрочки недопустимы (пункт 3 списка общих требований к заемщику).

2. Максимальное число кредитов для рефинансирования (объединения) – 5.

Количество зависит от политики конкретного банка. 

3. Кредит должен быть выдан другим банком.

Банки обычно не рефинансируют собственно выданные кредиты. Однако некоторые из них готовы пойти навстречу и перекредитовать своих клиентов. С условием: потребуется рефинансирование хотя бы одного кредита, оформленного в другом банке.

Пример: «Сбербанк» готов объединить до 4 собственных кредитов, если 5 рефинансируемый выдан другим банком. Учитывайте, что процент отказов по подобным заявкам выше.

Как рефинансировать кредит

4 шага к рефинансированию кредита:

1. Подготовка документов.

В минимальный пакет входит паспорт, справка о доходах, оригинал договора кредита, который требуется рефинансировать. Банк вправе запросить дополнительные документы (СНИЛС, ИНН).

2. Визит в отделение.

Сотрудник банка заполнит персональную анкету заемщика, отсканирует документы и отправит их кредитному специалисту.

Иногда перед визитом в отделение требуется заполнение онлайн-анкеты на сайте банка. По ее результатам можно получить предварительное одобрение. Посетить отделение придется даже в этом случае, поэтому лучше отправиться в банк сразу.

3. Оценка платежеспособности.

Специалист сделает вывод, сможет ли заемщик платить по новому кредиту вовремя. Дополнительно проверит кредитную историю на наличие и частоту просрочек.

4. Принятие решения.

Если заявку одобрят, клиенту предложат погасить задолженность. Это может быть перевод на кредитный счет в другом банке или выдача средств заемщику.

В последнем случае нужно предоставить справку-подтверждение о погашении кредита в банк, выдавший кредит на рефинансирование. Срок – не позднее 30 дней с момента выдачи.

Подбирая новый кредит, сопоставьте расходы на оформление с выгодой от снижения процентной ставки. Убедитесь в том, что:

  • старый банк не взимает комиссий за досрочное погашение;
  • рефинансирование в другом банке не обойдется слишком дорого;
  • разница в ставках даст ощутимую выгоду (не меньше 2%);
  • по старому кредиту нет запрета на преждевременное погашение.

Важно: в случае с залоговым кредитом необходима перерегистрация на другой банк. 

Пока залог зарегистрирован в старом банке, новый установит завышенный процент по кредиту, так как залог еще не оформлен. Только после его переоформления процентная ставка будет снижена. В случае ипотечного кредита переоформление залога не потребуется. Заемщик сможет избежать расходов и потери времени.

Какие банки делают рефинансирование

Услугу предоставляют все крупные банки, работающие на территории России:

  1. «Сбербанк».
  2. «Альфа-Банк».
  3. «ВТБ».
  4. «Почта банк».

Не предлагают услугу банки, работающие на дистанционной основе: «Тинькофф» и «Рокетбанк».

Почему банки отказывают в рефинансировании

Причин отказов может быть несколько:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий уровень доходов заемщика.
  3. Срок кредита менее полугода (внесено меньше 6 платежей).
  4. До закрытия кредита осталось менее 12 месяцев.
  5. Другие причины, связанные с внутренней политикой банка.

Нужно запомнить

Рефинансирование кредита – выгодная услуга, если соблюдать все условия. Ее преимущества:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • выгодные условия по новому кредиту;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Для получения рефинансирования нужно:

  • соответствовать требованиям банка к заемщику и кредиту(ам);
  • подготовить пакет документов, требуемых банком;
  • заполнить анкету-заявление в отделении;
  • не допускать просрочек и избегать задолженностей по рефинансируемым кредитам.

Помните, что новые условия по кредиту начинают действовать после переоформления в другом банке.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-vygodno-refinansirovat-kredit

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Многие заемщики интересуются, есть ли смысл в нынешних условиях рефинансировать потребительский кредит в 2019 году? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо сравнить условия, предлагаемые разными отечественными банками.
Как правило, банковские сотрудники употребляют слово рефинансирование, а не перекредитования, однако суть от этого не меняется.

Услуга рефинансирования потребительского кредита заключается в оформлении новой ссуды, которая идет на то, чтобы погасить старый заем.Одной из главных преимуществ такой процедуры — возможность объединения в один кредит сразу нескольких задолженностей.

Это очень выгодно и удобно, так как вам не нужно будет постоянно помнить о необходимости погашения нескольких ссуд в разное время, на разные суммы, а также посещать отделение банка по несколько раз в месяц. Все, что нужно будет делать после реструктуризации — один раз в месяц вносить определенную сумму, установленную новым договором.

Читайте также:  Мультивалютный кошелек для криптовалюты

Однако не спешите оформлять ссуду — возможно, имеется другой способ решения ваших финансовых проблем. Хорошенько подумайте, и не торопитесь подавать заявку в первое попавшееся отделение банка, особенно, если предложенная в нем ставка по кредиту начинается от 17%. Постарайтесь найти другие финучреждения, которые предложат более выгодные условия кредитования.

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, обратитесь в один из банков, в котором у вас нет кредитов, и переведите туда свои старые задолженности. Возможно, в финучреждении, в котором вы уже оформляли ссуду, вам также предложат реструктуризацию, однако такое случается нечасто.

Как правило, для перекредитоввания старых задолженностей заемщики обращаются в другие банки.

Например, если вы желаете рефинансировать ссуду, оформленную ранее в Сбербанке, подавайте заявки в одну из таких организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и так далее. (С наиболее выгодными программами рефинансирование можно ознакомиться в этом материале).

Самое первое, на что следует обращать внимание, выбирая банк — это выгодные для вас условия. К ним можно отнести такие параметры:

  • Отсутствие дополнительной комиссии, которую нередко взимают банки за обслуживание кредита и его выдачу.
  • Процентная ставка, которая ниже той, что указана в вашем актуальном кредитном договоре — так вы уменьшите переплату.
  • Более выгодная страховка, либо полное ее отсутствие.
  • Большой срок кредитования — это поможет уменьшить ваш ежемесячный платеж. Помните о том, что банк не предоставит кредит вам на руки, а переведет его на указанный расчетный счет другого финучреждения.
  • Существуют банки, предлагающие ссуду, размер которой будет выше вашей задолженности. Таким образом, вы получите немного наличности.
  • Банк предоставляет возможность досрочного погашения ссуды.

Не забывайте о том, что условия рефинансирования в каждом банке будут разными. Главное требование, которое все финучреждения предъявляют к своим потенциальным клиентам — это наличие у них незапятнанной кредитной истории. Другими словами, у вас не должно быть в прошлом штрафов, просрочек, банкротств и судебных исков.

Заемщик с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на услугу перекредитования. Точно также невозможно рефинансировать микрозаймы, оформленные в МФО.

  1. Первое, что необходимо сделать — сравнить условия выдачи потребительских кредитов, предлагаемых разными банками.
  2. Отобрать из них несколько предложений, максимально выгодных для вас.
  3. С помощью калькулятора произвести расчеты и выбрать единственное, самое выгодное предложение.

К примеру, пол года тому назад вы получили кредит по ставке 32% годовых, на срок 2 года. В течение полугода вы исправно оплачивали задолженность. Однако в настоящее время вы узнали о существовании более выгодных условий — теперь оформить потребительский заем можно под 25% годовых, на тех же 2 года.

Чтобы понять для себя выгоду новой услуги, следует осуществить расчет:

  1. Узнайте, какая сумма погашения остается по действующему кредиту.
  2. Посчитайте, какую сумму вам придется выплатить банку в течение последующих полутора лет по ставке 32%.
  3. Посчитайте, какой будет сумма выплаты за полтора года, если применять ставку 25% годовых.
  4. Полученный результат докажет, что кредит под 25% годовых для вас более выгоден, так как позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты и уменьшить переплату.

Не забывайте также учитывать при подсчетах всевозможные комиссии, которые нередко взимаются банками. Например, если вы оформляли кредит под залоговую недвижимость, то придется дополнительно потратиться на переоформление страховки. Также на вас ляжет обязанность оценки недвижимости и ее переоформления в собственность финучреждению, услугами которого вы решили воспользоваться. Все это следует учесть, выбирая банк для реструктуризации ссуды.

Наш виртуальный калькулятор поможет вам быстро и точно построить график платежей, а также рассчитать досрочное погашение займа.

Рефинансирование кредита осуществляется по тем же принципам, что и оформление новой ссуды. Вы должны:

  1. Найти банк, предлагающий выгодные условия (ознакомиться с ними можно в отделении, либо на официальном портале компании).

  2. Собрать весь пакет документов (справки о доходах в том числе), а также подготовить договор по актуальному кредиту. Кроме того, необходимо взять в банке выписки о выплаченных суммах и размере оставшейся задолженности.
  3. Лично явиться в отделение банка, подать заявку с прикрепленными к ней собранными документами.

  4. Заявка будет находиться на рассмотрении банка в течение 2-7 рабочих дней. Затем сотрудник свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении. В случае положительного ответа, вам сообщат, когда следует явиться в отделение, чтобы заключить договор.

  5. Не забывайте о том, что воспользоваться услугой рефинансирования сразу же после оформления ссуды вы не можете, даже не смотря на очевидную выгоду нового предложения. Чтобы получить возможность перекредитования в другом финучреждении, вам придется совершить не менее 4-х платежей в полном объеме (причем просрочки их не допускаются).

    Только так банк сможет убедиться в том, что вы являетесь надежным клиентом, и позволит вам рефинансировать кредит.

Главное, о чем следует помнить, прежде чем подавать заявки в новые банки — внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования и произведите все необходимые расчеты. Найти выгодные программы можно, однако придется приложить для этого усилия.

Источник: https://sbank-gid.ru/942-vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita.html

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий  в разных банках.

Что представляет собой перекредитование?

Сотрудники банков часто используют термин рефинансирование – это то же самое. Другими словами, данная услуга подразумевает оформление нового займа для погашения старого кредита.

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

Как оформить услугу? Для этого вам нужно обратиться в сторонний банк для того, чтобы перевести свой кредит из одной компании в другую. В том же самом банке очень редко разрешают провести подобную операцию, чаще предлагают реструктуризацию.

В основном, если вы хотите рефинансировать кредит, например, от Сбербанка России, вам нужно обращаться за данной услугой в другие организации, к примеру ВТБ 24, МКБ банк, Россельхозбанк и др.

Кто еще сможет предложить вам такую программу, подробно описано здесь.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Главное — это привлекательные условия. Они должны быть более выгодными:

  • меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
  • отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
  • нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
  • больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
  • некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
  • нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

Помните, что у каждого банка есть свои условия, которые будут выдвигаться к вам и к рефинансируем задолженностям. Самое важное требование – у вас должна быть положительная кредитная история, т.е. наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств или банкротства не допускается.

Иными словами, если у вас испорчена КИ, то оформить данную услугу вам будет нельзя. Также она недоступна для тех, у кого оформлены микрозаймы в МФО, их рефинансировать нельзя.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование?

  1. Для начала нужно сравнить условия оформления потребкредитов в разных кредитных учреждениях.
  2. Затем следует отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.

  3. Дальше пойдет обычный математический расчет, который можно производить при помощи кредитного калькулятора онлайн.

Допустим, полгода назад вы оформили сроком на 2 года ссуду под 32% годовых. Полгода вы регулярно вносили ежемесячные платежи по займу.

А сейчас вы узнали, что условия улучшились. И теперь оформить потребительский займ можно под 25% годовых сроком на 2 года.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

Остается провести расчет.

  • Вначале выясняем, какую сумму еще нужно выплатить банку по уже действующим долгам.
  • После этого считаем, сколько % будет начислено по 32% ставке за оставшиеся полтора года.
  • Следующим шагом подсчитываем, сколько предстоит переплатить, если взять недостающие деньги в долг в другом банке под 25% годовых.
  • В результате получается, что услуга выгодна: оно позволяет уменьшать переплату и снижать сумму ежемесячного платежа.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Помните о том, что многие банки взимают всевозможные комиссии, которые также надо учитывать. К примеру, если у вас в договоре присутствует залоговая недвижимость, неважно, по ипотеке или потребительскому займу, то вам придется потратиться на переоформление страховки, оценку недвижимости и её переоформления в собственность новому банку (закладной).

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Что нужно делать заемщику?

Рефинансирование  фактически ничем не отличается от оформления нового займа. Необходимо:

  1. выбрать подходящий банк, ознакомиться с его условиями на официальном сайте или в ближайшем отделении,
  2. Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

  3. собрать требуемый пакет документов, включая справки, подтверждающие уровень дохода( как их оформить читайте на этой странице). Единственный нюанс: необходимо прикладывать к заявлению на получение займа еще и действующий договор с другим банком. Также следует взять выписку с указанными в ней выплаченными суммами и оставшейся суммой задолженности,
  4. обратиться лично в отделение банка с собранным пакетом документов и подать заявку,
  5. рассматривается она, в среднем, от 2 до 7 рабочих дней, после чего с вами свяжется банковский сотрудник и сообщит решение. Если оно положительное – вас пригласят в офис для подписания договора.

Помните, что сразу же после получения кредита нельзя будет оформить рефинансирование, сколь бы невыгодными не были его условия. Как правило, для того, чтобы обратиться в стороннюю компанию для перекредитования, от вас потребуют внести по действующему договору не менее 4-6 платежей вовремя и в полном объеме, чтобы убедиться в вашей надежности.

Рефинансирование кредитных карт  ⇒

Подытожим вышесказанное: прежде чем подавать заявку в разные банки, вам сначала необходимо сравнить условия кредитования и просчитать размер переплаты, где она меньше – туда и стоит обращаться. Только так можно понять, выгодно ли перекредитование

Источник: https://kreditorpro.ru/vygodno-li-perekreditovanie-kredita/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector