Кредит под залог автомобиля в сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке – возможно ли его оформить? Какие есть плюсы и минусы подобного кредитования? Кто может получить такой займ? Осветим вопросы в наших материалах.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Нюансы кредитования под залог авто

Займ под залог транспорта в Сбербанке – это способ быстро получить в своё распоряжение кредитные деньги. Конечно, процедура оформления подобного кредита имеет свою специфику.

Основная особенность такого типа кредитования состоит в невозможности получить сумму, которая была бы больше оценочной стоимости.

Кредитно-финансовое учреждение авто не конфискует. У владельца лишь забирают паспорт транспортного средства. Если за установленный срок клиент компании не покрывает полностью задолженность, Сбер присваивает залоговое имущество. После следует его реализация – для закрытия займа.

Примечание 1. Если заявитель предоставляет авто в залог, он может рассчитывать на 3 – 60 месяцев эксплуатации кредитных средств. При этом сумма должна быть не меньше 45 000 рублей. Размер стартового взноса составляет 10 – 15 процентов. На привилегии могут рассчитывать предприниматели в рамках ориентированных на них программ.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Плюсы и минусы

Займ под залог ПТС в Сбере помогает оформить в пользование кредитные деньги без предъявления большого объёма документации. Весьма часто обеспечение гарантий со стороны потенциального клиента банка – единственно возможный путь получения ссуды. Особенно это актуально в тех случаях, когда имеет место испорченная кредитная история.

Основные плюсы оформления сбербанковского кредита под залог авто:

  • выдача положительного решения по заявке и заключение соглашения занимают немного времени;
  • пакет документов состоит из малого списка бумаг;
  • организация принимает под залог и новые ТС, и те, что уже были в употреблении;
  • оформление и эксплуатация займа – бесплатные;
  • работают специальные программы с уменьшенными процентными ставками – для постоянных клиентов учреждения.

Говоря о минусах, стоит упомянуть следующее обстоятельство: имеется некоторая предвзятость со стороны банковских сотрудников по части стоимости автомобиля, из-за чего она часто занижается, что выгодно, конечно, самому банку, но никак не заёмщику.

К тому же, многим не по нраву отсутствие возможности распоряжаться временно отданным имуществом. Его нельзя ни продать, ни даже подарить. Однако это как раз разумное условие в контексте кредита под залог имущества.

Последним отрицательным моментом является обязательность предоставления справки о доходах. Вообще этот документ часто необходим для организации сотрудничества с финансовыми структурами, но в рассматриваемой нами ситуации это просто обязательное требование.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Какие есть программы?

Некоторые займы под залог ТС Сбер предоставляет только предпринимателям, некоторые – и рядовым гражданам.

В качестве примеров мы рассмотрим две программы, предлагаемые разным категориям представителей бизнеса. Причина состоит в том, что они наиболее типичные и включают в себя как стандартные параметры, характерные для рядовых услуг, которыми пользуются физлица, так и специфические (“предпринимательские”).

Бизнес Авто

Официальные страницы программы можно посмотреть на сайте www.sberbank.ru здесь и здесь.

Предназначена для тех бизнесменов, годовой оборот предприятий которых составляет не менее 400 000 000 рублей. Сбер даёт возможность получить кредитные средства под залог паспорта транспортного средства на срок до 96 месяцев.

Сумма кредитования – от 150 000 руб. под 12,1% годовых.

Сбер также разрешает предпринимателям заложить покупаемое имущество. При этом, если делец приобретает транспорт для использования в сельхозобласти, он должен сделать первый взнос в объёме 10%. Если же покупаемая техника – б/у, стартовый платёж равен 25%.

Экспресс Авто

  • Официальная информация по предложению доступна на странице сайта Сбербанка тут.
  • Программа разработана преимущественно для руководителей небольших бизнесов.
  • Какие предусмотрены условия для участия в программе:
  1. Компания должна иметь формы организации или ограниченной ответственности, или индивидуального предпринимательства.
  2. Годовой оборот должен составлять не менее 60 000 000 руб.
  3. ООО или ИП обязаны внести первым платежом 10% от займа.

Приобретаемый транспорт может быть заложен клиентом. Сумма кредита – от 150 000 под 16,5%. Максимум – 5 000 000 руб. Сроки кредитования достигают 5 лет.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кому дают деньги под залог имущества?

Выдача сбербанковского кредита под залог автомобиля подразумевает подтверждение заёмщиком своих благонадёжности и платёжеспособности. Банк всегда старается просчитать все возможные риски, а по этой причине кредит получают те лица, кто соответствует некоторым требованиям и правилам.

Что нужно для займа под залог ТС:

  1. Российское гражданство. Его наличие обязательно.
  2. Положительная кредитная история. Наличие просрочек – даже небольших – всегда отражено в базе данных, и это сразу вешает на клиента ярлык недобросовестного плательщика. Чтобы получать выгодные условия по кредитованию, важно все займы погашать вовремя.
  3. Совершеннолетие. До 18 лет оформить ссуду не удастся. Интересно и то, что на момент закрытия займа гражданину должно быть не более 75 лет.
  4. Постоянная прописка в районе местонахождения того офиса, где оформляется ссуда. Иногда заявка может быть одобрена для лиц со временной регистрацией.
  5. Наличие постоянной работы в одной организации в течение последних 6 месяцев. Трудовой стаж исключительно важен.
  6. Право собственности на объект залога. Например, по одной лишь генеральной доверенности заложить транспорт не выйдет.
  7. Полисы ОСАГО/КАСКО на ТС.
  8. Наличие машины. Очевидное требование. Тут подойдёт как новый автомобиль, так и бывший в употреблении.

Примечание 2. Для б/у есть некоторые требования, касающиеся возраста авто. Китайские и российские образцы принимаются, если им не больше 5 лет. Для иномарок действует ограничение в 10 лет.

Пакет документации

Первое, что нужно из документов для оформления займа в Сбербанке, это паспорт гражданина Российской Федерации.

Также понадобятся:

  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка (либо другой документ, доказывающий факт трудоустройства и наличие стажа на последнем месте работы от полугода).

Будущему заёмщику могут предоставить и список некоторых других бумаг. Этот вопрос лучше всего уточнять на месте при обращении за кредитом (в офисе). Также можно позвонить на горячую линию и проконсультироваться у оператора.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Отдельный пункт – справка о доходах. Сбер хотя и может одобрять заявки без 2-НДФЛ, но делает он это нехотя и очень редко. Важно подкрепить доказательствами свою платёжеспособность, т.к. иначе банк будет оценивать ситуацию с выдачей в займ крупной суммы как излишне рискованную.

Примечание 3. Те ссуды, что выдаются без подтверждения доходов, обычно облагаются высокими процентами, большими стартовыми взносами и краткосрочным кредитованием.

Порядок оформления и правила эксплуатации

Этапы:

  1. Заполнение и подача заявки клиентом. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на офсайте. В документе прописываются и персональные сведения заёмщика, и данные по автомобилю.
  2. Рассмотрение обращения банком. По итогам кредитный менеджер организации связывается с будущим заёмщиком (если итог – положительный).
  3. Оценивание машины. Делает это банковский специалист. Устанавливаемая стоимость почти всегда отличается от рыночной. Сумма займа зависит от суммы оценки и при этом она не бывает выше 75% от цены транспорта.
  4. Подача документации клиентом. Требуемый пакет можно изучить при консультировании с работником банка.
  5. Подписание соглашения между кредитно-финансовым учреждением и заёмщиком. В нём необходимо особенное внимание обратить на сумму займа, процентную ставку, назначенные при просрочках штрафы и способы покрытия, т.д.
  6. Перевод средств на счёт. Если авто приобретается в дилерском центре, деньги поступают продавцу.

Важно знать два главных правила покрытия кредита, взятого под залог авто:

  • за просрочки приходится выплачивать штрафы;
  • при невыплате займа в срок машина конфискуется Сбером.

Если кредит выплачивается в другом банке, клиент вынужден будет осиливать ещё и комиссионные проценты. Наиболее просто и дёшево выплачивать всё, что положено, в сбербанковском отделении, через банкомат или в личном кабинете Сбер Онлайн.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Примечание 4. Иногда ежемесячные платежи в счёт погашения ссуды осуществляются с заработной платы, однако это следует оговаривать заранее с банком. При этом на работе клиент должен подать соответствующее заявление в бухгалтерский отдел.

Проблемы с выплатой займа крайне нежелательны. Но если такие возникли, нужно попытаться договориться с банком. Здесь возможны такие варианты решения проблемы, как реструктуризация, кредитные каникулы и отсрочка. Если разрешить ситуацию всё равно не удастся, банковская компания конфискует автомобиль.

Забирает ли Сбер автомобиль?

Мы уже сказали выше, что Сбер не забирает авто себе. Он лишь изымает ПТС на то время, пока клиент будет пользоваться кредитом до его полного покрытия. Хозяин транспорта имеет право эксплуатировать его, но только для личных целей. Продавать и дарить машину запрещается.

С одной стороны, когда банковская компания забирает паспорт автомобиля, она обеспечивает себе защиту от недобросовестных должников. С другой стороны, клиент не обязан распространяться о том, что его кредит оформлен под залог имущества: всё, что требуется – это вовремя делать ежемесячные платежи.

Можно ли на залоговом авто покинуть страну? Да, но тут есть несколько нюансов:

  1. Следует проконтролировать вопрос наличия просрочек по выплачиваемому кредиту. Если такие имеются, нужно обязательно их закрыть.
  2. Следует проинформировать Сбер о своём намерении выехать за рубеж.
  3. Кредитно-финансовая организация должна со своей стороны официально дать добро на выезд.

Если эти моменты соблюдены, тогда гражданин вправе покинуть страну на автомобиле, находящемся в залоге.

При правильном же соблюдении всех требований на границе не возникнет никаких проблем.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Заключение

Оформить займ под авто Сбербанк позволяет. Здесь есть множество нюансов, но каждый клиент при должном подходе к процедуре получения кредита может стать обладателем заёмных средств.

Источник: https://Fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/kredit-pod-zalog-avto

Кредит под залог авто в Сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.
Читайте также:  Ипотека центр-инвест банк: условия

Необходимые документы

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Требования к залогу

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Источник: https://rusind.ru/kredit-v-zalog-avtomobilya-ot-sberbanka.html

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

В настоящее время, несмотря на существование большого количества кредитных направлений, львиная доля лиц обходит финансовые учреждения стороной.

Но банки, заинтересованные в сотрудничестве как можно с большим количеством клиентов, создают привлекательные программы, позволяющие взять кредит под залог автомобиля. В Сбербанке, например, сделать это не составит особого труда.

А если соблюсти ряд требований, можно добиться оптимальных условий кредитования.

Кредит под залог автомобиля в СбербанкеСбербанк оформляет различные виды кредитов

Особенности и нюансы оформления ссуды под залоговое обеспечение автомобилем

Организация Сбербанк стремится к тому, чтобы сделать процесс займа более простым, понятным и доступным для заемщика. И данная программа не выступает в качестве исключения. Чтобы добиться оптимального кредитования по этой системе, необходимо следовать алгоритму мероприятий:

  1. Заполнить заявительную анкету на предоставление ссуды, внеся в нее необходимый перечень данных. Сделать это можно посредством сайта банка или заполнения анкеты в офисе. Как только бумага пройдет стадию обработки, клиент получит соответствующий ответ, содержащий одобрение либо отказ.
  2. Сбор необходимого пакета документации, которая требуется для обретения ссуды. На данной стадии финансовая структура обеспечивает проверку и анализ документов, оценку автомобиля, а затем производит утверждение суммы, валюты, срока.
  3. Подписание соглашения по возникновению кредитного обязательства.
  4. Получение средств на счет или карточку в наличной форме или их перечисление на счет продавца (если речь идет о приобретении транспортного средства, т. е. автокредите).

Так, взять кредит под залог ПТС в Сбербанке не составит труда. Но есть еще несколько оговорок и условностей, которые следует принимать во внимание.

Заем под обеспечение новым автомобилем или б/у

Предлагаемая организацией программа получения ссуды под залоговое обеспечение авто является привлекательной в том аспекте, что позволяет пользователю в рамках этой системы купить любую понравившуюся машину на выгодных условиях.

На выданные средства можно не только приобрести новый, но и подержанный автомобиль, или имеющий нескольких владельцев.

Сейчас самое время поговорить об основных условностях, которые следует соблюдать для проведения этой сделки:

  • пребывание заемщика в возрастном диапазоне 21-75 лет;
  • присутствие временной или постоянной прописки на территории страны;
  • наличие трудового стажа от ½ года на последнем рабочем месте и не менее годового периода в целом.

Для авто, которые уже были в употреблении, в организации действует несколько дополнительных условий:

  • требуемый возрастной интервал для марок китайского и российского типа – до 5 лет, для остальных – до 10;
  • временной период предоставления ссуды – 3-6 мес.;
  • максимальная величина заемных обязательств – 5 млн. р. России;
  • процентная величина, которую составляет первоначальная оплата и безналичным способом – от 15%;
  • годовая ставка – 14,5-16%, исходя из размера стартового платежа и временных рамок кредитования.
Читайте также:  Как вывести деньги с яндекс такси на карту сбербанка

Кредит под залог автомобиля в СбербанкеВ качестве залога может выступать как новый, так и автомобиль с пробегом

Обязательство под залог авто – отличная возможность получить машину или средства на другие нужды на выгодных для себя условиях.

Нюансы получения денег в иностранной валюте

У лиц, которые приняли решение обзавестись потребительским займом под залог транспортного средства, имеется возможность получения обязательства в долларовой валюте или в евро. В данной ситуации условия кредитной программы будут выглядеть приблизительно так:

  • нижняя планка денежной величины, на которую можно рассчитывать, 1,4 тыс. долларов или 1000 евро;
  • верхний лимитный показатель ссуды – 150 т. долл. и 120 т. евро соответственно;
  • процент денег, внесенных клиентом – свыше 15%;
  • годовой процентный показатель находится в диапазоне 11,5-13%, исходя из первого внесенного платежа и временных рамок действия обязательства.

Таким образом, вам не составит труда получить заем на выгодных для себя условиях с расширенным лимитом.

Какие документы требуются для получения ссуды

После принятия решения в пользу программы под залог машины дело остается за незначительным моментом: нужно заняться подготовкой и оформлением необходимой документации, на базе которой организация сможет принять решение о возможности подписания соглашения. В перечень критично важных бумаг входят следующие оригиналы и копии:

  • справка, содержащая указание ежемесячного дохода клиента на основном месте работы;
  • паспортный документ или иное удостоверение личности;
  • водительские права, свидетельствующие о факте наличия лицензии на вождение транспортного средства.

Кредит под залог автомобиля в СбербанкеПодписать договор можно в отделении банка

В разрезе этих требований могут встречаться некоторые ограничения. Если внесение денег осуществляется в сумме, составляющей 30% и более от цены машины, справка о доходах не нужна. Занимателен тот факт, что в банке Сбербанк можно взять потребительскую ссуду в целях оплаты 100% или 85% стоимости автомобиля, если из этих средств придется оплачивать издержки по договору страхования.

На какую денежную величину можно рассчитывать

Организация осуществляет взаимодействие абсолютно с каждым клиентом, желающим получить обязательство под залоговое обеспечение ПТС, а сотрудничество ведется в индивидуальном порядке, так что и установление суммы происходит по-разному, в соответствии с оценочной стоимостью машины, платежеспособностью клиента и т. д. Оценка рыночной цены осуществляется организацией самостоятельно.

Заемщик по итогу может рассчитывать на получение не более 50-80% цены машины. Максимальная планка – 5 000 000 р. Совместно с этим стоит принять во внимание и учесть тот факт, что в ряде ситуаций банк откажет во взятии транспортного средства в залог:

  • если оно является отечественным или китайским, и срок эксплуатации составляет свыше 5 лет;
  • если это иностранная машина возрастом от 10 лет.

В остальных ситуациях условности и требования считаются общими и действуют в обобщенном порядке.

Сроки предоставления ссуды

Если говорить о временных периодах, на которые предоставляются средства, финансово-кредитный институт вправе оставить за собой полномочие по рассмотрению заявки в течение 2-8 дней после предоставления со стороны заемщика полноценного документационного пакета.

Если заемщиком будет получен одобрительный ответ, воспользоваться кредитными средствами, то есть оформить кредит он сможет в течение 30 дней. Предоставление ссуды под залоговое обеспечение машины производится единовременно.

Средства могут быть получены в форме наличности или переведены на карту.

Кредит под залог автомобиля в СбербанкеБанк выдает деньги в определенных условиях

Нормы погашения обязательства

Взять кредит в данной организации довольно просто, если следовать ряду требований и условий. Схема исполнения – аннуитеты. Если клиент допустит просрочку и внесет финансы несвоевременно, будут начислены штрафы, составляющие порядка 20% от соответствующих сумм.

Если у заемщика возникает возможность выплаты части ссуды или полного закрытия, необходимо добиться предварительного написания заявления о намерении. В нем фигурирует дата, которая должна представлять собой рабочий день.

Дополнительные комиссионные отчисления за досрочное исполнение обязательства не предусмотрены.

Внести обязательную сумму на счет погашения долга заемщик может посредством любого удобного способа:

  • обращение в отделение банковской организации;
  • использование пластиковой карты;
  • применение устройств самообслуживания;
  • эксплуатирование опции интернет-банкинга;
  • посещение почтового отделения;
  • явка в сторонние кредитные институты.

Каждый из этих способов подразумевает определенные плюсы и минусы выполнения мероприятий.

Преимущества и недостатки ссуды

Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:

  • возможность оформления взаймы крупной суммы;
  • снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
  • отсутствие комиссий за получение ссуды;
  • нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
  • индивидуальное рассмотрение заявок.

Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke.html

Залог автомобиля под кредит

В нашей стране насчитывается большое количество коммерческих банков, которые предлагают населению широкий спектр финансовых услуг. Все эти услуги идентичны по своей сути. Это пластиковые карты, срочные вклады, страхование и кредитование. Различаются услуги своими условиями. В основном это процентная ставка по вкладу и по кредиту, а также ряд незначительных нюансов.

Сегодня население стало более грамотным в финансовом плане и начало разбираться в поступающих от банков предложениях. Так, большинство выбирает надежный Сбербанк России. Ведь это стабильный банк с государственным участием, о котором слышны зачастую положительные отзывы.

Сбер предлагает клиентам несколько направлений кредитования. Самые распространённые из них – это ипотека и кредит на неотложные нужды. Но не стоит забывать про кредит под залог автомобиля в Сбербанке, или просто автокредит.

Он позволяет приобрести в автосалоне новый автомобиль.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают  все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков.

Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто.

Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

Процедура взаимодействия трех сторон

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Наш клиент выбрал себе автомобиль и у него недостаточно собственных средств для покупки. Менеджер автосалона предлагает совершить покупку с помощью автокредита от Сбербанка, так как между ними заключен договор о сотрудничестве. Клиент соглашается и обращается либо в ближайший банк, либо к кредитному специалисту при автосалоне. Далее идет подача заявки. Если в кредитном отделе примут положительное решение по заявке, то покупатель оповещает об этом продавца и выходит на сделку.

Неотъемлемой частью процедуры после выбора автомобиля является оплата первоначального взноса продавцу. Это можно сделать в наличной и безналичной форме. Покупатель тем самым бронирует автомобиль и получает копию ПТС. Взнос обязателен и его величина может доходить до 50% от стоимости автомобиля.

Между ним и салоном заключается договор купли-продажи, в котором прописываются ключевые условия сделки.

Подтверждение оплаты в виде квитанции он обязан предоставить кредитору. На разницу сумм будет оформлен кредит, исходя из платежеспособности клиента.

Кредитор готовит документацию – кредитный договор, график платежей и договор залога, для составления которого покупатель и предоставляет копию ПТС.

После подписания бумаг банк совершает перевод кредитных денег на счет автосалона, после получения которых он отгружает авто.

Клиент получает паспорт транспортного средства и передает его в офис банка на хранение. Все ПТС хранятся в банке и возвращаются владельцам после погашения кредита. Таким образом, обеспечен залог. Клиент неограниченно пользуется новой машиной.

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

За клиентом сохраняется право частичного и полного досрочного погашения. Это можно сделать двумя способами – при личном обращении в офис и через мобильное приложение.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/zalog-avtomobilja/

Как взять кредит под залог автомобиля в сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто.

И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства.

Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования.

Читайте также:  Черная карта сбербанка

Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

  • относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
  • иметь регистрацию (временную или постоянную);
  • стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.

В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

  • требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
  • срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
  • максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
  • процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
  • годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Источник: https://twikki.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke/

Кредит под залог авто и ПТС в Сбербанке: условия и порядок оформления

Займ под залог чего-либо — это лишь способ для банка дополнительно обезопасить сделку. Ведь, даже если машина недорогая, все-таки ни одному клиенту не будет приятно ее потерять из-за множественных просрочек. Поэтому кредиты под залог выдаются более охотно, чем необеспеченные займы.

Да и условия кредитования по таким программам чаще всего более лояльные: например, в Сбербанке процентная ставка по займу под залог колеблется между 11,5% и 16% годовых, а максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей.

В этом материале мы не только информируем об условиях этого вида кредитования, но также о требованиях и порядке получения займа.

Условия кредитования

Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.

Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.

Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:

  • На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
  • Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
  • Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
  • На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа  не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

  Нюансы кредитования под залог авто в банке

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Валюта кредитаСрок до 12 месяцевНа срок от 1 года до 3 летНа срок от 3 до 5 лет
Рубли 14,5% годовых 15,5% годовых 16% годовых
Доллары/евро 11,5% годовых 12,25% годовых 13% годовых

Требования

Объем требований установлен не только для заемщика, но и для авто, которое заемщик желает передать в залог. Все они были разработаны в целях минимизировать риски для банка, поэтому не стоит удивляться их «серьезности».

К заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, на территории РФ у него должна быть либо постоянная регистрация (штамп в паспорте о месте жительства), либо временная регистрация. Возраст клиента должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К дате завершения срока действия договора клиенту должно быть не больше 70-ти лет.

Заемщик должен обладать доходами, достаточными для своевременного погашения задолженности. Кроме того, заемщик обязуется предоставить всю необходимую документацию для получения займа: паспорт на ТС, водительское удостоверение, документы о доходах и т.д.

Кредитная история клиента будет проверена тщательным образом: если будут обнаружены в прошлом систематические просрочки и непогашенные долги, он не получит даже кредит под залог авто в Сбербанке.

К авто

  • Машина должна быть зарегистрирована на заемщика. То есть заложить автомобиль, оформленный, например, на супругу — нельзя;
  • На машину должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО;
  • Если машина выпущена отечественным производителем, ее возраст не должен превышать пяти лет. Для иномарок установлена планка не больше 15-ти лет;
  • В залог может быть размещен не только автомобиль, который у клиента уже имеется. Если заемщик берет автокредит, только что приобретенное ТС тоже можно заложить;
  • Полная исправность авто должна быть подтверждена специалистами после технического осмотра.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог машины в Сбербанке, нужно сначала доказать наличие платежеспособности, а также подтвердить права водить машину. Исходя из этого, был сформирован перечень документов, чье предоставление является обязательным:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Молодым мужчинам, не достигшим возраста 27-ми лет, понадобится военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС);
  • Справки о доходах. Принимается только справка по форме 2-НДФЛ, полученная на месте работы;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Она должна подтверждать, что у заемщика имеется за последние пять лет по крайней мере 1 год рабочего стажа, при этом на последнем рабочем месте стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
  • Могут быть также затребованы СТС, договор купли-продажи на старое авто и прочая документация в зависимости от обстоятельств. Чаще всего их не требуют — это нужно только при возникновении вопросов.

  Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

Порядок оформления

Процедура получения займа всегда начинается с подачи заявки. Получить бланк можно в отделении Сбербанка, но также доступен и онлайн-формат подачи анкеты. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка, после чего в специальной форме следует ввести данные о себе: ФИО, уровень среднемесячного дохода, цель получения займа, его размер, а также паспортные и контактные данные.

Некоторое время — не больше двух суток — ваша заявка рассматривается. Затем вас пригласят в отделение банка для передачи полного пакета бумаг. С этой целью с вами свяжется кредитный менеджер: он озвучит полный список требуемых документов, а также выяснит, в какую дату вам было бы удобно передать пакет бумаг.

После передачи документов требуется еще сутки-двое на принятие окончательного решения. Если сотрудников банка все устраивает, и служба безопасности Сбербанка подтвердила вашу добропорядочность по результатам проверок, вас пригласят еще раз для заключения кредитного договора. В этот же день или по условиям договора вам нужно будет перечислить первоначальный взнос и передать ПТС.

Краткое резюме статьи

Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке достаточно просто. Для этого машина должна попасть под условия: например, ее возраст должен быть не больше 5-ти лет для отечественных брендов и 15-ти лет для иномарок.

Заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ о доходах, а также подтвердить наличие полиса КАСКО или ОСАГО.

Если проверка подтвердит платежеспособность заявителя, будет подписан кредитный договор, а пользоваться ссудой можно будет уже со следующего дня после подписания документа.

Источник: https://vKreditBe.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-sberbanke/

Кредит под залог авто в Сбербанке России | Банки.ру

Если вы собираетесь взять кредит под залог авто, обращайтесь в [банк]. Это надежная финансовая организация, которой доверяет множество клиентов. Она выдает ссуды на выгодных условиях, а ее специалисты оперативно обрабатывают поступившие обращения и проверяют документы.

На сайте Banki.ru собрана полезная информация для заемщиков. Здесь представлены:

  • актуальные программы и их условия;
  • требования, которые предъявляются к заемщикам;
  • клиентские отзывы;
  • список документов, которые необходимо представить для подписания договора.
  • Почему банку нужно обеспечение по займу?

    Залог — это:

  • определенная гарантия платежеспособности клиента. Если у него хватило денег на приобретение машины, можно надеяться, что он найдет средства, чтобы вернуть долг;
  • страховка возможных рисков. Бывает так, что заемщик перестает платить, и тогда право собственности на его транспортное средство переходит банку. Авто продается, а вырученные деньги используются, чтобы покрыть убытки.
  • Пока вы не нарушаете условия договора, можете пользоваться своим автомобилем.

    Какой автотранспорт предоставить в качестве залога?

    Наибольшие шансы на одобрение заявки у владельцев легковых автомобилей иностранного производства. Продукция российского автопрома менее ликвидна по сравнению с иномарками, привезенными из Японии, США или европейских стран.

    Машина должна быть в собственности заемщика и находиться в хорошем техническом состоянии. Лучше, если она будет новой либо с небольшим пробегом.

    Сумма займа во многом зависит от стоимости транспортного средства, выступающего в роли обеспечения. Цену определяет специалист, которого назначает банк.

    Как заключить договор на выгодных условиях?

    Наш онлайн-сервис собрал действующие на сегодняшний день программы банка и представил их в виде списка, с которым удобно работать. У каждого предложения есть основные характеристики, которые следует принять в расчет. Это:

  • минимальная процентная ставка;
  • максимальный размер займа;
  • предельный срок возврата взятых взаймы денег.
  • Идеальный вариант — ссуда с низкой ставкой и длительным временем погашения. Выбрать такое предложение поможет функция быстрого поиска, позволяющая сортировать перечень в соответствии с любым из перечисленных выше критериев. Она дает возможность исключить малопривлекательные программы и сосредоточиться на самых интересных вариантах.

    Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_avto/bank/sberbank/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector