Альфа-банк: рефинансирование ипотеки

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки Евгений Маляр # Рефинансирование Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Банк предлагает довольно выгодную ставку рефинансирования – 9,99%. Но получить ее могут жители лишь нескольких регионов. При этом необходимо соответствовать и другим важным критериям.

  • На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку
  • Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
  • Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке
  • Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования
  • Другие предложения по рефинансированию

Перекредитовать крупные займы можно во многих финансовых учреждениях страны. Сегодняшняя статья о том, на каких условиях предлагает рефинансирование Альфа-Банк для ипотеки.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2019 году установлено базовое значение ставки — 10,29%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Процент изменения ставки по рефинансированию ипотеки Причина изменения ставки
+1% Перезаемщик отказывается страховать личные риски
+0,7% Не предоставлено подтверждение размера дохода
+0,5% Рефинансируется приобретение жилого дома с участком земли
+0,25% Рефинансируется ипотека на приобретение таунхауса
+0,5% Сумма кредитования превышает остаток задолженности по ипотеке (клиент хочет получить дополнительные средства)
+3% Заемщик не предоставил подтверждение перерегистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка в срок до 90 дней
–0,3% Сделка совершается не позднее 30 суток с момента одобрения заявки банком
–0,3% Зарплата заемщику переводится на карту Альфа-Банка
–0,3% Сумма рефинансирования превышает 8 млн (Москва), 5 млн руб. (СПб и ЛО), 3 млн (Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург)

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 9,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка.

Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России.

Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 10,29% и выше.

Следует отметить, что предложение рефинансирования ипотеки доступно не для всех регионов. Жители Москвы и области, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга могут оформить кредит по указанным выше условиям на этой странице. Для жителей других регионов доступен кредит наличными с возможностью рефинансирования или предложение банка-партнера Дельта-Кредит.

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Тип недвижимости Процент выдаваемой суммы от оценочной стоимости объекта Льготные условия (пользуются зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы 80% 85%
Апартаменты 70% 75%
Частные дома с участками 50% 50%

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Признак Значение
Минимальный возраст, полных лет 21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет 70
Гражданство Любое
Регистрация Территория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы 4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный 1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке

Технически процесс оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке приблизительно такой же, как и в других финансовых учреждениях. На специализированной странице доступны для скачивания два бланка:

  1. Справка о доходах — скачать;
  2. Анкета заявителя — скачать.

Там же приведен пример заполнения анкеты — она довольно объемная и образец поможет справиться с ней (скачать).

Особо внимательно следует прочитать изложенные на бланке анкеты правовые положения, обосновывающие условия рефинансирования. Они напечатаны мелким шрифтом, текст довольно объемный, но на ознакомление с ним времени жалеть не стоит.

Пакет документов по заемщику и недвижимости включает также первичный ипотечный договор, график погашения и прочие сопутствующие бумаги.

Справку о фактическом доходе за последние полгода по форме Альфа-Банка заполняет бухгалтер предприятия, на котором работает заемщик. Она скрепляется подписью руководителя и печатью.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Важный вопрос — страхование рисков. Стоимость этой услуги складывается из двух частей:

  1. Личное страхование производится добровольно, но отказ от него, как уже указывалось выше, влечет увеличение ставки по рефинансированию ипотеки на 1%. При этом полис обойдется в 0,83% от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.
  2. Страхование имущественных рисков обязательно.

В случае одобрения заявки задолженность клиента перед прежним кредитором погашается путем зачисления остаточной суммы на специальный счет, открытый в банке-кредиторе. Если условия нового договора предусматривают превышение размера ипотеки, разницу ему зачисляют на карту.

Следующий шаг — посещение банка, выступавшего первичным ипотечным кредитором. Там заемщику выдается справка о погашении задолженности — она предоставляется в Альфа-Банк в качестве подтверждения целевого использования суммы, выделенной на рефинансирование.

На этом процедура завершается. Заемщик до окончания расчетов вносит регулярные платежи в Альфа-Банк.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке.

Другие предложения по рефинансированию

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки 9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки 9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки 10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-alfa-banke.html

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт-Петербурга и области
Стандартная 50 млн. руб. 25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС 30 млн. руб. 15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жильяМаксимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентов Для прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус 85% 80%
Апартаменты 75% 70%
Частный дом с земельным участком 50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиАльфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика 2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом 0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус 0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства 0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Читайте также:  Как открыть счет на форекс: демо и реальный

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиот 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиАкция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиот 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиМинимальный пакет документов Оформить Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиот 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиРешение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Документы для рефинансирования

  • Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.
  • Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:
  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке.

Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга.

Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Отзывы

Мила, Белгород

Очень удобно в этом банке оформлять рефинансирование. Принимают решение за день, все доступно объясняют и честно. Да и условия хорошие, я всем довольна.

Алёна, Волгоград

Мне в Альфа-Банк посоветовала подруга обратиться, когда я ей рассказала про потерю работы. С одной зарплатой мужа мы бы ипотеку не вытянули и точно в долги б попали, а так нас это спасло.

Виктор, Ангарск

Мне здесь рефинансировали ипотеку под 11,49%. Я сам не поверил, когда увидел эту цифру. В другом банке предлагали 18%. Есть же разница, причем огромная. Там только за отказ от страховки добавляют 4%, ужас.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-ipoteki-alfa/

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке – условия и документы

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году предлагалось на условиях более выгодных, нежели в прочих российских финансовых учреждениях. Причем предложение невысокой годовой процентной ставки оказывалось далеко не единственным стимулом, побуждавшим обратиться к перекредитованию именно в этот банк.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Преимущества рефинансирования от Альфа-банка

Многим заемщикам приходится сталкиваться с проблемой проведения перекредитования. Почему эту процедуру желательно провести в Альфа-банке? Преимуществ несколько:

  1. Можно значительно понизить кредитную нагрузку, в идеале – до 8,99 пункта годовых.
  2. Оформление одного кредита позволяет выплачивать задолженность по всем ранее оформленным проблемным займам (числом не более пяти) и в меньшем объеме;
  3. Согласуется посильная величина ежемесячной выплаты.
  4. Погашать можно несколькими разными способами, избирая для себя наиболее приемлемый.
  5. При достаточной платежеспособности клиент, заключивший соглашение рефинансирования с Альфа-банком, не только погасит накопившуюся задолженность, но и станет обладателем дополнительной денежной суммы.
  6. Погашение ранее образовавшихся долгов будет производиться одним из стабильнейших российских банков с рейтингом надежности АА.
  7. Новый договор прозрачен и не потребует совершения каких-либо дополнительных выплат, и не будет сопровождаться скрытыми комиссиями.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Столь привлекательное предложение действительно не только относительно рефинансирования ипотеки, но распространяется и на другие виды банковских заимствований.

К сожалению, исходящая от Альфа-банка программа распространяется на немногие регионы, где приобреталась недвижимость.

Будем надеяться, что рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году или, хотя бы, последующих, распространится по всей стране.

Условия рефинансирования ипотеки

Базовые условия ипотечного перекредитования сводятся к четырем параметрам:

  1. Сумме. Для Москвы и Московской области она установлена в пределах 2-50 млн руб, для других российских регионов – 1-25 млн руб.
  2. Срокам. Договор заключается не менее, чем на три года. Максимально – на тридцать.
  3. Процентной ставке. Клиент Альфа-банка, согласившийся на комплексное страхование, может добиться годовой ставки ниже базовой, установленной на уровне 9,29%.
  4. Первоначальному взносу. Зарплатному клиенту понадобится внести 15% стоимости перекредитуемого объекта недвижимости, прочим – 20%.

Какие факторы могут сказаться изменении условий рефинансирования ипотеки других банков в Альфа-банке:

  1. значительная сумма, подлежащая рефинансированию, скажется на понижении годовой ставки на 0,3%. Для Москвы это более 8 млн, для Санкт-Петербурга – более 5, для остальных регионов – свыше 3;
  2. отказ от страхования личных рисков повысит годовую процентную ставку на 1%;
  3. непредоставленные источники доходов будут стоить клиенту дополнительных 0,7% годовых;
  4. при желании получить дополнительные средства придется согласиться на возросшую на 0,5% годовую ставку;
  5. вовремя не предоставленное подтверждение, что ипотека перерегистрирована, будет стоить 3% годовых. На эту процедуру Альфа-банком отводится 90 суток;
  6. совершив сделку в течение месяца после того, как Альфа-банк одобрил поданную заявку на рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на сниженную на 0,3% годовую ставку.

Требования к заемщику

По отношению к личности клиента условия рефинансирование ипотеки в Альфа-банке таковы:

  • он может быть, как резидентом, проживающим в России, имея регистрацию, от 183 дней ежегодно, так и нерезидентом. Однако в последнем случае ипотеку предоставят только в американских долларах;
    • за ним сохраняется право повысить сумму заимствования, привлекая близких людей, как созаемщиков;
  • возрастные ограничения установлены и на нижнем пределе, требуя полного совершеннолетия, достигаемого в 21 год, и на верхнем. Не предоставят кредит женщинам и мужчинам, достигающим 70-летия до завершения срока действия договора;
  • обязательно подтверждать источник постоянных денежных поступлений;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении года. При этом занятость на последнем месте работы должна длиться более четырех месяцев.

Исключается предоставления рефинансирования, если заемщик:

  • не является собственником залоговой недвижимости;
  • оформил ипотеку не более полугода назад;
  • допускал несвоевременное внесение платежей или совершил просрочку;
  • ранее проводил рефинансирование по ипотеке.

Требования к объекту недвижимости

Ипотеку, по большей части, оформляют, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке. Исключается оформление в случаях:

  • аварийности объекта;
  • предполагаемого капитального ремонта или постановки в очередь на снос.

На «вторичку» базовую ставку Альфа-банк установил в 8,99%.

При кредитовании строительства частного жилого дома банк требует, чтобы участок, на котором возводится здание:

  • не относился к землям природоохранного фонда;
  • предназначался для строительства жилья;
  • находился в собственности (со)заемщика.

В случае приобретения новостройки существенным требованием со стороны Альфа-банка, предоставляющего рефинансирование ипотеки, становится обязательность сдачи объекта в ближайшие годы.

Документы для рефинансирования

У своих зарплатных клиентов, обратившихся по поводу получения рефинансирования ипотеки, Альфа-банк запрашивает:

  • заявку;
  • отксерокопированные страницы паспорта;
  • номер СНИЛС;
  • полученный в банке-кредиторе документ, в котором указывается сумма остатка задолженности.

Прочими лицами этот перечень дополняется:

  • справкой о доходах (по форме 2-НДФЛ или предоставленной в банковском отделении);
  • копией трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Подавая в Альфа-банк на рефинансирование ипотеки документы, уточняют, что должно оказаться в составе пакета. Для чего обращаются по контактным телефонам и адресам ипотечных центров, указанным на банковском сайте, или к менеджеру.

Читайте также:  Когда закрывать счет ип при закрытии ип

Срок реструктуризации

При ипотечном перекредитовании он не может устанавливаться менее трехлетнего. Максимальная же продолжительность может доходить до тридцати лет.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-банка

Для удобства проверки реальной выгодности услуги рефинансирования ипотеки Альфа-банк предлагает воспользоваться калькулятором. Зайдем на страничку http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/alfa-bank/ и посмотрим, какие преимущества получит заемщик, которому осталось выплатить 1 млн руб. под 15% годовых.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Снизив ставку до 11%, ежемесячный платеж понизим до 21 тыс, а переплату – до 300 тыс.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Сохранив сроки кредитования, сокращаем размеры ежемесячных отчислений на две тысячи рублей, а переплату в целом – без малого на 123 тыс руб.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Как подать заявку

На сайте Альфа-банка заполняется форма.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиАльфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Если удобнее, то обратиться в банковское отделение. Или заказав ответный звонок, который сотрудник Альфа-банк совершит в назначенное время.

В любом случае в банковском отделении придется побывать, чтобы предоставить требуемые документы.

Источник: https://banks7.ru/refinansirovanie-ipoteki-alfa-bank.html

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Огромные процентные ставки, которые предлагают российские банковские учреждения, существенно бьют по карману фундаментальную часть населения. Постоянные условия кризиса в стране лишают жителей государства поднимать доходы, а банки не могут существенно понизить проценты по кредиту.

Особую нишу занимает ипотечное кредитование, которое могут себе позволить далеко не все граждане России. В последнее время коммерческими учреждениями вводится программа по пересмотру условий кредита. Рефинансирование ипотеки Альфа Банк проводит для снижения ежемесячных сумм по кредитному договору.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиГражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

  Ипотечный кредит в Альфа Банке

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиКлиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Кредитный калькулятор

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиУзнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

  • отсутствие просрочек по кредитованию;
  • перекредитование проводится впервые;
  • наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
  • минимальная давность оформления займа — полгода.

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие официальной прописки в Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
  • общий рабочий стаж — от одного года;
  • клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Если хотя бы одно условие не соблюдается, Альфа Банк отказывает рефинансировать кредит.

Документация

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиАльфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

  • анкету-заявление на рефинансирование;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС.

  Подача онлайн-заявки на кредит в Альфа Банке

Если заемщик не является клиентом Альфа Банка, то дополнительно предоставляются справка формата 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководством. Помимо личных документов заинтересованному лицу необходимо принести ипотечный договор, выписку об остатке задолженности, оформленную в банке, выдавашем первоначальный займ.

Процедура рефинансирования

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Методы оплаты

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиЗаемщики выполняют погашение задолженности согласно установленному графику, платежи совершаются ежемесячно, равными суммами на протяжении установленного срока.

Клиенты могут вносить большие суммы для досрочного закрытия долга.

Совершать транзакции можно общедоступными способами:

  • электронные платежные системы;
  • кассы коммерческого учреждения;
  • терминалы;
  • удаленно при помощи официального сайта, установленного автоплатежа.

Особенности

Выгода рефинансирования кажется очевидной. Однако, условия перекредитования имеют некоторые нюансы. Например, программа привлекательна лицам, выплатившим меньше половины долга.

Оформляя новое кредитование необходимо узнать процентный размер переоформляемых займов, отсутствие штрафов за досрочное погашение ипотеки. Помимо основного платежа заемщику потребуется раскошелиться на страхование.

Плюсы и минусы

Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиСогласно многочисленным отзывам первых участников программы, рефинансирование подходит далеко не всем. К основным отрицательным сторонам можно отнести отказ кредитовать граждан, у которых присутствуют просрочки в кредитной истории и наблюдались погашения долгов раньше установленного времени.

Главные плюсы пересмотра кредитования – это оперативное рассмотрение обращений, низкие ставки, возможность досрочно погасить ипотечный займ. Банк рассматривает клиентов пожилого возраста. Альфа Банк помогает сократить проценты по обязательным платежам, облегчив ежемесячную ношу.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки Альфа банке – условия и документы на 2019 год

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Возникновения большого количества частных и государственных банковских организаций способствует стремительному росту конкуренции и борьбе за каждого клиента.

Ипотечное кредитования является одним из самых стабильных источников прибыли для банков, что способствовало развитию такого явления, как рефинансирование ипотеки – выкуп кредита у другого банка под более выгодные для клиента условия.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке пользуется большим спросом у физических лиц, благодаря стремительному росту организации, наличию большого количества офисов клиентского обслуживания и выгодным тарифным предложениям.

В данном материале мы рассмотрим условия рефинансирования 2019 года от крупного коммерческого банка, список необходимой документации и особенности работы с Альфа-Банком.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечных кредитов регулируется официальным государственным законопроектом и подразумевает возможности выкупа кредитного предложения другим банком с более выгодными условиями обслуживания для клиента.

Воспользовавшись такой услугой, вы получаете:

  • сниженную процентную ставку, зависящую от используемого тарифного плана;
  • увеличение срока выплата ипотечного кредита с сохранением возможности досрочного погашения;
  • возможность изменения валюты при необходимости;
  • совокупность всех вышеуказанных условий способствует снижению ежемесячного платежа.

Воспользоваться услугой Альфа-Банк рефинансирование ипотеки может любое физическое лицо в возрасте от 21 до 65 лет. Крайний возраст должен быть на момент совершения последнего платежа по кредиту.

Дополнительно применяется общая кредитная история заемщика, если вы ранее допускали просрочку платежей – банк может дать отказ при составлении заявления на рефинансирование ипотечного кредита.

Банк, где был оформлен кредит, не имеет права дать отказ на рефинансирование – данный процесс регулируется гражданским кодексом и установленными внутренними правилами процесса оформления кредитования. В случае возникновения конфликтного решения рекомендуется обратиться в судебные органы с соответствующим запросом.

Документы на рефинансирование должны быть поданы в ближайший офис клиентского обслуживания. Здесь же должна быть заполнена специальная заявка, выполненная по общей форме.

В качестве документации должен быть подан не только базовый набор для ипотеки, но и выписка из используемого банка о действующем предложении, количестве внесенных средств и сроке действия.

Полный список документации будет рассмотрен в отдельном разделе.

Условия рефинансирования ипотечного кредитования по базовому тарифному плану от Альфа-Банка следующие:

  • минимальная сумма кредита – 600 тысяч российских рублей, в зависимости от стоимости приобретаемого имущества она может увеличиваться до 100 миллионов;
  • общая сумма кредита не должна превышать 85% стоимости от приобретаемого имущества;
  • в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость с возможностью подключения залога созаемщика, согласно условиям оформления ипотеки у прошлого банка;
  • минимальная процентная ставка по рефинансированию – 9.75%, получить ее можно при наличии зарплатной карты Альфа-Банка;
  • максимальный срок рассмотрения клиентской заявки – 2 недели и может варьироваться в зависимости от занятости банка.
Читайте также:  Моментальная лотерея сбербанка

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Альфа-Банк: рефинансирование ипотекиЗадать вопрос

Воспользовавшись данным предложением популярного российского банка, вы получаете доступ к расширенным возможностям работы с системой. Дебетовая карта может быть привязана к ипотечному кредиту с настройкой автоматического списания средств по ипотечному долгу. Также может быть произведено досрочное погашение ипотечного кредита.

Работа банка получила положительные отзывы, а финансовую выгоду от рефинансирования вы можете рассчитать в специальном кредитном калькуляторе собственной разработке.

Заполните предложенные формы необходимыми данными, после чего на экран будут выведены расчеты по процентной переплате, общей сумме кредитования и ежемесячным платежам.

Сравните полученную информацию с предложением от прошлого банка.

Документы для рефинансирования ипотеки Альфа-Банком

Обращаясь в отделение Альфа-Банка, требуется предварительно собрать всю необходимую документацию согласно официальному списку. Сюда входит:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • свидетельство о регистрации на территории РФ. Важно, чтобы в вашем регионе располагался официальный центр обслуживания банка;
  • справка о доходах согласно форме 2НДФЛ;
  • выписка с места работы, согласно которой вы должны работать не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • трудовая книга и ее копия;
  • официальная документация с действующего банка.

После сверки всей информации и проверки вашей кредитной истории решение будет приниматься в главном офисе, после чего с вами свяжется специалист банка для сообщения результатов. Если ответ положительный – заберите всю необходимую документацию с банковского офиса. Обязательно выполните платеж в установленный срок.

Источник: https://AlfaBankin.ru/refinansirovanie-ipoteki-alfa-bank.html

Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,9-11,9% годовых в рублях. Это поможет уменьшить ежемесячные кредитные платежи и итоговую переплату банку.

Подробнее об условиях перекредитования а также о том, какие требования банк предъявляет к заемщикам, в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?

Альфа-Банк готов рефинансировать ипотеку, а также еще до 5 кредитов, в том числе задолженность по кредитным картам. Перекредитовать можно кредиты, взятые в сторонних банках. Свою ипотеку Альфа-Банк не рефинансирует.

Максимальная сумма для рефинансирования в Москве и Московской области составляет 50 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн. рублей, но не более, чем 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 70% от стоимости апартаментов и 50% от стоимости жилого дома с участком.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма рефинансирования не должна превышать 50-85% стоимости залога.

Справка! Смысл рефинансирования в том, что банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, а заемщик забирает свою закладную и оформляет залог на другого залогодержателя. Результат – более низкая ставка на весь срок кредитования.

Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.

Требования к клиентам:

  • гражданство РФ или иностранного государства;
  • возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
  • оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
  • стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости:

  • ликвидность объекта;
  • отсутствие судебных споров, арестов;
  • износ здания не более 70%.

Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

Важно! Альфа-Банк предлагает выгодные условия рефинансирования для ипотечных заемщиков. Но они доступны только заемщикам без просрочек по кредиту.

Ипотеку можно рефинансировать под минимальную ставку 8,9% годовых в рублях. Но такая ставка доступна, только на период проведения акции и с учетом покупки комплексной ипотечной страховки (страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика).

Условия рефинансирования:

  1. процентная ставка от 8,9-11,99 % годовых;
  2. кредит до 50 млн. рублей;
  3. обязательное страхование залога;
  4. срок кредитования – до 30 лет.

Еще одно требование для получения льготной ставки по кредиту: минимальная сумма займа должна быть от 2 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа рефинансирования ипотеки под 8,9% годовых доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга. Для всех остальных действует более высокая ставка – до 11,99% годовых.

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

  • копия паспорта;
  • заявление-анкета;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • кредитный договор, закладная;
  • страховой договор;
  • справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
  • справка с работы о заработной плате;
  • копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Справка! Учтите, что Альфа-Банк будет отдельно запрашивать информацию об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и проверять кредитную историю заемщика.

Заявление на рефинансирование можно найти на сайте Альфа-Банка. Оно представляет собой утвержденный бланк, в котором нужно заполнить все графы. Начинаем заполнение с того, что выбираем в анкете программу «Рефинансирование», а не ипотека или другая кредитная программа.

Далее в заявке указывается:

  1. запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
  2. предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  3. виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

В разделе «Ежемесячные доходы» указывается доход от основной деятельности за вычетом налога, а также все доходы от совместительства. Потребуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг и других кредитов.

Пошаговая инструкция

Итак, если заемщик приходит из другого банка, то для начала он должен получить согласие на рефинансирование.

Далее необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявление (на сайте Альфа-Банка или в офисе).
  2. Предоставить в банк пакет документов.
  3. Заключить новый договор с Альфа-Банком.
  4. Дождаться закрытия кредита новым кредитором.
  5. Переоформить закладную на Альфа-Банк и начать выплачивать кредитные платежи.

Важно! Может потребоваться также переоформление договора страхования, если меняются условия, сам страховщик, сумма кредита и другие параметры.

После подачи пакета документов рефинансирование проводится довольно быстро – в течение 2-8 дней. Документы по залогу (квартире или дому) могут быть предоставлены в течение трех месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования:

  • крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
  • длительный срок кредитования;
  • удобные аннуитетные платежи;
  • выгодные условия страхования залога;
  • отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

  • дополнительные расходы на переоформление договоров;
  • смена банка для обслуживания;
  • возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком.

Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых.

Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Важно! Рефинансирование выгодно только в случае минимальной ставки по кредиту. Во всех остальных случаях заемщик рискует напрасно потратить время и деньги на переоформление займа.

Отказывают претендентам на рефинансирование только в случае, если у них негативная кредитная история или кредит был оформлен совсем недавно (менее полугода назад). Еще одна веская причина для отказа: низкий доход заемщика.

Если кредит оформлялся давно, то доходы могли измениться и нового кредитора они могут не устроить. У заемщика должно оставаться после оплаты кредитных платежей минимум половина его ежемесячного дохода. Если же расходы семьи гораздо выше, то можно получить отказ в переоформлении займа.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы убедить банк в своей кредитоспособности можно указать помимо основных доходов еще и дополнительные, в том числе от совместительства или других источников. Можно также рассказать об имеющихся в семье активах (недвижимости, автомобилях, счетах в банке).

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке помогает серьезно снизить кредитные платежи. Для этого нужно собрать пакет документов и заполнить заявку в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, то скорей всего ответ будет положительным.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/v-alfa-banke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector