Втб: кредит для ип

Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.

ВТБ: кредит для ИП

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

  • Не иметь судимости.
  • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
  • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
  • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
  • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

ВТБ: кредит для ИП

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2019 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

Тарифы и виды торгового эквайринга от банка ВТБ 24

Вид кредитаСумма кредитаСрок выплатГодовая процентная ставка
Коммерсант 500 тыс. руб. – 5 млн. руб. До 5 лет 13-17,5%
Овердрафт От 850 000 руб. 1-2 года От 12,9%
Оборотный От 850 000 руб. До 3 лет От 10,9%
Бизнес-ипотека От 4 млн. руб. До 10 лет От 13,5%
Целевой От 850 000 руб. До 5 лет От 10,9%
Инвестиционный От 850 000 руб. До 10 лет От 10,9%

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

ВТБ: кредит для ИПНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

  • Оборотные
  • Инвестиционные
  • Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банке ВТБ 24

ВТБ: кредит для ИП

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

  1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
  2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
  3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

ВТБ: кредит для ИП

Овердрафт

Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

ВТБ: кредит для ИП

ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

ВТБ: кредит для ИПОсновные преимущества программы

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

ВТБ: кредит для ИП

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

ВТБ: кредит для ИППреимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

  • Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
  • Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
  • Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

ВТБ: кредит для ИП

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества. Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банке ВТБ 24

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Предоставление залога в качестве покупаемой техники является обязательным условием.

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

  • Паспорт владельца открываемого бизнеса.
  • Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
  • Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
  • Отчетные данные из налоговой службы.

Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.

Как оформить кредит для ИП?

  • Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.
  • Для этого необходимо:
  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Видео

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/dlya-ip/

Кредиты для индивидуальных предпринимателей от банка ВТБ

До объединения ВТБ 24 с банком ВТБ кредитование малого бизнеса осуществлял ВТБ24. С 2018 года, став единым универсальным банком, VTB предоставляет кредиты всем категориям заемщиков, в том числе и индивидуальным предпринимателям.

Читайте также:  Мультивалютный кошелек для криптовалюты

Кредитные продукты от ВТБ для ИП

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

  1. Овердрафт;
  2. Оборотный;
  3. Участие в электронном аукционе;
  4. Экспресс-кредит;
  5. Инвестиционный;
  6. Приобретение коммерческой недвижимости;
  7. Приобретение у банка залогового имущества;
  8. Рефинансирование.

Условия кредитных продуктов ВТБ для индивидуальных предпринимателей

Вид продукта Сумма,
млн. руб.
Срок, мес. Ставка Залог Форма предоставления
Овердрафт До 150,0 (не более 50% оборота по р/счетам) До 24 От 11,5% Не требуется Автоматически при возникновении кассовых разрывов
Оборотный До 150,0 До 36 От 10,5% · товары,

  • · оборудование,
  • · транспорт,
  • · недвижимость.
· Единовременно;
· ВКЛ;
· НВКЛ.
На участие в аукционе До 35,0 До 12 12% Не требуется.
Поручительство.
ВКЛ
Экспресс-кредит От 0,5 до 5,0 До 60 13-17,5% Не требуется Единовременно
Инвестиционный До 150,0 До 120 От 10% · товары,

  1. · оборудование,
  2. · транспорт,
  3. · недвижимость,
  4. · поручительство фонда поддержки МБ
  5. Залогодателями могут быть третьи лица.
· Единовременно;
· НВКЛ.
Приобретение коммерческой недвижимости До 150,0 До 120 От 10% Приобретаемый объект + возможно дополнительное обеспечение · Единовременно;
·  НВКЛ.
Приобретение залогового имущества До 150,0 До 120 От 6% приобретаемое имущество или иное имущество Единовременно
Рефинансирование До 150,0 До 120 От 10% · товары,

  • · оборудование,
  • · транспорт,
  • · недвижимость,
  • · поручительство фонда поддержки МБ
  • Залогодателями могут быть третьи лица.
· Единовременно;
· ВКЛ;
· НВКЛ.

Далее подробно о каждом кредите в ВТБ для ИП.

Овердрафт

  1. Овердрафтный кредит предоставляется без залога и поручительства на покрытие временных кассовых разрывов при недостатке средств на расчетном счете предпринимателя.
  2. ВТБ: кредит для ИП
  3. При наличии подписанного соглашения об овердрафтном кредитовании банк зачисляет деньги автоматически при получении распоряжения от клиента на оплату, если сумма платежного поручения превышает остаток на счете.
  4. Погашение ссудной задолженности происходит по умолчанию при поступлении денег на расчетный счет.
  5. Преимущества овердрафта:
  • отсутствие залога;
  • срок каждого транша 60 дней;
  • лимит рассчитывается от общих поступлений на расчетные счета во всех банках; возможен постепенный перевод оборотов в ВТБ;
  • не требуется представлять документы о целевом использовании кредита;
  • нет необходимости подавать заявления на выдачу очередного транша и распоряжения на досрочное погашение, что экономит время и деньги.

Важно!

Этот вид кредитования не подходит строительным организациям и другим предприятиям с длинным производственным циклом.

Кредит на пополнение оборотных средств

Предоставляется на оплату крупных партий товара, других потребностей, периодически возникающих в работе предприятия.

Кредит может предоставляться:

  • единовременным зачислением всей суммы кредита, указанной в договоре, с последующим погашением по графику;
  • открытием невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ) с лимитом выдачи, когда в договоре устанавливается максимальный лимит, который выбирается заемщиком постепенно, частями; погашение также происходит по графику; при погашении кредита лимит не восстанавливается;
  • открытием возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) с лимитом задолженности, когда деньги выдаются частями (траншами), при погашении которых лимит снова становится доступным для кредитования.

Преимущество: до 25% суммы кредита может быть не обеспечено залогом.

Кредит на участие в аукционе

Предоставляется на обеспечение участия в электронном аукционе в рамках Федерального закона 44-ФЗ на площадке АО «ЕЭТП». Заявка подается в электронном виде через личный кабинет на сайте ЕЭТП с приложением сканированных копий документов.

ВТБ: кредит для ИП

Представляемые документы:

  • Анкета;
  • регистрационные документы;
  • копия паспорта;
  • официальная отчетность.

Решение о возможности кредитования банк принимает дистанционно без посещения офиса заемщиком. Возможно участие в неограниченном количестве проводимых аукционов.

Экспресс-кредит

Решение банком принимается в течение суток при представлении полного пакета документов.

Требования к заемщику:

  1. гражданин РФ;
  2. местонахождение бизнеса не дальше 150 км от отделения ВТБ;
  3. срок ведения бизнеса 12 месяцев;
  4. вид бизнеса не связан с:
    • сельским хозяйством (выращивание КРС и растениеводство),
    • транспортной инфраструктурой,
    • строительством многоэтажных жилых домов,
    • микрокредитованием и другими финансовыми сферами,
    • игорным и шоу-бизнесом и т.д.

Экспресс-кредит не предоставляется в следующих регионах:

ВТБ: кредит для ИП

Инвестиционный

ВТБ предлагает кредит на развитие бизнеса:

  • приобретение оборудования, транспорта, объектов коммерческой недвижимости;
  • ремонт;
  • строительство;
  • расширение действующего направления либо развитие нового.

Преимущества:

  • срок существования бизнеса 6 месяцев;
  • возможна отсрочка по погашению тела кредита;
  • длительный срок кредитования;
  • возможно частичное недообеспечение кредита (до 25%).

Под залог приобретаемой недвижимости

Цель кредита — приобретение коммерческой недвижимости для использования в бизнесе:

  • складские;
  • торговый;
  • офисные помещения.

Особенности:

  • авансовый платеж не менее 15% суммы сделки;
  • возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга.

Залог: объекты недвижимости, приобретаемые на средства кредита. При отсутствии возможности внести авансовый платеж необходимо дополнительное обеспечение.

На приобретение у банка залогового имущества

Кредит по льготной ставке на покупку имущества, выставленного другим заемщиком на продажу, возможно, по цене, ниже рыночной.

Особенности:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • в залог может быть оформлено приобретаемое или иное имущество;
  • длительный срок кредитования.

Рефинансирование

Кредит на погашение ссудной задолженности в других банках.

Особенности:

  • возможна выдача недообеспеченного кредита (до 25%);
  • предусмотрена отсрочка по уплате основного долга;
  • возможна выдача кредита (установление лимита), в сумме, превышающей рефинансируемую задолженность;
  • при получении одобрения необходимо представить справку из обслуживающего банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам.

Оформление кредита

Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

Требования к заемщику

  • возраст от 25 до 70 лет;
  • местонахождения бизнеса;
  • срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
  • стабильная безубыточная деятельность;
  • наличие открытого расчетного счета.

ВТБ: кредит для ИП

Документы для оформления кредита

  1. Анкета.
  2. Копия паспорта предпринимателя.
  3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.

  4. Финансовые документы:
    • официальная отчетность (налоговые декларации);
    • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
    • договоры и контракты с контрагентами;
    • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
  5. Документы по залогу.

Процедура оформления кредита

Кроме кредита на участие в аукционе.

  1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
    • желаемую сумму кредита;
    • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
    • фамилию, имя, отчество, ИНН;
    • город обслуживания;
    • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
  2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
    • срок кредита;
    • целевое использование;
    • источники погашения;
    • залоговое имущество (при необходимости).
  3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
  4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
  5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
  6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
  7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
  8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
  9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

  • реконструкция и модернизация производства;
  • приобретение основных средств;
  • начало новых проектов.

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • внутренний туризм;
  • производство и распределение воды электроэнергии и газа;
  • транспорт, строительство и связь;
  • здравоохранение;
  • сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
  • высокотехнологичные проекты.
  • Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.
  • Схема работы фондов поддержки МСП:
  • ВТБ: кредит для ИП

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/kredity-dlya-ip.html

Кредит для ИП в ВТБ банке для бизнеса: условия и как оформить

ВТБ: кредит для ИП

Кредит для ИП в ВТБ банке: условия

Среди действующих кредитных программ в ВТБ банке предусматривается несколько предложений для индивидуальных предпринимателей. Ротация данных программ позволяет кредитовать ИП разного уровня — от малого бизнеса до крупного предпринимательства.

Читайте также:  Черная карта сбербанка

В том, как можно развивать свой бизнес с помощью ВТБ, узнали специалисты Бробанк.ру.

Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке

Сегмент индивидуального предпринимательства кредитной организацией отнесен к категории малого предпринимательства. Здесь ИП могут получить средства как на открытие (раскрутку) своего бизнеса, так и на повышение оборотов уже действующего предприятия. Среди открытых в банке программ для оформления доступны следующие:

  • Оборотные программы.
  • Инвестиционные программы.
  • Экспресс-кредитование.
  • Залоговые кредиты.

Каждая из указанных категорий предполагает оформление нескольких программ, — в зависимости от потребностей заемщика. Кредиты доступны только для физических лиц, осуществляющих на территории РФ предпринимательскую деятельность.

Для организаций среднего звена и крупных предприятий предусматриваются отдельные программы кредитования.

Помимо указанных программ, индивидуальным предпринимателям доступно также и рефинансирование кредитов на достаточно выгодных условиях.

Оборотное кредитование

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств. Обе они предполагают получение средств на повышение оборотных показателей предприятия.

Овердрафт для ИП

Оформляется данная программа с целью покрытия кассового разрыва. Действует такой овердрафт по классическому принципу: кредитная линия может постоянно возобновляться, после каждого восстановления суммы на кредитном счете. Условия программы:

  • Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 11,5%.
  • Сумма овердрафта — до 50% от текущих оборотов по расчетным счетам.
  • Срок пользования средствами — 24 месяца (без пролонгации).

Залог и дополнительные комиссии для получения кредита не предусматриваются. Ежемесячно обнулять счет так же не потребуется. Перевод оборотов из других банков производится поэтапно. Рассмотрение заявки — 7 банковских дней.

Получение оборотных средств

Цель оформления — пополнение оборотных резервов предприятия. Предприниматели прибегают к этой программе для получения внешнего финансирования циклических производственных процессов. Также программа подойдет для получения скидок при значительных объемах торговых покупок. Основные условия:

  • Начальная ставка — 10,5%.
  • Срок пользования средствами — 36 месяцев.
  • Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
  • Обязательное наличие залога.

ВТБ: кредит для ИП

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств

В качестве залога кредитная организация принимает: ликвидное производственное оборудование; товары или готовое сырье; поручительство. Средства предоставляются под погашение по стандартному графику платежей с возобновляемой кредитной линией. 25% от начальной суммы кредита могут не обеспечиваться залогом.

Инвестиционное кредитование в банке ВТБ

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций. Направляются они на приобретение каких-либо товаров, открытие новых вариантов деятельности, ремонт, строительство и расширение основного бизнеса. Основные условия:

  • Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
  • Минимальная ставка — 10%.
  • Срок пользования средствами — до 12 лет.
  • Обязательное предоставление залога.

Средства предоставляются в двух формах. Первая и основная — классическое кредитование с графиком поэтапного погашения задолженности. Вторая форма — невозобновляемая кредитная линия с погашением задолженности в несколько одинаковых траншей.

ВТБ: кредит для ИП

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций

В выборе формы предоставления средств потенциальным заемщикам предоставляется полная свобода, без каких-либо ограничений. При этом залогом облагается вся сумма кредитных средств.

Залоговые кредиты для ИП в ВТБ банке

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости. В первом случае в качестве основного обеспечения ИП предоставляет собственную недвижимость. Вторая форма сотрудничества предполагает покупку недвижимости из фонда кредитной организации.

Приобретение залогового имущества

Возможность покупки недвижимого имущества из залогового фонда банка. Собственники объектов по различного рода причинам выставляют залоговое имущество на продажу. Сами объекты продаются в несколько раз дешевле рыночной стоимости. Поэтому для начинающего бизнеса этот вариант считается наиболее подходящим. Условия программы:

  • Сроки кредитования — до 10 лет.
  • Доступная сумма — 150 000 000 рублей.
  • Начальная ставка — 6%.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Переход объекта в залог банку — в каждом случае.

Средства предоставляются в классической форме с последующим поэтапным погашением задолженности по установленному графику платежей. Для наиболее «интересных» клиентов предусматривается предоставление отсрочки до полугода. Досрочное погашение кредита не облагается комиссиями и прочими побочными платежами.

ВТБ: кредит для ИП

Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости

Кредиты с недвижимостью для ИП

Еще одна форма залогового кредитования, при которой банк выделяет средства индивидуальному предпринимателю после получения в залог объекта коммерческой или жилой недвижимости. Также возможно получение средств на приобретение недвижимости у стороннего продавца. Следовательно, данная кредитная программа изначально является целевой. Ее основные условия:

  • Начальная ставка — 10%.
  • Предельная сумма кредитования — 150 000 000 рублей.
  • Срок кредитования — до 10 лет.
  • Размер первоначального взноса — не менее 15%.
  • Обязательный переход приобретаемого или имеющегося в собственности объекта в залог банку.

И здесь для отдельной клиентской категории предусматривается получение отсрочки сроком до полугода. Погашение задолженности производится по установленному графику или по схеме рассрочки.

Экспресс кредитование для ИП

Самая популярная программа ВТБ для индивидуальных предпринимателей. Она предполагает быстрое получение средств — в течение 24 часов ИП получает необходимую сумму на свободное использование. Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения. Основные условия программы:

  • Допустимая процентная ставка — 13-16%.
  • Суммы кредитования — 500 000-5 000 000 рублей.
  • Сроки кредитования — до 5 лет.
  • Обеспечение — при обязательном наличии поручителей, решение о предоставлении залога заемщик принимает самостоятельно.

Средства предоставляются в виде разового кредита. Форма погашения — классическая, с графиком платежей.

ВТБ: кредит для ИП

Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения

Перечисление средств предусматривается только на счет, специально для этого открытый в банке ВТБ. Комиссий и платежей за ведение счета — нет.

Документы для оформления

По каждой программе предусматривается предоставление обязательного пакета документов. В зависимости от выбранного продукта количество и наименование бумаг в пакете документов может разниться. В каждом случае при оформлении договора потребуются:

  • Данные о физическом лице — общегражданский паспорт и СНИЛС.
  • Данные о ИП — выписка по форме банка с описанием деятельности предпринимателя.
  • Информация из территориального отделения ФНС.
  • Документы на залоговую недвижимость.
  • Анкета-заявление.

В список документов включаются дополнительные бумаги — по решению кредитной организации.

Отрицательные решения поступают в отношении индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по обязательным налогам и сборам, либо когда легальность деятельности вызывает вопросы.

Для примерного расчета основных условий продукта используется калькулятор кредита, который представляет собой достаточно удобный инструмент.

Как оформить кредит для ИП в ВТБ банке

Все предложения для ИП оформляются по одному принципу. Сначала подается заявка, в которой указывается первичная информация по клиенту.

После обработки дистанционной заявки, с соискателем связывается менеджер банка. В процессе разговора назначается дата выезда специалиста для оценки бизнеса.

Если с положением дел все хорошо, то предпринимателю будет предложено собрать пакет документов и предоставить их в отделение банка.

После анализа документов, предоставленных ИП, в течение 5-7 банковских дней банком принимается окончательное решение. При положительном решении открывается счет, на который поступает одобренная по договору сумма. Далее полученные средства расходуются в соответствии с условиями соглашения — в свободном или целевом виде.

Источник: https://brobank.ru/vtb-kredit-ip/

Втб 24 кредит для ип, условия, документы, погашение

ВТБ: кредит для ИП

Содержание

Любой бизнес – дело капиталоемкое, всегда требующее денег на развитие. И самый верный способ, это кредиты в банке ВТБ 24 для ИП, которые выдаются на выгодных условиях.

Банк разработал несколько вариантов потребительского кредитования для частных предпринимателей, предполагающих быстрое оформление и получение денег по минимальному пакету документов со сроком погашения до семи лет в зависимости от программы кредитования.

Что такое кредит «Коммерсант» для ИП от ВТБ 24

Потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 по программе «Коммерсант», это оптимальное решение как для новичков, которые только зарегистрировали свое дело, так и для тех, кто уже работает со стажем и желает расширить бизнес.

Читайте также:  Кредиты приорбанка на потребительские нужды

Преимущество программы состоит в упрощенной схеме оформления, рассмотрении заявки от 3 часов до 5 рабочих дней, выдача средств возможна в день обращения при одобрении банком. Кроме этого, банк ВТБ 24 кредит для ИП по данной программе выдает с включением дополнительных пакетных услуг:

  • «Актив» – пакет услуг, предлагающий льготное расчетно-кассовое обслуживание для владельцев зарплатных счетов, бесплатное подключение и использование услуги «Телебанк» (дистанционный доступ к своим счетам, проведение операций 24/7), выпуск именной карты для частного предпринимателя. Процентная ставка по ссуде составляет 22,99% годовых.
  • «Оптима», от предыдущего пакета отличается сниженной процентной ставкой, которая составляет 24,99% и уменьшенным количеством льготных услуг.
  • «Лайт» – пакет включает бесплатную эмиссию двух именных карт для частного предпринимателя, бесплатное удаленное обслуживание посредством «Телебанк» и сниженную процентную ставку 24,99% годовых.

Таким образом, чем ниже ставка, тем меньше бесплатных опций. Поэтому, прежде чем выбрать в банке ВТБ 24 кредит для ИП, следует внимательно просчитать все выгоды от каждого из пакетов.

Какие документы нужны и условия кредита для ИП в ВТБ 24

Чтобы получить кредит для ИП в ВТБ 24, документы нужны следующие:

  • Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе расположения отделения банка, в котором хотите взять ссуду не менее 6 месяцев.
  • Регистрационные документы, подтверждающие, что вы частный предприниматель.
  • Отчетность за последние полгода (для тех, кому деньги нужны для развития дела) или бизнес-план, подтверждающий окупаемость проекта и сроки выхода на прибыль.
  • Документы, подтверждающие собственность (для залогового кредита).

Это основной пакет. Также менеджер может попросить о предоставлении дополнительных документов, например, формы НДФЛ, кредитной истории и так далее.

Условия, на которых выдает кредит ВТБ 24 для ИП в 2017 году

Подать заявку на оформление ссуды по программе «Коммерсант» может любой гражданин РФ, являющийся частным предпринимателем в возрасте от 21 года до 60 лет, не имеющий судимостей.

Условия отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования. В среднем они таковы:

  • Процентная ставка от 19,4% годовых.
  • Сумма – до 4 млн. рублей.
  • Срок – до семи лет.
  • Погашение – аннуитет (ежемесячные выплаты равными платежами, включающими процент за использование денег и тело кредита).

На официальном сайте ВТБ 24 кредит для ИП на калькуляторе можно просчитать, чтобы выбрать оптимальный вариант. Это бесплатная опция, не требующая регистрации и предоставления каких-либо документов.

Все, что нужно сделать, это ввести данные в форму и нажать кнопку «рассчитать». Сделать несколько расчетов, после чего выбрать потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 и подать заявку на оформление.

Источник: http://vtbank24.ru/kredit-dlya-ip-usloviya-dokumenty-pogashenie/

Кредитование малого бизнеса в банке ВТБ

Предприниматель может взять кредит в банке на развитие бизнеса. По условиям кредитных программ деньги можно тратить только на нужды компании, например, закрыть кассовый разрыв, отремонтировать помещение, закупить товар. В этой статье расскажем об условиях кредитования ИП и юридических лиц в банке ВТБ.

Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

Условия овердрафта такие:

  • минимальная процентная ставка — 11,5%;
  • максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
  • лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
  • срок возврата займа — до двух лет.

Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

Условия по оборотному займу:

  • процент — от 10,5%
  • срок — до трех лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • обязателен залог, равный 75% от суммы.

Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

Условия по ипотеке:

  • процентная ставка по кредиту — от 10%;
  • срок — до 10 лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • аванс — 15% от стоимости недвижимости;
  • если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.

Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

Условия займа следующие:

  • ставка фиксированная — 12%;
  • сумма — до 35 млн рублей;
  • срок — год.

ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

Как ИП или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от ВТБ

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

  • Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
  • Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
  • Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.

Источник: https://tvoedelo.online/banky/vtb-kredit-dlya-biznesa

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector