Юникредит банк: рефинансирование ипотеки

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита. Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )1.

  3. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  4. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору2.

    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.

  5. Обращение Заемщика в страховую компанию. Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.

    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.

  6. Подписание кредитного договора и предоставление кредита. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.

    При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита

  7. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.


    Погашение Первоначального кредита3.

  8. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

    Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

    Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

  9. Прекращение действующего обременения. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.
  10. Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную. В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.
  11. После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.
  12. Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.
  • Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.
  • Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка.

Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку.

Более подробная информация в отделениях банка.

2 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

3 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке предоставляется наряду с другими услугами кредитования. К примеру, если ипотечная ссуда стала непосильным бременем для бюджета клиента, то он может перекредитовать ее на более приемлемых условиях.

Чтобы разобраться во нюансах данного вопроса, стоит ознакомиться, какие условия предлагает пользователям финансовая организация по рефинансированию ипотечного кредита, кто может воспользоваться предложением и как подать для этого заявку.

Условия рефинансирования в Юникредит банке

Перекредитование ипотеки в Юникредит банке осуществляется на выгодных условиях и под невысокий годовой процент.

Основные условия предоставления услуги следующие:

  1. Валюта ссуды — рубли РФ.
  2. Сумма займа: 80% от цены жилья, если первоначальный займ имел целевую направленность на покупку недвижимости. Если начальная ссуда была предоставлена на любые цели — 70%. В случае, когда кредит оформляется на приобретение частного домовладения — 50%.
  3. Период погашения долга — 12 месяцев — 30 лет.
  4. Обеспечение — под залог приобретаемой недвижимой собственности.
  5. Поручительство — супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
  6. Отсутствует комиссия за переоформление кредита.
  7. Возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
  8. Процентная ставка имеет фиксированную величину на весь период кредитования, актуальную информацию можно найти на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html#home.

На этом сайте также есть докладное описание всех условий предоставления услуг финансового учреждения.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают таким требованиям:

  • совершеннолетний гражданин — возраст от 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • официальная прописка на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство и стабильная заработная плата;
  • местонахождение предприятия на котором работает заемщик — вся территория РФ;
  • наличие полного пакета требуемой документации;
  • отсутствие долгов по другим займам и наличие положительной кредитной истории.

К рефинансируемому объекту недвижимости тоже выдвигаются определенные требования:

  • жилье должно использоваться исключительно по назначению — с целью проживания;
  • объект обязан иметь отдельный вход и санузел;
  • обязательно наличие водоснабжения и энергообеспечения;
  • адрес — недвижимость, которая покупается, должна находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • покупаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность пользователя, берущего займ.

Что касается рефинансируемого кредита, то по нему не должно быть долгов и просрочек, а с момента оформления договора займа с первым кредитором необходимо, чтобы прошло более 12 месяцев, и по ипотеке было внесено не менее 12 платежей.

Преимущества данной услуги

Рефинансирование ипотечного займа — это процедура перекредитования на более выгодных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги являются:

  1. Значительное снижение процентной ставки по ипотеке.
  2. Сокращение ежемесячных платежных взносов.
  3. Продление срока погашения кредита.
  4. Увеличение суммы ипотечной ссуды.

Документы для рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

Для рефинансирования ипотеки других банков клиент должен подготовить и представить в офис банка следующие документы и официальные бумаги:

  1. Заполненную анкету заемщика.
  2. Заявление на предоставление услуги.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Справку с места работы об уровне ежемесячного дохода — форма 2-НДФЛ.
  5. Копию ипотечного соглашения, договора ипотеки, заключенного с первоначальным банком.
  6. Документацию на залоговое имущество.
  7. Выписку по счету о внесенных платежах в первое кредитное учреждение за период 12 месяцев.
  8. Реквизиты счета для погашения кредита.
  9. Письмо из первого банка, где указана, оставшаяся сума долга по ипотеке.

Кроме вышеперечисленных документов, компания Юникредит может затребовать у клиента дополнительную документацию.

Процентная ставка при рефинансировании Юникредит банком ипотеки других финансовых учреждений определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

Актуальную информацию относительно процентных ставок можно найти на сайте банка -https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html .

Способы подачи заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в 2019 году можно двумя способами:

Первый вариант является более удобным, поскольку начать оформление займа можно в удаленном режиме. Для этого необходимо действовать по такому алгоритму:

  • зайти на официальный ресурс банка, по вышеуказанной ссылке;
  • проследовать в соответствующий раздел — «Рефинансирование ипотеки»;
  • нажать на клавишу «Отправить заявку»;
  • после этого следует корректно заполнить предложенную форму анкеты и отослать ее на сайт для рассмотрения.

Срок, в течение которого принимается решение по обращению пользователя, может составлять от нескольких часов до 7 рабочих дней.

После того, как клиент получит ответ по заявке, у него есть 30 дней для сбора и подачи полного пакета документов на рефинансирование ипотечного кредита в Юникредит банке.

Особенности Рефинансирования ипотеки в Юникредит банке в 2019 году

Рефинансировать ипотеку в Юникредит банке можно по двум схемам:

  1. Увеличивается период кредитования.
  2. Уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, Юникредит банк предлагает программы, где отражены обе схемы.

Выбрать кредит на рефинансирование можно, посетив официальный сайт Юникредит банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/cbrf-3194-y.html. Здесь можно уточнить материальную выгоду с помощью кредитного калькулятора.

Причины для отказа в данной услуге

Юникредит банк подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявленным требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный пакет необходимых документов.

В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:

  1. Если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы.
  2. Если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании Юникредит.
  3. Квартира, которая покупается, находится в доме, построенном до 1975 года.
  4. У клиента была обнаружена отрицательная кредитная история.
  5. Первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта.
  6. С момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года.
  7. Если приобретаемая недвижимость непригодна для проживания.
  8. Место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.

Помимо этого, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящееся под опекой. А также, если там зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Юникредит банке полезно почитать, для того, чтобы иметь полное представление об данной услуге. Есть много положительных нюансов, которые отметили заемщики в своих отзывах.

К примеру, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстрота процедуры. Негативные отзывы в большинстве случаев обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Юникредит банке можно осуществить на довольно лояльных условиях. Данная услуга пользуется большим спросом среди клиентов.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают определенным требованиям. К рефинансируемому объекту они тоже выдвигаются.

При соблюдении всех условий, Юникредит банк подтвердит заявку на реструктуризацию ипотечного кредита.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-yunikredit-banke/

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году

Евгений Смирнов

22 февраля 2019

# Рефинансирование

ЮниКредит Банк основан в 1989 году в Москве. Старое название – ММБ (Международный Московский Банк).

  • Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке
  • Как перекредитоваться в UniCredit Bank
  • Какие документы потребуются
  • Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите
  • Тарифы и условия
  • Сравнение с конкурентами
  • Процедура проведения
  • Необходимые документы
  • Онлайн-калькулятор рефинансирования
  • Заключение

Рефинансирование – банковская услуга, предусматривающая получение нового займа для частичного или полного погашения уже имеющейся кредитной задолженности. Например, рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке позволяет должнику при возникновении проблем с внесением ежемесячных платежей не испортить свою кредитную историю и сэкономить на выплатах по процентам.

Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке

Суть программы рефинансирования следующая: если условия потребительского кредита, предоставленного другим банком, перестают удовлетворять заемщика, то ЮниКредит выдает ему ссуду для погашения старой задолженности на новых условиях. В зависимости от выбранной программы и сопутствующих условий, заемщик может получить от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на погашение кредитов других банков.

ЮниКредит предлагает также программу рефинансирования ссуды, полученной на приобретение транспортных средств. Воспользовавшись ею, можно получить автокредит в размере от 100 тысяч до 6,5 миллиона рублей с процентной ставкой от 17% и сроком 1–7 лет. Услуга доступна для совершеннолетних клиентов, оформивших займ не менее шести месяцев назад.

Чтобы оформить рефинансирование в UniCredit Bank,  клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст 21-65 лет;
  • общий стаж более одного года или свыше 3 месяцев работы по месту последнего трудоустройства;
  • ежемесячный доход жителей Москвы должен составлять не менее 30 000 рублей, а для тех, кто проживает в других регионах страны – не менее 20 000 тысяч рублей;
  • постоянная регистрация в регионе с подразделением ЮниКредит Банка.

В качестве доказательства уровня зарплаты можно использовать не только справку 2-НДФЛ, но и прочие источники дохода, если они являются «белыми», то есть налоги с них были уплачены.

Погашать кредит можно:

  • безналичным переводом с текущего счета в UniCredit Bank или в любом другом кредитном учреждении;
  • наличными через отделения банка или банкоматы с функцией cash-in.

Кредит можно погасить досрочно, как в полном объеме, так и частично. За досрочное погашение займа комиссии не предусмотрено. В случае несвоевременного возвращения кредита взимается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.

Процедура перекредитования осуществляется по следующей схеме:

  1. Оформляется заявка на сайте UniCredit Bank или при личном обращении в любое отделение кредитного учреждения.
  2. Получение решения банка по поданной заявке.
  3. Затем следует дождаться поступления денежных средств на счет стороннего банка.
  4. Оформить заявление у первого займодателя на досрочное погашение кредитного долга.

Заявка на перекредитование не имеет четко определенного образца, поэтому оформляется в свободной форме. Она практически полностью дублирует данные, содержащиеся в заявлении на получение первоначального кредита, но при этом, в документе должна быть указана еще цель получения нового займа.

Цели перекредитования могут быть следующими:

  • погашение имеющегося кредитного обязательства;
  • смена валюты, используемой для внесения ежемесячных платежей;
  • снижение ставки по процентам;
  • сокращение размера ежемесячных платежей;
  • совмещение нескольких текущих займов в единый кредит на более выгодных условиях;
  • снятие обременения с залога (ипотека или автокредит).

Какие документы потребуются

Чтобы оформить в ЮниКредит Банке перекредитование потребительского займа, взятого в другом учреждении, клиенту надо предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • заявку на рефинансирование кредита;
  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
  • справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
  • копию договора кредитования с первичным банком;
  • копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
  • оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
  • официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
  • реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья.

Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки.

Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

  • максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
  • если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
  • ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
  • если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
  • перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

По рефинансируемому кредиту не должно быть просрочек, а с момента его оформления у первого кредитора, должно пройти более 12 месяцев.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

  • жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
  • обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
  • недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
  • дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

  • 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
  • 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

  • 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
  • 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
  • 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

  1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
  2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
  3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

  • заявление на перекредитование займа;
  • заполненную анкету заемщика;
  • копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
  • оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
  • справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
  • если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Клиенты ЮниКредита могут рассчитать все параметры рефинансирования самостоятельно, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором. Для этого надо на официальном сайте банка выбрать рубрику «Программа рефинансирования» и нажать на кнопку «Подробнее». В открывшемся окне выбрать «Потребительский кредит», «Автокредит» или «Ипотека».

В результате, откроется онлайн-калькулятор. После заполнения его граф можно будет получить числовые значения ежемесячных взносов. Для расчета надо указать сумму займа, свой ежемесячный доход, срок. Ниже расположена кнопка «Заявка на потребительский кредит», нажав на которую можно перейти на форму онлайн-заявки.

Рассчитать

Заключение

Рефинансирование – выгодное решение возникшей у заемщика финансовой проблемы. Благодаря данной программе, он имеет возможность сэкономить на процентах и избежать накопления штрафов за несвоевременное внесение платежей по кредиту. Среди банковских организаций подобные предложения создают здоровую конкуренцию, способствующую снижению процентных ставок.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-yunikredit.html

Процедура рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

Рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит банке – это уникальная возможность переоформить полученные в других организациях кредиты на более выгодных условиях: т.е. уменьшить процентную ставку, изменить срок кредитования или валюту платежей.

Еще одно основное преимущество такого варианта – возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей, что существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика.

Цели и суть программы

Банк предлагает клиентам пользоваться программой тем лицам, которые оформили займ на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, или строительство частного дома.

Также у заемщиков есть шанс взять большую сумму, чем нужно непосредственно на погашение долга. Эти средства можно использовать на строительство или благоустройство жилья и как правило не имеют целевого назначения, в отличии от денег, выделяемых на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке ставит перед собой главную цель – помочь заемщику погасить предоставленные другими банками ссуды.

Какие условия выставлены?

  • Срок кредита может быть до 30 лет, если изначально заемщик получил ссуду на покупку дома или квартиры, срок не более 15 лет предлагается тем заемщикам, которые получили средства не целевого назначения.
  • Поручителей и созаемщиков привлекать можно и даже нужно, но принять участие в программе рефинансирования можно и под залог недвижимого имущества.
  • Что касается максимальной суммы, условия рефинансирования ипотеки предполагают, что:
  1. не больше 80% от стоимости залога получится взять, если изначально ссуда оформлялась целевая, т.е.

    на покупку или строительство жилой недвижимости;

  2. не больше 70% от стоимости залога при получении кредита без указания цели;
  3. не больше 50% от стоимости залога, в роли которого выступает индивидуальный жилой дом.

Особенно привлекательно выглядит тот факт, что ставка на весь срок кредита останется фиксированной. Никаких неприятных сюрпризов для заемщика.

Какие лица могут претендовать на получение рефинансирования?

  1. Требования к заемщику прописаны на сайте банка, соответствие им повышает шансы человека на одобрение заявки.
  2. Основными критериями являются такие:
  • адрес постоянной регистрации заемщика – территория РФ за исключением Крыма. Здесь же должно находиться предприятие-работодатель этого человека;
  • для запрашиваемой суммы кредита должен быть соответствующий уровень заработной платы. Исключительно «белой», которую можно доказать справкой 2-НДФЛ;
  • положительная кредитная история.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банк начинается со сбора заемщиком документов. По ним банковские работники определяют максимальную допустимую сумму кредита.

Общее число поручителей в сделке может быть не больше трех, а доход заемщика не может быть меньше дохода поручителя. Единственное исключение из правил – когда поручителем является его супруг.

Подтвердить доход можно не только официальной справкой по форме 2-НДФЛ, но и любыми другими: справкой о доходах от работы по совместительству, документов о размере пенсии или иной социальной выплаты, премии и т.д. Главное – доход должен быть «белым».

Документы для оформления рефинансирования

  • непосредственно заявление и анкета заемщика;
  • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
  • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
  • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.

Этапы получения рефинансирования

Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

После этого банк Юникредит переводит на счет изначального банка-кредитора сумму денег. Затем не позже 30 дней с момента начала использования кредитных средств заемщику требуется принести в отделение документы, доказывающие целевое назначение выданных средств.

  • В противном случае на клиента будет наложен штраф, а часть кредита, используемую не по целевому назначению, необходимо вернуть кредитору.
  • Как только в отделении банка будут приняты все документы от заемщика, в том числе и договора залога, происходит снижение процентной ставки по договору или сокращение размера ежемесячного платежа.
  • Как вы можете отметить, никаких сложностей в процессе возникнуть не должно, если заемщик будет относиться к процессу оформления ответственно и соберет все необходимые документы, которые указаны на сайте банка.

В заключение

Обратите внимание, что требования выставляются не только к заемщику, но и к погашаемому кредиту.

На момент подачи заявления касаемо рефинансирования старому кредиту должно исполниться не менее 12 месяцев. Еще есть полный список требований относительно залога, скачать который можно на сайте в разделе «Рефинансирования».

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-unicredit/

Перекредитование ипотеки в «ЮниКредит Банке»: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

Срок кредитования

Максимальный размер кредита

0,5% скидка

0,25% надбавка

0,2% надбавка

2,5% надбавка

1,0% надбавка

2,0% надбавка

0,5% надбавка

До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям
80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит
50% стоимости индивидуального дома
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала
Гражданство РФ не обязательно
Скидки и надбавки к процентной ставке
для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»
для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов
по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.
если клиент не заключает договор страхования жизни
если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку
применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк
применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

Требования к заявкам на рефинансирование

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту. Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик.

Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек).

Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Необходимые документы

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

  • ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.
  • Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.
  • При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы.

Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации.

Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

Этапы:

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/yunikredit-bank-refinansirovanie.html

Юникредит банк: рефинансирование ипотеки, условия, требования, документы

юникредит банк рефинансирование ипотеки

Привет, ребята, я к вам за советом, кто нибудь сталкивался с рефинансированием кредитов? А конкретно ипотечных кредитов?

Поменяла место работы, выдали мне зарплатную карточку Юникредит банк, а с ней рекламную брошюру.

Изучила ее на досуге и узнала, что кроме всего прочего осуществляет Юникредит банк рефинансирование ипотеки других банков.

Легче всего пойти в банк и узнать все подробности там, но боюсь, что работники банка не заинтересованы мне рассказывать о минусах такой программы, если они конечно есть. А переводить ипотеку с одного банка в другой и в конечном итоге еще больше «попасть» на деньги совсем не хотелось бы.

Преимущества рефинансирования в данном кредитном учреждении

ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.

Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:

  • заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
  • сокращение ежемесячных платежных взносов;
  • продление срока погашения кредита;
  • увеличение суммы ипотечной ссуды;
  • возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).

Программа Рефинансирование ипотеки Юникредит банк

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья — это возможность переоформить полученный вами ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Программа «Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)» поможет вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.

Цель программы — погашение (рефинансирование) кредитов или займов, предоставленных другими банками или некредитными организациями под залог недвижимого имущества. При этом обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.

Размер предоставляемого Банком кредита на рефинансирование может быть увеличен по желанию заемщика за счет выдачи дополнительных денежных средств на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.

Основные условия

Срок кредита:

  1. 30 лет — если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение»;
  2. 15 лет — если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.

Валюта кредита: рубли. При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

Кредит выдается под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса), находящегося в собственности заемщика и/или поручителя/поручителей.

Максимальный размер кредита не более:

  • 80% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры», или на «приобретение или строительство жилого дома или квартиры и их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение».
  • 70% от стоимости квартиры или апартаментов, если первоначальный кредит был выдан на любые иные цели или без указания целевого назначения.
  • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита. Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала. Гражданство РФ не требуется.

Процентные ставки

Источник: https://creditovanie24.ru/yunikredit-bank-refinansirovanie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию