Ипотека центр-инвест банк: условия

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

    Ипотека Центр-инвест банк: условия

  • отсутствие ограничений по сумме займа;
  • льготные условия для определенных категорий граждан;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • нет скрытых комиссий за выдачу ссуды и оформление;
  • сниженная процентная ставка;
  • фиксированные и плавающие ставки;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • для оформления требуют небольшой пакет документов;
  • за пользование кредитом заемщик оплачивает только проценты;
  • удаленное обслуживание по телефону горячей линии или через интернет-банк.

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

  1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
  2. Подача заявки по форме.
  3. Ипотека Центр-инвест банк: условия

  4. Заказ оценки жилого объекта и составление заключения у независимых экспертов. Направление его в Инвест-Банк для определения суммы кредита и в страховую компанию для оформления полиса на случай возникновения рисков уничтожения или причинения ущерба предмету объекту недвижимости.
  5. Получение разрешения о досрочном погашении долга или его переводе на другой банк, где первоначально был оформлен заем.
  6. Предоставление полного пакета документации на объект недвижимости и заемщика в банковскую организацию для получения окончательного решения.
  7. Регистрация ипотеки в органах Росреестра, оформление договора на недвижимость. Снятие ограничений по прошлому договору в пользу нового займа.
  8. Внесение платежей на основании графика и соглашения с Центр-Инвест.
  9. Закрытие договора после полной выплаты ипотечного займа. Снятие ограничений и возможность проживания в доме, его передачи в дар или продажи.

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2019 году

Ипотека Центр-инвест банк: условияНа момент оформления кредита граждане должны иметь:

  • российское гражданство;
  • прописку в регионе данного банка;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
  • наличие ипотечного кредита в другом банке;
  • подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

    Ипотека Центр-инвест банк: условия

  • сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • сроки кредитования до 20 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальный доход заемщика;
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте;
  • на момент рефинансирования не должно быть просрочки;
  • собственную ипотеку Центр-Инвест не рефинансирует;
  • за последние полгода выплат займа допускается не более 3 просрочек не дольше 10 дней каждая;
  • деньги могут быть направлены на приобретение недвижимости только на территории Москвы и области, Волгограда, Краснодарского и Ставропольского края, Ростовской и Нижегородской области.

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

  1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
  2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
  3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
  4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

Ипотека Центр-инвест банк: условияПо программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

  • новостройки с долевым участием в строительстве;
  • квартиры или дома на вторичном рынке;
  • земельного участка под строительство;
  • парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Ипотека Центр-инвест банк: условияДля подачи заявки в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
  • СНИЛС;
  • паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
  • выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

  • правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
  • заключение купли-продажи объекта недвижимости;
  • акт приема-передачи жилья;
  • копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
  • справка об остатке долга;
  • реквизиты для погашения займа;
  • выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

  • ИНН;
  • копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
  • описание рода деятельности;
  • книга учета доходов и расходов;
  • налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

  • документы, подтверждающие юридический статус.
  • копии документации бухгалтерской отчетности;
  • учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

  • заполнить новую заявку;
  • проверить статус ее рассмотрения;
  • редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

    Ипотека Центр-инвест банк: условия

  • Ф. И. О. и пол;
  • паспортные данные;
  • дату и место рождения;
  • адрес регистрации;
  • семейное положение;
  • контактный телефон;
  • сумму и срок кредита;
  • СНИЛС;
  • источники дохода и расходы семьи.

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Читайте также:  Ico проекты криптовалют: где смотреть

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2019 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

  1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
  2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
  3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-centr-invest/

Ипотека в банке Центр-инвест: ставки, расчет + условия и отзывы

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Центр-инвест. Узнаем, как рассчитать платеж на калькуляторе и как подать онлайн-заявку с официального сайта банка. Мы собрали список документов для заключения договора и подготовили отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в Центр-инвест

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Если предметом залога является частный жилой дом, то обременению подлежит и земельный участок, на котором он стоит.

Также прочитайте: Кредит в Центр-инвест Банке: ставки, подача онлайн-заявки на официальном сайте и отзывы

Программы и процентные ставки

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Ипотека для семей с детьми до 8 млн р. от 20% от 6 до 8%
Ипотека до 3 млн р. до 3 млн р. от 50% от 8,5 до 10%
Ипотека на первичном рынке до 50 млн р. от 20% от 9 до 10%
Ипотека на вторичном рынке до 50 млн р. от 10% от 9 до 11%
Строительство жилья до 50 млн р. от 10% от 10,5 до 11,25%
Коммерческая недвижимость до 50 млн р. от 20% от 12,75%
Рефинансирование до 50 млн р. от 10% от 6 до 11%

Дополнительные условия по ипотеке в Центр-инвест:

  • Срок ипотеки — от года до 20 лет.
  • Минимальная сумма займа — 300 тыс. р. по любой программе.

Калькулятор ипотеки

На сайте Центр-инвест есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительные условия по ипотеке. Нужно указать стоимость жилья, первоначальный взнос и срок кредитования.

Например, отметим стоимость квартиры — 3 млн р., стартовый взнос — 500 тыс. р., срок — 10 лет. В этом случае сумма ипотеки составит 2,5 млн р., ставка — 9,5%, а ежемесячный платеж — 32 513 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Центр-инвест

Для подачи заявки нужно сделать следующее:

  • Зайдите на официальный сайт банка, выберите программу ипотеки и заполните электронную форму.
  • Отправьте заявление на рассмотрение и дождитесь звонка из банка.
  • Дождитесь предварительного решения.
  • В случае одобрения можно приступать к оформлению ипотеки.

Срок обработки заявки и принятия предварительного решения в Центр-инвест составляет 1 — 5 дней.

Как взять ипотеку в Центр-инвест

Порядок получения ипотеки выглядит так:

  1. Подбор жилья — можно поискать подходящий вариант самостоятельно либо воспользоваться предложениями партнеров Центр-инвест.
  2. Оценка недвижимости — выполняется независимыми оценщиками, сотрудничающих с банком, или с помощью сторонних компаний.
  3. Страховка недвижимости — полис можно оформить в любой страховой компании.
  4. Подготовка договора купли-продажи.
  5. Предоставление в банк полного пакета документов для окончательного одобрения ипотеки. Далее вы согласовываете все условия, открываете в банке счет и вносите первоначальный взнос.
  6. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре. Зарегистрированный договор нужно принести в банк.

Далее банк перечисляет деньги для расчета с продавцом, а вы сможете заселиться в собственную квартиру.

Требования к заемщику

Ипотека предоставляется физическим лицам возрастом от 18 до 65 лет (на дату погашения задолженности).

Обязательные условия для заемщиков и созаемщиков:

  • гражданство РФ;
  • прописка на территории Москвы, Московской, Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областей, Ставропольского и Краснодарского края;
  • наличие стабильного дохода.

Список необходимых документов

На стадии оформления заявки в банк нужно подготовить:

  • Копию паспорта.
  • СНИЛС.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме Центр-Инвест.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Центр-инвест?

Судя по отзывам заемщиков, можно выгодно рефинансировать ипотеку в данном банке.

Среди преимуществ кредитования выделим следующие:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Возможность досрочной выплаты кредита без дополнительных комиссий.
  • Подача заявки на рефинансирование удаленно, без посещения отделения Центр-инвест.
  • Небольшой пакет документов для оформления.
  • Отсутствие платы за выдачу кредита.

Отзывы клиентов об ипотеке в Центр-инвест

Кирилл Дементьев:

«Меня привлекла в Центр-инвест ипотека на вторичный рынок. Окончательное решение принял неделю назад и сейчас нахожусь на стадии оформления документов. Предварительную заявку мне одобрили. Рассчитываю получить займ на 10 лет, под 9% годовых. Необходимая сумма на стартовый взнос у меня есть. Работаю официально, так что проблем не должно возникнуть».

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Андрей Петров:

«В банке Центр-Инвест я второй год выплачиваю ипотеку. Вместе с женой покупали квартиру в новостройке. Мы попали под специальную программу для семей с детьми, поэтому оформили договор по минимальной ставке на 8 лет. В последующие годы она возрастает на 2%, но к тому времени мы планируем выплатить кредит».

Коля Румянов:

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-banke-centr-invest.html

Ипотека Центр Инвест 2019: калькулятор, программы и отзывы

Главная › Банки › Топ 50

Покупка недвижимости, квартиры или помещения под офис, мероприятие весьма затратное. Накопить необходимую сумму, конечно, можно, но на это потребуется не один год. Ипотека Центр Инвест – альтернативная возможность решить эту проблему. Описание действующих программ представлено ниже.

Банк Центр-ИнвестИпотека Центр-инвест банк: условия

ПАО КБ «Центр-Инвест» был основан в 1992 году.

Сегодня он является одним из крупнейших операторов финансового рынка на юге России, на долю которого приходится более половины совокупного капитала всех донских банков, а также 83% от объема кредитного портфеля и 84% всех вкладов населения в кредитных организациях региона. На территории Южного Федерального округа и в Москве действует 127 офисов и отделений банка Центр-Инвест.

Своей основной задачей банк считает обеспечение доступа юридических и физических лиц к максимально широкому спектру финансовых услуг. В рамках достижения поставленных целей банк Центр-Инвест предоставляет клиентам кредиты по различным программам, привлекает вклады, открывает расчетные и текущие счета, осуществляет доверительное управление активами и брокерское обслуживание.

Руководство кредитной организации считает повышение финансовой грамотности граждан России одним из факторов, обеспечивающих развитие экономики в целом и финансового сектора в частности. Банк ежегодно направляет более 7 млн. руб. на выплату именных стипендий южно-российскими вузами.

Программы ипотеки банка Центр-Инвест: условия

Клиенты банка Центр-Инвест могут не только купить жилье и коммерческую недвижимость, но и построить ее самостоятельно.

Условия кредитования представлены в таблице:

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Все программы, за исключением кредита на покупку коммерческой недвижимости, предполагают возможность рефинансирования на аналогичных условиях ранее оформленной ипотеки.

Требования к переоформляемому кредиту:

  • Должен быть оформлен минимум за полгода до обращения в банк Центр-Инвест.
  • По нему не должно быть действующих просрочек.
  • За последние полгода не должно быть более 3 фактов просрочки, максимум 10 дней каждая.
  • Переоформлению подлежит оставшаяся сумма основного долга без начисленных процентов.
  • Сумма кредита не может быть больше 90% от оценочной стоимости объекта недвижимости или 80% от его цены по договору долевого участия.

Важно! Банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Внести его можно за счет материнского капитала или сертификата (свидетельства) на получение субсидии от государства. Это правило не действует для программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости.

Без поручительства супруги (супруга) заемщика банк ипотеку не оформит. Может потребоваться поручительство третьих лиц, если доходы клиента окажутся недостаточными для обслуживания долга.

Процентные ставки московского банка Центр-Инвест по ипотеке в 2019 году

Действующие ипотечные программы предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:

Программа Ставка, % годовых Срок действия ставки Примечание
Ипотека с государственной поддержкой 6 Первые 3 года
Читайте также:  Банк открытие: отзывы клиентов по кредитам

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-centr-invest.html

Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов

Ипотека Центр-инвест банк: условия

Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.

Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Основные сведения о банке

Ипотека Центр-инвест банк: условия

  • По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).
  • В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.
  • В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.

Плюсы и минусы

Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

Внимание! Величина ставки 9,75% сохраняется при рефинансировании ипотечных займов, выданных в других банках.

Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).

Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

  • отсутствие ограничений по сумме кредитования;
  • длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
  • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
  • большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
  • есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:

  • недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
  • малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
  • общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
  • собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
  • отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

Кредитные программы

Программа Годовая ставка(%) Условия Сумма кредита Величина первого взноса Срок кредитования
Ипотека с годовой ставкой 9,75% Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75% На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы До 3 млн.руб. Не менее 10% До 20 лет
Ипотека 11,75% 11,75% Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи 3-6 млн. руб. Не менее 10% До 20 лет
Стандартная Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом Поручительство обязательно Ограничения отсутствуют Не менее 10% До 20 лет
Для сотрудников банка Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом Требуется залог Ограничения отсутствуют Не менее 10% До 20 лет
Коммерческая недвижимость 13% Залог, поручительство Ограничения отсутствуют От 20% До 10 лет

Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

  1. Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.
  2. Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)
  3. При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

  1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
  2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
  3. свидетельство о праве собственности;
  4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).

Справка. Банк не принимает недвижимость в качестве залога, если жилье находится под арестом, или в залоге у другого финансово-кредитного учреждения.

  • возраст от 22 лет до 55 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
  • постоянный стабильный доход;
  • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

Требования к созаемщику и поручителю

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

Требования к созаемщику и поручителю:

  • гражданство РФ;
  • возраст 22-55 лет;
  • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
  • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
  • положительная кредитная история.

Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.

Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

  1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
  2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
  3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
  4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
  5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
  6. копия СНИЛС.

Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

  • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
  • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
  • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
  • Описание вида длительности.

Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
  • план помещений и экспликация;
  • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.

Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

Получение одобрения и причины отказа

«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

  1. при обнаружении поддельных документов;
  2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
  3. при недостаточном финансовом обеспечении;
  4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/invest-b.html

Условия ипотеки в банке Центр Инвест | Ипотека онлайн

Самая выгодная ипотека не всегда бывает у лидеров из ТОП-5, предлагаем, например, рассмотреть интересные условия ипотеки в банке Центр Инвест.

Это крупнейший южный банк с главным офисом в Ростове-на-Дону.

Но это ещё и яркий пример банка, начинавшего более 25 лет назад как обычный региональный банк, и постепенно сумевшего достичь не только федерального значения, но и признания в Европе.

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд кит финанс

В настоящее время это крупнейший банк России и единственный южный банк, получивший рейтинг агентства Moody’s. Быстрыми темпами в нём развивается кредитное направление, в том числе ипотечные займы.

Что конкретно предлагается, каков перечень документов для ипотеки Центр Инвеста, как банк решает вопросы страхования, можно ли досрочно погасить долг, рассмотрим подробно в обзоре.

Условия ипотеки Центр Инвест

В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (скачать общие правила кредитования). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.

Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:

  • в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
  • 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
  • величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
  • есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
  • программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
  • ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.

О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.

Рекомендуемая статья:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Первоначальный взнос можно внести не только деньгами, но и документами о праве заемщика на субсидии или социальные выплаты из госбюджета. Также банк принимает в качестве стартового взноса и средства материнского капитала.

Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (согласно Постановлению Правительства РФ 1711 (скачать)). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.

Требования

Портрет заемщика Центр-инвеста во многом типовой, без особых премудростей.

Это должен быть:

  • совершеннолетний российский гражданин;
  • на дату полного погашения ипотеки клиенту должно быть не более 65 лет;
  • заемщик должен иметь прописку (регистрацию) на территории 6 обозначенных регионов России;
  • кредитополучатель должен иметь официальную стабильную работу с белой зарплатой, позволяющей оплачивать многолетний кредит;
  • залог одобрения – неиспорченная кредитная история. В момент подачи заявки на ипотеку не должно быть просрочек, задолженностей ни по каким кредитам;
  • требуются поручители. Обязательно в этом качестве должен быть супруг или супруга, могут потребоваться и иные поручители. Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке читайте в следующей статье.

О том, как рассчитать ипотеку в Центр-Инвест на калькуляторе онлайн читайте в другой статье.

Документы

Недвижимость

Одно из преимуществ банка – большой выбор недвижимости, которую можно приобрести по ипотеке:

  • квартира в первичке, то есть новостройке. Это может быть готовый дом, еще не сданный комиссии, или на стадии строительства;
  • квартира от хозяев (вторичка), можно выбрать вариант с хорошим ремонтом и даже мебелью;
  • ипотека на дом в Центр Инвест на земле (первичка и вторичка);
  • участок земли без дома для возведения жилья своими силами;
  • покупка земли с жилым недостроем;
  • коммерция – различные деловые, офисные, торговые здания и строения.

Важно. Комнату в квартире с соседями взять по ипотеке невозможно.

  •  Какую квартиру можно взять в ипотеку
  • Документы от продавца на ипотеку
  • Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке
  • Способы как снизить процент по ипотеке
  • Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Программы

Основные показатели по ставкам ипотеки в Центр Инвест всех текущих программ приведены в таблице.

Учтена скидка 0,25 процента, если была заявка онлайн по ипотеке Центр Инвеста.

Справка. Счет эскроу введен в июле 2019 года для безопасных расчетов по сделкам (214-ФЗ, ст. 15.5 (скачать)). Сумму оплаты за недвижимость сначала размещают на таком счете (как в банковской ячейке), а продавец ее получает при выполнении всех пунктов договора.

Страховки

Вопросы страхования в ссудах по ипотеке от банка Центр Инвест решаются исключительно лояльно к клиентам. Банк не требует страховку, в обязательном порядке страхуются все виды рисков только по ссудам 6% с гос. субсидией.

Рекомендуемая статья:  Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Разберемся подробнее в страховых рисках и видах страховок.

По жилищным займам есть три вида страхования:

  • личное – заемщик страхует свою жизнь и здоровье;
  • титульное – страховка ответственности клиента перед банком по оплате кредита;
  • имущественное страхование. Данный вид страхует недвижимость в залоге от порчи и полной утраты.

Законом предусмотрено только одно обязательное страхование – от утраты и повреждения (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), а личное и титульное Центр-инвест не требует с клиента.

Но можно добровольно заключить договор со страховой компанией и предъявить копию страхового полиса банку.

Этот полис – защита клиента в различных ситуациях, например, в случае болезни, увольнения, утраты недвижимости.

Важно знать: Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Рефинансирование

Все варианты ипотеки, кроме коммерции, включают возможность рефинансирования ипотечной ссуды другого банка. При этом сохраняется процент ипотеки в Центр Инвесте.

Рассмотрим нюансы оформления такого займа:

  • обеспечение – такое же;
  • он выдается для погашения тела займа, учитывается остаток задолженности из справки стороннего банка;
  • необходимо иметь хорошую кредитную историю по предыдущему кредиту.

Кроме стандартного пакета документов для рефинансирования ипотеки в банке Центр Инвест понадобится предоставить:

  • данные банка и счёта по предыдущему кредиту стороннего банка;
  • копию кредитного договора по предыдущему кредиту стороннего банка и график погашения задолженности;
  • данные об остатке ссудного долга из предыдущего банка;
  • документ об отсутствии просрочек, своевременной оплате ссуды из этого банка.

Досрочное погашение

Заемщику банка можно погасить ссуду досрочно, внести любую сумму оплаты без всяких штрафов, комиссий и даже не предупреждая об этом банк.

Но пересмотреть график платежей, уменьшить ежемесячный платёж можно только при подаче письменного заявления о частичном досрочном погашении.

Перерасчет и новый график платежей предоставляются бесплатно для клиента не чаще одного раза в месяц (скачать тарифы по операциям в pdf).

Рекомендуемая статья:  Президентская ипотека

Если клиент внесёт всю оставшуюся сумму по кредиту полностью, можно оформлять полное досрочное погашение ипотеки Центр Инвеста, закрывать ипотечный счет, обращаться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки — читайте в другой статье.

Оплата

Итак, договор подписан, ипотека получена, что дальше? Как погашать ссуду в банке Центр-инвест?

Вместе с текстом договора клиенту выдают график ежемесячных аннуитетных (то есть равных) платежей. Его можно увидеть и в разделе официального сайта по ипотеке Центр Инвест банка.

Каждый месяц не позднее указанной даты платеж должен поступить в банк. За любую просрочку полагается наказание – штрафные санкции. Поэтому надо выбрать удобный вариант оплаты и рассчитать, когда следует произвести платеж без опоздания.

Как можно оплачивать ссуду (скачать описание способов в pdf):

  1. Интернет-банк. Если подключить данный сервис и иметь карту банка, то можно бесплатно произвести оплату в указанный по графику день.
  2. Регулярный платёж. Настроив такую услугу, можно не беспокоиться – деньги автоматически спишутся в нужный момент, услуга также бесплатная.
  3. Личный платёж. Услугу легко подключить в любом банкомате. Для оплаты с карты банка необходимо подать заявление в любом подразделении банка.
  4. Платёжные устройства (терминалы). Для внесения средств требуется указать номер договора и счёта в банке, и не забыть взять чек.
  5. Кассы в отделениях банка. Необходимо сообщить номер договора и банковского счёта;
  6. Оплата со счетов в иных банках. Потребуется указать реквизиты счёта и данные по договору. Здесь придётся заплатить комиссию за перевод средств.

Отзывы

В интернете можно увидеть немало отзывов об ипотеке банка Центр Инвест, причем весьма разнообразных. Все зависит от конкретной ситуации. Но если обобщить, главные минусы, например:

  • трудно получить одобрение;
  • невозможно воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в Центр Инвесте – все варианты от 20 процентов.

Большинство отмечает такие преимущества, как высокий потолок по сумме, возможность строиться на земле, хорошее обслуживание.

Отмечают и возможности калькулятора онлайн в Центр Инвест по ипотеке, на котором можно все – подсчитать выгодный вариант ипотеки, размер ежемесячных платежей, насколько они уменьшатся при внесении части суммы досрочно, и другие услуги.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/uslovija-ipoteki-v-banke-centr-invest.html

Ссылка на основную публикацию