Срочный вклад на 1 месяц: где выгоднее

Размещать деньги даже на короткий срок, например, один месяц, следует в проверенных и надежных банках. Открывая депозит, узнайте, каково экономическое положение кредитной организации в настоящий момент.

Почитайте отзывы о банке и поинтересуйтесь, нет ли его в списке финансовых структур с неустойчивыми показателями. В сегодняшней статье мы расскажем о том, как выгодно открыть вклад на 1 месяц под высокий процент.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Когда выгодно открывать вклад на 1 месяц под высокий процент
  • На что обратить внимание при выборе вклада на 1 месяц
  • Где лучше всего открыть вклад на 1 месяц под высокий процент

Когда выгодно открывать вклад на 1 месяц под высокий процент

Есть два вида депозита, которые подходят для того, чтобы открыть вклад на месяц:

  • Срочный, когда устанавливаются конкретные сроки действия вклада.
  • Вклад с периодом действия больше 1 месяца. В этом случае вы можете снять свои средства, сохранив накопленные проценты.

Делать банковские вложения на короткий срок выгоднее всего, когда курс рубля на рынке «скачет». В таких ситуациях банки предлагают гражданам открыть счет в отечественной валюте под высокий процент.

В период экономической стабильности краткосрочные инвестиции невыгодны, потому что финансовые организации предлагают маленькую процентную ставку.

Если же вы делаете вложения на срок более года, тогда ставка существенно увеличивается.

Вот пример. Вы сделали вклад на 1 год. В течение года вы не пополняли счет, но и средства не снимали. В таком случае через 12 месяцев вы получите выплату, предусмотренную процентной ставкой.

Если вы не снимете со счета свои сбережения и не расторгнете договор, то депозит продляется на тот же срок, и в течение еще одного года вы не сможете снять деньги, если иное не предусмотрено условиями банка.

Можно сделать вклад на 1 месяц и каждые 30 дней пролонгировать его на тот же срок, проценты будут зачисляться на расчетный счет или пластиковую карту. Тут есть один недостаток: вы не сможете пополнять такой счет (хотя можете сформировать лестницу депозитов). И тем не менее, это хороший способ сделать вклад на 1 месяц под высокий процент.

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, поэтому вклад на 1 месяц – это удобно. Если расторгнуть договор с банком раньше, чем через 6 месяцев, то ваш доход будет рассчитан по ставке 0,01 %. Если проценты уже были зачислены, то они останутся на вашем счету.

Вклад на короткий срок выгоден и в том случае, когда у вас есть большая сумма, но пользоваться ею вы можете ограниченный период. Часто это бывает после продажи квартиры или машины, пока вы не купили новую недвижимость или автомобиль.

У такого подхода есть недостаток: процентная ставка для вложений на короткий срок не такая высокая, как у долгосрочных вкладов.

Условия вклада на 1 месяц под высокий процент

На какую ставку можно рассчитывать? Это зависит от суммы и срока вложений. Обычно такую информацию банки указывают на своих сайтах. В специальных табличках можно посмотреть, как распределяются проценты по вкладам.

Аналогичная ситуация с суммами. К примеру, есть диапазон от 1 000 руб до 100 000 руб. В этом случае, процентная ставка станет высокой лишь по достижении суммы в 100 000 руб. Пока на вашем счету средств меньше, рассчитывайте на процент, начисляемый от 1000 рублей.

Иногда банк предоставляет возможность пополнять счет или снимать с него часть средств. Проценты начисляют обычно в конце периода. Капитализация не предусмотрена. Открытие вклада на короткий период редко поощряется специальными акциями, поэтому рассчитывать на подарок от финансовой организации не стоит.

Сегодня вложение инвестиций, в том числе открытие вклада на 1 месяц под высокий процент, не отнимает много времени. Также нет необходимости выяснять условия, которые предлагают разные банки. На веб-сайте финучреждения можно узнать, каков будет ваш доход.

При его расчете учитывается сумма, которой вы располагаете, срок депозита и различные надбавки. Таким образом, вы очень быстро сможете выбрать для себя вклад и отправить онлайн-заявку на его оформление.

Процесс займет всего несколько минут, и даже если вы никогда прежде не открывали депозит под проценты, то легко справитесь с этой процедурой.

С любыми вопросами, которые у вас появятся, всегда можно обратиться к сотрудникам банка. Они подскажут, какой вид депозита будет наиболее выгодным для вас с учетом сроков, на которые вы хотите открыть счет, валюты и капитализации процентов.

8 предложений банков по вкладам на 1 месяц под высокий процент

1. Московский Индустриальный Банк

Банк предлагает открыть вклад на 1 месяц под 6,25 – 6,5 % годовых. От суммы депозита зависит, насколько высоким будет процент ставки.

  • 6,25 % в год для суммы от 3000 рублей;
  • 6,4 % для суммы от 100 000 рублей;
  • 6,5 % для суммы от 1 500 000 рублей.

Также вы можете пополнять такой вклад. Если же вы решите расторгнуть договор до истечения срока, то потеряете и проценты. Договор продляется автоматически, максимальное количество пролонгаций – 24.

Будьте внимательны, так как банк указывает процентную ставку за год. Если вам нужно посчитать свою доходность за месяц, просто поделите указанную ставку на 12. К примеру, при годовой ставке в 5 % вы сможете получить прибыль 0,416 % от суммы, которую положите на депозит.

2. Банк Авангард

Если вам нужно открыть вклад на 1 месяц под высокий процент, изучите интересное предложение от банка «Авангард» – «Базовый интернет». По условиям вклада в конце периода вам будут начислены проценты, капитализации нет.

Также вы сможете оформить накопительный счет на 10, 20, 31, 91, 181 или 367 дней. Открыть счет на месяц можно с минимальной суммой 10 000 рублей со ставкой 6 % годовых. Суть данного предложения в том, что все действия со счетом выполняются исключительно через интернет.

Поэтому воспользоваться услугой можно, только если вы уже являетесь клиентом «Авангарда».

3. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает вклад «Проценты на проценты». Вы размещаете деньги минимум на 31 день со ставкой 5,1 % годовых. На счету должно быть не менее 30 000 рублей. Если вы уже клиент банка, то открыть депозит можно через интернет. В таком случае процентная ставка будет больше стандартной на 0,3 %. Предусмотрено автоматическое продление договора на следующий период.

4. Россельхозбанк

Финансовое учреждение предлагает множество программ. Обратите внимание на вклад «Доходный». По его условиям вы можете открыть вклад на 1 месяц под высокий процент – 5,50 в год. Сумма инвестиций должна быть не менее 3000 рублей. Проценты начисляются в конце срока. Договор автоматически пролонгируется на следующий период.

Если такой счет вы откроете через интернет-банкинг, то ставка будет выше на 0,15 %.

5. Джей Энд Ти Банк

В банке вы можете оформить депозитный счет «Майский» с годовой ставкой 5,5 %. Минимальный срок, на который открывается вклад – 31 день. Сумма депозита – не менее 500 000 рублей. Проценты начисляются в конце действия договора, который не пролонгируется автоматически.

6. Банк Возрождение

В банке «Возрождение» у вас также есть возможность открыть вклад на 1 месяц под высокий процент. Точный срок депозита составляет 32 дня. По договору банк предоставляет следующие условия:

  • при сумме от 10 000 рублей ставка составит 5,2 %
  • при сумме от 500 000 рублей – 5,25 %
  • если вы готовы инвестировать от 1 500 000 рублей, то можете рассчитывать на ставку 5,3 %.

Проценты начисляются по окончании срока. Есть автопролонгация.

7. Морской банк

Это финансовое учреждение предлагает вклад на 1 месяц под высокий процент, а именно 5,7 – 5,95 %. Ставка зависит от суммы вложений. Положить на счет необходимо не менее 3000 рублей. Начисление процентов идет ежемесячно. Есть автопролонгация.

8. Денизбанк Москва

Российский офис турецкого банка находится только в Москве. У вкладчиков есть возможность открыть счет на сумму от 600 000 рублей и сроком от 10 до 29 дней. Годовая ставка при этом составит 4,75 %. Если вы оформите вклад на больший срок, 30 – 90 дней, то инвестиции будут приносить вам прибыль до 6,5 % в год.

Выгодные вклады от Сбербанка на 1 месяц под высокий процент

У Сбербанка есть привилегированные пакеты услуг. Если вы хотите вложить большую сумму денег, то есть возможность получать высокий процент по краткосрочному депозиту на 1 месяц.

  • Пакет услуг «Первый» с вариантами вкладов «Лидер» от 5 000 000 руб.
  • Пакет услуг «Премьер» с вариантами вкладов «Особый» от 700 000 руб.
Вклад Сумма, в рублях Доход
Особый Сохраняй От 700 тыс. 4,70 %
1 млн. и выше 4,95 %
Лидер Сохраняй 5 – 15 млн. 5,25 %
15 – 50 млн. 5,35 %
50 – 100 млн. 5,45 %
100 – 300 млн. 5,55 %
300 – 500 млн. 5,60 %
От 500 млн. 5,60 %

Плюсы пакета «Первый:

  • Более высокая процентная ставка.
  • В Сбербанке только этот пакет дает возможность открыть счет в евро.
  • Вам будет предоставлено множество дополнительных услуг: бесплатное страхование, доступ в бизнес-залы аэропортов, более интересный курс обмена валюты, отдельный офис для обслуживания и другие бонусы.

Но есть и свои минусы:

  • Застрахованы не все ваши сбережения, только 1 400 000 рублей.
  • Вклад на короткий срок не так выгоден, так как ваша прибыль будет частично уходить на обслуживание пакета услуг. Например, если ваши инвестиции составляют менее 15 000 000 рублей (или 10 000 000, если это регион), то стоимость пакета составит 10 000 рублей в месяц.
Читайте также:  Онлайн займ с испорченной кредитной историей

Плюсы пакета «Премьер»:

  • Процентная ставка лишь немного отличается от ставки в пакете «Первый».
  • Есть возможность получать более высокий кэшбэк, а страховка, приорити пасс и пластиковая карта идут без комиссии. С вами будет работать персональный менеджер.

Недостатки:

  • Пакет стоит 2500 в месяц. Бесплатное обслуживание можно получить в первые два месяца или если на всех ваших счетах есть минимальная сумма – 2 500 000 рублей;
  • Страхованием защищены только 1 400 000 рублей;
  • Ставка мало отличается от ставки в пакете услуг «Первый» и от ставок, предусмотренных стандартными условиями. К примеру, она всего на 0,2 % больше той, которую предлагают по вкладу «Сохраняй» сроком на 3 месяца и при сумме вклада 700 000 – 1 000 000 рублей.

Открывать вклад сроком от 1 до 2 месяцев и суммой не более 2,5 млн. рублей лучше всего на стандартных условиях. Если вы захотите воспользоваться льготным периодом и выберете привилегированный пакет услуг «Премьер», а потом расторгнете договор на обслуживание и договор по вкладу, то комиссию за 1 месяц вам все равно придется заплатить.

  • Если же вы готовы инвестировать более крупную сумму, то стандартные условия, так же, как и пакет «Первый» (даже если учесть менее дорогое обслуживание), для вас не так выгодны.
  • Можно сделать вывод, что вклад «Премьер» в Сбербанке наиболее выгоден, если сумма вклада 2 500 000 – 15 000 000 рублей.
  • Информация, указанная в статье, актуальна на май 2019 года.

Источник: https://www.papabankir.ru/vklady/vklad-na-1-mesyats-pod-vysokij-protsent/

Куда положить деньги на месяц – обзор срочных вкладов в банках России

Желая приумножить собственные сбережения, мы чаще всего рассматриваем возможность открытия в банке депозитного счета под выгодный процент. Срочные вклады – один из видов таких депозитов, предлагаемых банками России. Они оформляются на месяц, три месяца, полгода и год. Предполагается, что в течение оговоренного срока клиент не забирает свои деньги со счета.

Проценты по срочным вкладам могут выплачиваться ежемесячно или по истечении срока действия договора. Любой из таких депозитов, за некоторым исключением вкладов на месячный срок, подразумевает возможность пополнения изначально вложенной суммы (оговаривается индивидуально).

Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России

Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.

Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно.

На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации.

Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых, у юридических лиц доходность будет немного выше.

Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн.

В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в российских рублях, американских долларах и евро.

Какие документы понадобятся для  открытия срочного банковского вклада на 1 месяц?

Чтобы клиент мог на месяц (или другой срок) открыть срочный вклад в банке, ему потребуется заключить договор. Оформление договора производится при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность.

Гражданам России достаточно предоставить:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Паспорт моряка;
  • Военный билет или удостоверение военнослужащего.

Граждане других государств и лица без гражданства предъявляют:

  • Паспорт гражданина иностранного государства;
  • Миграционную карту и к ней один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза.

Для беженцев официальным документом будет удостоверение беженца.

Вся процедура оформления договора занимает обычно 15-30 минут.

При его подписании рекомендуется с особой тщательностью проверять прописанные в документе: даты открытия и окончания действия депозита, величину процентной ставки, правильность написания паспортных данных, места регистрации.

В договоре также должна указываться возможность пополнения счета и досрочного снятия денежной суммы. Минимальным возрастом физического лица, позволяющего ему открывать вклады или счета в банке, считается 14 лет (после получения ребенком паспорта).

Самые выгодные условия по срочным вкладам в рублях в банках России – 10 лучших предложений процентных ставок по срочным вкладам на месяц

Хотя российские банки и предоставляют вкладчикам возможность открытия кратковременных депозитов под разный процент, но чем дольше срок действия договора, тем, как правило, выше процентная ставка. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по срочным вкладам в рублях в банках России, проведя мониторинг существующих депозитов.

1. Банк «Кредит-Москва»

Размещая на банковском депозите «Правильный выбор» от 15000 рублей сроком на 1 месяц, можно иметь доходность из расчета 10,63% годовых. Более высоких ставок по краткосрочным кредитам не предлагает ни один банк Москвы.

При досрочном расторжении договора (деньги снимаются раньше, чем через 31 день) ставка опускается до 0,01%. Денежные средства могут находиться на депозите не более чем 550 дней.

Допускается частичное снятие средств, предполагается автоматическая пролонгация.

2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ

По программе «Несгораемый депозит» клиенты банка могут открыть срочный вклад на месяц с гарантированной 10% годовой ставкой. Минимально депозит размещается на 31 день, если на счет внесено, хотя бы 10000 рублей.

Вкладчикам предоставляется возможность пополнения и частичного, до 50%, снятия денежных средств, предусмотрены также досрочное расторжение (по инициативе клиента) и автоматическая пролонгация.

Ставка по вкладу не зависит от суммы вносимых денежных средств и сроков заключаемого договора.

3. Банк Балтика

При открытии вклада «Мультивалютный» (от 3000 рублей и выше, сроком на один месяц), клиентам гарантируется твердая процентная ставка в 9,4% годовых.

Открытие счета может производиться сразу в нескольких валютах, которые легко конвертируются в пределах самого вклада.

Ставка по процентам не зависит от суммы депозитного вклада, возможность пополнения и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Пролонгация по депозитам осуществляется в автоматическом режиме.

Название банка Название депозита Пополнение депозита, руб. Минимальный взнос, руб. Проценты, %
2Т Банк 2Твклад да 1 10,0%
Айви Банк Айви Плюс да 10000 9,6
Златкомбанк Исконно стабильный да 50000 8%
Судостроительный Банк (СБ) Доходный да 50000 7%
Россельхозбанк Классический нет 3000 6,0%
ВТБ24 Доходный Телебанк ( режим онлайн) нет 10000 5,3%
Сбербанк Сохраняй онлайн нет 1000 4,7%

Нюансы оформления договора срочного депозитного вклада

Как избежать ошибок и недоразумений при подписании с банком договора срочного вклада? Специалисты настоятельно рекомендуют перепроверять все вносимые в документ данные:

  • Об изменении ставки по процентам (в одностороннем порядке банк не имеет права понижать процентную ставку, для этого необходимо согласие клиента);
  • О наличии штрафных санкций при преждевременном расторжении договора (в результате штрафных санкций сумма к выплате может оказаться даже меньше той, которая была положена изначально);
  • О наличии автоматической пролонгации (чтобы избежать продления договора по истечении срока его действия необходимо узнать, как это сделать, еще до его заключения).

Не лишним будет также поинтересоваться еще на стадии консультаций, какие комиссионные потребуется дополнительно уплатить банку и узнать их размер, к примеру, за открытие и обслуживание счета и т.п. После заключения договора следует удостовериться, что на бланке стоит круглая печать, иначе документ не будет иметь юридической силы.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kuda-polozhit-dengi-na-mesyac-obzor-srochnyx-vkladov-v-bankax-rossii.html

Вклад на 1 месяц в банке под максимально высокий процент

Шрифт
A
A

Вклады — это наиболее распространённый инструмент инвестирования, простой и надёжный, с наименьшим количеством рисков. Это подтверждает статистика, показывающая возрастающее доверие граждан к депозитам. Какие банки дают возможность сделать вклад на 1 месяц — рассмотрим условия и процентные ставки.

Вклад на небольшой срок подойдёт нескольким категориям клиентов:

  1. Тем, у кого на руках есть конкретная сумма и они точно знают, что деньги понадобятся примерно через месяц. Например, вкладчикам, которые продали квартиру и ищут новое жильё.
  2. Тем, кто подал заявку на ипотеку. Размещение первоначального взноса во вклад будет дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
  3. Тем, кто не хочет открывать депозит на длительный срок и планирует каждый месяц продлевать вклад.

Преимущества и недостатки

Мы сформулировали общие преимущества и недостатки вкладов, которые рассчитаны на 1 месяц.

Недостаток Преимущества
Низкая процентная ставка по сравнению с вкладами на более длительный срок, потому что банкам выгоднее привлекать депозиты на долгое время. Возможность переоформить вклад при появлении более выгодных предложений, так как потеря процентов за несколько дней несущественна.

  • Можно забрать деньги в случае, если они понадобились раньше установленного договором срока.
  • Сохранность денежных средств — надёжнее хранить деньги во вкладе, чем дома, потому что на сумму начисляются проценты.
  • Сбережение денежных средств, то есть нельзя будет потратить деньги на ненужные вещи, если средств нет под рукой.
Читайте также:  Альфа-банк: реструктуризация кредита

Обзор предложений по вкладам на один месяц

В большинстве банков минимальный срок вклада — 3 месяца, но есть несколько предложений по вкладам на месяц.  Мы собрали самые выгодные из них и выявили дополнительные преимущества данных предложений по депозитам.

Вклад «Растивклад» от Абсолютбанка

Условия вклада «Растивклад» от Абсолютбанка

Отзыв части равен частичному снятия — можно снимать долями средства до неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток — это конкретная сумма денег, которая неизменно должна быть на счету вкладчика. Он равен минимальной сумме вклада, то есть по вложению «Растивклад» составляет 10 тысяч рублей.

Например, гражданин Иванов решил открыть депозит «Растивклад» на 1 месяц. Изначально он положил 30 тысяч рублей. Через 15 дней после открытия вложения Иванов прибегает в банк и говорит: «Мне нужно 25 тысяч рублей».

Если гражданин требует выдать эти деньги и не хочет досрочно расторгать договор, то ему отказывают в выдаче. Потому что он не выполняет обязательства по договору, ведь хочет оставить сумму меньше неснижаемого остатка: 30-25=5 тысяч рублей.

Если же всё-таки Иванов изъял эти средства, то договор расторгается.

Условия досрочного расторжения:

  • если вкладчик снял часть денег больше неснижаемого остатка или всю сумму до конца действия договора;
  • без потери процентов.

Автопролонгация — это автоматическое продление действия договора.
Условия пролонгации:

  • если клиент не пришёл за деньгами в день окончания действия соглашения, то оно мгновенно продлевается на новый срок;
  • действие вклада автоматически продлевается по ставке и условиям, которые действуют на день пролонгации.

Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в рублях

Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в долларах

Процентная ставка на 1 месяц «Растивклад» от Абсолютбанка, в евро

Если открыть вклад онлайн, то будет надбавка к ставке +0,15 %.
Все вложения застрахованы АСВ.

Вклад «Восточный» от Восточного банка

Условия вклада «Восточный» от Восточного банка

Капитализация — это начисление процентов как на ранее положенную клиентом сумму, так и на проценты, которые уже были начислены.

Пример: гражданин Печкин открыл «Восточный» вклад на 1 месяц и положил на него 50 тысяч рублей. Прошёл срок по договору и по ставке 5,55 % годовых он получает +231,25 рублей, то есть у него стало 50 231,25 рублей. Теперь в случае пролонгации вклада, на эту сумму будет действовать капитализация процентов.

Условия досрочного расторжения:

  • при досрочном снятии вкладчиком денежных средств из депозита договор расторгается;
  • проценты будут перерасчитаны и выплачены по ставке «До востребования».

Процентные ставки на 1 месяц по вкладу «Восточный» от Восточного банка при оформлении в отделении банка

Процентные ставки при оформлении через интернет-банк по вкладу «Восточный» от Восточного банка

Также банк повышает ставку на +0,1 % для клиентов, которые принимают участие в программе «Проценты в подарок», если они предоставят пенсионное удостоверение. Этот бонус недоступен тем, кто открывает вклад через интернет-банк.

Все вклады застрахованы АСВ.

Вклад «Доходный» от Россельхозбанка

Условия вклада «Доходный» от Россельхозбанка

Вклад в пользу третьего лица — это депозит, который гражданин открывает не для себя, а для другого человека.

Пример: Петров захотел открыть вложение на имя Смолина. Придя в банк, он оформляет на него депозит. Нет разницы, пришёл Петров со Смолиным или без него: для открытия вклада необязательно его личное присутствие. Несмотря на то, что владельцем вложения будет Смолин, вкладчиком будет именно Петров, потому что он внёс деньги.

Условия досрочного расторжения:

  • если клиент изъял деньги до конца установленного договором срока, то он расторгается;
  • проценты перерасчитываются и уплачиваются по ставке «До востребования».

Условия автопролонгации:

  • депозит автоматически продлевается, если вкладчик не востребовал деньги в последний день действия договора;
  • пролонгация действует ограниченное количество раз: если вклад оформлен на 1 месяц, то он будет продлеваться не больше 11 раз;
  • если в день окончания действия договора банк больше не принимает депозит на конкретный срок, то договор вклада с данным сроком не будет продлён.

Процентная ставка на 1 месяц вклада «Доходный» от Россельхозбанка, в рублях

Процентная ставка на 1 месяц вклада «Доходный» от Россельхозбанка, в долларах

На срок 31 день не предусмотрена надбавка за открытие онлайн.
В долларах:

Депозит в евро нельзя открыть на 1 месяц, минимальный срок — 540 дней.
Каждый депозит застрахован.

Условия вклада «Сохраняй» от Сбербанка

Условия досрочного расторжения:

  • если клиенту нужны будут деньги раньше срока окончания действия договора вклада, то он сможет их получить;
  • доход будет начисляться без учёта ежемесячной капитализации процентов при досрочном расторжении;
  • если расторгнутый договор был открыт на период до 6 месяцев, то процентная ставка будет равна 0,01 % годовых.

Условия автопролонгации:

  • вклад автоматически будет продлён на условиях и под процентную ставку, которые действуют по депозитам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»;
  • Вложение может быть пролонгировано неограниченное количество раз.

Особые привилегии для пенсионеров

Процентная ставка на 1 месяц вклада «Сохраняй» от Сбербанка, в рублях

Процентная ставка на 1 месяц вклада «Сохраняй» от Сбербанка, в долларах

Особые привилегии для пенсионеров:

Ставки для пенсионеров на 1 месяц:

  1. В рублях — 3,85 %.
  2. В долларах — 0,01 %.

Все депозиты застрахованы АСВ.

Вклады до востребования не имеют срока, то есть положить деньги можно на любое время, в том числе на месяц. Процентная ставка, как правило, составляет 0,01 % годовых. С такими депозитами трудно получить прибыль, но они сохраняют и сберегают денежные средства.

Накопительный счёт как альтернатива вкладу на месяц

  1. Большинство банков предлагают такой продукт, как накопительный счёт.
  2. Накопительный счёт — это счёт в банке, который нужен для хранения денег.

  3. Он в некоторой степени похож на депозит, но у него есть неоспоримые преимущества:
  1. Можно забрать деньги когда угодно, нет трудностей с досрочным расторжением договора. Проценты не сгорят.

  2. Если клиенту нужно будет постоянно снимать деньги или, наоборот, пополнять счёт, то это выгодный вариант. Потому что вклады с функциями «снятие» и «пополнение», как правило, идут с низкими процентными ставками.
  3. Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно.

  4. Счёт открывается по типу копилки — на неопределённый срок. Если клиент хочет, то будет копить в нём. Не хочет — может «разбить» копилку и положить деньги на другой счёт.

На 1 месяц оставить деньги на накопительном счёте зачастую выгоднее, чем во вкладе.

Банк Накопитель-ный счёт, название Мини-мальная cумма,в руб. Срок, в месяцах Частичное снятие Попол-нение Ставка, % годовых Порядок начисления процентов
Россель-хозбанк Накопитель-ный счёт Нет ограни-чений Нет ограничений + + 5 Ежедневно на остаток средств;
Ежемесячно зачисляются на счёт
Альфа-банк Альфа-счёт + + 5-7 ежемесячно
Пром-связьбанк Акцент на процент + + 5-8 ежемесячно
Сбербанк Сберегатель-ный счёт + + 1-1,8 ежемесячно
Тинькофф Накопитель-ный счёт + + 5 Ежедневно на остаток денег; ежемесячная капитализация

Доходность вклада «Растивклад» Абсолютбанка

Доходность вклада «Восточный» Восточного банка

Доходность вклада «Доходный» Россельхозбанка

Доходность вклада «Сохраняй» Сбербанка

Проанализируем доходность каждого из вышеуказанных депозитов:

Стоит отметить, что депозитный калькулятор на официальном сайте банка выдает доходность исходя из максимально возможной процентной ставки. При сумме вклада 30 тысяч рублей, при открытии в офисе клиенту — не пенсионеру ставка составит 5,55 % годовых и доход 141,41 рубль.

Исходные данные:

  1. Сумма — 30 тысяч рублей.
  2. Срок — 1 месяц.
Характеристики «Растивклад» «Восточный» «Доходный» «Сохраняй»
% 5,55 5,55 5 3,55
Доход, руб. 141 141 125 90,45

Максимальный процент по вкладам «Восточный» от Восточного банка и «Растивклад» от банка Абсолют. Однако первый вклад не будет полезен тем, кто хочет пополнять депозит. Для этой цели подойдёт вложение «Растивклад».

Поэтому доходность — не универсальный критерий, который выгоден для всех клиентов. Если нужно открыть депозит в пользу третьего лица — то стоит обратить внимание на вклад «Доходный». Если клиент хочет вложить маленькую сумму от 1 тысячи рублей, то лучше всего открыть вклад «Сохраняй».

Критерии для оптимального выбора депозита на 1 месяц:

  1. Банк должен участвовать в системе страхования вложений, чтобы вкладчик был уверен в надёжности банка и сохранности своих денег.
  2. Депозит должен иметь автопролонгацию, чтобы клиент при необходимости смог продлить договор по вкладу.
  3. Высокий процент.
  4. Подходящая минимальная сумма. Ведь если все условия идеальны, но клиент захочет вложить 5 тысяч рублей в депозит с минимальной суммой 50 тысяч рублей, то ему вряд ли удастся.
  5. Нужно просмотреть валюту вклада, потому что не всегда есть та, что нужна. Например, если клиент решит вложить евро в депозит «Сохраняй» Сбербанка, то у него не получится, поскольку эта валюта не принимается.
  6. Специальные условия. Если клиенту перечисляют заработную плату на карту определённого банка, если он пенсионер, если он открыл вклад через интернет-банк или есть другие обстоятельства, которые откроют доступ к льготным депозитам — то ими можно и нужно воспользоваться.

При выборе вклада на 1 месяц стоит обратить внимание на характеристики вложения.

Если важна доходность, то подойдёт депозит «Восточный», если функция пополнения, то «Растивклад», если вклад нужно открыть для третьего лица, то «Доходный», если клиент располагает небольшой суммой, то «Сохраняй». Если клиенту нужно активно распоряжаться деньгами, то есть снимать их и пополнять ими вклад, то подойдёт накопительный счёт.

Читайте также:  Газпромбанк: военная ипотека

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-na-1-mesyac/

Сбербанк вклад на 1 или 3 месяца — разбираемся с краткосрочными вкладами

Какой вклад открыть в Сбербанке на 1 месяц и на 3 месяца — выбираем лучшие условия для краткосрочных вкладов. Как получить лучшие высокие процентные ставки для физических лиц.

Открывая в Сбербанке вклад на 3 месяца, сложно рассчитывать на большую доходность. Такой депозит предназначен для краткосрочного хранения наличности, чтобы минимально защитить ее от инфляции и обезопасить.

Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке

Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно запретить пролонгацию и перевести средства на другой расчетный счет.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Недостатки

Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:

Серым указан процент с учетом ежемесячной капитализации вклада Сбербанк, при вкладе на месяц — капитализации не будет.

Срок, сумма и процентная ставка: зависимости

Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.

Доходность краткосрочных вкладов

Обратите внимание на сроки: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.

Например:

  • Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
  • Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
  • Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.

То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.

Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.

В пункте Доходность… — На 3 месяца поправить таблицу с процентами:

Сумма, в рублях Управляй Пополняй Сохраняй
1000 – 100 000 3,60% 3,9% 4,2%
100 000 – 400 000 3,75% 4,05% 4,35%
От 400 000 3,9% 4,2% 4,5%

Доходность краткосрочных вкладов

В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.

на 1 месяц

Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:

  • 3,9% – от 1000 руб.;
  • 4,05% – от 100 тыс. руб.;
  • 4,2% – от 400 тыс. руб.

В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).

Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.

на 3 месяца

Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:

Сумма, в рублях Управляй Пополняй Сохраняй
1000 – 100 000 3,60% 3,9% 4,2%
100 000 – 400 000 3,75% 4,05% 4,35%
От 400 000 3,9% 4,2% 4,5%

Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.

Выгодны ли краткосрочные вклады Премьер и Первый

В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):

  • ПУ Первый – линейка депозитов Лидер от 5 млн. руб.
  • ПУ Премьер – линейка вкладов Особый от 700 тыс. руб.

На 1 месяц

Вклад Сумма, в рублях Доход
Особый Сохраняй 700 тыс. – 1 млн. 4,40%
1 млн. и выше 4,65%
Лидер Сохраняй 5 – 15 млн. 4,95%
15 – 50 млн. 5,05%
50 – 100 млн. 5,15%

На 3 месяца Лидер:

Сумма, в рублях Управляй Пополняй Сохраняй
5 – 15 млн. 4,55% 4,85% 5,25%
15 – 50 млн. 4,65% 4,95% 5,35%
50 – 100 млн. 4,75% 5,05% 5,45%

На 3 месяца Особый:

Сумма, в рублях Управляй Пополняй Сохраняй
700 тыс. – 1 млн. 4,1% 4,4% 4,7%
1 млн. и выше 4,25% 4,55% 4,95%

Среди преимуществ пакета Первый:

  • Повышенные ставки по вкладам;
  • Единственный вариант разместить вклад в евро в Сбербанке;
  • Вы получите в пользование широкий спектр услуг – бесплатную страховку, проход в бизнес-залы аэропортов, выгодный курс обмена валюты, выделенный офис для обслуживания и т.п.

Среди недостатков:

  • Застрахована только часть ваших денег – 1,4 млн.
  • При краткосрочных вложениях стоимость ПУ может «съесть» часть вашей прибыли, т.к. если на счетах меньше 15 млн. (10 млн. – для регионов), обслуживание – 10 тыс./месяц.

Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:

  • Есть потребность в премиальных услугах;
  • На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
  • Вы хотите вложить евро.

Среди преимуществ пакета Премьер:

  • Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
  • Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.

Среди недостатков:

  • Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
  • Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
  • У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.

Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).

Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:

Пакет Процент Доход Расход Чистая прибыль
Стандартные условия 3,6% 63 000 63 000
Премьер 4,25% 74 347 74 347
Первый 4,55% 79 641 30 000 49 641

Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:

  • На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
  • Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.

Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.

О других интересных вариантах на все случаи в обзоре: Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке.

Бессрочные вклады в качестве краткосрочных

Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.

Сберегательный счет

Сберегательный вклад Сбербанка с доходностью до 1,8% годовых.

Вклад Универсальный

Универсальный вклад Сбербанка со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.

Вклад до востребования

Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;

Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.

Рекомендуем перед открытием вклада посетить группу Сбербанка ВК,иногда там выкладывают промокоды на вклад, что позволит увеличить ваш доход всего за пару кликов.

Заключение

Открыть в Сбербанке вклад на 1-3 месяца под проценты вполне возможно – линейка срочных депозитов предлагает выбор из счетов с разной функциональностью. Доходность будет зависеть от инвестированной суммы.

Если настроить автоматическую пролонгацию, то можно получить стабильный доход даже со вклада, предполагающего выплату в конце срока.

Альтернативой срочному депозиту на 3 месяца служит бессрочный вклад, с которого можно снять деньги в любой момент без потери дохода.

Источник: https://vkladsb.ru/sberbank-vklad-na-1-3-mesyatsa.html

Ссылка на основную публикацию