Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянный дом

  • В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.
  • На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.
  • Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Ипотека на деревянный дом

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

  • Валюта кредитования – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
  • Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
  • Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
  • Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
  • Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Ипотека на деревянный домТребования к подрядчику:

  • Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
  • Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
  • Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2019 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

  • Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
  • Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
  • Фундамент – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
  • Сезонность – универсальная;
  • Место расположения – в черте населенного пункта;
  • Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
  • Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
  • Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
  • Степень износа – до 70%;
  • Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
  • Полная готовность к проживанию;
  • Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
  • Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
  • Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Ипотека на деревянный домТребования к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
  • Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
  • Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
  • Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

    Ипотека на деревянный дом

  1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
    • Информация о родных и месте их трудоустройства;
    • Период кредитования;
    • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
    • Контакты для связи;
    • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
    • Размер месячной прибыли;
    • Сумма обязательных затрат.

    Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

  2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
  3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
  4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
  5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
  6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
  7. Ипотека на деревянный дом

  8. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
  9. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
  10. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
  11. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
  12. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
  13. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
  14. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
  15. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
  16. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
  17. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
  18. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

    Ипотека на деревянный дом

  • Внутренний паспорт;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
  • Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
  • Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
  • Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

    Ипотека на деревянный дом

  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

  1. Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.
  2. Ипотека на деревянный домПеред вами список банков, предлагающих подобные услуги:
  3. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

  • Страхование залогового имущества;
  • Титульное страхование;
  • Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-derevyannyj-dom/

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Ипотека на деревянный дом

В рамках программы «Деревянная ипотека» Сбербанк предлагает гражданам Российской Федерации самые выгодные условия. Каждый желающий получает возможность приобрести жилье в кредит не только в многоквартирных новостройках, но и построить собственный дом. Это может быть сруб или недорогой каркасный коттедж. Но чтобы подать заявку и получить одобрение, построить дом и переехать и жить в экологически чистый район, необходимо изучить все особенности процедуры оформления.

Что собой представляет?

Ипотека на деревянный дом

Ипотека на деревянный дом предполагает выделение денежных средств на приобретение дома или строительство по собственному проекту. Речь идет не только о возведении частного жилья, но и о квартирах в домах с деревянными стенами и перекрытиями. Инициатива премьер-министра Дмитрия Медведева заключается в том, что государство готово выделить субсидию в размере 5% стоимости, а Сбербанка поддерживает ее и предлагает выгодные условия.

Условия льготной программы

В среднем строительство небольшого деревянного домика площадью до 150 квадратных метров обойдется в 2,5-3 млн руб. Сейчас ипотечное кредитование от Сбербанка предполагает лимит в 3,5 млн руб. Этой суммы хватает, чтобы выстроить большой коттедж. А если есть желание возвести дорогой деревянный дом, Сбербанк поможет, только государственная дотация в 5% будет доступна на часть стоимости.

Сделка имеет ряд особенностей. Главная заключена в том, что кредитно-финансовой организации придется заключать соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ. Порядок устанавливает Постановление правительства Российской Федерации № 259. Кроме этого:

  1. Кредит на деревянный дом выдается в российской валюте – рублях.
  2. Период возврата ограничен 15 годами, что связано с недолговечностью строения.
  3. В качестве залога используется любое имущество, принадлежащее заемщику.
  4. Наличие поручителей не обязательное требование, но это увеличивает шансы получить одобрение Сбербанка.
  5. 10% стоимости деревянного дома предоставляется в качестве первоначального взноса, в противном случае Сбербанк в ипотеке откажет.
  6. Субсидия 5% — это разница между установленной процентной ставкой и фактически назначенной.
  7. Здание вводится в эксплуатацию и передается заемщику в течение 4 месяцев с момента подписания ипотечного договора.
  8. Дом может быть построен или находиться в разобранном состоянии. В течение 4 месяцев его нужно собрать.

Если деревянное здание большое, имеет сложную архитектуру, и для строительства требуется больше времени, в договоре указывается необходимый период, но это по согласованию со Сбербанком.

Главные критерии

Ипотека на деревянный дом

Кроме обязательных требований к претендентам на получение кредитных средств Сбербанк требует, чтобы подрядное предприятие также соответствовало ряду критериев:

  1. На момент предоставления документации у компании, выполняющей строительство, должна быть соответствующая лицензия, позволяющая строить деревянные дома.
  2. С кредитной организацией подписывается партнерское соглашение, регулирующее взаимоотношения сторон (Сбербанк-подрядная организация).
  3. Годовой оборот компании-подрядчика превышает 200 млн руб. Если больше – шансы получить одобрение увеличиваются.

В Москве предприятий, выдерживающих требования для участия в деревянной ипотеке, несколько — это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД. Жители других регионов обращаются к дилерам. Всю информацию можно получить в Сбербанке.

К деревянному строению выдвигаются особые требования:

  1. В качестве материала для строительства используется цельные бревна, клееный брус, деревянные панели, ОСП, МДФ, ламели. Обязательно, чтобы древесина была твердых пород.
  2. Деревянный каркас должен стоять на капитальном заглубленном фундаменте (железобетонная конструкция, изготовленная из стального армокаркаса, залитого бетоном).
  3. Деревянный дом не может быть старше 10-15 лет. Сбербанк ветхие строения не кредитует.
  4. Здание предназначено для постоянного проживания. Кредитуемое домовладение находится в черте города, центральных районах. В противном случае Сбербанк отказывает в ипотеке по этой программе.
  5. Земельный надел, отведенный под строительство деревянного жилого здания, должен принадлежать заемщику или близкому родственнику. Если земля находится в аренде, срок договора превышает период выплаты ипотеки.
  6. Сооружение исправно, что означает износ до 70%: целая кровля, отсутствие дефектов, пригодность для проживания людей. Коммуникации в наличии и подключены. Есть транспортная развязка, а до ближайшего отделения Сбербанка не более 50 км.
  7. На участке отсутствуют строения, не указанные в плане. Целевое назначение земли – застройка и возделывание сельскохозяйственных культур.

Заемщик – гражданин Российской Федерации. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Желательно иметь регистрацию в том же регионе, где оформляется деревянная ипотека (не обязательно). Место работы в течение последних шести месяцев должно оставаться неизменным, доход – официальный, подтвержденный соответствующими документами.

При подписании договора на ссуду требуется предоставить согласие супруга или супруги.

Это необходимо в связи с тем, что все приобретенное в браке имущество является совместно нажитым, и оформление ипотеки на деревянный дом влечет за собой изменение некоторых параметров.

Согласие означает, что оба супруга готовы предоставить в Сбербанк дополнительное обеспечение. Кредитно-финансовая организация таким образом старается минимизировать риски по невозврату заемных средств.

Наличие задолженностей по кредитам в Сбербанке и других банках становится причиной отказа. Испорченная кредитная история также не позволяет получить деньги на льготных условиях. Требуется подтвердить платежеспособность. 10% первоначального взноса недостаточно. Придется предоставлять бумаги, подтверждающие наличие официального дохода, его размер за последнее полугодие.

Процедура оформления

Ипотека на деревянный дом

Первый этап — подача заявки на деревянную ипотеку. Это можно сделать при личном общении с сотрудниками кредитного отдела или дистанционно через Сбербанк Онлайн. Если пользователь не является клиентом Сбербанка, это можно сделать на официальном сайте. Система перекинет на портал ДомКлик, где имеется утвержденная форма заявки. В ней нужно указать:

  • сведения о заработке, месте трудоустройства и составе семьи;
  • исходные данные: срок кредитования, стоимость деревянного дома;
  • контактную информацию (телефон, электронный адрес);
  • данные об имуществе (автомобиль, недвижимость, доли недвижимости);
  • уровень дохода и размер обязательных платежей в настоящее время.

Вся информация проверяется работниками Сбербанка. Недостоверные данные – причина отказа в выдаче кредитных средств. Поэтапная инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор документации. Полный перечень предоставляют сотрудники Сбербанка.
  2. Ожидание одобрения. На проверку и вынесение решения требуется до 10 дней.
  3. Поиск объекта недвижимости. Деревянный дом можно подыскать заранее.
  4. Оформление документов на залоговое имущество (дома в том числе).
  5. Открытие кредитного счета – условие обязательное не только для Сбербанка.
  6. Выплата 10% стоимости покупки. Можно больше, меньше нельзя.
  7. Подписание кредитного договора. Квитанция на оплату первоначального взноса прилагается.
  8. Оформление страхового полиса на недвижимость и здоровье заемщика.
  9. Регистрация залогового соглашения в Регистрационной палате (как обремененного).

Далее Сбербанк перечисляет деньги на счет продавца дома, если строительство завершено. В противном случае средства получает подрядная организация. На руках у заемщика остается кредитный договор со Сбербанком на приобретение деревянного дома, а также график выплат по кредиту. После этого необходимо вносить обязательные ежемесячные платежи до полного погашения стоимости жилья.

Документы, необходимые для получения кредита

Ипотека на деревянный дом

Наличие паспорта – обязательное требование. Также требуется заключение независимого оценщика, в котором указано, сколько стоит деревянный дом. В качестве дополнительного удостоверения личности нужно предъявить водительские права, военный билет или загранпаспорт и т.д. Главное, чтобы была фотография.

Справки о доходах оформляются по установленной законодательством форме в виде справки 2 НДФЛ. Получить ее можно в бухгалтерии работодателя, налоговой службе. Снимите копию с трудовой книжки, а работники отдела кадров должны заверить ее с записью «работает по настоящее время», поставить дату, подпись, оригинальную печать предприятия.

Требуются документы на земельный участок: кадастровый паспорт, выписка из единого реестра, договор купли-продажи. Если планируется строительство, то Сбербанк запрашивает смету, где указана стоимость материалов и услуг строительных бригад подрядчика. В расчет берется общая сумма, которую необходимо потратить, чтобы собрать деревянный дом и ввести его в эксплуатацию.

Документы, необходимые для отчетности

Законами Российской Федерации предусмотрено, что заемщик использует ипотечную недвижимость в соответствии с ее целевым назначением. Тратить выделяемые средства также необходимо исключительно на строительство или покупку деревянного жилого строения. Только в этом случае имущество после выплаты задолженности передается в собственность заемщика.

Чтобы Сбербанк мог отслеживать, как это происходит в действительности, необходимо предоставлять:

  1. Документы, подтверждающие, что заемщик прописан в приобретенном деревянном домовладении. Сюда же относятся справки о составе семьи и информация обо всех жильцах.
  2. Кадастровый паспорт на деревянный дом, технический паспорт на квартиру или акт приемки с указанием, что здание введено в эксплуатацию.
  3. Правоустанавливающие бумаги: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, договор с застройщиком и т.д.
  4. Копии чеков и квитанций, доказывающие факт затрат кредитных средств на приобретение стройматериалов и оплату услуг подрядной организации.

Владение деревянным частным коттеджем предполагает уплату земельного налога. Уже в первый месяц его необходимо заплатить, а чтобы Сбербанк убедился, что это требование выполнено, необходимо предоставить соответствующую квитанцию.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Ипотека на деревянный дом

Различные кредитные организации предлагают воспользоваться услугой ипотечного кредитования, но деревянная ипотека разработана только Сбербанком. Остальные банки имеют в виду обычную программу ипотеки на покупку загородного жилья или приобретение частного дома в городской черте. Чтобы получить льготу в 5%, обращайтесь в Сбербанк.

Оформление страховки деревянного дома

Страхование приобретаемой недвижимости, а заемные средства — требование, обязательное для всех банковских структур. Сбербанк требует, чтобы клиент имел полисы:

  • страхования объекта недвижимости;
  • титульного страхования;
  • страхования здоровья и трудоспособности.

Первый в списке – обязательный. Остальные нет, но желательные, так как Сбербанк с большей готовностью предоставляет деньги на строительство и покупку деревянных домов тем, кто оформил так называемый страховой пакет услуг «Золотой».

Это своего рода гарантия возврата средств, если с должник по ряду причин потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные взносы в счет погашения долга. В этом случае процентная ставка становится минимальной, одобрение выдается с большей гарантией.

В противном случае Сбербанк имеет право отказать или повысить процент переплаты при оформлении документов по ипотеке на строительство или покупку деревянного дома.

[custom-advblock]

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-derevyannyj-dom-v-sberbanke.html

Льготная ипотека на деревянный дом 2019: условия и банки

Главная › Программы › Дом и земля

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Ипотека на деревянный дом

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Ипотека на деревянный дом

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/lgotnaya-ipoteka-na-derevyannyi-dom.html

«Деревянная» ипотека 2.0

Редакция «РБК-Недвижимости» разобралась, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов

Ипотека на деревянный дом

ТАСС/ Василий Александров

В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов.

Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства.

Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб.

ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

  • В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
  • Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1%.
  • В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
  • По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
  • Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке.

Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ).

Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком.

Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов.

После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов.

В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он.

С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет.

Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов.

При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания.

По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию.

Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%.

Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood. 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5d63b71e9a7947bd64a3d3b6

Льготная “деревянная” ипотека 2019: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

  1. Валюта займа – рубли;
  2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  3. Срок кредитования – до 15 лет;
  4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  5. Первоначальный взнос – от 10%;
  6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
  • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

  • Компания «Теремъ» (Москва);
  • ООО «Зодчий» (Москва);
  • «Дачный сезон»;
  • АО «Тамак»;
  • Корпорация Good Wood (Москва);
  • «Форт Росс Хаус»;
  • HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории России;
  • Незапятнанная кредитная история;
  • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  • Согласие супруга/и в письменном варианте;
  • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  • https://www.sravni.ru/;
  • https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос
Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб. до 30 лет от 25%
Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб. до 30 лет от 10%
ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Банк Открытие от 11% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 30%
Юникредит от 13% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 50%
Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб. до 25 лет от 40%
Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-derevyannyy-dom/

Ссылка на основную публикацию