Страхование от потери работы: где застраховаться

Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования.

Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств.

Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.

Добровольное страхование от потери работы

Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте тут.

Страховыми рисками (возможными событиями) являются:

  • Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
  • Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
  • Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
  • Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
    • призыва в армию;
    • восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
    • не избрания на должность;
    • увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.

На видео – страхование от потери работы:

Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков.

Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики.

Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет этот материал.

В РФ компании страхуют потерю работы в случае выдачи банковского кредита для гарантии их возврата. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Как оформлять страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – получение страховки:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием накопительного страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

  • в сроках и порядке выплаты;
  • ограничениях по профессиям и стажу работы;
  • временной франшизе;
  • отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке. Читайте про страхование квартиры по ипотеке.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности.

Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества.

Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб.

Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни.

Также страхование жизни на случай смерти, есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в этой статье.

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

  • сумма страховки 10-50% от кредита;
  • страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
  • оплата полиса при заключении Договора;
  • Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов , выданных «Сетелем Банк».

Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

  1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
  2. Известить Страховщика, направив ему:
    • уведомление, заполненное по форме;
    • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
    • копию полиса;
    • кредитного договора с датами перечислений;
    • расторгнутого трудового соглашения;
    • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

На видео – страховка и кредит:

Читайте также:  Депозиты евразийского банка казахстана

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям.

Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке. Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику.

Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/finansy/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Что дает страховка от потери работы

Более половины россиян ничего не знают о страховании на случай потери работы. Обычно такие страховки банки предлагают вместе с оформлением кредита, но можно застраховаться и без кредитных обязательств. Страхование — дополнительная услуга, не влияющая на условия кредитования.

Страхование на случай потери работы

По статистике более 50% граждан России даже не слышали о такой услуге, как страховка от потери работы. Продвигают такую программу страховые компании через финансово-кредитные учреждения, в частности предлагая страховку заемщикам, которые оформляют какой-либо кредит.

Однако застраховаться от потери работы (при сокращении сотрудников на предприятии, при полной ликвидации организации, просто при увольнении) можно и без кредитных обязательств.

Особенности страховки от потери работы

При данной услуге объектом страхования станет потеря постоянного источника дохода. Одной из самых распространенных причин, по которой вполне благополучный заемщик переходит в разряд должников, как раз и является потеря места работы и источника основного дохода.

Но заемщик должен знать, что страхование – дополнительная услуга, отказ от которой не должен влиять ни на решение банка о предоставлении кредита, ни на условия кредитной программы. Многие банки ставят обязательным условием страхование при оформлении кредита, что в большинстве случаев вызывает негодование и раздражение заемщиков – никому не хочется переплачивать.

Также необходимо внимательно вычитывать страховой полис и изучать условия программы, потому что разные страховые компании могут предлагать различные условия выплаты.

 Как пример, можно привести условия одной из российских страховых компаний: страховка не будет выплачиваться, если заемщик потеряет работу спустя 3 месяца после оформления кредита, или, наоборот, найдет новое рабочее место через 3 месяца после увольнения.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно при получении любого кредита, от обыкновенного потребительского до ипотечного. Преимуществом оформления такого страхового полиса будет то, что даже после потери работы, расходы по ежемесячным платежам в течении 6-12 месяцев (в зависимости от условий страховки) будет покрывать страховщик.

Несмотря на кажущиеся достоинства такого вида страхования, очень часто бывает так, что, даже потеряв работу, человек не может воспользоваться своей страховкой.

 А происходит это потому, что преимущественное большинство случаев сокращений проводят в форме увольнений по собственному желанию, что автоматически аннулирует право пользования страховым полисом.

По правилам всех страховых компаний, если застрахованное лицо увольняется по собственному желанию, выплаты не производят.

Требования к заемщику, который оформляет страховку

Для приобретения такого страхового полиса заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • входить в группу трудоспособного возраста: минимальный возраст – 18-21 год, максимальный – 60 лет для мужчин, 55 – для женщин;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь общий стаж работы не менее года, а на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Но, как правило, если заемщику дают добро на получение кредита, значит он прошел весь банковский «фильтр», соответственно, и страховку оформить не откажутся.

Стоимость и срок действия страховки

Действие страховки длится на протяжении всего периода выплаты кредита. Обычно стоимость такого страхового полиса зависит от страховой компании, от вида оформляемого кредита, его размера и срока, на который он оформляется, а выражаться он может как в фиксированной сумме, так и в процентном отношении от размера кредита.

Как осуществляются выплаты по страховому полису

В случае увольнения или сокращения, для того, чтобы получить компенсацию по страховке, необходимо не позднее 10 дней с момента прекращения работы встать на учет в службе занятости, чтобы официально получить статус безработного.

А потом на протяжении 1-2 месяцев обратиться в страховую компанию и предоставить туда пакет документов:

  • паспорт (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • кредитный договор с банком (копия);
  • договор о расторжении трудового договора (копия);
  • справка из банка о наличии задолженности по кредиту (копия);
  • справка 2-НДФЛ, где указан доход за последние 3 месяца (оригинал);
  • справка из центра занятости, которая подтверждает статус безработного (оригинал).

Если все документы предоставлены вовремя, то уже спустя 2-3 недели страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению убытков.

© Сергей, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4102/

Страхование от потери работы: плюсы и минусы

На финансово кредитном рынке появилась новая услуга. Она подходит тем, кто не уверен в стабильности работы своей компании. Если организация может в любой момент закрыться или предпринять меры по сокращению штата сотрудников, гражданин потеряет свой доход, А значит перестанет платить по счетам и, возможно, лишиться каких либо благ.

Финансово-кредитные организации предлагают услуги страхования от потери работы, которые спасут людей на первое время от сложного финансового положения. Выясним, как работает такая услуга в действительности.

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.

Страховые случаи

Какие страховые случаи должны произойти для того, чтобы воспользоваться страховкой от потери работы?

Это вовсе не означает, что клиент финансово-кредитной организации может уволиться по собственному желанию, после чего будет ждать погашения кредита за него финансово кредитной компанией. К страховым случаям относятся следующие основания.

Предприятие было ликвидировано

Был сокращен штат

Некоторые организации, переживая кризисные моменты, стараются оптимизировать процесс производства или оказания услуг. Именно поэтому многие отделы или их части, упраздняются из-за низкой эффективности работы. Если лицо, которое оформило страховку, подвергся увольнению по сокращению штата, оно вправе претендовать на страховку в связи с потерей работы.

Сменились владельцы организации

Такое возможно в случае, если компанию выкупили новые собственники. Они могут устанавливать собственные локальные правила и регламенты, которые пойдут вразрез с мнением сотрудников компании. В этой ситуации гражданин имеет право уволиться, рассчитывая на выплату страховки. Но только с условием поиска новой работы.

Трудовые отношения были расторгнуты по другим причинам

Трудовой договор могут расторгнуть по причинам зависящим от внешних факторов (болезнь, призыв на военную службу)

Этот пункт очень обширный. В него может входить расторжение трудовых отношений в случае, если вину не несет ни сотрудник, ни работодатель. К примеру, имел место неожиданный призыв на военную службу.

А также ухудшение состояния здоровья, что препятствует в дальнейшем осуществлению трудовой функции.

А вот увольнение, которое было спровоцировано нарушением трудовой дисциплины, по собственному желанию или в результате причинения вреда здоровью другим сотрудникам, не относится к страховым случаям.

Варианты и условия

Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.

Одновременно можно оформить страховку от потери работы, взяв автокредит, ипотеку, или потребительский займ. Тоже самое возможно в случае, если гражданин берет займ на развитие бизнеса.

Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

  1. Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
  2. Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
  3. Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

  1. Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
  2. Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
  3. Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
  4. Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
  5. Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.

Где оформить?

  • Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.
  • И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.
  • Однако страховку от потери работы, как отдельный банковский продукт, можно приобрести и в других финансово-кредитных организациях.
  • Обращаться рекомендуется в лицензированные финансово-кредитные организации, которые оказывают услуги кредитования под оптимальные проценты.
  • Среди востребованных организаций, которые предлагают лояльные условия кредитования и страхования от потери работы следующие банки:
  • Альфа-банк
  • Авангард
  • Русфинанс
  • Сбербанк
  • Ренессанс
  • Хоум Кредит
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Агророс
  • Райффайзенбанк
Читайте также:  Рейтинг надежности банка втб

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

  1. Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
  2. Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Копия или оригинал договора на работу.
  • Копия или оригинал трудовой книжки.
  1. Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
  2. После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.

Тарифы

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Ренессанс Кредит

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа. Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%.

ВТБ24

Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу. Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента. Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося.

Ингосстрах

Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Сбербанк

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком.

Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика. Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт.

Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  1. Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
  2. Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы. Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц.

Преимущества и недостатки

Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ. Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы.

Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию.

Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением.

Нюансы и предостережения

При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

  1. К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
  2. Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.
  3. Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
  4. Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.

Как осуществляются выплаты?

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств. Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество.

Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца.

Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Не удивляйтесь, если представители страховой компании будут скрупулезно изучать справки о потере вами работы, и даже потребуют дополнительные документы. К сожалению, очень часто встречаются случаи мошенничества, и обмануть финансово-кредитные организации не так уж и сложно. Поэтому, сотрудники пытаются таким образом обезопасить организацию от очередного мошенника.

Нужно ли страховать себя на случай потери работы?

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.

В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы.

Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека.

Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.

Подумайте, хотите ли вы таких последствий. И если нет, внимательно изучите такой продукт, как страховка от потери работы, и оформите его на выгодных для себя условиях.

Читайте также другие полезные статьи:

  • Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
  • Где дешевле оформить ипотечное страхование
  • Особенности системы страхования банковских вкладов в России
  • Страховая выплата по вкладу. Все о получении и процедуре

Видео: Для чего нужно страхование от потери работы

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/strahovanie-ot-poteri-raboty-plusy-i-minysy.html

Принципы страхования на случай потери работы, сколько стоит полис и где выгодно его купить — Ваш юридический консультант по трудовому праву

Можно ли сохранить привычный образ жизни? Как избежать просрочки платежей, продолжая исправно платить по кредитным обязательствам? И за счет чего можно упростить поиски нового рабочего места, сделав их максимально комфортными? Ответы на эти и другие не менее важные вопросы Вы найдете в данной статье.

Страхование от потери работы: раскрываем понятие

Это услуга, предоставляемая страховыми компаниями в случае наступления страхового случая – недобровольной потери работы, – позволяя не только оплатить срочные счета, но и покрыть расходы на содержание семьи.

Денежные средства выплачиваются в размере, равном величине ежемесячного платежа по кредиту.

Договор заключается на один год, доступна функция продления. Протяженность выплат зависит от выбранной страховой компании (программы) и может длиться до полугода. По мнению страховщиков, этого времени является достаточным для того, чтобы решить вопрос с поиском места для трудоустройства.

Оформление такой страховки нередко является предложением самой кредитной организации, сопровождая заключение договора на предоставление кредитного продукта. Часто выдача кредита невозможна без страхования, однако это не значит, что ее не могут оформить граждане, которые вообще не имеют кредитных обязательств. Более того, страховой полис можно даже подарить своим родным и друзьям.

В какой ситуации может помочь страховка

Стандартно в такой список входят:

  • увольнение в связи с ликвидацией либо сменой владельца организации, прекращения деятельности ИП (1-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • сокращение штата (численности) сотрудников (2-й пункт 81-й статьи ТК РФ);
  • увольнение по соглашению сторон (78-я статья ТК РФ), инициированное работодателем;
  • расторжение договора, обусловленное возникновением обстоятельств, которые не зависят от воли сторон (восстановление сотрудника на рабочем месте сотрудника, который прежде выполнял эту работу, призыв на военную службу, потеря трудоспособности, прочее).

В каких случаях можно получить отказ в выплатах:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение ввиду нарушения трудовой дисциплины.
  • Потеря работоспособности, вызванная несоблюдением техники безопасности, пребыванием работника в состоянии алкогольного опьянения, прочими обстоятельствами, произошедшими по вине последнего.

Виды кредитных продуктов для получения страховки

Оформление страховки на случай потери работы доступно для всех видов кредитов. Это может быть, как потребительский кредит, так и ипотека, автокредит либо кредитная карточка.

В чем преимущества

Оформление страховки на случай потери работы, безусловно, является полезным мероприятием. Так Вы можете быть уверенными в том, что если Ваша организация закроется либо образуются проблемы на работе другого характера, страховка поможет.

Вы можете быть уверены, что:

  • обязательства по кредиту будут выполняться за счет страховой компании;
  • кредитная история останется чистой, в то время как Вы спокойно будете искать новую работу;
  • Ваши поручители, среди которых могут быть и Ваши родственники, не станут нести ответственность по Вашим кредитным обязательствам.
Читайте также:  Западно-уральский банк сбербанка россии

Требования к страхователю:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастная категория от 18 (в отдельных организациях – от 21) до 60 лет для мужчин, и от 18 до 55 лет для женщин;
  • трудовой стаж: не меньше года (общий трудовой стаж), стаж на последнем месте работы – не меньше трех месяцев;
  • наличие бессрочного трудового договора;
  • иные дополнительные требования.

Документы для получения страховых выплат

Вам понадобятся оригиналы и копии:

  • паспорта РФ;
  • трудовой книжки и расторгнутого трудового договора;
  • кредитного договора плюс выписки из банка о наличии задолженности;
  • справки из Центра занятости, подтверждающей постановку на учет;
  • справки с места работы о величине среднемесячной заработной платы.

Оплата страховой программы и ее стоимость

Оплата программы осуществляется ежемесячными платежами. Стоимость услуги страхования – различна и зависит от предполагаемого страховщика. Ее исчисление может выражаться в процентах от суммы кредитного продукта (от 0,8% до 5%), либо быть фиксированной суммой (от 200 рублей в месяц).

Стоимость оформления самого полиса варьируется в пределах от 5 до 10 тысяч рублей (вносятся единовременно).

Изучите все предложения страховщиков, чтобы выбрать подходящий вариант. Ниже можете ознакомиться с актуальными предложениями на рынке страховых услуг, связанных с потерей работы.

«Зеленый парашют» от Сбербанка

Эта программа страхования от недобровольной потери места работы доступна клиентам Сбербанка, которые являются заемщиками ипотечного кредита и получили предложение подключить эту программу по телефону.

Максимальное число ежемесячных выплат равно шести. Страховые выплаты не могут превышать среднемесячную заработную плату клиента за последний календарный год. Первая выплата доступна уже через месяц после активации программы.

«Жить – не тужить» от «ВТБ страхование»

Это страховой полис на случай потери рабочего места, который доступен, в том числе, в качестве подарка. Приобрести его можно в отделениях «ВТБ24». Главный плюс – для приобретения страховки вообще не требуются документы.

Договор действует в течение одного года и двух месяцев (два месяца – это период ожидания, который отводится с момента вступления договора в силу).

Есть два варианта продукта:

  • страховая сумма 90 тысяч рублей и страховая премия 3900 рублей;
  • страховая сумма 100 000 тысяч рублей и страховая премия 5 тысяч рублей.

Полис активируется самостоятельно в течение месяца с момента покупки.

«Почта Банк» и его «Защита бюджета»

Стоимость этого продукта от «Почта Банка» составляет от 2 до 3 тысяч рублей, в зависимости от запрашиваемой страховой суммы, 50 либо 100 тысяч рублей соответственно. Срок страхования аналогично равен одному году.

Страховая выплата равна среднемесячному доходу, но не может превышать 50 тысяч рублей в обоих случаях. Минимальный возраст страхователя – 18 лет, максимальный – 55 (для женщин) и 65 лет (для мужчин).

Источник: http://trydpravo.com/likbez/strahovaniye-ot-poteri-raboty.html

Если страховка от потери работы

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2019 году, условия, стоимость, отзывы

Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной. Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение.

Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам.

Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности. Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК.

Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Особенности страхования от потери работы

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы. Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации.

Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения.

Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта.

Страхование от потери работы

Например, в условиях кризиса и постоянно меняющейся социально-экономической ситуации страховые компании сильно завышают тарифы. Придется и подготовить достаточно большой пакет документов.Предъявляются и к кандидату определенные требования:

  1. Человек обязательно должен быть официально трудоустроенным.
  2. Общий стаж работы не может быть меньше года, а на последнем месте – меньше трех месяцев.
  3. Он должен находиться в трудоспособном возрасте. Поэтому пенсионерам получить такую страховку будет сложно.

Страхование на случай потери работы подразумевает предоставление:

  1. копии трудовой книжку,
  2. договор по кредиту,
  3. справку о доходах.
  4. паспорта,
  5. заявления,

Финансовое учреждение имеет право расширить перечень документов, позволяющих реально оценить имеющиеся риски.Получить компенсацию возможно лишь в некоторых ситуациях:

Страхование от потери работы

Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении.

Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года. За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации. Цена страховой услуги устанавливается в зависимости от возраста, стаж, места работы клиента самой организацией-страховщиком.

Втб страховка от потери работы «жить-не тужить!»

Данный процесс осуществляется строго на протяжении примерно трех месяцев от его приобретения.

В процессе наступления подлежащего компенсации страховой ситуации, необходимо связаться с сотрудниками колл-центра и следовать точным правилам, данных оператором, взявшим трубку.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку Описывая требования по данной программе, можно отметить, что есть определенные лица, что не получат возможности воспользоваться возможностью оформить страховку.

Это относится к следующим категориям пользователей:

  1. Не имеющие на время возможного страхования актуальной договоренности на работу;
  2. Пользователи со стажем менее года;
  3. Клиенты, не имеющие официального гражданства РФ;
  4. Люди, у которых возраст значительно превышает года пенсионного периода, установленного в РФ возраст;
  5. Гражданские и военные служащие.

Все

Втб страховка от потери работы

Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности.

В случае бездействия страховщика, вкладчик имеет право подать в суд на банк, с которым он составлял договор.

Важно отметить, что любой банк при составлении договора дополнительно вводит временную франшизу.

Получить страховое возмещение можно далеко не в каждом случае.

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Тем не менее, имеется возможность оформить полис и получить денежную компенсацию в случае недобровольной потери работы.

Важно! Условия оформления полиса могут отличаться в различных организациях. Программа страхования от недобровольной потери работы “Зеленый парашют” “Зеленый парашют” – программа от недобровольной потери работы от Сбербанка.

Правда, так как она является акционной, активация предложения доступна не всем гражданам. Оформить страховой полис смогут только те, кто имеет положительную историю жилищного кредитования в данной финансовой организации.

Компенсация, которой может воспользоваться человек – от 90 000 рублей.

Срок действия договора – 12 месяцев, после чего возможно его продление.

Страховка от безработицы

Стандартные возрастные ограничения — клиент должен быть не моложе 18 лет и не старше пенсионного возраста. Как правило, не страхуются лица, занятые на работе неполную рабочую неделю, работающие у индивидуальных предпринимателей, находящиеся в неоплачиваемом отпуске.

А СК «Согласие» не страхует от потери дохода также военнослужащих, служащих по контракту в органах МВД, МЧС, госслужащих, профессиональных спортсменов.

Выплаты потерявшим работу начинаются спустя 2–3 месяца после увольнения (в этот период согласно Трудовому кодексу работодатель должен выплачивать уволенному компенсацию).

После этого страховое возмещение выплачивается помесячно в течение оговоренного срока, говорит руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Сергей Печников.

Для получения возмещений уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости. Комплексная защита Чаще всего страховка

Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2019 году

Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев.

Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение. Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше.

За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Источник: http://sands-group.ru/esli-strahovka-ot-poteri-raboty-93980/

Ссылка на основную публикацию