Русмикрофинанс: официальный сайт, отзывы

Сосредоточимся на деятельности Русмикрофинанс в отношении частных клиентов, которые хотят получить займ. Для этого детально рассмотрим работу сервиса Рефинансируй.рф.

Рефинансируй.рф — микрофинансовая организация, которая предоставляет займы для погашения уже имеющихся задолженностей. Компания является партнером ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», так же известной как ООО МКК «АРМ». Агентство входит в группу компаний Русмикрофинанс.

«АРМ» предоставляет рефинансирование задолженностей клиентам с 21 года до 70 лет. Они должны быть гражданами РФ и от 3 месяцев работать на одном месте. Объем кредита от «АРМ» — 20 000 — 500 000 рублей. Выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка в среднем в день от 0,17% до 0,31%. Решение о предоставлении займа занимает до 5 дней.

Заявку о рефинансировании можно заполнить онлайн. Для этого можно воспользоваться ссылкой на сайте «АРМ» или на сайте «Рефинансируй.рф». Ссылка на сайте «АРМ» перенаправит пользователя на сайт «Рефинансируй». Также заявка оформляется и в офисах компании в регионах. Основной документ для заполнения заявки — паспорт гражданина РФ.

Реквизиты компаний «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

ООО МКК «АРМ» ООО «Рефинансуруй Эр Эф»
Юридический адрес 123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15 123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Почтовый адрес 123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15 123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Телефон 8 (926) 211-58-43 8 (495) 120-14-61,                                     8 (800) 77 55 284
ИНН 7703401954 7703449177
КПП 770301001 770301001
ОКПО 45001646 28323035
ОГРН 5157746061314 1187746417253
Электронная почта ref@microrefin.ru
Сайт https://microrefin.ru http://www.рефинансируй.рф
Генеральный директор Бухтояров Роман Александрович

Познакомиться с учредительными документами компаний, свидетельствами о членстве в СРО «МиР» и включении в реестр МФО можно на сайте «АРМ» на странице «О нас».

Источник: https://investbag.com/company/rusmikrofinans-obzor-mfk-i-otzyvy-klientov.html

Онлайн заявка на займ в МФО Русмикрофинанс

  • Рейтинг компании «Русмикрофинанс»3.0

Компания работает на рынке микрофинансовых услуг с 2011 года и за несколько лет деятельности сумела выйти на международный уровень. Организация одной из первых начала внедрять мировые стандарты и правила в обслуживании клиентов.

МФО предлагает краткосрочные микрозаймы без обеспечения для физических лиц, а также работает по программам рефинансирования. Вы можете подать онлайн заявку в Русмикрофинанс – и получить решение об одобрении/отклонении по телефону или на электронную почту.

Условия займа

Для получения микрозайма необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 70 лет (по некоторым тарифам от 25 лет);
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной работы – стаж не менее 3 месяцев;
  • наличие представительства МФО в регионе выдачи микрозайма.

Необходимый документ для оформления микрозайма – паспорт. Компания также может запросить дополнительные документы при рассмотрении анкеты-заявки.

В некоторых случаях необходимо поручительство или другой вид обеспечения.

Что предлагает компания

  • Диапазон сумм онлайн займа в Русмикрофинанс – от 5000 до 500 000 рублей.
  • Срок микрокредитования – от 5 дней до 60 месяцев.
  • Процентные ставки варьируются – от 2%/день до 73%/год в зависимости от вида микрозайма.

Рассмотрим более подробно условия выдачи микрокредитов.

Микрозаем «Спринт»

  • Лимит по сумме – при первом обращении можно взять займ на сумму от 5 000 до 10 тыс. руб., при втором – от 5 000 до 15 000, при третьем – от 5000 до 30 000 руб.
  • Срок микрозайма – 5, 10 или 15 дней.
  • Процентная ставка – от 2%.

Микрозаем «Рефинансирование»

  • Сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка зависит от срока и суммы займа.

При сумме микрокредита от 30 000 до 60 000 рублей:

  • 0,55% в день при сроке – от 6 до 12 мес;
  • 0,21% в день при сроке – от 12 до 60 мес.

Полная стоимость займа составляет от 76,65% до 201,3% годовых.

При сумме займа от 30 000 до 100 000 рублей:

  • 0,7%/день при сроке от 2 до 6 мес.

Полная стоимость займа составляет от 255,5% до 256,2% годовых.

При сумме от 60 000 до 100 000 рублей:

  • 0,6%/день при сроке от 6 до 12 мес.
  • 0,2%/день при сроке от 12 до 60 мес.

Полная стоимость микрокредита в Русмикрофинанс составляет от 73% до 219,6% годовых.

При сумме от 100 000 рублей*:

  • 0,2%/день при сроке от 2 до 60 мес. при обеспечении поручительством.

Полная стоимость микрозайма составляет от 73% до 73,2% годовых.

*- заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет рассматриваются при условии поручительства ближайших родственников.

Суммы займов свыше 300 000 рублей, подлежащие рефинансированию, рассматриваются в индивидуальном порядке. МФО Русмикрофинанс имеет право запросить у заемщика иное обеспечение.

Условия рефинансирования

  1. Наличие не менее 2-х займов/кредитов перед финансовыми и/или кредитными организациями.
  2. Произведено не менее 1-ого платежа по каждому займу/кредиту.
  3. Перечисление суммы займа на расчетные счета кредиторов в счет погашения обязательств по рефинансированным займам/кредитам.

  4. Заемщик обязуется без согласия компании не заключать иных договоров займа/кредитных договоров в период действия договора с МФО Русмикрофинанс.

    В случае, если компании станет известно о нарушении вышеуказанного обязательства, процентная ставка, указанная в договоре займа, со дня нарушения меняется на 2%/день.

Как оформить микрозайм

Для того чтобы оформить займ в Русмикрофинанс, вам нужно сделать следующее:

  1. Заполнить анкету на сайте и обратиться в офис организации в своем городе.
  2. Вашу онлайн заявку в Русмикрофинанс рассмотрят в офисе в течение суток, в случае если требуется услуга по рефинансированию – в течение 5 дней. Срок обработки анкеты-заявки может быть увеличен при невозможности дозвониться указанным контактным лицам или неполноты информации.
  3. Предварительный ответ об одобрении вы получите по смс или на электронный адрес.
  4. Вы изучите правила сотрудничества с МФО – и останется подписать договор-оферту с индивидуальными условиями.

После подписания договора вы получите сумму, которая в нем указана.

Способы получения

Вы можете получить займ в Русмикрофинанс следующими способами:

  • по системе переводов Юнистрим;
  • на лицевой счет в банке.

Датой получения средств считается дата списания средств на счет физического лица или осуществления операции по переводу через платежную систему Юнистрим.

Способы возврата

Согласно законодательству вы можете вернуть онлайн-займ в Русмикрофинанс досрочно в течение 14 дней с момента подписания договора. Вам будут начислены проценты за время фактического пользования деньгами.

Погашение производится в соответствии с графиком платежей, который вы получите как отдельное дополнительное приложение к договору.

На сайте Русмикрофинанс и в документах нам не удалось найти способы возврата, т.е. через какие системы можно перечислять деньги на счет МФО. Эту информацию уточняйте у консультантов онлайн, по телефону или в представительствах микрофинансовой организации.

Официальный сайт

Когда вы зайдете на официальный сайт Русмикрофинанс, вам будет достаточно трудно найти нужную информацию. Вам придется сразу обращаться к правилам предоставления микрозаймов и внимательно изучить эти документы. Вы также можете обратиться в онлайн чат, если у вас есть вопросы, а они наверняка возникнут хотя бы потому, что на сайте практически нет информации.

Отзывы

Предлагаем почитать отзывы о Русмикрофинанс, не покидая нашего сайта, прямо здесь. Далее прикреплены скриншоты, взятые с ресурсов, где клиенты поделились своими впечатлениями об уровне сервиса.

Как и можно было предположить, не последнюю роль играет неудобство сайта и отсутствие информации. Однако некоторые заемщики решили воспользоваться услугами этой компании. Ознакомьтесь с их мнением.

Преимущества МФО

  • Организация предоставляет большой спектр услуг – это инвестирование, рефинансирование, микрокредитование.
  • Выгодные условия по программе рефинансирования – годовая ставка не очень высокая, сравнима с банковскими кредитами (от 73%/год и выше).
  • Вы можете получить онлайн займ в Русмикрофинанс на относительно крупные суммы – до 500 тыс. руб. — при условии поручительства или иного обеспечения.
  • По способам получения есть возможность перечислить на ваш банковский счет или взять деньги наличными.

Недостатки МФО

  • Обязательное посещение офиса – онлайн заявки в Русмикрофинанс рассматриваются только при личном обращении в представительство компании. Фактически вы не можете получить точный ответ онлайн – в любом случае вы должны будете прийти в отделение.
  • Для краткосрочных займов высокие проценты – от 2%/день. Это стандартные условия практически во всех микрофинансовых организациях. На таких условиях вы можете взять микрозайм в известной компании.
  • Неудобно пользоваться сайтом – мало информации и непонятное расположение разделов. Это отталкивает, поскольку нужно долго разбираться, где какую информацию искать.
  • Отрицательные отзывы о Русмикрофинанс. Некоторые из них прикреплены выше в виде скриншотов в соответствующем разделе, а также можете поискать дополнительную информацию самостоятельно.

Если вы решили взять микрозайм в МФО, хотя бы следуйте простым правилам, которые уберегут вас от ошибок. Не берите деньги в долг на ненужные покупки или отдых. Ваши расходы по обслуживанию кредитов не должны превышать 30-40% дохода.

Всегда взвешивайте, насколько вам важно получить эти деньги – подумайте, что это изменит. Возможно, в конкретной ситуации есть масса иных решений.  

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/onlajn-zayavka-na-zajm-v-mfo-rusmikrofinans/

Группа компаний «Русмикрофинанс»: выгодные и надежные инвестиции

Со вступлением в силу новых требований ЦБ к финансовому положению микрофинансовых компаний (МФК) их инвестиционная привлекательность для частных лиц выросла многократно. О перспективах рынка микрофинансирования наш разговор с Евгением Аболониным, Председателем Совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс» и генеральным директором ООО МФК «Эврика».

— Евгений, прежде всего расскажите о группе «Русмикрофинанс».

— Группа «Русмикрофинанс» основана в 2011 году, мы начинали с выдачи коротких займов физическим лицам. За прошедшие шесть лет мы поработали практически в каждом сегменте рынка микрозаймов, пока не нашли свою нишу.

С 2015 года мы предлагаем уникальный для рынка микрофинансирования продукт, которым гордимся,— рефинансирование микрозаймов.

Это направление развивает одна из наших дочерних компаний — ООО «МКК “Агентство по рефинансированию микрозаймов”» (работает на рынке под розничным брендом «рефинансируй.рф»).

— Расскажите о концепции «рефинансируй.рф».

— Снижая долговую нагрузку на клиентов, рефинансируя займы сторонних МФО, мы создаем определенное социальное благо. Пока агрессивные участники рынка выбивают платежи из должников, мы переводим долги наших клиентов из категории неподъемных в долги, что называется, «по карману».

  • — Есть ли какие-то аналоги рефинансирования микрозаймов на западных рынках?
  • — Продукт не имеет аналогов в России и, что особенно приятно, не является «калькой» какой-либо западной бизнес-модели.
  • — Но рефинансирование микрозаймов не единственное направление развития «Русмикрофинанса»?

— Мы развиваем и другие направления бизнеса. В частности, финансирование участников госзакупок — самый низкорисковый сегмент микрозаймов, который гарантирует стабильность всей группе «Русмикрофинанс» и позволяет смело экспериментировать с новыми высокодоходными направлениями бизнеса.

— Одна из компаний группы «Русмикрофинанс» стала МФК, не так ли?

— Действительно, МФК «Эврика» — она входит в ГК «Русмикрофинанс» — получила статус микрофинансовой компании. «Эврика» вошла в число 19 компаний, которые получили новый статус одновременно со вступлением в силу поправок, предусмотренных 151-ФЗ.

— Насколько это событие важно для вас?

— Это, безусловно, означает начало нового этапа в развитии «Русмикрофинанса». Важен также и сам факт разделения компаний на МФК и МКК. Это новый этап в развитии рынка микрофинансирования, новый импульс к дальнейшему развитию.

— А почему компания, которая ориентирована на работу с частными лицами, называется МФК «Эврика», а не «Русмикрофинанс»?

— Эта компания называлась МФК «Русмикрофинанс-МСП», но регулятору наше название «не понравилось». Отвлекаться от текущих задач и заниматься ребрендингом времени не было, за пять минут было придумано новое название — «Эврика». С этим именем мы и пришли на отформатированный по новым правилам рынок.

— «Русмикрофинанс» был готов к таким переменам?

— Работа в новом для нас статусе МФК — часть глобальной стратегии развития группы компаний. Мы работаем исключительно по стандартам Банка России, предоставляем прозрачную отчетность и являемся членами ведущих саморегулируемых организаций. То есть мы «в рынке» и «в тренде». Мы готовы ко всем вызовам и воспринимаем перемены позитивно.

— А что вообще нужно было для получения статуса МФК и для чего он?

— Прежде всего нужно иметь собственный капитал в размере не менее 70 млн руб. Это своеобразный «порог входа», который смогут преодолеть не все игроки.

— И что дает новый статус?

— Только компании со статусом МФК могут привлекать инвестиции от физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере от 1,5 млн руб., выпускать долговые ценные бумаги (облигации), выдавать займы физлицам в сумме до 1 млн руб., а также осуществлять удаленную идентификацию клиентов.

— Почему идея о разделении рынка не реализовалась раньше?

— Пару лет назад я горел идеей разделения рынка и всячески ее продвигал.

Я хотел выступить с предложением о разделении рынка МФО на заседании экспертного совета Госдумы РФ по микрофинансированию, членом которого я в тот момент являлся.

Но многим участникам рынка это предложение показалось преждевременным, комментарии коллег были отрицательными. Проект долгое время оставался на бумаге, но теперь разделение рынка состоялось.

— Какие изменения практического свойства последуют за разделением рынка?

— Полагаю, что происшедшее разделение значительно очистит рынок и повысит инвестиционную привлекательность всего микрофинансового сектора. Мы ожидаем повышения интереса со стороны потенциальных инвесторов.

— Это значит, что пора вкладываться в микрофинансовый рынок?

— Могу сказать однозначно и твердо: пора! Рынок микрофинансирования легален и прозрачен. Микрофинансы очищаются от недобросовестных игроков. Инвестиции в микрофинансовый сектор надежны и выгодны. При этом борьба за клиента усиливается.

Не все компании получат статус МФК, а значит, смогут привлекать средства физлиц. При этом инвесторы на рынке есть, и они хотят видеть наш бизнес понятным, надежным и доходным.

— Но ведь процентные ставки уже снижаются?

— Да, процентные ставки начали снижаться в целом по рынку, но все же еще весьма привлекательны. Доходность вложений в МФО обгоняет не только инфляцию и процентные ставки по банковским вкладам, но и дает гарантированный стабильный доход, что в сравнении с непредсказуемыми результатами, которые дает, к примеру, рынок коллективных инвестиций, выглядит привлекательно.

Думаю, что 2017 год — один из лучших для долгосрочных инвестиций в МФК.

— Какая ставка, по Вашему мнению, является оптимальной?

— Сегодня средняя доходность инвестиций на рынке МФК удерживается на уровне 20–22% годовых в рублях, а в перспективе ближайших двух-трех лет ставки снизятся. Если банковские ставки останутся на сегодняшнем уровне, то можно с уверенностью говорить о 12–16% в год. Такая доходность инвестиций в МФО будет вполне реальна.

— Почему процентные ставки фиксированные?

— Инвестиции в МФК по существу гораздо ближе к банковским вкладам, чем к любым другим инвестиционным продуктам, ведь доход фиксирован и известен инвестору заранее. Поэтому сравнивать инвестиции в МФК уместно только со вкладами в банках. Разумеется, процентные ставки в банках и на рынке МФО никогда не сравняются, но и столь высокими, как прежде, уже не будут.

— А какие ставки предлагает МФК «Эврика»?

— Мы приняли решение в течение 2017 года поддерживать ставки на уровне чуть выше рынка. Пересмотр ставок запланирован на 1 июня 2017 года. При этом их снижение вполне вероятно.

— На какой срок нужно инвестировать деньги, чтобы получить ощутимый доход?

— Мы ориентируем наших клиентов на долгосрочные отношения. Итоговая доходность зависит от сроков инвестирования.

— Каковы преимущества «Эврики» перед конкурентами?

— В первую очередь надежность компании и гарантии возврата вложенных денег. На втором месте — доходность. Как я уже говорил, наши ставки в разумных пределах выше, чем у большинства МФК. В-третьих, ликвидность вложенных денег: инвестор может получить деньги досрочно без потери процентов, воспользоваться частью вложенных средств, получив их на карту по одному телефонному звонку.

— Предложения по инвестированию актуальны только для Москвы?

— Мы постоянно расширяем нашу географию. В 2017 году мы планируем открыть десять специализированных офисов по всей стране. Это будут полноформатные офисы банковского типа. Вся же партнерская сеть группы компаний насчитывает 300 точек обслуживания в 60 городах России.

Впрочем, расстояниями большой России мы не ограничены. Мы живем в век больших скоростей, и свои вопросы привыкли решать быстро. Клиенты из регионов обращаются к нам дистанционно, мы согласовываем параметры договора, направляем оригиналы документов почтой. После согласования всех вопросов клиенту нужно встретиться с нашим менеджером для подписания документов.

— Какова минимальная сумма инвестиций?

— В ГК «Русмикрофинанс» минимальная сумма инвестиций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 1,5 млн руб., для юридических лиц размер инвестиций составляет 0,5 млн руб. Требование по минимальной сумме установлено 151-м федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С клиентом подписывается договор инвестиционного займа, в котором четко указываются все условия, в том числе сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов, наличие страхования всей суммы и дата возврата займа.

— Какие цели преследуют инвесторы?

— Все мы движимы одной главной целью — мы хотим заработать. Для кого-то актуален вопрос формирования долгосрочных сбережений, другие — хотят компенсировать неизбежные потери от инфляции. Мы предлагаем разумную и эффективную инвестиционную стратегию.

— Но инвестиции на рынке МФО не застрахованы АСВ?

— В систему страхования вкладов мы не входим. Однако у инвестиций в МФК есть свои плюсы: во-первых, вложения доходны, а во-вторых, все договоры застрахованы в партнерских страховых компаниях.

— А нужно ли платить налоги по доходам от инвестиций?

— Доходы от вложения средств в МФК облагаются подоходным налогом. Мы являемся налоговым агентом: самостоятельно уплачиваем налог за клиентов и предоставляем им уведомление по запросу.

— Каковы же перспективы рынка?

— Я уверен, что рынок МФК будет расти и развиваться. По экспертным оценкам, к 2018 году объемы рынка могут вырасти до 300 млрд руб. Вместе с тем растет и интерес граждан к инвестициям в надежные МФК.

  1. Наши контакты:
  2. 123100, Москва, Пресненская набережная, дом 12, МОСКВА-СИТИ, башня «Федерация».
  3. 123317, Москва, Пресненская набережная, дом 8, Комплекс «Город Столиц», башня «Москва».
  4. Наш телефон: 8 (800) 707–06–79 (звонок по России бесплатный).

Наш сайт: www.evrika-rmf.ru

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3273060

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или мфо, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

у процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

  • oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
  • все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
  • более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

условия рефинансирования

хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в мфо. многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

рефинансирование кредита мфо предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. главные условия, которые предъявляются к должнику:

  • возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
  • наличие гражданства рф.
  • постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. так как рефинансировать займы в мфо возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
  • наличие постоянного места работы.
  • наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов мфо – клиент должен совершить  ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. среди них:

  • кредитные карточки.
  • задолженности перед частными лицами.
  • долги в ломбардах.

в этих случаях можно просто побыстрее обратиться в мфо или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

рефинансирование мфо с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ.  С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается  лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Три способа рефинансировать микрозайм

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере.

Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности.

А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа.

По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит.

А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

  • Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
  • Высокий уровень дохода на официальном уровне.
  • Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
  • Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

  • Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
  • Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

  • В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:
  • Название банка
  • Процентная ставка, годовых
  • Доступная сумма
  • Сбербанк

30 тыс. – 3 млн. руб.

11,4%-19,9%

Тинькофф, кредитная карта «Платинум» [оформить]

До 300 тыс. руб.

12,9%-49,9%

Ренессанс Кредит, займ на срочные цели

От 30 тыс. до 700 тыс. руб.

11,9% – 26,3%

ОТП Банк, сумма наличными

От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Альфа-банк, выдача суммы наличными [оформить]

От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

16% – 26%

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах.

Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы.

Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

Кредито24 [оформить]

9 000 – 30 тыс. руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Займер [оформить]

1000 – 30 тыс. руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

еКапуста [оформить]

100 – 30 тыс. руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

CreditPlus (Кредит Плюс) [оформить]

500 – 150 тыс. руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Честное слово [оформить]

3000 – 30 тыс. руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Какой способ лучше всего

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму.

Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу.

Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

  • Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
  • В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
  • Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
  • После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
  • Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
  • Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b75ddabf83f0400a8dc94b9

Прекращение деятельности ГК Русмикрофинанс — ООО МФК Элегия + Эврика

Итак, чтобы разобраться почему закрылись данные организации, а также как забрать с них денежные средства мы должны понимать, как работают данные организации, от чего они основаны, и какай деятельностью они занимаются.

Итак, МФО – микрофинансовая организация, которая занимается выдачей микрозаймов, а также приемом вкладов. Все делается это под крупные проценты. По крайне мере было так до недавнего времени.

Не так давно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» существенно изменился, поэтому сейчас МФО хотя и существует, но создать новые МФО уже невозможно.

Поэтому если мы говорим о МФО, то это те, которые были зарегистрированы до 2017-2018 годов.

По закону сейчас МФО – это обобщающая категория, сейчас в нее вмещаются МКК и МФК. Любой МКК или МФК является МФО, но, например, в ЕГРЮЛ это не отображается, это скорее фактическая расценка вопроса, а не формальна,

МФК – микрофинансовая компания, которая занимается опять-таки выдачей микрозаймов и привлечением вкладов. Стоит учесть, что МФК имеет как существенные ограничения, так и преимущества.

Главным ограничением для МФК является наличие капитала в размере 70 миллионов рублей.

То есть при открытии данная организация должна иметь эту сумму, в отличии от прежних МФО, у которых капитал вообще никак не ограничивался (не считая 10 тысяч уставного капитала Общества с ограниченной ответственностью).

МФК сегодня имеет и еще кучу дополнительных ограничений, например, он постоянно контролируется Центральным банком, ему необходимо предоставлять дополнительные отчеты.

В свою очередь это дает МФК вести более обширную деятельность. Они могут выдавать более крупные микрозаймы в размере 1 000 000 миллиона рублей, для юридических лиц этот показатель вообще не ограничен. Таким образом, он вполне может зарабатывать пропорциональные денежные средства, учитывая 70 000 000 первоначальный капитал.

Более того МФК на первых порах вообще может не привлекать дополнительный капитал в виде вкладов, таким образом, у них существенно меньший риск закрытия.

Данные организации могут выдавать микрозаймы онлайн, причем делается все официально при помощи росреестра и центрального банка, таким образом, они входят в достаточно урегулированную сферу деятельности.

Говоря уже об МКК, то тут совершенно другое дело. МКК похоже на прежние МФО – они имеют неограниченный капитал (то есть опять-таки это может быть 10 тысяч рублей уставного капитала ООО), хотя их контроль несколько увеличился, все же нельзя сказать, что они существенно изменили свою деятельность.

Для них установлены меньшие суммы по микро займам, так физическим лицам не могут выдаваться микрозаймы больше 500 тысяч рублей, а предпринимателям более 3 миллионов рублей.

Данные организации не имеют возможности централизованно выдавать микрозаймы онлайн, тем не менее на практике видны такие случаи, как это делается обходными путями.

ГК – группа компаний, по сути такая структурная единица возможна не только в МФО, например, есть ГК ООО, занимающихся коммерческой деятельностью.

В одном случае ГК создается для достижения общих целей и повышения прибыли (например, общество с ограниченной ответственностью, занимающееся переработкой дерева, объединяется с ООО, занимающейся производством мебели объединяется для снижения расходов на производстве дерева, и увеличении доходов на продажи мебели).

Так и, если объединяются МФО, то они это могут делать для объединения доходов, повышения стабильности, улучшения качества услуг. Плюсом является повышенная стабильность, минусом тот факт, что когда страдает одно МФО, то, скорее всего, будет страдать и другое МФО.

Необходимо разобраться, как данные организации занимаются кредитной деятельностью, и деятельностью по привлечению вкладов. Этому мы посветим два отдельных пункта.

Кредитная деятельность (микрозаймы)

Микрокредитование — это чрезвычайно маленький кредит, предоставляемый обедневшим людям, чтобы помочь им стать самостоятельно занятыми. Микрокредит также известен как «микрокредитование» или «микрозайм».

Концепция микрокредитования была основана на идее, что квалифицированные люди в слаборазвитых странах, которые живут за пределами традиционных банковских и валютных систем, могут получить доступ к экономике с помощью небольшого займа. Люди, которым предлагается такой микрокредит, могут жить в бартерных системах, где не обмениваются реальные деньги.

Структура соглашений о микрокредитовании часто отличается от традиционной банковской деятельности, в которой может потребоваться обеспечение или другие условия, установленные для гарантии погашения. Там может быть не письменное соглашение вообще.

В некоторых случаях микрокредитование гарантировалось соглашением с членами сообщества заемщика, которые, как ожидается, заставят заемщика работать в направлении погашения долга.

Поскольку заемщики успешно выплачивают свои микрокредиты, они могут получить право на кредиты все больших и больших сумм.

Были критические замечания по поводу микрокредитования и того, как им можно злоупотреблять.

Например, в России микрокредитование было введено в некоторых самых бедных общинах для поощрения людей к самостоятельной занятости.

Однако то, как оно было введено, в некоторых случаях приводило к тому, что средства расходуются через потребительские расходы, а не на создание или развитие какой-либо формы бизнеса или деятельности по трудоустройству.

Кроме того, заемщики могут столкнуться с размером долга, который они не могут погасить, даже с мелкомасштабными кредитами, предлагаемыми посредством микрокредитования.

Проблема заключается в том, что заемщики могут не иметь постоянного источника дохода или они планируют использовать микрокредит для создания источника дохода, который позволил бы им окупить финансирование.

В результате некоторые заемщики прибегли к распродаже личной собственности и поиску нового финансирования для покрытия своего предыдущего микрокредита.

Системы займов (вклады)

Когда МФО и ГК рекламируют на депозиты, они просто говорят о ваших деньгах на счете. Как существительное, депозит это то, что было размещено где-то. Это могут быть деньги, которые вы положили на свой банковский счет или как раз ваши деньги на счету микрофинансовой организации .

«Депозит» является результатом какого-либо действия, которое человек (или вещь) предпринял для внесения депозита. Некоторые общие финансовые примеры приведены ниже.

  1. Денежные средства (или деньги в МФО): внесение 10000 рублей на свой текущий счет.
  2. Средства на банковском счете, застрахованы государством: агентство страхования вкладов страхует ваши депозиты на случай банкротства вашего банка.
  3. Страхование в микрофиоансновых организациях: не входит в объект страхования агентства страхования вкладов, поэтому если страхование и осуществляется, то частными страховыми компаниями.

Вы можете внести средства на свой счет несколькими способами.

  1. Лично: Вы можете зайти в отделение банка и передать наличные или чеки кассиру, который зачислит деньги на ваш счет. Для дополнительного удобства вы также можете сделать это в некоторых банкоматах с поддержкой депозитов . Как правило, вам необходимо использовать отделение или банкомат, которым владеет ваш банк, но члены микрофинансовых организаций часто могут использовать услуги иных партнеров для внесения депозитов, если оба кредитных союза участвуют в совместном разветвлении.
  2. Дистанционно: если у вас есть бумажные чеки или денежные переводы, подлежащие оплате, вы можете отправить их по почте. Спросите в своем банке, какой адрес использовать для быстрого обслуживания, и узнайте о любых других требованиях.

Когда вы вносите бумажные деньги или чеки, вам, как правило, необходимо заполнить бланк депозита . Этот лист бумаги сообщает МФО, куда положить деньги, и делает запись транзакции. Вы также должны будете одобрить любые проверки , подписав их обратно и добавив любую дополнительную необходимую информацию.

При использовании банкомата, депозитные чеки или конверты не требуются, если банкомат оснащен технологией сканирования, которая фиксирует изображение вашего чека. Внимательно следуйте инструкциям банкомата — некоторые банкоматы по-прежнему используют депозитные чеки.

Удобным вариантом является электронный способ внесения депозита:

  1. Если ваш работодатель платит вам прямым депозитом , эти средства поступают прямо на ваш банковский счет без каких-либо действий. В некоторых случаях деньги можно потратить до того, как по почте прибудут традиционные бумажные чеки.
  2. Вы можете перевести, например, с карты банка, на счет МФО, внеся депозит на принимающий счет. Это избавляет вас от необходимости снимать деньги с одного счета (или выписывать чек), чтобы просто внести деньги на другой счет.
  3. Если у вас есть мобильное устройство с камерой, вы можете внести чеки с помощью приложения и отправить изображение чека в МФО.

Обратите внимание, что вам, возможно, придется подождать, чтобы использовать свои деньги после внесения депозита.

В зависимости от того, как вы добавляете средства на свой счет, ваш банк может установить период ожидания, чтобы гарантировать отсутствие проблем с депозитом.

Ожидание с личными чеками длится дольше , но выданные правительством чеки и банковские переводы на ваш счет доступны гораздо быстрее.

Чтобы узнать, сколько вам придется ждать, спросите кассира или представителя отдела обслуживания клиентов о политике доступности средств в вашем банке . В некоторых случаях этот период ожидания может защитить вас — если вы тратите деньги, которые не поступили, вам придется возвращать деньги банку, а вы тем временем можете отменить чеки и понести штрафные сборы .

Недавно появились новости о том, что ГК Русмикрофинанс – ООО МФК Элегия + Эврика закрываются. Это довольно крупная группа компаний, учитывая, что в нее входят не обычные МФО, а МФК.

Сама по себе МФК – довольно крупная организация, с капиталом от 70 миллионов рублей, а тут такие компании две. Они довольно долго вели свою деятельность, но кризис последних годов ударил и по МФК.

На сегодняшний день неизвестно, были ли эти организации мошенническими или нет, данные компании довольно активно ввели как инвестиционную, так и кредитную деятельность. Также организации работали долгое время по-отдельности, а потом немало проработали и вместе.

Мы можем увидеть немалое количество жалоб на то, что данные организации не выплачивают проценты по вкладам. Далее появилось еще большее количество жалоб на то, что данные организации и не возвращают вклады. Причем новые вклады принимались еще долгое время, а микрозаймы выдавались довольно замедленно (возможно вина кризиса, а возможно – это часть мошеннической схемы).

Сейчас на организации подают массовые иски, а также заявления в правоохранительные органы. К сожалению, доказать вину в мошеннических схемах не так уж просто, если деятельность тщательно прикрывалась и ввелась до этого честным образом. Поэтому не факт, что вина будет подтверждена, а деньги возвращены вклады.

Как вернуть свои денежные средства

Итак, несмотря на то, что шансов на самом деле не так уж много, тем не менее нужно попробовать использовать все варианты.

Итак, первым способом будет обращение в ГК и, собственно, сами МФК. Это поможет выяснить ситуацию, постоянные иски присутствуют у любой компании, поэтому это еще до конца не говорит, что компания не желает выплачивать проценты, тем кому она обязана выплачивать. Таким образом, простое обращение может помочь вам вернуть свои денежные средства или хотя бы прояснить ситуацию.

Здесь возможно как простое молчание от сотрудников, так и опустевшие офисы компании. Второй вариант намного хуже, так как первый хотя бы говорит о том, что компания еще работает и мы можем предъявить к ней требования, тем не менее и опустившие офисы не говорят о том, что компания закрыта, просто мы неформально уже не сможет к ней обратиться.

Итак, если у нас ничего не вышло, то обращаемся в эту же организацию только уже с претензиями. Претензия должна носить официальный характер, так как мы потом ее возможно будет предъявлять в суде.

Таким образом, у нас должно быть подтверждение того, что вы подавали претензию. Так вы можете отправить данную претензию почтой и потом получить выписку.

Также лучше сразу сделать копию и заверить ее у нотариуса, дабы у данной претензии вообще не возникало вопросов по поводу ее подлинности.

Заполнять претензию можно в свободной форме, но лучше соблюдать некоторые формальности. Так должны быть указаны все реквизиты, образец лучше взять у юриста, либо в интернете, либо обратиться за юридической помощью.

Помимо этого, желательно четко и кратко излагать свои требования. Например, вам должны 1 000 000 рублей и сумму.

В Требования должна указана конкретная сумма, которая вам должна полагаться, а также укажите положения договора, по которому вам обязаны денежные средства.

Кроме того, укажите номер договора, и конечно же, ваше полное имя. Таким образом, вас смогут идентифицировать при получении данной претензии.

Если офисы были открыты и МФК еще работает, то возможно на нее ответят и даже согласятся ее исполнить. Если же офисы закрыта вполне возможно, что ответа на данную претензию так и не поступит.

Следующим шагом будет обращение в суд, в котором необходимо будем предъявить ваши требования. Тут то и понадобится наша претензия, которая также подтвердит ваше желание заключить дело мирно и без судебного участия. Грамотно оформленный иск, скорее всего, будет принят в производство. Тут желательно привлечь опытного юриста, специализирующегося по данным вопросам.

Если офисы были закрыты, то возможно владельцы или представители данных МФК не явятся в суд. Если же МФК до сих пор работает, то вполне вероятно, что МФК предоставит своего юриста для судебного разбирательства. Тут опять-таки лучше не действовать самим, так как это может только навредить, чем вы сэкономите на услугах юриста.

Обращение в правоохранительные органы

Крайней мерой будет обращение в правоохранительные органы. Учтем, если офисы закрыты и на ваши претензии никто не отвечал, то можно и не идти в суд, а сразу идти в правоохранительные органы. Тут тоже рекомендуется обратиться за юридической помощью, так как самостоятельно человек без юридических знаний не сможет собрать факты, которые способствовали мы возбуждению уголовного дела.

В то же время юрист сможет собрать данные факты, помочь грамотно оформить заявление, и поспособствовать возбуждению уголовного дела. К сожалению, пока дело не возбуждено до конца непонятно мошенники это вообще или нет, поэтому правоохранительные органы могут как возбудить уголовное дело, так и нет.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/prekrashchenie-deyatelnosti-gk-rusmikrofinans-ooo-mfk-elegiya-evrika/

Ссылка на основную публикацию