Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование не является общедоступным продуктом. Вероятность отказа, как и по потребительским кредитам, сохраняется всегда. С залоговыми кредитами дело обстоит несколько иначе. Здесь банк получает основную гарантию — объект недвижимости, на который может быть наложено взыскание при нарушении условий соглашения. Поэтому такие правоотношения заключаются в более упрощенной форме.

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: документы и требования

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: выгодные предложения и оформление онлайн.

  • Расширенный поиск
  • Скрыть расширенный поиск
  • Сбросить фильтр

Банк

>

  1. Сфера
  2. Точка
  3. Lemon
  4. Car Money
  5. Грин Финанс
  6. Национальный кредит
  7. Взаимно
  8. Банк Зенит
  9. Автозайм
  10. Autonomy
  11. Здесь легко
  12. Moneyman
  13. СКБ банк
  14. ОТП банк
  15. Газпромбанк
  16. Восточный банк
  17. Росбанк
  18. Kviku
  19. РОСГОССТРАХ
  20. УБРиР
  21. QIWI
  22. Альфа банк
  23. Ренессанс Кредит
  24. ВТБ
  25. Сбербанк
  26. Совкомбанк
  27. Райффайзен Банк
  28. Хоум Кредит Банк
  29. Тинькофф Банк

Возраст

  • Сортировать по:
  • Рейтингу
  • Сумме
  • Ставке

Нет

  1. 1000000
  2. 20
  3. 60
  4. [Совкомбанк]
  5. 17
  6. 3

Нет

Онлайн-заявка

  • 5000000
  • 20
  • 84
  • [Альфа банк]
  • 9.9
  • 3

Нет

Онлайн-заявка

  1. 3000000
  2. 20
  3. 84
  4. [Газпромбанк]
  5. 9.8
  6. 3

Без справок

  • 2000000
  • 18
  • 36
  • [Тинькофф Банк]
  • 12
  • 3

Без визита в банк

  1. 3000000
  2. 18
  3. 13
  4. [Восточный банк]
  5. 9.9
  6. 3

Нет

  • 3000000
  • 19
  • 36
  • [УБРиР]
  • 11.9
  • 3

Без справок

  1. 3000000
  2. 22
  3. 84
  4. [Росбанк]
  5. 10.9
  6. 3

Нет

  • 700000
  • 18
  • 60
  • [Ренессанс Кредит]
  • 9.9
  • 3

Нет

  1. 5000000
  2. 18
  3. 60
  4. [Райффайзен Банк]
  5. 10.9
  6. 3

Нет

  • 4000000
  • 21
  • 84
  • [ОТП банк]
  • 10.5
  • 3

Нет

  1. 999000
  2. 22
  3. 36
  4. [Хоум Кредит Банк]
  5. 7.9
  6. 3

Нет

  • 1300000
  • 23
  • 36
  • [СКБ банк]
  • 9.9
  • 3

Можно ли оформить рефинансирование кредита под залог квартиры и другой недвижимости

Рефинансирование — распространенная, но не общедоступная программа. Оформить её может не каждый. Тем не менее в случае залоговых займов ситуация несколько иная. Банк получает гарантию — объект недвижимости, который может быть конфискован в случае нарушения условий договора. Поэтому процедура упрощена.

Данный вид займов ничем не отличается от всех остальных программ рефинансирования. Заемщик может перевести долги в другой банк и даже объединить несколько договоров в один. Различие состоит в том, что не нужно подтверждать платежеспособность.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам такие:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть находиться в хорошем состоянии и иметь доступную инфраструктуру, в ней не может быть нелегальной перепланировки, не может быть наложен арест и прописаны несовершеннолетние собственники. Сумма займа не должна превышать 80% стоимости объекта залога, указанной при оценке. В том числе не может превышать она и сумму рефинансируемого займа и текущих процентов, а также сумму, запрашиваемую для личного пользования.

Документы

Общий комплект документов довольно обширен:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • документы по рефинансируемым кредитам;
  • справка о доходах.

Документы по предоставляемому залогу:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • акт приема-передачи;
  • документы, подтверждающие факт собственности;
  • письменное согласие всех совладельцев;
  • справка из БТИ;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам;
  • справка обо всех зарегистрированных лицах;
  • выписка об отсутствии обременений.

Часто также требуется страхование имущества.

Процедура оформления рефинансирования для физ. лица

Одновременно с договором рефинансирования выдается новое соглашение о залоге с наложением обременения.

Особой разницы по сравнению со стандартной процедурой нет, но рассмотрение занимает больше времени из-за оценки недвижимости и изучения документации. Остальная часть процесса похожа на рефинансирование обычного потребительского кредита.

Способы получения денег

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.

Выгодна ли такая программа

Рефинансирование предполагает много преимуществ, таких как:

  • снижение процентной ставки;
  • дополнительная сумма для любой цели;
  • возможность избежать ухудшения кредитной истории;
  • перевод валюты;
  • объединение нескольких займов (до 5) в один.

Условия будут следующими:

Срок до 20 лет
Ставка от 10%
Сумма займа до 10 млн ₽

Как выбрать банк

Залоговые кредиты рефинансируют немногие организации. Предпочтение стоит отдать крупным банкам. При выборе нужно поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам и имуществу, а также сроком погашения.

Банковские учреждения охотно рефинансируют кредиты под залог имущества. Главное — соблюдение требований к залогу.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Рефинансирование под залог недвижимости

Сбербанк Онлайн » Кредиты » Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — это кредитная программа Сбербанка, несущая цель, выдать клиенту займ, который покроет ипотеку, плюс другие потребительские кредиты в сторонних банках, по совокупности под меньший процент.

Условия кредитования

  • Цель кредита: на погашение ипотечного (потребительских) кредитов
  • Валюта кредита: рубли
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита: не больше, чем: 1) 80% от оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в заключении; 2) сумма остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления.Максимальная сумма кредита зависит от его цели:
    • Погасить ипотеку в стороннем банке: от 5 000 000 рублей
    • Погасить любой(ые) кредит(ы): 1 500 000 рублей
    • На личные потребительские нужды: 1 000 000 рублей
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Комиссия за выдачу кредита: нет
  • Обеспечение по кредиту: Залог объекта недвижимости:
    • любое жилое помещение, признанное Банком, как «годное»
    • дом
    • комната
    • квартира или ее часть
    • дом, совместно с участком земли, на котором он возведен

    Если жилье куплено за средства рефинансируемого ипотечного кредита, оно может иметь обременение ипотекой Банка, первым выдавшим кредит. Это обременение отзывается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если средства рефинансируемого ипотечного кредита при покупке недвижимости не участвовали, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Рефинансируемые кредиты: Один кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» дает право рефинансировать только один ипотечный кредит, предоставленный сторонним Банком под:

  • покупку или строительство объекта недвижимости
  • покупку или строительство объекта недвижимости или его улучшение в виде капитального ремонта (частичного ремонта)

А также потребительские кредиты (до 5 штук):

  • Потребительские кредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Автокредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, кредитные карты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Потребительские кредиты в Сбербанке
  • Автокредиты в Сбербанке

Страхование: В добровольном порядке, для уменьшения процента Банк рекомендует застраховать жизнь и здоровье Заемщика Процентные ставки: от 10,25%

Требование к заемщику

  • Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
  • Полных лет на момент воврата кредита (по договору): не более 75
  • Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
  • Выбор созаемщиков: Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в число Созаемщиков в следующих случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, гласящем о разделении в собственность имущества и недвижимости каждого из супругов.
  • При отсутствии у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства РФ.

Список необходимых документов

  1. Анкета-заявление заемщика/созаемщика
  2. Паспорт заемщика/созаемщика с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
  3. Справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  4. Сведения по рефинансируемым кредитам
    1. дата заключения кредитного договора;
    2. номер кредитного договора;
    3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
    4. процентная ставка;
    5. сумма ежемесячного платежа
    6. сумма и валюта кредита
    7. платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)
Читайте также:  Как оплатить алименты через сбербанк онлайн

Дополнительные сведения

Где подать заявку? Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика или по по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика
Время рассмотрения заявки на кредит до 6 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.
Порядок предоставления кредита Единовременно.
Порядок погашения кредита Равными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
Пени за просроченный платеж За каждый день просрочки будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Рефинансирование под залог недвижимости, расчет по переплате

Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по программе рефинансирования под залог недвижимости от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Источник: https://onlaine-sberbank.ru/credits/20-refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — особенности перекредитования под залоговое имущество

Евгений Смирнов # Рефинансирование

Если заемщик состоит в законном браке, передать недвижимость в залог можно только с разрешения супруга/супруги в письменном виде.

  • Особенности перекредитования с предоставлением залога
  • Требования к залогу и заемщику
  • Предложения банков по залоговому рефинансированию
  • Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

Если возникли трудности с возвратом действующего займа, то на помощь должнику приходит такой банковский продукт, как рефинансирование кредита под залог недвижимости. Он дает возможность вернуть просроченный кредит, понизить процентную ставку и снизить ежемесячные взносы. Поэтому рефинансирование, или перекредитование долга, становится все востребованнее среди населения.

Особенности перекредитования с предоставлением залога

Суть рефинансирования с использованием залога заключается в обновлении имеющихся кредитных обязательств должника при условии предоставления последним определенного имущества. Чтобы получить возможность перекредитоваться, надо предоставить ликвидные и ценные вещи. К таковым банки относят:

  • квартиры, комнаты;
  • дома, таунхаусы;
  • загородные строения;
  • склады, магазины, кафе и другие коммерческие и производственные объекты, неразрывно связанные с земельным участком.

Кроме недвижимых вещей, банки рефинансируют под автомобили (легковые и грузовые), автобусы, сельскохозяйственную технику и иные виды транспортных средств. Но требования к потенциальным заемщикам в части предоставления движимых объектов весьма сложны и удовлетворить их непросто.

Всегда охотно кредитные учреждения идут на перекредитование ипотечных займов, так как они отличаются высокой стоимостью и обеспечены быстро реализуемыми недвижимыми объектами. Банк в таких делах получает существенную прибыль и высокую безопасность перезайма, принимая на себя обязанности следующего залогодержателя.

Следующая по приоритетности крупная категория рефинансируемых займов — это потребительские кредиты, взятые на длительный срок.

За счет долговременного пользования должником они всегда приносят финансовой структуре хороший доход.

В отличие от них, мелкие кредиты не обслуживаются банками в рамках рефинансирования, так как их оформление и выплата в конечном счете выливаются для клиента в крупную сумму, что является непривлекательным фактором.

Наиболее распространённые ситуации, когда должники прибегают к рефинансированию:

  • Когда есть несколько кредитов в разных банках и целесообразнее объединить их в один займ с едиными платежом и ставкой.
  • Если другой банк предложил более выгодные условия кредитования.
  • Если надо отсрочить кредитные выплаты на определенное время, за которое должник сможет найти другие источники дохода для решения финансовых вопросов.
  • Когда необходимо изыскать дополнительные денежные средства для иных потребностей заемщика, при этом нецелевой расход выданных финансов не преследуется штрафными санкциями.
  • При возникновении нужды в замене объекта, ранее заложенного должником по первому займу, с предоставлением иной равноценной вещи уже в рамках нового залогового кредита.

Наличие у заемщика имущества, которое по всем требованиям подходит финансовому учреждению, значительно повышает шансы одобрения банком рефинансирования и смягчения кредитных обязательств.

Стоит упомянуть о минусах, которыми сопровождается перекредитование. В первую очередь, заемщики, испытавшие на себе эту процедуру, говорят о длительности рассмотрения кредитной организацией клиентских заявок и необходимости сбора дополнительных документов. Зачастую им приходилось проводить повторную оценку залога при оформлении договора, что влекло дополнительные расходы.

Требования к залогу и заемщику

К недвижимому имуществу, которое должник передает кредитному учреждению в качестве залога, предъявляется целый ряд требований, которым оно обязано соответствовать. К ним относятся:

  1. Принадлежность объекта клиенту или другим лицам, не возражающих против передачи его в залог. При этом собственность заемщика, состоящего в законном браке, закладывается финансовому учреждению только с согласия супруга. Документ необходимо предоставить в письменном виде.
  2. Отсутствие юридических притязаний со стороны других банков, микрофинансовых организаций, иных кредиторов.
  3. Допустимость физического износа в пределах от 0 до 55%.
  4. Пригодность к эксплуатации инженерно-коммуникационных сетей.
  5. Соответствие санитарно-гигиеническим нормам.
  6. Наличие необходимых помещений, обеспечивающих нормальную жизнедеятельность и работоспособность людей.
  7. Достаточность инфраструктурного оснащения.

Указанный перечень не является исчерпывающим, поскольку каждый банк дополняет его индивидуальными требованиями по году возведения, техническим характеристикам и т. д.

Получить рефинансирование вправе лицо, которое удовлетворяет следующим критериям:

  1. Обладает российским паспортом.
  2. Имеет прописку на постоянной основе в месте нахождения финансовой структуры.
  3. Находится в возрастном диапазоне от 21 до 65 лет.
  4. Работает в одном месте не менее 3 (в иных случаях 6 месяцев).
  5. Предоставляет документ, подтверждающий регулярный официальный доход.
  6. Не имеет плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу и личности заемщика можно назвать относительно унифицированными. Сами же процентные ставки, условия досрочного погашения, сроки возврата, размеры комиссий и суммы конечной переплаты, по которым проходит рефинансирование под залог, разнятся от банка к банку.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Сравнительная таблица по основным банкам страны, осуществляющим залоговое перекредитование.

Банк Цели Сумма кредита Срок Процентные ставки
Сбербанк ипотека; до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт) от 300 тыс. р. до 7 млн р. (не больше 80% от оценочной стоимости недвижимости) от 1 года до 30 лет от 10% годовых
ВТБ ипотека;до 6 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт) до 30 млн р. (не более 80% от оценочной стоимости недвижимости) до 30 лет от 10,1% годовых
Райффайзенбанк ипотека;до 3 кредитов иных категорий (до 4 кредитных карт) от 800 тыс. р. до 26 млн р. (не больше 90% от оценочной стоимости недвижимости) от 1 года до 30 лет от 9,99% годовых
Газпромбанк ипотека;потребительский кредит от 500 тыс. р. до 45 млн р. (от 80 до 90% от оценочной стоимости недвижимости) от 3,5 до 30 лет от 9,2% годовых
Россельхозбанк ипотека от 100 тыс. р. до 20 млн р.(от 75 до 90% от оценочной стоимости недвижимости) до 30 лет от 10% годовых
Альфа-Банк ипотека;до 5 кредитов иных категорий (в т. ч. кредитных карт) до 50 млн р. до 30 лет от 13,49% годовых

Дополнительные условия при залоговом перекредитовании

Часто банки предлагают скидки и акции, участие в которых помогает сэкономить энную сумму, поэтому не стоит торопиться и соглашаться на первое попавшееся предложение. Лучше тщательно изучить все аналогичные продукты на рынке.

Всегда надо внимательно анализировать финансовые и иные условия будущего кредитора по перезайму.

Отдельные банки оставляют на усмотрение должников страхование имущества и жизни, однако в случае отказа могут сделать надбавку к процентной ставке.

И, в противовес этому, клиенты участники зарплатных и иных партнерских соглашений работодателя с конкретным кредитным учреждением могут рассчитывать на льготы.

Например, Сбербанк не требует справки об остатке долга с другого финансового заведения, равно как и его согласия на рефинансирование. Такие послабления позволяют ускорить процедуру перекредитования.

ВТБ и Альфа-Банк рефинансируют ипотечные долги жителей других регионов страны и граждан иных государств.

Кроме того, последний смягчил условие о трудовом стаже и теперь обслуживает клиентов, отработавших не менее 4 месяцев на последнем месте.

Размер вознаграждения зависит от целей перекредитования. Так, рефинансирование ипотечного займа пройдет по минимальной ставке, других категорий — по повышенной. Цели также влияют на сроки возврата. Если должник оформляет рефинансирование для покупки жилья, то предоставляется максимальный период погашения, в остальных случаях сроки сокращаются.

Практика показывает, что столичные области получают бо́льшие суммы рефинансирования, по сравнению с остальными субъектами РФ, по причине высокой платежеспособности. Поэтому если ипотека требует крупной суммы, то целесообразнее обращаться в банки, которые рефинансируют жителей других регионов.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — отличный инструмент для выхода из проблемной ситуации, главное — правильно определить подходящий банк и выбрать приемлемые для себя условия.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование кредита

Profinance помогает рефинансировать залоговые кредиты , взятые в прошлые годы по невыгодным ставкам. Подбираем лучшие банковские программы рефинансирования кредитов.

Рефинансирование дает возможность:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сумму кредита;
  • объединить все кредиты в один;
  • увеличить срок кредитования.

Мы:

  • готовы обеспечить большие суммы кредита – до 80% от закладываемого имущества;
  • рассматриваем заявку за один день;
  • для получения кредита требуем два документа;
  • не требуем справку о доходах;
  • не требуем постоянную прописку – достаточно временной;
  • обеспечиваем предоставление средств под низкий процент – от 9% годовых.

ПOЧEMУ BЫБИPAЮT HAC?

Никаких скрытых платежей!

Индивидуальные условия кредитования для наших клиентов

Выдача денег в день подписания кредитного договора. Бесплатное сопровождение весь период получения кредита.

Работаем без предоплат

Поможем собрать нужный пакет документов в кратчайшие сроки. Расходы за оформление сделки берем на себя.

Гарантии конфиденциальности и чистоты сделки.

Нет скрытых комиссий, отсутствуют не афишируемые условия, написанные мелким шрифтом.

Проверенные партнеры

Сотрудничаем с несколькими десятками ведущих банков, крупными застройщиками и более чем 20 частными инвесторами и инвестфондами.

Нас выбирают и нам доверяют крупнейшие компании с мировым именем

Источник: https://profinance-credit.ru/refinansirovanie-kredita

Как рефинансировать кредит с залогом жилья

В современных условиях закредитованности многие потребители ищут пути если не снять долговое обязательство, то хотя бы сделает его менее обременительным. И финансовые организации идут им навстречу.

Читайте также:  Ощадбанк 24: проверить баланс карты

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – распространенная в банковских учреждениях услуга. Это не что иное, как программа, в рамках которой физическому лицу выдается новый заем.

Гарантией же вступает залоговое обременение некого недвижимого имущества.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Изменение существующих договоренностей предполагает наличие причины. Существует несколько оснований, почему гражданин обращается в банк:

  • нужно объединить два и более кредитных обязательства в один заем;
  • желание улучшить условия долга (снизить процент или увеличить срок, что, соответственно, уменьшает ежемесячные выплаты);
  • взять ссуду, которая по величине больше, чем предыдущая сумма (чтобы после погашения на руках осталась разница для дополнительных нужд).

По своей сути, кредит с закладом у банка недвижимости ничем не отличается от обычного долгового обязательства. Жилое помещение лишь выступает ручательством клиента, что он выполнит взятое на себя обязательство перед финансовым учреждением.

Перекредитование под залог квартиры возможно лишь при определенных условиях:

  • процентная ставка сильно варьируется, но ее нижний порог – 6%;
  • сумма также может очень различаться, как правило, минимальный размер составляет от 1 млн. руб. (может быть и меньше);
  • максимальная величина высчитывается двумя способами:
    1. 70-80% от стоимости залога;
    2. тело предыдущего долга (в некоторых банках сюда можно суммировать наличные деньги, которые клиент запрашивает поверх выплаты чужого кредита);
  • выполнение определенных требований к соискателю и к его собственности;
  • предмет, выступающий залогом, в неукоснительном порядке проходит оценку и страхуется (на него накладываются определенные ограничения – нельзя продать, пока действует обременение).

Залог недвижимости возможен не только для получения кредита, но и для проведения рефинансирования

Заложить недвижимое имущество может не только соискатель-заемщик, но и третье лицо.

Перечисленные условия являются общими для всех банков. Каждая программа рефинансирования любой кредитной организации имеет свои нюансы и подводные камни.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банковские учреждения охотнее всего перекредитовывают займы в крупных размерах, где есть залоговое имущество. Это может быть:

  • ипотечная программа;
  • автокредит;
  • потребительский кредит на долгосрочной основе.

Как объект залога финансовые учреждения принимают не только квартиры, но и комнаты, земельные участки, строящиеся объекты, частные дома и даже автомобили.

Рассмотрим различные типы кредитования в зависимости от закладываемого предмета.

Залог квартиры

Чаще всего, это рефинансирование ипотеки под залог недвижимости. Самый распространенный вариант займа. Когда гражданин перекредитовывает одну ссуду с невыгодной ставкой в другом банке. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует переоформить залоговое обременение на него. Т.е., закладываемый предмет – это квартира, купленная в ипотеку.

Но это не единственный доступный вариант. Под залог недвижимости возможно и рефинансирование потребительского кредита. А также объединение нескольких займов.

Залог участка

Принцип кредитования похож на предыдущий. Только залогом выступает не квартира, а земельный участок или расположенный на нем частный дом, а также строящиеся объекты.

В этом случае возможно рефинансировать как ипотечный, так и потребительский заем.

Заложить можно как дом, так и сам участок

Залог машины

Автомобиль закладывается, как правило, при автокредите. Процедура схожа с рефинансированием ипотеки. Транспортное средство освобождается из-под залога в предыдущем банке и передается в долговое обременение новому финансовому учреждению, которое перекредитовывает гражданина. Т.е., предметом залога выступает авто.

Другие варианты заложить машину под иные нужды банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование залоговых кредитов имеет как плюсы, так и минусы. К неоспоримым достоинствам можно отнести:

  • улучшение долговых условий (меньшая годовая переплата по процентной ставке, больше срок кредитования);
  • возможность объединить несколько займов (некоторые банки допускают суммирование до пяти долговых продуктов, включая кредитную карту и автокредит);
  • получение имущественного вычета (ст.220 НК РФ);
  • изменение залога;
  • смена валюты (если в этом есть необходимость);
  • оперативность при принятии решения (повторный заем всегда рассматривается сотрудниками банка быстрее).

При грамотном подходе, перекредитование долгового обязательства будет взаимовыгодно как финансовой организации, так и клиенту.

Есть и недостатки в рефинансировании под залог:

  • необходимо пройти громоздкую процедуру сбора документов повторно;
  • появление дополнительных, а порой и непредвиденных, расходов на подготовку бумаг;
  • вся закладываемая недвижимость подвергается оценке;
  • высокие требования к предмету залогу;
  • нецелевые займы проигрывают в процентной ставке;
  • некоторые учреждения запрещают досрочное погашение;
  • появляются жесткие ограничения по закладываемой собственности.

У процедуры имеются положительные и отрицательные стороны

Несмотря на существующие минусы, оформить рефинансирование всегда проще, чем взять кредит впервые.

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

Соискатель должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
  • наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
  • отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

Требования к залоговому предмету:

  • недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
  • если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
  • гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

Средства предоставляются клиенту, если тот отвечает определенным требованиям

Требуемые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, от соискателя потребуется:

  • заявление или анкета, где заемщик прописывает как свои притязания, так и личную информацию (если в кредитовании участвует созаемщик, то и он заполняет данную бумагу);
  • паспорт;
  • подтверждение трудового стажа, постоянной зарплаты и иных доходов;
  • бумаги по залоговому имуществу (техпаспорт, оценочный акт, выписка из ЕГРН, справка об отсутствии задолженности, пр.);
  • для транспортного средства будет необходим паспорт (ПТС).

В каждом финансовом учреждении есть собственная форма заявления, которую соискатель либо заполняет самостоятельно на официальном сайте организации, либо в офисе с помощью сотрудника.

Если физ. лицо является индивидуальным предпринимателем, к нему предъявляются дополнительные бумажные требования. В любом банке имеется свой список предоставляемых документов и справок.

Топ банков

ЦБ каждый год составляет ТОП-банков по надежности, качеству и количеству кредитных программ и прочим критериям. Более или менее это совпадает с народным рейтингом финансовых организаций. Рассмотрим банковские учреждения с лучшими продуктами рефинансирования на 2019 год.

Сбербанк

Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк предлагает на самых лучших условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 10,5%;
  • размер – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.

Для проведения процедуры можно обратиться в Сбербанк

Можно объединить до 5 имеющихся займов, включая кредитную карту. Подробнее познакомиться с требованиями, условиями кредитования и особенностями обслуживания можно на сайте Сбера.

Газпромбанк

Нюансы кредитования:

  • ставка – от 13,5%;
  • величина займа – от 500 тыс. руб. до 45 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • возрастные рамки – от 20 до 55/60 лет (женщина/мужчина).

Дополнительный момент – необходимо подтвердить платежеспособность и застраховать себя и закладываемую собственность.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • процент – 10,6%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма – до 60 млн. руб.

Главное преимущество, что ВТБ предлагает нецелевое перекредитование под залоговое обременение. Сумма займа высчитывается от двух показателей – ежемесячный подтвержденный доход клиента и рыночная стоимость жилья.

Райффайзенбанк

Нюансы кредитования:

  • возраст – от 23 лет;
  • размер ссуды – от 90т.р. до 2 млн. руб.;
  • ставка – 11,9%.

Райффайзенбанк может предоставить перекредитование

Главное преимущество – решение принимается в течение нескольких часов. Можно суммировать до пяти кредитных продукта.

Райффайзенбанк не дает займы ИП, собственникам бизнеса и частным адвокатам.

Россельхозбанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 11,5%;
  • сумма – от 100т.р. до 20 млн. руб.;
  • предмет залога – квартира, комната, дом, земельный участок (вне зависимости от рынка жилья).

Указанный максимальный размер кредита относится к Москве, по иным регионам информация доступна на официальном сайте. Принятие решения по займу – до трех дней. Обязательно страхование жизни гражданина, а также предмета залога. Россельхозбанк допускает погашение долгового обязательства досрочно.

Альфа-банк

Нюансы кредитования:

  • базовый процент – 12,49%;
  • период – до 30 лет;
  • размер – от 600 тыс. руб.;
  • возраст – 21-70 лет.

Альфа-банк не предъявляет жестких требований к гражданству и месту жительства соискателя.

Лояльным к клиенту является Альфа-банк

Тинькофф

Перекредитование в данном интернет-банке набирает популярность. Поскольку имеет одни из самых лучших условий:

  • ставка – от 9%;
  • размер ссуды – до 15 млн. рублей;
  • срок погашения – до 15 лет.

Требуется только два документа – СНИЛС и паспорт. Нет необходимости в поручителях даже для крупных займов.

Характеристики кредитных продуктов в течение года могут меняться, лучше с ними знакомится на официальных сайтах.

Итак, банковские учреждения охотно предлагают рефинансировать имеющийся кредит под залог имущества. Это может быть не только ипотека, но и потребительский и автокредит. Главное отличие от обычного займа – выполнение требований к предмету залога.

О займах под залог недвижимости будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/zalog-nedvizhimosti.html

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости (участка, квартиры, автомобиля) и без него

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита.

Читайте также:  Втб коллекция: телефон горячей линии

Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам.

Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах.

Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование.

Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

  • Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.
  • Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.
  • Получить отсрочку погашения долгового обязательства.
  • Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно.

На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату.

Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

  • 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

  • юридическая чистота предмета недвижимости;
  • максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;
  • коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;
  • в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;
  • доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);
  • наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке.

В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты.

Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

  • Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.
  • Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.
  • Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.
  • Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

  • решение по заявке рассматривается от 1-го часа;
  • можно консолидировать до 5-ти кредитов;
  • фиксированная ставка 11,99%;
  • максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;
  • возраст претендента от 23-х лет;
  • соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  • Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.
  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:
    • первичное или вторичное жилье,
    • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;
  • Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

  • Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

  • гражданство РФ
  • стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;
  • возраст претендента 21-70 лет;
  • клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

  • потребительские;
  • карточные,
  • автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • частный дом;
  • часть дома или квартиры;
  • комната.

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке.

В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования.

Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога.

Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации.

В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей.

Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита).

Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

  1. Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

  2. Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки.
  • Налоговый вычет.
  • Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.
  • Наличие льготного периода по некоторым продуктам.
  • Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.
  • Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

  • Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.
  • Необходимость сбора большого количества документов.
  • Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.
  • Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/13-refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию